PROBLEMÁTICA DE LA INSEGURIDAD BANCARIA EN EL ECUADOR 2005-2006-2007

CONTENIDO
1.- Breve Diagnóstico Situacional 2.- Análisis Modalidades. de Principales

Situación País

Modalidades Delictivas
² Asaltos armados ² Intrusiones ² Robos ² Hurtos ² Secuestro ² Fraude interno y externo ² Extorsión ² Suplantación de empleados ² Paquetazos ² Sacapintas ² Fuga de información ² Lavado de dinero

CARTA DE INCIDENTES 2006
31 18 37 36 32 12 26 34
1 16- Ene Santo Domingo Asalto Age. Sudamericano $42.513 2 19-Ene Machala, Intento Asalto a B. Machala 3 20-Ene Arenillas, -Asalto a B de Fomento 10 delincuentes $100.000 4 23-Ene Guayaquil, Intento Asalto a Coop. Nacional (secuestran a Jefa) 5 04-Mar El Guabo, Asalto a B. Machala 15 delincuentes 6 04-Mar Guayaquil, Asalto a B. Sudamericano, 5 delincuentes $25.000 7 06-Mar Cuenca, Asalto a B. Austro, 3 delincuentes $20.000 8 09-Mar Cuenca, Asalto a B. Guayaquil, 8 delincuentes $300.00 9 09-Mar Pasaje, Intentan asaltar al B. del Pacifico 10 15-Mar Cuenca, Asalto a Coop. San Joaquín 15 delincuentes $37-.000 11 16-Mar Guayaquil, Asalto a B. Guayaquil (Caraguay) 12 25-Mar Quito, Asalto a Trans Fast 2 delincuentes- $55.000 13 26-Mar Manta, Asalto a B. Solidario dinero y joyas (200.000) 14 28-Mar Guayaquil, Asalto a Blindado Tranfer Unión 15 03-Abr Machala, Asalto al B. Guayaquil, 8 delincuentes (70.000) 16 12-Abr Guayaquil, Asalto al B. Unibanco, 7 delincuentes 17 02-May Guayaquil, Asalto A Dinners Club, 4 delincuentes 18 06-May Ibarra, Robo a agencia B. Pichincha en interior CC Plaza 19 07-May Puerto López, Intento de Robo a B. Pichincha, 4 delincuentes 20 13-May Cuenca. Asalto a B. Sudamericano, 4 delincuentes 21 14-May Guayaquil, Asalto a Unibanco, 4 delincuentes - $5.000 22 22-May Pedro Carbo, Asalto a Banco Fomento- 8 delincuentes – $14.884 23 24-May Guayaquil, Asalto a Emelgur, 5 delincuentes- $8.000 24 24-May Guayaquil, Asalto Coop. Credit Unión – 4 delincuentes - $1.000 25 08-Jun- Quevedo, Asalto Coop. 29 Oct. – 4 delincuentes 2610-Jun- Quito, Asalto a B. Produbanco- 8 delincuentes 27 25-Jun- Cuenca, Intento de Asalto a B. del Pacifico- 3 delincuentes 28 08-Jul- Ambato, Asalto a Eurogiros- 6 delincuentes $4.000 29 13-Jul- Milagro, Asalto a Banco de Fomento- 7 delincuentes $107.000 30 17-Jul- El Guabo, Asalto a Banco de Machala- 8 delincuentes 31 01-Ago- Atacames, Asalto a ATM del B. del Pichincha $60.000 32 18-Oct- Quito, Asalto a ATM del B. Internacional $18.000 33 25-Oct- Cuenca, Asalto a Coop. 29 Oct. $20.000 34 29-Nov- Quito, Asalto a ATM del B. Internacional $10.000 35 01-Dic- Quito, Asalto a ATM del B. Guayaquil $15.000 36 08-Dic- Cuenca, Asalto a Western Unión - 4 delincuentes $8.000 37 15-Dic- Santo Domingo, Intento de asalto a Blindado de Tevcol 38 21-Dic- Quito, Asalto a B. Produbanco - 4 delincuentes $80.000

