SUPERINTENDENCIA

DE BANCAS Y
SEGUROS
INTEGRANTES:
Castillo Barrera, Meladith
Fernndez Snchez , Amparito
Garca Orosco, Evelin
Ramos Trujillo, Violeta
Lara Sihua, Nilton
Lpez Zabala, Viviana
Ureta Rojas, Katherin
CICLO:
IX
CURSO:
DERECHO BANCARIO Y
SEGUROS

INTRODUCCIN
En

el
presente
trabajo
hablaremos
sobre
la
Superintendencia De Banca Y Seguros y como a travs
de la historia fue cambiando, veremos cul es su
funcin y la importancia que representa en nuestra
Naciones, el ao 1931 nace como institucin la
Superintendencia de Banca y Seguros, fue en respuesta
a la crisis del 29 originada por el libre mercado no
regulado por los Estados mundiales. En este entonces
exista el Estado Liberal, el cual, luego de la crisis, dio
paso al Estado Social, poca donde el Estado se volvi
paternalista garantizando derechos sociales y pleno
empleo mediante un papel sper burocrtico. Fue ah
donde aparece la SBS, que comenz regulando unas 16
instituciones financieras. Aqu radica su importancia, el
de regulador y supervisor. La Superintendencia de
Banco y Seguros es una Institucin autnoma y con
personera jurdica de derecho pblico cuyo mbito de
accin, funcionamiento, y atribuciones son establecidos
por la Constitucin Poltica del Per, la Ley General, la
Ley del Sistema Privado de Pensiones y la Ley que
regula las competencias, atribuciones y funciones de la
Unidad de Inteligencia Financiera del Per. Nuestra
finalidad es ahondar sobre esta entidad y despejar
todas las dudas posibles que se tengamos.

ANTECEDENTES
En nuestro pas la supervisin bancaria se inici en 1873 con un decreto que
estableci requerimientos de capital mnimo, un rgimen de emisin y
cobertura de los billetes y la publicacin mensual de informes de las cantidades
de moneda acuada o metales preciosos existentes en las cajas bancarias. A
pesar de esto, la primera entidad supervisora como tal fue una dependencia del
Ministerio de Hacienda, denominada Inspeccin Fiscal de Bancos que se
limitaba a dar recomendaciones para corregir errores o enmendar infracciones.
En cuanto al sector de seguros, su primer antecedente fue la Inspeccin Fiscal
de Seguros creada en 1895 para verificar el cumplimiento de la ley por parte de
las compaas de seguros. la Superintendencia fue creada el 23 de mayo de
1931 bajo la denominacin de Superintendencia de Bancos, su finalidad era
controlar y supervisar los bancos, empresas que en ese entonces conformaban
un sistema financiero pequeo y habituado a la autorregulacin, en diciembre
de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

CONCEPTO:
La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) es el
organismo encargado de la regulacin y supervisin
de los Sistemas Financiero, de Seguros .
Como entidad encargada de la regulacin , su funcin
esencial es establecer las leyes y normas necesarias
para cuidar los inters de los depositantes en el
sistema financiero , pero a la vez tiene tambin la
funcin de controlar que esas reglas sean cumplidas
en las operaciones de las entidades financieras.

Regulacin

Dos
tareas
bsica
s:

Su La labor de la SBS comprende :

Supervisin

VISIN Y MISIN

Visin :
Ser una
reconocida
estndares
apoyada en

institucin supervisora y reguladora

en el mbito mundial, que aplica
internacionales y las mejores prcticas,
las competencias de su capital humano.

Misin :
La misin de la SBS es proteger los inters de los
depositantes, asegurados y afiliados al sistema privado
de pensiones, preservando la solidez e integridad de
los sistemas financiero , de seguros y privado de
pensiones.

