INTERPRETACIÓN DE LA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

FAPASA
Curso de Capacitación Continuada 2006

LA FUNCIÓN DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS ‡ El Productor Asesor de Seguros (PAS) asesora a los asegurados en la comprensión de la Información. Información.

‡ Necesidad del PAS de
saber interpretar la información que se genera y difunde en el Mercado Asegurador Argentino. Argentino.

¿Como conocer, y entender, un mundo cada vez mas grande y masivo?

¿Cómo vislumbrar como será mi negocio en el futuro? Si como Productor conozco mi negocio y a mis clientes« entonces«
¿Porqué es necesario que sepa interpretar datos estadísticos«? ¿Para estadísticos«? qué necesito esos datos estadísticos«? estadísticos«? ¿Qué significa que debo ³interpretar´ la información estadística« ? estadística«

!!Porque tengo que tomar decisiones para el futuro!! Y quizás sobre clientes que aún no conozco!! Una acción en la dirección equivocada. puede significar el fracaso en un mercado tan competitivo Quien tiene la información correcta toma el camino indicado para alcanzar el éxito . basada en una equivocada. fundamento. estimación sin fundamento.

La Información Estadística en el siglo XXI El manejo de grandes volúmenes de datos. La aparición y desarrollo de la Informática. La necesidad de reducir la información en algunos pocos datos resumidos (INDICADORES). La Estadística y los métodos para ³reducir´ o ³resumir´ la información .

1 CONCEPTOS BÁSICOS DE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA .

Científico: procesar. resumir. presentar y extraer conclusiones de un conjunto de unidades´ ¿Cuál es el objeto del análisis estadístico de un conjunto de datos? ¿Cuál es el detalle con que se deben analizar los datos estadísticos? estadísticos? ¿Cuáles los métodos estadísticos que se deben utilizar para realizar el análisis? análisis? . Popular: ³Resumen numérico expresado Popular: en forma de tablas.Concepto / Definición de Estadística Diccionario RAE: ³Censo o recuento de RAE: la población. con los que se intenta mostrar la situación o evolución de algo´ Científico: ³Métodos para recopilar. analizar. de los recursos naturales e industriales. gráficos o números sueltos. del tráfico o de cualquier otra manifestación de un Estado´.

inferencias sobre el mismo (estimaciones. y que en definitiva permitan la toma de decisiones con base cierta e incertidumbre controlada". requiere necesariamente el análisis e interpretación de Información Estadística. "el objeto principal de un análisis estadístico es obtener información que permita describir un problema. Unidades Estadísticas: Estadísticas: Son aquellas sobre las que se realizan las observaciones o mediciones.). comprobaciones.ANÁLISIS ESTADÍSTICO La toma de decisiones en cualquier contexto. etc. . controlada". y ésta se Estadística. o realizar problema. o que responden las consultas que se realizan. Estadísticas. realiza sobre lo que se conoce como Unidades Estadísticas.

Los Países: en un estudio Países: sobre exportaciones agropecuarias. en una encuesta de opinión sobre los seguros de vida. en una encuesta sobre el sistema de riesgos del trabajo. etc. en un análisis sobre la siniestralidad en Riesgos del Trabajo. etc.Unidades Estadísticas Las Personas: en un censo Personas: de población. Las Empresas: en un Empresas: censo económico. . en una encuesta sobre la mortalidad de la población. en un estudio sobre los costos de intermediación en seguros de autos. etc.

Variables de cada unidad estadística En las Personas: Personas: ‡Edad ‡Cantidad de Hermanos ‡Nivel de Estudios alcanzado ‡Tener o no Seguro de Vida En las Empresas: Empresas: ‡Producción (en $ o Tn) En los Países: Países: ‡Producción de Seguros (en millones de U$S o Tn) ‡Rubro principal de exportaciones ‡Población Totaltidad de Países Acreedores ‡Monto Asegurado contra Incendio ‡Cantidad de Personal Ocupado ‡Actividad en el sistema de Riesgos del Trabajo .

