Repblica Bolivariana De Venezuela.

Universidad Nacional Experimental De Los Llanos Occidentales UNELLEZ Municipalizada Achaguas

DERECHO MERCANTIL

Profesor: Abgdo: Jess Urbaez

Achaguas Diciembre 2013

ALUMNOS PARTICIPANTES NOMBRE Y APELLIDO C.I FIRMA

CAPITULO I DESARROLLO

EL CONTRATO DE SEGURO El contrato de seguro es aqul en virtud del cual una empresa de seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites pactados, el dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto por una pliza. El contrato de seguros consiste en una pliza que especifica los trminos estipulados entre las partes, por la cual el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado una determinada cantidad en funcin de la prima desembolsada. Otra definicin seala el contrato de seguro, como aquel contrato mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe, beneficiario, de un perjuicio o dao que pueda causar un suceso incierto. De tal manera que la suma objeto de indemnizacin, que fue pactada expresamente, sea pagada cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto por el seguro, sea pagada cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto por el seguro. El asegurador estar obligado al pago de la indemnizacin, al trmino de las encuestas y peritaciones precisas y pertinentes para establecer la existencia del siniestro y en su caso el importe de los daos que resulten del mismo. No proceder la indemnizacin cuando el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado. CARACTERSTICAS DEL CONTRATO DE SEGUROS a. Consensual: Se perfecciona con el simple consentimiento de las partes.

b. Bilateral: En cuanto que genera obligaciones para las dos partes contratantes. Para el asegurado, ms jurdicamente, para el tomador, la de pagar la prima, fuera de otras que los expositores denominan cargas, y para el Asegurador, la de asumir el riesgo y, consecuencialmente, la de pagar la indemnizacin si llega a producirse el evento que la condiciona. c. Oneroso: En cuanto que cada una de las partes se grava en beneficio de la otra. No constituyen liberalidad ni el pago de la prima, ni el de la indemnizacin llegado el caso. d. Aleatorio: Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn sometidos a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una prdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el siniestro. e. De ejecucin sucesiva: Por cuanto los derechos de las partes o los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebracin del contrato hasta su finalizacin por cualquier causa. f. De buena fe: Como todos los contratos, slo que el seguro lo es en ms alto grado, lo que tiene un fundamento ostensible en la intangibilidad de la mercanca que constituye su objeto y en la imprecisa consistencia de los elementos que se utilizan para regular el precio de ella. g. Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato mercantil, regulado en el Cdigo de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislacin civil. h. Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento se produce a partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro. ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS Los elementos del contrato de seguro son los siguientes:

El inters asegurable: relacin licita de valor econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un inters asegurable

El riesgo asegurable: Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao del cual surja una necesidad patrimonial. El acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no existira inseguridad. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser cierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo. Constituye uno de los factores principales dentro de la actividad aseguradora. Es el objeto del seguro como medida de prevencin de un acontecimiento incierto, que de producirse obliga al asegurador a pagar la indemnizacin convenida.

La prima: constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador asuma la obligacin de resarcir las prdidas y daos que ocasione el siniestro, en caso de que se produzca. Este monto se fija proporcionalmente, tomando en cuenta la duracin del seguro, el grado de probabilidad de que el siniestro ocurra y la indemnizacin pactada.

La obligacin del asegurador de indemnizar: representa la causa de la obligacin que asume el asegurado de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de que el siniestro ocurra. PARTES DEL CONTRATO DE SEGUROS Segn la Ley de contratos de seguros Venezuela art 7, seala de manera expresa lo siguiente: Son partes del contrato de seguro:

La Empresa de Seguros o asegurador, es decir, la persona que asume los riesgos. Solo las empresas de seguros autorizadas de acuerdo con la ley que rige la materia pueden actuar como asegurador.

El tomador, o sea, la persona que, obrando por cuenta propia o ajena traslada los riesgos.

