Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

M U Trong nhng nm gn y, nn kinh t Vit Nam c s chuyn bin mnh m v t c nhng thnh tu ng k, v c bn chng ta thot khi tnh trng khng hong, lm pht c kim ch, tc tng trng kinh t mc cao v n nh, i sng nhn dn c ci thin r rt. ng v Nh nc ta ch trng pht trin nn kinh t hng ho nhiu thnh phn theo c ch th trng, c s qun l ca Nh nc, vi chin lc CNH - HH t nc, nhm a nc ta tr thnh nc cng nghip pht trin vo nhng nm 2020. iu kin tin quyt thc hin mc tiu l chng ta cn mt lng vn rt ln. Do , hot ng huy ng vn ang tng ngy, tng gi din ra si ng khn trng v c coi l vn sng cn trong chin lc pht trin kinh t quc gia. Mun vy, ngnh ngn hng cn tin hnh i mi v nng cao tt c cc mt nghip v ca mnh, c bit l vic thu ht ngun vn trong cc tng lp dn c v cc t chc, doanh nghip bi vn l iu kin tin quyt cho mi nghip v kinh doanh ca ngn hng. Trong cc knh huy ng vn Vit Nam, th vn huy ng qua ngn hng gi vai tr quan trng nht. Do vy, huy ng vn t hiu qu v c tnh bn vng cao l mi quan tm hng u ca nhiu ngn hng thng mi. Nhn thc c tm quan trng , vi nhng kin thc hc c trng, cng nhng kin thc thu thp c trong thi gian thc tp, tm hiu tnh hnh thc t ti NHTMCP Bc chi nhnh Bc , em chn ti: Gii Php Nng Cao Hiu Qu Huy ng Vn Ti NHTMCP Bc Chi Nhnh L Thi T lm lun vn tt nghip cui kha ca mnh. V kt cu, ngoi phn m u v phn kt lun, lun vn gm 3 chng: Chng 1: Nhng vn l lun c bn v hiu qu huy ng vn ca Ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng. Chng 2 : Thc trng huy ng vn ti Ngn Hng Thng Mi C Phn Bc Chi Nhnh L Thi T. Chng 3 : Gii php nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti Ngn Hng Thng Mi C Phn Bc Chi Nhnh L Thi T.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip Chng 1

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

NHNG VN L LUN C BN V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI TRONG NN KINH T TH TRNG

1.1.Vai tr ca vn trong hot ng kinh doanh NHTM. 1.1.1. Khi nim v vn ca NHTM. Vn ca ngn hng c hiu l nhng gi tr tin t do ngn hng thng mi to lp hoc huy ng c, dng cho vay, u t hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc. Vn ca NHTM c hnh thnh t nhiu ngun khc nhau nh vn t c, vn huy ng, vn i vay v cc ngun vn khc. Trong vn huy ng l ngun vn chim t l cao nht trong tng ngun vn kinh doanh ca NHTM. 1.1.2. Vai tr ca vn trong hot ng kinh doanh ca NHTM. a. Vn l c s ngn hng t chc mi hot ng kinh doanh. i vi bt k doanh nghip no mun hot ng kinh doanh th u cn phi c vn, bi v vn phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi ngn hng vn khng ch l phng tin kinh doanh m vn cn l c s NHTM t chc mi hot ng kinh doanh ca mnh, vn trc tip quyt nh ti quy m hot ng kinh doanh ca NHTM. C th ni vn l im u tin trong chu k kinh doanh ca Ngn hng. Trong huy ng vn ng vai tr quyt nh. b. Vn quyt nh quy m hot ng v kh nng m rng kinh doanh ca ngn hng. Thc t chng minh, nhng ngn hng c vn ln thng c khon mc u t v cho vay ln, a dng v c phm vi rng hn nhiu so vi nhng ngn hng c quy m vn nh. Khi kh nng vn ca NHTM di do th chc chn ngn hng s m rng v p ng nhu cu vay vn, c iu kin m rng th trng tn dng, tng u kh nng thanh ton v dch v ngn hng. Tm li, cc NHTM ch c th t mc tiu tng trng tn dng, nng cao hiu qu kinh doanh khi ngn hng c c ngun vn di do, n nh v t c iu th cc NHTM phi c chnh sch huy ng vn, qun l, iu hnh vn c hiu qu.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

c. m bo kh nng thanh ton v uy tn ca ngn hng. Trong hot ng ngn hng, uy tn c th ni l yu t quan trng, quyt nh trc tip n s sng cn ca ngn hng. Uy tn ca ngn hng trong kinh doanh c th hin trc ht kh nng sn sng thanh ton chi tr cho khch hng mc ti u nht. Cc ngn hng c ngun vn ln th d tr thc t cao, do s m bo kh nng thanh ton cc khon vay khng ng d kin. Mt khc tim nng vn ln ca ngn hng s c iu kin a dng ha hot ng kinh doanh c li cho ngn hng, nm gi cc ti sn chnh b sung vo d tr th cp. T m hn ch c ri ro trong hot ng kinh doanh, hot ng ca ngn hng s an ton hn. d. Vn quyt nh n nng lc cnh tranh ca ngn hng. Kh nng thu ht vn l iu kin thun li i vi ngn hng trong vic m rng quan h tn dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng tn dng, ch ng v thi gian, thi hn cho vay thm ch quyt nh c mc cho vay ph hp vi khch hng. Ngn hng c ngun vn cng ln cng c u th cnh tranh v li sut: li sut tin gi cao hn, li sut cho vay thp hn so vi cc ngn hng khc nhng vn m bo li nhun do chi ph trn mt n v gi tin thp. Ngun vn huy ng ng vai tr ht sc quan trng v c th ni l quyt nh ti tt c mi hot ng ca NHTM, c bit i vi lnh vc cho vay nn kinh t. V vy cc NHTM cn a dng ha hnh thc huy ng vn v tng hp cc cng c sao cho cng tc huy ng vn t hiu qu. 1.2. Cc loi nghip v ch yu ca NHTM 1.2.1 Khi nim: Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh t v cc c nhn trong x hi thng qua hot ng tn dng, thanh ton, cc nghip v kinh doanh khc v c dng lm vn kinh doanh. Bn cht ca vn huy ng l cc ti sn thuc cc ch s hu khc nhau. Ngn hng ch c quyn s dng m khng c quyn s hu v c trch nhim hon tr ng gc v li khi n hn hoc khi h c nhu cu rt vn. Vn huy ng c vai tr quan trng i vi hot ng kinh doanh ca NHTM. N cng l ngun vn chim t trng ln trong tng ngun vn kinh doanh. Thng thng vn huy ng chim t trng trn 90% tng ngun vn. Do hot ng huy ng vn ca ngn
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

hng cng hiu qu th tng ngun vn ca ngn hng s tng, l tin tin hnh hot ng s dng vn. 1.2.2 Vai tr ca cng tc huy ng vn: a. i vi Ngn hng: Ngun vn hot ng ca cc NHTM rt a dng, song b phn vn huy ng vn chim t trng ln nht, l b phn ch yu quan trng. y l nghip v c bn v truyn thng m mi ngn hng phi thc hin. Nhu cu v s dng vn trong ngn hng thc hin cho vay, u t v cc hot ng khc l rt ln so vi vn t c ban u v vn ngn hng c th vay. Trn thc t, vn t c ban u ch gip cho ngn hng hi iu kin c php bt u kinh doanh. Cn vn vay lun ch l th yu, c tnh cht tm thi khi ngn hng gp tnh trng thiu vn hoc bt li khi m rng quy m huy ng vn. V hiu qu kinh doanh, vn huy ng l ngun vn c chi ph r nht trong cc loi vn. Vn t c xt v mt k ton th khng chu chi ph nhng v mt qun tr th li c chi ph cao nht, chi ph vn t c chnh l li nhun ca ngn hng. So vi vn i vay th chi ph tnh trn 1 ng vn vay vi thi hn tng ng cao hn ngun vn huy ng. b. i vi khch hng: i vi khch hng l ngi gi tin th thng qua cng tc huy ng vn, cc t chc kinh t cng nh ngi dn s thu c li ch t khon vn tm thi nhn ri ca mnh thng qua li tin gi m ngn hng tr cho h. Hn na, ngn hng cn m bo cho h s an ton v khon tin gi v cung cp cc dch v thanh ton tin li. c. i vi nn kinh t: Vn huy ng cn c ngha to ln vi nn kinh t , thc y tng trng kinh t v n p ng nhu cu vn m bo qu trnh ti sn xut c thc hin lin tc v m rng quy m sn xut. NHTM thng qua hot ng huy ng vn bin vn nhn ri khng hot ng thnh vn hot ng, kch thch qu trnh lun chuyn vn, thc y sn xut kinh doanh pht trin. 1.2.3 Cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng: a.Huy ng tin gi ca cc t chc kinh t: * Huy ng tin gi khng k hn: Tin gi khng k hn l hnh thc gi tin m ngi gi c th rt ra s dng bt c lc no. Tin gi khng k hn c li sut thp hoc khng c tr li bao gm: - Tin gi thanh ton: l cc khon tin gi khng k hn, trc ht c s dng tin hnh thanh ton chi tr cho cc hot ng hng ho dch v v cc
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

khon pht sinh trong qu trnh kinh doanh mt cch thng xuyn, an ton v thun li. Tin gi thanh ton thng c qun l ti ngn hng trn ti khon tin gi thanh ton v ti khon vng lai. - Tin gi khng k hn thun tu: l khon tin c k gi vi mc ch bo qun an ton ti sn. Khi cn khch hng c th n rt ra chi tiu. Cng ging nh trng hp trn, ngn hng phi tho mn yu cu ca khch hng khi h c nhu cu rt tin v ch c php s dng ti khon khi m bo kh nng thanh ton, chi tr. C th ni tin gi khng k hn l mt ngun cc ngn hng huy ng vn vi chi ph thp, do li tc yu cu ca ngi gi vi cc khon tin gi rt thp, trong khi quy m vn huy ng c kh ln. Tuy nhin, vic s dng cc ngun tin ny gp nhiu bt li bi n mang tnh cht khng n nh, do khch hng c th gi hoc rt ra bt c khi no, t ngn hng trc ri ro thanh khon. * Huy ng tin gi c k hn y l loi tin gi c s tho thun trc gia khch hng v ngn hng v thi hn gi v rt tin. i b phn tin gi ny c ngun gc t tch lu v k thc hng li. Thng thng tin gi c k hn thng c k hn di v li sut cao. y l ngun tin tng i n nh, ngn hng c th s dng phn ln kinh doanh. Chnh v vy, NHTM lun tm cch a dng ho loi tin gi ny nhm p ng mi nhu cu ca khch hng. b. Tin gi tit kim ca dn c Xt v bn cht, tin gi tit kim l mt phn thu nhp ca dn c gi vo ngn hng vi mc ch tch lu tin mt cch an ton v hng mt phn li t s tin . Tin gi tit kim l mt dng c bit tch lu tin t trong lnh vc tiu dng c nhn. Trn thc t tin gi tit kim c pht trin di hai hnh thc sau: * Tin gi tit kim khng k hn : L khon tin gi c th rt bt c lc no, song khng c s dng cc cng c thanh ton chi tr cho ngi khc. y l khon tin gi tit kim thng thng. i vi khon tin ny, ch ti khon c th rt tin ra bt k lc no m khng phi bo trc. Tuy nhin, s d ti khon ny thng khng ln, nhng t bin ng. V vy, ngn hng tr li sut cho khon tin ny cao hn so vi tin gi thanh ton. * Tin gi tit kim c k hn: L khon tin gi c s tho thun v thi hn gi v rt tin, c mc li sut cao hn so vi tin gi khng k hn. V li sut t l thun vi di k hn, nhng khon gi cng lu th li sut cng cao.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