Ordinales: aquellas cuyos resultados expresan dimensión u orden entre las variables. . Personal ocupado. Cantidad de seguros contratados. Continuas: aquellas que. Cualitativas: aquellas cuyos resultados se expresan en palabras o no numéricamente (con cualidades) Nominales: aquellas cuyos resultados no expresan dimensión ni orden entre las variables. Cuantitativas: aquellas cuyos resultados se expresan en forma numérica (con cantidades) Discretas: aquellas cuyos resultados numéricos sólo toman algunos valores (usualmente números enteros)..Variables Estadística Es ³todo aquello pasible de tomar valores diferentes de unidad en unidad´. Ejemplos: Cantidad de hermanos. etc. Ejemplos: Estado civil. Ejemplos: Producción. Ejemplos: Nivel de estudios alcanzado. Comisiones cobradas. Rubro principal de exportaciones. etc. Tamaño. etc. pueden tomar como resultado cualquier valor dentro del campo de definición de la variable. Premio de un seguro de vida. Nivel de daño en un siniestro. etc. teóricamente. Ramo de seguro.

«««. «««. «««.Trabajando con los datos crudos Unidad Dato A (Personas) (Sexo) Dato B (Edad) Dato C (Ingreso) Dato D «««. «««.680 525 730 2. «««. «««.380 960 600 1.180 1. SC UI SI SC UC PC SI UC «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. Dato Z (Est.) (Educac. «««. «««. PI . «««. «««.800 C S V C U C S C «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. N F 63 V «««. «««. «««. «««. «««. «««.) 1 2 3 4 5 6 7 8 M M M F F M F M 35 24 67 48 34 89 29 58 1. «««. Civ.

.8 años (Suma de las edades dividido N) Mediana = 48 años (Valor intermedio de los N datos) Medidas de Dispersión: Amplitud = 65 años (Diferencia entre el valor Mayor y valor Menor) (Existen otras de mayor complejidad algebraica.. Medidas de Posición: Promedio = 54. Dispersión.) .Ejemplos de Medidas de Posición. etc.

Visualización Gráfica de algunas Medidas (Media Aritmética. Amplitud) 50 % 24 89 48 Mediana 50 % 54.8 Media Aritmética Amplitud: 89 ± 24 = 65 Años . Mediana.

4 % 33.660 $780 . Otros En temas de Seguros: Gasto Promedio en Seguros 2005 Porcentaje producción Seguros / PBI $ 305 2.65 % 44.Ejemplos de Relaciones entre Variables o Cifras Indicadores Porcentaje de Casados sobre la población total considerada Porcentaje de personas con Nivel Educativo Universitario Ingreso Promedio de los que tienen educación universitaria Ingreso Promedio Educ.3% $1.

2 TIPO DE RELACIONES ENTRE VARIABLES O CIFRAS LOS INDICADORES .

Los Indicadores (o Relaciones entre Variables o Cifras que se pueden utilizar) pueden ser clasificados de la siguiente forma: Proporciones Promedios Índices Tasas Otros .Indicadores Son las relaciones lógicas entre variables o cifras que resumen información diversa en unos pocos guarismos. o la comparación entre varias unidades. que se utilizan para mostrar el estado de una unidad de análisis o su evolución a través del tiempo.

Proporciones Son las relaciones o cocientes entre cifras que expresan la importancia de los valores de una variable (o de un conjunto de ellas) en el total del cual forman parte Ejemplo....¿Que porcentaje de mujeres toma un seguro de retiro? (Cantidad De Aseguradas Mujeres / Cantidad Total de Asegurados) . 100 Asegurados) .

2 6.Ejemplo : Proporción Participación en el Mercado Ranking de Aseguradoras en el Ramo Automotores Nombre Aseguradora 1.4 5. Fondos Mutuales Nat. SA SA SA Extr. Cabo Seguros 4. Beta Patrimoniales 3. SA 6. Coop. Estuario Seg.0 5. Delta Transportes 5.6 8. Alfa Autos 2.7 6. Jur. Coop. % Producción 9.0 .

Promedios ³Las relaciones entre las cifras de dos variables medidas sobre una misma unidad o conjunto de unidades´ ¿Que relación hay entre deudas y el patrimonio de las aseguradoras del mercado? Promedio = Sumatoria de montos total de deuda / Numero de los Patrimonios .

Ejemplo: Promedio Ejemplo: Seguros por Habitante (en $) Gasto en Seguros por Habitante .1993/2004 (en $) 450 400 350 300 250 200 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 .

