HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG THANH TON QUC T TI CHI NHNH NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN QUN 1.
GVHD: ThS. TRN TH TRANG SVTH: T MINH NGC TRM MSSV: 106401311
s ss s TP.HCM, 2010 c cc c ii
I HC K THUT CNG NGH TP. HCM KHOA QUN TR KINH DOANH -----O-----
LUN VN TT NGHIP
TI: GII PHP NNG CAO HIU QU THC HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG THANH TON QUC T TI CHI NHNH NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN QUN 1 (CHI NHNH NHNo&PTNT QUN 1).
GVHD: ThS. TRN TH TRANG SVTH: T MINH NGC TRM MSSV: 106401311
TP.HCM, 2010 e iii
L L I I C CA AM M O OA AN N ****
Ti cam oan y l ti nghin cu ca ti. Nhng kt qu v cc s liu trong kha lun c thc hin ti Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn qun 1, khng sao chp bt k ngun no khc. Ti hon ton chu trch nhim trc nh trng v s cam oan ny.
TP. H Ch Minh, ngy 15 thng 9 nm 2010 Tc gi (k tn)
T Minh Ngc Trm
iv
L LL I II C CC M MM N NN +_+
Trong sut qu trnh thc hin v hon thnh Lun Vn Tt Nghip ny, di s hng dn tn tnh v chu o ca Gio vin hng dn- Ths.Trn Th Trang, cng vi s h tr ca cc anh ch trong phng K hoch- Kinh doanh, b phn Thanh ton quc t ni ring v Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn qun 1 ni chung em hon thnh bi vit ca mnh. Em xin chn thnh cm n Gio vin hng dn, Ban Gim c v cc anh ch ti Ngn hng nhit tnh h tr, gip em hon thnh Lun vn ny.
v
CNG HA X HI CH NGHA VIT NAM c lp T do Hnh phc --------- NHN XT CA N V
H v tn sinh vin : T MINH NGC TRM MSSV : 106401311 Kho : 2006 1. n v :
2. Nhn xt chung :
n v xc nhn
vi
g gg g _ __ _
Gio vin hng dn
Ths. Trn Th Trang
vii MC LC
Danh sch cc bng s dng Danh sch cc s Danh sch cc biu LI M U..........................................................................................................1 CHNG 1: L LUN CHUNG V THANH TON QUC T (TTQT) V PHNG THC CHUYN TIN BNG IN. .................................................3 1.1. Tng quan v thanh ton quc t ........................................................... 3 1.1.1. Khi nim v c s hnh thnh TTQT......................................................3 1.1.1.1. C s hnh thnh TTQT ...............................................................3 1.1.1.2. Khi nim TTQT..........................................................................4 1.1.2. Vai tr ca thanh ton quc t...................................................................4 1.1.2.1. TTQT i vi nn kinh t.............................................................4 1.1.2.2. TTQT i vi ngn hng thng mi. .........................................5 1.1.3. Cc phng thc thanh ton quc t c s dng ph bin. .................6 1.1.3.1. Phng thc chuyn tin...............................................................6 1.1.3.2. Phng thc nh thu. ....................................................................7 1.1.3.3. Phng thc tn dng chng t.....................................................9 1.2. Phng thc thanh ton chuyn tin bng in trong thanh ton quc t. .....10 1.2.1. Khi nim. ..............................................................................................10 1.2.2. Cc hnh thc chuyn tin bng in. ....................................................11 viii 1.2.2.1. Chuyn tin bng in tr trc. .................................................11 1.2.2.2. Chuyn tin bng in tr sau. ....................................................12 1.2.2.3. Chuyn tin bng in c bi hon. ............................................12 1.2.3. Cc bn lin quan trong phng thc chuyn tin bng in................12 1.2.4. Quy trnh nghip v ca phng thc chuyn tin bng in. ..............12 1.2.4.1. Quy trnh chuyn tin bng in tr trc. ...............................12 1.2.4.2. Quy trnh chuyn tin bng in tr sau. ..................................13 KT LUN CHNG 1.......................................................................................15 CHNG 2: THC TRNG THC HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG TTQT TI CHI NHNH NHNo&PTNT QUN 1.....................16 2.1. Gii thiu chung v NHNo&PTNT Vit Nam...............................................16 2.1.1. S lc v qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHNo&PTNT Vit Nam. .......................................................................................................................16 2.1.2. Gii thiu v Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ...................................18 2.1.2.1. C cu t chc ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ..............18 2.1.2.2. M hnh hot ng TTQT trong h thng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ...........................................................................................20 2.1.2.3. Tnh hnh hot ng kinh doanh ti Chi nhnh NHNo& PTNT qun 1. ....................................................................................................................20 2.2. Thc trng thc hin nghip v chuyn tin bng in trong thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1......................................................................26 2.2.1. Quy trnh nghip v chuyn tin bng in trong TTQT ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ...........................................................................................26 2.2.1.1. iu kin khch hng ln u n giao dch ti Chi nhnh. ...26 ix 2.2.1.2. H s chuyn tin.....................................................................26 2.2.1.3. Quy trnh nghip v chuyn tin i..........................................27 2.2.1.4. Quy trnh nghip v chuyn tin n. ......................................31 2.2.2. Kt qu hot ng nghip v chuyn tin bng in ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ...........................................................................................33 2.2.3. Phn tch v nh gi thc trng thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong TTQT ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. ........................................36 2.2.3.1. Thnh tu t c.. ................................................................36 2.2.3.2. Mt s tn ti. ..........................................................................39 KT LUN CHNG 2.......................................................................................41 CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU THC HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG THANH TON QUC T TI CHI NHNH NHNo&PTNT QUN 1. ......................................42 3.1. Mt s gii php c th nhm nng cao hiu qu thc hin nghip v chuyn tin bng in trong thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. .....42 3.1.1Gii php th nht: Hon thin c cu t chc.......................................42 3.1.1.1 Mc tiu ca gii php.................................................................42 3.1.1.2 Cch thc thc hin gii php......................................................42 3.1.1.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................43 3.1.2.Gii php th hai: Hon thin cc ng dng cng ngh hin i. ..........44 3.1.2.1 Mc tiu ca gii php.................................................................44 3.1.2.2 Cch thc thc hin gii php......................................................44 3.1.2.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................45 3.1.3.Gii php th ba: Ci thin quy trnh chuyn tin T/T i. ......................46 x 3.1.3.1 Mc tiu ca gii php.................................................................46 3.1.3.2 Cch thc thc hin gii php......................................................46 3.1.3.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................48 3.1.4.Gii php th t: Nng cao nng lc cnh tranh bng cch tng cng thc hin cng tc khch hng. ..............................................................................49 3.1.4.1 Mc tiu ca gii php.................................................................49 3.1.4.2 Cch thc thc hin gii php......................................................49 3.1.4.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................50 3.1.5.Gii php th nm: Nng cao trnh v nng lc cho cn b. ............51 3.1.5.1 Mc tiu ca gii php.................................................................51 3.1.5.2 Cch thc thc hin gii php......................................................51 3.1.5.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................52 3.1.6.Gii php th su: Xy dng v a dng ha ngun vn ngoi t. .......53 3.1.6.1 Mc tiu ca gii php.................................................................53 3.1.6.2 Cch thc thc hin gii php......................................................53 3.1.6.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................54 3.1.7.Gii php th by: Tng cng kh nng kim sot v qun tr ri ro....55 3.1.7.1 Mc tiu ca gii php.................................................................55 3.1.7.2 Cch thc thc hin gii php......................................................55 3.1.7.3 D kin hiu qu gii php mang li ...........................................56 3.2. Mt s kin ngh i vi Chnh Ph v ngnh Ngn hng.............................57 3.3.1. Kin ngh i vi Chnh Ph ................................................................57 xi 3.3.2. Kin ngh i vi ngnh ngn hng ......................................................57 KT LUN CHNG 3.......................................................................................58 KT LUN CHUNG.............................................................................................59 Ti liu tham kho..................................................................................................61 Ph lc....................................................................................................................62
xii DANH SCH CC BNG S DNG - Bng 2.1: Bo co kt qu kinh doanh ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 t 2006-2009 ..............................................................................22 - Bng 2.2: Kt qu hot ng kinh doanh Thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 ................................................................34 - Bng 2.3: Tng thu dch v ph TTQT ................................................37
xiii DANH SCH CC S
-. S 1.1: Trnh t tin hnh phng thc chuyn tin.........................7 -. S 1.2: Trnh t tin hnh phng thc nh thu ...............................8 -. S 1.3: Quy trnh thc hin phng thc chuyn tin bng in tr trc ...........................................................................................................13 -. S 1.4: Quy trnh thc hin phng thc chuyn tin bng in tr sau...............................................................................................................14 -. S 2.1: C cu t chc cc phng ban ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 .........................................................................................................18 -. S 2.2: Quy trnh chuyn tin T/T i ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 .........................................................................................................27 -. S 2.3: Quy trnh chuyn tin T/T n ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 .........................................................................................................31 -. S 2.4: xut gii php quy trnh chuyn tin T/T i ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 ...................................................................47
xiv DANH SCH CC BIU
- Biu 2.1: Doanh thu v li nhun ca chi nhnh t 2006-2009..........24 - Biu 2.2: Kt qu hot ng tn dng ...................................................25 - Biu 2.3: Kt qu hot ng kinh doanh t nm 2006-2009 ..............25 - Biu 2.4: T trng ca Chuyn tin T/T qua cc nm so vi ton b hot ng Thanh ton quc t ...................................................................36
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 1
1. L do chn ti Cng vi xu th m ca v hi nhp vi nn kinh t th gii hin nay, Vit Nam lun khuyn khch mi thnh phn kinh t tch cc tham gia vo hot ng kinh t ni chung, hot ng xut nhp khu ni ring, cc quan h kinh t cng nh ngoi thng pht trin nhanh chng. V mt iu phi tha nhn rng cc t chc tn dng c vai tr quan trng trong vic cung cp nhng dch v thanh ton a dng, gp phn pht trin hot ng giao dch gia cc cng ty Vit Nam v nc ngoi. Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam qun 1 trong nhng nm qua lun tch cc tm kim khch hng mi v tm hng i mi theo hng tip cn th trng, nng cao tnh nng ng, sng to v ch ng trong hot ng kinh doanh. Ti chi nhnh c nhiu phng thc thanh ton quc t nh nh thu, chuyn tin, tn dng chng t, v.v Trong s , Chuyn tin bng in l mt trong cc phng thc thanh ton c s dng ph bin ti Chi nhnh. Dch v Chuyn tin bng in gip cc doanh nghip xut nhp khu thc hin giao dch mt cch nhanh chng, chnh xc, an ton qua h thng SWIFT v c quan h i l vi hn 1000 ngn hng trn ton cu . Song phng thc thanh ton ny ti Chi nhnh hin nay cha phi hot ng thanh ton quc t ch o ca Chi nhnh do vn tn ti mt s hn ch. Theo tm hiu thc t cho thy hin nay c rt nhiu ti nghin cu v cc phng thc trong thanh ton quc t nhng phng thc Chuyn tin bng in li cha c quan tm ng mc. Trong thi gian thc tp ti Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam qun 1, xut pht t thc t em thc hin tm hiu nghin cu v tnh hnh thc hin phng thc thanh ton ny ti Chi nhnh. Da trn nn tng , nhm phn tch, tm hiu su hn v phng thc ny, t a ra mt s gii php nng cao hiu qu thc hin nghip v Chuyn tin bng in ni ring v pht trin hot ng thanh ton quc t ni chung, em quyt nh thc hin ti: Gii php nng cao hiu qu thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong Thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn hng nng nghip v Pht trin nng thn qun 1. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 2 2. Mc tiu ti H thng ha cc kin thc lin quan n hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi. Tm hiu v phn tch v vic thc hin nghip v Chuyn tin bng in ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. T , da trn nhng tn ti ra mt s gii php c th nhm nng cao hiu qu thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn qun 1. 3. Phng php nghin cu S dng phng php nghin cu sau: Phng php nghin cu duy vt bin chng: Phn tch, xem xt tnh hnh pht trin ca phng thc Chuyn tin bng in trong Thanh ton quc t trong mi quan h vi cc yu t bn ngoi(yu t kinh t, chnh tr , x hi trong nc v quc t), cc yu t bn trong (cc yu t ni ti ca Ngn hng). Phng php phn tch thng k, tng hp, t duy logic l lun, gii thch cc vn lin quan ca ti. 4. Phm vi nghin cu Khng gian: Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. Thi gian: T nm 2006- 2009. 5. Gii thiu kt cu chuyn . Ngoi phn m u v kt thc, trong bi vit ny em xin trnh by thnh ba phn chnh: Chng 1: L lun chung v Thanh ton quc t v phng thc Chuyn tin bng in. Chng 2: Thc trng thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong Thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. Chng 3: Mt s gii php nhm nng cao hiu qu thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong Thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 3 CHNG 1: L LUN CHUNG V THANH TON QUC T V PHNG THC CHUYN TIN BNG IN. e ee e 1.1. Tng quan v thanh ton quc t (TTQT). 1.1.1. Khi nim v c s hnh thnh TTQT. 1.1.1.1. C s hnh thnh TTQT. Hu ht cc quc gia u khng th t sn xut v cung cp nhng th mnh cn do c s khc bit v: iu kin t nhin, kinh t, x hi, trnh pht trinMt nc s tn dng li th so snh (tuyt i ln tng i) bng cch nhp khu nhng hng ha vi gi r v xut khu nhng mt hng c u th hn v nng sut lao ng. S di chuyn hng ha gia cc nc to nn hot ng xut nhp khu ca mt quc gia, hnh thnh nn chuyn ngnh:Quan h kinh t quc t v K thut nghip v ngoi thng. Trong mt thng v kinh doanh, ngi mua v bn thng khng thanh ton trc tip cho nhau, v vy hnh thnh nn chuyn ngnh:K thut nghip v thanh ton quc t. Nh xut khu t khi nhn c n t hng cho ti khi nhn c tin hng thng mt mt khong thi gian kh di. Do , nh xut khu cn c nhu cu c ti tr cho hot ng xut khu trc v sau khi giao hng nh: nhu cu vn cho sn xut, thu mua hng xut khu, nhu cu ti tr cho b chng t hng xut hay chit khu Hi phiu. Nh nhp cng c cc nhu cu nh: Ti tr k qu m L/C, Ti tr trn c s th chp b chng t v hng ha nhp khu, Bo lnh Hi phiu nh thuT hnh thnh nn chuyn ngnh :Ti tr xut nhp khu. Tm li, s ph thuc ln nhau v kinh t, x hi hnh thnh nn quan h kinh t quc t. Mt nc s nhp khu sn phm m h cha sn xut c, ng thi xut khu nhng sn phm m h c u th v lao ng to nn quan h bun bn (ngoi thng).