Tin gi tit kim c coi l mt cng c huy ng vn truyn thng ca cc NHTM. Vn huy ng t ti khon tin gi tit kim thng chim mt t trng ng k. Tin gi tit kim cn c th chia ra thnh ba loi: Tin gi tit kim khng k hn, c k hn ngn v c k hn di. c. Pht hnh giy t c gi. Cc NHTM c th pht hnh cc cng c n (nu iu kin theo quy nh) nh: chng ch tin gi, k phiu ngn hng, tri phiu ngn hng huy ng vn trong mt thi gian nht nh. * Chng ch tin gi l nhng giy xc nhn tin gi nh k mt ngn hng hay mt nh ch ti chnh khc. Ngi s hu giy ny s c thanh ton tin li theo k v nhn tin vn khi ht hn. Chng ch sau khi pht hnh c lu thng trn th trng tin t. Cc ngn hng pht hnh chng ch tin gi ch yu cho mc ch thanh khon. * K phiu ngn hng l mt cng c n ngn hn do ngn hng pht hnh theo tng t HV mt cch linh hot nhm p ng nhu cu vn cho nhng k hoch kinh doanh xc nh ca ngn hng. Vic pht hnh k phiu ty thuc theo thi gian v tnh hnh c th ca ngun vn ngn hng. y l hnh thc HV nhanh v cn c li sut cao hn li sut tit kim cng thi hn, li c th chuyn nhng d dng nn thu ht khi lng vn tng i ln. * Tri phiu ngn hng l mt cng c n di hn ca ngn hng, vi cc cam kt thanh ton gc vo ngy o hn v thanh ton vo nhng thi gian xc nh. Li sut ca tri phiu thng cao hn li sut tin gi tit kim, k phiuTri phiu dng huy ng vn trung di hn phc v cho nhng k hoch pht trin kinh doanh c quy m ln v di hn. d. Cc hnh thc huy ng vn khc. Ngoi cc hnh thc huy ng vn trn, NHTM cng c th s dng nhng hnh thc huy ng vn khc thu ht ngun vn nhn ri t dn c, t nn kinh t, t nc ngoi thng qua cc hot ng u thc v cc dch v x hi nh: dch v cu lc b... hoc ng ra lm i l pht hnh chng khon cho cc cng ty, lm trung gian thanh ton, lm i l bo him 1.3 Hiu qu huy ng vn ca NHTM 1.3.1. Khi nim v hiu qu huy ng vn Trong nn kinh t th trng hin nay, Ngn hng cng nh cc t chc tn dng khc ang phi i mt vi cc cuc cnh tranh khc lit. Bt k bin ng
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

no d nh hay ln u nh hng n hot ng kinh doanh ca Ngn hng ni chung v cng tc huy ng vn ni ring. V vy, hiu qu trong hot ng huy ng vn khng ch nh gi chnh xc, ng n hat ng huy ng vn ni ring m cn phn nh kh nng thch nghi v khng nh s pht trin trn th trng ca Ngn hng. Hiu qu l s so snh gia kt qu t c v chi ph b ra. Khi so snh gia hiu qu v chi ph th cn phi so snh di dng thng s. Mi so snh u cung cp cc thng tin c ngha khc nhau. c bit, khng th tnh kt qu bng cch ly kt qu tr i chi ph bi: lm nh vy ch cho ra mt kt qu ch khng phi l ch tiu kt qu. Khi nim hiu qu nh trn cho thy rng, ch khi no t kt qu cao nht trong iu kin chi ph t nht mi c coi l hiu qu. Tuy nhin trn thc t, vic xc nh kt qu no l cao nht vi chi ph thp nht l rt kh. Nh vy , hiu qu huy ng vn c th hin kh nng p ng cao nht nhu cu s dng vn ca ngn hng. chnh l s p ng kp thi, y nhu cu s dng vn vi chi ph hp l. 1.3.2 Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn Hiu qu huy ng vn c nh gi theo nhiu kha cnh khc nhau tuy theo mc ch nghin cu. V vy cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn cng c nhiu loi khc nhau. Bi vit ny ch xin nh gi hiu qu huy ng vn di gc mt ngn hang. nh gi hiu qu huy ng vn da trn kh nng s dng ngun vn v chi ph ca ng vn. * Chi ph huy ng vn : nh gi qua ch tiu li huy ng bnh qun, li sut huy ng tng ngun v chnh lch li sut u ra, u vo. Cng Thc : Li sut huy ng bnh qun = H s s dng vn = Chi ph tr li cho vn huy ng S d vn huy ng bnh qun D n cho vay v u t Ngun vn huy ng

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

c. cc ch tiu nh lng - Gi thnh ca n v vn huy ng : Gi thnh ca 1 n v vn huy ng c tnh theo cng thc :

Gi thnh 1/v huy ng

Tng chi ph (C) Tng s vn huy ng (V)

Trong : - C gm : +Li tc tr cho ngi gi tin +Chi ph qung co + Chi ph qun l V l tng vn huy ng c

- T l vn s dng / vn huy ng (h s vn c s dng) :

S vn c s dng Tng vn huy ng -T l vn huy ng / tng d n (hiu sut s dng vn): so snh kh nng cho vay vi kh nng huy ng vn, cho bit kh nng p ng nh cu vn, t nh gi hiu qu s dng vn ca NH H s vn c s dng =

Hiu sut s dng vn =

Vn huy ng Tng d n

-T trng tng loi hnh huy ng: dng xc nh s vn huy ng theo tng thi k, t pht hin u, nhc im ca NH trong cng tc HV T trng tng loi -Cc ri ro trong huy ng vn: = S d tng loi tin gi Tng ngun vn huy ng + Li sut tng + T l d tr bt buc tng + Mt vn trong huy ng

d. cc ch tiu nh tnh

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

p ng y , kp thi v quy m, chng loi cho nhu cu kinh t, ng thi cng gp phn pht trin kinh t ca doanh nghip cng nh cc t chc kinh t v pht trin nn kinh t - x hi. Cc ch tiu nh tnh: - Mc thun li v li ch ca khch hng gi tin. - Uy tn ngn hng v s lng vn b rt trc hn. - Mc a dng ha ca cc hnh thc huy ng vn. 1.4 Nhng nhn t nh hng n cng tc huy ng vn ca NHTM . a. Cc nhn t ch quan a im giao dch, li sut do ngn hng a ra, i ng cn b nhn vin ngn hng, cng ngh v c s vt cht k thut, cht lng dch v ca ngn hng cung ng... Tt c cc nhn t ny to nn sc cnh tranh ca NHTM trong hot ng kinh doanh ni chung v trong hot ng huy ng vn ni ring. Mc li sut ngn hng a ra Li sut huy ng l yu t u tin, nh hng trc tip n kh nng huy ng vn ca NHTM. Vic duy tr li sut tin gi cnh tranh vi ngn hng khc l mt yu t cc k quan trng trong vic thu ht cc khon tin gi mi cng nh duy tr cc khon tin gi hin c. Hnh thc huy ng vn ca ngn hng Hnh thc huy ng cng phong ph, hp dn th ngn hng cng c kh nng huy ng c nhiu vn hn. Do vy cc ngn hng lun tm cch a dng ha hnh thc huy ng cnh tranh thu ht vn. Ngn hng c th a ra nhiu loi hnh tin gi tit kim vi nhiu k hn, cc hnh thc tit kim d thng hp dn, tit kim tr li bc thang theo bc v thi gian gi tin v theo quy m tin gi Cc dch v m ngn hng cung ng Mt ngn hng a ra c cc dch v tt v a dng hn cc ngn hng khc s thu ht c nhiu khch hng hn; nu p ng c ti a nhu cu ca khch hng, th s lng khch hng n giao dch s ng v thng xuyn hn, to cho ngn hng c uy tn trn thng trng. V th, uy tn ca ngn hng Khch hng thng tin tng vo mt ngn hng hot ng lu nm hn mt ngn hng mi thnh lp. Mc d khng phi tt c cc ngn hng c thm nin hot ng lu hn, th u tt hn, m v ngn hng no hot ng lu nm, th khch hng c th hiu r v ngn hng hn... Do , cc NHTM cn nng cao uy

