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MEDIOS DE PAGO

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES E
INTERNACIONALES E
INCOTERMS
INCOTERMS
Ago. 10 Ago. 10
Neg. Interancionales y Corresponsalía Neg. Interancionales y Corresponsalía
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C
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Observemos la siguiente situación...
Qué detalles deberían tomar en cuenta?
PERU
SAC
GRINGO
INC.
3
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CONFIANZA
+
-
+
-
S
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- +
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CREDITO
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Costo de operación
Analicemos…
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Qué son?
r
Cuenta Abierta
(bajo conocimiento de
medios de Pago)
r
r
r
r
Instrumentos
Bancarios
(Sujetos a Entrega de Docts.)
(conocimiento medio o alto de
medios de Pago)
Cheque
Transferencia
o Giro
Directo
Carta de
Crédito
Cobranza
Documentaria
Standby LC
Participació
n Bancaria
Indirecta
Participación
Bancaria
Directa
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Beneficiar
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(exportad
or)
1. Mercancía
y documentos
Ordenant
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(Importad
or)
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Banco
Emisor
4. Mensaje de Orden
de Pago (MT103)
Bco.Corresp
Banco
Receptor
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TRANSFERENCIAS EXTERIOR Y OPERACIONES DE CAMBIOS. TRANSFERENCIAS EXTERIOR Y OPERACIONES DE CAMBIOS.
Banco de Comercio ofrece a sus clientes el servicio de recepción o envío Banco de Comercio ofrece a sus clientes el servicio de recepción o envío
de fondos al exterior a favor de un beneficiario, en cualquier moneda o de fondos al exterior a favor de un beneficiario, en cualquier moneda o
recepción recepción
BC entrega fondos localmente en Dólares o Soles. BC entrega fondos localmente en Dólares o Soles.
N N
-Tr ns r n ráp s ur Tr ns r n ráp s ur
on os on os
- p ón ut l r Tr r n ompr p ón ut l r Tr r n ompr
v nt v s s · v nt v s s ·
- on os spon l s n u nt l on os spon l s n u nt l
l nt · l nt ·
U NT N R QU R L NT ( K U NT N R QU R L NT ( K
L T L T
Tr ns r n s nv s Tr ns r n s nv s
· · rt sol tu l l nt on · rt sol tu l l nt on ·
V° ° N l nt r l o V° ° N l nt r l o
sol tu ví x rá ont n r sol tu ví x rá ont n r
on orm rm s po r s por · on orm rm s po r s por ·
l N · l N ·
rt or n l rá r m t rs m s · rt or n l rá r m t rs m s ·
t r r l í s u nt · t r r l í s u nt ·
Tr ns r n s R s ontos Tr ns r n s R s ontos
m or s U r qu r n m or s U r qu r n
on orm N por or n on orm N por or n
on os or r p ón máx m on os or r p ón máx m
p m ···· · · p m ···· · ·
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COBRANZA DEL EXTERIOR COBRANZA DEL EXTERIOR
sol tu un n o o prov or sol tu un n o o prov or
xtr n ro n o om r o r xtr n ro n o om r o r
o um ntos r pr s nt t vos m r rí s o o um ntos r pr s nt t vos m r rí s o
s rv os qu s ntr n nu stro l nt s rv os qu s ntr n nu stro l nt
mport or ontr l p o o l pt ón · mport or ontr l p o o l pt ón ·
un l tr o rm un p ré un l tr o rm un p ré
r n l rt ré to l · r n l rt ré to l ·
mport or sum l o l ón p r mport or sum l o l ón p r
r t m nt l xport or · r t m nt l xport or ·
orm p o ut l n om r o orm p o ut l n om r o
xt r or s n l solut · xt r or s n l solut · on n · on n ·
ntr mport or xport or ntr mport or xport or · ·