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 4 1.1.1.2. Khi nim TTQT. Theo PGS.TS Nguyn Vn Tin (2006), Thanh ton quc t, NXB Thng K: Thanh ton quc t l vic thc hin cc ngha v chi tr v quyn hng li v tin t pht sinh trn c s cc hot ng kinh t v phi kinh t gia cc t chc, c nhn nc ny vi t chc, c nhn nc khc, hay gia mt quc gia vi t chc quc t, thng qua quan h gia cc ngn hng ca cc nc lin quan. Trong thi bui hin nay, do qu trnh hp tc kinh t pht trin mnh m lm thay i c trng hot ng ngoi thng c in nh: Hng ha xut nhp khu khng nht thit phi dch chuyn qua bin gii t nc ngi mua n nc ngi bn, in hnh l hp ng mua bn gia ni a v khu ch xut. Xu th t do ha thng mi ton cu, d b cc ro cn thng mi (Thu quan v phi thu quan). ng tin s dng trong thanh ton l ng tin chung. Chnh sch la ha ton phn c p dng ph bin, xa b ri ro v t gi trong thanh ton quc t. 1.1.2. Vai tr ca thanh ton quc t. 1.1.2.1. TTQT i vi nn kinh t. Bi trn v thc y hot ng xut nhp khu Thanh ton gp phn gii quyt mi quan h hng ha tin t, to nn s lin tc ca qu trnh sn xut v y nhanh qu trnh lu thng hng ha trn phm vi quc t. Bi trn v thc y u t nc ngoi Thanh ton quc t cn c vai tr quan trng i vi vic u t ra nc ngoi do c hot ng ny m cc ngn hng c th giao dch d dng vi nhau, gip qu trnh lu thng tin t gp t ri ro hn. Nh u t s thy yn tm khi s dng vn u t vo th trng quc t, thc y hot ng u t mnh m hn, ng thi tng hiu qu hot ng kinh t trong nc.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 5 Tng cng thu ht kiu hi v ngun lc ti chnh khc Thanh ton quc t lm tng cng cc mi quan h giao lu kinh t gia cc quc gia. Bn cnh , hot ng thanh ton quc t lm tng khi lng thanh ton khng dng tin mt trong nn kinh t, ng thi thu ht mt lng ngoi t ng k vo Vit Nam. Thc y th trng ti chnh quc gia hi nhp quc t. Mt quc gia khng th pht trin vi chnh sch ng ca, ch da vo tch ly trao i trong nc m phi pht huy li th so snh, kt hp gia sc mnh trong nc vi mi trng kinh t quc t. Trong bi cnh cc quc gia u t kinh t i ngoi ln hng u th vai tr hot ng ca thanh ton quc t ngy cng c khng nh. 1.1.2.2. TTQT i vi ngn hng thng mi. Mang li ngun thu ng k cho ngn hng v s lng v t trng. Thanh ton quc t l mt loi nghip v lin quan n ti sn ngoi bng ca ngn hng, p ng tt hn nhu cu a dng ca khch hng v cc dch v ti chnh c lin quan ti thanh ton. Trn c s gip ngn hng tng doanh thu, nng cao uy tn v to dng nim tin cho khch hng, to nn sc cnh tranh ca ngn hng trong c ch th trng. L mt mc xch chp ni nhiu hot ng khc ca cc Ngn hng thng mi. Hot ng Thanh ton quc t lm tng tnh thanh khon cho ngn hng. Khi thc hin nghip v thanh ton quc t, ngn hng c th thu c ngun vn ngoi t tm thi nhn ri ca cc doanh nghip c quan h thanh ton vi cc ngn hng di hnh thc cc khon k qu ch thanh ton. L khu khng th thiu trong mi trng hot ng kinh doanh. Thanh ton quc t l hot ng h tr b sung cho cc hot ng kinh doanh khc ca ngn hng. Nu c thc hin tt s m rng cho hot ng tn dng xut nhp khu, pht trin hot ng kinh doanh ngoi t, bo lnh ngn hng trong ngoi thng, ti tr thng mi v cc hot ng ngn hng quc t khc. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 6 To iu kin a dng ho hot ng ngn hng, nng cao nng lc cnh tranh. Cc ngn hng s p dng cng ngh tin tin hot ng thanh ton c thc hin nhanh chng, kp thi v chnh xc, nhm phn tn ri ro, gp phn m rng quy m v mng li ngn hng. ng thi, tng cng mi quan h i ngoi ca ngn hng, khai thc ngun ti tr ca cc ngn hng nc ngoi v ngun vn trn th trng ti chnh quc t p ng nhu cu v vn ca ngn hng. 1.1.3. Cc phng thc thanh ton quc t c s dng ph bin. Trong giao dch mua bn quc t, vic la chn phng thc thanh ton sao cho thch hp vi tng thng v, mi quan h gia cc bn hp ngl yu t rt quan trng, gp phn hn ch ri ro trong thanh ton quc t. 1.1.3.1. Phng thc chuyn tin. Khi nim L phng thc m trong khch hng yu cu ngn hng ca mnh chuyn mt s tin nht nh cho mt ngi khc mt a im nht nh cho mt ngi khc theo mt a ch nht nh v trong mt thi gian nht nh. ^ Theo hnh thc chuyn tin: - Chuyn tin bng th (Mail Transfer- M/T): L hnh thc chuyn tin, trong lnh thanh ton (Bank Draft) ca ngn hng chuyn tin c chuyn bng th cho ngn hng tr tin. - Chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer- T/T): L hnh thc chuyn tin trong lnh thanh ton ca ngn hng chuyn tin c th hin trong ni dung mt bc in gi cho ngn hng tr tin bng telex hay mng swift. ^ Theo thi hn tr tin: - Chuyn tin tr sau: L hnh thc ngi mua (ngi nhp khu) chuyn tin tr cho ngi xut khu sau khi nhn hng. - Chuyn tin tr trc: L hnh thc ngi mua (ngi nhp khu) lp lnh chuyn tin trc v do ngi bn (ngi xut khu) nhn c lnh trc khi giao hng. sau khi nhn hng. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 7 Trnh t tin hnh :
S 1.1: Trnh t tin hnh phng thc chuyn tin Trng hp p dng: - Bn bn v mua hon ton tin cy ln nhau. Ngi mua tin vo vic giao hng ca ngi bn, ngi bn tin vo vic tr tin ca ngi mua. - Khi phng thc ny tr thnh mt b phn cu thnh ca phng thc khc (ghi s, nh thu) - Chuyn tin tr trc ph hp trong trng hp t cc hay khi ngi bn chim u th. - Chuyn tin tr sau ph hp khi ngi mua chim u th. 1.1.3.2. Phng thc nh thu. Khi nim Phng thc nh thu l mt phng thc thanh ton trong ngi xut khu hon thnh ngha v giao hng hoc cung ng mt dch v cho khch hng u thc cho ngn hng ca mnh thu h s tin ngi nhp khu trn c s hi phiu ca ngi xut khu lp ra. Ngun php l iu chnh: Quy tc thng nht nh thu, bn sa i 1995, s 522 ca ICC (Uniform Rules for Collection, 522, 1995, ICC-URC 522, ICC) .
Giao dch thng mi Vit n yu cu chuyn tin cng vi u nhim Chuyn tin ra nc ngoi qua ngn hng Ngn hng chuyn tin cho ngi hng li GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 8 Trnh t tin hnh
S 1.2: Trnh t tin hnh phng thc nh thu Cc loi nh thu: Nh thu phiu trn: L phng thc trong ngi xut khu u thc cho ngn hng thu h tin ngi nhp khu cn c vo hi phiu do mnh lp ra, cn chng t gi hng th gi thng cho ngi nhp khu khng qua ngn hng. Nh thu km chng t: L phng thc trong ngi xut khu u thc cho ngn hng thu h tin ngi nhp khu khng nhng cn c vo hi phu m cn cn c vo b chng t gi hng gi km theo vi iu kin l nu ngi nhp khu tr tin hoc chp nhn tr tin hi phiu th ngn hng mi trao b chng t gi hng cho ngi nhp khu nhn hng. Trng hp p dng o Nh thu hng xut khu: Ngi xut khu cn xut trnh chng t: - Hi phiu. - Cc chng t gi hng. - Giy yu cu nh thu ca ngi xut khu. o Thanh ton nh thu hng nhp khu: - Kim tra lnh nh thu ca ngn hng nc xut khu gi n. Giao hng (Document Collection) K pht hi phiu nh ngn hng thu h tin U thc thu i ngoi Xut trnh hi phiu i tin Thanh ton v giao chng t (Document Collection) Giao hng v gi chng t (Clean Collection) Thanh ton (Clean Collection) GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 9 - Kim tra chng t gi hng nh thu. - Kim tra hi phiu. - Thc hin iu kin nh thu D/A, D/P, D/OT. 1.1.3.3. Phng thc tn dng chng t. Khi nim: L mt s tho thun trong ngn hng m th tn dng theo yu cu ca khch hng s tr mt s tin nht nh cho mt ngi khc hoc chp nhn hi phiu do ngi ny k pht trong phm vi s tin khi ngi ny xut trnh cho ngn hng mt b chng t ph hp vi nhng quy nh ra trong th tn dng. Trnh t tin hnh - Ngi nhp khu lm n xin m th tn dng (L/C) gi n ngn hng ca mnh yu cu m mt L/C cho ngi xut khu hng. - Cn c vo n xin m L/C, ngn hng m L/C s lp mt th tn dng v thng qua ngn hng i l ca mnh nc ngi xut khu thng bo vic m th tn dng v chuyn L/C n ngi xut khu - Khi nhn c thng bo ny, ngn hng thng bo s thng bo cho ngi xut khu ton b ni dung thng bo v vic m L/C , v khi nhn c bn gc L/C, th chuyn ngay cho ngi xut khu. - Ngi xut khu nu chp nhn L/C th tin hnh giao hng, nu khng th tin hnh ngh ngn hng m L/C sa i, b sung cho ph hp vi hp ng. - Sau khi giao hng, ngi xut khu lp b chng t theo yu cu ca L/C xut trnh thng qua ngn hng thng bo cho ngn hng m L/C xin thanh ton. - Ngn hng m L/C kim tra chng t khng qu 7 ngy lm vic k t sau ngy nhn chng t v thng bo kt qu kim tra cho ngi nhp khu bng vn bn, yu cu ngi nhp khu tr li trong vng 2 ngy lm vic. - Ngi nhp khu kim tra chng t v quyt nh chp nhp hay t chi thanh ton. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 10 - Cn c vo kin ca ngi nhp khu, Ngn hng m L/C quyt nh nhn chng t v tr tin hoc quyt nh t chi nhn chng t v t chi tr tin. Trng hp p dng - Phng thc thanh ton tn dng chng t thng c s dng ch yu trong giao dch thng mi quc t c gi tr ln. - Ngoi ra, th tn dng cn c dng trong qu trnh pht trin c s h tng cng cng m bo nhng cng trnh c ph duyt s c xy dng. 1.2. Phng thc thanh ton chuyn tin bng in trong thanh ton quc t. 1.2.1. Khi nim. L phng thc thanh ton theo khch hng (ngi mua, ngi nhp khu) yu cu Ngn hng phc v mnh chuyn mt s tin nht nh cho mt ngi khc (ngi hng li) mt a im xc nh v trong mt thi gian nht nh. Trong lnh thanh ton ca ngn hng chuyn tin c th hin trong ni dung mt bc in gi cho ngn hng tr tin bng TELEX hay mng SWIFT. * SWIFT l g? SWIFT l Hip hi vin thng lin ngn hng v cc t chc ti chnh quc t (Vit tt ca Society for Worldwide Interbank and Finacial Telecommunication). y l mt hip hi m thnh vin l cc ngn hng v cc t chc ti chnh, mi ngn hng tham gia l mt c ng ca SWIFT. Phng chm hot ng ca hip hi l phc v cc ngn hng ch khng phi li nhun. L do s dng SWIFT ca cc ngn hng trn th gii l da vo nhng u im ca n nh: - N l mt mng truyn thng ch s dng trong h thng ngn hng v cc t chc ti chnh nn tnh bo mt cao v an ton. - Tc truyn thng tin nhanh cho php c th x l c s lng ln giao dch. - S dng SWIFT s tun theo tiu chun thng nht trn ton th gii. y l im chung ca bt c ngn hng no tham gia SWIFT c th ha ng vi cng ng ngn hng trn th gii. Tuy nhin cn phi hiu rng SWIFT l mt trong cc phng tin truyn tin TTQT chnh, bn cnh vn phi s dng cc phng tin truyn tin khc. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 11 SWIFT l tng t nh truyn bng cp hay TELEX. y l h thng ni mng c vi tnh ha v an ton cao nhng khng phi tt c cc ngn hng u l thnh vin ca h thng Swift. V d : khi chuyn b chng t TTQT vn phi s dng th tn m khng th dng SWIFT chuyn c. Hoc khi chuyn mt bc in ti ngn hng Myanma ta khng th dng SWIFT m phi s dng TELEX v cha tham gia SWIFT. Khi tham gia h thng SWIFT, mi ngn hng c mt a ch SWIFT c th hay gi l BIC (Bank identifier Code).Thng qua a ch ny m cc ngn hng c th trao i nghip v TTQT v cc dch v khc do SWIFT cung cp. Tiu chun in SWIFT dng trong phng thc chuyn tin: o Mu in 100: chuyn tin phc v khch hng o Mu in 103: chuyn tin phc v khch hng o Mu in 200: mu in iu vn o Mu in 202: chuyn tin gia cc ngn hng Tiu chun in SWIFT dng trong phng thc L/C: o Mu in 700: pht hnh th tn dng. o Mu in 707: sa i th tn dng. o Mu in 742: i hi tr theo th tn dng. Tiu chun in SWIFT dng trong phng thc Nh thu: o Mu in 400: Thng bo thanh ton nh thu. Phng thc chuyn tin c th l b phn ca phng thc thanh ton khc nh phng thc nh thu, tn dng chng t nhng cng c th l mt phng thc thanh ton c lp. 1.2.2. Cc hnh thc chuyn tin bng in. 1.2.2.1. Chuyn tin bng in tr trc. Phng thc thanh ton ny quy nh ngi mua (ngi nhp khu) c ngha v thanh ton cho ngi bn (ngi xut khu) ton b gi tr hoc mt phn gi tr ca hp ng vo mt ngy qui nh trc khi giao hng. Vi ngi xut khu th y l hnh thc thanh ton rt an ton.Vi ngi nhp khu th y l hnh thc ri GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 12 ro cao v khng m bo vic ngi mua s nhn c hng, v vy ch nn p dng vi cc nh xut khu (ngi bn) c quan h thng xuyn v tin cy cao. 1.2.2.2. Chuyn tin bng in tr sau. Trong phng thc thanh ton ny, ngi mua (ngi nhp khu) nhn hng trc khi thanh ton. Vic thanh ton c thc hin ngay khi ngi mua nhn c hng ha (cn gi l tr tin khi nhn hng (Cash on delivery)). Phng thc thanh ton ny c li cho ngi mua (ngi nhp khu). Ri ro thuc v ngi bn (ngi xut khu). 1.2.2.3. Chuyn tin bng in c bi hon. L t vit tt ca Telegraphic Transfer Reimbursement, thng c s dng trong thanh ton L/C. Ngha l ngn hng chit khu c php i hon tr bng in. Thc t cho thy rt t L/C cho php i tin hon tr bng in, tr khi l L/C xc nhn bi Ngn hng Xc nhn thng yu cu iu kin ny nhm bo m c th nhn c tin hon tr sm hn so vi vic i tin bng th km chng t giao hng. 1.2.3. Cc bn lin quan trong phng thc chuyn tin bng in. - Ngi chuyn tin hay ngi tr tin (Remitter): L ngi Nhp khu, ngi mua, nh u t, ngi chuyn kiu hiNgi tr tin l ngi yu cu ngn hng chuyn tin ra nc ngoi. - Ngi th hng (Beneficiary): L ngi Xut khu, ch n, ngi nhn vn u t, ngi nhn kiu hido ngi chuyn tin ch nh. - Ngn hng chuyn tin (Remitting Bank): L ngn hng phc v ngi chuyn tin. - Ngn hng tr tin (Paying Bank): L ngn hng tr tin cho ngi th hng, l ngn hng i l, hay chi nhnh ca ngn hng chuyn tin. 1.2.4. Quy trnh nghip v ca phng thc chuyn tin bng in. 1.2.4.1. Quy trnh chuyn tin bng in tr trc. Chuyn tin tr trc l hnh thc chuyn tin tng t nh chuyn tin tr sau ch khc ch ngi nhp khu lp lnh chuyn tin v do , ngi xut khu GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 13 nhn c tin trc khi giao hng. Ni dung v quy trnh thc hin chuyn tin tr trc c th m t s v tm tt cc bc tin hng nh di y:
S 1.3: Quy trnh thc hin phng thc chuyn tin bng in tr trc Ni dung cc bc tin hnh c th gii thch tm tt nh sau: (1) Ngi nhp khu lp lnh chuyn tin yu cu ngn hng phc v mnh chuyn tin cho ngi th hng. (2) Ngn hng phc v ngi nhp khu ra lnh chuyn tin bng T/T cho ngi th hng thng qua ngn hng i l. (3) Ngn hng i l ghi C v bo C cho ngi xut khu. (4) Ngi xut khu giao hng v b chng t hng ha cho ngi nhp khu ngi nhp khu c th nhn hng. (5) Ngn hng chuyn tin, sau khi ghi N, bo N cho ngi nhp khu. Vi hnh thc chuyn tin ny, ngi xut khu nhn c tin trc khi giao hng nn khng s thit hi do chm tr hay b ngi nhp khu chim dng hng ha. Tuy nhin, hnh thc ny li gy bt li cho ngi nhp khu ch ngi nhp khu chuyn tin i thanh ton cho ngi xut khu ri nhng cha nhn c hng v trong tnh trng ch i ngi xut khu giao hng. Nu v l do g khin ngi xut khu chm tr giao hng, ngi nhp khu s b thit do nhn hng tr. 1.2.4.2. Quy trnh chuyn tin bng in tr sau. Chuyn tin tr sau l hnh thc chuyn tin tr cho ngi xut khu sau khi nhn hng. Ni dung v quy trnh thc hin phng thc thanh ton chuyn tin tr sau c th c m t s di y: Ngn hng chuyn tin (Remitting Bank) Ngi nhp khu (Remitter) Ngi xut khu (Beneficiary) Ngn hng i l (Paying Bank) (4) (1) (5) (3) (2) GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 14
S 1.4: Quy trnh thc hin phng thc chuyn tin bng in tr sau Ni dung cc bc tin hnh ca quy trnh ny c th gii thch tm tt nh sau: (1) Ngi xut khu giao hng, ng thi chuyn b chng t nh: Ha n (C/I), Vn n (B/L), Bo him n (I/P)cho ngi nhp khu. (2) Sau khi kim tra b chng t (hoc hng ha), nu quyt nh tr tin th ngi nhp khu vit lnh chuyn tin bng in (T/T) cng vi y nhim chi (nu c ti khon) gi ngn hng phc v mnh. (3) Ngn hng phc v ngi nhp khu ra lnh chuyn tin bng T/T cho ngi th hng thng qua ngn hng i l. (4) Ngn hng i l ghi C v bo C cho ngi xut khu. (5) Ngn hng chuyn tin bo N cho ngi nhp khu. Ton b quy trnh thc hin u lin quan n bn bn. Tuy nhin mi bn ch thc hin mt phn vic hay mt s khu nht nh ca quy trnh. Trc tin, ngi xut khu thc hin giao hng cho ngi nhp khu. Xong khu ny, ngi xut khu ch cn ch ngi nhp khu chuyn tin n cho mnh. Ngi nhp khu, sau khi nhn c hng do ngi xut khu chuyn n, s lp lnh chuyn tin gi n cho ngn hng phc v mnh yu cu ngn hng ny chuyn tin cho ngi xut khu cn c vo thng tin c ch ra trn lnh chuyn tin. Ngn hng phc v ngi nhp khu ng vai tr trung gian thc hin khu chuyn tin theo ngh ca ngi nhp khu. Khi nhn c lnh chuyn tin ca ngi nhp khu gi vo, ngn hng kim tra nu thy chng t hp l v Ngn hng chuyn tin (Remitting Bank) Ngi nhp khu (Remitter) Ngi xut khu (Beneficiary) Ngn hng i l (Paying Bank) (1) (2) (5) (4) (3) GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 15 ti khon ca ngi nhp khu c tin s tin hnh ghi n ti khon ngi nhp khu v lm th tc chuyn tin, ngn hng bn ngi xut khu ghi c cho ngi xut khu. Sau , ngn hng chuyn tin s gi thng bo n cho ngi nhp khu. Ngn hng phc v ngi xut khu ng vai tr trung gian v l ngi kt thc quy trnh chuyn tin bng cch ghi c ti khon ngi xut khu, sau khi nhn c chuyn tin t pha ngn hng chuyn tin. Sau khi ghi c, ngn hng s bo c cho ngi xut khu v quy trnh chuyn tin xem nh kt thc. giai on th (3) trong s 1.5 v giai on th (2) trong s 1.4 trn y, ngn hng s dng phng thc chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer), gi tt l T/T, (chuyn tin qua mng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)). Vi s pht trin ca cng ngh thng tin ngy nay, hu ht cc chuyn tin u c thc hin qua mng SWIFT v va nhanh, va tin v chi ph chuyn tin cng mc hp l c th chp nhn c. `KT LUN CHNG 1 Chng 1 trnh by nhng kin thc c bn v thanh ton quc t ni chung v phng thc Chuyn tin bng in ni ring, trnh by nhng khi nim c bn v phng thc Chuyn tin bng in, phn loi phng thc Chuyn tin v quy trnh thc hin, cng nh cc bn lin quan trong phng thc Chuyn tin bng in. Nu ln c vai tr quan trng ca thanh ton quc t trong giao dch thng mi quc t, v cc nhn t nh hng n hot ng TTQT. Trn y l c s l lun v TTQT v phng thc Chuyn tin bng in. Chng 2 s trnh by v thc trng thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong TTQT ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 16 CHNG 2: THC TRNG THC HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG TTQT TI CHI NHNH NHNo&PTNT QUN 1. e ee e 2.1. Gii thiu chung v NHNo&PTNT Vit Nam 2.1.1. S lc v qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHNo&PTNT Vit Nam. Thnh lp ngy 26/3/1988, hot ng theo Lut cc T chc Tn dng Vit Nam, n nay Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam - Agribank l ngn hng thng mi hng u gi vai tr ch o v ch lc trong pht trin kinh t Vit Nam, c bit l u t cho nng nghip, nng dn, nng thn. Agribank l ngn hng ln nht Vit Nam c v vn, ti sn, i ng cn b nhn vin, mng li hot ng v s lng khch hng. Tnh n thng 12/2009, v th dn u ca Agribank vn c khng nh vi trn nhiu phng din: - Tng ngun vn 434.331 t ng. - Vn t c: 22.176 t ng. - Tng ti sn 470.000 t ng. - Tng d n 354.112 t ng. - Mng li hot ng: 2300 chi nhnh v phng giao dch trn ton quc. - Nhn s: 35.135 cn b. Agribank lun ch trng u t i mi v ng dng cng ngh ngn hng phc v c lc cho cng tc qun tr kinh doanh v pht trin mng li dch v ngn hng tin tin. Agribank l ngn hng u tin hon thnh D n Hin i ha h thng thanh ton v k ton khch hng (IPCAS) do Ngn hng Th gii ti tr. Vi h thng IPCAS c hon thin, Agribank nng lc cung ng cc sn phm, dch v ngn hng hin i, vi an ton v chnh xc cao n mi i tng khch hng trong v ngoi nc. Hin nay GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 17 Agribank ang c 10 triu khch hng l h sn xut, 30.000 khch hng l doanh nghip. Agribank l mt trong s cc ngn hng c quan h ngn hng i l ln nht Vit Nam vi 1.034 ngn hng i l ti 95 quc gia v vng lnh th (tnh n thng 12/2009). Agribank hin l Ch tch Hip hi Tn dng Nng nghip Nng thn Chu Thi Bnh Dng (APRACA), l thnh vin Hip hi Tn dng Nng nghip Quc t (CICA) v Hip hi Ngn hng Chu (ABA). Agribank l ngn hng hng u ti Vit Nam trong vic tip nhn v trin khai cc d n nc ngoi. Trong bi cnh kinh t din bin phc tp, Agribank vn c cc t chc quc t nh Ngn hng th gii (WB), Ngn hng Pht trin chu (ADB), C quan pht trin Php (AFD), Ngn hng u t chu u (EIB) tin tng giao ph trin khai 136 d n vi tng s vn tip nhn t trn 4,2 t USD, s gii ngn hn 2,3 t USD. Song song , Agribank khng ngng tip cn, thu ht cc d n mi: Hp ng ti tr vi Ngn hng u t chu u (EIB) giai on II; D n ti chnh nng thn III do WB ti tr; D n Biogas do ADB ti tr; D n JIBIC ca Nht Bn; D n pht trin cao su tiu in do AFD ti tr. Vi v th l ngn hng thng mi hng u Vit Nam, Agribank , ang khng ngng n lc ht mnh, t c nhiu thnh tu ng khch l, ng gp to ln vo s nghip cng nghip ho, hin i ho v pht trin kinh t ca t nc.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 18 2.1.2. Gii Thiu V Chi Nhnh NHNo&PTNT Qun 1. 2.1.2.1. C cu t chc ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1.
(Ngun: Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1) S 2.1 C cu t chc cc phng ban ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 Bt k mt cng ty no hot ng tt u cn c mt c cu t chc nhn s, Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 cng nh bt c cc t chc khc, c th hot ng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 cng c c cu t chc ring ca mnh. C cu t chc kh n gin do bc u mi thnh lp. B phn nhn s B phn hnh chnh B phn tn dng B phn Thanh ton quc t Phng Hnh chnh- Nhn s Phng K ton - Ngn qu Phng K hoch- kinh doanh Phng Kim tra kim sot ni b Phng Dch v- Market ing Phng giao dch BAN GIM C GIM C PH GIM C PH GIM C B phn k hoch GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 19 + Gim c: l ngi ng u Chi nhnh, chu trch nhim iu hnh Chi nhnh, l ngi ra cc quyt nh, cng nh k duyt cc hp ng kinh doanh, mi quyt nh mang tnh quan trng, c nh hng n hot ng ca Chi nhnh u phi c thng qua bi gim c ca Chi nhnh. Gim c qun l trc tip Phng K hoch kinh doanh ,b phn Nhn s, Phng Kim tra ni b. + Ph gim c ph trch v tn dng v thanh ton quc t: l ngi h tr cho Gim c, chu trch nhim v mng tn dng v thanh ton quc t ng thi thc hin ph bin xung cp di cc quyt nh ca Gim c. Tt c h s v tn dng, thanh ton quc t u phi c Ph gim c v tn dng v thanh ton quc t xem xt v ng th mi c php trnh Gim c duyt. + Ph gim c ph trch ti chnh k ton: l ngi h tr cho Gim c, chu trch nhim v mng ti chnh ca Chi nhnh v thc hin ph bin xung cp di cc quyt nh ca Gim c. Tt c cc quyt nh v thu, chi ca Chi nhnh u phi thng qua Ph gim c xem xt xong th mi c php trnh Gim c duyt. Qun l trc tip Phng K ton- Ngn Qu v B phn Hnh chnh. Di ban Gim c l cc phng, mi phng ph trch mt nhim v nhng vn c mi quan h qua li vi nhau v h tr nhau khi cn thit, c tt c 06 phng bao gm: Phng K hoch- Kinh doanh: l phng ph trch b phn k hoch, b phn tn dng v b phn thanh ton quc t. Phng K ton- Ngn qu: l phng ph trch v cc hot ng nghip v c lin quan n qu trnh thanh ton nh: thanh ton tin mt, tin hnh m ti khon cho khch hng, tng hp cc khon thu, chi trong ngy xc nh lng vn huy ng cng nh cc khon cho vay trong ngy. Phng Kim tra kim sot ni b: l phng chu trch nhim gim st cc hot ng ca cc phng khc, nhm m bo cc phng khc hot ng theo ng quy nh m ngn hng ra. Phng T chc Hnh chnh- Nhn s: ph trch qun l ton b cc hot ng c lin quan n nhn vin ca Chi nhnh, t chc qun l h s ca cn b, nhn vin ca Chi nhnh, qun l cc vn nh: tin lng, tin thng i vi nhn vin. Bn cnh , phng t chc hnh chnh cn tip nhn gi th, vo s vn th, chuyn vn th n theo ph duyt ca Gim c hoc Ph gim c, l ni gi con du ca Chi nhnh. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 20 Phng dch v- Marketing: ph trch a ra nhng chin lc qung b, truyn thng rng ri tm kim khch hng mi cng nh nhng bin php nng cao cht lng dch v cho khch hng. Phng giao dch: trc tip thc hin cc giao dch vi khch hng, t vn cc dch v, cc sn phm cho khch hng. 2.1.2.2. M hnh hot ng TTQT trong h thng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. - S Giao Dch l u mi thanh ton quc t duy nht ca h thng NHNo&PTNT Vit Nam. Mi chi nhnh pht sinh nghip v Thanh ton quc t phi thng qua S Giao Dch. - S Giao Dch khng thc hin Thanh ton quc t vi khch hng khng phi l t chc tn dng. - Chi nhnh cp 1 thc hin Thanh ton quc t vi khch hng v cng ty l chi nhnh cp 2, cp 3 khi c chp thun ca Tng Gim c theo ngh ca Gim c chi nhnh cp 1. - Phng giao dch khng thc hin Thanh ton quc t. - Tng Gim c ban hnh quy nh nghip v Thanh ton quc t, quy trnh lun chuyn chng t qua S Giao Dch, trch nhim gia S Giao Dch v cc Chi nhnh, biu ph dch v Thanh ton quc t. 2.1.2.3. Tnh hnh hot ng kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. Mt s nhn t nh hng n hot ng kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. Nm 2008, nn kinh t ton cu tri qua cuc khng hong nng n, bt ngun t cuc khng hong tn dng di chun ca M v lan rng ra cc quc gia khc. Nn kinh t Vit Nam cng chu tc ng ln t cuc khng hong trn mi mt kinh t x hi bi s hi nhp ngy cng su rng vo nn kinh t th gii. T tc ng bn ngoi cng do cc nguyn nhn bn trong, nn kinh t Vit Nam c mt nm tht s kh khn: nhp siu t mc cao nht t trc n nay, lm pht tng cao, mi lo v suy thoi kinh t xut hin vo cui nm. Trong bi cnh kinh t nh vy, ngnh ti chnh ngn hng trong nc gp phi thch thc rt ln trc bin ng ca li sut, t gi, tnh thanh khon st gim trm trng v ri ro hot ng cho vay gia tng. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 21 D bo khng kinh t s cha kt thc trong 2009 v hu qu cn ko di, nn kinh t trong nc s tip tc gp nhiu thch thc t cc tc ng bn ngoi. Din bin kinh t s tip tc phc tp v kh o lng, cc chnh sch kch cu ca Chnh ph s cn nhiu thi gian c hiu qu r rng. Cc ngn hng thng mi phi i mt vi nhiu kh khn t nn kinh t v t trong chnh bn thn h thng ngn hng. Tuy nhin bn cnh nhng thch thc, khng hong cng to ra nhiu c hi cc ngn hng pht trin. T nhng bi hc kinh nghim rt ra qua cuc khng hong 2008, nm 2010 ny Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 tip tc hot ng kinh doanh an ton, hiu qu trn c s pht huy th mnh ca mt Ngn hng thng mi v qun tr ri ro. Bn cnh ch ng nm bt nhng c hi, vt qua thch thc trn nn tng vng chc v con ngi v cc thnh qu t c sau qu trnh pht trin. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 22