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

10

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

tn thng qua cc nghip v ca mnh, tng bc tha mn ti a nhu cu ca ngi gi tin, hot ng kinh doanh c li v gi ch tn trong lng khch hng . Cng ngh, c s vt cht v i ng cn b Khch hng lun mun giao dch kinh doanh vi cc ngn hng c tr s kin c v b th, c cng ngh hin i, c i ng cn b cng nhn vin nhit tnh, c trnh chuyn mn cao. iu ny i hi cc ngn hng phi u t hin i ho cng ngh, nng cp c s h tng, thng xuyn o to, bi dng nghip v cho nhn vin. Trong mi trng kinh doanh hin nay, thi phc v ca cn b ngn hng c nh hng ln ti kh nng HV. Mt ngn hng c thi phc v tt s chim c tnh cm ca khch hng, to c hnh nh tt i vi cc khch hng quen thuc cng nh tip cn them c nhng khch hng mi. b. Nhn t khch quan. Hnh lang php l Hnh lang php l nh hng rt ln ti kh nng huy ng vn ca Ngn hng, c th thy trc ht cc b lut. Mt s b lut tc ng trc tip ti hot ng kinh doanh ca Ngn hng nh: Lut cc t chc tn dng, Lut Ngn hng nh nc Ngoi ra cn c nhng b lut tc ng gin tip ti hot ng ca Ngn hng nh: B lut dn s, Lut u t nc ngoi, chnh sch ti chnh tin t Tnh hnh kinh t - x hi trong v ngoi nc v s pht trin ca cc lnh vc u t khc Khi nn kinh t ang trong giai on pht trin, tch lu x hi cng s tng ln, tit kim trong dn c tng, kh nng huy ng vn ca Ngn hng cng tng ln. Tuy nhin, cc lnh vc u t khc nh chng khon, bt ng sn pht trin mnh cng lm hn ch kh nng HV ca Ngn hng. Tm l, thi quen tiu dng ca ngi gi tin Nghip v to vn ca Ngn hng chu nh hng rt nhiu ca tp qun tiu dng. nhng vng m ngi dn quen s dng tin nhn ri di hnh thc ct tr l chnh th vic huy ng tit kim ca Ngn hng l ht sc kh khn. Cn khi ngi dn (ngi gi tin) c nhu cu hng li hoc bo qun ti sn th kh nng huy ng vn s tng.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip Chng 2

11

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

THC TRNG HUY NG VN TI NGN HNG THNG MI C PHN BC CHI NHNH L THI T. 2.1 Gii thiu s lc v ngn hng thng mi c phn Bc . 2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHTMCP Bc . K t u nhng nm 90 h thng cc ngn hng thng mi khng ngng pht trin v loi hnh v nghip v gp phn quan trng vo s tng trng kinht ca t nc & ngn hng TMCP Bc (tn giao dch ting Anh l North Asia commercial Joint Stock Bank - vit tt l NASB) l mt trong nhng ngn hng . Ngy 10/9/1994 theo quyt nh 183/QD ca Thng c Ngn hng Nh nc Vit Nam NHTMCP Bc ra i, ni t tr s l thnh ph Vinh tnh Ngh An (S 117 phng Quang Trung thnh ph Vinh tnh Ngh An), c UBND tnh Ngh An cp giy php thnh lp s 004924/GP-TL-DN -03 ngy 1 thng 1 nm 1995, s k hoch u t tnh Ngh An cp ng k kinh doanh s 06366229/SKH ngy 10 thng 10 nm 1995. NHTMCP Bc hot ng theo lut cc t chc tn dng s 02/1997/QD 10 ngy 12/12/1997 v iu l ca Ngn hng Bc l NHTMCP c doanh s hot ng kinh doanh ln nht khu vc min trung VNNASB ra i l hon ton ng n v nhng thnh qu t c trong nhng nm qua minh chng cho iu . c th ng vng v ngy cng pht trin nh ngy nay, NHTMCP Bc ngoi vic huy ng vn, cho vay & cung cp cc dch v thanh ton th khng ngng a dng ho vic cung cp cc dch v: M ti khon ni t v ngoi t, nhn tin gi, u t cho vay v bo lnh, thanh ton trong v ngoi nc, ti tr thng mi, chuyn tin nhanh, kinh doanh ngoi hi, pht hnh v thanh ton th, sc du lch, homebanking, ngn hng trc tuyn. hn th na cn tham gia cc hot ng kinh doanh dch v v khch sn. Khng dng NHTMCP Bc cn l thnh vin chnh thc ca Hip hi Thanh ton Vin thng Lin Ngn hng Ton cu, Hip hi cc ngn hng Chu , hip hi cc ngn hng Vit Nam v phng thng mi Cng nghip Vit Nam. Trong gn 15 nm hot ng, ngn hng TMCP Bc vinh d nhn c thi ua

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

12

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

ca Th tng Chnh ph, bng khen ca Thng c ngn hng Nh nc v thnh tch hot ng kinh doanh v c thi ua ca U ban nhn dn tnh Ngh An, l mt trong 10 ngn hng c chn tham gia vo h thng thanh ton t ng lin ngn hng. Trn c s , ngy 10/8/1995, Chi nhnh NHTPCM Bc chi nhnh H Ni c thnh lp theo giy php s 1908/GP ngy 22/5/1995. Chi nhnh NHTMCP Bc H Ni l n v trc thuc h thng NHTMCP Bc , c tr s ring, c con du ring, thc hin ch hch ton ph thuc. 2.1.2. Cc hot ng kinh doanh dch v ca NH TMCP Bc chi nhnh L Thi T. 2.1.2.1. Hot ng huy ng vn Chng ta bit rng NHTM l mt trung gian ti chnh vi chc nng dn truyn vn t ni tha n ni thiu. Chc nng ny cn c th c din t l i vay cho vay. Nh vy, mt NHTM c ngun vn di do, n nh, c cu vn hp l vi chi ph thp... l iu kin cn bn m rng tn dng, thu ht khch hng, cnh tranh c hiu qu vi cc t chc tn dng khc. Nhn thc c iu , Chi nhnh NHTMCP Bc L Thi T n lc trong huy ng vn, a ngun vn ca Chi nhnh tng trng ngy cng nhanh chng, vng chc qua qu trnh hot ng. Bn 2.1: Bng huy ng vn v kt qu cho vay n v: T ng Ch tiu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Tng ngun vn huy ng 1154 1367 1411 Tng d n cho vay 925 1009 1090 (Ngun: Bo co kinh doanh chi nhnh NHTMCP Bc nm 2009 2011) 2.1.2.2. Hot ng cho vay v u t Bn cnh cng tc huy ng vn, vic s dng ngun vn huy ng c nh th no cho hiu qu l vn ht sc quan trng. Hot ng ny quyt nh s tn ti v pht trin ca cc ngn hng. Hot ng tn dng l hot ng mang li nhiu li tc nht cho chi nhnh. n nay s lng khch hng l doanh nghip thng xuyn vay vn ca chi nhnh l 99 n 120 doanh nghip.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

13

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

2.1.2.3. Mt s hot ng khc a. Hot ng thanh ton quc t v kinh doanh ngoi t Hot ng thanh ton ca quc t ti chi nhnh th hin qua bng sau: Bng 2.2: Tnh hnh kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t n v: Triu USD Ch tiu Doanh s mua Doanh s bn Doanh s TTQT 2009 22,4 22,6 30,1 2010 15,2 15,2 30,4 2011 20,6 20,0 31,2 So snh 2010-2009 -7,2 -7,4 -0,3 So snh 2011-2010 +5,4 +4,8 -0,8

(Ngun: Bo co kinh doanh chi nhnh NHTMCP Bc nm 2009 2011) Qua bng s liu trn cho ta thy doanh s mua bn ngoi t c s bin ng tht thng. Doanh s mua ngoi t nm 2009 t 22,4 triu USD nhng ti nm 2010 th c s gim st kh mnh xung 15,2 triu USD gim 7,2 triu USD. n nm 2011 th doanh s mua ngoi t c s tng ln ng k, t 20,6 triu USD, tng 5,4 triu USD. Bn cnh th doanh s bn ngoi t cng c chiu hng gim, nm 2010 ch t 15,2 triu USD gim 7,2 triu USD so vi nm 2009. V tnh hnh hot ng thanh ton quc t ca chi nhnh c s gia tng nhng khng ng k. Doanh s thanh ton quc t nm 2009 t 30,1 triu USD; nm 2010 th khng c s thay i g doanh s thanh ton quc t tng nh ln 30,4 triu USD. Nm 2011 t 31,2 triu USD so vi nm 2010. t c kt qu v hot ng thanh ton quc t v kinh doanh ngoi t nh trn, ban lnh o cng nh cc cn b trong chi nhnh L Thi T c gng tm cc bin php ph hp vi tnh hnh thc t v p dng c hiu qu. b. Hot ng ti chnh k ton, thanh ton kho qu Nm 2011 hot ng nghip v tng 112% so vi nm 2010 v chim t trng ngy cng cao trong tng thu nhp. Thu , kp thi v trit cc khon thu. Chi ph hp l, tit kim, m bo an ton ti sn. C c kt qu trn l do chi nhnh p dng cc chng trnh thanh ton thch hp, m bo kp thi, chnh xc, an ton cha xy ra trng hp no trc trc hoc tht thot trong nhng nghip v k ton, kho qu.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

14

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

c. Hot ng dch v - Cc hot ng bo lnh ca chi nhnh ch yu l: bo lnh thanh ton, bo lnh thc hin hp ng, bo lnh d thu, bo lnh vay vn, bo lnh nhp hng vi tng s tin thu t dch v nm 2011 t 9,95 t ng, chim t l 22,4 % trn tng thu nhp rng, bng 199% so vi nm 2010. - Dch v m ti khon c nhn cho cc t chc doanh nghip v dn c. - Dch v thanh ton chuyn tin trong nc, chuyn tin ra nc ngoi, nh thu L/C, pht hnh th ATM, th tn dng, dch v kiu hi, dch v thu h, chi h Cc dch v ny ngy cng pht trin mnh m v em li s hi lng cho khch hng v thi gian thanh ton c rt ngn ng thi cc dch v ny cng em li cho chi nhnh ngun thu nhp ng k. 2.1.2.4.Kt qu ti chnh Kt qu ti chnh ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T c th hin qua bng sau: Bng 2.3: Kt qu ti chnh ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T n v: t ng Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Ch tiu Tng thu nhp 235 296 292 Tng chi ph 181 237 223 Chnh lch 54 59 69 ( Ngun: Bo co kinh doanh NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011 ) Nm 2010 quy m c thu v chi u tng so vi nm 2009. C th l tng thu tng 61 t ng, tng chi tng 56 t ng. Nhng ti nm 2011 th c thu v chi u gim so vi 2010: tng thu gim l 4 t ng, v tng chi gim 14 t ng. Tuy c thu v chi ca nm 2011 u gim, nhng tc gim ca tng chi ln hn tc gim ca tng thu. iu ny cho thy, trong bi cnh th trng ti chnh c nhiu bin ng vi yu t bt li,cng vi s cnh tranh quyt lit gia cc ngn hng, chi nhnh L Thi T p dng nhiu bin php tit kim chi ph, t tng li nhun cho ngn hng. 2.2. Thc trng cng tc huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. Trong giai on hin nay khi m cc NHTM nc ngoi cng nh cc t chc ti chnh phi ngn hng (cc cng ty bo him, bu in) cng a ra cc hnh thc
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

