Contrato Civil

Contrato de Garanta Estos generan una obligacin accesoria, destinada a caucionar otra obligacin principal; normalmente, no puede existir obligacin accesoria sin obligacin principal .
La Prenda La Fianza La Hipoteca
Es un contrato real que tiene por objeto garantizar la obligacin principal mediante el gravamen segn la cosa mueble que se entrega al acreedor y permanece en poder de este mientras esta vigente el contrato Art 1525 C. Com. Es una garanta personal; es una obligacin accesoria a cargo de una o ms personas, que se denominan fiadores, los cuales se comprometen para con el acreedor de la obligacin principal, a cumplir esta total o parcialmente, en defecto del deudor. Art. 1539 C. Com. Es un derecho real constituido sobre el bien hipotecado, a favor de un acreedor, para garanta de su crdito, permitiendo al deudor que dicho bien permanezca en su poder. Art. 2157 C. Cv.

Evolucin Histrica de la Hipoteca

HIPOTECA, es de origen griego, significa cosa puesta para apoyar, sostener y asegurar una obligacin; institucin jurdica que segn algunos autores, viene de los judos y segn otros de los griegos. Sus Inicios En Grecia surgi la mas antigua forma de garanta real y fue la venta con Pacto de Retroventa el Derecho del acreedor se anunciaba al pblico por una inscripcin colocada sobre el inmueble o por medio de mojones, en la que se indicaban los nombres del acreedor y deudor, el bien afectado y el monto del crdito garantizado, sin mencionar la fecha de obligacin, puesto que no tenia importancia, ya que por el pacto de retroventa, el deudor no poda obtener dos prestamos sobre el mismo inmueble, puesto que se desprenda de su propiedad, que pasaba a su acreedor
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Antecedentes de la Hipoteca
En Grecia
Surgi la mas antigua forma de garanta real y fue la venta con Pacto de Retroventa el Derecho del acreedor se anunciaba al pblico por una inscripcin colocada sobre el inmueble o por medio de mojones, en la que se indicaban los nombres del acreedor y deudor, el bien afectado y el monto del crdito garantizado, sin mencionar la fecha de obligacin, puesto que no tenia importancia, ya que por el pacto de retroventa, el deudor no poda obtener dos prestamos sobre el mismo inmueble, puesto que se desprenda de su propiedad, que pasaba a su acreedor.

En Roma

Tambin fue la venta con pacto de retroventa la garanta mas antigua; el deudor transfera la propiedad del inmueble a su acreedor, quedando este obligado a restituir al estar cancelada la obligacin.

Los griegos
Mantenan el concepto de que la hipoteca significaba la prenda de un inmueble para garantizar el cumplimiento de una obligacin, pero con la desventaja de desprender al deudor del bien raz, el cual pasaba en manos del acreedor, concepto que fue variado y perfeccionado por los romanos al darle a la hipoteca el carcter de derecho real sobre muebles e inmuebles

Los romanos
La hipoteca naci como una institucin de derecho pretoriano. Judicialmente, solo daban al acreedor una accin in-rem para obtener que se le pusiera en posesin del objeto hipotecado, en caso de mora del deudor, y conservarlo en su poder, hasta que le fuera pagado el crdito respectivo

Hipotecar y prendar en Roma

En Roma se pudo hipotecar, lo mismo que dar en prenda, toda clase de bienes, tanto muebles como inmuebles. La diferencia estribaba en que la hipoteca era un contrato puramente consensual, en el cual el deudor continuaba en posesin de la cosa hipotecada; mientras que la prenda era un contrato real, que no se constitua sino era mediante la entrega de la cosa pignorada, del deudor al acreedor.

HIPOTECA CIVIL
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HIPOTECA CIVIL
La hipoteca es un derecho constituido sobre inmuebles a favor de un acreedor para la seguridad de su crdito, sin que por eso dejen aqullos de permanecer en poder del deudor. Art. 2157 Cd. Civ.