Bng 2.1: Bo co kt qu kinh doanh ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 t 2006-2009
n v tnh: t ng, % 2007 / 2006 2008 / 2007 2009 / 2008 STT Ch tiu 2006 2007 2008 2009 Tng/ Gim T l Tng/ Gim T l Tng/ Gim T l 1 Tng thu 36.95 54.14 90.86 126.23 17.19 46.53 36.72 67.82 35.37 38.93 2 Tng chi 31.82 44.63 83.1 96.64 12.81 40.26 38.47 86.20 13.54 16.29% 3 Li nhun 5.13 9.51 7.76 29.59 4.38 85.40 -1.75 -18.40 21.83 281.31 4 Doanh s cho vay 240.14 516.54 480.62 1101 276.4 115.10 -35.92 -6.95 620.38 129.08 5 Tng d n tn dng 209.76 345 413 409 135.24 64.47 68 19.71 -4 -0.97 6 Vn huy ng 355.14 540.08 936 1121 184.94 52.07 395.92 73.31 185 19.76
(Ngun: Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1)
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 23 Qua s liu bo co bng 2.1, tnh hnh hot ng kinh doanh ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 phn nh s pht trin khng ngng, tng trng mnh qua tng thi k. Mc d trong giai on ny x ra s kin tc ng ln n kinh t trong nc v trn ton th gii (Khng hong kinh t ton cu nm 2008) nhng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 n lc vt qua v khng nh nng lc, v th ca mnh. Cc ch tiu kt qu kinh doanh u tng trng, c trong giai on kh khn nht (nm 2008). C th nh sau: nh gi kt qu kinh doanh nm 2007 so vi 2006: Kt thc nm 2007, li nhun ca Chi nhnh t 9.51 t ng, tng 4.38 t ng (tng ng 85.4%) so vi nm 2006. Ngun vn huy ng tng 184.94 t ng (tng ng 52.07%) so vi nm 2006. Doanh s cho vay t 516.54 t ng, tng 115.1% so vi nm 2006 nhng tng d n tn dng ch tng 64.47% so vi nm 2006. Tc tng tng d n tn dng thp hn rt nhiu so vi tc tng ca doanh s cho vay, y l biu hin tch cc. nh gi kt qu kinh doanh nm 2008 so vi 2007: Bc vo nm 2008, tuy tnh hnh kinh t c nhiu bin ng tiu cc nhng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 c nh hng ng v kp thi tn dng nhng c hi cng vi s n lc ht mnh ca Ban lnh o v cn b nhn vin nn tnh hnh kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 rt kh quan, c th: Tuy khng tng trng mnh so vi nm 2007, nhng trong nm 2008, li nhun ca Chi nhnh vn t c 7.76 t ng. Li nhun tng 2.63 t ng so vi nm 2006, nhng thp hn 18.4% so vi nm 2007. Doanh s cho vay t 480.62 t ng, gim nh (tng ng 6.95%) so vi nm 2007. Bn cnh , tng d n tn dng tng 19.71% so vi nm 2007. Do tc ng ca cuc khng khong kinh t ton cu nn Vit Nam cng khng nm ngoi quy lut . Vi s n lc ca ton th ban lnh o v cn b cng nhn vin, Chi nhnh vn c gng ht mnh gim thiu n mc thp nht nhng tc ng xu v mang v li nhun cho Chi nhnh. Vn huy ng t 936 t ng, tng 73.31% so vi nm 2007 . Nhn chung, tc tng trng ca hu ht cc ch tiu u gim nh so vi nm 2007 nhng vn i theo chiu hng pht trin qua cc giai on t 2006- 2008. nh gi kt qu kinh doanh nm 2009 so vi 2008: Nm 2009, do nh hng ko di ca cuc khng hong kinh t nm 2008, tnh hnh kinh t trong nc v trn th gii vn cha thc s c phc hi. Nhng Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 c nhng nh hng ring ng n, pht huy nng lc ca mnh, tn dng tt c hi c th t c nhng thnh tu vt bc. C th: GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 24 nh gi v Doanh thu v li nhun t 2006-2009: Qua bng 2.1, cc s liu trn cho thy Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 hon ton vt qua nhng tc ng ca cuc khng hong kinh t nm 2008 mt cch xut sc. Li nhun t 29.59 t ng, tng 21.83 t ng (tng ng 281.31%) so vi nm 2008. Do Tng chi ch tng 16.29%, nhng Tng thu tng 38.93% so vi nm 2008. Doanh s cho vay t 1101 t ng, tng 129.08% so vi nm 2008 trong khi Tng d n tn dng gim 0.97%. Trong nm 2009, do Ngnh yu cu khng ch Tng d n tn dng. Vic gim Tng d n tn dng trong khi doanh s cho vay li tng mnh cho thy Chi nhnh pht huy rt tt nng lc ca mnh, sc cnh tranh vi cc t chc ti chnh khc l rt tt v nhn c s khen thng rt ln. 0 20 40 60 80 100 120 140 2006 2007 2008 2009 Tng thu Tng chi Li nhun
Biu 2.1: Doanh thu v li nhun ca Chi nhnh t 2006-2009 nh gi v hot ng tn dng t 2006-2009: Vn huy ng trong nm 2008 tng mnh (73.31%) so vi nm 2007, trong nm 2009 li tip tc tng, t 1121 t ng (tng ng 19.76%) so vi nm 2008. S tng trng mnh m ca cc ch tiu trong nm 2009 phn nh trin vng pht trin vt bc ca Chi nhnh trong tng lai c v quy m cng nh cht lng dch v. Giai on ny thc s l mt ct mc quan trng trong qu trnh pht trin ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 vi nhng bi hc kinh nghim vt qua khng hong d tip tc k tha v pht huy nng lc ton th lnh o v cn b cng nhn vin. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 25 0 200 400 600 800 1000 1200 2006 2007 2008 2009 Doanh s cho vay Tng d n tn dng Vn huy ng
Biu 2.2: Kt Qu Hot ng Tn Dng nh gi ton din v hot ng kinh doanh t 2006-2009: Kt qu hot ng kinh doanh ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 trong nhng nm va qua l rt kh quan. Li nhun hng nm u tng cao, tnh n nm 2009 th li nhun t 29.59 t ng, tng 476.8% so vi nm 2006. Tc tng trng Vn huy ng tng u qua tng nm. Tnh n nm 2009 , Vn huy ng tng 215.65% so vi nm 2006. Bn cnh , doanh s cho vay tng 358.48% so vi nm 2006, trong khi Tng d n tn dng tng 94.98% so vi nm 2006. Tng d n tn dng tng kh cao, nhng tc tng ca Tng d n tn dng so vi Doanh s cho vay l khng ng k. Ta c th quan st s tng trng ca tng ch tiu trong sut qu trnh t nm 2006- 2009 mt cch d dng hn qua cc biu di y: 0 200 400 600 800 1000 1200 2006 2007 2008 2009 Tng thu Tng chi Li nhun Doanh s cho vay Tng d n tn dng Vn huy ng
Biu 2.3: Kt qu hot ng kinh doanh t nm 2006-2009 GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 26 Qua cc s liu phn tch cho thy tnh hnh hot ng kinh doanh ca Chi nhnh trong sut giai on 2006-2009 lun i theo chiu hng tch cc v t c nhng thnh cng nht nh. tip tc thnh cng, Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 cn phi xc nh c chin lc pht trin ng n trong di hn c th ng vng trc nhng th thch ca th trng. 2.2. Thc trng thc hin nghip v chuyn tin bng in trong thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. 2.2.1. Quy trnh nghip v chuyn tin bng in trong TTQT ca Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. 2.2.1.1. iu kin khch hng ln u n giao dch ti Chi nhnh. Phi c: - Giy chng nhn ng k kinh doanh, Giy chng nhn ng k thu, Giy chng nhn u t (i vi doanh nghip c vn u t nc ngoi). - Quyt nh b nhim ngi i din theo Php lut, K Ton Trng (nu c). - Mu du tn, ch k ngi i din (y quyn) hp php trong giao dch vi Ngn hng. 2.2.1.2. H s chuyn tin. Khch hng cn cung cp: - Lnh chuyn tin (02 bn). - Hp ng Nhp khu (01 bn sao y bn chnh). - T khai Hi Quan (01 bn sao y bn chnh) xut trnh T khai bn chnh, Invoice, B/L, P/L (sao y bn chnh 01 bn) (nu chuyn tin tr sau). - Cam kt b sung t khai Hi Quan v cc h s lin quan n vic nhn hng (nu Chuyn tin tr trc). - Hp ng mua bn ngoi t (02 bn) (nu c).
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 27 2.2.1.3. Quy trnh nghip v chuyn tin i. S 2.2: Quy trnh chuyn tin T/T i ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 Kim tra s ph hp ca h s Tip nhn h s Lnh o chi nhnh ph duyt Thanh ton vin thng bo khch hng lnh khng c thc hin Trng phng k hoch kinh doanh (KH-KD) kim sot v ph duyt Chuyn tr li bc in cho chi nhnh in sai tiu chun/ti khon chi nhnh khng tin Ph duyt Khng Ph duyt Trng phng k hoch kinh doanh k xc nhn v chuyn ln lnh o chi nhnh Hy in v Gi tr h s li cho thanh ton vin Trng phng KH- KD gi in thanh ton ln S Giao Dch (SGD)
SGD kim tra ti khon chi nhnh v tnh ph hp ca in thanh ton in ng tiu chun v ti khon chi nhnh tin Hch ton ti khon ca chi nhnh & SGD, v hch ton ti khon NOSTRO,VOSTRO ti SGD Chuyn tip in thanh ton ra ngoi h thng NHNo&PTNT Vit Nam GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 28 C Phm vi thc hin: O Chuyn tin i l cc lnh chuyn tin ch th ghi N ti khon NOSTRO ca NHNo&PTNT Vit Nam ti ngn hng khc hoc ghi C vo ti khon VOSTRO ca ngn hng khc ti NHNo&PTNT Vit Nam chuyn tr tin cho ngi hng xc nh, bao gm: O in chuyn tin gi qua h thng SWIFT bao gm: MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205. O in chuyn tin gi qua h thng TELEX c m. C X l giao dch ti chi nhnh: + Bc 1: Tip nhn h s - Kim tra tnh y v ph hp ca cc chng t khch hng xut trnh theo yu cu ca ch qun l ngoi hi v th l thanh ton khng dng tin mt hin hnh ca Ngn hng Nh nc Vit Nam. - Hng dn khch hng ghi ng, y ni dung yu cu chuyn tin ca ngi hng v k vo lnh chuyn tin gc theo mu in sn ca NHNo&PTNT Vit Nam Chi nhnh qun 1. - Kim sot ni dung thng tin trn lnh chuyn tin theo quy nh. - Kim tra, xc nhn s d ti khon ca khch hng, so snh mu du v ch k ca ch ti khon vi mu du v ch k ng k giao dch ti chi nhnh. - Lp phiu Bo N hoc hch ton s tin thanh ton v ph lin quan theo quy nh hin hnh. - Son tho in theo yu cu thanh ton, chi nhnh la chn ngn hng thanh ton da trn danh sch ti khon NOSTRO do S Giao Dch cung cp. + Bc 2: Kim sot v ph duyt - Cn c vo h s thanh ton vin chuyn n, Ph trch Phng thc hin: Nu khng ng thc hin giao dich, ghi kin, hy in v phiu hch ton, chuyn tr li h s cho thanh ton vin. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 29 Nu ng thc hin giao dch, Ph trch Phng k xc nhn ln lnh chuyn tin, in thanh ton, v chuyn h s lnh o chi nhnh ph duyt. - Kim sot/ Ph trch Phng tnh m ni b, gi in thanh ton n S Giao Dch, chuyn tr h s cho thanh ton vin lu tr. - Trong ngy, Chi nhnh c trch nhim kim sot v i chiu cc lnh gi thanh ton vi cc in do S Giao Dch tr v (in ACK). Nu ph hin bc in b tr li do c sai st, Chi nhnh phi phi hp vi S Giao Dch chnh sa v gi li in theo quy trnh. C X l giao dch ti S Giao Dch: + Bc 1: Kim tra m ni b v tiu chun in - Nu sai, chuyn tr li cho Chi nhnh. - Nu ng, hch ton ti khon ca Chi nhnh ti S Giao Dch v cc ti khon NOSTRO, VOSTRO tng ng. - Nu ti khon ca chi nhnh khng vn thanh ton, S Giao Dch thng bo v chuyn tr li in cho Chi nhnh. + Bc 2: Trong trng hp chi nhnh cha ch nh ngn hng thanh ton, S Giao Dch la chn v hch ton ti khon NOSTRO, VOSTRO theo nguyn tc: - Nu ngn hng l ngi hng l ngn hng c quan h ti khon vi NHNo&PTNT Vit Nam: Ch th chnh ngn hng ny ghi N ti khon NOSTRO hoc ghi C ti khon VOSTRO thc hin lnh thanh ton. - Nu ngn hng ngi hng khng c quan h ti khon trc tip vi NHNo&PTNT Vit Nam: S Giao Dch la chn mt trong cc ngn hng cng th trng vi ngn hng ngi hng li, c quan h trc tip vi ngi hng li. + Bc 3: Trong trng hp, Chi nhnh ch th ngn hng thanh ton nhng ti khan NOSTRO khng s d thanh ton v khng kp thc hin lnh iu chuyn vn, S Giao Dch c th iu chnh tn ngn hng thanh ton, v cc bt ton lin quan.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 30 + Bc 4: Chuyn tip in ra ngoi h thng NHNo&PTNT Vit Nam C nhn c Gim c S Giao Dch y quyn thc hin chuyn tip in chuyn tin t cc h thng truyn tin ni b qua mng SWIFT quc t ra khi h thng NHNo&PTNT Vit Nam. + Bc 5: Kim tra i chiu in hi bo (in ACK) iu chnh bt ton v hch ton nu in gi thnh cng. * Nu in khng gi thnh cng th thng bo v Chi nhnh sa i, iu chnh. C iu chnh, ngng hoc hy lnh chuyn tin: - X l ti Chi nhnh: Chi nhnh truy cp mng xc nh trng thi ca bc in chuyn tin. Nu lnh chuyn tin vn thuc phm vi kim sot ca Chi nhnh: Chi nhnh ngng thanh ton, iu chnh hoc hy lnh chuyn tin. Thanh ton vin lu h s c y ch k ca Kim sot/ Ph trch Phng v lnh o Chi nhnh. Nu lnh chuyn tin chuyn i khi s kim sot ca Chi nhnh: in thoi thng bo, lp in yu cu hy, ngng hoc iu chnh gi cho S Giao Dch. Bo co lnh o Chi nhnh nu c sai st x l kp thi. - X l ti S Giao Dch: Nu in cha pht ra ngoi h thng: S Giao Dch dng v hy cc bt ton lin quan. Nu in chuyn i ra khi h thng NHNo&PTNT Vit Nam, thong bo ngay cho Chi nhnh bit lp in hy hoc iu chnh. Theo di cc in phn hi t Ngn hng nc ngoi cho n khi giao dch hon thnh ti S Giao Dch. C Thi hn nhn v x l chng t ti Chi nhnh: - Thc hin yu cu chuyn tin ca khch hng: Thanh ton vin ti Chi nhnh tip nhn h s yu cu chuyn tin ca khch hng trong thi gian giao dch ca ngy lm vic. Trong ti a 30 GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 31 pht t khi khch hng xut trnh cc giy t chuyn tin, thanh ton vin phi thc hin xong giao dch v chuyn cho Ph trch Phng. Trong 15 pht k t khi nhn h s trnh duyt, Ph trch Phng phi thc hin xong khu duyt giao dch. 2.2.1.4. Quy trnh nghip v chuyn tin n.
