Cuprins

1.Introducere.2 1.1. Primele notiuni de asigurare...2 2. Evolutia asigurarilor in Republica Moldova.................... 4 2.1. Prezentare general a cadrului de reglementare................... 4 2.2 Dinamica primelor de asigurare. 10 Concluzii.12 Bibliografie..... 13

Introducere
1.1. Primele notiuni de asigurare
Dezvoltarea societatii este marcata de efortul si stradania oamenilor pentru propria lor propasire si pentru propria lor aparare in fata unor evenimente care le pot periclita existenta si devenirea. Viata oamenilor nu este intotdeauna senina. Indiferent cata grija se acorda evitarii problemelor sau protejarii bunurilor niciodata, nimeni nu poate fi sigur de succes. Unele evenimente negative (calamitati ale naturii, accidente, pierderea sau micsorarea capacitatii de munca in urma unor boli sau a batranetii) implica traume psihice sau pierderi financiare semnificative. Cu toate acestea, oamenii doresc sa se bucure de propriile lor locuinte, sa-si conduca autoturismele, sa zboare cu avionul, sa navigheze fara sa se teama de potentialele probleme care pot aparea. Asigurarea a aparut din nevoia de protectie a omului in fata unor pericole si pentru gasirea solutiilor adecvate de inlaturare a lor. Cele mai vechi forme de asigurare sunt intalnite inca in antichitate si dateaza de circa 6500 de ani. Mestesugarii taietori de piatra din Egiptul de jos au constituit un fond de intrajutorare, format anticipat, prin contributia tuturor pentru acoperirea pagubelor provocate de diverse nenorociri ce loveau membrii colectivitatii. Prin anul 650 inainte de Christos, in Grecia antica inteleptul legislator Solon a obligat societatile politice si mestesugaresti sa constituie un fond comun alimentat prin cotizatii lunare, destinat sa repare prejudiciile survenite in interiorul grupului. Este cea dintai asigurare obligatorie care se cunoaste. In Roma antica s-a constituit o asociatie de inmormantare pe baza unui Regulament al Colegiului funerar din Lavinium care functiona pe baza unor cotizatii de inscriere si a unor plati periodice. Membrii asociatiei aveau astfel asigurate, la deces un rug si un mormant. Unele forme ale asigurarii de bunuri sunt cunoscute inca din oranduirea sclavagista, sub diferite forme. Astfel, pierderile care rezultau din aruncarea peste bord a incarcaturii pentru salvarea expeditiei aflata in pericol ( cauzat de naufragiu, furtuna, esuare, etc.) erau repartizate in mod proportional, fiind suportate de toti participantii la expeditie, pe principiul avariei comune. Aceste principii au fost cuprinse in legislatia maritima a insulei Rhodos inca din anul 916 inainte de Christos si se mentin pana in zilele noastre. Au fost codificate in colectia de reguli York-Anvers elaborata in anul 1890 si a fost modificata in anii 1924 si 1950. Alte surse documentare ne ofera si alte aspecte din istoria asigurarilor, astfel cele mai vechi asociatii mutuale au fost semnalate in secolul al XII-lea in Islanda, cate una la 20 de gospodarii care acopereau, pe principiul reciprocitatii, daunele din pierderile de animale. Primele operatiuni de asigurare maritima au aparut in porturile italiene in sec al XIV. O forma de asigurare a constituit-o sistemul de acordare a rentelor viagere, denumite tontine aparut in Franta in sec al XVII-lea si raspandit apoi in Olanda, Anglia si Germania. Sistemul era bazat pe principiul asigurarilor de viata dar participantii primeau in locul sumelor asigurate rente viagere. In anul 1678 Wilhelm Leibnitz a elaborat planul de constituire a unei Case de asigurare impotriva riscurilor de foc si apa a carei functionare se baza pe plata unor cotizatii anuale. Asigurarea impotriva riscului de grindina a 2

