[Type text]

INFORMATIVNI LIST USLOVI ODOBRAVANJA STAMBENOG KREDITA IZ SREDSTAVA IRB-a u primjeni od 20.03.2013.godine

ta se podrazumijeva pod stambenim kreditom iz sredstava Investiciono Razvojne Banke (IRB) i ko moe postati korisnik kredita? Stambeni kredit iz sredstava IRB-a, je kredit NLB Razvojne banke a.d. Banja Luka, namijenjen fizikim licima sa stalnim mjesenim primanjima, koji se koristi u svrhu kupovine i izgradnje prvog stambenog prostora u vlasnitvu ili za rekonstrukciju i proirenje stambenog prostora. Do kojeg iznosa se moe odobriti kredit? U zavisnosti od namjene, kredit se odobrava u iznosu: od 5.000 do 50.000 KM za rekonstrukciju i proirenje stambenog prostora pod uslovom da povrina stambenog objekta po lanu domainstva nije vea od 20 m; od 10.000 KM do 100.000 KM - za kupovinu i izgradnju prvog stambenog prostora u vlasnitvu. Koliki je maksimalan rok otplate kredita? Na koji nain se vri otplata kredita? Rok otplate kredita moe biti ugovoren na maksimalan period do 20 godina. Kredit se otplauje u jednakim mjesenim anuitetima u skladu sa Planom otplate, koji ini sastavni dio ugovora o kreditu, pri emu prvi anuitet dospijeva na naplatu mjesec dana od dana prenosa kredita u otplatu. Kredit se prenosi u otplatu prvog dana narednog mjeseca nakon to je iskorien. Koliko iznose nominalna i efektivna kamatna stopa na kredit? za beneficiranu grupu: 6-M-EURIBOR-1,70% -1,20% (min.1,20%) + mara Banke 2,40% to na dan izdavanja ovog informativnog lista iznosi 3,60% (lanovi porodica poginulih i nestalih boraca, ratni vojni invalidi od I-IV kategorije, civilne rtve rata od I-IV kategorije, samohrani roditelji sa etvoro i vie djece, porodica sa etvoro i vie djece, korisnici sredstava koji sredstva koriste za rjeavanje stambenog pitanja na teritoriji nerazvijene i izrazito nerazvijene optine); za posebnu grupu I: 6-M-EURIBOR-1,70% -0,50% (min.1,90%) +mara Banke 2,40% to na dan izdavanja ovog informativnog lista iznosi 4,30% (mladi brani parovi, koji nisu stariji od 35 godina, fizika lica sa zavrenim VII stepenom strune spreme, samohrani roditelji sa troje djece, porodice sa tr oje djece); za posebnu grupu II: 6-M-EURIBOR-1,70% (min. 2,40%) +mara Banke 2,40% to na dan izdavanja ovog informativnog lista iznosi 4,80% (mladi brani parovi do navrenih 35 godina starost oboje, porodice sa dvoje djece i samohrani roditelji sa jednim ili dvoje djece). Efektivna kamatna stopa zavisi od iznosa kredita, roka otplate i trokova koji ulaze u obraun iste. Da li se kamatna stopa mijenja u periodu otplate kredita i koliko esto? Kamatna stopa je promjenljiva. Prilikom usklaivanja kamatne stope primjenjuje se 6-M- Euribor. Usklaivanje kamatne stope vri se dva puta godinje i to: 31. marta (za period aprilseptembar tekue godine) i 30. septembra (za period oktobar decembar tekue godine i januar mart naredne godine). Koliko iznosi naknada za obradu kreditnog zahtjeva? Naknada za obradu kreditnog zahtjeva iznosi 0,50% od iznosa kredita, jednokratno. Koje su ostale naknade i trokovi koji se mogu oekivati po kreditu? Korisnik je u obavezi da plati i troak za mjenice (1 mjenica - 5 KM), trokove izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti, trokove procjene nekretnine (osim u sluaju kupovine nekretnine gdje se uzima kupoprodajna cijena ili procjena Poreske uprave), trokove ovjere zalone izjave, trokove upisa zalonog prava. Ukoliko se u periodu otplate kredita podnese zahtjev za izmjenu uslova odobrenog kredita, obraunava se naknada u visini od 0,50% od ostatka kredita (min. 50 KM). U sluaju kanjenja sa otplatom kredita, Banka naplauje troak slanja opomena (1 opomena - 5 KM) i troak zateznih kamata, koje se obraunavaju u skladu sa Zakonom o visini stope zatezne kamate, poevi od dana njihove dospjelosti do dana izmirenja obaveza. Koji su mogui instrumenti obezbjeenja kredita? U zavisnosti od kreditne sposobnosti korisnika kredita, Banka odobrava kredite sa ili bez jemaca, uz upis hipoteke na imovinu: ukoliko se kreditira 80% vrijednosti nekretnine: dvije bjanko mjenice potpisane od strane korisnika kredita i hipoteka na nepokretnu imovinu; ukoliko se kreditira 100% vrijednosti nekretnine: jedan jemac, dvije bjanko mjenice potpisane od strane korisnika kredita i jemca i hipoteka na nepokretnu imovinu. Ukoliko se obaveze po kreditu ne izmiruju u ugovorenom roku, nakon usmenih i pisanih opomena Korisniku kredita i jemcu, postupak naplate se dalje vri aktiviranjem instrumenata obezbjeenja, i to sljedeim redoslijedom: naplata putem administrativne zabrane, naplata sa svih rauna Korisnika kredita i jemca, te nakon otkaza kredita i sudskim putem. Obaveze se izmiruju sljedeim redoslijedom: trokovi, kamata i glavnica kredita. Kada se odobrena kreditna sredstva mogu poeti koristiti i na koji nain? Kreditna sredstva se mogu poeti koristiti 14 (etrnaest) dana od dana zakljuenja ugovora o kreditu, ili ranije, na zahtjev korisnika. Ukoliko je namjena kredita kupovina nekretnine, sredstva se plasiraju na raun prodavca. Ukoliko je namjena kredita izgradnja stambenog objekta, 50% kreditnih sredstava se plasira prema dostavljenim Predraunima, a 50% na transakcioni raun korisnika kredita.