p r t v m nt m nor osto qu un rt p r t v m nt m nor osto qu un rt
ré to qu solo n ons r rs · · ré to qu solo n ons r rs · ·
los ostos st ón o r n l u l s · · los ostos st ón o r n l u l s · ·
s n r spons l p rt l n o · s n r spons l p rt l n o ·
om s ón om s ón V st V st l t l t
ín mo ín mo U U
pt ón o r o pt ón o r o ····· ·····
l t l t por tr m ó r · ···· · · l t l t por tr m ó r · ···· · ·
v l ·v l · nu l nu l
u n s r los s u nt s t pos u n s r los s u nt s t pos
- o um nt r s o um nt r s
l o to o ro son los o um ntos l o to o ro son los o um ntos
m rqu qu n título om n o so r · m rqu qu n título om n o so r ·
l m r rí mport · l m r rí mport ·
- mpl s o r t s mpl s o r t s
l o to l o ro l xt r or son l s · · l o to l o ro l xt r or son l s · ·
l tr s p r su pt ón o p o por · ·· l tr s p r su pt ón o p o por · ··
m r rí n r lm nt nt rn n · · m r rí n r lm nt nt rn n · ·
l p ís st no · l p ís st no ·
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-Avaladas: Avaladas:
Son aquellas cobranzas en las cuales el exportador requiere que la (s) Son aquellas cobranzas en las cuales el exportador requiere que la (s)
letra (s) que amparan la venta efectuada sean avaladas por una letra (s) que amparan la venta efectuada sean avaladas por una
Institución Bancaria en el país de destino, pudiendo eventualmente ser Institución Bancaria en el país de destino, pudiendo eventualmente ser
objeto de descuento o compra, sujeto a la calificación de riesgo objeto de descuento o compra, sujeto a la calificación de riesgo
país/banco y a la calificación y evaluación del B país/banco y a la calificación y evaluación del Banco de Comercio. anco de Comercio.
BENEFICIOS: BENEFICIOS:
-Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leyes internacionales. Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leyes internacionales.
(ICC Uniform Rules for Collections URC 522) (ICC Uniform Rules for Collections URC 522)
-Seguridad y garantía en el manejo de los documentos. Seguridad y garantía en el manejo de los documentos.
-Rapidez en el envío del pago. Rapidez en el envío del pago.
-Menor costo. Menor costo.
-Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional. .
SERVICIO DESTINADO A: SERVICIO DESTINADO A:
Todo tipo de clientes que operen bajo esta modalidad con sus Todo tipo de clientes que operen bajo esta modalidad con sus
proveedores en el exterior proveedores en el exterior. .
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Girador
(Exportado
r)
1. Embarque
Mercadería
5.1 Retiro
de
Mercadería
Girado
(Importado
r)
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Banco
Cobrador
3. Remesa de
documentos
7. Transferencia
Banco
Remitente
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EXPORTADOR IMPORTADOR
Sencillez y Bajo costo
Control sobre doc. Transp. (se mantiene hasta
q’recibe gtías de cobro).
No tiene obligación de pagar hasta poder examinar
los doc. y a veces incl. la mercancía (mediante la
inspección en un almacén de depósito aduanero).
Riesgo de que importador no acepte la mercancía
Riesgo de crédito del importador
Riesgo político del país al que exporta
Riesgo de que mercancía no pueda despacharse
en aduana.
En cobranzas contra pago riesgo de que
mercancía que no sea la especif icada
VENTAJAS
DESVENTAJAS
(Exportadores prudentes conseguirán inf ormes y analizarán el riesgo-país).
Mecanismo de cobranza puede ser lento (banco del export. puede f inanciar hasta f echa de cobro).
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Definición:
Instrumento operativo, regido por normas internacionales (UCP 600),
donde un banco emisor por cuenta y orden del cliente
(Ordenante/Aplicante) se obliga efectuar un pago a un tercero
(Vendedor/Beneficiario) o autoriza a otro banco a realizar dicho pago
contra presentación de ciertos documentos dentro del tiempo límite
especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y
condiciones del crédito.
Características básicas:
- Banco garantiza el pago
- Cuenta con legislación internacional privada.
VENTAJAS:
VENDEDOR COMPRADOR
•Garantiza pago de acuerdo a
términos
•Menor riesgo - no pago
adelantado •Respaldo Bancario
•Posibilidad de Financiamiento
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s
Es un medio de pago internacional por el Es un medio de pago internacional por el cual cual el banco que establece el crédito (banco el banco que establece el crédito (banco
emisor) a solicitud de su cliente (ordenante) emisor) a solicitud de su cliente (ordenante), , se compromete, previa recepción de los se compromete, previa recepción de los
documentos documentos de acuerdo a los términos y condiciones de acuerdo a los términos y condiciones del mismo, a: del mismo, a:
- -Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden, el importe fijado, o a hacer que otra entidad lo Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden, el importe fijado, o a hacer que otra entidad lo
pague. pague.
- -Pagar o aceptar el Pagar o aceptar el documento documento girado por el vendedor (beneficiario) o delegar en otro banco girado por el vendedor (beneficiario) o delegar en otro banco
para que realice el pago o aceptación. para que realice el pago o aceptación.
N N p rtur p rtur ín mo ín mo U U
por tr m str por tr m str
o ón U o ón U
rorro um nto v lor rorro um nto v lor ín mo · · ín mo · ·
U por tr m str · ······ U por tr m str · ······
pt ón · ····· pt ón · ····· ín mo U · · · ····· ín mo U · · · ·····
nsu l o r ón nsu l o r ón
N N
-Un r t r os nt rpr t on s l r rs por Un r t r os nt rpr t on s l r rs por
l s nt rn on l s ( Un orm ustoms n l s nt rn on l s ( Un orm ustoms n
r t or o um nt r r ts U r t or o um nt r r ts U
- r nt l umpl m nto p os r nt l umpl m nto p os
- r nt l r l ón l ompr · · r nt l r l ón l ompr · ·
m r n í s · m r n í s ·
- rm t l s rrollo om r l l n o o · rm t l s rrollo om r l l n o o ·
nu stro l nt n v l nt rn on l · nu stro l nt n v l nt rn on l ·
- l mport or no r qu r p r por l nt o lo l mport or no r qu r p r por l nt o lo
qu s tr u n m nor r s o · qu s tr u n m nor r s o ·
-L o r mos p rm n nt s sor m nto · L o r mos p rm n nt s sor m nto ·
RV T N RV T N
mport or s n n r l qu r qu r n o s n · ·· mport or s n n r l qu r qu r n o s n · ··
r nt r p r sus prov or s n l xtr n ro r nt r p r sus prov or s n l xtr n ro
l oportuno nt ro p o tr vés un n o l oportuno nt ro p o tr vés un n o
om r l su prop o p ís · om r l su prop o p ís ·
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BENEFICIARI
O
(Vendedor)
(1) CONTRATO
(5) MERCANCIA
ORDENANTE
(Comprador)
(
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BANCO
EMISOR
(3) EMISION L/C
(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA
BANCO
AVISADOR (*)
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Según compromiso del Banco Corresponsal: Según compromiso del Banco Corresponsal:
Según facilidad de modificarse o cancelarse: Según facilidad de modificarse o cancelarse:
REVOCABLE:
•Puede ser modificada o cancelada
(revocada).
IRREVOCABLE:

No podrá, enmendarse o cancelarse
sin el consentimiento del banco
emisor, traduciéndose así en
seguridad y confianza en la
negociación.
AVISADA
. Notificación al Beneficiario
certificando la autenticidad del
crédito.
- No existe compromiso irrevocable
de pago por parte del banco del
exportador.
CONFIRMADA

•Constituye un compromiso en firme por
parte del banco confirmador,
adicional al del banco emisor,
siempre que los documentos se
encuentren en estricto orden de
acuerdo con lo estipulado por el
crédito.
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PLAZOS PLAZOS
l
Plazo de Validez:
Ø
Vigencia de la L/C para embarque, presentación de documentos y otros
(incluye enmiendas).
Ø
Si Vcto. del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte. día útil.
l
Plazo Presentación documentos:
Ø
Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez).
Ø
Si Vcto. del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte. día útil.
Ø
Plazo máximo de revisión documentos 5dias por Banco.
l
Fecha de Embarque:
Ø
No hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable.
Disponibilidad del pago
l
Pago a la vista:
Ø
Beneficiario recibe pago después de presentar los documentos dentro
plazo.
l
Pago a plazo contra aceptación:
Ø
Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga
el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a
30 días y no mayor a 180 días.
l
Pago a plazo mediante pago diferido:
Ø
Similar a las aceptaciones bancarias pero una letra como instrumento.
Ø
Son también conocidas como “Crédito del Proveedor”.
lPara Negociación:
ØMediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario
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(3) EMISION L/C
(
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GARANTIAS GARANTIAS
L rt ré to (st n s un L rt ré to (st n s un
omprom so p o s m l r l ré to omprom so p o s m l r l ré to
o um nt r o o um nt r o
l m sor s o l p r l n r o l m sor s o l p r l n r o
l mport s ñ l o un v v r os los l mport s ñ l o un v v r os los
o um ntos · o um ntos ·
No o st nt m ntr s l ré to o um nt r o No o st nt m ntr s l ré to o um nt r o
s un m o p o l rt ré to · s un m o p o l rt ré to ·
( t n un on omo un v l ( t n un on omo un v l
r nt n o l o ro n so · r nt n o l o ro n so ·
n umpl m nto l o l ón qu n umpl m nto l o l ón qu
r nt · · r nt · ·
om s ón om s ón
n os n os · ·
Un r t r os nt rpr t on s l Un r t r os nt rpr t on s l
r rs por l s nt rn on l s · · r rs por l s nt rn on l s · · ( (
Un orm ustoms r t or o um nt r Un orm ustoms r t or o um nt r
r ts U nt rn t on l t n r ts U nt rn t on l t n
r t s r t s
- r nt l umpl m nto omprom so r nt l umpl m nto omprom so
nu stro l nt nu stro l nt · ·
- rm t su s rrollo om r l n v l · rm t su s rrollo om r l n v l ·
nt rn on l nt rn on l
RV T N RV T N
mpr s s p rson s qu s n r nt r un · · · mpr s s p rson s qu s n r nt r un · · ·
omprom so p o o on urr n omprom so p o o on urr n
l t on s nt rn on l s · l t on s nt rn on l s ·
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MEDIOS DE PAGO
MEDIOS DE PAGO
Medio de Pago Riesgos Vendedor Riesgos Comprador
Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de
mercadería
Disponibilidad de fondos
Carta de crédito Discrepancias en
documentos
Mercaderías no
conformes según lo
indicado en la L/C
Cobranza
documentaria
No recojo de
documentos por el
comprador.
No pago al
vencimiento.
Mercaderías no
conformes a las
requeridas
Stand By’s Ninguno Ejecución del
instrumento a pesar del
pago.
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(
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)

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(3) EMISION L/C
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Otorgamos financiamientos a un plazo máximo de 360 días para atender las Otorgamos financiamientos a un plazo máximo de 360 días para atender las
necesidades de nuestros clientes exportadores e importadores. necesidades de nuestros clientes exportadores e importadores.
Pre- embarque Pre- embarque: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa. : la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa.
Post-embarque Post-embarque: la finalidad es financiar sus ventas a plazo. : la finalidad es financiar sus ventas a plazo.
Financiamiento de importación Financiamiento de importación: La finalidad es atender las necesidades de : La finalidad es atender las necesidades de
financiación de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores financiación de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores
condiciones de las que ofrece el proveedor. condiciones de las que ofrece el proveedor.
T ···· T ···· osto on os xt rnos + pr · · osto on os xt rnos + pr · ·
n o om r o n o om r o
om s ón r n on os om s ón r n on os u nt s u nt s
l l nt l l nt ( or p r ( or p r
rov n nt s l xt r or rov n nt s l xt r or
( or p r ····· · · ·· ( or p r ····· · · ··

