Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

Li m u
1. Tnh cp thit ca ti. Trong xu th m ca hin nay, cc ngnh ngh kinh t ca chng ta ang trn con ng lt xc, thay i c v ni dung ln hnh thc. S chuyn bin r nt nht th hin trong ngnh ngn hng n tng giy, tng pht. Hin nay, cc ngn hng trong c nc ang ra sc c cu li hot ng v pht trin SPDV ca mnh. Bi h nhn thy rng vic pht trin cc SPDV l con ng ngn nht a h ti cu ni hi nhp. V vy, pht trin c h phi lm g? pht trin sn phm no? ang cn l mt vn v cng kh khn trc mt. Xut pht t i hi ny nn vn Gii php pht trin sn phm dch v ti NHT & PT H Ty c em chn lm ti ca chuyn . 2. i tng v phm vi nghin cu Chuyn tp trung vo mt s ni dung c bn sau: Nghin cu v NHTM v c trng hot ng kinh doanh ca NHTM. Nghin cu v c im ca cc SPDV ngn hng. Nghin cu nhng nhn t thc y nhu cu pht trin SPDV ca cc NHTM .

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

Nghin cu thc trng NHT & PT H

cung cp

cc SPDV ca

Ty v kh nng pht trin cc SPDV ny. 3. Phng php nghin cu. Chuyn s dng tng hp cc phng php duy vt bin chng v duy vt lch s. Ngoi ra cn s dng cc phng php thng k, tng hp, phn tch kinh t v cc phng php ca khoa hc qun l kinh t-ti chnh. 4. Nhng ng gp ca chuyn . - Phn tch, h thng ho nhng khi nim, m hnh, chnh sch v cc SPDV ca NHTM trong nn kinh t th trng. - Thu thp, phn tch v nh gi thc trng ca vic pht trin cc SPDV ti NHT & PT H Ty trong thi gian va qua. - xut nhng gii php v kin ngh nhm pht trin SPDV ngn hng mt cch c hiu qu. 5. B cc ca chuyn . Ngoi phn m u, kt lun, danh mc ti liu tham kho, chuyn c trnh by thnh ba phn chnh: Chng 1: Nhng vn c bn v SPDV ca NHTM. Chng 2: Thc trng cung cp SPDV ca NHT & PT H Ty. Chng 3: Nhng gii php pht trin SPDV ca NHT & PT H Ty.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

Chng 1 Nhng vn c bn v sn phm dch v ngn hng

1.1. NHTM v c im sn phm dch v ca nhtm 1.1.1.tng quan v NHTM. 1.1.1.1.Khi nim v NHTM. Khi thot khi nn kinh t tp trung quan liu bao cp chuyn sang nn kinh t th trng c s qun l ca nh nc, nhiu thnh phn kinh t vi cc hnh thc s hu khc nhau ra i. Cc thnh phn kinh t khng phn bit quan h s hu u c t ch kinh doanh, hp tc v cnh tranh vi Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

nhau, bnh ng trc php lut. y l tin cn thit cho s ra i ca nhiu loi hnh ngn hng v cc TCTD khc. V vy, tng cng qun l, hng dn hot ng ca cc NHTM, cc TCTD, to thun li cho s pht trin kinh t, ng thi bo v li ch hp php ca cc t chc v c nhn ,lut cc TCTD v php lnh vngan hng ra i. Theo php lnh NH v cc TCTD ban hnh ngy 23/5/1990 c nu: TCTD l doanh nghip c thnh lp theo quy nh ca lut ny v cc quy nh khc ca php lut hot ng kinh doanh tin t, lm dch v ngn hng vi cc ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tn dng, cung ng cac dch v thanh ton Ngy nay, cng vi s pht trin ca nn kinh t th gii v s pht trin ca cc TCTD c v s lng v quy m hot ng th hot ng ca cc NHTM ngy cng phong ph a dng v an xen ln nhau, ranh gii gia cc TCTD v NHTM tr ln m nht dn. 1.1.1.2. c im kinh doanh v vai tr ca NHTM trong nn kinh t th trng. Vai tr ca h thng NHTM i vi nn kinh t ca mi quc gia c th hin qua cc c im kinh doanh ca NHTM: NHTM l ch th thng xuyn nhn v kinh doanh tin gi. Ngn hng va l ngi cung cp vn, va l ngi tiu th vn.Ni cch khc, ngn hng l cu ni gia ngNguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

i tha vn v ngi c nhu cu v vn trong nn kinh t. Bng vic huy ng cc tt c cc khon vn nhn ri nh: Vn tm thi oc gii phng ra khi qu trnh sn xut ca cc doanh nghip: t tit kim ca h gia nh Ngn hng hnh thnh nn qu cho vay v thc hin cho vay i vi cc thnh phn kinh t nhm mc ch thu li nhun. Vi c im ny, ngn hng chnh l ch th chnh p ng nhu cu vn cho sn xut kinh doanh, ngun vn ca ngn hng cung ng cho cc doanh nghip ng vai tr quan trng trong vic nng cao cht lng mi mt ca qu trnh sn xut kinh doanh . Hot ng ca NHTM gn b mt thit vi h thng lu thng tin t v h thng thanh ton quc gia. Xut pht t nhu cu ca khch hng nh trch ti khon tin gi ca h thanh ton tin hng ho, dch v, hoc nhp vo ti khon tin gi t tin thu bn hng hay cc khon thu khc, ngn hng ng vai tr l trung gian thanh ton v cung ng cc dch v thanh ton. Khi ngn hng cung ng tn dng c ngha l ngn hng to ra tin v lm cho lng tin cung ng tng ln, ngc li khi thu n th lng tin cung ng gim xung. Vi vic to tin, h thng NHTM lm tng phng tin thanh ton trong nn kinh t, p ng nhu cu thanh ton, chi tr cho x hi. C ch to tin ca NHTM cng cho thy mi quan h gia tn dng ngn hng v lu thng tin t.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

Ngn hng c sn phm phong ph, a dng v c phm vi hot ng rng ln Cng vi s pht trin ca nn kinh t, x hi mi quc gia, h thng ngn hng trn th gii, nht l cc nc pht trin, h khng ch quan tm ti cc dch v truyn thng m cn phi ch trng pht trin cc SPDV ngn hng. Hng lot cc dch v mi c xt hin ngy cng tinh vi v hon ho. Cc dch v cng a dng cng thu ht c nhiu khch hng v li nhun ca ngn hng cng tng. Bn cnh vic khng ngng nng cao cht lng sn phm dch v, mng li chi nhnh ngn hng cng ang c m rng khng ch thnh th m cn c nng thn, vng su, vng xa, hi o nhm p ng tt nht nhu cu ca khch hng. 1.1.2. Khi qut v sn phm dch v ca NHTM. 1.1.2.1.Khi nim sn phm dch v ngn hng. SPDV ngn hng l tp hp nhng c im, tnh nng, cng dng do ngn hng to ra nhm tho mn nhng nhu cu, mong mun nht nh no ca khch hng trn th trng ti chnh. Nh vy, cc SPDV khc nhau s l tp hp nhng c im, tnh nng khc nhau. Chng tho mn nhng nhu cu, mong mun khc nhau ca cc nhm khch hng. Tuy nhin, SPDV ngn hng thng c cu thnh bi 3 cp . Mt l, phn sn phm ct li Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

L phn p ng c nhu cu chnh ca khch hng, l gi tr ct yu m ngn hng bn cho khch hng, l gi tr ch yu m khch hng mong i khi s dng SPDV ca ngn hng. V vy, nhim v ca cc nh thit k SPDV ngn hng l phi xc nh c nhu cu cn thit ca khch hng i vi tng SPDV t thit k phn ct li ca sn phm sao cho ph hp vi nhu cu chnh yu nht ca khch hng. Hai l,phn sn phm hu hnh L phn c th ca SPDV ngn hng, l hnh thc biu hin bn ngoi ca SPDV ngn hng nh tn gi, hnh thc, c im, biu tng, iu kin s dng. y cn c khch hng nhn bit, phn bit, so snh v la chn SPDV gia cc ngn hng. Ba l, phn sn phm b sung L phn tng thm vo vo sn phm hin hu nhng dch v hay li ch khc, b sung cho nhng li ch chnh yu ca khch hng. Chng lm cho SPDV ngn hng hon thin hn v tho mn c nhiu v cao hn nhu cu, mong mun ca khch hng, to s khc bit so vi i th cnh tranh. Do vy, khi trin khai mt SPDV, trc ht, cc nh Marketing ngn hng thng phi xc nh c nhu cu, ct li ca khch hng m SPDV ngn hng tho mn; to oc hnh nh c th ca SPDV kch thch nhu cu mong mun, va lm c s d khch hng c th phn bit, la chn gia cc ngn hng. Sau , ngn hng tm cch gia Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

tng phn ph gia, nhm to ra mt tp hp nhng tin ch, li ch c th tho mn c nhiu nhu cu, mong mun cho khch hng tt hn cc i th cnh tranh. 1.1.2.2. c im ca sn phm dch v ngn hng Sn phm ngn hng c th hin di dng dch v nn n c nhng c im sau y: * Tnh v hnh SPDV ngn hng thng c thc hin theo mt quy trnh ch khng phi l cc vt th c th c th quan st, nm gi c. iu ny lm cho khch hng ca ngn hng gp kh khn trong vic a ra quyt nh la chn, s dng sn phm. H ch c th kim tra, xc nh cht lng sn phm trong v sau khi s dng. Bn cnh , mt s SPDV ngn hng i hi phi c trnh chuyn mn cao v tin tng tuyt i nh gi tin, chuyn tin, vay tin. Cc yu cu ny lm cho vic nh gi cht lng SPDV ngn hng tr nn kh khn, thm ch ngay c khi khch hng ang s dng chng. * Tnh khng th tch bit Do qu trnh cung cp v qu trnh tiu dng SPDV ngn hng xy ra ng thi, c bit c s tham gia trc tip ca khch hng vo qu trnh cung ng SPDV. Mt khc, qu trnh cung ng SPDV ca ngn hng thng c tin hnh theo nhng quy trnh nht nh khng th chia ct ra thnh cc loi thnh phm khc nhau nh quy trnh thm nh, quy trnh cho vay, quy trnh chuyn tin Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