1 Manta 13

28 19 22 35 36 11 6 14 29 21 416 23 17 24 5 30 2 15 9 3 25 36

27 10

8

20 7 33

Asaltos Agencias Asaltos Blindados Asaltos Blindados Intentos asaltos

Las zonas de Guayas, Azuay y el Oro registran gran cantidad de asaltos

Resumen de incidentes
Asaltos a Bancos Asaltos a Blindados Asaltos a ATM Intentos de Asaltos Total 26 1 5 6 38

Departamento de Seguridad

En los meses de Marzo y Mayo fueron los meses con mayor cantidad de asaltos con 10 y 8 asaltos respectivamente . En el I semestre de ese año se dieron la mayor cantidad de asaltos. un asalto a vehículo blindado y 6 intentos de asaltos 5 asaltos a cajeros automáticos.SITUACION DELINCUENCIAL ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN EL AÑO 2006 I Semestre 10 8 6 4 2 0 ENE 0 FEB MAR 4 2 ABR MAY 3 JUN 2006 3 1 JUL 10 8 II Semestre 4 2 0 SEP OCT 1 NOV DIC AGO En el año 2006 se registraron 26 asaltos a agencias.

64 Manta 1 3 8 9 72 5 Asaltos Agencias Asaltos Blindados Asaltos Blindados Intentos asaltos LOS ASALTOS A BANCOS RESPECTO AL AÑO ANTERIOR DISMINUYERON EN UN 75% Departamento de Seguridad .000 02 18/Ene/07 Guayaquil.000 08 25/Abr/07 Tumbaco.000 05 02/Mar/07 Cuenca Asalto a Coop. Asalto a Banco del Austro $219.644 09 04/May/07 Guayaquil. Capac $100. Asalto a ATM del Banco Internacional $70. S.CARTA DE INCIDENTES 2007 01 03/Ene/07 Manta. Asalto a Banco Produbanco $500. Asalto a Coop. Asalto a ATM del Banco de Guayaquil. Asalto a Delgado Travel. se llevan $10. Intento de Asalto a Cia.000 06 05/Mar/07 Santo Domingo.P Toboada $8700 04 21/Feb/07 Santo Domingo. Asalto a Banco Comercial Manabí $1500 03 02/Feb/07 Conocoto. Tevcol 07 13/Abr/07 Durán.

5 0 ENE FEB MAR ABR MAY JUN 2007 JUL AGO SEP OCT NOV DIC 1 1 2 2 2 En el 2006 solo hasta el mes de Mayo se registraron 31 casos de asaltos y en el presente año (2007) se han registrado solo 8 casos y un intento de asalto.SITUACION DELINCUENCIAL ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN EL AÑO 2007 2 1. No se han registrado asaltos a vehículos blindados a Nivel Nacional . Los indices de asaltos a Entidades Bancarias han disminuido en un 75%.5 1 0. si comparamos los resultados de cada año cortados a Mayo.

SITUACION DELINCUENCIAL ESTADISTICAS DE LOS ASALTOS EN LAS CIUDADES DEL ECUADOR EN EL AÑO 2007 2 1.Conocoto) registran la mayor cantidad de asaltos en el año 2007 con 2 asaltos cada uno.5 0 GUAYAQUIL 1 1 1 1 2 2 CUENCA QUITO DURAN M ANTA SANTO D Las ciudades de Guayaquil y Quito (Tumbaco. muy por debajo de los indices del año anterior.5 1 0. .

“ASALTOS A BANCOS A TRAVÉS DEL SECUESTRO DE EMPLEADOS O FAMILIARES DE ESTOS” .

DESCRIPCIÓN DE LA MODALIDAD .

ASALTOS POR SECUESTRO DE EMPLEADOS O FAMILIARES .

VIDEOS .

ROBO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS .

ROBO DE CAJEROS AUTOMATICOS .

