Capitolul I Prezentare BCR

Banca Comercial Romn (BCR), membr a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romnia, incluznd operaiunile de banc universal (retail, corporate & investment ban ing, trezorerie i piee de capital!, precum i societile de profil de pe piaa leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bncilor de locuine i a serviciilor bancare prin telefonul mobil" BCR este banca #r"$ %n Romnia dup valoarea activelor (peste $& mld E'R!, banca #r"$ dup numrul de clieni i banca #r"$ pe segmentele de economisire i creditare" BCR este cel mai valoros brand financiar din Romnia, dup gradul de %ncredere al clienilor i dup numrul celor pentru care BCR este principal instituie cu care fac ban ing" BCR ofer gama complet de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de () de centre de afaceri dedicate companiilor i **) de uniti retail localizate %n ma+oritatea oraelor din %ntreaga ar cu peste $,",,, de locuitori" BCR este banca #r"$ din Romnia pe piaa cardurilor i a tranzaciilor bancare, clienii BCR avnd la dispoziie cea mai mare reea naional de -./ 0 peste 1",,, de bancomate i P23 0 peste $)",,, de terminale pentru plat cu cardul la comercian i, precum i servicii complete de 4nternet ban ing, p5one0ban ing i e0commerce" I.1

Istoric

1990 0 se constituie Banca Comercial Romn prin preluarea activit6ilor comerciale ale Bncii #a6ionale a Romniei 1998 0 BCR desc5ide o filial la C5iinu, %n Republica /oldova 1999 0 BCR fuzioneaz prin absorb6ie cu Bancore7 2001 0 BCR 8easing se lanseaz pe pia6a romneasc 2003 0 Privatizarea BCR, prin vnzarea pac5etului de ac6iuni ctre BER9 :i 4;C 2005 0 3e %nfiin6eaz BCR -sigurri de via6 2006 Banca austriac Erste Ban finalizeaz ac5izi6ionarea Bncii Comerciale Romne" Erste Ban a ac5izi6ionat *$,))1<=> din ac6iunile BCR de la Guvernul Romn, BER9 :i 4;C %n urma ac5itrii a ?,&< miliarde Euro" 200! 0 BCR -dministrare ;ond de Pensii intr pe pia6a romneasc 2008 0 Banca Comercial Romn vinde opera6iunile de asigurri ctre @ienna 4nsurance Group 2008 0 BCR Banca pentru 8ocuin6e intr pe pia6a romneasc 2009 0 BCR adopt un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu A /edium .erm #otes (/.#! A in valoare totala de ? miliarde E'R" BCR a marcat" #e a lun$ul timpului" mai multe premiere pe pia%a &ancar romneasc" printre care' 199( 0 BCR devine primul acceptator de carduri din Romnia :i membru principal E'R2P-B 1995 0 BCR emite primele carduri de debit din Romnia sub sigl interna6ional"

o prima tranzac6ie la un -./ %n Romnia 2000 0 BCR lanseaz primul credit de trezorerie pentru persoane fizice o BCR este prima banc din Romnia care efectueaz opera6iuni cu titluri de valoare pe pia6a secundar" 2002 0 BCR lanseaz primul credit ipotecar de pe pia6a bancar romneasc 2003 0 BCR este prima banc romneasc furnizoare de credite ipotecare clien6ilor retail :i corporate" 200( 0 BCR este prima banca din Romnia care a instalat -utomate de 3c5imb @alutar (-3@! 2005 0 BCR permite utilizarea, %n re6eaua sa de P23 :i -./ a cardurilor cu CC4P (smart0card!" 2006 0 Banca Comerciala Romn lanseaz %n premier, prin 'niversitatea BCR, programul de practic A 3.'9E#. BCR A care permite studen6ilor efectuarea practicii %n cadrul a :apte sucursale BCR din Bucure:ti o BCR este prima institu6ie bancar din Romnia care a lansat o re6ea de birouri specializate la nivel na6ional 0 DE' 2ffice BCRE A dedicate e7clusiv fondurilor europene