Hipoteca Voluntaria

Hipoteca Necesaria CLASES DE HIPOTECAS

Hipoteca Inmobiliaria

Hipoteca Ordinaria

Hipoteca Excepcional

Transmisin de la Hipoteca

A) Cesin de derechos B) Subrogacin C) Cesin de deudas

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Duracin de la Hipoteca

La hipoteca generalmente durar por todo el tiempo que subsista la obligacin que garantice y, si no tuviere trmino para su vencimiento, no durar ms de diez aos.

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Causas de extincin de la hipoteca

Por la llegada del da hasta el cual fue constituida

Novacin

Por cancelacin que el acreedor otorgare por escritura pblica

Por renuncia del acreedor

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Elementos Esenciales
Consentimiento Es la expresin de la voluntad

Objeto Es la cosa dada en garanta

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Elementos de Validez
Forma Debe de contar en escritura publica. Art. 2159, 2160 C. Cv.

Capacidad Las partes contratantes deben ser legalmente capaces para contratar.

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SE CONSTITUYE MEDIANTE UN CONTRATO SOLEMNE

LA HIPOTECA ES UNA GARANTIA INDIVISIBLE

LA HIPOTECA RECAE SOBRE INMUEBLES QUE SE POSEAN EN PROPIEDAD O EN USUFRUCTO

ES DE CARCTER ACCESORIO

CARACTERSTICAS DE LA HIPOTECA

CONSERVA EL DEUDOR DEL BIEN HIPOTECADO

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SE CONSTITUYE MEDIANTE UN CONTRATO SOLEMNE

Su solemnidad se refiere al otorgamiento de escritura publica y su inscripcin en el Registro de Hipoteca. Art. 2159, 2160 C. Cv

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ES DE CARCTER ACCESORIO
Es un contrato Accesorio, ya que no existe por s mismo, depende de una obligacin principal. La hipoteca no puede existir sin una obligacin principal que garantizar. Art. 2179. C. Cv. Cuando la obligacin principal se extingue, la obligacin accesoria tambin se extingue. Art. 2180 C. Cv.

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LA HIPOTECA ES UNA GARANTIA INDIVISIBLE

Cada parte del inmueble hipotecado garantiza la totalidad del crdito, y que a su vez cada parte del crdito est garantizado con la totalidad del bien hipotecado. La indivisibilidad puede verse a travs del inmueble dado en garanta y desde el punto de vista del crdito garantizado.
El carcter indivisible que tiene la hipoteca, sancionado por el legislador para que la garanta sea ms eficaz, es de su naturaleza y no de su esencia.

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LA HIPOTECA RECAE SOBRE INMUEBLES QUE SE POSEAN EN PROPIEDAD O EN USUFRUCTO

La hipoteca no podr tener lugar sino sobre bienes races que se posean en propiedad o en usufructo, o sobre naves.
Solo los bienes inmuebles pueden hipotecarse; y entre estos nicamente las cosas corporales y excepcionalmente el usufructo, pero no los dems derechos reales inmuebles. Pero no basta que un bien sea inmueble para que pueda hipotecarse, porque adems es necesario que est dentro del comercio y sea embargable.

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CONSERVA EL DEUDOR DEL BIEN HIPOTECADO

Otra de las caractersticas fundamentales de la hipoteca es la de que el propietario del bien gravado no pierde su posesin. No obstante la constitucin de la hipoteca, el dueo del inmueble conserva las facultades inherentes al dominio, esto es, la de usar, gozar y disponer del inmueble gravado.

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HIPOTECA ABIERTA
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HIPOTECA ABIERTA
Qu es una hipoteca abierta?
La hipoteca abierta es una lnea de crdito garantizada con una hipoteca de primer grado cuyos sub prstamos u operaciones derivadas, pueden dirigirse hacia diferentes actividades y que permiten al beneficiario mantener una disponibilidad de recursos durante un plazo determinado, en el cual, sus amortizaciones forman automticamente montos nuevos disponibles.