N N
- osto l n n m nto t s s ·osto l n n m nto t s s ·
nt rn on l s · nt rn on l s ·
- rm t m or s on on s n o ón rm t m or s on on s n o ón
nu stro l nt · nu stro l nt ·
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PERU
VENDEDOR
ALEMANIA
COMPRADOR
1.COTIZACION / OFERTA
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO
DE
TRANSPORTE
INTL
CONTRATO
DE
SEGURO DE
TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, etc)
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El contrato de Compra Venta Internacional es una figura típica del
comercio internacional bajo cuyas normas se desenvuelven la
importación y exportación y constituye el acuerdo de voluntades
con fines lucrativos, entre partes cuyos centros operativos se
encuentran en países distintos.
La compra-venta internacional da origen a contratos accesorios
que posibilitan su realización o que aseguran a las partes
contratantes.
COMPRA - VENTA COMPRA - VENTA
INTERNACIONAL INTERNACIONAL
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Descripción de la
mercadería
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Términos de Entrega 2
Términos de Pago 3
Lugar de aplicación de
leyes y jurisprudencia
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Fases del Contrato de Compra Venta Internacional
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INCOTERMS INCOTERMS
Determinan el significado de ciertas clausulas de transporte
utilizadas en el comercio internacional, determinando los
deberes, responsabilidades y riesgos del comprador y del
vendedor en la compra y venta internacional a fin de evitar
errores de interpretación, según detalle:
lSTR|CT|R\ Dl lOS TNCOTlRMS
GR|lO l\llTC\CTON
l l\"
lTJ\ l\ TOT\lTD\D Dl lOS RTlSGOS Y COSTOS \ C\RGO Dll
COMlR\DOR
l , , lC\ l\S lOl
lST\lllCl \ C\RGO Dll COMlR\DOR lOS RTlSGOS Y COSTOS
TNHlRlNTlS \l TR\NSlORTl lRTNCTl\l
C , , , ClR CTl ClT
CTl
lST\lllCl lOS COSTOS Dll TR\NSlORTl lRTNCTl\l \ C\RGO
, Dll \lNDlDOR MTlNTR\S O|l lOS RTlSGOS TNHlRlNTlS \ DTCHO
. TR\NSlORTl RlC\lN SOlRl ll COMlR\DOR
D , , , D\l DlS DlO
, DD| DDl
lST\lllCl TODOS lOS COSTOS Y RTlSGOS H\ST\ ll l|G\R
CON\lNTDO Dl lNTRlG\ lOR l\RTl Dll \lNDlDOR
Gracias!
mserrano@bancomercio.com.pe
cvargas@bancomercio.com.pe

Observemos la siguiente situación... Qué detalles deberían tomar en cuenta?

Contenido

GRINGO INC.

PERU SAC

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Analicemos… + + cobro CONFIANZA CARTA DE CREDITO Eligiendo el Medio de Pago adecuado Seguridad de CO PL M A ID EJ D COBRANZA DOCUMENTARIA - TRANSFERENCIA INTERNACIONAL - Costo de operación + 3 .

Qué son? rCuenta Abierta Cheque Transferencia o Giro Directo Participació n Bancaria Indirecta Internacionales r r r (bajo conocimiento de medios de Pago) s Medios de Pago rInstrumentos Bancarios Cobranza Documentaria Carta de Crédito Standby LC (Sujetos a Entrega de Docts.) (conocimiento medio o alto de medios de Pago) Participación Bancaria Directa 4 .

Transferencias Internacionales Beneficiar io (exportad or) 1. .Corresp 4. Bco. Mensaje de Orden de Pago (MT103) Banco Receptor Banco Emisor 5 u C ne odue d A 3 . 5 a ne uc t oga P e d ne d O 2 r . Mercancía y documentos Ordenant e (Importad or) ne onob A.

.Transferencias Internacionales TRANSFERENCIAS EXTERIOR Y OPERACIONES DE CAMBIOS... Banco de Comercio ofrece a sus clientes el servicio de recepción o envío de fondos al exterior a favor de un beneficiario. .p.arta original deberá remitirse a mas tardar al día siguiente. rta solicitud del cliente con a V°B ° de FNB B i B liente realiB o solicitud vía faxB deberá contener conformidad de firmas . en cualquier moneda o recepción BC entrega fondos localmente en Dólares o Soles. D BB U BB NT BBBB N R B QU B R B D B B B L BB NT B ( B H BB K L BB T BB BB Transferencias BnviadasB a. B B N B F BBBBBB Tr -Transferencia rápida B segura de fondosB -Bpción de utiliBar Trader en BompraB venta de divisas. -Fondos disponibles en cuenta del cliente.m. poderes por el FN... BB Transferencias RecibidasB Bontos maB ores de UB DBBBB requieren conformidad de FN por origen de fondosB Hora de recepción máxima 6 .