S 2.3: Quy trnh chuyn tin T/T n ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 C Phm vi thc hin: Chuyn tin n l cc lnh chuyn tin ch th ghi C vo ti khon NOSTRO ca NHNo&PTNT Vit Nam hoc ghi N ti khon VOSTRO ca ngn hng khc ti NHNo&PTNT Vit Nam tr cho ngi hng xc nh, bao gm: Kim tra s ph hp ca lnh ti S Giao Dch (SGD) Lp giy bo lnh tin v gi cho khch hng Thc hin hch ton v bo c cho chi nhnh Khch hng ca NHNo&PTNT Khng phi Khch hng ca NHNo&PTNT SGD hch ton cc ti khon lin quan v chuyn tip in cho chi nhnh SGD lp lnh chuyn tin gi ngn hng i l Kim tra giy t cn xut trnh v thc hin tr tin cho khch hng
Nhn lnh chuyn tin GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 32 - in nhn qua h thng SWIFT theo cc mu in: MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205 khng c k hiu /RETN/ hoc /REJT/ ti trng 72. C Kim tra lnh chuyn tin n ti S Qun L: - M kha, tnh xc thc ca lnh chuyn tin. - Ni dung lnh chuyn tin: Lnh chuyn tin c km ghi C ti khon NOSTRO ca NHNo&PTNT Vit Nam hoc ch th ghi N ti khon VOSTRO hay khng, s tin v loi tin, ngy hiu lc, cc yu t v ngi th hng v ngn hng ngi hng phi r rng. C Thc hin hch ton v bo C cho Chi nhnh: - Nu ngi hng l khch hng ca NHNo&PTNT Vit Nam: S Giao Dch hch ton cc ti khon lin quan v chuyn tip in cho Chi nhnh thc hin tr tin cho khch hng. - Nu ngi hng khng phi l khch hng ca NHNo&PTNT Vit Nam: S Giao Dch lp lnh chuyn tin gi Ngn hng i l lin quan thc hin. - Nu lnh chuyn tin khng ghi r ngn hng ngi hng: Cn c a ch ngi hng, S Giao Dch chuyn tip lnh chuyn tin cho Chi nhnh cng a bn vi a ch ngi hng thc hin. C X l in ch bo C ti khon NOSTRO t Ngn hng i l: - i vi cc lnh chuyn tin ch bo C t Ngn hng i l, S Giao Dch thc hin hch ton sau khi c xc nhn ti khon NOSTRO lin quan c ghi C. - Sau 02 ngy hiu lc, nu vn cha nhn c thng bo ghi C ti khon NOSTRO, S Giao Dch phi tra sot vi ngn hng chuyn tin mt cch nhanh chng trong thi gian 08 gi lm vic k t khi nhn c in. C X l in chuyn tin iu kin hch ton ti Chi nhnh: - in chuyn tin c xem l iu kin hch ton khi: Ngi hng c ti khon ti ngn hng: Tn v s ti khon ca ngi hng trn lnh chuyn tin khp vi h s gc ti Chi nhnh. H v GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 33 tn ngi hng c th b o ngc trt t, sai chnh t nhng khng trng vi tn ca 1 ti khon no khc ti Chi nhnh. Ngi hng khng c ti khon ti ngn hng: Tn v a ch ngi hng, hoc cc thng tin xc nh ngi hng ghi trn lnh chuyn tin phi r rng. - Lp giy bo lnh tin: Khi nhn c in chuyn tin n v bo C t S Giao Dch, Chi nhnh gi thng bo trong ngy lm vic cho khch hng n nhn tin. Cng ngy, Chi nhnh x l hch ton vo ti khon ca khch hng hoc ti khon trung gian ch chi tr. C X l giao dch thanh ton ti quy: - Kim tra thng tin trc khi tr tin: Nu ngi hng khng c ti khon ti ngn hng: Ngi hng cn xut trnh y cc giy t hp l theo Giy bo lnh tin. Trong trng hp pht sinh mt s vn , sai lch, giao dch vin bo co Ph trch Phng trnh lnh o gii quyt. Nu ngi hng rt tin t ti khon ti ngn hng: Ngi hng cn xut trnh chng minh th ph hp vi h s khch hng m ti Chi nhnh v ti khon ngi hng phi s d. 2.2.2. Kt qu hot ng nghip v chuyn tin bng in ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. K t ngy u thnh lp Chi nhnh hot ng thanh ton quc t ca ngn hng lun mang li li nhun cao, cht lng dch v ngy mt nng cao ng gp mt phn ng k vo tng li nhun ca Chi nhnh. Tiu biu l Agribank vinh d nhn c nhn gii thng Thanh Ton Quc T cht lng cao t Citi Bank Vit Nam v c thnh tch trong vic nng cao cht lng dch v thanh ton quc t. Gii thng ny cho thy dch v Thanh ton quc t ca Agribank ang ngy cng vng mnh v pht trin ng b cc Chi nhnh. Thnh tch ny c c l do s ci thin cht lng dch v v p dng tiu chun quc t. Doanh thu ca hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh lin tc tng trong nhng nm va qua bt chp tnh hnh khng hong kinh t th gii nm 2008, chng ta c th nhn thy iu ny qua Bng 2.2 : GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 34 Bng 2.2: Kt qu hot ng kinh doanh Thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 n v tnh: t ng, % S mn Doanh s T trng S mn Doanh s T trng S mn Doanh s T trng S mn Doanh s T trng *Hng nhp: M L/C 22 1.96 9.48 45 5.52 18.42 43 4.77 6.88 46 6.27 7.67 Thanh ton L/C 26 1.9 9.19 47 3.5 11.68 45 6.09 8.79 48 7.85 9.60 Chuyn tin T/T 97 2.1 10.16 82 1.3 4.34 113 6.24 9.00 108 3.98 4.87 Thanh ton D/P, D/A 17 1.3 6.29 20 2.45 8.18 41 5.15 7.43 45 6.73 8.23 *Hng xut (Thanh ton hng xut): 2 0.95 4.60 2 0.31 1.03 11 1.34 1.93 14 1.98 2.42 Mua ngoi t 1.758 6.23 30.14 2.252 8.47 28.27 2.13 22.82 32.93 2.352 26.75 32.73 Bn ngoi t 1.508 6.23 30.14 1.323 8.41 28.07 3.196 22.89 33.03 3.715 28.17 34.47 TNG CNG 167.266 20.67 100.00 199.575 29.96 100.00 258.326 69.3 100.00 266.527 81.73 100.00 2009 Ch tiu 2006 2007 2008 (Ngun: Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1) GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 35 Qua s liu trn ta thy rng Kt qu hot ng kinh doanh Thanh ton quc t lun tng qua tng nm. Doanh s nm 2007 t 29.96 triu USD, tng 9.29 triu USD(tng ng 44.95%) so vi nm 2006. Nm 2008, doanh s tng t bin, t 29.96 triu USD tng ln 69.30 triu USD, tng ng tng 131.3% so vi nm 2007. Chng t Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1 ng vng trc nhng tc ng mnh m t cuc suy thoi kinh t ton cu. Nm 2009, doanh s tip tc tng, t mc 81.73 triu USD (tng ng tng 17.94% so vi nm 2008). S d tc tng trng nm 2009 chm hn so vi nm 2008 l do cc t chc, doanh nghip phi gnh chu tc ng tiu cc t cuc khng hong kinh t ton cu, nhu cu s dng dch v c gim i, nhng nhn chung doanh s nm 2009 vn i theo chiu hng tch cc. Qua Bng 2.2, trong cc phng thc Chuyn tin T/T, Nh thu v Tn dng chng t, ta c th d dng nhn thy S mn giao dch Chuyn tin T/T lun dn u so vi 02 phng thc cn li. Ch trong nm 2009 va qua, trong khi S mn M L/C l 46 mn, thanh ton L/C l 48 mn, Nh thu l 45 mn nhng Chuyn tin T/T t 108 mn. iu ny cho thy hot ng Chuyn tin bng in ti Chi nhnh chim mt t trng ln trong ton b hot ng Thanh ton quc t. Mt phn l do phng thc Chuyn tin c th kt hp vi phng thc thanh ton khc nh L/C, Nh thu, hoc c th l mt phng thc c lp. Kt qu hot ng Chuyn tin T/T l khng n nh. Trong nm 2006, Chuyn tin T/T thc hin 97 mn, doanh s t 2.10 triu USD, chim 10.16% tng doanh s t hot ng thanh ton quc t. Trong nm 2007 kt qu kinh doanh ca hot ng ny gim nh. S mn t 82 mn, doanh s l 1.30 triu USD, chim 4.43% tng doanh s t hot ng thanh ton quc t, gim. n nm 2008, kt qu thay i rt kh quan. t c 113 mn vi doanh s l 6.24 triu USD. Do trong nm 2007 c nhng thng v kinh doanh, iu kin Hp ng cho tr chm cn st li nn qua nm 2008 mi thc hin thanh ton. Nhng do trong nm 2008 tng doanh s t cc hot ng Thanh ton quc t cng tng rt cao, nn Chuyn tin T/T ch chim t trng 9% trn tng doanh s. Tng t nhng nguyn nhn nu trn, hot ng Thanh ton quc t trong nm 2009 c nhiu bin ng do s tc ng t bn ngoi nn Chuyn tin T/T cng khng nm ngoi quy lut y. Doanh s gim ng k, tuy s mn ch gim nh, t 108 mn nhng doanh s t 3.98 triu USD. Tuy nhin, cn phi hiu r s khng n nh ny lin quan ti nhiu mc ch chuyn tin khc nhau (kinh doanh, du lch, du hc, bo him), chnh v vy nhu GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 36 cu s dng dch v khng n nh ch khng ch do tc ng ca khng hong kinh t. Bn cnh , do Nh nc c Chnh sch kch cu u t nn cc doanh nghip Vit Nam tp trung mua sm, i mi cc trang thit b v nguyn vt liu trong lc gi r d tr cho hot ng sn xut kinh doanh. 10.16% 4.34% 9% 4.87% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2006 2007 2008 2009 TTQT T trng chuyn tin T/T
Biu 2.4: T trng ca Chuyn tin T/T qua cc nm so vi ton b hot ng Thanh ton quc t Biu 2.4 minh ha cho chng ta thy doanh s hot ng chuyn tin chim khang 6.76% tng doanh s t hot ng thanh ton quc t qua cc nm t 2006 2009. Tuy c nhng biu hin tch cc, nhng hot ng Chuyn tin bng in cn phi c tip tc m rng hn na thc hin nhim v chung l nng cao cht lng dch v v hiu qu hot ng thanh ton quc t. 2.2.3. Phn tch v nh gi thc trng thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong TTQT ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. 2.2.3.1. Thnh tu t c. Thnh tu: chng t kh nng th mnh so vi cc Chi nhnh khc trong hot ng Thanh ton quc t (TTQT). Tc tng trng kh cao, lun i theo chiu hng tch cc. Tng thu dch v ph tng cao trong nhng nm gn y, th hin qua bng sau:
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 37 Bng 2.3: Kt qu doanh thu t dch v ph TTQT n v tnh: T VN 2006 2007 2008 2009 Tng thu dch v ph TTQT 0.076 0.213 0.352 1.123 (Ngun: Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1) Trnh cn b ngy cng c nng cao qua cc chng trnh o to cn b ngn v di hn. Hiu qu lm vic cng c nng ln rt nhiu do s khch l, khen thng t pha Ban lnh o, Ngnh. Trong 2 nm gn y, H s lng ca n v c xp th 2 trong tng s cc Chi nhnh ca NHNo&PTNT Vit Nam. t c danh hiu n v trong sch, vng mnh. Nhng thnh tch ny phn nh nng lc lnh o tt v nng lc lm vic ca ton b cc cn b cng nhn vin c s pht trin ng k. Mi trng lm vic tt, c s vt cht- k thut hin i, tin nghi gip nng cao nng sut lm vic, m bo an ton v tin ch cho nhn vin lm vic t hiu qu cao. ng dng k thut- cng ngh hin i kh tt qua vic ng dng h thng IPCAS gia on I thnh cng v ang tip tc trin khai giao on II. Cc phn mm k ton qun l tin tin ny gip cho Chi nhnh ha nhp vi tiu chun ca Ngn hng hin i trn Th gii. Thu ht doanh nghip ngoi quc doanh gi vng khch hng doanh nghip nh nc nh chnh sch khch hng hp l v uy tn thng hiu NHNo&PTNT Vit Nam ni chung v ca Chi nhnh ni ring. Vic thanh ton nhanh chng v tin li hn do hin ti ang c quan h i l vi 1.034 ngn hng ti 95 quc gia v vng lnh th (tnh n thng 12/2009), l mt trong s cc ngn hng c quan h i l ln nht Vit Nam. Nhn t lm nn nhng thnh tu k trn: Ngn hng ha ng vi cng ng ngn hng th gii, tun theo tiu chun thng nht khi tham gia s dng chung mng truyn thng (SWIFT). GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 38 Cc giao dch ca Ngn hng c tc x l nhanh cho php thc hin mt khi lng ln giao dch, mang li s thun tin cho khch hng. Ngn hng lm tt cng vic bo mt tuyt i thng tin khch hng, mang li cho khch hng s tin cy v hi lng. Th tc chuyn tin ca Ngn hng n gin, quy trnh chuyn tin c tiu chun ha, cc d liu in t, cc ch th trao i chuyn tin u c chun ha v bo mt cao. C thu nhp t cc khon ph dch v nh ph chuyn tin, t cc giao dch mua bn ngoi t v cc giao dch khc trong thi gian nhanh chng m chi ph li thp. Do c mng li Chi nhnh v i l rng khp, mi quan h rng vi cc ngn hng i tc trn th gii. Li sut pht sinh do nhn tin sm gip khch hng c th b p hon ton cho chi ph cao trong vic chuyn cc bc in, nu gi tr chuyn tin ln th cng c li hn. V vy, khi c nhu cu chuyn tin th khch hng thng la chn hnh thc chuyn tin bng in thay v chuyn tin bng th v cc phng thc khc. Nu ch xt trn gc n thun v mt kinh t, hiu qu kinh t ca Chuyn tin bng in ph thuc vo cc yu t: Li sut tin gi Ngn hng, khong thi gian thu c tin nhanh gia Chuyn tin bng in v bng th, in ph, th ph Di y l mt v d minh ha dng so snh hiu qu kinh t gia Chuyn tin bng in v Chuyn tin bng th: V d: Nu s tin cn thanh ton tr gi 300.000USD, li sut tin gi Ngn hng thi im ny ti nc Nh Xut Khu l 5%/nm., in ph l 1.800USD, th ph l 900USD. Thu bng in nhanh hn so vi bng th nhanh hn 60 ngy. Vy Nh Xut Khu nn i tin bng in hay bng th? * Trong trng hp Nh Xut Khu i tin bng in, gi s Nh Xut Khu s gi tin vo Ngn hng, nu thu c tin sm hn 60 ngy th: Li sut m Nh Xut Khu s c c l:
$ 2500 360 60 % 5 $ 000 . 300 =
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 39 S tin li ny tr i in ph vn cn li: 2500$- 2800$ = 700$ => Sau khi thanh ton in ph, Nh Xut Khu vn c thm thu nhp l 700$ v gim c ri ro t gi do nhn tin sm 60 ngy. * Nu trng hp li sut gim rt thp, ch cn 1.8%/nm, mi yu t khc khng thay i th : Li thu c t Ngn hng do nhn vn sm l:
Nu thu tin bng in, Nh Xut Khu cn chi thm 1 khong l: 1800$- 900$=900$ => S tin ny bng ng vi Th ph. Qua ta thy hiu qu kinh t i tin bng in s cao hn nhiu , vn c thu hi nhanh chng s mang lai nhiu li ch hn so vi Chuyn tin bng th m s tin phi chi ph l nh nhau. 2.2.3.2. Mt s tn ti Tn ti: Hot ng Chuyn tin bng in tuy c t c nhng kt qu nht nh, song vn cha thc s pht trin mnh m (th hin qua phn 2.2.2.) Nng lc cnh tranh v TTQT ca Chi nhnh cha thc s vng mnh so vi mt s i th ln trong ngnh. S lng giao dch tng trng khng u qua tng thi k. Qu trnh hin i ha cng ngh cha n nh, cc s c k thut nh ng truyn, tc truy cp mng chm, phn mm x l chm i khi vn cn xy ra lm gin on n tc thanh ton, nh hng n li ch ca khch hng. Cng tc bo mt vn cha c quan tm ng mc. Quy trnh Chuyn tin T/T c Chi nhnh v S Giao Dch vn cha tinh gn n mc ti thiu. iu ny lm cho tc x l cc giao dch vn cn tng i chm, lm nh hng n khch hng v ngay c nhn vin tc nghip. $ 900 360 60 % 8 , 1 $ 000 . 300 =
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 40 Nguyn nhn gy ra nhng tn ti . o Nguyn nhn khch quan: Tnh hnh kinh t th gii gp nhiu bin ng, nh hng ca cuc Khng hong kinh t ton cu nm 2008 dn n cc nn kinh t u phi gnh chu nhng kh khn phn nh qua kt qu kinh doanh khng my kh quan. T gi hi oi khng n nh, th trng ngoi hi cha tht s pht trin gy ra nhng cn st ngoi t, khan him ngun ngoi t cho hot ng thanh ton quc t. Do c ch m ca, giao lu pht trin kinh t, phi i mt vi s cnh tranh khc lit ca cc ngn hng khc, chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam. Cc Ngn hng ny vi ngun ngoi t di do v phong ph, cng vi cng ngh hin i, giu kinh nghim v nhiu chnh sch u i ca h, gy sc p rt ln i vi hot ng thanh ton quc t ca Chi nhnh cng nh NHNo&PTNT ni chung. Trnh nghip v ngoi thng ca cc doanh nghip xut nhp khu cn hn ch: nhiu khch hng thiu hiu bit v thng l quc t, thiu kinh nghim m phn, k kt hp ng nn chu nhiu thua thit. Nghip v xut khu cn hn ch, kh nng thao tc hon thin b chng t cn chm, cha cht ch nn cn sai st. Do nhng hn ch ca phng thc chuyn tin bng in, c th nh: - Khng phi tt c cc ngn hng u l thnh vin tham gia cng mt h thng mng truyn thng. Chng hn nh c nhiu ni s dng SWIFT, nhng c mt s ni li ch s dng TELEX. Nn phi kt hp s dng nhiu phng tin truyn tin khc nhau. - Ph Chuyn tin bng in cao hn ph chuyn tin bng th. - Ngn hng ch ng vai tr trung gian. Ngi bn c nhn c tin hay khng ph thuc vo thin ch ngi mua. o Nguyn nhn ch quan: Cc b phn kim nhim nn cn cha to mt dch v khp kn trong thanh ton quc t. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 41 Vic p dng k thut- cng ngh cao ang trong giai on u, va lm va hc nn thao tc nghip v vn cha thc s thnh tho, cn gp phi nhng hn ch trong vic s dng cc ng dng cng ngh mi. Trnh nghip v chuyn mn ca mt s cn b cn cha tt, nng sut lm vic cha cao. Cc nhn vin TTQT u qua cc kha o to TTQT c bn thng qua cc bui hi tho, chuyn . Nhng do thi gian qu ngn nn khng th lm r ht tt c cc vn lin quan v chuyn mn, nghip v nn trong qu trnh tc nghip vn cn xy ra nhng s c, pht sinh ri ro cho c khch hng v chnh Chi nhnh Trnh ngoi ng vn cn l mt ro cn trong qu trnh tc nghip v gy kh khn trong vic nng cao trnh cho cc cn b, cng nhn vin. Hot ng Marketing cha thc s pht huy hiu qu. Do Phng Dch v- Marketing mi c thnh lp khng lu nn vic thit lp chin lc qung b, gii thiu dch v n khch hng cha c mnh m v hiu qu. Vic qung b, tm kim, pht trin khch hng cn kh hn ch. KT LUN CHNG 2 Chng 2 gii thiu mt cch tng qut v NHNo&PTNT Vit Nam v Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1, thc t quy trnh nghip v chuyn tin bng in ti Chi nhnh. Qua qu trnh phn tch thc trng hot ng kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1,chng ta thy c nhng thnh tu v nhng tn ti, nguyn nhn ca cc vn . Ngoi ra, trong phn ny phn tch tnh hnh kinh doanh ca phng thc Chuyn tin bng in, tm hiu nhng thnh tu v nhng tn ti ca phng thc ny trong TTQT ti Chi nhnh. iu quan trng l chng ta lm th no pht huy thnh tu v khc phc nhng hn ch nng cao hiu qu thc hin nghip v chuyn tin bng in trong TTQT ti Chi nhnh. Chng 3 s trnh by mt s gii php m Chi nhnh c th p dng nng cao hiu qu thc hin nghip v chuyn tin bng in.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 42 CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU THC HIN NGHIP V CHUYN TIN BNG IN TRONG THANH TON QUC T TI CHI NHNH NHNo&PTNT QUN 1. e ee e 3.1. Mt s gii php c th nhm nng cao hiu qu thc hin nghip v chuyn tin bng in trong thanh ton quc t ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1. 3.1.1. Gii php th nht: HON THIN C CU T CHC 3.1.1.1. Mc tiu ca gii php: - Chuyn mn ha tng b phn trong phng K hoch- Kinh doanh ca Chi nhnh. - Cng vic ca mi b phn c phn nh mt cch r rng, khng dm chn ln nhau. - Xy dng mt b my qun l gn nh, hiu qu cao. 3.1.1.2.Cch thc thc hin gii php: - Xy dng Bn m t cng vic thng nht, chi tit cho tng b phn, v tr. - Thng xuyn gim st v kim tra m bo cng tc t chc c thc hin ng theo nhng quy nh, nguyn tc thng nht. - Cho php nhn vin c quyn t chi thc hin nhng yu cu khng thuc chc trch v nhim v ca mnh. - Tham kho, p dng mt cch c chn lc nhng m hnh qun l hiu qu ca cc t chc trong v ngoi nc. - Thng xuyn o to Ph trch Phng K hoch- Kinh doanh v cng tc qun tr vic qun l, t chc ngy mt hiu qu hn.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 43 3.1.1.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Cc b phn cn kim nhim , chng cho nn vn cha to mt dch v khp kn trong thanh ton quc t. Nhn vin TTQT phi ph trch c cc nghip v thanh ton quc t v c nghip v tn dng, sales. - Xy dng Bn m t cng vic thng nht, chi tit cho tng b phn, v tr. - Thng xuyn gim st v kim tra m bo cng tc t chc c thc hin ng theo nhng quy nh, nguyn tc thng nht. - Cho php nhn vin c quyn t chi thc hin nhng yu cu khng thuc chc trch v nhim v ca mnh. - Tham kho, p dng nhng m hnh qun l hiu qu - Thng xuyn o to Ph trch Phng K hoch- Kinh doanh v cng tc qun l, t chc.
Cng vic c thc hin mt cch sun s, mang li hiu qu cao. Gim thiu cc trc trc, sai st trong qu trnh tc nghip m s kim nhim chc chn s gp phi. Nhn vin mi s d dng thch nghi vi cng vic do quy trnh c chun ha. D dng tm ra nguyn nhn v phn nh trch nhim khi xy ra sai st. To ra mt mi trng lm vic chuyn nghip, gip nhn vin c ng lc lm vic v pht huy ht nng lc ca mnh.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 44 3.1.2. Gii php th hai: HON THIN CC NG DNG CNG NGH HIN I. 3.1.2.1.Mc tiu: - Hon thin p dng ton b chng trnh IPCAS vo tt c cc hot ng nghip v ca Chi nhnh. - Cng ngh ngn hng ang tr thnh mt v kh li hi trong cuc cnh tranh ngy cng khc lit gia cc ngn hng. Chnh v vy, Chi nhnh cn phi hng n vic thc hin cng ngh thng tin ha tt c cc hot ng ca Chi nhnh. i mi v ng dng cng ngh hin i phc v c lc cho cng tc qun tr t hiu qu tt hn v pht trin dch v ngn hng tin tin. - Cng c cng tc bo mt thng tin c th hn ch ri ro cho chnh ngn hng, cng nh to dng s tin cy vng chc i vi khch hng v cc i tc. 3.1.2.2.Cch thc thc hin gii php: - Hon thin hn phn lu h s v truy xut h s lu mt cch khoa hc v an ton. - m bo vic a ng dng IPCAS giai on II xc tin ng d nh. - Tip tc mnh dn u t k thut cng ngh ngn hng, k thut truyn tin hin i ph hp vi tiu chun cng ngh ngn hng tin tin trn th gii. - Thng xuyn theo di v cp nht chng trnh, phn mm mi nhm c k hoch phng nga ti a vic h thng my tnh ca Chi nhnh b xm nhp. - Nng cp ng truyn s liu m bo tnh n nh ca h thng thanh ton trc tuyn. Bn cnh , s dng dch v ca nhiu nh cung cp ng truyn khc nhau hn ch ti a cc s c v mng.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 45 3.1.2.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Vic p dng k thut- cng ngh cao ang trong giai on u, va lm va hc nn thao tc nghip v vn cha thc s thnh tho, cn gp phi nhng hn ch trong vic s dng cc ng dng cng ngh mi. Qu trnh hin i ha cng ngh cha n nh, cc s c k thut nh ng truyn, tc truy cp mng chm, phn mm x l chm i khi vn cn xy ra lm gin on n tc thanh ton, nh hng n li ch ca khch hng. Cng tc bo mt vn cha c quan tm ng mc.
- Hon thin hn phn lu h s v truy xut h s lu mt cch khoa hc v an ton. - m bo vic a ng dng IPCAS giai on II xc tin ng d nh. - Tip tc mnh dn u t k thut cng ngh ngn hng, k thut truyn tin hin i ph hp vi tiu chun cng ngh ngn hng tin tin trn th gii. - S dng dch v ca nhiu nh cung cp ng truyn khc nhau hn ch ti a cc s c v mng. - Thng xuyn theo di v cp nht chng trnh, phn mm mi nhm c k hoch phng nga ti a vic h thng my tnh ca ngn hng b xm nhp.
Tit kim thi gian, tng nng sut v hiu qu lm vic. Hin i ha cc ng dng cng ngh trong Ngn hng khng ch mang li tin ch cho qu trnh thanh ton, giao dch m cn gip cp lnh o c th gim st hot ng ca Chi nhnh mt cch chuyn nghip, cht ch hn, nng cao hiu qu qun l. Gip ngn hng qun l d liu mt cch thng nht v c th truy xut bt k lc no, gim c sc ngi trong vic theo di c hc. Hon thin cc ng dng cng ngh ngn hng hin i s gip phng nga, nhn din v nhanh chng khc phc ri ro. Vic ng dng cng ngh IPCAS l mt trong nhng cng ngh ngn hng hin i nht, mang li cho Chi nhnh ni ring v NHNo&PTNT Vit Nam ni chung li th cnh tranh so vi cc ngn hng ln khc. San bng khong cch v cng ngh vi cc ngn hng nc ngoi, lm nn tng cho vic m rng mng li hot ng ra cc nc ln cn. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 46 3.1.3.Gii php th ba: CI THIN QUY TRNH CHUYN TIN T/T I. 3.1.3.1.Mc tiu: - Tinh gin quy trnh Chuyn tin bng in. - Ct gim cc bc khng tht s cn thit gy gim hiu qu cng vic, t Chi nhnh c th y nhanh tin thc hin qu trnh giao dch t c s hi lng ca khch hng. 3.1.3.2.Cch thc thc hin gii php: - Ti Chi nhnh: Lc b bc trnh lnh o Chi nhnh ph duyt, thay vo sau khi Trng phng K hoch- Kinh doanh k xc nhn, s tin hnh tnh m ni b v chuyn thng in chuyn tin ra S Giao Dch. - Ti S Giao Dch: Khi ti khon ca Chi nhnh khng s d thanh ton, thay v chuyn tr lnh chuyn tin cho Chi nhnh, S Giao Dch s yu cu lnh o Chi nhnh xc nhn lnh iu chuyn vn. Sau khi nhn c lnh iu chuyn vn, S Giao Dch s tin hnh hch ton v tip tc chuyn bc in ra khi h thng NHNo&PTNT Vit Nam.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 47
S 2.4: xut gii php quy trnh Chuyn tin T/T i. Kim tra s ph hp ca h s Tip nhn h s Thanh ton vin thng bo khch hng lnh khng c thc hin Trng phng k hoch kinh doanh (KH-KD) kim sot v ph duyt Chuyn tr li bc in cho chi nhnh in sai tiu chun Ph duyt Khng Ph duyt Trng phng k hoch kinh doanh k xc nhn v gi in thanh ton ln S Giao Dch Hy in v Gi tr h s li cho thanh ton vin SGD kim tra ti khon chi nhnh v tnh ph hp ca in thanh ton in ng tiu chun v ti khon chi nhnh tin Hch ton ti khon ca chi nhnh & SGD, ng thi hch ton ti khon NOSTRO,VOSTRO ti SGD Chuyn tip in thanh ton ra ngoi h thng NHNo&PTNT Vit Nam Ti khon ca Chi nhnh khng tin Yu cu Chi nhnh xc nhn lnh iu chuyn vn GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 48 3.1.3.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN
Quy trnh Chuyn tin T/T c Chi nhnh v S Giao Dch vn cha tinh gn n mc ti thiu. in hnh nh: - Ti Chi nhnh, sau khi Trng phng K hoch- Kinh doanh k xc nhn vo lnh chuyn tin phi chuyn ln lnh o Chi nhnh ph duyt. Khi c s lng giao dch nhiu s gy mt thi gian mc d c th tinh gin c. - Ti S Giao Dch, nu kim tra ti khon ca Chi nhnh khng s d thanh ton gi tr ca lnh chuyn tin, S Giao Dch s chuyn tr li lnh chuyn tin cho Chi nhnh. - Ti Chi nhnh: Lc b bc trnh lnh o Chi nhnh ph duyt, thay vo sau khi Trng phng K hoch- Kinh doanh k xc nhn, s tin hnh tnh m ni b v chuyn thng in chuyn tin ra S Giao Dch. - Ti S Giao Dch: Khi ti khon ca Chi nhnh khng s d thanh ton, thay v chuyn tr lnh chuyn tin cho Chi nhnh, S Giao Dch s yu cu lnh o Chi nhnh xc nhn lnh iu chuyn vn. Sau khi nhn c lnh iu chuyn vn, S Giao Dch s tin hnh hch ton v tip tc chuyn bc in ra khi h thng NHNo&PTNT Vit Nam.