Da li je mogue odustati od korienja kredita? Korisnik kredita ima pravo da odustane od zakljuenog ugovora o kreditu, dostavljajui Banci pismeno obavjetenje, bez obaveze navoenja razloga, najkasnije 14 (etrnaest) dana od dana zakljuenja ugovora o kreditu, pod uslovom da nije poeo da koristi kreditna sredstva. U sluaju odustajanja od zakljuenog ugovora, Banka ima pravo da naplati naknadu za obradu kreditnog zahtjeva. Da li je mogue izvriti prijevremenu otplatu kredita? Korisnik kredita moe da vrati kredit, u potpunosti ili djelimino, prije roka odreenog za vraanje. U sluaju prijevremene otplate kredita, naknada se ne obraunava. ta je jo bitno napomenuti? Korisnik je duan da prije zakljuenja ugovora o kreditu, u sluaju da se uredna otplata kredita obezbjeuje jemcem, dostavi primjerak ugovora o jemstvu koji je zakljuen u pisanoj formi izmeu korisnika kredita i jemaca, za iji sadraj Banka nije odgovorna. Korisnik ima pravo da, bez naknade, u toku procjene njegove kreditne sposobnosti dobije Izvod iz Centralnog registra kredita CB BiH, Korisnik ima pravo da, bez naknade, prije zakljuenja ugovora o kreditu dobije nacrt ugovora, ukoliko su bitni elementi Ugovora usaglaeni izmeu Korisnika kredita i Banke. Korisnik kredita nema obavezu zakljuenja ugovora o sporednim uslugama. Banka ne naplauje trokove voenja kreditnog rauna. Koja dokumentacija je neophodna za odobrenje kredita? Osnovna dokumentacija, koju Korisnik dostavlja Banci je: zahtjev za kredit (obrazac IRB RS); fotokopije linih karata; potvrda o prebivalitu za korisnika kredita i jemce; potvrda o prebivalitu za sva lica navedena na kunoj listi (ukoliko se radi o proirenju stambenog prostora); Ugovor o radu na neodreeno vrijeme za podnosioca zahtjeva (ukoliko se predmet kreditiranja nalazi u mjestu zaposlenja koje se razlikuje od mjesta prebivalita); kuna lista, ne starija od est mjeseci; uvjerenje o neposjedovanju kue ili stana u optini prebivalita i optini zaposlenja za podnosioca zahtjeva i sva lica navedena na kunoj listi; ugovor o solidarnom jemstvu, ukoliko se zahtijeva jemac po kreditu; Za beneficiranu grupu: o Porodice poginulih i nestalih uesnika u oruanim snagama, ratni vojni invalidi od 1. do 4. kategorije: Rjeenje nadlenog organa RS da je podnosilac zahtjeva nosilac navedenog prava; o Porodice sa etvoro i vie djece: Izvod iz matine knjige vjenanih i Izvod iz matine knjige roenih za svako dijete (ne stariji od est mjeseci) Za posebnu grupu I i II: o Mladi brani parovi: Izvod iz matine knjige vjenanih I ovjerene kopije diploma (ne starije od 6 mjeseci) o Porodice sa dvoje i troje djece : Izvod iz matine knjige vjenanih