I.2 )rupul BCR

BCR face parte din )rupul BCR care mai include i BCR Banca pentru Locuine, BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing i BCR ChiinuF BCR Banca pentru *ocuine (BCR Bp*) este subsidiara grupului BCR specializat %n economisirea i creditarea domeniului locativ %n sistem colectiv, care a fost lansat %n iulie 1,,)" Gn anul 1,,H a %nc5eiat $?(",,, de contracte, %n valoare de ?,< miliarde lei" BCR Bp8 este liderul necontestat al pieei %n ceea ce privete activele totale (peste <,=! i noile contracte (peste &<=!" BCR +ensii" ,ocietate #e -#ministrare a .on#urilor #e +ensii +ri/ate ,.-. a fost %nfiinat %n luna iunie 1,,&, cu un capital social iniial de <,",,,",,, R2#" BCR PE#344 a avut o activitate e7trem de dinamic pe pia a pensiilor private din Romnia ce a determinat consolidarea poziiei companiei pe pia" Gn 1,,H, BCR PE#344 a finalizat preluarea ;ondului de Pensii -dministrat Privat 2mniforte de pe piaa pensiilor obligatorii, i tot %n 1,,H a intrat pe piaa pensiilor facultative prin preluarea ;ondului de Pensii ;acultative BCR PR'9E#., iar la %nceputul anului 1,$, a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie i 2.P" BCR deine HH,HH= din aciunile BCR Pensii, 3ocietate de -dministrare a ;ondurilor de Pensii Private 3"-" BCR *easin$ ,.-. s0a %nfiinat %n martie 1,,$, ca o completare a ofertei de finanare a Grupului Banca Comercial Romn destinat persoanelor fizice, persoanelor +uridice i persoanelor fizice autorizate, pentru ac5iziionarea bunurilor de folosin %ndelungat" BCR 8E-34#G 4;# 3"-" ofer servicii de leasing financiar intern pentru ac5iziionarea de bunuri de folosin %ndelungat, respectivI leasing pentru ac5iziionarea de autove5icule, flote, ec5ipamente i utila+e industriale, aparatur medical, softJare i ec5ipamente 4"." etc", precum i leasing pentru imobile cu destinaie industrial sau comercial" BCR 8easing este controlat %n proporie de )H,,?= de BCR, %n timp ce ;inanciara 3- deine $,= din capital, iar restul de ,,H&= este deinut de ctre persoane fizice"

Capitolul II Produse bancare pentru persoane fizice

BCR pune la dispoziia clienilor si urmatoarele produse de economisire i investireI a) Instrumente #e economisireI 9epozite la termen %n lei :i %n valutK 9epozite pentru pensiiK 9epozite pentru vacan6K 9epozite pentru minori %n lei :i %n valutK Certificatul de depozitK Cerfificatul de depozit cu discount %n lei, '39, E'RK Contul curent" &) Cre#ite #e consumI Credite de trezorerieK 8inie de credit %n leiK Credite pentru cumprare L vnzare de locuin6 Credite pentru ac5izi6inarea de autoturisme, motociclete sau brci cu motorK Credite pentru investi6ii cu caracter productiv acordate revolu6inarilor beneficiari ai legii nr" (1L$HH,K 3crisori de garan6ie" c) ,er/icii &ancareI 2pera6iuni pe pia6a valutarK 4nstrumente de platK .ransfer de baniK Pstrarea valorilor %n caseteK Presc5imbarea bancnotelor strine cotate de B#R uzate, deterioarate sau a celor scoase din circula6ieK BCR 1( Ban ing Car#ul BCR 0aestro Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern , sigur , rapid , comod si fle7ibil " Cardul este emis sub marcile ecLCirrus si edcL/aestro , care apartin organizatiei EuropaM 4nternational 0 una dintre cele mai mari organizatii internationale pe piata cardurilor " B"C"R" /aestro este un card de debit , electronic , emis in lei pentru persoane fizice " Este utilizat pentru plata salariilor anga+atilor societarilor comerciale " Este destinat obtinerii de cas5 de la -./0urile sau giseele bancare sau pentru plata bunurilor si serviciilor la comerciantii acceptatori de carduri , care detin P230uri , pe teritoriul Romaniei "