Tit kim thi gian, chi ph khi thc hin giao dch vi khi lng ln. Khi ti khon Chi nhnh khng tin vn c th m bo c tc thc hin thanh ton cho khch hng, khng phi lp li quy trnh mt ln na.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 49 3.1.4.Gii php th t: NNG CAO NNG LC CNH TRANH BNG CCH TNG CNG THC HIN CNG TC KHCH HNG. 3.1.4.1.Mc tiu: - t c s hi lng, tin tng ca khch hng v pht huy ht kh nng m rng cc i tng khch hng. - Cng c vng chc nng lc cnh tranh ca Chi nhnh so vi cc i th v y mnh gia tng s lng giao dch ti Chi nhnh hn na. 3.1.4.2.Cch thc thc hin gii php: Thnh lp phng t vn khch hng, t vn cc vn lin quan n thanh ton quc t cho khch hng. Khi t vn cho Khch hng chn phng thc Chuyn tin bng in, bo v li ch ca khch hng, Ngn hng cn t vn cho khch hng nn: - Xy dng r l trnh chuyn tin. - Tha thun thi im chuyn tin trng vi thi im giao hng. Quy nh r v phng tin chuyn tin, chi ph chuyn tin ai chu? T chc cc lp o to, hi tho v cc thng l quc t v kinh nghim v thanh ton quc t cho cc khch hng thng xuyn s dng dch v ca chi nhnh. Xy dng quy trnh chuyn tin bng in chun bng vn bn mt cch chi tit v ph bin cho cc doanh nghip. Nng cao hiu qu hot ng ca phng Dch v - Maketing. Xy dng quang cnh bn ngoi Chi nhnh b th hn, ti tr s ca Chi nhnh hin nay tuy vn din tch s dng nhng mt tin ca Chi nhnh kh hp, t gy s ch v khng tng xng vi tm vc ca Chi nhnh.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 50 3.1.4.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Hot ng Marketing cha thc s pht huy hiu qu. Do Phng Dch v - Marketing mi c thnh lp khng lu nn vic thit lp chin lc qung b, gii thiu dch v n khch hng cha c mnh m v hiu qu. Vic qung b, tm kim, pht trin khch hng cn kh hn ch.
- Thnh lp phng t vn khch hng, t vn cc vn lin quan n thanh ton quc t cho khch hng. - T chc cc lp o to, hi tho v cc thng l quc t v kinh nghim v thanh ton quc t cho cc khch hng thng xuyn s dng dch v ca chi nhnh. - Xy dng quy trnh chuyn tin bng in chun bng vn bn mt cch chi tit v ph bin cho cc doanh nghip - Khi t vn cho Khch hng chn phng thc Chuyn tin bng in, bo v li ch ca khch hng, Ngn hng cn t vn cho khch hng nn: - Tha thun thi im chuyn tin trng vi thi im giao hng. - Quy nh r v phng tin chuyn tin, chi ph chuyn tin ai chu?
To n tng tt v cht lng phc v ca Chi nhnh, xy dng mt hnh nh tt p trong lng khch hng. Gip Chi nhnh pht trin thm nhiu khch hng mi, cng c s hi lng, tin tng ca khch hng giao dch vi Chi nhnh. T , doanh s nghip v khng nhng tng ln, m cn nh hng tch cc n kt qu kinh doanh ca ton Chi nhnh. Gip khch hng yn tm nh bit c tin ca vic chuyn tin thng qua quy trnh chuyn tin chun m Chi nhnh gi cho cc Doanh nghip GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 51 3.1.5.Gii php th nm: NNG CAO TRNH V NNG LC CHO CN B 3.1.5.1.Mc tiu: Cn b, nhn vin l mt yu t rt quan trng, trc tip quyt nh hiu qu kinh doanh v nng cao nng lc cnh tranh ca ngn hng. Kt qu ny ph thuc rt ln vo trnh chuyn mn, nghip v, tnh nng ng sng to, o c ngh nghip, thi phc v ca cn b ngn hng, cng l nhng vn m khch hng phn nn nhiu nht v mong mun nhiu nht t ngn hng. Chnh v vy, mc tiu ca vic nng cao trnh v nng lc cho cn b chnh l vic lm th no xy dng c mt i ng nhn s chuyn nghip, giu kinh nghim chuyn mn cng vi tinh thn nhit huyt v cng hin ht mnh cho Chi nhnh. 3.1.5.2.Cch thc thc hin gii php: - Cc nhn vin TTQT u qua cc kha o to TTQT c bn. Hng nm u t chc v tham gia cc bui hi tho, chuyn . Tuy nhin v thi gian cc bui hi tho ngn, khng th lm r ht cc vn nn cha thc s pht huy ht tc dng. V vy, b phn TTQT ti Chi nhnh nn phi hp vi Phng TTQT ti Hi s tp hp cc tnh hung, trng hp cn tho lun t cc chi nhnh, a ra hng gii quyt v ph bin n cc chi nhnh trong ton h thng. y cng l mt cch nng cao kin thc v cht lng i ng nhn vin TTQT cng nh i ng nhn vin tn dng. Lp k hoch di hn trong vic dnh mt qu thi gian hng dn t chc tp hun, bi dng kin thc v chuyn mn nghip v, vn ho kinh doanh v nng cao trnh ngoi ng. - Trong qu trnh giao dch trc tip vi khch hng, nhn vin chnh l mt yu t khch hng nh gi v cht lng dch v ngn hng. Thc hin tiu chun ho cn b thanh ton quc t v loi b, thuyn chuyn sang b phn khc nhng cn b yu v t cch o c, thiu trung thc, nhng cn b thiu kin thc chuyn mn nghip v. - Cc quy nh v qun l ngoi hi, v chnh sch thng mi, hi quan, nh hng ca nn kinh t nh hng trc tip n nghip v TTQT, tng nhn vin TTQT khng th cp nht ht cc thay i ca cc quy nh ny. V vy, b phn TTQT cn thnh lp mt b phn chuyn trch cp nht cc thay i c lin quan v ph bin n tng nhn vin , kp thi cp nht cc iu chnh v quy nh v chnh sch lin quan n TTQT; kp thi t vn khi khch hng yu cu. - i vi nhng nhn vin mi ln nhn vin c, cn lm cho h hiu r tm quan trng ca vic thng xuyn nghin cu, hc tp cp nht nhng kin thc. Khuyn khch nhn vin tip tc nghin cu khoa hc v thc hin nhng ti nghin cu c kh nng ng gp cho thc tin cng vic. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 52 3.1.5.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Trnh nghip v chuyn mn ca mt s cn b cn cha tt, nng sut lm vic cha cao. Cc nhn vin TTQT u qua cc kha o to TTQT c bn thng qua cc bui hi tho, chuyn . Nhng do thi gian qu ngn nn khng th lm r ht tt c cc vn lin quan v chuyn mn, nghip v. Trnh ngoi ng cng l mt ro cn, i khi thanh ton vin vn gp sai st trong qua trnh lp chng t.
- Lp k hoch di hn trong vic dnh mt qu thi gian hng dn t chc tp hun, bi dng kin thc v chuyn mn nghip v, vn ho kinh doanh v ngoi ng. - Tiu chun ho cn b thanh ton quc t v loi b, thuyn chuyn sang b phn khc nhng cn b yu v t cch o c, thiu trung thc, nhng cn b thiu kin thc chuyn mn nghip v. - B phn TTQT ti Chi nhnh nn phi hp vi Phng TTQT ti Hi s tp hp cc tnh hung, trng hp cn tho lun t cc chi nhnh, a ra hng gii quyt v ph bin n cc chi nhnh trong ton h thng. - B phn TTQT cn thnh lp mt b phn chuyn trch cp nht cc thay i c lin quan v ph bin n tng nhn vin, kp thi cp nht cc iu chnh v quy nh v chnh sch lin quan n TTQT; kp thi t vn khi khch hng yu cu. - Khuyn khch nhn vin nghin cu v thc hin nhng ti c kh nng ng gp cho thc tin cng vic. i ng nhn vin v cn b qun l gii s em li cht lng dch v TTQT tt nht cho khch hng v hn ch ri ro trong qu trnh tc nghip cho Chi nhnh. Nng cao uy tn v cng c thng hiu ca Chi nhnh i vi khch hng. Tn dng c nhng sng kin sng to ca nhn vin. To li th cnh tranh v mt nhn s i vi cc ngn hng khc. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 53 3.1.6.Gii php th su: XY DNG V A DNG HA NGUN VN NGOI T. 3.1.6.1.Mc tiu: - C ngun ngoi t di do, phong ph, p ng c mi nhu cu thanh ton ca khch hng. - Qun l tt v thu li nhun t hot ng kinh doanh ngoi t. 3.1.6.2.Cch thc thc hin gii php: - Tng cng pht trin dch v kiu hi, thng qua c th tch ly cc loi ngoi t khc nhau t cc c nhn, t chc nhm cng c ngun vn ngoi t cho Chi nhnh trong nhu cu phc v TTQT theo phng thc chuyn tin bng in. - Khuyn khch cc doanh nghip xut khu bn ngoi t li cho Chi nhnh bng cc hp ng mua bn ngoi t k hn, hp ng hon i ngoi t. Vic thc hin cc hp ng ny va gip cc Doanh nghip va v nh gim thiu cc ri ro do nh hng ca s bin ng t gi gy ra, va tng tch ly v ngoi t cho Chi nhnh. - Khuyn khch cc doanh nghip, c nhn m ti khon ngoi t ti Chi nhnh bng cc hnh thc u i cho cc doanh nghip m ti khon ti Chi nhnh nh: Ghi c vo ti khon min ph, Min ph dch v Ngn Hng Trc Tuyn C Nhn v dch v Ngn Hng Qua in Thoi, Kim tra s d ti khon 24/7, gim s d ti thiu khi m ti khon t 50USD xung cn 20USD, gim s d trung bnh hng thng t 200USD xung cn 150USD - Lin kt vi cc ngn hng ln trong v ngoi nc c th h tr ln nhau khi khng p ng c nhu cu v ngoi t. - To mi quan h tt vi Ngn hng Nh nc kp thi nm bt thng tin, chnh sch tin t v yu cu h tr khi cn.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 54 3.1.6.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Ngun vn ngoi t cha tht s p ng c nhu cu thanh ton a dng ca khch hng. Ch nng lc thanh ton i vi loi ngoi t ph bin. i khi Chi nhnh khng th p ng c nhu cu v ngoi t v cn n s h tr ca Hi S.
- Tng cng pht trin dch v kiu hi, thng qua c th tch ly cc loi ngoi t khc nhau t cc c nhn, t chc. - Lin kt vi cc ngn hng ln trong v ngoi nc c th h tr ln nhau khi khng p ng c nhu cu v ngoi t. - To mi quan h tt vi Ngn hng Nh nc kp thi nm bt thng tin, chnh sch tin t v yu cu h tr khi cn. - Khuyn khch cc doanh nghip xut khu bn ngoi t li cho Chi nhnh bng cc hp ng mua bn ngoi t k hn, hp ng hon i ngoi t. - Khuyn khch cc doanh nghip, c nhn m ti khon ngoi t ti Chi nhnh bng cc hnh thc u i cho cc doanh nghip m ti khon ti Chi nhnh
Ngun vn ngoi t di do v a dng s gip Chi nhnh cnh tranh tt vi cc i th trong ngnh, gim c cc bin c do t gi hi oi gy ra, nhng tc ng xu t bn ngoi th trng. Nu c chnh sch qun l ngun vn ngoi t tt, s mang li li nhun cho Chi nhnh. Chng t Chi nhnh c ngun vn ngoi t di do, p ng nhu cu chuyn tin a dng ca nhiu i tng khch hng khc nhau, ti nhiu quc gia khc nhau trn Th Gii. Nng cao kh nng cung cp dch v chuyn tin v dch v TTQT ni chung cho nhiu i tng khch hng.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 55 3.1.7.Gii php th by: TNG CNG KH NNG KIM SOT V QUN TR RI RO. 3.1.7.1.Mc tiu: Kim sot, ngn nga v hn ch n mc ti thiu cc ri ro trong qu trnh hot ng ca Chi nhnh. Hn ch ti a cc ri ro khch quan gy ra cho hot ng thanh ton quc t ni chung v chuyn tin bng in ni ring. Khng pht sinh cc ri ro do nguyn nhn ch quan gy nn cho hot ng chuyn tin bng in 3.1.7.2.Cch thc thc hin gii php: - Vic thm nh khch hng l rt cn thit v phi c thm nh ng theo quy nh khi Chi nhnh cp tn dng Xut Nhp Khu cho Nh Xut Khu , hoc Nh Nhp Khu. Ti Chi nhnh NHNo&PTNT qun 1, b phn TTQT v Tn dng vn trng thi kim nhim. Chnh v vy, nhn vin tn dng s h tr rt nhiu trong qu trnh nh gi, kim sot ri ro . Vic phn tch nh gi khch hng khng ch da vo nng lc ti chnh, m cn da vo uy tn ca khch hng, kh nng cung cp hng ha, dch vv cc ch s ph bin nh: kh nng sinh li, h s thanh khon, h s n - Gim thiu ri ro trong hot ng k ton: cng c kin thc chuyn mn cho thanh ton vin v nng cao thc cn trng khi x l hch ton cc giao dch. - Gim thiu ri ro v bin ng t gi bng cch la chn la chn ng tin c s bin ng t gi thp, tnh thanh khon cao hn ch ri ro t gi cho cc bn trong giao dch. - Phng thc thanh ton chuyn tin bng in xt trn cng v ngn hng th rt t ri ro, nhng do nhng nguyn nhn ch quan t pha thanh ton vin c th lm chm tr hoc gy thit hi cho ngn hng. V vy, vic kim sot ri ro v phng nga ri ro phi tp trung vo cc thanh ton vin, cc thanh ton vin phi lun cn thn, tra sot k cng trc khi chuyn lnh chuyn tin ln lnh o phng. Ngoi ra, lnh o phng vi cng v l ngi kim sot ph duyt phi thc hin nghim tc vai tr kim tra ca mnh, khng ch quan tin tng vo thanh ton vin.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 56 3.1.7.3.Hiu qu d kin: THC TRNG GII PHP HIU QU D KIN Trong qu trnh tc nghip vn cn xy ra nhng s c, pht sinh ri ro cho c khch hng v chnh Chi nhnh l do li ca cc thanh ton vin nh l thng tin khch hng, cp nht sai t gi, tnh ton sai Cha d bo c v c cch khc phc nhng ri ro v t gi gy thit hi cho Chi nhnh. - Nhn vin tn dng s tham gia, h tr trong qu trnh nh gi, kim sot ri ro . Vic phn tch nh gi khch hng khng ch da vo nng lc ti chnh, m cn da vo uy tn ca khch hng, kh nng cung cp hng ha, dch vv cc ch s ph bin nh: kh nng sinh li, h s thanh khon, h s n - Gim thiu ri ro trong hot ng k ton: cng c kin thc chuyn mn cho thanh ton vin v nng cao thc cn trng khi x l hch ton cc giao dch. - Gim thiu ri ro v bin ng t gi bng cch la chn la chn ng tin c s bin ng t gi thp, tnh thanh khon cao hn ch ri ro t gi cho cc bn trong giao dch.