ó fracc..a que solo deben considerarse los costos de gestión de cobran. que dan título de dominio sobre la mercadería importada. el importador asume la obligación de pagar directamente al exportador... . la cual es sin responsabilidad de parte del banco. contra el pago o la aceptación de una letra o firma de un pagaréB B diferencia de la carta de crédito. .COBRANZA DEL EXTERIOR B solicitud de un banco o proveedor extranB eroB B anco de B omercio recibe documentos representativos de mercaderías o servicios que se entregan a nuestro cliente importador. B om i s i ón B VistaB B ínimo UBD BBBBB Flat BBBBB Flat Cobranzas Documentarias Bceptación B Bago Diferido B . ..val BBBBB Bnual B u ede n s e r de los s ig u ie nt e s t i pos B -D o c um e nt a r ia s B Bl obBeto de cobro son los documentos de 7 embarque. ... a entre importador B exportador.a. basada en la absoluta confian. . B perativamente de menor costo que una carta de crédito. Flat por trim. Forma de pago utiliBada en comercio exterior..

Cobranzas Documentarias -Avaladas: Son aquellas cobranzas en las cuales el exportador requiere que la (s) letra (s) que amparan la venta efectuada sean avaladas por una Institución Bancaria en el país de destino. (ICC Uniform Rules for Collections URC 522) -Seguridad y garantía en el manejo de los documentos. SERVICIO DESTINADO A: Todo tipo de clientes que operen bajo esta modalidad con sus proveedores en el exterior. -Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional. 8 . BENEFICIOS: -Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leyes internacionales. -Rapidez en el envío del pago. sujeto a la calificación de riesgo país/banco y a la calificación y evaluación del Banco de Comercio. pudiendo eventualmente ser objeto de descuento o compra. -Menor costo.

4 i i 3.1 Retiro de Mercadería e d a gert n E. 9 . s o ne m c od e d t u nò cac fi t o N. 8 nò ca pec A 5 i t . Transferencia Banco Remitente Banco Cobrador e uc ne odue d A 6 . Embarque Mercadería Girado (Importado r) 5.Cobranzas Documentarias Girador (Exportado r) 1. 2 s o ne m c od t u oga P. Remesa de documentos 7.

Transp. DESV ENTAJAS Riesgo de que importador no acepte la mercancía Riesgo de crédito del importador Riesgo político del país al que exporta Riesgo de que mercancía no pueda despacharse en aduana. “Ventajas” Sencillez y Bajo costo Control sobre doc. y a veces incl. En cobranzas contra pago riesgo de que mercancía que no sea la especif icada 10 . Mecanismo de cobranza puede ser lento (banco del export. (se mantiene hasta q’recibe gtías de cobro).V ENTAJAS EXPORTADOR IM PORTADOR Cobranzas Documentar. la mercancía (mediante la inspección en un almacén de depósito aduanero). (Exportadores prudentes conseguirán inf ormes y analizarán el riesgo-país). puede f inanciar hasta f echa de cobro). No tiene obligación de pagar hasta poder examinar los doc.

Créditos Documentarios VENTAJAS: •Garantiza pago de acuerdo a términos •Menor riesgo .Definición: Instrumento operativo.Cuenta con legislación internacional privada.Banco garantiza el pago . Características básicas: . regido por normas internacionales (UCP 600). siempre y cuando se hayan cumplido los términos y condiciones del crédito.no pago VENDEDOR COMPRADOR •Respaldo Bancario adelantado •Posibilidad de Financiamiento 11 . donde un banco emisor por cuenta y orden del cliente (Ordenante/Aplicante) se obliga efectuar un pago a un tercero (Vendedor/Beneficiario) o autoriza a otro banco a realizar dicho pago contra presentación de ciertos documentos dentro del tiempo límite especificado.