+lanul #e economii

CaracteristiciI 0one#aI R2#, E'R 1ermene (sca#en%)I $1 sau 1( luni ,uma minim #e constituire2alimentareI <, lei (adul6i! sau (, lei (minori!, respectiv $, E'R ,uma ma3im acumulat pe parcursul unei sca#en%e I $,,",,, R2# sau 1,",,, E'R .rec/en% #epuneriI lunar, conform graficului de depuneri lunare suplimentar, pe toat perioada Planului de Economii, po6i solicita s depui orice sum *ic4i#areI la scaden6Lla cerereK %n cazul %n care %6i %nc5izi planul de economii %naintea e7pirrii termenului, vei primi dobnda la vedere pentru toat perioada de de6inere 5o&n#aI o este fi7, o prime:ti la scaden6, %n condi6iile respectrii planului o po6i opta pentru prelungirea automat cuI capitalizarea dobnzii, %mputernicind banca s constituie un nou plan de economii, pe aceea:i perioad de timp, la care se adaug la suma ini6ial :i dobnda cuvenit sau plata dobnzii %n contul curent la e7pirarea termenului (prelungirea se face %n condi6iile de dobnd %n vigoare la data acesteia! 9obnzile se impoziteaz cu cota de $*=

Contul #e economii
Caracteristici 0one#a' R2#, '39, E'R ,uma minim2sol# minim' o R2#I <,, o '39I 1<, o E'RI 1<, 5epuneri2alimentri' o oricnd, %n sume minime de <, lei sau <, '39LE'R, prinI depunerea de numerar la sediul oricrei unit6i BCR 3tanding 2rderI transferuri regulate din contul curent, fie %n sum fi7, fie prin stabilirea unui plafon ma7im pentru soldul contului curent A sumele ce dep:esc acest plafon sunt automat transferate %n contul de economii virament intra :i interbancar alimentarea de la e7tern o oricnd, indiferent de sumI transfer de fonduri din contul curent ce este ata:at cardului de debit %n lei (de la -./0urile BCR! Retra$eri' oricnd, orice suma" Retragerile se pot face prinI o numerar, de la g5i:eele bncii o virament %n contul curent cu sau fr card de debit ata:at :iLsau %n contul de card de credit al titularului

Gn situa6ia %n care soldul zilnic al contului de economii scade sub nivelul soldului minim, acesta %mpreun cu dobnda acumulat vor fi virate %n contul curent, iar contului de economii va fi lic5idatI Este necesar s de6ii unui cont curent Gmputernici6iI po6i desemna unul sau mai mul6i %mputernici6i care pot efectua opera6iuni %n cont pe baza actului de identitate prezentat %n original, %n limita sumelor aferente contului de economii 9e asemenea BCR ofera clienilor si persoane fizice i produse de creditare" Produse de creditareI -" Credit Refinanare 3/-R. BCR B" Carduri de credit C" Credite nevoi personale 9" Credite pentru cas E" Credite pentru studii ;" Credite pentru tratamente medicale G" 8easing

Capitolul III Produse bancare pentru persoane +uridice

-" Cont current B" Electronic Ban ing C" Carduri 9" Colectare i transport numerar E" Pac5etul de semntur electronic ;";inanari G" Credite C" 9epozite 4" .rade ;inance N" Produse de trezorerie O" Business 1( Ban ing 8" /ultiCas5 Cont curent Caracteristici BeneficiariI persoane +uridice /onedaI leiLvalutK 3uma minim pentru desc5idereI zero Clien6ii persoane +uridice pot dispune opera6iuni de alimentare a contului curent cu numerar :i prin virament, de eliberare de sume %n numerar la cererea :i %n favoarea lor, de pl6i prin virament, %n limita soldului disponibil