Su presencia en el Ecuador data en sus primeros brotes desde 1.999. son delincuentes violentos que desde sus inicios ya han cobrado algunas vidas inocentes. aunque desde el 2. con mucha fuerza siempre en la ciudad de Guayaquil. Generalidades: – En Guayaquil se estima la presencia de alrededor de una docena de bandas dedicadas a este delito.“SACAPINTAS” • Asalto cometido en contra de los clientes a la salida de los bancos. • . internacionalmente conocido como “Marcadores”. delito migrado de Centro América. luego de que retiran cantidades importantes de dinero.002 se viene presentando en otras ciudades como Quito y Cuenca.

“SACAPINTAS” – Se ha constatado que en estas bandas operan mujeres y hasta personas de edad avanzada. – Se mimetizan perfectamente en el entorno bancario. por la facilidad que tienen en estos lugares para mimetizar sus acciones.– Ubicación – Marcaje – Seguimiento – Asalto . – También se observa en algunas de las bandas la presencia de extranjeros (peruanos y colombianos). como clientes de los mismos. – Prefieren mayoritariamente atacar a los clientes de agencias ubicadas en Centros Comerciales. • Fases.

SITUACION DELINCUENCIAL CASOS SACAPINTAS NIVEL NACIONAL AÑO 2006. . Las bandas actuan en Quito y Cuenca. paqueteros y estafadores desde el Perú y Colombia que permanecen unas 3 semanas y regresan a sus paises de origen. no obstante se ha determinado que estan ingresando bandas de sacapintas. 2007 20 15 10 5 0 ENE FEB MAR ABR MAY 9 5 16 11 8 3 9 4 2 3 8 5 1 JUN 1 JUL AGO SEP 2 OCT 6 3 NOV DIC 2006 2007 Los registros indican que los sacapintas disminuyeron.

FRAUDES Y ESTAFAS EN LA BANCA ECUATORIANA .

. y perfeccionados por delincuentes locales Quienes cometen fraudes bancarios son generalmente empleados y ex-empleados de las instituciones financieras.GENERALIDADES Tres de cada diez empleados bancarios están buscando la oportunidad unidad y la forma de cometer un fraude bancario Las estafas bancarias son delitos migrados mayoritariamente de Colombia.

Los fraudes bancarios generan grandes pérdidas económicas Son difíciles de detectar Un fraudes bancarios no deben ser vistos siempre como un problema. sino como una oportunidad para mejorar los controles internos. .Los estafadores son hábiles en detectar las vulnerabilidades operativas de los bancos.

Auditoria Interna QUIENES DETECTAN LOS FRAUDES BANCARIOS Administradores Accidentalmente 20% 10% 70% .

PRINCIPALES METODOS DE ESTAFAS A CLIENTES BANCARIOS PAQUETEROS Y CUENTEROS SUSTITUCIÓN DE EMPLEADOS ESCOPOLAMINA SELLADO DE BILLETES EL PESCADOR EL CAMBIAZO EL SKIMMING EL PHISHING .

ESTAFADORES BANCARIOS .

La mandaron a la ventanilla 5. para depositar $2.190 en efectivo.MODUS OPERANDI ESTAFADORES 1 Mariela Holgin acudió al Banco NN de la Alborada. pero luego de haber hecho la fila no le recibieron el dinero en la ventanilla 7 porque llevaba $ 60 en monedas. . porque según dijeron ahí se reciben monedas.

Se formo un problema y ante esto se le acercaron dos sujetos bien vestidos que estaban cerca de las ventanillas. la gente reclamó.MODUS OPERANDI ESTAFADORES 2 Mientras estaba en la fila para la ventanilla 5. tuvo que esperar que otro cliente terminara de hacer su depósito y cuando sucedía esto. quienes le ofrecieron disculpas por los inconvenientes. .