fost introdusa pentru prima data in Scotia la finele secolului al XVIII-lea. In anul 1832, Albert Masius a intemeiat la Leipzig, prima mare societate germana de asigurari pentru vite, bazata pe principiul mutualitatii. Dezvoltarea traficului de calatori pe calea ferata a condus la aparitia in Anglia a primei societati de asigurare specializata in acest domeniu, la mijlocul secolului al XIX-lea. Asigurarea maritima si asigurarea impotriva riscului de incendiu a fost marcata de infiintarea la Trieste, in anul 1822, a societatii Assienda Assiguratrice, societate care a functionat si pe teritoriul Romaniei dupa anul 1830. Asigurarea de raspundere civila a fost instituita si practicata pentru prima data in Franta si se referea la acoperirea daunelor cauzate de proprietarii de cai si trasuri. Asigurarea s-a extins si la raspunderea proprietarilor de fabrici pentru daune cauzate angajatilor ori tertelor persoane. In Statele Unite ale Americii sectorul asigurarilor a fost dominat de societatile de asigurare engleze. In anul 1852, din initiativa lui Benjamin Franklin a luat fiinta Societatea pentru asigurarea caselor impotriva riscurilor cauzate de incendiu - Philadelphia Contributionship. Elizur Wright a creat mai multe intreprinderi de asigurari americane si a sustinut legiferarea controlului statului asupra societatilor de asigurari; a contribuit la elaborarea unei metode de calcul corecte a rezervei de prime la asigurarile de viata si a unor tabele corespunzatoare, necesare in practica asigurarilor de viata. La inceputul secolului trecut existau in lume 30 de societati de asigurari, respectiv 14 in Anglia, 5 in Statele Unite, 3 in Germania, 3 in Danemarca, 2 in Franta si cate una in Olanda, Elvetia si Austro-Ungaria. In anul 1900 erau in jur de 1272 de societati de asigurare iar in anul 1969 activau in jur de 9700 de case si societati de asigurare in 71 de tari. Aceste societati de asigurare activau 2676 in domeniul asigurarilor de viata, 6036 in domeniul asigurarilor de bunuri iar 962 de societati practicau tot felul de asigurari.

Asigurarea este un sistem de relaii economice care implic aportul unui mare numr de persoane fizice sau juridice n constituirea unui fond bnesc, n condiiile n care fiind ameninate de pericolul, concep i recunosc oportunitatea prevenirii i nlturrii pe baze mutuale a prejudiciilor generate de evenimente viitoare posibile, dar nesigure. ntr-o lume n care evenimentele nefavorabile imprevizibile sunt un dat, cea mai bun soluie este s transferi riscurile altcuiva. De aceea s-au inventat serviciile sau mai bine zis produsele de asigurri, oferite de societile specializate, prin care acestea preiau diferite riscuri, bineneles contra unei sume de bani. n etapa actual de dezvoltare a economiei naionale, un rol important revine relaiilor de asigurri care prezint un tip de afacere particular. O trstur important a economiei moderne o reprezint necesitatea asigurrii bunurilor mpotriva consecinelor economice ale pierderii sau distrugerii lor. Pe de alt parte, societile de asigurare particip activ pe piaa financiar, joac un important rol n concentrarea ofertei de capital.
3

Economia de tranziie impune i studierea pieei de asigurri, care devine un sector major al economiei naionale. Acest lucru este demonstrat prin faptul c dezvoltarea pieei asigurrilor, att n rile cu economie de pia dezvoltat, ct i n cele n curs de dezvoltare precum este Republica Moldova, presupune o analiz detaliat a tuturor factorilor de influen Problematica asigurrilor att la nivel macroeconomic, ct i la nivelul ntreprinderilor de asigurare a fost studiat profund n literatura de specialitate din strintate, neputndu-se spune acelai lucru despre cercetrile efectuate n Republica Moldova. Prin urmare, innd cont d e condiiile economiei de tranziie, de situaia pieelor de asigurri, care sunt n curs de dezvoltare, se poate spune c aceast tem este actual i necesit o cercetare tiinific amnunit.
Scopul si obiectivele acestui referat consta in studierea istoriei dezvoltarii asigurarilor in Republica Moldova

Suportul metodologic i teoretico-tiinific al lucrrii l constituie lucrrile tiinifice ale economiilor din ar i din strintate n domeniul asigurrilor. De asemenea, a fost studiat legislaia Republicii Moldova care reglementeaz activitatea de asigurare. Metodele principale de cercetare sunt: comparaia, deducia, inducia, metodele analitice, gruprile statistice calculul indicatorilor sintetici financiari.