15

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

dch v chuyn tin, nhn tin gi... ht sc a dng v hp dn i vi khch hng th hot ng huy ng vn c bit l huy ng vn bng VN ca cc NHTM trong nc kh, nay li cng kh khn hn bao gi ht. ng trc tnh hnh , Chi nhnh Bc L Thi T lun ch ng quan tm pht trin cng tc huy ng vn, nhm m bo nng cao c v s lng ln cht lng ca ngun vn huy ng ca mnh. 2.2.1. Cc sn phm huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T Trong thi gian qua, NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T tng bc tm cho mnh nhng hng i mi ph hp vi s bin ng ca th trng. Cc sn phm huy ng vn ngy cng a dng v phong ph p ng tt cho nhu cu ngy cng phc tp ca khch hng. Cc sn phm huy ng vn ca chi nhnh: - Tin gi thanh ton - Tin gi tit kim - Pht hnh giy t c gi ( k phiu, tri phiu, chng ch tin gi ) Trong sn phm v tin gi tit kim l a dng v phong ph nht vi cc hnh thc nh: khng k hn, c k hn t 1 n 24 thng, tit kim bc thang, tit kim d thng, tit kim hng li ly tin ca s d tin gi Cc sn phm ny c km theo nhiu tin ch nh: tin gi ca khch hng lun c bo him,khch hng c th chit khu hoc cm c s tit kim vay vn; th tc nhanh chng, thun tin, tit kim thi gian v chi ph; cc hnh thc gi tin: phong ph v loi hnh, linh hot v k hn, lun c phc v nhit tnh chu o; khch hng c th y quyn cho ngi khc lnh thay. Chnh cc tin ch ny thu ht rt hiu qu ngun vn huy ng cho chi nhnh. y l knh huy ng vn c hiu qu, thu ht c lng vn ln t khch hng. 2.2.2. Tc tng trng vn huy ng Tc tng trng vn huy ng ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T c th hin qua bng sau:

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

16

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

Bng 2.4: Bin ng ngun vn huy ng qua cc nm n v: t ng Ch tiu Nm 2009 1154 Nm 2010 1367 Nm 2011 1411 Tng - gim 2010/2009 s tin % + 213 +18,46 Tng - gim 2011/2010 s tin % + 44 +3,21

Tng VH

( Ngun: Bo co kinh doanh NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 - 2011) Qua bng cho ta thy trong 3 nm qua NVH khng ngng bin ng. Nm 2010, tng NVH t 1.367 t ng, tng 213 t ng so vi nm 2009,t l tng l 18,46%.Kt qu ny c c l do chi nhnh lm tt cng tc HV, chnh sch khch hng mm do, p dng li sut linh hot, phong cch phc v khch hng tt, mng li huy ng vn m khp trn a bn nn thu ht c khi lng khch hng gi ni t v ngoi t. Mt khc, NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T tin hnh hin i ho ngn hng, a cng ngh thng tin hin i vo hot ng. i vi nhng khch hng c ngun vn ln, Ngn hng s dng kho lo cc hnh thc u i trong vn ng khch hng m bo hi ho li ch c hai bn trong quan h gi v nhn vn. Nm 2011 tng NVH t 1411 t ng tng 44 t ng,tng ng t l tng l 3,21% so vi nm 2010.T l tng ny l thp hn rt nhiu so vi nm 2010. Nguyn nhn l do Ngn hng ch yu ch duy tr c lng khch hng vn c nhng li cha c cc bin php mi thu ht thm vn nhn ri t khch hng mi. 2.2.3. C cu ngun vn huy ng ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T 2.2.3.1. Ngun vn huy ng phn theo thi gian Ngun vn huy ng ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T theo thi hn c th hin qua bng sau:

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

17

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

Bng 2.5: Quy m v c cu tng ngun vn huy ng theo thi gian. n v: T ng Khon mc 2009 S tin % 188 16,23 2010 S tin % 232 16,91 2011 S tin % 277 19,60

1.TG KKH 2.TG CKH <12 285 24,71 448 32,76 554 39,23 thng 3.TG CKH > 12 681 59,06 687 50,33 580 41,17 thng Tng 1.154 100 1.367 100 1411 100 ( Ngun: Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011) a. Ngun vn khng k hn Qua bng v biu ta thy ngun vn khng k hn kh n nh qua cc nm c v t trng v quy m : chim t 16% - 19% tng NVH. Nm 2009 t 188 t ng chim 16,23%. Nm 2010 t 232 t ng chim 16,91%. Nm 2011 t 277 t ng chim 19,60%. Nm 2010 ngun huy ng KKH t 232 t ng tng 44 t ng tng ng tng 23,45% so vi nm 2009; nm 2011 t 277 t ng tng 127 t ng so vi nm 2010 tng ng tng 19,44%. Kt qu ny c c l do nm 2010 v 2011 nn kinh t dn n nh th cng tc HV ca ngn hng cng thun li hn. b. Ngun vn c k hn Ta thy ngun vn c k hn chim t trng ln trong tng NVH ca chi nhnh c th: - Ngun vn c k hn < 12 thng: C quy m v t trng ln hn ngun KKH nhng khng n nh qua cc nm: Nm 2010 t 285 t ng chim 32,76% tng NVH, tng 163 t ng tng ng tng 57,04% so vi nm 2009. Nm 2011 t 554 t ng chim 39,23% tng NVH, tng 106 t ng tng ng tng 23,6% so vi nm 2010. C c kt qu ny l do ngn hng ch ng trong vic p dng linh hot cc mc li sut hp dn cho sn phm HV v a dng ha cc sn phm v cc tin ch i km thu ht khch hng. - Ngun vn c k hn > 12 thng: Ngun vn ny cng c s bin ng gia cc nm nhng vn chim t trng cao nht trong tng ngun vn. C th l: Nm 2010 ngun ny t 687 t ng chim 50,33% tng NVH; tng 6 t ng so vi nm 2009. Nh vy ngn hng ngoi vn bo m mc li sut hp l m cn c

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

18

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

nhiu chnh sch u i thu ht c ngun vn trung di hn ny. Nm 2011 ngun vn c k hn >12 thng t 580 t ng chim 41,17% tng NVH. Nm 2011 c xu hng gim v c quy m v t trng: gim 107 t ng, ng vi mc gim l 15,57% so vi nm 2010. Nguyn nhn l do Ngn hng cha m rng c th phn ca mnh trn a bn, khch hng ch yu l khch hng c m cha c bin php thu ht cc khch hng tim nng mi. Bn cnh c kh nhiu khch hng c ca Ngn hng rt tin ra vi s lng ln cng l nguyn nhn dn n tnh trng trn. Nhn chung c cu k hn NVH ca chi nhnh ang c s thay i theo hng: tng t trng ngun vn khng k hn v gim t trng ngun vn c k hn. iu ny s gy kh khn cho chi nhnh trong vic m rng cho vay v u t di hn. V vy trong thi gian ti, chi nhnh cn tng cng ngun vn di hn sao cho c s cn i v quy m, t trng cc ngun vn. 2.2.3.2. Ngun vn huy ng theo i tng khch hng a. Ngun vn huy ng t t chc kinh t kinh t Ngun vn huy ng t cc t chc kinh t nh: cc doanh nghip, cng ty. c c th ha di bng s liu sau: Bng 2.6 : C cu ngun vn theo thi gian t cc TCKT n v : t ng Nm 2009 Ch tiu S tin % S tin % S tin % TG KKH 166 22,81 206 25,9 260 29,6 TG CKKH 155 21,31 235 29,68 322 36,6 < 12thng TG CKHH 406 55,88 352 44,43 297 33,8 >12 thng Tng 727 100 793 100 879 100 ( Ngun: Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011) Qua bng trn ta thy: TG KKH ca TCKT tng dn qua cc nm v c quy m v t trng: nm 2009 TG KKH l 166 t ng, chim t l 22,81% tng ngun huy ng t TCKT. Nm 2010 TG KKH l 206 t ng, chim t l 25,9%. Nm 2010 TGKKH l 260 t ng chim t l 29,6%. y l cc khon tin ca cc doanh nghip, cc cng ty gi vo ngn hng nhm mc ch thanh ton, chi tr
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Nm 2010

Nm 2011

Lun Vn Tt Nghip

19

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

hng ha, dch v hoc cc qu chuyn dng, cc khon li cha phn phi tm thi nhn ri cha c s dng n. Tuy TGTK KKH l ngun vn khng n nh nhng y li l ngun vn gi r nu huy ng c nhiu s l mt li th ca chi nhnh trong vic cnh tranh vi cc NH khc v li sut u ra. b. Ngun vn huy ng t dn c Ngun vn huy ng t dn c theo thi hn c th hin qua bng sau: Bng 2.7: C cu ngun vn theo thi gian t dn c (n v: T ng) Ch tiu TG KKH Nm 2009 S tin 22 % 5,83 Nm 2010 S tin 26 % 5,4 Nm 2011 S tin 17 % 3,87

TG CKH 92 24,82 176 36,68 175 41,16 < 12T TG CKH >12 T 257 69,35 277 57,91 233 54,97 Tng 371 100 479 100 425 100 ( Ngun: Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011) Khc vi tin gi ca cc TCKT , tin gi ca dn c vo ngn hng nhm mc ch anh ton v hng li. Tin gi ca dn c ch yu l TGTK. Li sut tin gi tit kim cao hn rt nhiu so vi tin gi giao dch, hn na y l loi ngun vn t bin ng nn rt c li cho hot ng u t, cho vay ca ngn hng. C th: trong tng ngun huy ng t dn c ch c khong 3% - 5% l vn huy ng KKH. Cn li l ngun CKH chim t trng t 95% - 97%. Nguyn nhn l do ngun vn huy ng t dn c ch yu qua TGTK v pht hnh cc cng c n. c bit l s a dng ha TGTK k hn ngn to nn s thun tin v ph hp vi cc khon tin nhn ri ngn hn ca dn c. Chnh v vy m tin gi tit kim k hn ngn tng ln: nm 2009 t 92 t ng, nm 2011 tng ln 176 t ng v n nm 2011 tng ln 175 t ng. Nhng ngun tin gi c k hn >12 thng vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn huy ng theo thi hn t dn c. 2.2.3.3. Ngun vn huy ng theo ni t, ngoi t Ngun huy ng theo ni, ngoi t ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T c th hin qua bng sau: Bng 2.8: C cu ngun vn huy ng theo ni, ngoi t
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