Adems de las partes sealadas como partes, estn tambin segn lo expresa el artculo 8 ejusdem, el asegurado, persona que en s misma, en sus bienes o en sus interese econmicos est expuesta al riesgo; y el beneficiario, aquel en cuyo favor se ha establecido la indemnizacin que pagara la empresa de seguros. El tomador, el asegurado o el beneficiario pueden ser o no la misma persona. OBJETO Y CAUSA DEL CONTRATO a. Objeto: Lo constituye el riesgo. El contrato de seguros puede cubrir toda clase

de riesgos si existe inters asegurable; salvo prohibicin expresa de la ley (Art. 10, Ley del Contrato de Seguro). b. Causa: Es el inters. Todo inters legtimo en la no materializacin de un riesgo,

que sea susceptible de valoracin econmica, puede ser causa de un contrato de seguros. Pueden asegurarse las personas y los bienes de lcito comercio en cuya conservacin tenga el beneficiario un inters pecuniario legtimo (Art. 11, Ley del Contrato de Seguro). Dentro del contrato de seguro existen los siguientes elementos personales, reales y formales. SEGURO Puede definirse el seguro, y siguiendo la acepcin de Donati, de la siguiente manera: una operacin econmica con la cual, mediante la contribucin de muchos sujetos igualmente expuestos a eventos econmicamente desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a disposicin de aquellos a quienes se presente la necesidad. CLASES DE SEGUROS. La Ley de Contrato de Seguro trata de los seguros terrestres y La Ley de Comercio Martimo sobre los seguros martimos. En este sentido las clases de seguro sern:
- De cosas: Si el bien asegurado son derechos, bienes muebles o inmuebles, seguro de responsabilidad civil. Art 49 Ley de transito y Transporte Terrestre - De Personas: Si el bien protegido es la vida, la integridad fsica y la capacidad del asegurado. Art 90 y 108 de la Ley de Contrato de Seguros.

Segn al bien asegurado

De acuerdo con la extensin de los riesgos

- Limitados: Cuando las condiciones generales o particulares de la pliza lo limitan a ciertas circunstancias. Art 46 de la Ley de Contrato de Seguros. Accidentes personales, a incendios, a terremotos, etc. - Ilimitados: Cuando las condiciones generales o particulares de la pliza no lo limitan a ciertas circunstancias. Art 46 de la Ley de Contrato de Seguros

- De daos: Se concretan a indemnizar las perdidas y perjuicios causados a los objetos: incendios, terremotos, transporte de cosas, responsabilidad civil.

De acuerdo a las condiciones de la indemnizacin

- De Capital: Se concretan al pago de un capital al beneficiario al trmino establecido en el contrato. - De renta: Se concretan al pago de una capital al sobreviviente en cuotas peridicas mientras viva el asegurado.

LA POLIZA La pliza es el nombre que recibe el documento en que se plasma el contrato de seguro y en el que se establecen las obligaciones y derechos tanto de la aseguradora como del asegurado, y donde se describen las personas u objetos que se aseguran y se establecen las garantas e indemnizaciones en caso de siniestro. La pliza se compone de tres partes fundamentales:

B.- Condiciones generales. Es el conjunto de clusulas que establece el asegurador para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo: extensin y objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de liquidacin de los siniestros, pago de indemnizaciones. Tienen que estar redactadas de forma clara y precisa. Adems nunca deben perjudicar a los consumidores, por lo que todas aquellas clusulas

que limiten sus derechos, tienen que resaltarse de una forma especial y estar expresamente aceptadas por el asegurado.

A.- Condiciones particulares. Son los aspectos especficos de cada pliza en concreto que la individualiza frente a las restantes.

C.- El condicionado especial Es el conjunto de clusulas que resultan de aplicacin a cada pliza en concreto. LA POLIZA DE SEGURO Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha impuesto sin excepciones. Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de personas, en que debe ser nominativa. El texto es, en general, uniforme para los distintos tipos de seguros. Las clusulas adicionales y especiales y las modificaciones al contenido de la pliza se denominan endosos y se redactan en hoja separada, que se adhiere a aquella. La pliza es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes. Es un documento privado redactado en varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las condiciones particulares estn normalmente mecanografiadas. Segn el artculo 16 de la Ley del Contrato de Seguros la pliza debe contener como mnimo: 1. Razn social, registro de informacin fiscal (RIF) dato de registro mercantil y direccin de la sede principal de la empresa de seguro, identificacin de la persona que acta en su nombre, el carcter con el que acta y los datos del documento donde consta su representacin.

