CMO OBTENER

CAPITAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO?
Expositor: Marco F. Andrade M.
Correo electrnico:
marfrand@gmail.com

Objetivo:
Dar a conocer las diferentes
entidades financieras, sus costos,
tasas y comisiones para obtener
capital en el pas

Contenido:
Definicin de entidad financiera
Mercado de intermediacin
Definicin y clasificacin del crdito
Clasificacin el deudor segn Res.
SBS 11356
Proceso de evaluacin de los
crditos
Productos crediticios
Valor del crdito
Consultas, denuncias y reclamos -

Consideraciones preliminares:
Corto plazo y largo plazo dotacin
de agua
Precipitacin vs. Madurar decisin
Realidades e ilusiones flujo de caja

Superintenden
cia de Mercado
de Valores

||

Mercado de
intermediacin
Prstamos

Personas que necesitan

dinero

Intermediario Financiero

Depsitos/Ahorros

Personas que tienen

capacidad de ahorro

Depsito de
S/.1000 a 360 das

VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0

Crdito de
S/.1000 a 360 das

VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0

Persona con
excedente

Tasa de Inters Pasiva (10%)

Persona con
dficit

Tasa de Inters Activa (20%)

IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100

VALOR
Final
S/.1100
Da 360

IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200

VALOR
Final
S/.1200
Da 360

EL CRDITO
Promesa de pago a futuro que hace una
persona (deudor) por una suma de
dinero que recibe de un prestamista
(acreedor).
El deudor se compromete a pagar el
valor recibido, ms intereses, segn las
condiciones aceptadas por ambas
+
partes.

EJERCICIO:
Prstamo bancario por S/. 5,000 - plazo 3
aos, tasa del 20%, los intereses se pagan
con el capital al finalizar el plazo, cunto
hay que devolver al Banco?
1. 6,000?
2. 8,000?
3. 8,640?
4. Ninguno de los anteriores.

Instituciones Crediticias
Otras
Entidades

EDPYME
Leasing
Inversionistas
Rescatar
inversiones
Prstamo de
usureros
Socio inversionista
Factoring

Deudor segn la Res. SBS

11356:
Minorista: crditos directos o
indirectos clasificados como de
PJ
Microempr
consumo
esa
P
N
Mediana
No minorista: crditos directos
o
empresa
indirectos
Gran
empresa

Tipos de crdito Res. SBS 11356:

Corporativos - Ventas mayores a S/.
200 millones en 2 ltimos aos
Grandes Empresas - Ventas entre S/.
20 y 199.9 millones en 2 ltimos
aos
Medianas Empresas endeudamiento mayor a S/. 300 mil
en ltimos 6 meses
Pequeas Empresas endeudamiento entre S/. 20 y 300

Tipos de crdito Res. SBS 11356:

Micro Empresas endeudamiento
mximo S/. 20 mil en ltimos 6
meses
Consumo Revolvente otorgado a
PN para bs., serv. o gastos (no
empresarial). Saldo flucta (avances
en cuenta, tarjetas de Cr.)
Consumo No-Revolvente pago x
cuotas.
Hipotecarios para Vivienda - a PN

Evaluacin del crdito

Las 5 C del crdito

Productos crediticios
|
Capital
de
trabajo
Maquinari
a

Local

Requisitos (dependiendo
producto):
Verificacin sujeto de crdito
DNI del titular y cnyuge
Antigedad del negocio 6 meses a 1 ao
RUC, Lic. municipal de funcionamiento,
constancia de asociado al mercado o
comercio, ltimas boletas de compra de
mercanca (3 meses)
Edad entre 20 y 69 aos.

Ejemplos de condiciones de
CAPITAL
DE TRABAJO:
crditos:
BIENES MUEBLES:

CALIFICACIN:
- Estar apto en el sistema
financiero
- Reportes de SBS, INFOCORP,
SUNAT, etc.

Documentos que el Banco

Solicita:
Copia del DNI de todos los solicitantes
Recibos de servicios (casa y local)
Contrato alquiler o avalo (casa y local)
PJ ficha registral, constitucin empresa
Cronograma de pago (otras deudas)
Estados financieros y Flujo de Caja
Ficha RUC
Garanta (personal o real).

Valor del crdito:

Monto que un deudor paga en un perodo
determinando por utilizar el dinero durante
ese tiempo. En el mercado financiero se le
llama "el precio del dinero"
La tasa de inters representa
un balance entre el riesgo y
la posible ganancia de la
utilizacin de una suma de
dinero en una situacin y
tiempo determinado.

Costos del Crdito

TASA EFECTIVA ANUAL
(TEA)
+
COMISIONES
+

GASTOS
TASA COSTO EFECTIVO ANUAL
(TCEA)

Qu tasa de inters se paga?

Amort.
BIENES MUEBLES:

TEA

24,8%

Y cul es el costo del crdito?

Amort.

LaSBS
prohibi el
cobro de varias
comisiones, por
lo que stas se
incorporaron al
costo del TCEA
crdito, es
decir, a la TEA.

Eleccin de la entidad:
Entonces, qu se debe ver al
momento de elegir una entidad para
solicitar un prstamo?
Lo mejor es comparar y elegir la
menor TCEA.
Exija a la entidad financiera que le
CALCULAR INTERESES,
proporcione
esa informacin.
COMISIONES, MANTENIMIENTO,
etc.

Eleccin de la entidad:
Ejemplo: segnComparabien.com, si
usted pide un prstamo de S/.5,000
para pagar en 12 meses, sus cuotas
en Cooperativa baco o en el
Banco de Comerciosern menores de
S/.480, pero si acude a Financiera
Efectiva o a TFC Financiera, pagar
unos S/.680 al mes, hacer una buena
Fuente: El Comercio 28 DE OCTUBRE DEL
eleccin le puede
hacer ahorrar 2014
S/.200 al mes cuando pide un

Consultas, denuncias y
reclamos:

Muchas gracias!
Expositor: Marco F. Andrade M.
Correo electrnico:
marfrand@gmail.com