2. Evolutia asigurarilor in Republica Moldova

2.1. Prezentare general a cadrului de reglementare Domeniul asigurrilor este reglementat de o serie de acte legislati ve i normati ve. Principalul act legislati v n domeniul asigurrilor este Legea cu privire la asigurri. Acest act legislativ reglementeazmodul de organizare i funcionare a asigurrilor, reasigurrilor i a intermediarilor n asigurri i/sau reasigurri, precum i supravegherea acti vitii acestora. Nu sunt acoperite asigurrile sociale de stat, asigurrile obligatorii de asisten medical, asigurrile obligatorii pentru unele categorii de persoane i fondurile nestatale de pensii. Acti vitatea de asigurare n Republica Moldova se mparte n trei categorii mari: a) asigurri generale, b) asigurri de via, c) reasigurare exclusiv.
4

Piata asigurarilor reprezinta un cadru unde se desfasoara operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale, cit si locul unde se intilnesc cererea si oferta de asigurari. Prezint o totalitate a relaiilor economice vnzare cumprare a serviciului de asigurare ce se exprim n aprarea intereselor att a persoanelor fizice, ct i a celor juridice. n particular, piaa de asigurri din Republica Moldova are drept scop s permit asigurtorilor si conduc operaiunile comerciale parial degajai de consecinele unei eventuale pierderi, respectiv avarieri ale mijloacelor de transport sau ale bunurilor transportate. Asigurrile pe teritoriul actual al Republicii Moldova ncep din anul 1871, prin prezena n Basarabia a filialelor societilor de asigurare ruseti. Mai putem meniona crearea n anul 1923 a societii cooperatiste de asigurare Vulturul, care ns a existat destul de puin, trecnd cu sediul la Bucureti. Dup instalarea regimului sovietic asigurrile s-au aflat n sistemul Gosstrah-ului, un sistem unic de asigurri de stat sistem rigid de asigurare, care de cele mai multe ori a dus la tipizarea raporturilor de asigurare i limitarea cadrului acestuia, pe prim plan fiind puse interesele statului. Este evident faptul ca Republica Moldova este mult rmas n urm din toate punctele de vedere n raport cu fostele ri socialiste din Europa Central cu care se afl n concuren pentru investiii strine directe, accesul la finanri internaionale pentru dezvoltarea infrastructurii.Piaa de asigurri din Republica Moldova a aprut n anul 1991 n baza crmuirii Asigurrii de Stat de pe lng Ministerul Finanelor, formnd apoi Compania comercial QBE ASITO. La nceputul anului 1997 pe piaa de asigurri activau mai mult de 50 de companii. Apoi dup nregistrarea companiilor au rmas s activeze 33 de companii de asigurri care ndeplinesc mai mult de 80 genuri de servicii de asigurri. O caracterizare, din perspectiva intern, a sectorului asigurrilor n Republica Moldova nu poate ignora evoluia ctorva indici, unele mutaii organizaionale cu implicaii pe piaa asigurrilor, fiscalitatea i concurena n asigurri. Pe parcursul anilor 1993 - 2002 s-au produs un sir de modificari ireversibile capatind un aspect de piata concurentiala. Toate evenimentele desfurate pe arena economic a rii au influenat i productivitatea "acestei industrii specifice", industrie ce produce, promoveaz i realizeaz o gam larg de produse deosebite, care asigur populaiei ncredere n ziua de mine, o senzaie de stabilitate att de important n condiiile generate de regulile dure dar obiective ale economiei de pia. Rezultatele nregistrate n anul 2002 au fost determinate de o uoar cretere a economiei n general, n special a volumului PIB, a venitului mediu al populaiei, ct i de o stabilitate relativ pe piaa
5

valutar. n pofida sporirii semnificative a volumului de prime ncasate n total n anul 2000, contribuia serviciilor de asigurri la formarea PIB s-a redus cu 0,04%, ceea ce reprezint 0,83% din valoarea acestui indicator. n acelai an au crescut uor cheltuielile suportate pentru serviciile de asigurare pe locuitor n valoare medie de 44,16 lei fa de 36,5 lei n anul 2000. Este de menionat c valoarea maxim a acestui indicator a fost nregistrat n anul 1997, cnd a ajuns la 37,5 lei (8,05 USD) pe locuitor. n dinamica acestui indicator se observ dependena lui direct de PIB pe locuitor exprimat n moned naional (Tabelul nr.1).