a: -Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden.... BB RV BBBB D BB T B N B D B B B . -Bl importador no requiere pagar por adelantadoB lo que se traduce en menor riesgo... L -Le ofrecemos permanente asesoramiento.... Un -Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leB es internacionalesB (BBB Uniforme B ustoms and B ractice for DocumentarB B reditsB UB B B B B B -HarantiBa el cumplimiento de pedidosB -Haranti.. el importe fijado..ínimo.ación de la compra de mercancías.ceptación .a la reali.Es un medio de pago internacional por el cual el banco que establece el crédito (banco emisor) a solicitud de su cliente (ordenante). se compromete.ermite el desarrollo comercial del negocio de nuestro cliente a nivel internacional. garantiB ar pagar a sus proveedores en el extranB ero el oportuno e integro pago a través de un banco .. -Pagar o aceptar el documento girado por el vendedor (beneficiario) o delegar en otro banco para que realice el pago o aceptación. BBBBBBB N B Bpertura por trimestre BBBBB BínimoB UBD BBBBBB Bodificación UBD BBBBB Brorroga B Bumento de valor B BBBBB U. mportadores en general que requieran .D . previa recepción de los documentos de acuerdo a los términos y condiciones del mismo. Créditos Documentarios .o deseen 12 . por trimestre .. o a hacer que otra entidad lo pague.ínimo.. U. B e nsu a l o F r acci ón B BB N B F BBBBBB .D . -.

BENEFICIARI O (Vendedor) (6) DOCUMENTACION (1) CONTRATO (5) MERCANCIA ORDENANTE (Comprador) (2) SOLICITUD APERTURA Créditos Documentarios (8) DOCUMENTACION (3) EMISION L/C BANCO AVISADOR (*) (7) DOCUMENTACION (10)COBERTURA BANCO EMISOR 13 (9) PAGO (11)PAGO (4) AVISO .

siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito. Según compromiso del Banco Corresponsal: AVISADA .Según facilidad de modificarse o cancelarse: REVOCABLE: IRREVOCABLE: •No podrá. traduciéndose así en seguridad y confianza en la negociación. adicional al del banco emisor. . CONFIRMADA • •Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador.No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador. •Puede ser modificada o cancelada (revocada). Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito. MODALIDADES DE CREDITOS DOC. enmendarse o cancelarse sin el consentimiento del banco emisor. 14 .

ØSi Vcto. lPago a plazo contra aceptación: ØSe presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador. ØNo hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable. ØMediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario 15 . del plazo cae día no laborable. ØSon también conocidas como “Crédito del Proveedor”. del plazo cae día no laborable. se prorroga al sgte. se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días.PLAZOS lPlazo de Validez: ØVigencia de la L/C para embarque. ØPlazo máximo de revisión documentos 5dias por Banco. ØSi Vcto. ØSi no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez). CREDITOS DOCUMENTARIOS lPlazo Presentación documentos: lFecha de Embarque: Disponibilidad del pago lPago a la vista: ØBeneficiario recibe pago después de presentar los documentos dentro plazo. día útil. lPago a plazo mediante pago diferido: lPara Negociación: ØSimilar a las aceptaciones bancarias pero una letra como instrumento. se prorroga al sgte. día útil. presentación de documentos y otros (incluye enmiendas).

personas que deseen garanti. (BBB Uniform B ustoms B B ractice for DocumentarB B redits UB B B B B B B nternational B tandbB B ractices B B B B B B B -HarantiBa el cumplimiento de compromiso de (3) EMISION L/C nuestro cliente . la carta de crédito (B tandB bBB funciona como un avalB garanti.mpresas .a. B e n efici os .ermite su desarrollo comercial a nivel internacionalB BB RV BBBB D BB T B N B D B BB .ando el cobro en caso de incumplimiento de la obligación que garanti. Stand by letter of credit B Unifica criterios e interpretaciones al regirse por le. No obstanteB mientras el Brédito Documentario es un medio de pago.GARANTIAS La carta de compromiso de DocumentarioB crédito (standBbBB es un pago similar al B rédito Bl emisor se obliga a pagar al beneficiario el importe señalado una veB verificados los documentos.ar un 16 (9) PAGO B om i s i ón B (11)PAGO (4) AVISO BBBB B .es internacionales. -.