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La hipoteca abierta es un tipo de hipoteca eventual o condicional. La hipoteca abierta est dirigida a personas naturales o jurdicas que se califiquen como sujetos de crdito y con un historial crediticio excelente. Garantiza las cantidades en cualquier tiempo, siempre que no excedan de la suma prefijada, de conformidad con lo establecido en el Cdigo de Comercio y en el Cdigo Civil. Se caracteriza por la determinacin de una suma mxima que garantiza; por la limitacin del tiempo en que la garanta tiene vigencia, o en que deben ser utilizados los crditos eventuales; y, por la fijacin de modalidades a los prstamos o a la forma de hacerlos, o a la causa del crdito.
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CARACTERISTICAS DE LA HIPOTECA ABIERTA

Solamente puede otorgarse a instituciones de crditos. Por otorgarse como garanta de obligaciones indeterminadas. Est destinada a respaldar cualesquiera crditos a cargo del hipotecante y a favor de la entidad hipotecaria.

No se extinguen con el hecho de que el hipotecante pague todas las obligaciones contradas.

El gravamen implica todas las caractersticas esenciales del derecho real de hipoteca.

Destinado a amparar crditos indeterminados de constitucin futura

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PRESTAMOS HIPOTECARIOS
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PRESTAMOS HIPOTECARIOS
Qu es un prstamo hipotecario? El prstamo hipotecario es una forma jurdica constituida por dos componentes: Un contrato principal del prstamo hipotecario Una hipoteca

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Estructura de un prstamo hipotecario

su abordaje es desde dos perspectivas
FINANCIERA GARANTIA

El prstamo es un contrato por el cual la entidad financiera se obliga a entregar dinero al cliente, quien a su vez se obliga a pagar intereses y a restituir la suma recibida en el plazo pactado. La obligacin principal de la entidad financiera es por tanto la entrega de fondos

La hipoteca es una garanta que otorga el deudor u otra persona, que en todo caso debe ser el propietario de la propiedad hipotecada.

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GARANTIAS DE LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS

GARANTAS PERSONALES
Consiste generalmente en que el acreedor tenga no nicamente el derecho de prenda general sobre los bienes del deudor, sino tambin un derecho de prenda general sobre los bienes de otra persona

GARANTIAS REALES
El acreedor disfruta de una garanta real cuando, en el patrimonio de su deudor, determinados elementos le han sido afectados de modo especial, de suerte que podr reclamar un derecho de preferencia sobre el precio de venta de esos elementos

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Formas especficas de hipotecas mercantiles

La hipoteca de la empresa y de la nave La hipoteca que garantiza al contrato de apertura de crdito La hipoteca que garantiza una emisin de ttulos valores La hipoteca abierta

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HIPOTECA DE EMPRESA Y DE NAVE

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HIPOTECA DE EMPRESA Y DE NAVE

Aunque en las hipotecas civiles solamente los bienes inmuebles se hipotecan, en las mercantiles tambin se incluyen algunos bienes muebles como lo son las empresas y la naves, quedando regido o regulado por el Cdigo de Comercio. Art. 2167.-

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EMPRESA
La empresa es una cosa universal, es decir un conjunto de cosas que constituyen una nica universalidad jurdica. Art. 553 Cd.Com La empresa es una cosa mercantil cuyos elementos tienen una unidad de destino, la de ofrecer al publico de manera sistemtica y con nimos de lucro bienes y servicios segn el la actividad a la que la empresa se dedica.