2. Identificacin completa del tomador y el carcter en que contrata, los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlo, si fueren distintos. 3. La vigencia del contrato, con indicacin de la fecha en que se extienda, la hora y da de su iniciacin y vencimiento, o el modo de determinarlo. 4. La suma asegurada o el modo de precisarla, o el, alcance de la cobertura. 5. La prima o el modo de calcularla, la forma y lugar de su pago. 6. Sealamiento de los riesgos asumidos. 7. Nombre de los intermediarios de seguro en caso de que intervengan en el contrato. 8. Las condiciones generales y particulares que acuerden los contratantes. 9. Las firmas de la empresa de seguros y del tomador. PLAZO DE VIGENCIA DE LA POLIZA DE SEGURO La duracin del contrato de seguro ser fijada por las partes, pero no podr exceder de diez (10) aos. Si no se estipulare su duracin, el mismo se entender celebrado por el trmino de un (1) ao. Salvo pacto en contrario, el contrato se prorrogara tcitamente una o ms veces, pero cada prorroga no podr exceder de un (1) ao. La renovacin del contrato no implica un nuevo contrato, sino la prrroga del anterior. La prrroga se prueba con el cuadro-recibo o recibo de pliza para un nuevo periodo y con el recibo de la prima. En el seguro de personas el trmino de duracin es distinto. Nadie va a contraer un seguro de vida en caso de muerte o de supervivencia por el trmino de un ao, salvo que se prorrogue automticamente. Por consiguiente, si no se establece plazo de duracin en el seguro de vida, debe entenderse vitalicio. Segn refiere el art Artculo

82. El seguro de transporte terrestre puede contratarse por un solo viaje o por los viajes que se realicen dentro de un perodo determinado. En cualquier caso, la empresa de seguros indemnizar, de acuerdo con lo contenido en el contrato de seguro, los daos que sean consecuencia de siniestros acaecidos durante el plazo de vigencia del

contrato, aunque sus efectos se manifiesten con posterioridad, pero siempre dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de su expiracin. La empresa de seguros no responder por el dao derivado de la naturaleza intrnseca o vicios propios de las mercancas transportadas. OBLIGACIONES DEL ASEGURADO. De acuerdo a lo dispuesto en el artculo 20 de la Ley del Contrato de Seguro, el asegurado o beneficiario est obligado a: 1. Llenar la solicitud del seguro y declarar con sinceridad todas las circunstancias necesarias para identificar el bien o personas aseguradas y apreciar la extensin de los riesgos, en los trminos indicados en este Decreto Ley. 2. Pagar la prima en la forma y tiempo convenidos. 3. Emplear el cuidado de un diligente padre de familia para prevenir el siniestro. 4. Tomar las medidas necesarias para salvar o recobrar las cosas aseguradas o para conservar sus restos. 5. Hacer saber a la empresa de seguros en el plazo establecido en este Decreto Ley despus de la recepcin de la noticia, el advenimiento de cualquier incidente que afecte su responsabilidad, expresando claramente las causas y circunstancias del incidente ocurrido. 6. Declarar al tiempo de exigir el pago del siniestro los contratos de seguros que cubren el mismo riesgo. 7. Probar la ocurrencia del siniestro. 8. Realizar todas las acciones necesarias para garantizar a la empresa de seguros el ejercicio de su derecho de subrogacin. SON OBLIGACIONES DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS: Las obligaciones de la empresa de seguros, de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 21 de la LDCS, son las siguientes:

1. Informar al tomador, mediante la entrega de la pliza y dems documentos, la extensin de los riesgos asumidos y aclarar, en cualquier tiempo, cualquier duda que ste le formule. 2. Pagar la suma asegurada o la indemnizacin que corresponda en caso de siniestro en los plazos establecidos en este Decreto Ley o rechazar, mediante escrito debidamente motivado, la cobertura del siniestro. EL CONTRATO DE REASEGURO. El reaseguro es un contrato mediante el cual un asegurador que ha tomado directamente un seguro traspasa parte de l a otro asegurador, que, por consiguiente, toma la responsabilidad de pagar la proporcin que le corresponda en el caso de que ocurran los riesgos previstos en el seguro contratado. En otras palabras podemos decir que Reaseguro es el Seguro del Seguro EFECTOS DEL CONTRATO DE REASEGURO El art 125 de la Ley de Contratos de Seguros expresa que: A menos que se prevea expresamente en el contrato de seguro, el contrato de reaseguro solo crea relaciones entre la empresa de seguros y la empresa de reaseguros, pero ste sigue la suerte del primero en el riesgo que le hubiese sido cedido, de acuerdo con lo que a tal efecto prevea el contrato de reaseguro. CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE RESASEGURO

Consensual.- este atributo se presenta con mayor frecuencia que en el contrato de seguro.

Oneroso.- es oneroso pues la cobertura tiene, como prestacin obligada, una prima en efectivo a cargo del asegurador cedente.

De tracto sucesivo.- en razn de que dicha cobertura, se extiende en el tiempo, en relacin al seguro directo.

Aleatorio.- por cuanto el reasegurador corre la misma suerte que del asegurador.

Bilateral.- es un carcter indispensable, ya que se crean derechos y obligaciones reciprocas, que deben ser consignados en el contrato.

Accesorio.- debido a que requiere para su perfeccionamiento, de la previa cobertura del asegurador directo.

Nominado.- debido a que el nombre de reaseguro est previsto en las leyes respectivas.

Atpico.- en razn de que no est regulado por ninguna ley. .PARTES INTERVINIENTES. Las partes del contrato de reaseguros son:

La empresa de reaseguro Empresa de seguros. OBJETO Y CAUSA DEL CONTRATO DE REASEGURO El objeto de contrato de seguros son las personas y los bienes, as como

determinados intereses asegurables. Los riesgos de esas personas, bienes e intereses asegurables son los que los seguros cubren. Esos riesgos los comparte la empresa de reaseguros con la empresa de seguros como obligacin contractual. De esa manera se producen los contratos de cuotas parte o de tratado de participacin pura, como tambin se les conoce. Aqu el objeto del contrato de seguro y de reaseguro es el mismo al igual que los riesgos que cubren y comparten. Existe una distribucin de los riesgos. De igual manera el objeto del contrato de reaseguro de excedentes de perdidas o excedentes de siniestros, son las personas los bienes y los intereses asegurables. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES. Como todos los contratos los reaseguros deben tener causa licita, de lo contrario son nulos. En este sentido, la prestacin de la empresa de reaseguro es la causa de la obligacin de la empresa de seguros y viceversa, como se expres anteriormente. La

