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ETUDE DE L’ASSURANCE AGRICOLE : CAS DE

LA BANQUE NATIONALE AGRICOLE

• Présenté par :
Mekni Maissara
* Encadrante Universitaire:
Madame HAYAT BEN SAID
* Encadrant Professionnel
Monsieur Adel Bouguerra
SOMMAIRE
1 • Introduction générale
2 • Contexte général
3 • Les tâches effectuées
4 • Etudes théoriques
5 • Etudes pratiques

6
7 • Les recommandations
8 • Les perspectives
9 • Conclusion
introduction
MOTIVATION
 Dans le cadre de l’obtention de licence appliquée en
Assurances Banques et Finances, ce stage a été effectué au
sein de la banque nationale agricole (BNA) au niveau de la
division Bancassurance.

 Pour garantir sa continuité et son bon fonctionnement, les


banques sont à la recherche de l’amélioration de leur activité
bancaire .

 L’augmentation de risque de crédit agricole permet la banque


d’éviter ce risque , particulièrement le risque de décès et
d’invalidité par la création d’ une nouvelle assurance agricole.

 Dans le cadre de l’assurance agricole , la division de La


bancassurance de la BNA a réalisé une convention de
partenariat avec la compagnie d’assurance STAR .
OBJECTIF
 Etudier la nouvelle assurance agricole au sien de
la Banque Nationale Agricole .
PROBLÉMATIQUE:
Problématique:
Quelles sont les solutions assurantielles adoptées par la banque
nationale agricole afin de se prémunir contre les risques liés à
son activité d’octroi de crédit agricole?

Aggravation
l’activité La Création
L’augmentation bancaire d’une
du risque de nouvelle
crédit agricole assurance
agricole

Améliore
l’activité
bancaire
Assurance
agricole

Caractéristique Apports
de produit bancassurance

Type de Les modèles


partenariat bancassurance
Contexte général
CONTEXTE GÉNÉRAL
 Pour pouvoir développer et décortiquer notre sujet,
il est judicieux de le mettre dans son cadre
conceptuel et de définir les termes de base.

Contexte
général

Présentation
Présentation
de la
de la BNA
direction
PRÉSENTATION DE LA BNA

Date de
création

Réseau
d’agence Historique

Accord de
partenariat
PRÉSENTATION DE LA
DIRECTION
 Division bancassurance : : la BNA a mis en place la division
bancassurance en 2005, son activité principale s’agit de
commercialisation de produits d’assurances vie liés aux
crédits par ses réseaux bancaires.
 la bancassurance de la BNA a été restructurée en une
division liée directement à la direction marketing et
expérience client qui se fait partie de la division produit et
service . Direction marketing et expérience client

Division produit et services

Service tarification

Services campagnes publicitaire


 Depuis 2005, la division bancassurance au sien de la BNA
garde ses relations de partenariat avec 3 compagnies
d’assurance comme l’indique le schéma ci-dessous:

compagnies

Convention
assurance Convention Convention
Assurance et
vie sur assistance Assurance
compte de voyage agricole
dépôt
Taches effectuées
TACHES EFFECTUÉES

 Participation à des réunions avec mon encadrant


professionnel: le directeur de département direction marketing
et expérience client et le reste de l’équipe qui est
responsable du crédit agricole avec l’équipe professionnelle
de l’assurance star .
 Tester le nouveau produit sur l’application star durant une
longe période avant le lancement de ce produit pour éviter
les problèmes techniques qui peuvent survenir en futur .
Etude théorique
ETUDES THÉORIQUE
 Les apports de la bancassurance :

 apport pour les assureur : l’assureur élargit la cible de ses clients


afin de répondre à leur besoin.
 apport pour la banque :satisfaction et fidélisation de la clientèle par
l’élargissement de la gamme de produits et services .
 apport pour les clients : profitent de l’opportunité de bénéficier de
différents produits .
Apport
pour les
assureurs

Les apports
Bancassurance
Apport
Apport pour la
pour les banque
clients
Les modèles
bancassurance

l’accord de
le joint-venture L’intégration
distribution
JJ

 l’augmentation de risque de crédit agricole permet


l’aggravation de l’activité bancaire , Ce qui nécessite une
assurance agricole pour l’optimisation de l'octroi des crédits
agricoles et la mise en place d’un ensemble de garantis.
 alors quels sont ces risques agricoles que le banquier
redoute tant ?

