You are on page 1of 23

Paralelă între sistemul

bancar românesc şi sistemul
bancar american

Cuprins
Cum au aparut bancile?
 Sistemul bancar romanesc
 Sistemul bancar din SUA
 Cadrul juridic
 Organizare sistem bancar
 Atributii BNR/Sistemul de rezerva federala
 Functiile bancilor federale
 Functiile bancilor comerciale in Romania
 Operatiuni desfasurate de bancile comerciale din SUA
 Principalele categorii de operatiuni desfasurate de
bancile comerciale din Romania
 Categorii de institutii financiare
 Grad de bancarizare
 Impactul recesiunii economice asupra sistemului bancar

Cum au apărut băncile? Primele dovezi ale existenţiei unei activităţi bancare se regăsesc în Orientul apropiat şi în Egiptul Antic. Banca Franţei 1800.n. The first Bank of United States.1791.  Date referitoare la depozite şi împrumuturi regăsim şi în Codul lui Hammurabi.bursa de la Anvers.  1531.  1609 Banca din Amsterdam.prima bursă de valori.e.primii creditori. oraşe –stat din Grecia antică au emis monedă proprie.  Preoţii.  .  În sec VI î.

de cele mai multe ori fuzionează. După 1989. Recesiunea economică din anii 2007-2012 zguduie sistemul bancar atât la nivel naţional. numărul băncilor ce activează pe piaţă financiară şi creşte continuu. sistemul bancar este restrâns din cauza intrării României în sfera de influentă URSS. care pentru a supravieţui falimentului.Sistemul bancar românesc       BNR. cât şi mondial. Până în1989. CEC. . existau 4 bănci : BNR. După 1947.a fost construită după modelul Băncii Nationale a Belgiei ( care avusese ca model Banca Angliei). Banca de Investiţii şi Banca Agricolă şi Banca Română de Comerţ Exterior. Criza din 1929-1933 decimează băncile româneşti.

. a fost creată de Congres în 1781 la cererea lui Robert Morris.Primului Secretar al Trezoreriei Nationale. pentru a ajuta financiar Revoluţia Americană. In anul 1790 . “the Bank of North America “ din Philadelphia. Alexander Hamilton a recomandat fondarea unei bănci centrale.Sistemul bancar din Statele Unite ale Americii  Prima bancă a Statelor Unite ale Americii. Aceasta ia fiinţa în 1791. administrator al finanţelor. sub forma Băncii Statelor Unite.

Imediat după război. Nu era momentul potrivit pentru abandonarea unei bănci centrale. Aceasta nu a funcţionat decât până în 1811. în condiţiile izbucnirii războiului. al cărui finanţare a fost cu atât mai dificilă. . în 1816. se înfiinţează cea de-a doua Bancă a Statelor Unite. reducând eficienţa eforturilor militare. Aceasta reuşeşte să ofere echilibrul financiar pierdut odată cu deflaţia de după război.

Cadrul juridic  Legea 312/2004 privind Statutul Băncii Nationale a României  OG 86/2003 privind unele reglementări în domeniul financiar   OG 10/2004 privind falimentul instit uţiilor de credit OG 94/2004 privind reglementarea unor măsuri financiare   OG 35/2006 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei Guvernului nr. În Statele Unite ale Americii . 92/2003 privind Codul de procedură fiscală În România    Sistemul bancar se supune a două puteri majore: Guvernul Federal Puterii locale.

Organizare sistem bancar    Bancă centrală Bancă Nationalâ a României Bănci comerciale (Băncile specializate din perioada comunismului) Sistem bancar din România  Sistemul Federal de rezervă şi organismele federale 12 bănci federale corespunzătoare celor 12 districte. pe o durată de 14 ani. Sistemul bancar din Statele Unite ale Americii . conduse de Consiliul Guvernatorilor. alcătuit din 7 persoane numite de preşedinte.