20

GVHD: PGS.TS L Vn Hng n v: t ng

Ch tiu Ni t Ngoi t quy VN Tng

Nm 2009 973 181

Nm 2010

Nm 2011

Tng - gim 2010/2009 s tin % +139 +74 +213 +14,27 +40,97

Tng- gim 2011/2010 S tin % +29 +15 +44 +2,59 +5,95

1.112 1.141 255 270

1.154 1.367 1.411

( Ngun: Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011) Qua bng trn ta thy: Ngun vn ni t vn l ngun vn ch yu, chim t trng ln ( trn 80% ) trong tng NVH ca chi nhnh. Nm 2010 l 1.112 t ng, tng 139 t, tng ng vi t l tng l 14,27% so vi nm 2009. Nm 2011 t 1.141 t ng, tng 29 t ng, tng ng t l tng l 2,59% so vi nm 2009. Kt qu ny t c l do khch hng ch yu ca Ngn hng l ngi Vit Nam, h c thi quen dng VN, hn na li sut VN huy ng trong nm gn y cng c chiu hng tng. y l iu kin tt cho Ngn hng cho vay cc khch hng trong nc v h ch yu vay vn bng VN. 2.2.4. Cn i gia huy ng vn v s dng vn y l hai hot ng kinh doanh c bn ca cc NHTM, chng c mi quan h qua li, rng buc ln nhau. Cc NHTM khng ch quan tm ti vic huy ng tht nhiu vn, m cn phi tm ni cho vay, tm ni u t sao cho mang li hiu qu cao nht, em li li nhun cho ngn hng mnh. Nu ngn hng ch ch trng khu HV m l l cng tc s dng vn, th vn s b ng, khng sinh li, trong khi chi ph b ra huy ng li rt tn km. Ngc li, nu ngn hng khng vn cho vay hoc u t th ngn hng s mt i c hi kinh doanh kim li, mt i c hi m rng khch hng. V nghim trng hn l uy tn ca ngn hng b gim st. Bi vy, vic tng trng ngun vn l iu kin trc nht ngn hng m rng u t, cho vay. S dng vn l cng tc ni tip, quyt nh hiu qu HV v kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng. Do vy m bo mc tiu an ton v sinh li trong kinh doanh, ngn hng cn xy dng cho mnh mt danh

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

21

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

mc ngun vn v ti sn sao cho c s ph hp tng i v quy m, thi hn, li sut cng nh thay i ph hp vi mi trng kinh doanh trong tng thi k nht nh. Bn 2.9: Bng h s s dng vn n v: T ng Ch tiu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Tng ngun vn huy ng 1154 1367 1411 Tng d n cho vay 925 1009 1090 Hiu sut s dng vn 80.2% 73.8% 77.3% (Ngun: Bo co kinh doanh chi nhnh NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011) Qua s liu trn cho thy ngun vn huy ng t c qua cc nm chi nhnh s dng vi h s kh cao : - Nm 2008 h s s dng vn l : 80,2% - Nm 2009 h s s dng vn l : 73,8% - Nm 20010 h s s dng vn l :77,3% 2.2.5. Chi ph tr li thc t v li sut bnh qun u vo 2.2.5.1. Chi ph tr li thc t Chi ph tr li thc t ca Ngn hng th hin qua bng sau: Bng 2.11: Chi ph tr li thc t & li sut bnh qun u vo n v: t ng Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Tng - gim 2010/2009 s tin 19,3 % 19,4 Tng - gim 2011/2010 s tin %

Ch tiu

Chi ph li thc t

99,6

118,9

134,1

15,2 12,7% 0,8

Li sut bnh qun u 8,3 8,7 9,5 0,4 vo (%) ( Ngun: Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2009 2011)

Qua bng s liu trn ta thy, chi ph tr li ca Chi nhnh L Thi T tng i cao. Chi ph tr li nm 2009 l 99,6 t ng, nm 2010 l 118,9 t ng: tng
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

22

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

19,3 t ng so vi nm 2009 tng ng vi mc tng 19,4%. n nm 2011, chi ph tr li l 134,1 t ng, tng 15,2 t ng tng ng vi mc tng 12,7%. Mc tng chi ph ny l tng i hp l, ph hp vi tnh hnh hot ng ca chi nhnh. b. Li sut bnh qun u vo Qua bng s liu 2.11 ta thy: Li sut tin gi bnh qun c tng nh qua cc nm nhng lun n nh trong khong 8% 9,5%. Nm 2009, mc li sut bnh qun l 8,3%; nm 2010 l 8,7% v n nm 2010 l 9,5%. 2.3. nh gi thc trng huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. Qua phn tch thc trng huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T trn, ta c th i n kt lun v hot ng huy ng vn ti CN nh sau: 2.3.1. Nhng kt qu t c Qua phn tch trn, chng ta thy hot ng ngun vn ni chung v hot ng huy ng vn ni ring ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T t c nhng thnh cng nht nh, m bo tt cng tc huy ng v s dng vn, Chi nhnh chn cho mnh chin lc HV n nh, v ngun vn khng k hn c li sut r. Nhanh nhy trong iu hnh li sut, k hn hn ch c ri ro li sut, p ng c bn yu cu v vn cho nn kinh t trn a bn th . Vic phi hp hi ha, cht ch gia HV v s dng vn, mang li hiu qu cao cho hot ng kinh doanh ca ngn hng, c th nh sau: a. V sn phm huy ng vn: Cc loi sn phm v TGTK a dng v phong ph vi nhiu k hn, li sut linh hot v nhiu tin ch km theo tu loi sn phm khch hng la chn, li sut linh hot v hp dn... thu ht c s quan tm ca khch hng v thu ht c lng vn ln. b. V tc huy ng vn: Kh n nh v tng dn dn t nm 2009 2011. Nm 2009 tng vn huy ng l 1.154 t ng, nm 2010 l 1.367 t ng, n nm 2011 l 1411 t ng. y l thnh tu ln trong cng tc huy ng vn ca Ngn hng. c. V quy m vn huy ng khng k hn n nh v c chiu hng tng dn qua cc nm. Nm 2009 ngun vn khng k hn huy ng c l 525 t ng, nm 2010 l 648 t ng, n nm 2011 l 775 t ng. y l kt qu tt ca ngn hng trong khai thc ngun vn khng k hn l ngun vn c chi ph huy ng r. d. V quy m vn huy ng c k hn: Kh n nh qua cc nm v chim t trng ln trong tng NVH t khong 81% - 84%. y l iu kin thun li

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

23

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

ngn hng a ra k hoch s dng vn hp l v hiu qu nht. e. V vn huy ng t t chc kinh t : Tng ln lin tc qua cc nm. y l ngun huy ng vn ch yu ca ngn hng: Nm 2009 l 727 t ng, nm 2010 tng ln 793 t ng, n nm 2011 t 879 t ng. g. V vn huy ng t dn c: Nm 2009 l 371 t ng, nm 2010 tng mnh ln 479 t ng, nhng n nm 2011 gim cn 425 t ng. h. V vn huy ng t ni t : C xu hng tng qua cc nm, nm 2009 l 1.154 t ng, nm 2010 l 1.187 t ng, n nm 2011 l 1.411 t ng. i. V tnh cn i gia vic huy ng vn v s dng vn : Lng vn huy ng lun p ng nhu cu vay ca khch hng, vi h s s dng vn t mc t 83% - 91%. iu ny c th hin ngun vn c s dng hiu qu mang li li nhun cao cho ngn hng. 2.3.2. Nhng tn ti v nguyn nhn 2.3.2.1. Nhng tn ti Bn cnh nhng thnh tch t c, cng tc huy ng vn ca chi nhnh vn cn mt s hn ch cn khc phc: a. V quy m vn huy ng theo i tng khch hng : i tng khch hng ch yu ca ngn hng l cc t chc kinh t, lng vn huy ng chim hn 60% tng NVH ca ngn hng. iu ny chng t ngn hng cha c bin php thit thc a dng ha i tng khch hng v lm cho ngn hng b ph thuc vo mt ngun vn huy ng. b. V ngun vn t khch hng dn c: n nm 2011 t 425 t ng, gim 54 t ng vi mc gim l 12,9% so vi nm 2010. c. V ngun vn huy ng theo ni t - ngoi t : Ch yu vn huy ng l t ni t nn c nhng nm ngun vn huy ng ngoi t khng nhu cu vay ca khch hng. d. V tnh cn i gia huy ng vn v s dng vn: + Phn loi theo vn ngn hn: Nm 2009 v nm 2010 NVH ngn hn khng p ng nhu cu vay ca khch hng, c th: nm 2009 thiu 138 t ng, nm 2010 thiu 18 t ng. + Phn loi theo vn trung di hn: Nm 2009 c h s s dng vn thp nht trong 4 nm l 63%. Lng vn tha trong nm 2009 l 252 t ng. n nm 2011 lng vn huy ng trung di hn khng p ng nhu cu vay ca khch hng, lng vn thiu l 4.8 t ng.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

24

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

+ Phn loi theo loi tin huy ng l ngoi t: Nm 2009 lng vn huy ng bng ngoi t khng p ng nhu cu vay vn ca khch hng. Lng vn thiu l 29.8 t ng gy kh khn cho ngn hng trong vic cho vay bng ngoi t. 2.3.2.2. Nguyn nhn tn ti Nhng tn ti ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T khng phi l nhng tn ti c th, m l nhng tn ti ph bin ca cc NHTM Nh nc hin nay Vit Nam. Chng l nhng yu t cn tr kh nng cnh tranh ca cc NHTM Vit Nam, xut pht t nhng nguyn nhn c bn sau: a. Nguyn nhn khch quan: - Mi trng kinh t pht trin thiu n nh: Mi trng kinh t c xem l nhng nhn t quan trng nh hng n cng tc huy ng vn ca Ngn hng.Tt c nhng vn v mi trng kinh t tim n nguy c mt n nh khin ngi dn khng hon ton tin tng vo trin vng kinh t, pht trin x hi, gy nh hng xu n cng tc huy ng vn ca Ngn hng. - Mi trng php l cha hon thin: Cc vn bn php quy v hot ng Ngn hng ch yu c xy dng trn c s cc giao dch th cng vi nhiu loi giy t v quy trnh x l nghip v phc tp. Trong khi cc sn phm v dch v mi i hi phi p dng cng ngh mi v quy trnh nghip v hin i, nhanh chng. Vi tc pht trin nh hin nay, nhiu quy nh php l t ra bt cp v khng bao hm ht cc mt nghip v, gy kh khn cho Ngn hng khi mun trin khai dch v mi. b. Nguyn nhn ch quan: - Hnh thc qung co tip th cn ngho nn, tuyn truyn vn ng cha c phng php, cha c s hp dn, cha thm nhp rng trong tng ng ph. - Quy trnh giao dch chm, phc v thanh ton qua ngn hng cha to thun li cho khch hng. - Trnh ng dng cng ngh cn nhiu hn ch, trang b cng ngh cha ng b. - Trnh cn b cng nhn vin cn hn ch, vic nhn thc v cng tc huy ng vn cha cao, mt s t cn b cng nhn vin cha ch ng trong cng tc huy ng vn, cha hiu c tm quan trng ca cng tc huy ng vn i vi hot ng kinh doanh ca n v - Cng tc khch hng cha linh hot, cha thc s quan tm n dch v chm sc khch hng.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

