BANKARSKE GARANCIJE

1. Pojam bankarskih garancija (B.G.)

- jemstvo, garancija, zatita, naknada tete, osiguranje - pokrie rizika iz ugovornog odnosa, - pokrie rizika uslijed nesolventnosti kupaca, - pokrie politikih rizika - pokrie rizika vezanih za ekonomsku situaciju

- B.G. kao jednostrano obavezni ugovor kojim se banka garant obavezuje prema korisniku B.G. da mu nadoknadi tetu zbog neostvarivanja privrednog interesa, - B.G. kao jednostrani pravni posao kojim se banka garant obavezuje da e korisniku garancije isplatiti novani iznos iz B.G. ukoliko dunik iz osnovnog posla ne izvri svoju ugovornu obavezu, - B.G. je obaveza banke prema korisniku da e mu za sluaj da tree lice ne ispuni obavezu o dospjelosti namiriti obavezu ako su ispunjeni uslovi navedeni u garanciji (l. 1082. Z.O.O.).

2. Izvori prava kod B.G. - Meunarodni Jednoobrazna pravila za ugovorne garancije MTK (ICC) Jednoobrazna pravila o garancijama na zahtjev (URDG) Jednoobrazni zakon o meunarodnim pismima garancija UNCITRAL-a pri UN UN konvencija o nezavisnim garancijama i stand by akreditivima

- Domai
Z.O.O. I. 1083-1087 Zakon o bankama F BIH (novano jemstvo i bankarski posao) Zakon o finansijskom poslovanju (sredstvo obezbjeenja plaanja) Zakon o MPP-u mjerodavno pravo je pravo mjesta gdje se u vrijeme zakljuenja ugovora nalazilo sjedite davaoca garancije

3. Odnosi kod B.G.

- Postoje najmanje 3 odnosa odnos dunika i povjerioca iz osnovnog posla odnos dunika i banke o davanju garancije odnos povjerioca iz osnovnog posla (korisnik B.G) i banke garanta - Svi pravni odnosi i poslovi su samostalni - Odnosi u B.G. veu trgovaka i proizvodna preduzea sa bankama - Ugovor o B.G. se redovno zakljuuje u pismenoj formi - Obaveze banke garanta: ispostava B.G. da ispita postojanje uslova za isplatu B.G. notifikacija podnoenje izvjetaja nalogodavcu - Obaveze nalogodavca: plaanje provizije i trokova banke obezbjeenje kolaterala da namiri banci sve to je plaeno korisniku po osnovu garancije

4.Vrste B.G. i podjela - prema predmetu za injenje treih lica (inidbene) za osobine stvari (proizvoake) netipine - prema linosti garanta dravne bankarske ostalih lica - B.G. prema ICC tenderske garancije garancije za dobro izvrenje posla garancije za povrat avansa

- prema osnovnom poslu nesamostalne (zavisne, uslovne, akcesorne) a. obaveze banke zavisi od osnovne obaveze b. korisnik trai izvrenje B.G. tek ako dunik ne izvri obavezu iz osnovnog posla c. banka ima pravo na regres samostalne (nezavisne, beuslovne) a. pravno odvojene od osnovnog posla b. neopozive c. korisnik zahtijeva isplatu im su ispunjeni uslovi iz B.G. d. plaanje se moe osporiti samo zbog nedostatka u B.G. e. banka ima pravo na regres

B.G. prema privrednoj funkciji avansna B.G. a. banka obezbjeuje korisniku povrat avansa iz osnovnog posla b. moe biti samostalna i akcesorna c. banka moe da kontrolie da li se avans utroio u skladu sa ciljem zbog koga je dana B.G. d. obaveza banke moe da prestane kada vrijednost izvrenih isporuka dostigne garantovani iznos e. ovom garancijom se obezbjeuje novana obaveza f. banka je u obavezi da na osnovu urednog zahtjeva izvri isplatu garantovanog iznosa u cjelini g. vremensko vaenje je vezano sa rokom izvrenja glavne obaveze h. zahtjev se podnosi od dospjelosti do isteka garancije na nain predvien u ugovoru ili samom aktu garancije

licitacione B.G. a. banka korisniku obezbjeuje isplatu odreene sume novca ako nalogodavac povue svoju javnu ponudu ili odbije zakljuenje ugovora ako bude izabran kao najpovoljniji ponua, b. pokriva rizike licitacionih uslova i tete koje korisnik time pretrpi, c. raspon garancije se kree od 2-10% od vrijednosti objekta, d. dospijeva najranije danom podnoenja ponuda za ofertalnu licitaciju, e. traje due od roka za zavretak licitacionog postupka, f. prema ICC prestaju istekom 6 mjeseci od datuma izdavanja garancije, g. prestaje i prije isteka roka vaenja ako: i. se dodijeli posao nalogodavcu putem pisma namjere, ii. dodjelom posla drugom ponuau iii. izriitom izjavom korisnika da odustaje od osnovnog posla