Atribuţii BNR/Sistemul de rezervă federală           Stabilirea şi implementarea politicii monetare şi de credit Emisiunea de monedă Monitorizarea cursurilor valutare Administrarea rezervelor valutare Supravegherea instituţiilor financiarbancare Bancă a băncilor Asigurarea de fonduri pentru Stat Asigură legătura cu organizaţii financiar. inclusiv un rol major în sistemul naţional de plăţi. Supravegherea şi controlul instituţiilor bancare pentru a asigura sigurantă sistemului bancar şi pentru a proteja drepturile consumatorului de credit Mentinerea stabilităţii sistemului financiar Asigurarea serviciilor financiare instituţiilor bancare. guvernului american şi instituţiilor internaţionale.bancare internaţionale Asigură concurenţa loială între bănci Încurajarea unei practici bancare corecte Banca Natională a României     Conducerea politicii monetare prin influenţarea condiţiilor monetare şi de credit în economie. Sistemul de rezervă federală-bancă centrală a SUA ( semi-guvernamentă) .

Functiile Băncilor federale    Emisiune monetară în district ( în realitate circulând pe tot teritoriul federal) Creditarea băncilor comerciale. . fixarea ratei scontului Operaţiuni de open market Specificul sistemului bancar american se exprimă prin opţiunea băncilor între două tipuri de statut( banca federală sau banca intr-un anumit stat) şi separarea activităţii bancare comerciale de cea financiară.

Cele 12 districte federale .

.Funcţiile băncilor comerciale in România Atragerea de disponibilităţi băneşti de la populaţie şi de la agenţii economici Creditarea populaţiei şi agenţilor economici Asigură plăţile între entităţile de la nivel naţional şi internaţional.

EFTPOS. titluri de subscriere de angajamente Păstrarea si protejarea documentelor şi a altor articole Schimb valutar Vânzare. garanţii. performanţă obligaţiuni. internet banking. sau prin alte mijloace Bancă emitentă proiectelor şi cecuri bancăre Acceptarea de bani pe depozit la termen Împrumut bani de overdraft.Operaţiuni desfaşurate de băncile comerciale din SUA         De procesare a plăţilor prin transfer telegrafic. distribuţie de fonduri şi alte produse financiare ca fiind un "supermarket financiar” . rate de credit sau prin alte mijloace Furnizarea de documentare şi de scrisori de asteaptare de credit.

Principalele operaţiuni desfăşurate de băncile comerciale din România          Tranzacţii prin conturile curente ale persoanelor fizice sau persoanelor juridice Operaţiuni de casă ( încasări şi plăţi) în numerar sau fără numerar Operaţiuni valutare Operaţiuni cu metale preţioase Deschidere de acreditive şi scrisori de garanţie bancară Operaţiuni de scontare a efectelor de comerţ în lei sau în valută Operaţiuni de acreditive Emisiune de carduri Acordarea de consultaţii pe probleme de gestiune financiară şi de evaluare a patrimoniului. .

Volksbank SA) Organizaţii cooperatiste de credit( Creditcoop Casa centrala) Bănci de economisire şi de creditare în domeniul locativ (Raifeissen Banca pentru locuinte) Bănci de credit ipotecar Instituţii emitente de monedă electronică În România  Bănci comerciale  Bănci de investiţii  Bănci americane situate în străinătate  Bănci străine  Bănci pentru finanţarea studiilor  Bănci de retail În Statele Unite ale Americii . constituite ca societăti pe acţiuni( BCR.Categorii de instituţii financiare      Bănci.SA.

trendul înregistrat de acest indicator fiind unul descrescător. România     Numărul de instituţii bancare La finele anului 2012. 1 casă centrală a cooperativelor de credit.3 cu capital majoritar românesc. Statele Unite ale Americii .Grad de bancarizare   39 de bănci( 2 cu capital majoritar de stat). 888 în 2002.27 cu capital străin şi 7 sucursale ale unor instituţii de credit straine. de la o valoare de 7.096. numărul instituţiilor  bancare din SUA era egal cu 6.