25

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

- Chin lc kinh doanh ch yu theo tng nc thang vn ng, cha c mt h thng mc tiu v k hoch chin lc theo kp din bin th trng. - Vic quy hoch v o to, bi dng cn b cha c quan tm ng mc, nhiu lc nhn vin mi v hoc lun chuyn ni b Chi nhnh dn n lm tri nghnh, tri nghip v, cha c kinh nghim, rt kh khn trong vic b tr cng vic.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip Chng 3

26

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG THNG MI C PHN BC CHI NHNH L THI T

3.1. nh hng v mc tiu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. 3.1.1. Dnh hng pht trin hot ng HV ca chi nhnh giai on 2012-2015 ng trc tin trnh i mi v hi nhp kinh t ngy cng mnh m, trc mt l nhng thch thc khi thc hin chng trnh hin i ho ngn hng, th h thng ngn hng Vit Nam ni chung, NHTMCP Vit Nam v chi nhnh L Thi T ni ring li ng trc nhng thi c v th thch ln lao hn na. NHTMCP Bc L Thi T quyt tm thc hin chng trnh hin i ha, i mi ton din hot ng kinh doanh theo phng chm: Hi nhp - Pht trin - An ton - Hiu qu. t c iu chi nhnh t ra mc tiu: - Tip tc m rng quan h hp tc pht trin, thng xuyn tng cng cc mi quan h vi cc c quan hu quan t trung ng ti a phng, vi cc Ngn hng bn trong cng nh ngoi khu vc, c th : + Vi cc Ngn hng bn: pht trin quan h hp tc theo nguyn tc cnh tranh lnh mnh, hp tc kinh doanh cng c li, pht huy th mnh phc v u t pht trin, cng m phn k kt lm i tc cho vay hp vn i vi cc d n c quy m ln, gp phn thc hin mc tiu cng nghip ha hin i ha t nc. + Vi cc chi nhnh cng h thng: hp tc cht ch, phi hp thc hin cc ch trng chnh sch nh: chnh sch li sut, chnh sch khch hng to nn mt h thng nht trong ton h thng. + Vi bn thn ngn hng: khng ngng hin i ha cng ngh thanh ton qua Ngn hng, pht huy nhng th mnh sn c v a bn hot ng, v uy tn i vi khch hng, cng vi s gip ca NHTMCP Vit Nam v cc cp chnh quyn a phng y mnh vic nghin cu ng dng cc thnh tu k thut cng ngh tin tin vo hot ng Ngn hng nhm rt ngn thi gian, gim chi ph cho khch hng v ngn hng, to cho cng tc huy ng vn.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

27

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

3.1.2. Mc tiu kinh doanh ca NHTMCP Bc L Thi T nm 20122015 - Phn u tng trng ngun vn v d n trong phm vi k hoch c NHNo&PTNT Vit Nam ph duyt. Trong ngun vn huy ng t 4.402 t ng tng 11% so vi nm 2011. - T l n xu di 1% - T l thu dch v/ thu nhp rng: 20% - Ti chnh: Tng thu tit kim chi, m bo qu thu nhp t v vt k hoch, tng trng ti thiu 10% so vi nm 2011, m bo qu thu nhp t h s lng V1+V2 c trn 4 thng lng nng sut (t nht cng phi bng nm 2011). - Kinh doanh an ton, gi vng v pht trin cc phong tro thi ua nh hng cng tc huy ng vn ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T nhn chung rt r rng, hp l, ci cn thit hin nay l phi a ra cc gii php c th, hu hiu nht c th khc phc c nhng hn ch cn tn ti, pht huy nhng u im, li th sn c nhm t c hiu qu huy ng vn ti u. 3.2. Gii php nng cao hiu qu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L thi t 3.2.1. a dng ho v pht trin sn phm huy ng vn mi Khi nn kinh t pht trin cng cao, nhu cu ca khch hng v cc dch v ngn hng cng ln. Khch hng khng ch cn mt sn phm thng thng nhm bo ton vn v sinh li m h cng cn c kt hp vi cc dch v khc ca ngn hng, cn cc sn phm c mc ch nng cao cht lng cuc sng,Cc t chc tn dng ti Vit Nam trong vi nm tr li y pht trin nhanh chng to ra s cnh tranh mnh m trong th trng huy ng vn, c bit l th trng huy ng tit kim v y l sn phm mang li ngun vn kh n nh cho ngn hng. V vy, nng cao kh nng huy ng vn, bn cnh vic hon thin v i mi cc sn phm truyn thng, chi nhnh NHTMCP Bc L Thi T cn tip tc pht trin cc sn phm mi theo nhu cu ca th trng nhm to c cu sn phm a dng, hp dn khch hng. Hon thin cc sn phm huy ng vn truyn thng cng nh pht trin sn phm mi u phi da trn c s nghin cu s thay i nhu cu ca khch hng , c im tm l, thu nhp dn c gn vi tng khu vc hot ng ca chi nhnh. Da trn nhng kt qu phn tch nghin cu ny chi nhnh cn ln k hoch c th

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

28

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

cho vic pht trin sn phm ti tng a bn hot ng ca mnh. V hon thin cc sn phm huy ng c: Hin nay chi nhnh ang trin khai 3 hnh thc huy ng tit kim. Bao gm huy ng tit kim thng thng, tit kim d thng v tit kim hng li bc thang. i vi 3 hnh thc huy ng ny cn tip tc to tnh linh hot v k hn nhm gia tng k hn thc, tng tnh n nh cho ngun, ng thi tng tnh hp dn khch hng bng nhng tin ch b sung v cc hnh thc khuyn mi i km. Chi nhnh c th thc hin cc hnh thc khuyn mi, tng thng cho mi sn phm tit kim nhn dp cc ngy l, Tt, cc dp k nim nh qu tng, khuyn mi cho ph n nhn dp 8/3, 20/10, cc t khuyn mi, tit kim d thng dp Tt nguyn n Nhm p ng nhu cu ngy cng tng ca khch hng gi tin, chi nhnh cn nghin cu a vo trin khai cc sn phm HV mi. Trc tnh hnh bin ng gi vng, t gi v s gim gi ng Vit Nam, chi nhnh c th a ra hnh thc tit kim bng vng, tit kim m bo t gi, tit kim bo m c gi tr Cc loi hnh huy ng vn ca Chi nhnh khng ch n thun l sn phm HV thng thng m nn kt hp tit kim v tn dng. i vi tit kim c mc ch tiu dng, khch hng ch cn gi tit kim ti mt t l nht nh s tin mnh cn, phn cn li ngn hng s cho vay. Nhng hnh thc tit kim ny trn thc t c rt nhiu ngn hng c trong v ngoi nc thc hin. Chng khng ch em li hiu qu nng cao kh nng huy ng tit kim m cn tc ng tch cc m rng hot ng tn dng ca ngn hng, to ra c cu sn phm a dng, hp dn khch hng. Ngoi ra Chi nhnh c th pht trin mt s hnh thc huy ng vn mi m rng phm vi phc v khch hng. 3.2.2. Hon thin chnh sch khch hng Xy dng v hon thin chnh sch khch hng l mt gii php quan trng khng th thiu trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. Mt chnh sch khch hng hp l phi em li s bnh ng v li ch cho c i bn: khch hng v ngn hng. Mun vy, ngn hng sau khi tm kim khch hng cn nghin cu c im, kh nng, nhu cu v sn phm ngn hng ca h. Sau tin hnh phn loi khch hng, la chn on th trng m ngn hng c kh nng p ng tt nht nhu cu khch hng, hoc c th la chn nhiu on th trng khc nhau nu ngn hng c tim lc mnh. Thng xuyn t chc hi ngh khch hng, va tht cht mi quan h,

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

29

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

gii thiu sn phm, dch v m chi nhnh cung cp, va c iu kin tm hiu nguyn vng ca khch hng a ra nhng ci tin ph hp. Bn cnh vic chm sc, duy tr mi quan h vi khch hng truyn thng, chi nhnh cng cn y mnh vic tm kim, gii thiu cc tin ch sn phm thu ht khch hng mi. 3.2.3. Nng cao cht lng i ng cn b Cht lng cn b, nhn vin ngn hng l nhn t quan trng, nu khng ni l quan trng nht kin to sc mnh cnh tranh trong mi trng kinh doanh hin i. Do vy, cn phi khng ngng o to, o to li, o to nng cao trnh cho ton b cn b, nhn vin ngn hng. qu trnh o to hiu qu cn tin hnh phn loi i tng o to, o to nng cao v chuyn su theo nghip v, theo i tng khch hng phc v cho cn b c thi gian cng tc nht nh vi phng php ch yu l nu cu hi gi m, trao i hng dn hc vin tho lun... Qu trnh la chn gio vin ging dy nn s dng nhiu hn ging vin ang lm vic ti NHTM, va c trnh chuyn mn, va c kinh nghim x l cc tnh hung ch yu dy v thc hnh, nng cao k nng tc nghip. Mt khc, cn tng cng bi dng, cp nht kin thc v cc vn bn, ch mi; kin thc l lun, khoa hc mi; kinh nghim thc t tng kt t thc tin hot ng kinh doanh ti Chi nhnh... Trong o to, bi dng tc nghip cn lu o to nhn vin thc hin nhim v mt cch ch ng, c tnh chuyn nghip v tnh lut cao; va tun th cc quy trnh cng ngh ngn hng, va pht huy c tnh tch cc, ch ng, nng ng, sng to trong hot ng thc tin nhm t nng sut, cht lng, hiu qu cao trong cng vic c giao. Cn quy nh c th v phong cch ca nhn vin ngn hng khi giao dch vi khch hng v gio dc ng vin nhn vin thc hin nghim tc nh: quy trnh n tip khch hng n giao dch, thi phc v n cn, nhit tnh to s thoi mi, yn tm v tin tng vo ngn hng; trang phc, xng h... phi ph hp; gii quyt cng vic nhanh gn theo ng quy trnh nghip v v thi gian quy nh; gii thch r rng, nhanh gn, chnh xc nhng vng mc ca khch hng; lun gi ng li hn vi khch hng... Chnh nhng iu ny s to nn cm tnh t pha khch hng, to uy tn v hnh nh ca ngn hng, to nn s khc bit mang tnh quyt nh trong cnh tranh. 3.2.4. Xy dng chnh sch li sut linh hot, hp dn v hp l. Li sut l yu t chnh to nn thu nhp v chi ph cho ngn hng. Mi bin
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