. pero que antes debía llenar una hoja de actualización de datos para hacer una depósito internamente y sin hacer fila.MODUS OPERANDI ESTAFADORES 3 Uno de ellos la llevó hasta el Mezanine del banco y la hizo entrar a un cubiculo como una oficina. donde la señalo que se tranquilizara que ya la supervisora iba a tomar cartas en el asunto.

un sujeto tomo el dinero que tenia en la mano y dijo que el iba ayudarla para hacer el deposito.MODUS OPERANDI ESTAFADORES 4 En el momento en que ella llenaba la hoja. y a pesar de que fue detrás de él no pudo alcanzarlo. .

quien sólo confirmó la huída de los delincuentes. .MODUS OPERANDI ESTAFADORES 5 La afectada pidió ayuda a un guardia.

ESCOPOLAMINA .

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SELLADO DE BILLETES .

MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES Una cliente retira dinero del banco e inmediatamente es abordado por un supuesto empleado de esa agencia. .

MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES Un supuesto empleado le explica a la cliente. que hizo un retiro de billetes y por lo tanto debe regresar al banco a sellar los billetes para evitar falsificaciones .

para luego desaparecer.MODUS OPERANDI SELLADO DE BILLETES La llevaron a una oficina de la entidad. . en donde le pidieron el dinero para el tramite.

FRAUDES EN ATM .

MODUS OPERANDI PESCADOR En la parte frontal los ladrones han colocado un letrero que si se queda retenida su tarjeta debe acudir a la matriz del banco después de 48 horas para retirarla La tarjeta queda atrapada .

MODUS OPERANDI PESCADOR Cuando el usuario se acerca al cajero automático. una persona esta detrás aparentando también ser cliente. . pero en realidad se esta fijando en los números que digita la víctima.

MODUS OPERANDI PESCADOR .

EL CAMBIAZO .

a través del engaño. elementos con los cuales ejecutan el robo . En la técnica del cambiazo se obtiene la clave y el plástico (tarjeta) del cliente.EL CAMBIAZO Los buenos samaritanos que se encuentran prestos a brindar su desinteresada ayuda. son quienes terminan quedándose con el dinero de los clientes.

Fraudes Bancarios Con Tarjetas de Crédito .

mediante la utilización dispositivos electrónicos que simulan ser los autorizados o por personas con acceso a estos medios de pago. .Skimming Esta modalidad delictiva consiste en la lectura no autorizada y almacenamiento de la información contenida en la banda magnética de tarjetas bancarias.

Paso 2 Luego. Paso 3 Paso 4 El ATM está listo esperando por un cliente. es colocada una línea de metal que contiene una cámara fotográfica la que permanece oculta a la vista. . El dispositivo explorará y almacenará los detalles personales de la tarjeta.Colocación de Dispositivo Inhalámbrico en ATM Paso 1 Un dispositivo (skimmer) es colocado en la ranura del ATM. Se retira el dispositivo o skimmer y los datos son retransmitidos a una computadora portátil para crear o reproducir otra tarjeta con fines fraudulentos.

Los ataques de Phishing emplean la tecnología social y “trucos” tecnológicos para robar las calificaciones de datos personales de identidad Phishing .El usuario recibe un correo electrónico no solicitado. solicitando la actualización de datos de los cliente. por lo que induce al usuario a ingresar a un enlace de la supuesta página. caso contrario la cuenta queda deshabitada por seguridad. conteniendo una dirección electrónica que intenta reproducir una página web de su entidad financiera.

Los porcentajes por países son los siguientes: .93% lia Ale nia 2. señala los sitios Web en donde se vienen alojando los “malos” códigos de “Phishing”.52% ia Portuga 9.07% pa Bra il 7.Reportes de Phishing Mayo 2005Mayo 2006 Ita 1.81% s Arge ntina 1.90% Ca dá 1.66% l Fuente: Anti-Phishing Working Group El diagrama que se muestra a continuación.32% na Es dos Unidos ta 44.72% Es ña 3.16% Rus 8.45% ma China 2.

se desconocen montos y detalles. .Ecuador Se conoce que al menos 4 Bancos han sido afectados por este delito. solo se sabe que perdieron dinero por transferencias de fondos que no realizaron sus clientes.

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