. Mu mar urtuna plecaţi i panic le nu d . i să o ş a ş n u e i ă nt ar b u nă m a p e m u r e c a t ip o se ă. d ( r i ş ia h ă r C a . R z f e BN u e i l z a e ă u r s e c r c v iţi to da ă g a s r u i n a f i r ş ch urli anunţi uv e e l g i r ru să o eze luc calm . ş r n e t e î t i s s e nu oa să să u v ..eo i c i acă .) a .. a i e a n z t g i e i s n cr tr iza ie s r m a u c l u ă e u d S d ef i? ve dea re cu ş c e e r a a v i f ne” p r i e cu a ă r o s b A t n s p e a c ă i ? r i ţ “A asem ce po de aic ă (.) d u delo gur Isa e a .

interesul populatiei pentru creditere s-a diminuat considerabil . economisirea crescand pe fondul unor dobanzi la depozite excesiv pozitive Romania    Din ce in ce mai multe imprumuturi raman neplatite.47% in mai 2009 si 13. Statele Unite ale Americii .62% in luna mai 2008. In ianuarie 2009. valoarea actiunilor din bursele americane a scazut cu 50% din valoarea pe care o avusesera in prima jumatate a anului 2007. la 11.Impactul recesiunii economice asupra sistemului bancar Ponderea creditelor restante in total active a crescut de aproximativ 3 ori:de la 4. Pierderile datorate neplatii imprumuturilor se pot ridica la peste 2 trilioane de dolari. valoarea bunurilor scade si multe intreprinderi dau faliment.3% in august acelasi an Majorarea costului creditarii si a cresterii ratei somajului.

au scazut sub 8 trilioane in 2009.   Nr unitatilor bancare a scazut cu peste 90 de unitati bancare. In aceeasi perioada. Statele Unite ale Americii . estimate la 13 trilioane de dolari in 2006.cererea de consum scade odata cu cererea de creditare. fondurile de pensii particulare s-au devalorizat de la 11 la 8 trilioane. bancile nu mai pot acorda credit.2 trilioane. Masurile adoptate de sistemul politic pentru combaterea crizei prin valul de disponibilizari din sistemul bugetar. iar peste 3000 de angajati siau pierdut locul de munca. Romania   Pierzand capital. Economiile directe ale cetatenilor au descrescut cu 1. Cetatenii americani au pierdut o treime din avutul personal. a condus la afectarea portofoliului de clienti si totodata la scaderea capacitatii de consum. Valorile caselor si cladirilor.

.

.

s-a propagat mult mai mult asupra sistemului bancar decat era asteptat. aceasta ridicandu-se la 26 miliarde de dolari si in trimestrul IV 2007.Concluzii   Analiza impactului pe care criza financiara globala l-a avut asupra sistemului bancar din Romania. băncile au afişat un profit de 575 milioane de dolari ca in 2008 sa se prabuseasca cu 84 % a profiturile bancare faţă de 2007. cand SUA intra oficial in recesiune. Romania Chiar daca sectorul american a înregistrat în ultima parte a anului 2007. Statele Unite ale Americii . totusi o “campanie” de ransarea economiei a inceput din 2012. contrar parerilor exprimate . prima sa pierdere trimestrială din 1990 încoace. totuşi se aşteaptă o revenire “în forţă” a sistemului bancar american.

coordonator prof dr.com regielive. Iasi. Creditul bancar si ciclurile economice .repere teoretice si studiu monografic. editura Universitatii Alexandru Ioan Cuza.Vasile Cocris. editura Universitatii Alexandru Ioan Cuza Iasi.com .politica monetara si stabilitatea financiara sub mpactul crizei globale actuale-Mircea Muresan. Dan Chirlesan. Ionescu. editura economica Bucuresti Bancile.ro refielive. Angela Roman wikipedia.editia a III a revizuita si adaugita.ro www. Romania editia a doua 2011 Economie bancara. Dan Chirlesan Fundamnetele profesiunii bancare: Bancile si Operatiunile bancare.Bibliografie Moneda. scribd.Jesus Huerta de Soto. 2009. Lucian c.