Encontramos mucha variedad dentro de los actuales jugadores del ecosistema financiero que compiten con los “bancos tradicionales” en la oferta de nuevos diseños de servicios financieros, lidiando por satisfacer las exigencias de clientes también cada vez más digitales. Encontramos empresas financieras tecnológicas o fintech, grandes tecnológicas o bigtech, bancos digitales llamados challenger banks que ofrecen servicios disruptivos dirigidos a clientes muy segmentados, hasta compañías de telecomunicaciones llamadas “telcos” que, además de los servicios de sus wallets, ofrecen el pago de productos o servicios de terceros con cargo a la factura del móvil. Otros players del sector que se están posicionando como importantes competidores de la banca, son los neobanks o neobancos.
Miguel Ángel Ruíz Marcano
Los llamados neobancos son, en realidad, empresas fintech convertidas en banca móvil. Ofrecen a los usuarios innovadores servicios financieros y/o mejores precios que las entidades tradicionales y una experiencia de cliente “mobile-first”. Esto quiere decir que desarrollan los productos y servicios financieros teniendo en cuenta, en primera instancia, que se van a utilizar desde un dispositivo móvil. La mayoría de ellos no tienen oficinas físicas y se centran en una experiencia sólo móvil.
Miguel Ángel Ruíz Marcano
Los neobancos no tienen licencia bancaria propia sino que se asocian a un banco tradicional que es el depositario del dinero de los clientes, para desarrollar un software mediante una programación por capas, sobre los servicios y la infraestructura de dicho banco. El banco asume los aspectos propios del cumplimiento normativo, de los controles y procesos de supervisión que debe cumplir cualquier entidad de crédito. Los neobancos son de tamaño muy inferior a los bancos tradicionales y su ventaja competitiva se basa en ofrecer mejor servicio y/o precio.
Miguel Ángel Ruíz Marcano
Por ejemplo, lo que ofrece uno de estos neobancos, llamado Number 26 (N26), son unos productos financieros diferentes a los tradicionales: enviar o recibir una transferencia de forma casi instantánea u obtener cualquier clase de información sobre transacciones en tiempo real, pues la inmediatez es una característica de sus servicios. La apertura de la cuenta corriente es gratuita y sin comisiones ni requisitos.