vinculacin contractual genera derechos y obligaciones correlativos. Los derechos de uno son la obligacin de la otra parte. En este sentido las obligaciones de la empresa de reaseguros son: compartir los riegos con la empresa de seguros y pagar las indemnizaciones en caso de verificacin de riesgos en el porcentaje estipulado en el contrato, trtese de contratos de cuota parte, de excedente de prdidas y de excedente de siniestros no es otra cosa que la materializacin del principio de divisin de los riesgos. TERMINACIN DEL CONTRATO. Todos los contratos terminan por el cumplimiento del objeto, por el vencimiento del trmino, por mutuo consentimiento, por nulidad causada por vicios o carencia de elementos esenciales para su validez, y por resolucin causada por incumplimiento de las obligaciones por cualquiera de las partes. La nulidad por dolo o fraude y la resolucin del contrato, conllevan subsidiariamente el resarcimiento de daos y perjuicios por parte de quien comete el dolo, el fraude o incurre en incumplimiento. (art.2267 CC.) EL COASEGURO El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento previsto y ordenado sobre un mismo inters y por ende sobre un mismo riesgo, pero que es celebrado con varios aseguradores, donde cada uno de ellos asume una porcin del total del riesgo. El art 66 de la Ley de Contrato de Seguro establece, respecto a esta definicin: Cuando el mismo seguro o el seguro de riesgo relativo a la misma cosa se hubiere repartido entre varias empresas de seguros en cuotas determinadas, cada empresa de seguro estar obligada a pagar la correspondiente indemnizacin, solamente en la proporcin a su respectiva cuota, aun cuando se trate de un mismo contrato, suscrito por todas las empresas de seguros. Los riesgos que tcnicamente puede asumir una compaa de seguros tienen un lmite, pasado el cual se impone la necesidad de realizar reaseguros para ceder a otras compaas ese exceso de riesgos.

EL SOBRESEGURO El sobreseguro es un trmino muy desconocido en el mundo del seguro, y que se da habitualmente en los seguros de hogar. Este trmino se refiere a contratar un seguro por una cantidad mucho ms elevada de la que vale el bien asegurado. Este aspecto es bien resaltado en el art 61 de la Ley de Contrato de seguro: Cuando se celebre un contrato por una suma superior al valor real de la cosa asegurada y ha existido dolo o mala fe de una de las partes, la otra tendr derecho de demandar u oponer nulidad y adems exigir la indemnizacin que corresponda por daos y perjuicios. Si no hubo mala dolo o mala fe, el contrato ser vlido; pero nicamente hasta la concurrencia del valor real de la cosa asegurada, teniendo ambas partes la facultad de pedir la reduccin de la suma asegurada. A continuacin un ejemplo para que se entienda: Vamos a imaginar que tenemos una casa que est valorada en unos 450.000 Bs y nosotros la aseguramos en 800.000 Bs, ya que pensamos que siempre es mejor no quedarnos cortos cuando contratamos un seguro. Sucede luego que la casa se quema, y queda totalmente destrozada, por lo que hay que reconstruirla desde cero. Es entonces cuando el propietario, que desconoce la normativa que rige la Ley de los Seguros, piensa que le van a dar 800.000 Bs, con lo cual va a poder reconstruir la casa y adems le va a quedar dinero, de forma que despus de la mala suerte que ha tenido, el negocio le va a salir redondo. Cuando habla con el seguro, se da cuenta del error que ha cometido, ya que el seguro no pagar los 800.000 Bs, sino los 450.000 Bs en los que est valorada la casa o incluso menos, si se demuestra que hubo mala fe de parte del asegurado. INFRASEGURO

Si el capital asegurado es menor que el valor real de los bienes que han sido asegurados, en caso de siniestro, el asegurador, indemnizar el dao, en idntica proporcin a la que exista entre la suma asegurada y el valor real ( regla proporcional). Al respecto la Ley de Contrato de Seguro en su art 62 seala lo siguiente: si la suma asegurada solo cubre una parte del valor de la cosa asegurada en el momento del

siniestro, la indemnizacin se pagara, salvo convencin en contrato, en la proporcin existente entre la suma asegurada y el valor de la cosa asegurada en la fecha del siniestro. Si la pliza no contiene designacin expresa de la suma asegurada, se

entiende que la empresa de seguros se obliga a indemnizar la prdida o el dao, hasta la concurrencia del valor del bien asegurado al momento del siniestro. Entonces se puede definir el infraseguro cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto garantizado en una pliza es inferior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de producirse un siniestro, la entidad aseguradora tiene derecho a aplicar la regla proporcional, es decir reconocer y pagara solamente la parte afectada. El siguiente ejemplo ilustrar lo anteriormente indicado: si un bien que vale 30.000 Bs se asegura contra el riesgo de incendio por un valor de 15.000 Bs (hay, en tal caso, infraseguro), en el supuesto de que se produzca un siniestro en virtud del cual quede destruida la mitad del mismo, la empresa aseguradora (en virtud de la regla proporcional) slo indemnizar en 7.500 Bs (la mitad del capital asegurado).