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ELEMENTOS DE LA EMPRESA

ELEMENTOS MATERIALES: ACTIVOS FIJOS MAQUINARIA EQUIPO EDIFICIOS MERCADERIAS MATERIAS PRIMAS PRODUCTOS

ELEMENTOS INTANGIBLES: MARCAS DE FABRICA O DE COMERCIO EL NOMBRE COMERCIAL LAS PATENTES ENTRE OTROS

EL TRABAJO INVERTIDO EN LAS ACTIVIDADES DE LA EMPRESA: DIRECCION POR PARTE DEL EMPRESARIO LOS PRESTADOS POR LOS EMPLEADOS

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HIPOTECA DE EMPRESA
El concepto patrimonial de empresa es reciente; ha sido una creacion de la teoria moderna, la teoria clasica no lo conocio aunque utilizo el termino empresa que fue empleado mas bien para indicar la ubicacion o establecimiento. El Codigo de Comercio de 1971 es el primero qe le da cabida a la teoria patrimonial unitaria de la empresa mercantil. La empresa es un bien mueble porque puede trasladarse de un lugar a otro, cambiara de local, dentro de la misma plaza o aun pasar a otra; no obstante puede tener elementos inmuebles. Aunque la empresa es mueble, no se da en prenda, sino que se hipoteca. Art.1551 Cod Com

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DADA SU PERMANENCIA Y PUBLICIDAD QUE, POR IMPERATIVO LEGAL PRACTICA ES DE Y POR DE DIFICIL

CONVENIENCIA FUNCIONAMIENTO,

OCULTACION, EN ESTO NO OBSTANTE SU NARUTALESA MUEBLE, SE PARECE A LOS

INMUEBLES, POR ELLO PUEDE PERMANECER

RAZONES POR LAS CUALES SE HIPOTECA LA EMPRESA

EN PODER DEL DEUDOR SIN RIEZGOS PARA

EL ACREEDOR

LA EMPRESA SE MATRICULA Y SU MATRICULA SE INSCRIBE EN EL REGISTRO DE COMERCIO, TIENE UN SISTEMA DE PUBLICIDAD

EQUIVALENTE

AL

DEL

REGISTRO

DE

LA

PROPIEDAD RAIZ E HIPOTECA, LO QUE HACE POSIBLE QUE OFRESCA GARANTIAS

SIMILARES Art. 412 Cd. Com 35

PAPEL DEL INTERVENTOR

Para garantizar el derecho del acreedor la nueva
legislacin establece que el hipotecario nombrara un interventor cuya misin es velar por que el valor de inventario de la empresa se mantenga estable; este valor habr de establecerse con ocasin de

celebrarse el contrato hipotecario. Art. 1552 Cd. Com

FACULTADES DEL INTERVENTOR

Autorizar toda la

enajenacin de bienes que forman parte de la empresa, cuando el precio de venta no sea inferior al de inventario

Autorizar toda erogacin, especialmente pago de sueldos y retiro de fondos por el titular cerciorndose de que su cuanta este dentro de los limites previstos en la escritura publica

Para mantener el valor mencionado, el interventor tendr las facultades que le confieran en el instrumento hipotecario

Autorizar toda compra de mercancas, materias primas y dems, destinadas a reponer las existencias consumidas, cuando el precio no sea mayor al valor de inventario

LAS NAVES
Las naves, tanto las martimas como las areas son
instrumentos indispensables para el comercio; son bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro, pero tienen con los inmuebles algunos puntos en comun.

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SEMEJANZA ENTRE LAS NAVES Y LOS BIENES INMUEBLES

Las naves son de difcil ocultacin, las pequeas no lo son, pero participan del estatus jurdico de las grandes, por tratarse de bienes del mismo tipo

Por su propia naturaleza, necesitan estar sometidos a una Ley determinada, que regule los actos que se efectan a bordo de ellas

Por estas razones los naves martimas se inscriben en el Registro Martimo y las areas en el Registro Areo. El Registro Martimo y Areo funcionan como un sistema de publicidad paralelo al registro inmobiliario