- Garancija za dobro izvrenje posla banka obezbjeuje korisnika od rizika neispunjenja ili neurednog ispunjenja obaveza nalogodavca iz osnovnog posla banka na zahtjev korisnika isplauje novanu sumu iz B.G. (samostalna B.G.) ili obezbjeuje izvrenje ugovora (akcesorna B.G.) ukoliko nalogodavac ne izvri ili neuredno izvri svoje obaveze iz osnovnog posla visina pokrivenog rizika je od 5-25% dospijeva trenutkom zakljuenja ugovora B.G. istie 6 mjeseci nakon ugovorenog datuma za isporuku ili zavretak radova

 supergarancija a. konosmanske i. za podizanje robe prije prijema konosmana ii. B.G. za plaanje iii. konsignacione iv. carinske B.G. v. B.G. za vraanje ambalae vi. B.G. za iskup mjenica vii. loro i nostro viii. plative i inidbene ix. pokrivene i nepokrivene x. konzorcijalne i individualne

- Prema broju banaka u poslu B.G. direktne (odnos banke i korisnika je neposredno zasnovan na pravnom poslu izmedu njih) indirektne a. povjerilac zahtijeva da dunik iz osnovnog posla ispostavi garanciju njegove domae banke b. ovu obavezu dunik izvrava putem svoje banke c. odnos dunika i njegove banke je u ugovoru o nalogu d. banka dunika preuzima bilo obavezu rada, bilo obavezu rezultata rada

- Ako B.G. izdaje korisniku korisnikova banka Kontragarancija a. vezana je iskljuivo za indirektne B.G. b. pravno je samostalna c. korisnikova banka od nalogodavca zahtijeva obezbjeenje u sluaju da korisniku isplati indirektnu garanciju potvrena garancija a. B.G. strane banke na kojoj domaa banka konfirmira postojanje nekih injenica b. odgovara se samo za tanost navoda c. konfirmirajua banka moe da pristupi dugu strane banke i postane sugarant (l. 1085. Z.O.O. supergarancije)

5. Sadraj B.G.
- davalac garancije je uvijek banka - korisnik garancije je povjerilac iz osnovnog posla - obavezna pismena forma (l. 1083. Z.O.O. i l. 1. URDG) - bitni elementi ex lege novani iznos na koji B.G. glasi uslovi za isplatu garancije pisana forma oznaenje obaveze treeg lica kod akcesornih garancija

- bitni elementi po prirodi posla firma i adresa banke firma i adresa korisnika posao koji se obezbjeuje B.G. rok vaenja B.G. mjesto izdavanja potpis banke garanta - nebitni elementi: broj B.G. klauzula o vraanju B.G. - garantovana suma se isplauje u roku vaenja B.G. u sluaju da B.G. osigurava nenovanu obavezu

- obaveza pa osnovu B.G. prestaje: izjavom korisnika da banku oslobaa odgovornosti, sporazum korisnika i banke o prestanku obaveze isplatom garantovane sume izuzev kod revolving B.G. - banka plaa cjelokupan iznos - banka plaa B.G. u mjestu oznaenom u B.G.a ako nema tog mjesta u sjeditu banke

- B.G. prestaje da vai: odreenog datuma ili istekom roka uslovne B.G. kada korisnik obavijesti banku da je nastupio dogaaj istekom 6 godina od dana izdavanja vrijeme isplate je od 1-5 dana prigovori banke mogu poticati iz: a. osnovnog posla b. iz posla B.G. (objektivni) c. iz linog odnosa sa korisnikom (subjektivni)

- objektivni prigovori osnovni posao ne postoji ili nije punovaan prigovori iz sadraja B.G. prigovori neblagovremenosti zahtjeva prigovori koji potiu iz zahtjeva za plaanjem - subjektivni prigovori prigovor kompenzacije prigovor prevare prigovor nezakonitosti ili nemoralnosti osnovnog posla prigovor da je korisnik namjerno sprijeio izvravanje obaveza dunika iz osnovnog posla

- korisnik B.G. moe svoje pravo iz B.G. ustupiti treem licu samo sa ustupanjem potraivanja koje je osigurano putem B.G. - korisnik B.G. vri prijenos prava iz B.G. samo ako je prethodno treem licu ustupio osnovni ugovor - pitanje prenosivosti B.G. treba rjeavati u osnovnom ugovoru - prijenos se vri ugovorom o cesiji