i Izvod iz matine knjige roenih za svako dijete (ne stariji od est mjeseci) finansijski dokumenti: o lica zaposlena u preduzeima sa veinskim dravnim kapitalom dostavie: potvrdu o stalnom zaposlenju i platne liste za posljednja tri mjeseca; o lica zaposlena u privatnim preduzeima i samostalnim zanatskim radnjama dostavie: potvrdu o zaposlenju, tri posljednje rekapitulacije plaenih poreza i doprinosa sa spiskom radnika ovjerene u banci u kojoj je uplata izvrena; o lica - vlasnici privatnog preduzea dostavie: bilans stanja i bilans uspjeha za posljednji izvjetajni period, rjeenje o upisu u sudski registar, potvrdu Poreske Uprave, da nema neizmirenih poreskih obaveza; samostalni preduzetnici (SZR, STR) dostavie: prijavu o porezu na dobit, optinsko rjeenje za rad, potvrdu da nemaju neizmirenih poreskih obaveza; dokumenti, u zavisnosti od namjene sredstava: o za kupovinu stambene jedinice: - predugovor ili ugovor zakljuen sa prodavcem o kupovini stambene jedinice, - za kupovinu stana u izgradnji - ZK izvadak, Posjedovni list, Rjeenje o odobrenju za graenje i Urbanistika saglasnost za stambene jedinice u izgradnji - za kupovinu stana od fizikog lica - Rjeenje i Izvod iz knjige uloenih ugovora o otkupu stana - za kupovinu kue - ZK izvadak, Posjedovni list, Kopija katastarskog plana, - uvjerenja (optina prebivalita i optina zaposlenja) da trailac kredita i brani drug nemaju u vlasnitvu stan ili kuu. o za izgradnju, rekonstrukciju i proirenje stambenog objekta: - ZK izvadak, Posjedovni list , Urbanistika saglasnost, Rjeenje o odobrenju za graenje, odnosno Rjeenje o odobrenju za rekonstrukciju, Premjer i predraun radova, - uvjerenja (optina prebivalita i optina zaposlenja) da trailac kredita i brani drug nemaju u vlasnitvu stan ili kuu Dokaz o vlasnitvu ne moe biti stariji od 30 dana od dana izdavanja. U postupku obrade zahtjeva za kredit Banka zadrava pravo zatraiti i drugu dokumentaciju. Koliko iznose mjeseni anuiteti za pojedine iznose kredita i rokove otplate?
60 MJESECI Iznos kredita u KM 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 BENEF. 364,73 729,46 1.094,19 1.458,93 1.823,66 GRUPA I 371,04 742,09 1.113,13 1.484,18 1.855,22 II 375,59 751,19 1.126,78 1.502,38 1.877,97 BENEF. 198,71 397,42 596,13 794,84 993,55 120 MJESECI GRUPA I 205,35 410,71 616,06 821,42 1.026,77 II 210,18 420,36 630,54 840,72 1.050,91 BENEF. 143,96 287,92 431,88 575,84 719,80 180 MJESECI GRUPA I 150,96 301,92 452,89 603,85 754,81 II 156,08 312,17 468,25 624,33 780,41 BENEF. 117,02 234,04 351,07 468,09 585,11 240 MJESECI GRUPA I 124,38 248,76 373,14 497,52 621,90 II 129,79 259,58 389,37 519,17 648,96