Sursa: Datele Departamentului de Statistic i Sociologie al Republicii Moldova * PIB n preuri curente ** Numrul mediu anual al populaiei

Locul companiei "ASITO-TRAFIC" S.A. (reorganizat prin asociere cu "QBE ASITO" S. A.), care n anul 1999 ocupa poziia a doua a clasamentului, a fost luat n anul 2000 de societatea "GALAS" S.A. - companie recent lansat pe pia, care n scurt timp a reuit s cucereasc o cot n mrime de 10,4%. Pe locul trei s-a situat "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L. cu 7,2% din pia, substituind compania "AFES" S.R.L. care a fost nevoit s coboare pe treapta a 5-a a topului cu 5,06%. Este de menionat c locul patru a fost ocupat de compania "MOLDAGRO" S.R.L. Societatea "CARAT" S.A., datorit creterii volumului de prime ncasate cu 32,6% fa de anul 1999, a reuit s-i menin ferm poziia a 6-a a clasamentului, cumulnd 4,2% din volumul primelor ncasate. Creterea de 2,4 ori a volumului de prime ncasate fa de anul trecut i-a permis companiei "DONARIS GROUP" S.A. s ajung de pe locul 13 pe locul 7. Cu dou trepte mai sus s-a ridicat compania "EXIM-ASINT" S.A. care a ocupat locul 8. Societatea "GARANIE" S.A. mrindu-i volumul de prime ncasate de aproape 18 ori fa de anul 1999, s-a
6

situat pe locul 9, cota de pia fiind egal cu 2,5%. "GARDENIE" S.A., nregistrnd o descretere semnificativ a volumului de prime cumulate cu 21% fa de anul 1999, a cobort de pe poziia a 5-a pe ultimul loc al topului primelor zece companii ce opereaz pe piaa de asigurri a Republicii Moldova. Rezultatele nregistrate de primele zece companii reflect dominaia evident a acestora pe piaa de asigurri, nsumnd o pondere de 82% din volumul primelor cumulate pe asigurarea direct n total. Tabel nr. 2
Compania de asigurare

Asigurtorii principali conform rezultatelor anului 2002

Primele primite din asigurarea direct Primele primite din reasigurare Capitalul statutar achitat Rezervele i fondurile de asigurare

QBE ASITO AFES-M Donaris-Group Moldova-Astrovaz Galas MoldCargo Artas Carat Garanie Exim-Asint

71983,5 18052,9 15799,5 11628,1 11488,5 9874,4 8975,6 6505,1 6104,3 5259,9

164,9 1949,9 5688,5 274,2 1101,1 915,6 0,0 913,4 217,4 0,0

46515,3 4105,0 6685,5 1000,0 2010,0 2200,0 2646,9 1000,0 895,2 1924,0

29523,5 6570,4 2094,1 12273,0 2837,6 5780,1 5307,1 4847,4 1527,8 2372,9

Piaa asigurrilor constituie un concept dinamic, cu valene practice pe plan economic, financiar i legislativ, o generaie nou a industriei financiare i de sine stttor n condiiile economiei de tranziie. Cadrul organizatoric i metodologic n care se realizeaz activitatea de asigurare constituie piaa asigurrilor, unde elementele specifice sunt asigurtorul, asiguratul i riscurile care-i nsoesc. Studiile efectuate demonstreaz c relaiile de asigurri prezint un gen de activitate particular, care poate proteja populaia din punct de vedere economic i i poate acorda susinere social pe termen lung. Parametrii asigurrilor sunt oferta de asigurare. Astfel, asigurtorul lanseaz oferta de asigurare n temeiul unei legi, n cazul asigurrilor obligatorii sau n virtutea unui contract, n cazul asigurrilor facultative. Asiguratul i manifest cererea de asigurare n funciile de propriile interese, putere financiar sau chiar n virtutea legii, n cazul asigurrilor obligatorii. Prin urmare, elaborarea i implementarea proiectelor noi de asigurare presupun timp i eforturi din partea tuturor celor implicai. Spre exemplu, compania "QBE ASITO" a ajuns la concluzia c s-au creat condiiile favorabile pentru implementarea unui produs de asigurare nou, care dup toi parametrii s-ar deosebi
7