Indices ·Indices Sectoriales/Geográficos/etc. regionales etc. Indice = (Juicios Año 1990 / juicios Año 1991) .) tomando una de éstas como comparación o base de referencia´. Ejemplos: Indice de las ventas de las Agencias de una empresa de seguros durante el último mes. Indices Cronológicos: ³aquellos en los que se relacionan cifras de una variable medidas sobre una misma unidad (o conjunto de ellas) a través del tiempo. Ejemplos: Indice de los juicios que se registran en el mercado asegurador a través del tiempo. tomando un cierto período como comparación o base de referencia´. tomando una de ellas (la Agencia de Rosario) como punto de comparación o referencia.: ³aquellos en los que se relacionan cifras de una misma variable en una mismo período de tiempo pertenecientes a distintas unidades (sectoriales. . utilizando como comparación los juicios existentes en un cierto momento (por ejemplo: 1990). 100 Puede observarse en la fórmula que a cualquiera de ambos tipos de Indices se los suele presentar en ³porcentajes´ (por eso se los multiplica por 100).

4 96.0 .663 20.2 104.564 Índice 90.0 100.Ejemplo: Índice Evolución de Productores Cantidad e Índice de PAS Base Año 2000 = 100 Año 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Cantidad 20.9 90.656 22.3 101.3 100.587 20.478 21.827 22.464 22.922 23.0 90.

).´ 100. Ejemplo: Ejemplo: Tasa de Siniestralidad por Póliza Tasas de Incremento o Evolución: Evolución: ³Es la relación entre el incremento producido en una variable entre dos momentos del tiempo. y por lo tanto para facilitar su lectura y comprensión. su resultado se multiplica por algún número redondo (100. 1. inicial´. Tasa = (No. 100 Tasa = (Precio Febrero . y la cifra correspondiente al momento base o inicial´.Tasas Tasas Simples: ³Son relaciones entre Simples: dos variables medidas sobre una misma unidad con la particularidad de que el denominador es mayor que el numerador.000. de siniestros /No. 100 . etc.Precio Enero /Precio de enero) . 000. de pólizas) . otro. Ejemplo: Ejemplo: Crecimiento del Precio / Tasa de las ART de un mes al otro. etc.

PBI Pro u ó e Seguros respe o al PBI .Ejemplo: Tasa Seguros vs.30 2.50 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 .1993/2004 (en %) 2.10 1.70 2.70 1.50 2.90 1.

3 ¿CÓMO SE PRESENTA LA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA? .

.7 %).8 millones (8 %)..en forma de texto..La Producción Total de Seguros del mes de Setiembre de 2005 alcanzó los 1..3 millones (20. Estos valores mantienen la tendencia evidenciada a lo largo del año.092.´ Ramos informados Montos informados Porcentajes .³..´ Período informado Tota es Objeto de informaci n ³. de los cuales los Seguros Patrimoniales participan con 778.6 millones de pesos. y los Seguros de Retiro con 87. los del Ramo Vida ascienden a 226.5 millones (71.3 %)..

) Retiro REASEGURADORAS 5 6 6 58 5 7 7 5 8 6 5 7 5 5 6 8 6 5 Ramo Tota es aseguradoras y reaseguradora ..semitabular. etc.semitabular.³.´ ³.....´ Crono ogía En Actividad A de Junio Característica Autorizaciones Revocadas Ejercicios Econ micos Actividad Princi a TOTAL ASEGURADORAS Daños Patrimonia es o Mixtas Riesgos de Trabajo (ART) Personas (Vida....

15.5 335.. siempre que todo el informe no posea el mismo origen.1 254.1 8. Encabezamiento o Cabezal: corresponde a los títulos de las columnas. Columna Matriz o Principal: corresponde usualmente a la variable principal o a una de ellas. Producción por Habitante Ejercicio Economico (x) En $ de 2004 Variación % 361. Fuente: corresponde a la indicación precisa del origen de los datos del Cuadro.4 76.7 -24. ¿cómo?..³.4 397..6 1998 1999 2000 2001 2002 2003 (x) De de Ju io a de Junio de año siguiente Fuente: SSN INDEC .tabular (o en cuadros)...2 390. Notas al Pie: cuando debe aclararse algún aspecto específico de alguna parte o dato del Cuadro..7 6.tabular ³.9 -1.´ INDICADORES DE LA PRODUCCION DEL MERCADO ASEGURADOR 1993/2004 Producción por Habitante Título: debe sintetizar ¿qué?. Notas de Introducción o Encabezado: cuando debe aclararse algún aspecto general del cuadro. ¿dónde? y ¿cuándo?.9 -19.6 417.3 9. Cuerpo del Cuadro: corresponde a las cifras propiamente dichas del Cuadro.

en Series Cronológicas.´ Títu lo Notas d in e trod ccióno en u cabezad o TOTAL Seguros Daños Patrimoniales Segu ros de Person as 30.0 15.0 5.³.0 20..0 0.Balances A eg s nuales C erpo d u el grafico Escala / u id d m id n ad e ed a/ Valores d las variables e Notas y aclaracio es n Fu te en ...0 25.0 10.0 20 01 20 02 20 03 20 04 R eferen s cia Cesión de Pri ma al Reaseguro (En % respecto a las Primas) FUE E S NT : uperintendencia de S uro de la Nación ..