Hc vin Ngn

iu lm cho sn phm ca ngn hng khng c sn phm d dang, d tr lu kho, m sn phm c cung ng trc tip cho ngi tiu dng khi v ch khi khch hng c nhu cu; qu trnh cung ng din ra ng thi vi qu trnh s dng SPDV ca ngn hng. * Tnh khng n nh v kh xc nh SPDV ngn hng c cu thnh bi nhiu yu t khc nhau nh trnh i ng nhn vin, k thut cng ngh v khch hng.ng thi SPDV ngn hng li oc thc hin khng gian v thi gian khc nhau. Tt c nhng iu ny to nn tnh khng ng nht, khng n nh v kh xc nh cht lng SPDV ngn hng. 1.1.2.3. Cc loi sn phm dch v ngn hng SPDV ngn hng rt a dng v nhiu chng loi nn c nhiu quan im khc nhau v phn chia SPDV, song nhn chung c th chia thnh 2 nhm. a.Sn phm c bn L nhng sn phm c th, c hnh thc biu hin bn ngoi nh :tn gi, hnh thc c th, c im biu tng, iu kin s dng, nhng sn phm ny s mang li nhng gi tr ch yu m khch hng mong i. Sn phm tin gi ( nhn tin gi ) - Nhn tin gi ca dn c ( c nhn v h gia nh ) Tin gi khng k hn: L loi tin gi khch hng gi vo ngn hng khng c s tho thun trc v thi hn rt tin. Loi tin gi ny c c im l khng n nh

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

10

Hc vin Ngn

nn ngn hng thng phi thc hin cc khon d tr ln khi s dng vo kinh doanh, gm 2 loi ch yu + Tin gi thanh ton c nhn: L loi tin gi khng k hn m khch hng gi vo nhm mc ch thanh ton, chi tr + Tin gi tit kim khng k hn: L loi tin gi khng k hn m khch hng gi vo vi mc ch m bo an ton ti sn Tin gi c k hn: l loi tin gi khch hng gi vo ngn hng c s tho thun trc v thi hn rt tin. Loi tin gi ny c c im l tnh n nh tng i cao. Tin gi tit kim c k hn chim t trng ln nht trong tng tin gi ca dn c v cng chim t trng ln nht trong tng tin gi c k hn ca ngn hng. - Tin gi ca cc t chc kinh t: gm 2 loi. Tin gi khng k hn: Loi tin gi ny chim t trng ln nht trong tng tin gi ca cc t chc kinh t, bao gm: +Tin gi thanh ton: Mc ch ca loi tin gi ny l cc s dng cc cng c thanh ton khng dng tin mt + Tin gi khng k hn giao dch: L loi tin gi khng k hn m khch hng gi vo ngn hng nhm mc ch m bo an ton ti sn. Tin gi c k hn: Loi tin gi ny chim t trng nh trong tng tin gi ca cc t chc kinh t, thi hn gi thng l ngn hn. Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

11

Hc vin Ngn

- Tin gi ca cc ngn hng khc: Nhm mc ch thanh ton h v mt s mc ch khc, NHTM ny c th gi tin ti ngn hng khc.Tuy nhin quy m loi tin gi ny thng khng ln. Sn phm tn dng v u t ti chnh - Sn phm tn dng: c trng ch yu ca ngn hng l i vay cho vay, v th hot ng tn dng l mt trong nhng hot ng chnh ca ngn hng. Ngn hng thng cung cp cho khch hng hai nhm sn phm tn dng l tn dng ngn hn v tn dng trung-di hn . + Tn dng ngn hn: L loi tn dng c thi hn di mt nm, thng cho vay b sung thiu ht tm thi vn lu ng ca doanh nghip v cho vay phc v nhu cu sinh hot c nhn. C cc hnh thc cp tn dng ngn hn nh: - Chit khu thng phiu - Thu chi ( tn dng khng c m bo ) - Tn dng bng ch k ( tn dng bo lnh ) - Tn dng theo ma - Tn dng trung-di hn - Tn dng thu mua - Cho vay ng ti tr -Nghip v u t: Bn cnh khon mc cho vay, ngn hng cng tm kim li nhun, tng kh nng thanh khon, a dng ho danh mc u t v phn tn ri ro thng qua

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

12

Hc vin Ngn

nghip v u t vo cc giy t c gi v tham gia vo th trng chng khon. b.Sn phm b sung ( dch v ngn hng ): Khc vi sn phm c bn, sn phm b sung c th hin di hnh thc l loi hnh dch v ngn hng, y cng l cc hnh thc kinh doanh ca ngn hng m khng phi u t cho vay vn. N nhm b sung cho cc sn phm truyn thng ca ngn hng ngy cng hon thin, tng thu li nhun cho ngn hng. Dch v thanh ton: + Dch v thanh ton trong v ngoi nc + Dch v thu h, chi h nhm thc hin tt dch v thanh ton cho khch hng, ngn hng thngs dng cc phng tin thanh ton nh: sc; th tn dng, u nhim chi, u nhim thu, th thanh ton Dch v ngn qu: + Dch v m kim, thu np v cung ng tin mt cho cc khch hng c ti khon. + Dch v bo qun vt qu, giy t c gi. + Dch v cho thu kt st + Cc dch v ngn qu khc Dch v u thc Dch v t vn Cc dch v ngn hng khc nh: dch v bo him , n nay dch v ngn hng c m rng mt cch ng

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

13

Hc vin Ngn

k, pht trin ngy cng c u th trong danh mc sn phm dch v ngn hng, s gia tng khng ngng trong cnh tranh quc t em li cc dch v mi nh: cc nghip v phng chng ri ro hi oi thng qua cc hp ng Forward, Option, Swap, Future, nghip v phng chng ri ro li sut Nh vy, SPDV ngn hng rt phong ph v a dng.Vi mi ngn hng li c vn v c s h tng khc nhau nn mi ngn hng cn xy dng cho mnh mt danh mc sn phm ph hp hon thin, pht trin v cung ng tt nht cho khch hng ca mnh. 1.2.Nhn t nh hng n s pht trin sn phm dch v ca ngn hng hin naY 1.2.1. S tin b ca cng ngh ngn hng Cng ngh l mt trong nhng nhn t mi trng nh hng ln ti s pht trin ca ngn hng. Nhng thay i v tin b ca cng ngh ng dng vo ngn hng to ra mt cuc cch mng cng ngh trong ngnh ngn hng. N i hi cc ngn hng i mi v hon thin danh mc SPDV v cung ng ra th trng mt lot cc SPDV trn c s cng ngh hin i nh dch v th, dch v ngn hng ti nh, ngn hng t ng, my rt tin t ng (ATM) cho php khch hng truy cp ti khon tin gi ca h 24/24 gi, chuyn tin in t, my thanh ton POS 1.2.2. S thay i nhu cu ca khch hng. Xut pht t quan im ca Marketing ngn hng, khc hng c coi l trung tm. c bit l trong hot ng ngn hng, khch hng va tham gia trc tip vo qu trnh Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

14

Hc vin Ngn

cung ng SPDV ngn hng, va trc tip s dng chng. Do vy nhu cu, mong mun, cch thc s dng SPDV ca khch hng s l yu t quyt nh c v s lng, kt cu, cht lng SPDV, kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng v s thay i nhu cu ca khch hng s l yu t quyt nh n s thay i chnh sch sn phm ca ngn hng. Khch hng ca ngn hng rt phong ph v a dng, tng khch hng li c nhu cu, mong mun v i hi v SPDV ngn hng. Tuy nhin, d l khch hng c nhn hay t chc nhn chung h u tm n cc dch v ngn hng tho mn cc nhu cu cn bn sau: +> Tm kim thu nhp. +> Qun l ri do. +> Di chuyn tin t. +> S dng cc ngun ti chnh thiu ht. +> T vn. +> Tm kim thng tin. 1.2.3. S gia tng cnh tranh. Cnh tranh trong lnh vc ngn hng tr ln quyt lit khi s lng ngn hng tham gia trn th trng tng v cc ngn hng ngy cng m rng danh mc SPDV, p lc cnh tranh ng vai tr nh mt lc y to ra s pht trin SPDV ngn hng c hin ti v tng lai. V vy, nhng thng tin v chin lc SPDV ca i th cnh tranh s l cn c quan trng trong vic khai thc v pht trin danh mc SPDV ca