de produsele existente. Astfel, n urma colaborrii fructuoase a specialitilor companiei "QBE ASITO" i companiei de reasigurri "Munich RE", care i-au asumat protejarea complet a riscurilor, a rezultat o societate mixt de asigurri de viat.Oferta de asigurare este susinut de societile comerciale de asigurare, persoane juridice autorizate legal s funcioneze pe piaa asigurrilor i care au capacitatea financiar corespunztoare. Lipsa ofertei de asigurare, indiferent de cauze, genereaz alternative de autoprotecie, autoasigurare sau aciuni de economisire. Societile comerciale care activeaz pe piaa asigurrilor pot fi societi cu capital integral de stat, privat sau mixt sau alte categorii instituionale.In Republica Moldova n anul 2000 erau nregistrate 43 de companii de asigurare. Evoluia numrului i structurii participanilor pieei de asigurri difer de la ar la ar i depinde de politi cele i reglementrile n domeniul asigurrilor, de capacitatea sistemului politi c, nivelul de dezvoltare economic i social, gradul de capitalizare i, n unele cazuri, de factorii mediului extern apropiat al rii. Pn la intrarea n vigoare a prevederilor Legii cu privire la asigurri, nr. 407-XVI din 21.12.2006 noiunea de participani ai pieei de asigurri nu putea fi defi nit, deoarece, n calitate de component structural a pieei, majoritatea categoriilor de parti cipani, n special cei profesioniti , lipseau (cu excepia asigurtorilor i asigurailor). Interesul autoritilor de conformare a prevederilor legale la standardele europene, au determinat ca Legea actual s prevad reglementarea acti vitii tuturor parti cipanilor pieei de asigurri. Parti cipani ai pieei de asigurri sunt reprezentai de persoanele fi zice i juridice, precum i de organismele fr personalitate juridic, care desfoar acti viti, ncheie tranzacii sau efectueaz operaiuni pe piaa de asigurri, exercit nd drepturi i execut nd obligaii rezultate din lege, contract sau alte temeiuri de apariie a drepturilor i obligaiilor civile. Din cele menionate, rezult c, parti cipanii pe piaa asigurrilor includ atit participanii profesioniti , stabilii prin legislaie, ct i alte categorii, i anume: asigurtorii/reasigurtorii sau companiile de asigurri/reasigurri; intermediarii n asigurri i/sau reasigurri; asiguraii sau persoanele asigurate; actuarul. n Republica Moldova, dinamica numrului de participani a fost determinat de maturizarea i consolidarea pieei prin modifi carea cadrului legislati v, n special, cel aferent capitalizrii companiilor de asigurare. n conformitate cu prevederile Legii, asigurtorii trebuie s desfoare acti viti specializate: fi e numai de asigurri generale, fi e numai de asigurri de via. Excepiile de la aceste norme se refer numai la asigurtorii
8

care au fost autorizai pn la intrarea n vigoare a Legii. Conform datelor stati sti ce, la moment pe piaa local de asigurri acti veaz 24 de asigurtori, din care 22 de companii sau 92% sunt specializate pe segmentul de asigurri generale (de accidente, bunuri, auto, etc.) i numai 2 companii liceniate (Grawe Carat Asigurri S.A. i Sigur-Asigur S.A.), desfoar activiti simultane/combinate de asigurri generale i de via.Compania AsitoS.A. nu deine licen pentru desfurarea acti vitii n categoria asigurare de via, ns continu s administreze contractele pe asigurrile de via contractate pn la data intrrii n vigoare a Legii cu privire la asigurri, n condiiile n care legislaia nu interzice aceste acti viti. Companiile de asigurri generale practic toate formele de asigurare. Poliele unit-linked nu sunt populare, astfel c produsele asigurtorilor de via sunt de natur clasic, cu parti cipare la investi ie. Nu exist asigurtori care practi c exclusiv asigurri de via. Aceast situaie se datoreaz unui ir de factori. n special, datorit interesului redus al populaiei fa de asigurrile de via specifi cat, pe de o parte, prin nivelul redus al veniturilor disponibile ale populaiei, or aceste asigurri necesit dispunerea,permanent i pe termen lung de resurse fi nanciare peste nivelul mediu pe ar, iar pe de alt parte, cerinele mari de capitalizare a asigurtorilor care practi c asigurri de via exclusive. Absena reasigurtorilor care desfoar acti vitate exclusiv de reasigurare este determinat de lipsa necesitii unor astfel de companii, deoarece asigurtorii pot desfura i acti vitate de reasigurare, adicde primire a riscurilor n reasigurare sau de asigurare a asigurtorului direct. De asemenea, innd cont de faptul c nu exist restricii referitoare la transmiterea riscurilor n reasigurare peste hotare, n scopul creterii ncrederii n produsele administrate, precum i n vederea asigurrii unei prudenialiti elevate, companiile locale de asigurri, aproape n totalitate transmit riscurile asigurate n reasigurare ctre reasigurtoriieuropeni recunoscui. Din datele stati sti ce, se observ o cretere anual cu peste 13 companii de brokeraj. Dac n anul 2008 pe piaa intern acti vau 32 brokeri, atunci la sf ritul lunii septembrie, anul 2010, acti vau 59 companii.Totui, comparnd nivelul de dezvoltare i importana participanilor la piaa de asigurri n economia. Indicatorul statistic care poate reprezenta cel mai pertinent numrul asigurailor este numrul de polie de asigurare. Creterea n fiecare an de analiz a numrului de polie n vigoare, denot faptul c interesul pentru acoperirea riscurilor specifi ce fi ecrei persoane crete permanent. Astfel n numai 2 ani, numrul polielor n vigoare a crescut cu peste 114 mii polie de asigurare, nregistrnd o cretere medie anual de aproape 12% i cuanti fi cnd circa 723,6 mii asigurai la sf ritul anului 2009. Conform estimrilor, la sfritul anului 2010, numrul asigurailor ar putea crete i mai consistent, fiind reprezentai de circa 900 mii polie, cu o cretere fa de perioada similar precedent de peste 24%.Tendina descendent a numrului de
9