OBJETIVOS DE LA SBS
Fortalecer los sistemas
Contribuir a la lucha contra el
lavado de activos y el
financiamiento del terrorismo.
Fomentar la innovacin

Fortalecer el capital humano

Mantener una imagen institucional

de la SBS confiable, eficiente y
transparente

VALORES INSTITUCIONALES DE LA
SBS
Integrida
d
Creativid
ad

Vocacin
de
servicio

Prudencia

Responsabilid
ad

Resea histrica

Inicios de la SBS

La Superintendencia
de Banca y Seguros,
naci
como
institucin en el ao
1931. Sin embargo, la
supervisin bancaria
en el Per se inici en
1873 con un decreto
que
estableci
requerimientos
de
capital mnimo, un
rgimen de emisin y
cobertura
de
los
billetes y publicacin
mensual de informes
con
indicacin
detallada
de
las
cantidades
de
moneda acuada o
de metales preciosos
existentes
en
las
cajas bancarias

La Superintendencia
fue creada el 23 de
mayo de 1931 bajo la
denominacin
de
Superintendencia de
Bancos. La finalidad
era
controlar
y
supervisar
los
bancos,
empresas
que en ese entonces
conformaban
un
sistema
financiero
pequeo y habituado
a la autorregulacin.
En total fueron 16
instituciones
financieras
que
estuvieron
inicialmente bajo el
mbito
de
la
Superintendencia.

REFORMA Y
MODERNIZACION
La reforma financiera
iniciada
en
1991,
incluy la disolucin
de
la
Banca
de
Fomento,
la
asignacin de un rol
diferente
para
COFIDE como banco
de segundo piso, la
creacin del sistema
de Cajas Rurales de
Ahorro y Crdito y del
Sistema Privado de
Pensiones.

DESARROLLO RECIENTE

En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de
Banca y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de regulacin prudencial que
estaban presentes en las dos leyes anteriores y agrega los aspectos
mencionados en el prrafo anterior, as como la definicin del concepto de
transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del Estado
por combatir el lavado de dinero proveniente de actividades ilcitas.

Asimismo, el 12 de junio del 2007, mediante la Ley N 29038, la

Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIF-Per) fue
incorporada a la SBS, sumndose a sus funciones, la labor de
prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.

Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y

AFP reafirma su compromiso de promover la estabilidad y solvencia
de las instituciones supervisadas conforme a los principios y
prcticas internacionalmente aceptados.

Funciones
SBS

Ejercer supervisin
integral de las empresas
del Sistema Financiero,
del Sistema de Seguros,
del Sistema Privado de
Administracin de Fondos
de Pensiones.

Fiscalizar a las personas

naturales y jurdicas que
realicen colocacin de
fondos en el pas.

Interpretar los alcances

de las normas legales
que rigen a las empresas
del Sistema financiero,
del Sistema de seguros y
del Sistema privado de
pensiones.

Autorizar la organizacin
y el funcionamiento de
personas jurdicas que
tengan por fin realizar
cualquiera de las
operaciones sealadas en
la Ley N 26702.

Recibir, analizar, tratar,

evaluar y transmitir
informacin para la
deteccin del lavado de
activos y/o
financiamiento del
terrorismo.

REGULACIN

La orientacin de la SBS es fundar,

a travs de la medida, un rgimen
de alicientes que favorezca que las
fallos

privados

de

las

mercados

estn estables con el objetivo de

conseguir
inspeccin
probidad

que

los

logren

mtodos
la

bajo

firmeza

obligatorios

para

conservar su liquidez y permanencia

en el extenso plazo.

Principios de
Regulacin.

a) la eficacia de los
colaboradores de los
clientes.
b) la calidad de la
investigacin y
observacin
c) la informacin que
revelan las
empresas
controladas
d) la claridad de las
reglamentas de
juego

SUPERVISIN
La

SBS

indaga

ubicar

en

prctica

una

inspeccin

dominada, completa y facultativa.

Una verificacin especializada simboliza que la SBS
intenta

realizar

una

orientacin

de

control

por

ejemplo de peligro. Ello implica contar con personal

experto en la evaluacin de los varios tipos de
peligro, tales como riesgo bancario, de mercado, de
fluidez, estratgico y legal. Tambin, la SBS se sita
hacia

una

inspeccin

completa

que

cree

una

valoracin sobre la administracin de los riesgos por

parte de las empresas supervisadas.

PRINCIPIOS DE SUPERVISIN

Los principios de medida a lo alto

mostrados suplican un modo de
inspeccin hacendoso y dctil, que
se ajuste a las tipos de cada
sociedad. En esta trayectoria la
SBS busca colocar en prctica una
inspeccin dominada, completa y
facultativa.

LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA

INFORMACIN PBLICA
La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP

es

el

organismo

encargado

de

la

regulacin y supervisin de los Sistemas

Financiero,

de

Seguros

del

Sistema

Privado de Pensiones, as como de prevenir

y

detectar

el

lavado

de

activos

financiamiento del terrorismo. Su objetivo

principal es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los
afiliados al SPP.

La SBS es una institucin de derecho pblico

cuya autonoma funcional est reconocida
por la Constitucin Poltica del Per. Sus
objetivos, funciones y atribuciones estn
establecidos en la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (Ley 26702).

AUTONOMA
ECONMICA
La Ley No 26702 Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFPS, indica que el
Presupuesto de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFPS es aprobado por
esta
entidad
constitucionalmente
autnoma, quien tendr a su cargo la
administracin, la ejecucin y el control
del mismo, y ser cubierto mediante
contribuciones segn corresponda a cargo
de las empresas supervisadas, y por ende,
no utiliza recursos del Tesoro Pblico. Por
lo tanto, no se le carga al pblico los
costos de supervisin y regulacin.

COMIT DE
BASILEA

BASILEA I
Sirve para ponerle
un
estndar
de
talla mundial a los
bancos
y
as
previnindolos
de
ciertos problemas
muy graves.

BASILEA II

EL COMIT DE
BASILEA II EN EL
PER

Asume el reto de la implementacin y

adecuacin de lo propuesto por el comit
Disede Basilea II

ACCIONES DE LA SBS
En Abril del
2013

Entre

las
princip
ales
labores
que
viene
realiza
ndo
este
Comit
:

o de
la
super
visin
seg
n los
princi
pios
de
brasil
Identi
ea II
ficaci
on de
los
princi
pales
camb
ios
en la
regul
acin
y

Acc
eso
a
infor
mac
in
nive
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oper
aci
n:
Nue
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Cen
tral
de
Ries
gos.

Ade
cua
cin
estr
uctu
ra
org
nica
.
Dise
o
del
mar
co
de
tran
spar
enci
a
ajus
tado

El
establ
ecimie
nto
de
proced
imient
o de
superv
isin
mecan
ismo
de
alerta

EMPRESAS SUPERVISADAS
POR LA SBS

CONCLUSIONES
Para concluir , diremos que la SBS es la entidad que regulariza y supervisa los sistemas
financieros y los de seguros .Que a travs de ello ,establecen parmetros que las empresas
deben seguir desde su entrada al sistema ,durante y salida del mercado .Esta supervisin
consiste en asegurar el cumplimiento de las normas ,su finalidad es incrementar el sistema
financiero ,de seguros y privado de pensiones ,resguardando inters al publico mediante sus
principales valores institucionales.
Adems ,la SBS se basa en propiciar la cooperacin y el intercambio de informacin, lo cual
se basa en dos, el primero consiste en la supervisin que ejerce directamente sobre las
empresas y el segundo se basa en la participacin de los colaboradores externos, tales como
los auditores, las empresas clasificadoras de riesgo , los supervisores locales y por ultimo de
otros pases. Por consiguiente ,Respecto de la calidad de informacin y anlisis empleado por
las empresas supervisadas, la regulacin de la SBS se basa en el principio de prospeccin. Ya
que Las empresas de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones tambin
proporcionan informacin para que otros agentes econmicos tomen decisiones. Es por ello
que se basa se basa en el principio de ejecutabilidad.
Otro punto que debemos recalcar es que ,la SBS promueve la seguridad de las identidades
financieras supervisando, dando directivas y sancionando aquellas identidades que
incumplan lo estipulado en su marco legal, por tal motivo que la informacin que brinda la
sbs es amplia, precisa y veraz para el pblico en general amparo.
Finalmente la ley complementaria regula y promueve una mayor transparencia de
informacin en el sistema financiero, como un mecanismo que permita a los usuarios y
clientes de las empresas supervisadas acceder a mejor informacin sobre tasas de inters,
comisiones, gastos y dems condiciones de contratacin de servicios financieros que

RECOMENDACIN
Una recomendacin es que el SBS debe establecer
los parmetros mnimos que deben cumplirse para
garantizar un manejo prudentes de los riesgos a
los que las empresas supervisadas estas
expuestas.

Adems, Debe dar mayor importancia a estas

actividades con el fin de promover y averiguar
ms.

Cuando vea cualquier irregularidad que note en

algunas entidad financieras la SBS encargada de
ver y proteger y estabilizar los intereses pblicos.