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng mt NHTM

15

Hc vin Ngn

v chng cng nh hng ln ti kh nng cnh

tranh ca mi ngn hng. 1.2.4. Chnh sch ca chnh ph v quy nh ca php lut Ngnh ti chnh_ngn hng t lu c coi l huyt mch, l h thn kinh trung ng ca nn kinh t nn cc SPDV ngn hng c nhng tc ng ln ti hot ng kinh t v x hi ca mi quc gia. Do vy, chnh ph ca cc quc gia u qun l cht ch hot ng ca h thng ngn hng thng qua lut php. V th, nhng thay i trong chnh sch php lut ca nh nc s nh hng trc tip ti hot ng kinh doanh ngn hng ni chung v ti danh mc SPDV ngn hng ni ring. N va mang li c hi hnh thnh nhng nhm SPDV ngn hng mi, va to nn nhng thch thc mi cho danh mc SPDV ngn hng trong tng lai. 1.3.Tc ng ca vic pht trin cc sn phm dch v ngn hng. 1.3.1. Gip NHTM phn tn v gim thiu ri ro. c im hot ng kinh doanh ca cc NHTM l thng xun phi i u vi mi loi ri ro nh: ri ro li sut, ri ro t gi, ri ro tn dng, ri ro thanh khon Tn dng l nghip v truyn thng v mang li nhiu li nhun nht nhng ri ro tn dng li d xy ra nht v gy thit hai cho ngn hng nhiu nht do ngn hng lun th b ng sau khi cp tn dng cho khch hng. Qun l hot ng tn dng ph thuc vo nhiu yu t: khch hng, php lut, mc bin ng ca nn kinh t Thc t c rt Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

16

Hc vin Ngn

nhiu NHTM trn th gii b ph sn v u t vn m khng thu c n. Vi t l n kh i vt qu mc cho php (5%/ tng d n) cng lm cho NHTM khng thu c li nhun v mt dn vn t c. V vy, bn cnh cc nghip v truyn thng, cc NHTM hin i ang n lc to ra cc sn phm dch v mi lm a dng ho cc danh mc sn phm, t gp phn phn tn v gim thiu ri ro. 1.3.2. Lm tng kh nng cnh tranh ca NHTM trong nn kinh t th trng. Cng vi s pht trin ca nn kinh t, c bit l trong iu kin cng ngh hin i, cng ngh thng tin ang i mi khng ngng nh hin nay, nhu cu ca khch hng v SPDV ngy cng cao v a dng. Ngn hng no mun tn ti, pht trin v to c v th ca mnh trong cnh tranh u phi ci tin hot ng kinh doanh sao cho p ng kp thi cc nhu cu ca khch hng. Nh vy, cnh tranh khng phi lc no cng dm cht cc NHTM nh b m chnh cnh tranh s lm cho h pht huy c u th ca mnh khi cc ngn hng ny bit chuyn hng kinh doanh hoc gi cho hot ng kinh doanh ca mnh lun n nh. 1.3.3. Thc y cc sn phm dch v khc cng pht trin. Cc SPDV ca ngn hng u c mi quan h hu c, tc ng qua li ln nhau to thnh mt th thng nht. Huy ng vn to ngun cho vic thc hin nghip v tn dng v dch v. Mt khc, nu nghip v tn dng v dch v Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

17

Hc vin Ngn

ca ngn hng pht trin s to iu kin huy ng vn c d dng hn do c uy tn ca ngn hng. Mt khc, khi nn kinh t th trng pht trin cng cao, cc doanh nghip cng a dng ho hot ng kinh doanh v nhu cu v cc SPDV ngn hng_ti chnh ngy cng phong ph th i hi ngn hng cng phi m rng v pht trin cc SPDV mi. 1.3.4.Tng li nhun cho ngn hng. Khi ngn hng m rng cc SPDV cng ng thi vi vic NHTM s m rng c th trng v khch hng. Vi vic m rng ny, NHTM s s dng trit ngun vn, c s k thut cng nh i ng cn b. Do vy ngn hng c th khai thc nhng khong trng nh tng th phn, mt khc s lm gim chi ph qun l, chi ph hot ng. T to c s cho vic tng li nhun ngy cng vng chc.

Chng 2 Thc trng pht trin sn phm dch v ca ngn hng u t v pht trin h ty
2.1. Khi qut v hot ng kinh doanh ca NHT & PT H ty 2.1.1.S lc tnh hnh kinh t_x hi ca tnh H Ty trong thi gian gn y L ca ng th _trung tm kinh t, chnh tr, vn ho ca c nc, H Ty l mt a danh c rt nhiu iu

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

18

Hc vin Ngn

kin thun li v con ngi, iu kin t nhin v vn ho cc nh u t quan tm. Ni y cng c th trng lao ng di do, v trnh ph cp kh cao. l nhng yu t quan trng pht trin sn xut kinh doanh ni chung v cng l mi trng thun li cho hot ng ca NHT & PT H Ty ni ring. Trong nm 2005 cc c ch chnh sch ca TW, ca tnh ban hnh pht huy hiu qu trong ng vin v khai thc cc ngun lc. C cu kinh t chuyn dch theo hng tch cc, t trng Cng nghip_Xy dng: 38,4%, Nng_Lm nghip_Thu sn: 31,4%, Dch v_Du lch 30,2%. Thu ht u t pht trin, an ninh quc phng, trt t an ton x hi c gi vng. Thu nhp ca cc tng lp dn c c n nh v tng ln. Hu ht cc ch tiu kinh t_x hi u t v vt k hoch. Tng vn u t ton x hi thc hin 4797,8 t_tng 19,8%.. Ton tnh lp v duyt quy hoch 9 khu cng nghip, 23 cm cng nghip, 176 im cng nghip, to mt bng cho hn 300 doanh nghip v u t, to iu kin thun li cho hot ng ca ngn hng. 2.1.2. Vi nt khi qut v NHT & PT H Ty. 2.1.2.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHT & PT H Ty. NHT & PT Vit Nam tin thn l Ngn Hng Kin Thit Vit Nam c thnh lp theo quyt nh s 117/TTg ca th tng chnh ph ngy 26/4/1957. Tri qua gn 50 nm

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

19

Hc vin Ngn

hot ng, xy dng v trng thnh vi cc tn gi khc nhau: + Ngn Hng Kin Thit Vit Nam v trc thuc b ti chnh (26/4/1957). + Ngn Hng u T & Xy Dng Vit Nam thuc Ngn Hng Nh Nc Vit Nam (26/6/1981). + Ngn Hng u T & Pht Trin Vit Nam thuc Ngn Hng Nh Nc Vit Nam ( 14/11/1990). Hin nay, NHT & PT Vit Nam l mt doanh nghip nh nc gi hng c bit, l ngn hng chuyn ngnh v lnh vc u t v pht trin c thnh lp sm nht ti Vit Nam, v ang hot ng theo m hnh tng cng ty nh nc quy nh ti quyt nh s 90/TTg ngy 07/3/ 1994 ca th tng chnh ph, c chc nng, nhim v sau: -Huy ng vn trung v di hn t dn c, t cc t chc kinh t khc u t pht trin. -Kinh doanh a nng tng hp v tin t, tn dng v dch v ngn hng. -Lm ngn hng i l, phc v cho u t v pht trin t cc ngun ca chnh ph, cc t chc kinh t, ti chnh, cc t chc x hi trong v ngoi nc. Vi t cch l chi nhnh ngn hng trc thuc NHT & PT Vit Nam th nhim v cng nh s pht trin ca chi nhnh NHT & PT H Ty khng tch ri s pht trin v nhim v ca ngnh. Nhn thc r vai tr v trch nhim ca mnh, trong nhng nm qua, mc d gp nhiu kh khn th thch Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

20

Hc vin Ngn

nhng NHT & PT H Ty vn st hng pht trin kinh t ca a phng, ca ngnh t vn ln, thch nghi v ng vng trong th trng. Chi nhnh NHT & PT H Ty lun thc hin phng chm ly an ton trong kinh doanh, p ng cao nht nhu cu ca khch hng v SPDV ngn hng vi cht lng tt nht. Vi c gng v n lc vn ln khng ngng, trong nhng nm qua NHT & PT H Ty c nh nc tng hun chng c lp hng ba cng nhiu bng khen ca ngnh, ca ng, ca nh nc v U ban nhn dn tnh H Ty , ng gp vo danh hiu Anh hng lao ng thi k i mi v gii thng Sao vng t vit ca NHT & PT Vit Nam. 2.1.2.2. M hnh t chc ca NHT& PT H Ty. NHT & PT H Ty c tr s chnh ti 197 Quang Trung_th x H ng_H Ty. Do iu kin kinh t x hi ca a phng nn NHT & PT H Ty duy tr mt c Ban Gim c cu b my t chc hp l m bo thc hin chc nng v nhim v ca mnh. Hnh 1: c cu t chc ca NHT & PT H Ty. Khi Tn Dng Khi Dch V Khch Hng Khi H Tr Kinh Doanh Khi Qun L Ni B

Phn Phn Phn g g g Dch Tn Tn Nguyn Th Lan V Dng Dng Khc Lp 50142 1 2 h Hng

Phn g Tin T Kho Qu

Phn g K Hoc h Ngu n Vn

T Th m nh & QL Tn Dn g

Phn g Ti Chn h K Ton

Ph ng Ki m To n Ni b

Chuyn tt nghip hng

21

Hc vin Ngn

2.1.3. Tnh hnh hot ng ca NHT & PT H Ty trong thi gian gn y. 2.1.3.1. Hot ng huy ng vn. Xc nh cng tc huy ng vn l nhim v trng tm m rng kinh doanh, nng v th v nng lc cnh tranh trc mt cng nh lu di, chnh v vy, ban lnh o chi nhnh qun trit ch o tp trung y mnh cng tc huy ng vn di nhiu hnh thc bng nhiu gii php. Nh ngun vn huy ng ca chi nhnh tng r rt qua cc nm. Bng 1: Hot ng huy ng vn qua cc nm