asigurtori este determinat, n cea mai mare parte, de creterea periodic a cerinelor de capitalizare i de conformare la sistemului complex de reglementare al activitii de asigurare. Prin urmare, aceste reglementri au redus numrul de asigurtori att dup anul 2002, ct i dup 2007. La finele anului 2002 pe piaa serviciilor de asigurare activau 49 companii de asigurare, 14 din acestea fiind cu participare strin n capitalul social. Urmare a modifi crii Legii nr. 1508-XII din 15.06.1993 cu privire la asigurri, la capitolul ce ine de majorarea capitalului social al companiilor de asigurare de la 300 mii pn la minimum 2 mil. lei, numrul operatorilor pe pia scade, ajungnd la sf ritul anului 2005 pn la numai 32 companii de asigurare, care dein n total pe pia un capital social stabilit in mrime 207,7 milioane lei. Noile prevederi ale Legii, intrate n vigoare la 06 aprilie 2007, care prevd majorarea periodic a capitalului social minim i reorganizarea asigurtorilor cu form organizatorico-juridic de societate cu rspundere limitat n societate pe aciuni au accelerat repetat reducerea numrului de asigurtori i, respectiv, la consolidarea pieei de asigurri, de la 33 companii n 2007 la numai 24 la sf ritul lunii septembrie 2010.

2.2 Dinamica primelor de asigurare Piaa asigurrilor din Republica Moldova este, dup volum, cea mai mic din regiunea Europei Centrale i de Est. De altfel, avnd n vedere numrul sczut de locuitori (3,56 milioane), precum i dimensiunile reduse ale rii, piaa de asigurri nu se va ridica niciodat la mrimea statelor europene cu tradiie n domeniul economic per ansamblu. n ciuda condiiilor social-economice dificile, n perioada anilor 2000 primele 9 luni ale anului 2010, industria asigurrilor a nregistrat o tendin de cretere, cu excepia anului 2009, afectat de criza financiar mondial (tabelul 3). Sectorul asigurrilor tinde s devin unul competitiv, dei nu a atins cote performante. Este i firesc, ntruct asigurrile n spaiul nostru nu cunosc tradiii remarcabile n sensul celora din rile europene. Potrivit datelor oficiale, dup creteri permanente anuale, pn n anul 2008, cnd a fost atins momentul maxim de prime brute subscrise (837.2 mil. lei echivalentul a circa 54,4 mil. euro), piaa de asigurri a raportat o uoar diminuare a volumului de afaceri n anul 2009 cu 2,5%, pentru ca n primele 9 luni ale anului 2010, raporturile companiilor de asigurri s indice din nou o cretere cu circa 14,6%, fa de perioada similar a anului precedent.Ajust nd evoluiile nregistrate la valoarea infl aiei, constatm o nivelare a tendinei de cretere. Astfel, n primele 9 luni ale anului 2010, puterea de cumprare a primelor brute subscrise (ritmul de dinamic n termeni reali) a crescut cu numai 9,7%, dac comparm cu creterea nominal de 14,6%.
10

Tabelul 3.Evolutia primelor brute subscrise (PBS) pe sectoare (categorii) de asigurari