30

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

ng v li sut u c nh hng to ln n kt qu kinh doanh ca chi nhnh. V vy vic xy dng chnh sch li sut sao cho linh hot, hp dn c ngn hng ht sc quan tm. ng thi, yu t li sut cng th hin nng lc cnh tranh ca ngn hng, khuyn khch ngi gi tin n vi ngn hng. Nu ngn hng tr li cao s thu ht c ngi gi tin nhng li lm tng chi ph ca ngn hng. Do vy, vic xy dng chnh sch li sut hp l s gip ngn hng huy ng c mt lng vn theo k hoch, m bo tnh cnh tranh, v m bo li nhun cho ngn hng. Trong nhng nm qua, chi nhnh L Thi T thu ht c mt lng ngun vn ng k nh chnh sch li sut hp l. Trong thi gian ti, tng cng ngun vn huy ng, chi nhnh cn phi thng xuyn duy tr mt chnh sch li sut linh hot v hp l theo hng: - Li sut huy ng v cho vay phi ph hp nhau, ph hp vi th trng, li sut ngn hn thp hn li sut di hn. Quy ch tr li tin gi phi thng nht, xuyn sut v tin li cho php khch hng la chn. Chi nhnh cn xy dng chnh sch li sut ring, va hp dn khch hng, va to li th trong kinh doanh. - Vi tin gi tit kim: ngoi li sut, ngi gi tin thng b chi phi bi mi quan h c vi ngn hng, cht lng dch v, thi , phong cch phc v ca ngn hng. Do vy, vi loi tin gi ny chi nhnh cn a ra cc chnh sch li sut hp dn, hoc i km vi cc hnh thc khuyn mi: tng qu, quay s trng thng,.. a dng ha phng thc tr li nht l li sut bc thang. - i vi tin gi thanh ton: s thun tin, nhanh chng, an ton l nhng tiu ch c khch hng quan tm nht. Chi nhnh cn ch trng hn ti ngun vn ny bng cch nng cao cht lng dch v, tng tnh thun tin, gim thi gian giao dch vi khch hng nhm em li s hi lng nht ti khch hng. - i vi cc sn phm hin i: chi nhnh nn min ph pht hnh th, min ph giao dch, khng yu cu s d ti thiu, to tm l thoi mi cho khch hng khi s dng th, v b li ngn hng cng c th gim li sut cho loi tin gi ny, v li ny khng phi l mi qua tm hng u ca khch hng, nn h cng c th chp nhn s dng dch v ny ca chi nhnh vi li sut thp. - i vi vic pht hnh giy t c gi: cn a ra nhiu mc li sut vi nhiu k hn khc nhau, cho php lnh li trc hoc lnh li sau Nh vy, chnh sch li sut mt mt phi to ra c tnh linh hot, mm do, ph hp vi tng thi im, tng khu vc c th, nhng phi nm trong khung li sut quy nh ca Ngn Hng Nh Nc, ng thi phi c li cho ngi gi

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

31

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

tin, ngi vay vn v cho chnh bn thn chi nhnh. 3.2.5. y mnh cc hot ng Marketing ngn hng. Vic m rng kinh doanh ca ngn hng thng qua hot ng Marketing l vic lm rt thit thc, c bit trong giai on cnh tranh quyt lit hin nay. Vi phng chm mang n cho khch hng s tin li ti a, chi nhnh phi y mnh cng tc tuyn truyn, qung co, xy dng thng hiu, qung b hnh nh, uy tn ca chi nhnh n mi i tng khch hng. Ty theo tng mc ch c th m chi nhnh cn thc hin cc chin lc qung co ring bit. Mt thc t hin nay cho thy d chi nhnh trin khai nhiu phng giao dch phn b trn khp a bn H Ni, th nhng s lng khch hng trc khi n chi nhnh bit c li sut ca mi k hn gi tin l bao nhiu, hay th tc vay vn, th tc gi tin... cng nh cc li ch m h c hng vn cn nhiu hn ch. V vy chi nhnh cn phi c mt chin lc Marketing ph hp khc phc nhng vn trn. Mt trong nhng hnh thc in hnh nht ca hot ng Marketing ni chung v hot ng Marketing ngn hng ni ring l qung co. Qung co cn c tin hnh mt cch su rng, ni dung thng ip qung co cn phi n gin d nh. to c s gn gi quen thuc vi khch hng, hot ng tuyn truyn, qung b hnh nh, uy tn, xy dng thng hiu cn c y mnh khng ngng. S kt hp gia qung b v uy tn ca ngn hng s lm tng nim tin ni khch hng vo ngn hng v kt qu l ngy cng c nhiu ngi bit n ngn hng, ngn hng s huy ng c nhiu vn hn. c nh vy, chi nhnh cn phi t chc c mt i ng nhn vin qung co tuyn truyn mang tnh chuyn nghip. Song song vi hnh thc qung co l hnh thc khuyn mi y l hnh thc b tr cho qung b, to ra sc hp dn vo nhng thi im thch hp s thu ht c nhiu khch hng hn. Nhng khch hng khi n vi chi nhnh, hi lng vi cc dch v v cch phc v ti ngn hng s dn tr thnh khch hng truyn thng ca ngn hng. Chnh h s tr thnh ngi tuyn truyn, qung b tt nht cho ngn hng, bi h l ngi hiu r ngn hng hn ai ht. Mc ch ln nht ca tng cng chin lc Marketing ngn hng l nng cao hiu bit ca khch hng v ngn hng v cc sn phm ca ngn hng, nng cao kh nng huy ng vn ca chi nhnh. 3.2.6. i mi v hin i ha cng ngh ngn hng Trong iu kin kinh t hin i nh hin nay, th vic pht trin, hin i
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

32

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

ha cng ngh l tt yu c th tn ti v pht trin. - Trc mt, chi nhnh cn u t vn vo hin i ha cng ngh thanh ton khng dng tin mt, to iu kin cho thanh ton th c pht trin theo hng c li nht cho ngi s dng: khch hng gi tin mt ni, nhng c th rt tin nhiu ni, vt qua cc hn ch v khng gian v thi gian. - Nghin cu v trin khai sn phm th a nng, tng tnh nng cho my giao dch ATM, gip khch hng gi tin my ATM m khng cn n ngn hng. - Thit lp cc phn mm website cho php khch hng ch cn truy cp vo web ca ngn hng l c th thc hin cc giao dch nh: truy vn s d ti khon, chuyn tin pht trin dch v E-banking, I- banking, SMS banking, Vntop Up, phone banking - Tng cng cc im my rt tin ATM trng hc, bnh vin, trung tm thng mi, ch ln khuyn khch khch hng s dng th ca ngn hng. Bn cnh cng phi quan tm n cng tc bo tr bo dng my, hn ch ti a s c v my trnh gy kh khn cho khch hng. - ng dng cng ngh hin i, ci tin mu m chng t giao dch trn c s tip thu kinh nghim ca cc ngn hng trong khu vc. - Mt khc, cng tc k ton huy ng vn cn phi c cp nht nhng phn mm chuyn dng m bo tnh an ton, chnh xc v kp thi cho hot ng ngn hng. 3.2.7. M rng mng li huy ng vn v ci tin vn ha giao dch. i i vi vic a dng ha hnh thc huy ng, cn thit phi y mnh v pht trin mng li huy ng nhm chim lnh th trng, tng th phn, to thun li trong vic huy ng vn t dn c, t chc kinh t, cc t chc ti chnh, c th: - Thnh lp phng giao dch, chi nhnh cp 2 cc a im tp trung dn c, ng ngi qua li to s thun tin cho khch hng n giao dch vi chi nhnh, to nn s gn gi, thn thuc vi cng chng, m bo s khai thc trit vn nhn ri trong dn c. - Trang b y my mc thit b, c s vt cht hin i ti cc phng giao dch, va l h tr nhn vin trong cng tc thc hin cc nghip v, cng va l to uy tn cho ngn hng.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

33

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

3.2.8. Gn lin vic huy ng vn vi vic s dng vn mt cch hiu qu Vic s dng vn l c s ngn hng thc hin m rng HV, hn na tnh hiu qu ca ngun vn khng ch khng ch bn thn HV m cn ph thuc vo qu trnh s dng vn. V mt kinh t s dng vn c hiu qu s m bo cho ngn hng c kh nng trang tri cho nhng ngun vn huy ng, m bo kinh doanh ngn hng c li, to ra uy tn cho ngn hng ng thi to ra c s ngn hng p dng cc bin php kinh t trong cng tc huy ng vn sau ny. Mt khc vic s dng vn c hiu qu thc y s pht trin trong quan h gia Ngn hng vi khch hng to iu kin cho ngn hng thu ht vn. Do chi nhnh phi xc nh chin lc HV sao cho ph hp vi nhu cu v mc ch s dng vn ca chi nhnh ni ring v NHTMCP Vit Nam ni chung. Bn cnh , chi nhnh cn thc hin cc bin php tit kim chi ph hot ng khc bao gm nhng chi ph v lng, chi ph v vt cht gp phn m bo vic kinh doanh c li. 3.3. Mt s iu kin thc hin cc gii php 3.3.1. i vi Nh nc - n nh mi trng kinh t v m: Mi trng kinh t v m n nh l mt yu t quan trng trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. Do vy nh nc phi a dng cc nh hng, chin lc pht trin kinh t trong thi gian di, to mi trng kinh t n nh, kim ch v y li lm pht, thiu pht, n nh sc mua ca ng tin, n nh gi c, khuyn khch u t trong v ngoi nc. M rng quan h hp tc vi cc nc trn th gii, tranh th cc ngun ti chnh ca cc t chc ti chnh tin t th gii. T m rng quan h tn dng trong nn kinh t, to iu kin thun li cho hot ng ca cc NHTM. - Tng bc hon thin cng c mi trng php l lnh mnh, xy dng ng b cc lut, m bo quyn li chnh ng cho ngi u t, cho cc doanh nghip v ngn hng, hng dn cc tng lp dn c tiu dng tit kim, khuyn khch u t trong nc v ngoi nc, thc hin x pht nghim minh cc trng hp tham , lm tht thot n ti sn ca nh nc, ca nhn dn. 3.3.2. i vi Ngn hng Nh Nc Ngn hng Nh Nc Vit Nam l c quan qun l ca ton b h thng Ngn hng thng mi trn c nc. Ngn hng Nh Nc c chc nng qun l, gim st v h tr cho hot ng ca cc Ngn hng thng mi v mi mt. Do vy
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