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

22

Hc vin Ngn

n v: t ng Nm 2003 Ch tiu Tng NV 1. NV t huy ng a. Ca TCKT -Ngn hn -Trung-di hn b.TG dn c -TG tit kim -K phiu 2. NV TW h tr 3. Ngun khc H Ty. Ngun vn huy ng n 31/12/05 t 1320 t ng, tng 18% so vi nm 2004 (s tuyt i tng 179 t ng), phn nh tc tng trng vn huy ng kh cao, to iu kin cho cc hot ng khc ca chi nhnh pht trin. Tin gi ca t chc kinh t t 333 t, gim 1% so vi nm 2004 l do trong nm 2005 cc NHTM p dng c ch kim sot cht ch tng trng tn dng, do nh hng lng tin gi ca cc t chc kinh t. phiu,tri S tin 1171 1078 288 243 45 790 647 143 93 % 100 92 27 84 16 73 82 18 8 Nm 2004 S tin 1311 1141 337 236 101 804 669 135 121 49 % 100 87 30 70 30 70 83 17 9 4 Nm 2005 S tin 1512 1320 333 233 100 987 902 85 147 45 % 100 87 25 70 30 75 91 9 10 3

- Ngun: Phng k honh ngun vn NHT & PT

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

23

Hc vin Ngn

Trong iu kin cnh tranh ngy cng gay gt gia cc ngn hng trn a bn ngy nay, chi nhnh thng xuyn quan tm n i mi tc phong giao dch, nng cao ngh thut phc v khch hng nhm m rng v thu ht khch hng n gi tin v to c lng tin, s yu mn ca khch hng n giao dch. * V c cu ngun vn huy ng. Qua bng 1 ta thy ngun vn t huy ng ca NHT & PT H Ty trong cc nm qua ch yu c hnh thnh ch yu t cc ngun: - Tin gi ca t chc kinh t (ch yu l tin gi thanh ton). - Tin gi ca dn c. C cu ngun vn huy dng bng ngoi t v VN cng ang c iu chnh cho ph hp vi hot ng kinh doanh ca chi nhnh. Bng 2: C cu vn huy ng gia VN n v: T ng. Nn 2003 Ch tiu NV ng VN USD & PT H Ty Nguyn Th Lan Lp 50142 huy S tin 1078 870 208 % 100 81 19 Nm 2004 S tin 1141 856 285 % 100 75 25 Nm2005 S tin 1320 1069 251 % 100 81 19 v ngoi t (ch yu l USD)

Ngun: Phng k hoch ngun vn NHT

Chuyn tt nghip hng

24

Hc vin Ngn

T trng ngun vn huy ng USD nm 2005 gim 6% so vi nm 2004 ( s tuyt i gim 34 t ng) l do s thay i li sut tin gi ngoi t lm nh hng ti tm l khch hng. Nhng mt khc, s gim xung ca t trng tin gi bng ngoi t trong tng vn huy ng phn nh vic iu chnh c cu ngun vn huy ng gia VN n ngoi t, bi v vic cho vay bng ngoi t mi ch ht khong 20% tng s vn ngoi t huy ng c. Nhn chung, ngun vn huy ng di do, tc tng trng vn cao l c s cho chi nhnh ch ng trong kinh doanh tin t v t ph thuc vo TW, to iu kin pht trin cc dch v ngn hng, ng thi gip i ho vn trong h thng. C c kt qu ny l do n lc khng ngng ca ton th cn b cng nhn vin trong chi nhnh m trc ht l cn b nhn vin lm vic ti cc qu tit kim v phng huy ng vn. c bit, chi nhnh thnh lp t thu tin di ng n cc a im thu tin ca khch hng bt k trong hay ngoi gi lm vic khi khch hng c nhu cu np tin. Vi ngun vn huy ng c, NHT & PT H Ty p ng mt phn vn ng k cho hot ng sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh t trn a bn, gp phn c lc vo vic ti tr cho cc d n theo k hoch nh nc, d n mi nhn ca a phng ng thi p ng vn cho hot ng kinh doanh ca bn thn chi nhnh. 2.1.3.2. Hot ng s dng vn.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

25

Hc vin Ngn

Huy ng v s dng vn l hai hot ng khng th tch ri nhau.Hot ng s dng vn, c bit l hot ng tn dng l c s v ng lc cho cng tc huy ng vn. Ngc li, hot ng huy ng vn li thc y s m rng, pht trin ca hot ng tn dng. Nm bt c iu ny, trong nhng nm qua NHT & PT H Ty khng ch lm tt cng tc huy ng vn m cn c gng khng ngng tng th phn tn dng. Nh vy, hot ng tn dng ngy cng c m rng.

Bng 3: Hot ng tn dng qua cc nm. n v: T ng. Nm 2003 Ch tiu A. Tng doanh s cho vay 1. TD thng mi - Ngn hn - Trung-di hn 2. TD C-KHNN S tin 1288 1286 1057 229 2 % 100 99,8 82,1 17,7 0,2 Nm 2004 S tin 1328 1328 1096 232 % 100 100 82,5 17,5 Nm 2005 S tin 1474 1474 1253 221 % 100 100 85,0 15 -

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng B. Tng doanh s thu n 1. TD thng mi -Ngn hn. - Trung-di hn 2. TD C-KHNN C. Tng d n 1. TD thng mi - Ngn hn - Trung-di hn 2. TD C-KHNN Ty. *V quy m tn dng:

26

Hc vin Ngn

1161 1137 930 207 24 867 805 424 381 20

100 97,9 80,1 17,8 2,1 100 92,8 48,9 43,9 2.2

1332 1327 1113 214 5 863 803 447 356 15

100 99,6 83,6 16,0 0,4 100 93,0 51,7 41,3 1,74

1274 1268 1156 112 8 1050 1003 550 453 7

100 99,5 90,7 8,8 0,6 100 95,5 52,4 43,1 0,6

Ngun: Phng k hoch ngun vn NHT & PT H

Trong nhng nm qua, chi nhnh tch cc tm kim v m rng khch hng. v vy doanh s cho vay ca chi nhnh NHT & PT H Ty tng lin tc qua cc nm. C th nm 2004 doanh s cho vay t 1328 t, tng so vi nm 2003 l 40 t (tng ng 31%), nm 2005 doanh s cho vay l 1474 t, tng so vi nm 2004 l 146 t (tng ng 11%). Nh vy, qui m tn dng va chi nhnh ngy cng c m rng p ng c nhu cu vay vn ngy cng cao ca khch hng. * V c cu tn dng:

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

27

Hc vin Ngn

- C cu tn dng c i mi v chuyn dch theo hng m rng cho vay tt c cc thnh phn kinh t v dn c, mi ngnh ngh kinh doanh c nh nc cho php. Bng 4: D n theo thnh phn kinh t. n v: T ng Nm 2003 Ch tiu S tin Tng d n - Quc doanh Ngoi quc 867 720 147 % 100 83 17 Nm 2004 S tin 863 682 181 % 100 79 21 Nm 2005 S tin 1050 798 252 % 100 76 24

doanh .

Ngun: Phng k hoch ngun vn NHT & PT H Ty Theo thnh phn kinh t th t trng cho vay i vi thnh phn kinh t quc doanh chim ch yu. Tuy nhin, qua bng 4 ta thy t trng d n ngoi quc doanh ang tng dn qua cc nm. Th hin chi nhnh ang tm kim khch hng l cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh u t. - Xt v thi hn tn dng th t trng d n trung-di hn tng ln: nm 2003 t trng d n ngn hn trn tng d n chim 48%, nm 2004 l 51% th nm 2005 chim 44%. * V cht lng tn dng:

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

28

Hc vin Ngn

Bn cnh vic m rng tn dng th nng cao cht lng tn dng cng c NHT & PT H Ty c bit quan tm. Cng tc thu n lun c chi nhnh ch v n phn nh hiu qu, an ton ca ng vn v l c s ti u t, cho vay. - Chi nhnh lun quan tm ti cht lng tn dng, m bo 100% cc mn vay u c kim tra trc, trong v sau khi cho vay, ch ng cng cc khch hng gp kh khn tm bin php tho g, khng n qu hn pht sinh ln, ch ng nhm gim thp n qu hn.V vy nhng nm gn y t l n qu hn ca chi nhnh lun < 1% (nm 2005 l 0,46% - TW giao ti a l 25%). Hot ng tn dng ca NHT & PT H Ty gp phn tch cc thc y kinh t tnh nh pht trin. ng vn ca ngn hng pht huy hiu qu: cc doanh nghip vay vn ngn hng lm n c li, thc hin tt i vi NSNN c th hin qua kt qu sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip nh: CTCP dc phm H Ty, Cng ty may thu xut khu H Ty... 2.1.3.3. Hot ng pht trin dch v. Chi nhnh NHT & PT H Ty v ang tng bc tin ti m hnh ngn hng hin i, thc hin kinh doanh a nng. Cc hot ng dch v ca chi nhnh dn c m rng v nng cao. Chi nhnh trin khai xy dng k hoch & n pht trin ng b cc tin ch ngn hng. Tng bc iu chnh hot ng ngn hng , trong ch trng y mnh cc loi hnh dch v mi nh: ATM, Phone Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