.³..Como Distribución de un total (Círculo o Torta)..´ Títu o Período Considerado Porcentajes Estructura del Activo del Mercado Asegurador 2004 7% 2% 6% Referencias Disponibilidades Inversiones Créditos Inmueble s 69% 16% Otros Activ os ..

) Riesgos del T rabajo (A RT) Retiro 300 200 100 0 2001 2002 2003 2004 Jun.. etc.Como Distribución de un total (Formas geométricas rectangulares).-05 ..³..´ Escala / unidad de medida/ Valores de las variables Ramos Considerados Cantidad de Ase guradoras D años Patrimoniales o M ixtas por Actividad 2001 / 2004 P ersonas (Vida..

´ Título Período Considerado 120 100 80 60 40 20 0 Cantidad de Aseguradoras por Actividad Año 2004 Daños Patrimoniales o Mixtas Riesgos del Trabajo (ART) Personas (Vida.) Retiro Escala / unidad de medida/ Valores de las variables Ramos Considerados ..³. Como Distribución de un total (Distribución de Frecuencias).. etc...

Apreciación visual de un Grafico y la ³Interpretación´ de Información Estadística A B ¿Indican lo mismo...? .

4 Información Estadística y Contable elaborada por la Superintendencia de Seguros de la Nación .

La información es una herramienta VALIOSA pero puede ser muy COSTOSA. o imposible de obtener. para una persona individual« La Superintendencia de Seguros produce información estadística para el Mercado Asegurador «Y se distribuye en el Mercado a traves de Comunicaciones que incluyen esta Información Estadística y Contable. .

Estadísticas de Seguros de Retiro: (Trimestral) . Análisis de la Evolución del Mercado por Ramos.Las Publicaciones con Información Estadística SSN Situación del Mercado Asegurador: (Trimestral) Evolución del Mercado Asegurador (Anual) Indicadores del Mercado: (Trimestral) Análisis del Mercado por Ramos. etc. etc. Gestión. Análisis de la Reservas y de las Carteras de las Aseguradoras de Retiro. Situación de las Aseguradoras a partir de 14 Indicadores de Tamaño. Actividades. Actividades. etc. Solvencia.

Análisis de la Evolución de las Pólizas y Siniestros del Mercado por ramos. Estructura de las Carteras (Anual) Estadísticas de Pólizas y Siniestros (Trimestral) Estadística de Juicios: (Trimestral) . Análisis de los Juicios del Mercado y de cada Aseguradora para algunos Ramos. Cobertura de cada Ramo por parte de las Aseguradoras a través de la Producción.Las Publicaciones con Información Estadística SSN Boletín Estadístico: (Trimestral) Producción del Mercado y Ranking por Ramo de las Aseguradoras.

) Análisis delPersonal del Mercado y de cada Aseguradora (con Ranking).Las Publicaciones con Información Estadística SSN Distribución Geográfica de la Producción: (Anual) El Reaseguro Pasivo: (Anual) Análisis de la Producción de Seguros por Provincia. Ramos. Análisis de las Reaseguradoras y Corredores de Reaseguros (con Ranking de por tipos. con Ranking de cada una para algunos Ramos y Aseguradoras. . etc. El Personal del Mercado Asegurador: (Anual) Los Seguros en el Sector Análisis detallado de los Agropecuario y Forestal: (Anual) Seguros del Sector.

Incluye las normas legales emitidas en el ejercicio anual.Estado de Cobertura de Compromisos Exigibles Contables. y Siniestros Liquidados a Pagar (Trimestrales) .Las Publicaciones con Información Estadística SSN Estadísticas de Seguros de Riesgos del Trabajo (Anual) Memoria Anual SSN (Anual) Análisis detallado de los Seguros del Ramo. Análisis de la Evolución del Mercado y algunos Ramos con la Producción. Análisis detallado del Mercado y de cada una de las Aseguradoras que lo compone. Producción Mensual (Mensual) Resumen de los Estados Estados Patrimoniales .

La información es PODER!! FAPASA Curso de Capacitación Continuada 2006 .