Les risques

Les Risques
décès
Les Risques
d’invalidité
absolue et
définitive
Quelles sont les garanties prisent par la BNA ?
Grêle et
incendi
e
Mortalit récoltes
é& sur Décès et
accident pieds invalidité absolue
d’élevag et définitive
e

Mortalit
Multirisque agricole
é du
(MRA)
bétail

Multirisque serres
(MRS)
Alors en quoi consiste l’assurance
agricole ?
ETUDES PRATIQUE

 L’assurance agricole :
 Les agence de la BNA sont appelées à inviter leur clients, à
l’occasion de chaque octroi de crédit agricole à court terme , à
contacter, obligatoirement , un pack d’assurance STAR
auprès de nos guichets.
 La gestion de la souscription à ce produit s’effectue au niveau
de l’agence sur l’applicatif « assurance agricole STAR » en
interfaçage avec SAEB et SMILE .
 Type de partenariat :
 Accord de distribution : la BNA joue le rôle d’intermédiation
pour la STAR pour commercialisation des produit d’assurance
de crédit agricole et reçoit en retour une rémunération (
commission ).
ETUDES PRATIQUE
caractéristique :
 Garantie le remboursement d’une indemnité au profit de la
BNA à la suite de l’avénement d’un sinistre touchant l’activité
de l’exploitation et/ou décès de l’assuré qui sévira à régler
totalement ou partiellement le crédit
Avantaà court ( agricole )
assuré. ge pour
le client
:
paiement des
primes adoptées
Disponibilité
du client ( en Meilleur
du service au
espèce ou par service offert
niveau de
débit du compte au client dans
l’agence ( gain
du souscripteur le cadre du
de temps,
en cas de partenariat
sans dossier )
provision BNA-STAR
suffisante )
Tarif
concurrentiel
s
ETUDES PRATIQUE

 Avantage pour la banque :

Diversificatio
Un moyen de n et
• Atténuation créer une modernisatio Meilleure
du risque des nouvelle source n de l’activité positionne
crédits de revenus: avec ment par
agricoles augmentation de élargisseme rapport à
• Meilleure la rentabilité des nt de la la
fidélisation de agences gamme des concurren
clientèle • Offre intégrée produits de ce
agricole et adaptée aux bancassuran
besoins des ce
clients
agricoles
ETUDES PRATIQUE
 les packages d’assurance :
 PACK 1
 Incendie - Grêle - TD (PP)
ETUDES PRATIQUE
 PACK 2
 Grêle – TD (PP)
ETUDE PRATIQUE

 Cas pratique:
Si on prend l’exemple de l’agence MATEUR un client qui bénéficie
d’un crédit court d’un montant de 5000 DT, Il paye une prime
assurance Grêlé et incendie de 92.5 DT ( hors pack)
S'il ajoute une assurance TD, le montant totale est de 142,5 DT .
Toute fois ce même client paye uniquement 102,5 DT si 'il souscrit
le pack assurance star offert par la BNA .De ce fait la marge
bénéficière de 40 DT.
LES RECOMMANDATIONS

 Bien informer l’agriculteur de l’avantage de cette nouvelle


assurance agricole c’est l’exemple des droits en cas de
sinistre .
 Sensibilisation de l’agriculteur sur l’importance de
l’assurance agricole.
LES PERSPECTIVES

 L’amélioration de la connaissance du client en vue d’instaurer une


relation de partenariat privilégiée durable .
 Développement des nouveaux types de contrats d’assurance toujours
dans un souci de mieux servir le client et d’être le plus proche
possible de ses attentes .
 L’amélioration de l’activité bancaire .
Conclusion
 le risque d’invalidité qui devient un peu fréquent dans le secteur
bancaire exige la mise en œuvre d’un ensemble d’assurance
agricole sur le crédit agricole .
 l’assurance agricole est un produit fournit par la BNA et
particulièrement la division bancassurance, qui sert à prémunir
contre le risque de décès et d’invalidité lié à la crédit agricole. C’est-
à-dire avant de bénéficier d’une autorisation de débiter son compte,
le client doit se souscrire à un pack d’assurance STAR . Donc la
BNA a développé un convention avec l’assurance STAR pour
assurer ces produits qui jouent un rôle primordial dans son système
de garantie.
CONCLUSION
L’augmentat
ion de crédit
agricole

Souscrire Aggravati
auprès de on de
la STAR risque

Aggravati
Conventio on de
n avec risques
assurance d’invalidit
STAR é et de
décès
Merci pour votre
attention