29

Hc vin Ngn

banking, Home banking nhm tng cng thu ht ngun vn, nng cao c cu gia ngun vn v s dng, to tin cho nng cao h s sinh li, ng dng trin khai chng trnh hin i ho giao dch ngn hng thc y m rng cc loi hnh dch v thng qua cng tc tin mt, thanh ton chuyn tin, dch v kho qu. 2.1.3.4. Kt qu, hiu qu kinh doanh, trch d phng ri ro. Vi mc tiu tng trng, an ton, hiu qu, kinh doanh phi c li gp phn tch lu ca nh nc. Do vy, chi nhnh tch cc n c thu li, tit kim chi tiu, chn chnh cng tc qun l ti sn c quan theo hng thc hnh tit kim, gim chi ph, nng cao li nhun kinh doanh. Nm 2005. ch tiu chnh lch thu chi ca chi nhnh dng v vt mc k hoch TW ra l 8%. m bo trch d phng ri ro. Vi kt qu , i sng ca cn b cng nhn vin c ci thin v nng ln r rt, to s yn tm phn u trong cng tc ca cn b cng nhn vin. 2.1.3.5. Quan h khch hng. thu ht khch hng n giao dch, NHT & PT H Ty a ra khu hiu Hiu qu kinh doanhca khch hng l mc tiu hot ng ca chi nhnh v tng chnh sch c th cho tng thi k. Hi ngh khch hng c chi nhnh tin hnh u n nhm tng cng mi quan h gia chi nhnh v khch hng - yu t duy tr khch hng, ng thi gip khch hng hiu r hn v hot ng ca chi nhnh cng nh cng khch hng tho g kh khn trong hot Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

30

Hc vin Ngn

ng kinh doanh. Chnh sch u i khch hng c thc hin hng nm nh: Chong trnh tit kim d thng, gim ph dch v cho cc khch hng thng xuyn s dng tin ch dch v Tt c nhng iu ny to nn mi quan h gn b gia khch hng vi chi nhnh v lm cho khch hng n giao dch ngy cng tng. 2.1.3.6. Cng tc kim tra kin sot. Duy tr thng xuyn ch o ca tng gim c NHT & PT Vit Nam v vic tng cng kim tra, gim st m bo an ton hot ng kinh doanh ngn hng. Chi nhnh thng xuyn lm tt cng tc kim sot, hu kim sot v pht hin kp thi sao st trong cng tc hch ton v ch chng t k ton ca cc phng giao dch, dch v khch hng ti cc phn h. 2.1.3.7. Cng tc nhn s v o to. Nhn thc r pht trin ngun nhn lc l vn sng cn, c vai tr quan trng trong s pht trin ca ngn hng, do chi nhnh thng xuyn t chc cc bui hi tho, trao i kinh nghim v t chc cho cn b i hc nng cao kin thc chuyn mn song song vi chng trnh ao to ca NHT & PT Vit Nam., chi nhnh lun khuyn khch cn b cng nhn vin i hc nng cao kin thc, p ng yu cu ca cng vic v nn kinh t. 2.2. Thc trng cung cp sn phm dch v ca NHT & PT H Ty. 2.2.1. Cc loi hnh sn phm dch v ca NHT & PT H Ty Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

31

Hc vin Ngn

Chi nhnh NHT & PT H Ty l NHTM nh nc, n v thnh vin trong h thng NHT & PT Vit Nam, kinh doanh trn lnh vc tin t, tn dng v dch v ngn hng. Trong nhng nm qua chi nhnh vt qua kh khn th thch vn ln ng vng v pht trin, khng ngng sng to xy dng, pht trin cc SPDV ca mnh. Hin nay chi nhnh v ang cung cp cc loi hnh SPDV: 1. Dch v tin gi Nhn gi cc loi tin gi bng ni t v ngoi t i vi cc thnh phn kinh t, t chc, c nhn vi k hn a dng v li sut hp dn. Chi nhnh ng k bo him tin gi VN m bo an ton tuyt i ti sn ca khch hng. Ngoi ra cn c dch v thu tin ti im khch hng yu cu. 2. Dch v thanh ton - M ti khon cho cc khch hng c nhn v t chc. - Chuyn tin nhanh, chi tr kiu hi, chuyn i ngoi t, thanh ton trong v ngoi nc. - Thc hin nghip v thanh ton quc t v ti tr xutnhp khu 3. Sn phm tn dng - Cho vay ngn, trung-di hn cc thnh phn kinh t bng ni t v ngoi t. - Thc hin chit khu thng phiu v mt s giy t c gi khc. 4. Thc hin bo lnh vay vn v cc vn c lin quan n bo lnh. Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

32

Hc vin Ngn

5. Cc SPDV ngn hng mi - M ti khon tin gi ATM - Dch v Phone banking, Home banking, tr lng t ng 2.2.2. Khi qut thc trng cung cp sn phm dch v ca NHT & PT H Ty 2.2.2.1. Sn phm c bn a. Sn phm tin gi. phc v cho hot ng kinh doanh ngn hng cng nh p ng nhu cu gi tin, hin nay chi nhnh NHT & PT H Ty nhn tin gi bng c ni t v ngoi t ca cc t chc kinh t v c nhn vi nhiu hnh thc a dng v li sut hp dn, k hn gi tin a dng p ng c nhu cu gi tin ca khch hng: TGTK khng k hn, TGTK ngn hn 1thng, 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12 thng, TGTK trungdi hn t 1nm tr ln Bng 5: C cu tin gi dn c. n v: T ng Nm 2003 Ch tiu A. TG dn c 1.TG tit kim - Khng k hn - K hn < 12 thng S tin 790 647 1 253 % 100 81,9 0,1 32,0 Nm 2004 S tin 804 669 1 253 % 100 84,7 0,1 31,5 Nm 2005 S tin 988 903 2 353 % 100 91,4 0.2 35,7

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng - K hn > 12 thng 2. K phiu, tri phiu

33

Hc vin Ngn

393 143

49,7 18,1

415 135

51,6 16,8

548 85

55,5 8,6

Ngun: Phng k hoch ngun vn NHT & PT H Ty. Qua bng ta thy TG ca dn c ngy cng tng ln, l do ngn hng c nhng chnh sch hp l thu ht dn c n gi tin. Cui nm 2005, u nm 2006, chi nhnh p dng chng trnh Tit kim d thng thu ht ngy cng ng khch hng n gi tin. b. Sn phm tn dng Mc d phi chu sc p cnh tranh gia cc TCTD trong v ngoi a bn, gp nhiu kh khn trong hot ng kinh doanh nhng chi nhnh NHT & PT H Ty vt qua c kh khn th thch trong cng tc tn dng khng nh c vai tr ca mnh trong s pht trin kinh t ca t nc. c c kt qu ny, trong thi gian qua NHT & PT H Ty kt hp ng thi nhiu hnh thc cp tn dng vi cc k hn khc nhau p ng t nht nhu cu s dng vn ca khch hng da trn ngun vn huy ng c. * Tn dng ngn hn Chi nhnh p dng cc hnh thc cp tn dng ngn hn, trong : - Cho vay vn lu ng phc v sn xut kin doanh: Hnh thc cp tn dng ny ngy cng tng qua cc nm. Nm 2005 doanh s cho vay bng hnh thc ny ca chi

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

34

Hc vin Ngn

nhnh t 472 t ng, chim t trng 70% tn dng ngn hn. - Cho vay cn c giy t c gi, chit khu b chng t hng ho xut khu: c thc hin ch yu i vi cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh, nhng doanh s cho vay bng hnh thc ny cn thp - Cho vay ngoi t phc v nhp khu my mc, hng ho vt t, nng sn phm, n 31/12/05 l 68 t ng, chim 14% d n ngn hn. * Tn dng trung-hn L mt NHTM vi mc ch l cho vay u t pht trin nn nhu cu vay vn trung-di hn ca khch hng l rt ln. Cho vay trung-di hn c xu hng ngy cng tng. Nm 2003, 2004, 2005 t trng tn dng di hn trn tng d n ln lt l 52%, 49% v 56%. Chi nhnh thc hin cho vay i vi tt c cc ngnh kinh t, cc d n c tnh kh thi., trong : - Cho vay u t XDCB: i tng cho vay l nhng khch hng ln vi mc ch XDCB, u t pht trin vi t trng ln trn tng d n. Vi ch trng u t vo nhng ngnh kinh t mi nhn, nhng d n c tnh kh thi cao chi nhnh i ng hng. Tn dng ng ti tr, hp vn: Mc d c trong danh mc SPDV ca chi nhnh nhng hin hnh thc ny vn cha c trin khai. 2.2.2.2. Cc sn phm dch v b sung (cc dch v NHT & PT H Ty cung cp).

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

35

Hc vin Ngn

Chi nhnh NHT & PT H Ty d v ang tng bc tin ti m hnh ngn hng hin i, thc hin kinh doanh a nng. Cc hot ng dch v ca chi nhnh dn c m rng v nng cao. Bng 6: Kt qu thu ph dch v qua cc nm n v: t ng Nm 2003 Thu dch v rng Ty Trong nm 2005, cng tc pht trin dch v c bc nhy ng k. Thu dch v rng t 5,67 t ng, tng 54% so vi nm 2004 (s tuyt i tng 1,96 t ng) v t 126% so vi k hoch TW giao, nng t l thu dch v trn chnh lch thu-chi t 15% nm 2004 ln 26% nm 2005. * Dch v thanh ton quc t Ngn hng thc hin thanh ton quc t thng qua thanh ton L/C hng nhp v chuyn tin in t. Nghip v thanh ton quc t c NHT & PT H Ty a vo p dng t thng 9/2000. Tuy thi gian thc hin cha lu nhng chi nhnh c s c gng v quyt tm cao trong vic thc hin tt cc hot ng thanh ton quc t t lm tng tng thu dch v v nng cao uy tn ca chi nhnh. - Nm 2005 tng doanh s thanh ton quc t t 49910 triu USD, tng thu ph thanh ton quc t t 1300 Nguyn Th Lan Lp 50142 3,82 Nm 2004 3,71 Nm 2005 5,67