34

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

chin lc nng cao kh nng huy ng vn rt cn c s h tr t pha c quan qun l ny. Trc ht Ngn hng Nh Nc cn nhanh chng hon thin hnh lang php l, to mi trng thun li cho cc Ngn hng pht trin hot ng ca mnh, c bit l hot ng HV. Xy dng v hon thin h thng c ch, chnh sch iu chnh hot ng Ngn hng. Trong cn ch trng cng tc thc thi chnh sch tin t v pht trin th trng tin t. iu hnh linh hot, c hiu qu cc cng c chnh sch tin t theo nguyn tc th trng nh cng c ti cp vn, chit khu, nghip v th trng m, d tr bt buc. Xy dng v hon thin c ch qun l li sut ca Ngn hng Nh nc theo nguyn tc th trng nhm tc ng gin tip, c hiu qu vo li sut ca th trng tin t - tn dng ni chung. Ngn hng nh nc iu tit li sut th trng thng qua li sut nh hng ca mnh, qua s hn ch cnh tranh li sut huy ng vn nh hin nay. M rng quan h i ngoi vi cc t chc ti chnh nc ngoi, tranh th s gip v ti tr cc ngun vn vi li sut thp, m rng quan h tn dng, a dng ho cc hot ng v ngoi t, tham gia hot ng th trng ngoi t lin ngn hng, iu hnh t gi ng Vit Nam mt cch linh hot ph hp vi tnh hnh hot ng th trng. ngh Ngn hng Nh nc quan tm, h tr xy dng c s vt cht, tng cng bi dng chuyn mn nghip v cho cn b c bit l cng tc nghin cu, pht trin sn phm huy ng mi. Bn cnh Ngn hng Nh nc cn c bin php nng cao cht lng ca cng tc d bo, cng tc thanh tra gim st tnh hnh hot ng ca cc ngn hng. Thc hin c cu li t chc v hot ng ca cc NHTM, lnh mnh ho, cng khai ho tnh hnh ti chnh ca cc Ngn hng. Trn c s h tr Ngn Hng Vit Nam y nhanh tin trnh c phn ho, nng cao nng lc ti chnh. 3.3.3. i vi NHTMCP Vit Nam L c quan qun l, iu hnh ton b h thng NHTMCP Bc , NHTMCP Vit Nam c trch nhim trong vic hoch nh chnh sch, xy dng quy ch v k hoch pht trin ca ton h thng , lm c s cho vic xy dng cc k hoch kinh doanh trong c k hoch pht trin ngun vn ca cc chi nhnh trong h thng. cho cc gii php nhm nng cao cht lng cng tc huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T thc hin c cn thit phi c s h tr,

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

35

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

tc ng, gip ca NHTM Vit Nam. - H tr cng tc o to v o to li k c trong nc v ngoi nc, c bit l cc nghip v kinh doanh ngn hng hin i, kp thi c cc vn bn lm cn c php l v c s nghip v m rng cc sn phm, dch v. - B sung lao ng m bo bin ch hon thnh cng vic, hn ch tnh trng lm vic qu ti, to iu kin v thi gian cho cn b nhn vin hc tp nng cao trnh chuyn mn . - Tng cng c s vt cht, m bo mt bng giao dch, tng cng theo hng hin i ho cc trang thit b k thut phc v cho hot ng kinh doanh. Bn cnh NHTMCP Bc cn phi th hin vai tr qun l, ch o ton b h thng qua cc vic lm sau : - Thng xuyn t chc hi tho trao i kinh nghim hot ng gia cc chi nhnh, thu thp kin ng gp v nhng kin ngh t c s gp phn ra cc vn bn ph hp vi thc t hin nay. - Tng cng u t trang thit b, nghin cu ng dng cng ngh thng tin tng bc hin i ho cng ngh ngn hng.

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

36

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

KT LUN Hot ng huy ng vn v ang l mt trong nhng nghip v quan trng hng u ca cc NHTM ni chung v NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T ni ring. Mc d vn cn mt s tn ti trong cng tc huy ng vn, song Chi nhnh t c nhng kt qu rt ng khch l trong nhng nm qua, ngun vn huy ng lin tc tng trng, m bo an ton, c ng o khch hng tn nhim. Trong nhng nm ti, t c nhng kt qu nh mong mun i hi Chi nhnh phi c chin lc huy ng vn ng n vi cc gii php, bin php kinh doanh ng b trn c s ni lc ca Chi nhnh l chnh, cng vi s h tr ca Nh nc, Ngn hng Nh nc v NHTM Vit Nam. Trong qu trnh nghin cu vi mc ch a ra mt s gii php nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T Lun Vn tp trung hon thnh c cc mc tiu ra: 1. H thng ha nhng vn l lun c bn v hiu qu huy ng vn ca NHTM trong nn kinh t th trng. 2. Phn tch, nh gi c tnh hnh hiu qu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. 3. Trn c s l lun v thc tin nghin cu c xut c gii php nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. Do thi gian nghin cu v nhn thc ca bn thn cn hn ch nn trong qu trnh nghin cu v vit Lun Vn ny khng trnh khi nhng thiu st. Em rt mong c s gip , gp ca cc thy, c gio cng ban lnh o NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T lun vn c hon thin hn. Mt ln na em xin chn thnh cm n PGS.TS L Vn Hng v cc cn b chi nhnh NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T nhit tnh gip em trong
Sinh Vin: Hunh Tun Vit Lp: 6LTTD-TC-07

Lun Vn Tt Nghip

37

GVHD: PGS.TS L Vn Hng

qu trnh thc tp v vit chuyn thc tp ny. H Ni. Ngy 25 thng 7 nm 2012 Sinh vin Hunh Tun Vit

Sinh Vin: Hunh Tun Vit

Lp: 6LTTD-TC-07

MT S TI LIU THAM KHO 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. PGS.TS. T Ngc Hng Gio trnh nghip v kinh doanh ngn hng nh xut bn Thng k H Ni. PGS.TS. T Kim Ngc - ( 2008) Gio trnh l thuyt tin t - ngn hng nh xut bn thng k H Ni. PGS.TS Nguyn Vn Tin ( 2009 ), Gio trnh ngn hng thng mi nh xut bn Thng k NGT TS L Th Xun, Gio trnh phn tch hot ng kinh doanh, Nh xut bn Thng k H Ni. Lch s hnh thnh chi nhnh NHTMCP Bc . Bo co kinh doanh ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T nm 2009 2011 Bng cn i k ton ca NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T nm ( 2009 2011 ). Website Hip hi Ngn hng Vit nam: http:// www.vnba.org.vn Mt s ti liu tham kho khc.

MC LC
M U...............................................................................................................................1 Chng 1...............................................................................................................................2 NHNG VN L LUN C BN V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI TRONG...........................................................................2 NN KINH T TH TRNG..........................................................................................2 1.1.Vai tr ca vn trong hot ng kinh doanh NHTM.............................................2 1.1.1. Khi nim v vn ca NHTM...............................................................................2 1.1.2. Vai tr ca vn trong hot ng kinh doanh ca NHTM....................................2 1.2. Cc loi nghip v ch yu ca NHTM..................................................................3 1.2.1 Khi nim:.............................................................................................................3 1.2.2 Vai tr ca cng tc huy ng vn:......................................................................4 1.2.3 Cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng:.......................................................4 1.3 Hiu qu huy ng vn ca NHTM..........................................................................6 1.3.1. Khi nim v hiu qu huy ng vn...................................................................6 1.3.2 Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn.......................................................7 c. cc ch tiu nh lng.....................................................................................................8 1.4 Nhng nhn t nh hng n cng tc huy ng vn ca NHTM .....................9 Chng 2.............................................................................................................................11 THC TRNG HUY NG VN TI NGN HNG Thng mi C PHN BC CHI NHNH L THI T................................................................................11 2.1 Gii thiu s lc v ngn hng thng mi c phn Bc ...............................11 2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHTMCP Bc . ...............................11 2.1.2. Cc hot ng kinh doanh dch v ca NH TMCP Bc chi nhnh L Thi T. .....................................................................................................................................12 2.2. Thc trng cng tc huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T. ..........................................................................................................................................14 2.2.1. Cc sn phm huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T.........15 2.2.2. Tc tng trng vn huy ng .....................................................................15 2.2.4. Cn i gia huy ng vn v s dng vn.......................................................20 2.2.5. Chi ph tr li thc t v li sut bnh qun u vo........................................21 2.3.2. Nhng tn ti v nguyn nhn...........................................................................23 Chng 3.............................................................................................................................26 GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN............................................26 TI NGN HNG THNG MI C PHN BC CHI NHNH L THI T ..............................................................................................................................................26 3.1. nh hng v mc tiu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L Thi T.....................................................................................................................................26 3.1.1. Dnh hng pht trin hot ng HV ca chi nhnh giai on 2012-2015...26 3.1.2. Mc tiu kinh doanh ca NHTMCP Bc L Thi T nm 2012-2015...........27 3.2. Gii php nng cao hiu qu huy ng vn ti NHTMCP Bc chi nhnh L thi t...............................................................................................................................27 3.2.1. a dng ho v pht trin sn phm huy ng vn mi...................................27 3.2.2. Hon thin chnh sch khch hng....................................................................28 3.2.3. Nng cao cht lng i ng cn b................................................................29 3.2.4. Xy dng chnh sch li sut linh hot, hp dn v hp l. .............................29 3.2.5. y mnh cc hot ng Marketing ngn hng................................................31 3.2.6. i mi v hin i ha cng ngh ngn hng.................................................31

3.2.7. M rng mng li huy ng vn v ci tin vn ha giao dch.....................32 3.2.8. Gn lin vic huy ng vn vi vic s dng vn mt cch hiu qu...............33 3.3. Mt s iu kin thc hin cc gii php .............................................................33 3.3.1. i vi Nh nc ..............................................................................................33 3.3.2. i vi Ngn hng Nh Nc...........................................................................33 3.3.3. i vi NHTMCP Vit Nam..............................................................................34 .........................................................................................................................................35 KT LUN.........................................................................................................................36 MT S TI LIU THAM KHO..................................................................................1