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COMPARACION ENTRE HIPOTECA CIVIL Y MERCANTIL

HIPOTECA CIVIL HIPOTECA MERCANTIL Se constituye a favor de un acreedor Se constituye a favor de empresas. para la seguridad de su crdito. Recae sobre bienes races que se posean en propiedad o usufructo. Art. 2167 Cd. Cv Las hipotecas civiles se regirn por el Cdigo Civil. Arts. 2157-2180 Cd. Cv. Recae sobre bienes inmuebles y sobre las empresas y las naves. Art. 1551 Cod.Com. Las hipotecas mercantiles se regirn por el Cdigo de Comercio. Arts. 1551- 1554. Las hipotecas sobre naves se regirn por leyes especiales de comercio martimo; a falta de stas, les sern aplicables, en lo pertinente, las disposiciones del Cdigo Civil referentes a la hipoteca. Art. 1551 ins 2 Cod.Com

La hipoteca deber, adems, ser Esta hipoteca se inscribir en el Registro inscrita en el Registro de Hipotecas. de Comercio o en el de propiedad. Art. 1530 Art. 2160. Cd. Cv 1155 Cod. Com

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HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA APERTURA DE CREDITO

La apertura de crdito es un contrato mediante el cual una de las partes que se llama acreditarte se compromete a conceder un crdito a la otra parte, que se llama acreditado para que esta parte haga uso del mismo y lo pague posteriormente.

HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA APERTURA DE CREDITO

Un primer plazo contado a partir de la fecha del contrato,

durante el cual el acreditado podr retirar en cualquiera de las formas ya sea a la vista, o de acuerdo a la distribucin pactada en el contrato. Un segundo plazo contado a partir del vencimiento del plazo anterior, para que el acreditado pague las cantidades que haya retirado al amparo de la apertura de crdito, este pago puede hacerse de una vez o por cuotas segn se haya pactado, si en el contrato no se estipula el plazo, la ley lo fija supletoriamente en tres meses (Art.1116 C. Com.)
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El acreditado podr hacer uso del crdito

A la vista es decir de una sola vez en le momento en que quiera, siempre que este momento este comprendido dentro del primer plazo De acuerdo con una distribucin pactad en el contrato, esta es la forma en que mas se presenta en la practica De acuerdo con el destino que contractualmente haya de darse a los fondos prestados

HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA APERTURA DE CREDITO

La apertura de crdito puede ser garantizado como cualquier otro crdito en consecuencia el acreditado puede constituir a favor del acreditante, fianza, prenda o hipoteca. Tales garantas se exigen cuando ya no hay posibilidad de que el acreditado deba cantidad alguna al acreditante de conformidad con el contrato principal, por lo tanto aunque el acreditado haya pagado el total de lo retirado, si aun pueden hacer nuevos retiro por no haberse agotado el saldo ni vencido el plazo para tal efecto o si no se hubiera vencido el mismo plazo y el pago se hace anticipado, las garantas no se extinguieran.
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HIPOTECAS QUE GARANTIZAN LOS DERECHOS DE TENEDOR DE TITULOS VALORES

Legitimacin

CARACTERISTICAS Incorporacin DE LOS TITULOS VALORES Literalidad

Autonoma

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Clasificacin de los ttulos valores

Por la forma como se emiten y se trasfieren, se

clasifican en ttulos nominativos, ttulos a la orden y ttulos al portador.(art. 654, 657 , 675 cd. com.)
Por la naturaleza de los derechos incorporados, se

clasifican en ttulos de participacin (acciones), ttulos de crdito (letra de cambio) y ttulos representativos. (bono de prenda)

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SEGURIDAD DE LAS OPERACIONES DE RIESGO

Es evidente que la primera garanta que busca la entidad financiera es la garanta personal, fundada en las condiciones de seriedad y honorabilidad del cliente, pero frecuentemente ello no es suficiente y ms en nuestros das donde esa seriedad puede verse disminuida por cualquier incidencia comercial, propia y ajena, donde las situaciones concrsales, quiebras y suspensiones de pagos, se producen continuamente, afectando incluso a personas de intachable conducta durante aos.