Ngun: Phng k hoch ngun vn NHT & PT H

Chuyn tt nghip hng

36

Hc vin Ngn

triu ng, gp phn vo vic thay i c cu ngun thu ca chi nhnh. * Dch v thanh ton trong nc Trong nhng nm gn y, hot ng thanh ton qua ngn hng ca Vit Nam c nhng bc chuyn bin r nt theo hng tch cc. Phm vi thanh ton khng cn b hp trong mt lng khch hng t i m m rng ra mi tng lp dn c, cc TCTD v cc doanh nghip. Khng nm ngoi xu hng chung , hin nay NHT & PT H Ty v ang tng bc hin i ho phng tin thanh ton p ng kp thi nhu cu thanh ton ca nn kinh t. Do doanh s thanh ton qua ngn hng tng ln ng k,vi t trng thanh ton bng tin mt gim, t trng thanh ton khng dng tin mt tng ln v n hin nay t trng thanh ton khng dng tin mt ca chi nhnh chim 90%. iu ny chng t nghip v thanh ton trong nc ca chi nhnh rt pht trin. * Dch v bo lnh Nghip v bo lnh vi vai tr quan trng nh: to iu kin cho cc doanh nghip vay vn c thm c hi kinh doanh, ci tin k thut, cng ngh sn xut gip cc nh u t nc ngoi yn tm hn khi u t vo Vit Nam, nn hin nay cc ngn hng thc hin dch v bo lnh ngy cng nhiu vi s lng khch hng ngy cng tng. Khng nm ngoi xu th chung , trong nhng nm qua chi nhnh NHT & PT H Ty c s quan tm tho ng ti vic cung cp dch v bo lnh cho khch hng khi khch hng c Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

37

Hc vin Ngn

iu kin. Cc loi bo lnh m chi nhnh anh p dng cho cc thnh phn kinh t vi k hn ngn, trung-di hn l: - Bo lnh vay vn - Bo lnh thanh ton - Bo lnh thc hin hp ng - Cc loi bo lnh khc * Hot ng kinh doanh ngoi t: Nhn chung, hot ng kinh doanh ngoi t p ng c nhu cu v giao dch va khch hng v c s tng trng tt v doanh s. *Dch v th: Trong nm 2005, chi nhnh lp t mi 03 my rt tin t ng ATM v pht hnh c 9970 th. Song song vi vic gia tng s lng th pht hnh v trin khai thm my ATM, khi lng giao dch ti my ATM cng c s gia tng ng k. NHT & PT H Ty trin khai k hoch v n pht trin ng b cc loi hnh dch v gn vi chnh sch pht trin sn phm cc tin ch ngn hng. tng bc iu chnh hot ng ngn hng gn tn dng truyn thng ngn hng, Trong ch trng y mnh cc loi hnh dch v mi nh: ATM, Home banking, Phone banking nhm tng cng thu ht ngun vn, nng cao c cu gia ngun v s dng ngun, to tin cho nng cao h s sinh li. 2.2.3.nh gi tnh hnh cung cp SPDV ca NHT & PT H Ty. 2.2.3.1. Kt qu t c. Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

38

Hc vin Ngn

Chi nhnh bm st nh hng v t tng ch o ca ngnh, ca a phng; tranh th s ch o c th ca NHT & PT Vit Nam; s ch o ca tnh u, HND, UBND tnh T ra cc mc tiu, ch tiu phn u c th, ph hp vi tnh hnh thc t ti chi nhnh trong tng thi gian. Cc sn phm dch v do NHT & PT H Ty cung cp p ng c c bn nhu cu ca khch hng. Vi cht lng sn phm dch v tt v chi ph thp, m bo cho s pht trin bn vng ca chi nhnh. i ng cn b cng nhn vin tn tnh vi cng vic, c phong cch giao tip ci m, ho ng vi khch hng-yu t quan trng gip lu gi khch hng c v thu ht thm khch hng mi. Tm li, vi kt qu t c trong thi gian va qua c v lnh vc kinh doanh phc v cng nh cc hot ng khc, NHT & PT H Ty ng gp vo thnh tch chung ca c h thng ngn hng, gp phn pht trin kinh t x hi ca a phng cng nh ca t nc. 2.2.3.2. Nhng tn ti v nguyn nhn. * Tn ti: Bn cnh nhng kt qu ng ghi nhn trong thi gian va qua, vic cung cp SPDV ca NHT & PT H Ty vn cn mt s hn ch. V sn phm tin gi: Sn phm tin gi ca chi nhnh vn cha thc s phong ph v k hn. Chi nhnh cha p dng nhiu k hn gi tin nh tin gi ngn hn 1tun, 2 tun, 3 Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

39

Hc vin Ngn

tun, hay cc sn phm tin gi di hn nh k hn 10 nm, 20 nm.., do hn ch phn no ngun vncho ngn hng V sn phm tn dng: Sn phm tn dng ca chi hnh cha a dng v hnh thc. Nhiu hnh thc cp tn dng tr nn ph bin cc ngn hng khc th NHT & PT H Ty vn cha c hoc mang tnh cht hn ch nh: Tn dung ng ti tr, cho vay du hc Cc sn phm dch v mi ca ngn hng nh: Phone banking, Home banking do cha c qung b rng ri nn khch hng vn cha c bit s dng. Ngoi ra cn mt s dch v rt c tim nng pht trin v rt c li cho ngn hng nhng hin chi nhnh vn cha trin khai nh: dch v t vn khch hng * Nhng tn ti trn xut pht t nhng nguyn nhn c bn sau: Do chin lc kinh doanh trc kia ca NHT & PT H Ty ch hot ng theo s ch o ca hi s TW mt cch th ng. Chi nhnh cha thnh lp c b phn chuyn trch nghin cu pht trin sn phm mi, nghin cu nhu cu ca khch hng.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

40

Hc vin Ngn

Cng tc tuyn truyn, qung co, tip th vi khch hng v cc SPDV ca chi nhnh cha thc s c hiu qu do ngn hng cha c bin php tuyn truyn ti qung i dn c am hiu v cc tin ch ca sn phm DVNH do mnh cung cp L mt ngn hng bc vo kinh doanh a nng t nm 1995, trnh ccn b cng nhn vin ca chi nhnh tng bc nng cao song vncn nhiu bt cp so vi i hi ca qu trnh hi nhp. S lng cc cn b cn mng nn vic giao dch vi khch hng gp nhiu kh khn nht l vic cung cp SPDV mi khng c ngi ph trch. 2.3. Kh nng pht trin SPDV ca NHT & PT H Ty . 2.3.1. Nhng thun li. * V bn thn ngn hng - NHT & PT H Ty l n v thnh vin ca NHT & PT Vit Nam_ l NHTM quc doanh ln v c tryun thng , do chi nhnh tch lu c nhiu kinh nghim trong lnh vc hot ng, c bit l trong lnh vc u t pht trin. Trong nhng nm qua cng vi hot ng kinh doanh, chi nhnh khng ngng xy dng hnh nh ca mnh trong tm tr khch hng v hin nay chi nhnh c mng li khch hng rng ln. - i ng cn b ca ngn hng c trnh chuyn mn cao, phm cht o c tt, tn tnh vi cng vic, tui i cn tr.Dy s l iu kin thun li cho chi nhnh

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

41

Hc vin Ngn

trong vic tip cn v nm bt nhanh chng khoa hc k thut tin tin cng nh trong vic pht trin sn phm mi. * V mi trng kinh t-x hi. - H ty l mt tnh c v tr thun li, l ca ng th - trung tm kinh t, chnh tr, vn ho ca c nc. Chnh sch u i ca tnh, ngun lc con ngi, ngun ti nguyn v v tr a l v ang thu ht nhiu doanh nghip v y hot ng. Do s pht sinh nhiu nhu cu v SPDV ngn hng, ng thi cng l th trng rng ln tiu th SPDV ngn hng. - Trung tm giao dch thanh ton ca NHT & PT H Ty nm th x H ng, ni tip gip vi th H Ni. y l iu kin rt thun li cho chi nhnh ho nhp vi nhp iu v c ch mi trong hot ng kinh doanh ca c nc. ng thi d trang b cho mnh nhng thit b cng ngh mi, hc hi kinh nghim qun l kinh doanh t cc n v bn. - Hn nay trn a bn tnh cn c rt nhiu TCTD khc vi cc hnh thc a dng nh: TCTD quc doanh, c phn, lin doanh to nn mi trng kinh doanh si ng. tn ti v pht trin, cc TCTD khng ngng nng cao cht lng hot ng, ci tin v a dng ho cc SPDV theo hng hin i. y ng lc thc y NHT & PT H Ty khng ngng hon thin sn phm ca mnh v pht trin SPDV mi. 2.3.2. Nhng kh khn

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

42

Hc vin Ngn

- H Ty l mt tnh nng nghip, thu nhp ca ngi dn hin cn thp, kinh t H Ty cha bt kp vi tc pht trin ca nhiu vng trong c nc. Mc d c tim nng ln v dch v song kh nng khai thc cn hn ch. Mt khc, cc doanh nghip trn a bn tnh nhn chung cn quy m nh, sn phm sn xut ra tiu th chm, sc cnh tranh cn yu dn n kh nng u t ca ngn hng v kh nng tr n ca doanh nghip cn thp. - Chi nhnh hot ng trn da bn phi chu s cnh tranh v p lc mnh m t cc NHTM khc c v ngun lc cng nh ni dung hot ng. - H thng chnh sch v u t, tin t cn thiu ng b, sa i b sung nhiu, gy kh khn cho hot ng kinh doanh ngn hng.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