Primjer: pregled ukupnih trokova koji ulaze u obraun efektivne kamatne stope uz pretpostavku da je kredit obezbjeen administrativnom zabranom, dvije mjenice, jednim jemcem i hipotekom na stan koji se kupuje-beneficirana grupa. Glavnica kredita: 50.000 KM Rok otplate: 240 mjeseci Nominalna kamatna stopa: 6-M-EURIBOR-1,70%-1,20% Mjeseni anuitet: 292,56 KM (min.1,20%) + mara Banke 2,40% to na dan 29.10.2012. godine iznosi 3,60% godinje Ukupni trokovi kredita (ukupna kamata, naknade i Efektivna kamatna stopa: 3,85% trokovi): 20.989,40 KM Ukupan iznos koji e komitent platiti: 70.989,40 KM Vrsta troka Naknada za obradu kreditnog zahtjeva Naknada za putanje kredita Naknada za voenje kreditnog rauna Naknada za neiskorieni iznos kredita Iznos premije osiguranja Naknada za uvanje zaloga Trokovi za mjenice Trokovi izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti Trokovi procjene vrijednosti nepokretnosti i pokretnih stvari Trokovi ovjere zalone izjave notarske usluge Trokovi upisa zalonog prava Iznos

250 KM Nema troka Nema troka Nema troka Nema troka Nema troka 10 KM 15 KM Nema troka, uzima se kupoprodajna cijena stana 350 KM (pretpostavljeni troak) prema tarifi nadlenog organa: 50 KM taksa + 0,20% od vrijednosti hipoteke, ukupno 150 KM (pretpostavljeni troak) Trokovi ovjere administrativne zabrane Nema troka UKUPNO 775 KM Napomena: Efektivna kamatna stopa u ugovoru o kreditu moe odstupati od navedene zbog dodatnog obezbjeenja koje Banka moe zahtijevati i promjene u trokovima na koje Banka nema uticaj. Da li je mogue dobiti informativni list prilagoen konkretnom zahtjevu? Trailac kredita moe nakon obavljenog razgovora sa kreditnim referentom dobiti Informativni list prilagoen njegovom zahtjevu. Kako se informisati o svim ugovorenim izmjenama uslova poslovanja za vrijeme otplate kredita? O svim izmjenama poslovne politike, Optih uslova poslovanja NLB Razvojne banke a.d. Banja Luka, visine tarifa, provizija i naknada, aktivnih i pasivnih kamatnih stopa, kao i vrijednosti kamatne stope Euribor-a, Banka e obavjetavati Korisnika na internet stranici www.nlbrazvojnabanka.com i u poslovnim prostorijama Banke. Do kada vae uslovi iz ovog informativnog lista? Uslovi iz ovog informativnog lista vae do njihove izmjene. Svaka izmjena informativnog lista bie objavljena na internet stranici i u poslovnim prostorijama Banke, najkasnije 15 dana prije primjene.

U Banjaluci, 20.03.2013.

NLB Razvojna banka a.d. Banjaluka, Milana Tepia 4,78000 Banjaluka, RS, BiH T: + 387 51 221 610; F: + 387 51 221 623; E: helpdesk@nlbrazvojnabanka.com www.nlbrazvojnabanka.com
Filijala Banja Luka Kralja Petra I Karaorevia 85a T: 051 242 143 F: 051 242 192 Filijala Bijeljina Filijala Brko Patrijarha Pavla Klosterska 23 br. 1 T./F: 049 216 133 T./F:055 209 905 Filijala Doboj Svetog Save br. 20 T./F:053 241 120 Filijala Foa Mome Koovia bb T: 058 210 792 F: 058 210 815 Filijala Gradika Vidovdanska bb T: 051 814 352 F: 051 815 928 Filijala Istono Sarajevo Karaoreva 13 T: 057 340 457 F: 057 340 453 Filijala Modria Filijala Prijedor Knjaza Miloa bb K.P.I Oslobodioca T: 053 810 022 T./F: 052 234 006 F: 053 810 506 Filijala Prnjavor Trg srpskih boraca 1 T./F: 051 665 477 Filijala Trebinje Herceg Stefana Kosae 1 T: 059 260 953 F: 059 260 933 Filijala Zvornik Brae Jugovia 3c T/F:056 210 672