Hn ch ti a ri ro trong giao dch, bo v li ch ca cc bn tham gia giao dch cng c nim tin ca khch hng vo cht lng dch v. Gip Chi nhnh kim sot c mi ri ro c th pht sinh trong qu trnh thc hin nghip v , t c th phng cc ri ro trong hot ng kinh doanh ca mnh mt cch hiu qu.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 57 3.2. Mt s kin ngh i vi Chnh Ph v ngnh Ngn hng 3.2.1. Kin ngh i vi Chnh Ph = Chnh ph cn c chnh sch tin t, tn dng ph hp. V t gi hi oi, hng n chnh sch t gi hi oi linh hot theo hng gn vi mt r cc ng tin ca cc i tc thng mi, u t quan trng ca Vit Nam. = Chnh ph cn h tr xy dng h thng c s h tng hin i phc v cho s pht trin tt yu ca ngnh ngn hng, nng cao sc cnh tranh ca ngn hng trong nc so vi cc ngn hng quc t. = Nng cao cng tc kim ton, k ton cc doanh nghip, gip ngn hng c c s liu chnh xc, minh bch v tnh hnh ti chnh ca doanh nghip gim thiu ri ro trong cc giao dch ca Ngn hng. 3.2.2. Kin ngh i vi ngnh ngn hng = Ngn hng nh nc cn hp tc vi cc t chc, ngn hng nc ngoi trao i, hc hi nhng kinh nghim v qun l, cng ngh, nghip v h tr cho NHTM. Kt hp vi cc t chc v ngn hng ny t chc nhng bui hi tho chuyn ngnh v TTQT vi s tham gia ca cc chuyn gia trong lnh vc ny v cc lnh vc c lin quan nh vn ti bo him, php l.Ngoi trao i nhng kin thc v TTQT, cn trao i v nhng tnh hung ri ro, tranh chp tng xy ra cc ngn hng trong nc hc hi kinh nghim. = Ngn hng nh nc cn can thip, h tr bnh n th trng tin t v p ng nhu cu ngoi t thit yu ca t nc. = Ngn hng nh nc cn tng cng h tr thng tin cho cc ngn hng thng mi. Trung tm phng nga ri ro (CIC) cn nng cao hiu qu hot ng. Hin nay, CIC ch yu l cung cp thng tin tn dng trong nc cho cc ngn hng thng mi. CIC cn cp nht thng tin nhiu hn khng nhng v tn dng m cn v cc lnh vc khc c bit l TTQT. CIC cn thu thp thng tin v nhng t chc la o, ra tin trong v ngoi nc lu cc ngn hng. Ngoi ra, CIC cn cp nht cc trng hp ri ro xy ra, hng gii quyt v cch phng nga v d bo ri ro c th xy ra. D bo nhng bin ng c th xy ra c bit l v t gi, gip ngn hng thng mi c phng php phng nga hp l. Ngn hng nh GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 58 nc cn yu cu tt c cc ngn hng thng mi tham gia va cung cp thng tin va thu thp thng tin c ch cho h. KT LUN CHNG 3 Qua nghin cu c s l lun Chng 1 v phn tch nh gi u im, hn ch da vo thc trng thc hin nghip v Chuyn tin bng in ti Chi nhnh trong Chng 2, Chng 3 nu ra mt s gii php cho Chi nhnh nhm khc phc nhng tn ti, hn ch trong phng thc Chuyn tin bng in. Bn cnh , Chng 3 cn a ra mt s kin ngh cp v m i vi Chnh ph v Ngnh nhm to iu kin ti a pht huy hiu qu thc hin cc gii php. Tuy nhin, trong thc t Chi nhnh phi vn dng cc gii php nh th no mang li hiu qu nht va hn ch c ri ro c th xy ra va thu ht v duy tr c khch hng. Vic vn dng cc gii php mt cch hp l nh vy l mt ngh thut trong kinh doanh m Chi nhnh cn phi xem xt ch khng tun theo cc gii php mt cch my mc. V vy, Chi nhnh cn phi xem xt vn dng cc gii php mt cch linh hot, hp l ty theo tng trng hp c th v tng i tng khch hng c th.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 59 KT LUN CHUNG
Trong bi cnh hi nhp kinh t quc t, s cnh tranh din ra gay gt gia cc ngn hng thng mi Vit Nam, gia ngn hng Vit Nam v cc chi nhnh ngn hng nc ngoi, Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn qun 1 tm ra cho mnh mt s gii php ring, hng i mi thu ht khch hng, m rng cc loi hnh hot ng thanh ton quc t, khng nh v th l mt chi nhnh ngn hng thng mi quc doanh ng hng u h thng trong lnh vc thanh ton quc t, trn c s , m rng cc loi hnh nghip v lin quan nh ti tr xut nhp khu, kinh doanh ngoi t.... Qua nhng kin thc c tip nhn trong qu trnh hc tp, nghin cu ti liu cng vi thi gian tm hiu thc tin ti ngn hng, trong kha lun ny em c kt c nhng vn sau: - H thng ho nhng l lun c bn nh: c s hnh thnh, c im c bn ca hot ng thanh ton quc t ni chung v theo phng thc Chuyn tin bng in ni ring ca mt ngn hng thng mi. ng thi, cng ch ti bi cnh thc tin ca nn kinh t v nhng tc ng tch cc, tiu cc ca n ti hot ng trn ca ngn hng. - Phn tch v nh gi thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc Chuyn tin bng in ca Chi nhnh, trn c s nhng nh gi, phn tch, ch ra c nhng nguyn nhn khch quan, ch quan gii thch cho nhng mt tch cc hay nhng hn ch cn tn ti trong hot ng ny. - Trn c s nhng nguyn nhn hn ch hot ng thanh ton quc t theo phng thc Chuyn tin bng in ti Chi nhnh, trong mi lin h vi nh hng pht trin hot ng kinh t chung ca Vit Nam, nh hng pht trin hot ng kinh doanh chung ca Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam, em mnh dn xut mt s gii php i vi hot ng thanh ton quc t theo phng thc Chuyn tin bng in nh cc gii php v nghip v, ch trng nng cao trnh ca cn b TTQT, hon thin cc ng dng cng ngh, nng cao nng lc cnh tranh qua vic y mnh cng tc khch hng, ...nhm to iu kin cho ngn hng nng cao hiu qu thc hin hot ng thanh ton quc t ni chung v theo phng thc Chuyn tin bng in ni ring. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 60 Khi ngoi thng ngy cng pht trin mnh m nh hin nay, vic giao dch bun bn quc t lm cho nhu cu TTQT cng cp thit. Chnh v vy, vic nng cao hiu qu thc hin nghip v Chuyn tin bng in trong TTQT ti Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn qun 1 cng tr thnh mt yu cu khch quan, i hi tng cn b giao dch cng nh ban lnh o ngn hng phi thng xuyn tm kim gii php, nghin cu. T thc y s pht trin ca hot ng Thanh ton quc t v gp phn khng nh v th, uy tn ca Chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn qun 1 khng ch i vi th trng trong Nc m cn trong khu vc. J%1
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 61
TI LIU THAM KHO
PGS.TS Nguyn Vn Tin(2009). Gio trnh Thanh Ton Quc T. Nh xut bn Thng K.
Nguyn Minh Kiu(2006). Thanh Ton Quc T. Nh xut bn Thng K.
TS. Trn Hong Ngn(2006). Thanh ton quc t. Nh xut bn Thng K.
Ti liu tp hun Chi nhnh Ngn hng Nng nghip & Pht trin nng thn (2008). Nguyn Thanh Hi(2008). Cc phng thc thanh ton quc t trong kinh doanh. thanhai.wordpress.com. 19/01/2008
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm 62
PH LC 1
Cc mu in trong Thanh ton Chuyn tin bng in
Loi in (Message Type):
* in n:103 (B), 191, 202, 910
* in i: 103 (A)
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm A Ph lc 2 Mt s ri ro v nguyn nhn chnh gy ra ri ro trong thanh ton quc t: Ri ro trong TTQT l nhng ri ro pht sinh trong qu trnh thc hin TTQT lin quan n cc giao dch quc t, nguyn nhn pht sinh l t quan h gia cc bn tham gia thanh ton nh: Nh Xut Khu, Nh Nhp khu, cc Ngn hng, cc t chc c nhn v cc tc nhn trung gianhoc do nhng nhn t khch quan khc gy nn nh: thin tai, chin tranh, chnh trc bit, khong cch v a l, vn ha, lut php trong giao dch quc t cng lm tng thm cc kh khn nh hng n thanh ton quc t. L LL L Ri ro trong TTQT. - Ri to tn dng: y l ri ro mt kh nng thanh ton ca mt trong cc bn tham gia thanh ton. Sau y l mt s trng hp ri ro tn dng thng xy ra: Ri ro tn dng ca Nh Xut Khu: Khi Ngn hng cho vay thu mua, nhng hng xut khu khng c Nh Nhp khu chp nhn thanh ton do mt s l do, khi nu Nh Xut khu mt kh nng thanh ton s gy khng t tn tht, kh khn cho Ngn hng. Ri ro tn dng ca Nh Nhp Khu: Khi Ngn hng ti tr cho vay thanh ton i vi Nh Nhp khu, nu Nh Nhp khu b v n, ph sn, mt kh nng thanh ton s gy ri ro cho Ngn hng. Ri ro tn dng ca Ngn hng: trong phng thc L/C, nu Ngn hng pht hnh mt kh nng thanh ton v mt l do no , hoc b ng ca, hoc v n, ph sns dn n ri ro cho Ngn hng chit khu v ngi xut khu.
GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm B - Ri ro o c: Ri ro o c ca Nh Xut Khu: Trong trng hp gi c hng ha quc t tng, ngi bn s thit, khng mun giao hng na, Nh nhp khu s b thit hi v k hoch sn xut kinh doanh b ph v. Ri ro o c ca Nh Nhp Khu: Nu khch hng nhp khu khng phi l bn hng lu nm, c tn nhim th rt d c nhng hnh vi la ngi bn xp hng ln tu, ri tr hon, t chi thanh ton bng nhiu th on, p gi ngi bn thu li cho mnh. Ri ro o c ca ngi chuyn ch: Ngi bn hng giao hng cho ngi chuyn ch, nhng ngi chuyn ch nhn hng ri bn mt hng, hoc bin mt. Ri ro o dc ca Ngn hng: Trong nhiu trng hp, Ngn hng cng vi phm cam kt ca mnh, tr hon, chy , hoc t chi thanh ton cho Nh Xut khu. - Ri ro quc gia: nhng ri ro lin quan n s thay i v chnh tr, kinh t, chnh sch qun l ngoi hi- ngoi thng ca mt quc gia, khin cho Nh Xut khu khng nhn c tin hng, Nh Nhp khu khng nhn c hng ha. Ri ro quc gia ca nc xut khu: Khi c s thay i v chnh sch ngoi thng, thu quan ca quc gia, Nh Xut khu chun b giao hng nhng thu xut khu tng, hoc mt hng b cm xut khu nn khng th chuyn hng i. Ri ro quc gia ca nc nhp khu: Khi ngi mua hon ton c kh nng thanh ton cho ngi bn, nhng do nhng bin ng v bin c bt thng nh hng n chnh tr, kinh t khin Chnh Ph nc cm cc cng ty trong nc mnh thanh ton ngoi t ra nc ngoi, hoc hng ha nhp thuc din cm nn khng th thng quan v thanh ton. GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm C - Ri ro php l: Xy ra trong trng hp c tranh chp, khiu kin gia cc bn tham gia thanh ton. Khng c bn no c th nm vng v thng tho ton b lut php quc gia ca bn i tc nn vn v c s php l l rt phc tp. - Ri ro ngoi hi: L ri ro xy ra khi vic thanh ton c n nh bng ngoi t no , khi t gi bin ng s gy tn tht cho mt trong cc bn tham gia thanh ton. Nu ngoi t c la chn trong thanh ton ln gi s gy tn tht cho Nh Nhp khu, ngc li nu ngoi t mt gi s bt li cho Nh Xut khu. - Ri ro v tc nghip: L nhng ri ro sai st k thut do chnh cc bn tham gia gy nn, thng xy ra nhiu trong phng thc Tn dng chng t. Ri ro ny c th hin trong vic lp cc h s chng t khng hon ho, khng p ng y cc iu khon v iu kin ca L/C hoc hnh ng khng ng theo UCP v cc thng l , tp qun quc t khc. L LL L Nguyn nhn gy ra cc ri ro. - Nguyn nhn gy ra ri ro tn dng: Trong nn kinh t th trng, cc doanh nghip v cc NHTM phi hot ng trong mi trng cnh tranh gay gt, chu s chi phi ln ca cc quy lut cung- cu, cnh tranhnn phi thng xuyn i mt vi ri ro t mi pha. C khi do gi c thay i, do cng ngh lc hu, do kh nng qun l v iu hnh yu km, khng hong ti chnhgy phn ng dy chuyn khin cc doanh nghip gp kh khn, thua l trong kinh doanh, thm ch ph sn. Do thng tin tn dng khng y , nu mt bn khng nm vng tnh hnh ti chnh, uy tn, kh nng ca i tc, khng am hiu, khng kim tra c cc thng s k thut v hiu qu ca d n mnh ti tr th ri ro tn dng l iu kh trnh khi. - Nguyn nhn gy ra ri ro v o c: GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm D Do thng tin khng y , khng cn xng. Thiu nhng thng tin chnh xc v kh nng ti chnh, tnh hnh hot ng kinh doanh, uy tn ca i tc. T a ra nhng quyt nh sai lm gy nn ri ro trong thanh ton. - Nguyn nhn gy ra ri ro quc gia: Mu thun v sc tc, ng phi, tn gio e da s n nh ni b ca mt nc. Xung t x hi thng qua cc cuc biu tnh, nh cng, bo ng N nc ngoi chng cht khin Chnh Ph nc nhp khu buc phi cm thanh ton hoc chuyn ngoi t ra nc ngoi. D tr ngoi hi mc thp v cc cn thanh ton quc t ca quc gia b thm ht nng n, Chnh Ph nc nhp khu phi a ra bin php cp bch dng thanh ton vi nc ngoi. S cm vn v kinh t ca quc t i vi nc nhp khu. Chnh sch qun l ngoi hi t ngt thay i. - Nguyn nhn gy ra ri ro php l: Do mi trng php l v lut php ca cc bn khc nhau, cc giao dch b iu chnh , chi phi bi h thng lut php quc gia. Chng hn nh UCP v lut php quc gia to thnh hnh lang php l cho giao dch L/C ca cc NHTM ni chung khi tham gia thanh ton quc t. Tuy nhin mc vn dng UCP vo thc tin ca cc nc rt khc nhau, ty thuc vo php lut nc . Theo quan im ICC, UCP khng th lm thay i lut quc gia, nu c nhng tranh chp tt nht nn Ta n xem xt v phn quyt.
- Nguyn nhn gy ra ri ro ngoi hi: GVHD: Ths. Trn Th Trang KHA LUN TT NGHIP SVTH: T Minh Ngc Trm E T gi bin ng chu tc ng trn 2 phng din: Tnh hnh kinh t, th trng ti chnh quc t v chnh sch can thip ca cc nc, cc chnh sch ny khng nm trong tm khng ch, can thip ca mt quc gia. S tng tc qua li ca chnh sch kinh t- ti chnh- tin t ca mi nc. Hnh thc biu hin s tng tc gia hai phng din trn chnh l quan h cung- cu ngoi hi trn th trng. Mt s yu t c bn tc ng n t gi: Trng thi ca cn cn thanh ton quc t nh hng trc tip n cung- cu ngoi t. Sc mua ca cc n v tin t. Tc lm pht. Mc chnh lch li sut gia cc nc, gia th trng tin t trong nc v quc t. - Nguyn nhn gy ra ri ro tc nghip: Do trnh ngoi thng v thanh ton quc t ca cc bn tham gia cn yu nn cha nm bt c cc yu cu kht khe ca cc thng l, tp qun quc t nh UCP, dn n sai st trong qu trnh giao dch t lc son tho v k kt hp ng ngoi thng cho ti khi thanh ton. Ngoi ra cn ty thuc vo thc thc hin v trnh nghip v cc bn tham gia.