43

Hc vin Ngn

Chng 3 Mt s gii php nhm pht trin sn phm dch v ngn hng ti NHT & PT h ty
3.1. nh hng pht trin kinh doanh ca NHT & PT H Ty trong thi gian ti. 3.1.1. K hoch pht trin lu di Trong nhng nm ti hot ng kinh doanh ca chi nhnh NHT & PT H Ty vn tip tc bm st nh hng pht trin kinh t_x hi ca nh nc v mc tiu nhim v k hoch ca NHT & PT Vit Nam. * K hoch pht trin ngun vn: - Tp trung y mnh cng tc huy ng vn; m rng tng trng ngun vn l yu t quyt nh nng cao nng lc cnh tranh v to dng thng hiu; nm bt tnh hnh bin ng li sut th trng trong v ngoi a bn iu chnh li sut linh hot, ph hp v m bo kinh doanh theo ng s ch o ca NHT & PT Vit Nam. - Tng cng cc gii php qung co tip th sn phm mi v nng cao phong cch giao dch phc v khch hng v thc hin c hiu qu cc loi SPDV huy ng vn. - Ngun vn huy ng c cn i v s dng c hiu qu cao, ng thi p ng nhu cu thanh ton cho khch hng. * K hoch s dng vn - Lun bm st mc tiu gii hn tn dng cao nht v c cu gii hn tn dng do TW giao. Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

44

Hc vin Ngn

- Thc hin phn loi n v trch lp qu d phng ri ro theo quyt nh 493/2005/Q-NHNN v hng dn 2695/CV-QLTD1 ca NHT & PT Vit Nam. - Lun tun th v cn trng trong nghip v tn dng, ly cht lng tn dng-an ton cho vay-hiu qu u t lm mc tiu, ng lc pht trin bn vng. - u tin i vi cc d n pht trin kinh t a phng, thc hin phc v trn gi cc sn phm tn dng gn vi dch v (t m ti khon hot ng, tn dng, bo lnh, m L/C bng ni t v ngoi t, thanh ton trong v ngoi nc) . - Khng ngng gia tng cht lng v quy m d n c m bo bng ti sn i vi cc khon vay ca khch hng. * V pht trin dch v - Tng cng qung b rng ri cc loi hnh dch v thng qua cc hot ng truyn thng; ch trng n thng tin trn phng tin thng tin i chng: i truyn hnh, bo ch nhn nhn v khch hng c bit n. - Vn dng linh hot cc c ch nhm khuyn khch cc khch hng s dng tin ch SPDV truyn thng, dch v mi nh: rt tin ATM, phone banking, home banking - M rng dch v ngn hng t ng ti a bn thun li, c tnh qung b. 3.1.2. Phng hng hot ng kinh doanh ca NHT & PT H Ty nm 2006. + Bm st nh hng pht trin kinh t, x hi ca tnh, mc tiu nhim v k hoch ca NHT & PT Vit nam.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

45

Hc vin Ngn

+ Tip tc y mnh tng trng v pht trin bn vng:Ly an ton, cht lng v hiu qu lm mc tiu hng u. Tng trng tn dng phi i i vi an ton v kim sot c ri ro. + Bo m ngun vn vi c cu hp l cho hot ng. + y mnh hot ng dch v, tp trung vo cc hot ng phi tn dng, dch v phc v truyn thng, a vo khai thc cc SPDV mi. + X l tng bc n tn ng, tn thu n xu, n ngoi bng, trch d phng ri ro v kim sot c ri ro Cc ch tiu c th: 1. Tng trng tng ti sn bnh qun: 14%/nm. 2. Tng trng vn huy ng: 14%/nm. 3. Tng trng vn huy ng cui k: 15-18%/nm. 4. Tng trng tn dng bnh qun: 20%/ nm 5. Tng trng tn dng cui k: 18-25%/nm. 6. Tng trng li nhun sau thu: 10-15%/nm. 7. Thu dch v rng chim t trng 30-32% li nhun. 8. T l n qu hn: 1%. 3.2. Mt S gii php nhm pht trin sn phm dch v ngn hng ti NHT & PT H Ty. 3.2.1. Pht huy hiu lc hot ng Marketing. Marketing l cng c kt ni hot ng ca cc NHTM vi th trng. nh hng th trng tr thnh iu kin tin quyt trong hot ng ca cc NHTM ngy nay. C gn vi th trng, hiu c s vn ng ca th trng, nm bt s Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

46

Hc vin Ngn

bin i lin tc ca nhu cu khch hng trn th trng cng nh kh nng tham gia ca bn thn ngn hng th mi c th c nhng chnh sch hp l nhm pht huy ti a ni lc, ginh ly thi phn. Nh vy, NHTM no c gn kt vi th trng cng cao, kh nng thnh cng ca ngn hng cng ln v ngc lai. +> Marketing tham gia vo vic gii quyt nhng vn kinh t c bn ca hot ng kinh doanh ngn hng +> Marketing tr thnh cu ni gn kt hot ng ca ngn hng vi th trng. +>Marketing gp phn to v th cnh tranh cho ngn hng trn th trng. Nhn thc r vai tr to ln ca Marketing, hin nay NHT & PT H Ty ang c gng ng dng v s dng Marketing nh mt cnh tay c lc ca mnh. Tuy nhin, bn cnh nhiu mt t c,NHT& PT H Ty hin vn cha c phng Marketing c th. Hot ng Marketing c lng vo hot ng ca cc phng ban khc nn rt kh khn v bt cp cho chi nhnh trong vic nghin cu th trng, nghin cu khch hng mt cch c th hn. V vy trong thi gian ti, ngn hng nn ch ng thnh lp phng ban giao dch Marketing, o to cn b ngn hng nm vng kin thc Marketing vic phn loi khch hng, phn on th trng s c hiu qu, gip ngn hng lc no cng c th tr li c cu hi: Khch hng hin nay cn sn phm g? p ng nhu cu ca khch hng tt nht. chnh sch khch hng c th nm bt c nhng thng tin cp nht Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

47

Hc vin Ngn

nht , t thu ht c khch hng tham gia giao dch vi chi nhnh. 3.2.2. y nhanh tin hin i ho cng ngh ngn hng. Hin i ho cng ngh ngn hng cng c chi nhnh NHT & PT H Ty coi nh mt gii php quan trng nhm pht trin SPDV. c th hin i ho cng ngh ngn hng, gip pht trin, ng dng cc SPDV hin i v c th bt kp c vi s pht trin ca cc ngn hng trong khu vc v trn th gii, NHT & PT H Ty cn: +> Tp trung vn nng cao c s vt cht k thut, xc lp h thng thit b cng ngh hon chnh, ng b phc v hot ng kinh doanh, pht trin cc SPDV mi kp thi vi cht lng cao. +> Tng bc xy dng v pht trin cc knh phn phi mi nh: Internet banking, Phone banking, Home banking +> Tip tc y mnh pht trin dch v th ATM, nng cao cht lng cc dch v, cung ng v pht trin thm cc tin ch mi trn h thng ATM nh tr n vay, thu chi trn th +> Khn trng kt ni thanh ton th Visa, sn sng kt ni khi h thng Banknet i vo hot ng. 3.2.3. Thay i t duy kinh doanh. T duy kinh doanh quyt nh mc tiu v chin lc kinh doanh ca ngn hng, v vy t duy kinh doanh ca mi ngn hng s gp phn quan trng quyt nh hiu qu hot ng, uy tn, hnh nh ca ngn hng trn th trNguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

48

Hc vin Ngn

ng. Trong xu hng ton cu ho, m ca hi nhp tr thnh tt yu nh hin nay, s cnh tranh gia cc NHTM ngy cng gay gt v khc lit hn, cc NHTM nu ch duy tr cc SPDV truyn thng v danh mc SPDV ngho nn th chc chn s sm tht bi trong cnh tranh. Do i hi cc NHTM ni chung v chi nhnh NHT & PT H Ty ni ring phi nhanh chng nm bt tnh hnh, thay i t duy kinh doanh theo hng ch trng pht trin SPDV ngn hng hin i, coi cht lng dch v l yu t to ra nt ring cho chnh mnh. 3.2.4. Hon thin cc SPDV hin c v pht trin cc SPDV mi. 3.2.4.1. Hon thin cc SPDV hin c. Hon thin cc SPDV hin c l vic to ra nhng phin bn mi trn nhng sn phm hin ti vi nhng tnh nng, tc dng mi u vit hn sn phm c. V vy, vic hon thin SPDV ca NHT & PT H Ty hin nay cn tp trung theo hng sau: * V sn phm tin gi c th khai thc ti a nhu cu gi tin, ngn hng c th chia nh hn na cc k hn gi tin nh tin gi ngn hn 1 tun, 2 tun, 3 tun vi mc li sut tng ng. T gip ngn hng khai thc trit ngun vn tm thi nhn ri, to tm l thoi mi cho ngi gi tin. Hn na, chi nhnh c th p dng cc hnh thc tin gi mang tnh lng tnh to tnh thanh khon cao hn v p ng a dng hn nhu cu ca khch hng gi tin nh: Gi tin vi k hn Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

49

Hc vin Ngn

gi mt ln nhng rt tin nhiu ln hoc gi tin nhiu ln nhng rt tin mt ln. iu ny va cho php chi nhnh thu ht nhiu hn na ngun vn nhn ri, va tng sc cnh tranh i vi cc i th trong v ngoi h thng. * Sn phm tn dng v u t. Hin nay, cc sn phm tn dng ca NHT & PT H Ty nhn chung cha a dng, cha p ng c nhu cu vay vn ngy cng phong ph ca khch hng. V vy, p ng c nhu cu vay vn ca khch hng, NHT & PT H Ty ngoi phng thc cho vay tng ln nn m rng cc hnh thc tn dng khc nh cho vay theo hn mc tn dng, cho vay ng ti tr. Vi hnh thc cho vay ng ti tr, cho vay hp vn, chi nhnh cn tm cc n v ti tr c uy tn, c nng lc ti chnh v kh nng phn tch ri ro m bo an ton cho chi nhnh Hin nay, mt s doanh nghip trong tnh v ang hot ng mnh trong lnh vc xut-nhp khu, do chi nhnh nn ch trng pht trin hnh thc cho vay chit khu b chng t c gi. y l hnh thc cho vay m ngn hng c th thu li nhanh nht v mc m bo cho vay cao.Nhng hin nay, t trng cho vay chit khu b chng t thng mi cn rt nh. Ngoi ra chi nhnh cn c th m rng tn dng cho vay bng ngoi t vi nhng khch hng c kh nng ti to ngoi t. Cho vay kt hp vi p dng cc cng c phng chng ri ro v li sut, t gi bng vic p dng cc nghip v kinh doanh ngoi bng : Swif, Swap, Option, Future. * V cc SPDV b sung. Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