CAPITULO II ANALISIS Los seguros desempean un papel primordial en las economas modernas, proporcionando medios adecuados para reemplazar la prdida o destruccin de bienes materiales y garantizando un poder adquisitivo mnimo en caso de enfermedad, accidente o defuncin. Adems, las enormes reservas de capital que necesitan las empresas de seguros para hacer frente a los pagos por indemnizacin se invierten, por lo que constituyen una fuente de financiacin para que la industria aumente sus inversiones o sus bienes de capital. El seguro tiene diversas funciones segn su punto de vista, a saber: Desde el punto de vista social la funcin primordial del seguro es permitir solventar los inconvenientes econmicos que derivan de la desaparicin fsica de quien era hasta entonces sostn del hogar. Adems de esto permite tambin la deteccin precoz de enfermedades. Desde el punto de vista econmico, posibilita el desarrollo del crdito, es fuente de trabajo para quienes se dediquen a esta actividad (productores asesores, entidades aseguradoras, mdicos, laboratorios de anlisis clnicos, etc.). En este orden de ideas, el objeto del contrato es el de indemnizar al asegurado, previo pago de una prima al asegurador, necesario es tomar en cuenta que esta indemnizacin es variable ya que est sujeta a que el siniestro ocurra. La clasificacin que dan los autores sobre el contrato de seguro es diversa, sin embargo dentro del trabajo se ha buscado unificar la clasificacin en dos grandes ramas que son: los seguros de inters y los seguros de personas. En cuanto a los elementos esenciales del contrato de seguro tenemos el inters asegurable, que es el nimo del asegurado de querer proteger un objeto; el riesgo asegurable, que es un hecho incierto que puede suceder y que es descrito en el contrato de seguro; la prima, que es el monto que paga el asegurado a cambio de una indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro; y la obligacin de indemnizar, que est a cargo de la aseguradora ya que esta recibi a cambio el pago de la prima.

CAPITULO III CONCLUSIONES El Contrato de Seguro es el documento (pliza) por virtud del cual el asegurador se obliga frente al asegurado, mediante la percepcin de una prima, a pagar una indemnizacin, dentro de los lmites pactados, si se produce el evento previsto (siniestro). La pliza deber constar por escrito, como todo documento jurdico, especificando los derechos y obligaciones de las partes, ya que en caso de controversia, ser el nico medio probatorio del acto del Seguro. Existen adems figuras jurdicas de seguros como el reaseguro, que es la operacin de seguros realizada por el asegurador, por la que transfiere parte de los riegos asumidos al reasegurador, pero es el nico obligado con respecto al asegurado o tomador del seguro. Otras figuras tambin son el Coaseguro, que es cuando la cobertura de un riesgo se comparte entre dos o ms aseguradores, establecindose una relacin contractual entre cada coasegurador y el asegurado; el infra seguro, es cuando el valor que el asegurado ha atribuido al bien o bienes asegurados en una pliza resulta inferior al que realmente tienen; y el sobre seguro, es cuando el inters asegurable, est asegurado por un valor superior al real. Para finalizar tenemos que la pliza, es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador. Es aconsejable antes de celebrarlo, leer todas las clusulas contenidas en el mismo, para tener una informacin completa de sus trminos y condiciones. En l se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relacin contractual convenida entre el asegurador y el asegurado.

CAPITULO IV RECOMENDACIONES Una vez ejecutado esta investigacin se hace necesario destacar que en la realizacin del contrato de seguro es importante que el asegurado tenga conocimiento pleno de las disposiciones expresas contenidas en dichos contratos, ya que los mismos ofrecen riesgos de prdidas para el contratante. Tambin es importante sealar que nosotros como estudiantes de la Carrera de Derecho tenemos que poseer un conocimiento amplio al respecto, para evitar descontentos respecto a los futuros clientes.