Nota: * comparatia este fata de 9 luni, anul 2009 Sursa: Calcule pe baza datelor CNPF (www.cnpf.md)

n ceea ce privete structura pieei asigurrilor, n contextul separrii companiilor de profi l n funcie de sectorul de acti vitate (asigurri de via sau generale), de remarcat este ascensiunea conti nu dup anul 2002 a sectorului de asigurri de via, ritmul de dinamic al cruia, cu mici excepii, n perioada anilor 2002-2009 prevaleaz comparativ cu sectorul de asigurri generale sau non-via. Totui, creterea numrului investitorilor strini, consolidarea pieei de asigurri, sporirea numrului de intermediari specializai n vnzarea polielor de via nu au fcut nc din asigurrile de via, per ansamblu, un produs solicitat de ctre cetenii Republicii Moldova.Printre principalele probleme care au condus la un astfel de rezultat modest sunt, n primul rnd, nivelul de trai sczut al populaiei, deoarece aceste asigurri sunt considerate scumpe i necesit existena siguranei privind disponibilitatea veniturilor sufi ciente pe termen lung (10-20 ani), iar n al doilea rnd, conform opiniei unor experi din domeniu, ar putea fi ncrederea redus a potenialilor asigurai n asigurrile de via. Efectele crizei economice se resimt n special n afacerile sectorului asigurrilor de via, unde dependena de veniturile populaiei este una semnificativ. Astf el, raportat la primele nou luni ale anului 2009, s-a consemnat o ncetinire a creterii PBS pe acest sector (3,9%), comparati v cu dinamica asigurrilor generale.n sectorul asigurrilor de via dispun de licena doar 2 companii, GRAWE Asigurari de via liderul sectorului via i Sigur-Asigur, n ti mp ce unele conti nu s administreze poliele contractate anterior (ASITO, Astera Grup), fr a deine licen. ntruct legea cu privire la asigurri a modificat modalitatea de liceniere a acti vitii de asigurri, stabilind cerine privind licenierea separat pentru acti viti de asigurare de via i asigurri generale, iar nainte de adoptarea acesteia ntreprinderile de asigurri au putut ncheia contracte de asigurri de via i asigurri generale, pentru a nu se prejudicia interesele clienilor care au ncheiat contracte de
11

asigurri de via, s-a permis cu titlu de excepie existena acestor contracte de asigurri de via i dup intrarea n vigoare a legii cu privire la asigurri. Dintre toate clasele de asigurri generale, ponderea cea mai mare, n toat perioada de dup 2001 au deinut-o cele auto (CASCO i rspunderi civile auto), acestea reprezent nd n anul 2009, mai bine de 66% din totalul pieei (circa 500 milioane lei) (fi gura 3). De altfel, clasele de asigurare care aparin segmentului auto ocup primele trei poziii ntr-un top al celor mai bine vndute polie de asigurare, pe primul loc regsindu-se asigurrile obligatorii de rspundere civil auto intern- RCA (24% din totalul pieei), acestea fi ind urmate de poliele de cea extern - Carte Verde (19%), respectiv cele CASCO (23%). Celelalte clase de asigurri generale, de bunuri, sntate, accidente i rspundere civil general, au nregistrat ponderi reduse i extrem de reduse, de 12%, 5%, 4% i respectiv 1%.

Concluzii
In urma analizei efectuate in referat as putea afirma cu certitudine ca asigurarile in Republica Moldova sunt o ramura creatoare de valoare adaugata,creatoare de noi locuri de munca, sunt o ramura participanta la oferta de capital de imprumut pe piata financiara, sunt un factor de reducere a incertitudinii economice si un mijloc de reluare a activitatii intrerupte temporar. Piaa de asigurri a Republicii Moldova i desfoar o activitate eficient obinnd un profit considerabil companiile de asigurri cu rezerve de asigurri pn la 10 milioane de lei. Organizarea i dezvoltarea sectorului asigurrilor n Republica Moldova, lrgirea sferei de activitate a pieei de asigurri presupun atragerea investiiilor autohtone i strine pe termen mediu i lung. Pentru aceasta este nevoie de relansarea economiei naionale.

12

Bibliografie
http://www.soros.md/files/publications/documents/Raport_Soros%20asigurari.pdf

L E G E cu privire la asigurri nr. 407-XVI din 21.12.2006 www.statistica.md www.cnpf.md www.asigurare.md

13