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GARANTAS DE LAS OPERACIONES DE RIESGO

Partiendo de la base de haber efectuado una correcta seleccin del crdito, es evidente que la seguridad de la operacin puede consolidarse exigiendo del cliente las garantas que se estimen convenientes, aportadas por el propio cliente o suministradas por la intervencin de terceros en la operacin. Naturalmente, es muy difcil sealar a priori cundo y con qu medida deben exigirse tales garantas accesorias: sta es una cuestin en la que debe prevalecer, ante todo, el buen criterio de los responsables de la seleccin, partiendo siempre de la base de que el mejor cliente es aquel que por su moralidad, seriedad y solvencia en relacin al riesgo, no necesita ningn tipo de garanta.

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GARANTAS PERSONALES
LA FIANZA La relacin obligatoria es en nuestro derecho la relacin jurdica establecida entre dos personas y dirigida bien a que una de ellas obtenga determinados bienes o servicios a travs de la cooperacin de otra, o bien al intercambio recproco de bienes y servicios mediante una recproca cooperacin. En la relacin obligatoria se incluyen dos elementos distintos: la deuda, o deber de realizar una prestacin y la responsabilidad. Art. 1539 C. Com.
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GARANTAS PRESTADAS POR PERSONAS JURDICAS

Cuando a travs de sus administradores las personas jurdicas actan como fiadores personales del obligado principal o beneficiario de una operacin, es necesario tener en cuenta y contemplar su objeto social, base sobre la que los administradores deben ordenar su actividad. Y no pueden entenderse, en principio, como una actividad necesaria para dicho objeto social.

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LOS DERECHOS REALES DE GARANTA

1. Garantizadora en sentido estricto al igual que la fianza, con los derechos reales de garanta se pretende potenciar -o aumentar cuando intervenga un tercero- la responsabilidad patrimonial del deudor, a travs de la especialidad o determinacin y el carcter real del gravamen. 2. De preferencia al igual que los privilegios, con los derechos reales de garanta se propone anteponer o hacer preferente el crdito garantizado a cualquier otro crdito concurrente, para obtener con la realizacin del valor un precio que satisfaga dicho crdito.

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3. Conservativa Con los derechos reales de garanta se pretende, como con la accin revocatoria, mantener la solvencia del deudor, pues la garanta sigue al bien gravado donde quiera que se encuentre y a travs de los diversos dueos que pueda tener.

4. Ejecutiva Con los derechos reales de garanta se pretende, como en el embargo, satisfacer el crdito sin contar con la voluntad del deudor, o teniendo la misma en contra, a travs de la realizacin ante el incumplimiento de la obligacin asegurada del valor del bien objeto de la garanta.

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Incorporacin
El derecho incorporan en el titulo no puede reclamarse sin el titulo mismo, porque se ha convertido en algo as no un anexo del titulo. La falta del titulo no puede suplirse, sino por la reposicin del mismo, pero no es admisible ningn otro medio de prueba, ni aun la confesin de parte. Por ellos se dice que estos documentos son necesarios para reclamar el derecho incorporado

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Autonoma
El titulo valor es independiente de las relaciones Jurdicas antecedentes, as como todo acto realizado con el titulo es independiente de los que le anteceden y de los que le siguen.

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Literalidad
El derecho es tal como aparece del texto del titulo; solamente lo que se ha hecho constar en el titulo, pueden afectarlo. Por ello cualquier acto que con el titulo se realice, cualquier enajenacin, gravamen del mismo debe necesariamente de anotarse en el cuerpo del mismo.

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Legitimacin

El tenedor Legitimo de acuerdo con al forma en que este haya sido emitido, es el dueo indiscutible del derecho, o sea que la transmisin del titulo acarrea necesariamente la transferencia del derecho.

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GRACIAS POR SU ATENCIN

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