Professional Documents
Culture Documents
Danijela Ili
FRICS,CRE Predsednik NUPS-a
Princip osiguranja
Osiguranje je instrument kojim se gubitak nekolicine raspodeli na raspodeli, najbezbolniji nacin, na vecinu. Moze se smatrati socijalnim aranzmanom kojim se obezbedjuje finansijska kompenzacija za posledice nesretnih okolnosti a isplata okolnosti, se vrsi iz akumuliranih kontribucija svih ucesnika u shemi osiguranja. g j je j j j Osiguranje j zasnovano na doktrini uberrima fides ili krajnje dobroj volji, sto znaci da ce osiguranik deklarisati osiguravacu sve materijalne cinjenice i informacije o predemtu koji se osigurava, a koje bi mogle da navedu osiguravaca da preispita odluku o osiguranju predmeta (ili cak odustane od osiguranja) osiguranja). Sigurnost imovine jedan je od najvanijih faktora u ivotu pojedinca i porodice ali i ire drutvene zajednice. Ovo je jedna od najrazvijenih vrsta osiguranja u svetu a u nekim zemljama Evrope svetu, spada u obavezna osiguranja.
Zakon
Zakon o osiguranju
(Sl. glasnik RS", br. 55/2004, 70/2004 ispr., 61/2005, 61/2005 dr. k d zakon, 85/2005 d dr.zakon, 101/2007 ) k Clan 10 Nezivotna osiguranja 8) osiguranje imovine od pozara i drugih opasnosti, koje pokriva stete na imovini koje nastanu usled pozara, eksplozije, oluje i drugih prirodnih nepogoda, atomske energije, kli i d ih d t k ij klizanja I sleganja tl osim j l j tla, i steta koje pokrivaju osiguranja iz tacke 3) ovog clana 9) ostala osiguranja imovine, koja p ) g j , j pokrivaju stete na imovini nastale j zbog loma masina, provalne kradje, loma stakla, grada, mraza ili drugih opasnosti osim steta koje pokrivaju tacka 3 i 8 ovog clana
NADLEZNOST
Regulatorno telo u Srbiji za oblast osiguranja je Ministarstvo finansija Nadzornu ulogu od 2004. godine obavlja Narodna banka Srbije Delatnost osiguranja obavlja drutvo za osiguranje koje je dobilo dozvolu nadlenog organa za obavljanje te delatnosti Osiguranje imovine i lica je dobrovoljno Izuzetno, osiguranje imovine i lica je obavezno u sluajevima propisanim zakonom. Osiguranje imovine je obavezno kod kreditiranja kupovine stanova stanova. U tom sluaju, ugovor o osiguranju prati vinkulacija - dokument kojim se prava na nadoknadu iz osiguranja prenose na banku.
Svrha: Ouvanje finansijske vrednosti objekta na koji je stavljena hipoteka ukoliko bi njegova vrednost bila ugroena usled poara i poarnih rizika ili izlivanja vode iz instalacija; Ugovaranje viegodinjeg osiguranja jednako trajanju perioda kredita; Utvrivanje visine premije i njeno plaanje na godinjem nivo; l j di j i
TROSKOVNI PRISTUP
Cena i C izgradnje novih objekata se uobicajeno moze naci u godisnjim d j ih bj k bi j i di ji izdanjima strucnih gradjevinskih institucija (komore inzenjera I tehnicara). Uobicajeno su objekti razvrstani po tipu gradnje, nameni, konstruktivnim elementima. Uobicajeno se prikazuje ucesce vrste radova i cene kostanja izgradnje pojedinih delova objekata objekata. U Srbiji postoji izdanje PREDMER I PREDRACUN RADOVA katalog opisa pozicija sa projektantskim cenama Hrvatska: Institut za Gradjevinarstvo Hrvatske Bilten standardne kalkulacije gradjevinskih radova u visokogradnji ( mesecno)
Izracunavanje amortizacije
Za potrebe procene osiguravajuce vrednosti, p primenjuje se SAMO starosna amortizacija j j j Umanjenje zbog starosti i pohabanosti konstrukcije je funkcija prosecnog zivotnog veka konstrukcije (N), starosti konstrukcije (n) ( ) I procenta ucesca U = 0.80 x n/N x (N+n)/2n
Izracunavanje amortizacije
I Izracunavanje amortizacije zanatskih radova, j ti ij t kih d zavrsnih radova I instalaterskih radova vrsi se linearno u odnosu na vek trajanja pojedinih radova Primer: N=10 godina; N=100godina Amortizacija konstrukcije
Ukon=0.8 x 10/100 x (10+100)/2 x100 = 0.04 (4%) Amortizacija ostalih vrsta radova Uzan = 10/33 = 0.30 (30%) n=10 godina; N=33 godina Uzav = 10/25 = 0.25 (25%) n=10 godina; N=25 godina U inst = 10/28.5 = 0.285 (28.5%) n=10 godina; N=28.5 godina
ASA STANDARDI
Amortizacija se izracunava linearno. Stepen amortizacije = efektivna starost/ekonomski opravdani vek P= 100 * n/N (%) 00 /
1.
Oko 26 registrovanih drustava za osiguranje i reosiguranje u Srbiji Clanovi su Privredne komore Beograd
PRAKSA
U nekim zemljama zapada, procenu za osiguranje vrsi ovlasceni ki lj d i j i l i gradjevinski iznzenjer pre nego procenitelj nekretnina, jer se vrsi procena sadasnje gradjevinske vrednosti (zahteva strucno tehnicko znanje). U Srbiji, procene rade sudski vestaci za oblast gradjevinarstva, potpuna adekvatnost Losa praksa je da u vecini slucajeva, osiguravajuce kuce I osiguranici dogovaraju vrednost u polisi, kako bi premija bila sto niza. i u vecini slucajeva, kada dodje do procene I likvidacije steta, iznos ugovoren p g polisom osiguranja ne p g j pokriva g gubitak p prouzrokovan akcidentom.