50

Hc vin Ngn

Nhn thc c v s cn thit pht trin cc SPDV ngn hng, pht trin SPDV ngn hng l xu hng tt yu ca cc ngn hng hin i trong bi cnh ton cu ho nn kinh t. y l mt hot ng kinh doanh chnh, khng ch l tim nng trong tng lai, m hin ti ang gp phn ci thin c cu ngun thu, gim thiu ri ro trong hot ng kinh doanh ngn hng. hon thin cc SPDV hin c, chi nhnh NHT & PT H Ty cn khng ngng nng cao cc SPDV truyn thng mang li hiu qu cao nh: Thanh ton quc t, trong nc, bo lnh, kinh doanh ngoi t y l nhng dch v gn lin vi hot ng cho vay, phc v ch yu khch hng l cc doanh nghip. V vy cn phi kt hp cht ch gia pht trin hot ng tn dng vi cc loi hnh dch v truyn thng. 3.2.4.2. Pht trin cc SPDV mi. Song song vi vic duy tr v hon hin cc SPDV hin c th vic m rng cc SPDV mi l tt yu i vi NHT & PT H Ty. Bi SPDV mi s lm a dng hn danh mc SPDV, gip tho mn nhu cu mi pht sinh ca khch hng, t lm tng kh nng cnh tranh, v th, uy tn v hnh nh ca chi nhnh trn th trng. + Chi nhnh cn pht trin cc knh phn phi mi nh: Internet banking, Phone banking, Mobie banking p dng c dch v ny, NHT & PT H Ty cn ch ng nm bt cng ngh hin i mnh dn u t, trnh tnh trng va mua sm vo s dng lc hu.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

51

Hc vin Ngn

+ Dch v t vn cho khch hng: Vi dch v ny ngn hng c th cung cp cho khch hng thng tin v SPDV ca mnh, v th trng trong v ngoi nc cng nh xu hng thay i trong kinh doanh, tiu dng. Mc kh thi ca hot ng ny l rt cao do ngn hng c lng thng tin ln. Mun lm tt dch v ny, chi nhnh nn lp phng t vn khch hng vi i ng cn b t vn gii v chuyn mn v hiu bit v cc vn trong x hi. + Dch v thanh ton h tiu dng: y l dch v c nhiu tim nng cn c khai thc v hin nay, cc khon chi ph ca a s doanh nghip, dn c nh tin in, nc, in thoi v cc khon chi ph khc chim mt khon chi ph kh ln. Nu chi nhnh trin khai dch v ny th hiu qu s rt kh quan, cc ch ti khon chi tiu v ngi th hng cng tit kim c thi gian. l mt s SPDV m chi nhnh NHT & PT H Ty cn quan tm p dng trong thi gian ti. Do cn mi m i vi chi nhnh nn trong qu trnh p dng v trin khai c th s gp kh khn do thiu kinh nghim, s cnh tranh gay gt gia cc TCTD v phi tn dng nhng vi quyt tm cao v c s chun b k lng th chc chn chi nhnh s thnh cng. 3.2.5. Nng cao nng lc ti chnh, tng sc mnh cnh tranh. Mun hon thin v ph trin SPDV ngn hng da trn cng ngh hin i th ngoi chi ph cho hot ng nghin cu th trng, tuyn truyn qung co, khuch trng sn phm th chi ph cho u t trang thit b hin i l rt Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

52

Hc vin Ngn

ln. Do , bn thn ngn hng cn c ngun ti chnh mnh. - Trc ht, cn tch cc x l n tn ng, khng cc khon n xu mi pht sinh, phn loi cc khon n c bin php x l thch hp t to ngun ti chnh cho ngn hng u t vo pht trin cc SPDV mi. - Ngoi ra cn ch trng xy dng h thng thng tin v khch hng, nm bt c nhu cu ca khch hng cng l mt bin php tch cc ngn hng pht huy ni lc ca mnh 3.2.6. Nng cao cht lng o to i ng cn b v nhn vin ngn hng. Con ngi lun l nhn t quyt nh kt qu cui cng ca cng vic. V vy pht trin ngun nhn lc phi c coi l mc tiu quan trng, thng xuyn v lu di trong s vn ng pht trin ca cc NHTM ni chung v NHT & PT H Ty ni ring. Mun c c nhng con ngi tht s gii lun p ng c i hi ca cng vic th hot ng gio dc v o to ca chi nhnh cn c c bit quan tm mt cch thng xuyn. -Trc ht chi nhnh cn c ch khuyn khch cn b nhn, vin ngn hng hc tp bng cch h tr mt phn kinh ph hc tp, nghin cu. ng thi, phi lm cho cn b thy r c li ch cng nh trch nhim ca mnh vi vic nng cao kin thc trong vic xy dng chi nhnh ngy cng vng mnh.

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

53

Hc vin Ngn

- nh k, chi nhnh nn m cc lp o to nghip v mi, cng ngh mi v k nng qun l trong ngn hng hin i cn b ngn hng c tip cn - Chi nhnh cn c chnh sch tuyn dng cn b cng nhn vin v lm vic hp l sao cho c th thu ht c nhng nhn ti, nhng ngi thc s c kh nng v chuyn mn v lm vic, a chi nhnh tr thnh NHTM thc s vng mnh trong nc v hi nhp quc t. 3.3. Mt s Kin ngh 3.3.1. Kin nghi i vi Nh Nc. * Hon thin mi trng php l: Hin nay, h thng php lut nc ta cha c hon chnh v ng b, trong c c lut kinh t, ngn hng Do m bo quyn li chnh ng cho cc nh u t v ngi s dng vn th nh nc cn phi tip tc hon thin, sa i, ban hnh cc lut, vn bn di lut c lin quan n hot ng kinh t ni chung v hot ng gn hng ni ring to hnh lang php l cho hot ng ca cc doanh nghip v cc NHTM i ng gii hn. *To mi trng kinh t v m n nh: Nh nc cn xc nh r chin lc pht trin kinh t, nh hng u t, tip tc kim tra lm pht, n nh gi tr ng tin khuyn khch u t to mi trng n nh cho cc doanh nghip hot ng. Mi trng kinh t v m n nh l tin cho doanh nghip pht trin, tng tnh an ton cho hot ng u t ca cc ngn hng v to

Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

54

Hc vin Ngn

ra nhiu nhu cu i vi cc SPDV, t gip ngn hng a dng ho SPDV ca mnh. 3.3.2. Kin ngh i vi Ngn Hng Nh Nc. NHNH cn hon thin, b sung cc chnh sch, c ch thc y nghip v ngn hng pht trin. * NHNN cn ban hnh cc vn bn hng dn vic thi hnh php lut v cc vn bn khc c r rng, chnh xc ngn hng thc hin ng php lut. * Ban hnh v hon thin c ch pht hnh v s dng cc phng tin thanh ton in t: Th thanh ton, th tn dng nhm gip cc NHTM trin khai cc nghip v thanh ton c hiu qu. * to ra mt h thng ngn hng hin i, NHNN nn to iu kin cho cc NHTM p dng cc dch v bng vic ban hnh nhng c ch v dch v ngn hng, giao quyn cho cc NHTM quyt nh loi dch v cn thu ph theo nguyn tc thng mi tng tnh cnh tranh. 3.3.3. Kin ngh i vi NHT & PT Vit Nam. Hin nay mng li hot ng ca chi nhnh cn mng, cc phng giao dch, qu tit kim phn ln phi i thu, din tch nh, thi gian thu khng n nh. V vy ngh TW to iu kin cho php chi nhnh c thu di hn hoc mua, gp vn xy dng ti cc v tr c li th thong mi nhm to th n nh lu di, tng ti sn v v th cho BIDV. TW tip tc to iu kin chi nhnh thc hin tt ni dung thng bo s 194/TB -VP gia NHT & PT Vit Nam Nguyn Th Lan Lp 50142

Chuyn tt nghip hng

55

Hc vin Ngn

vi lnh o tnh u, u ban nhn dn tnh H Ty. Sau khi thm nh iu kin vay vn, ngh TW h tr ngun vn trung-di hn cho vay cc d n ln, trng im ca tnh. 3.3.4. Kin ngh xut vi tnh u, HND, UBND tnh: Knh ngh lnh o tnh u, HND tnh ch o cc cp, ngnh xc tin cc ni dung chng trnh ti thng bo s 194 gia NHT & PT Vit Nam v lnh o tnh m bo c hiu qu. Hin ti chi nhnh c NHT & PT Vit Nam duyt cho php thu t thnh lp chi nhnh mi ti cm cng nghip Phng X -Thch Tht H Ty v c UBND tnh ng cho thu. Xin ngh vi lnh o ca tnh v cc ban, ngnh c lin quan ht sc to iu kin gip chi nhnh sm c t xy dng chi nhnh mi vo nm 2007 nhm phc v nhu cu pht trin lu di ti a phng.

Nguyn Th Lan Lp 50142