Ninguno Cobranza documentaria Stand By’s Ejecución del instrumento a pesar del pago.MEDIOS DE PAGO Medio de Pago Riesgos Vendedor Riesgos Comprador Disponibilidad de fondos Mercaderías no conformes según lo indicado en la L/C Mercaderías no conformes a las requeridas Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de mercadería RIESGOS Carta de crédito Discrepancias en documentos No recojo de documentos por el comprador. No pago al vencimiento. 17 .

ermite el desarrollo comercial del negocio de nuestro cliente a nivel internacional. Financiamientos BB N B F BBBBBB -.per. -.. Post-embarque: la finalidad es financiar sus ventas a plazo. ... Financiamiento de importación: La finalidad es atender las necesidades de financiación de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores condiciones de las que ofrece el proveedor. Pre... D .. D .. a su 18 (9) PAGO (11)PAGO (4) AVISO . -Bermite meBores condiciones de negociación a (3) EMISION L/C nuestro cliente.... B rov e n ie nt e s de l B xt e r i or (.osto del financiamiento a tasas internacionales. ead de pr B anco de B omercio Bomisión de Brigen de FondosB B u e nt a s de l B l ie nt e BBBB B (Bor BperBB .. . RV .Otorgamos financiamientos a un plazo máximo de 360 días para atender las necesidades de nuestros clientes exportadores e importadores. .embarque: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa. .or . N ... T .. T . osto de fondos externos + .mpresas exportadoras e importadoras que de acuerdo a la condición de pago pactada .

ORDEN DE COMPRA 3.PERU VENDEDOR 1. EXT. E INCOTERMS OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO. ADUANAS.COTIZACION / OFERTA 2.ACEPTACION CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE TRANSPORTE INTL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE ALEMANIA COMPRADOR PRINCIPALES CONTRATOS EN COMERC. etc) 19 .

E INCOTERMS 20 .COMPRA . PRINCIPALES CONTRATOS EN COMERC. EXT. entre partes cuyos centros operativos se encuentran en países distintos. La compra-venta internacional da origen a contratos accesorios que posibilitan su realización o que aseguran a las partes contratantes.VENTA INTERNACIONAL El contrato de Compra Venta Internacional es una figura típica del comercio internacional bajo cuyas normas se desenvuelven la importación y exportación y constituye el acuerdo de voluntades con fines lucrativos.

E INCOTERMS 3 Términos de Pago 4 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia 21 . EXT.Fases del Contrato de Compra Venta Internacional 1 Descripción de la mercadería 2 Términos de Entrega PRINCIPALES CONTRATOS EN COMERC.

CPT.INCOTERMS Determinan el significado de ciertas clausulas de transporte utilizadas en el comercio internacional. DEQ. DDP ESTABLECE TODOS LOS COSTOS Y RIESGOS HASTA EL LUGAR CONVENIDO DE ENTREGA POR PARTE DEL VENDEDOR 22 . MIENTRAS QUE LOS RIESGOS INHERENTES A DICHO TRANSPORTE RECAEN SOBRE EL COMPRADOR. DDU. FOB ESTABLECE A CARGO DEL COMPRADOR LOS RIESGOS Y COSTOS INHERENTES AL TRANSPORTE PRINCIPAL C CFR. EXT. CIP ESTABLECE LOS COSTOS DEL TRANSPORTE PRINCIPAL A CARGO DEL VENDEDOR. DES. CIF. D DAF. E INCOTERMS F FCA. FAS. determinando los deberes. según detalle: ESTRUCTURA DE LOS INCOTERMS GRUPO E   EXW EXPLICACION FIJA LA TOTALIDAD DE LOS RIESGOS Y COSTOS A CARGO DEL COMPRADOR PRINCIPALES CONTRATOS EN COMERC. responsabilidades y riesgos del comprador y del vendedor en la compra y venta internacional a fin de evitar errores de interpretación.

com.com.pe cvargas@bancomercio.Gracias! mserrano@bancomercio.pe .