<

9obndaI variabil, aferent disponibilit6ilor la vedere CosturiI o comisioanele aferente contului curent sunt cele cuprinse %n .ariful standard de comisioane BCR pentru persoane +uridice, nivelul acestora putnd fi modificat %n func6ie de politica bncii" Banca Comercial Romn este participant la ;ondul de garantare a depozitelor %n sistemul bancar din Romnia, figurnd pe lista institu6iilor de credit participante la ;ondul de garantare a depozitelor %n sistemul bancar din Romnia, ai cror deponen6i beneficiaz de garantarea, prin plata de compensa6ii, a depozitelor constituite la acestea, %n limita plafonului stabilit periodic de ctre acesta" -ceast list poate fi consultat direct pe pagina de internet a ;ondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar din Romnia"

Business 2( Ban6in$ Caracteristici 3erviciul Business 1( Ban ing BCR permite clien6ilor ob6inerea de informa6ii despre conturile bancare de6inute la BCR :i efectuarea de opera6iuni bancare de la distan6 prin intermediul internetului" BeneficiariI clien6i corporate, reziden6i sau nereziden6i /odalit6i :i program de accesI serviciul este accesibil 1(L& prin portalul BCR JJJ"bcr"ro 3ecuritatea utilizrii serviciului este garantat prin trei niveluriI o cod de utilizator o cod P4# pentru prote+area dispozitivului .o en, stabilit de client la prima utilizare o codurile unice 2.P (2ne .ime PassJord! :i 93 (9igital 3ignature! generate de .o en, pentru identificarea :i autorizarea opera6iunilor efectuate prin Business 1( Ban ing BCR 3uport te5nic 1(L&, prin email la adresa suport"directPbcr"ro sau telefonic la urmtorul numrI o ,),,"),$",,1 apelabil gratuit din orice re6ea fi7Lmobil din 6ar 0ultiCas4 .unc%ionalit%i +l%i in lei intrabancare, interbancare (inclusiv ctre .rezoreria statului!K +l%i in /alut intrabancare, interbancare (att ctre bnci de pe teritoriul Romaniei, ct :i ctre bnci din strinatate!K 5epo7ite la termen8 ,c4im&uri /alutareK In9orma%ii contI e7trase de cont, tranzac6ii intra0zilnice, stare financiarK :3port tran7ac%ii %n formate 3Q4;. (/.H(,, /.H(1! sau C3@ (Comma 3eparated @alues!K Import opera%iuni %n format 3Q4;. (/.$,,! sau C3@ (Comma 3eparated @alues!K -utori7are multipl' posibilitatea autorizrii unui grup de opera6iuni cu o singur aplicare a semnturii electroniceK ;a&loane2sal/are #ate &ene9iciari' posibilitatea salvrii de informa6ii (4B-# beneficiar, nume beneficiar, C'4 beneficiar! pentru utilizare frecvent"

1ra#e .inace

3crisoare de garan6ie 3crisoare de confort 3crisoare de inten6ie 3crisoare de bonitate -valizare cambii si bilete la ordin 4ncasso -creditiv 9ocumentar 2pera6iuni de scontare cambii :i bilete la ordin 3contarea acreditivelor de e7port cu plata la termen Credit pe documente de livrare ;actoring intern ;actoring de e7port 2pera6iuni de forfetare primar %n valut

Capitolul I< ,er/icii Bancare

Pentru persoane fizice, BCR ofer urmtoarele serviciiI a! cont curent, b! produse de econimisire, c! credite garantate i negarantate, d! internet i p5one ban ing, e! DPrimete pensia %n cont curentE, f! direct debit, g! standing order, 5! pli prin mandat, i! cecuri de cltorie, +! 3E4; BCR 0 casete de valori i saci sigilai, transferuri de sume %n valut" Pentru companii i organizaii, BCR ofer finanare i co0finanare pentru infrastructur, pentru programele de finanare internaionalI PC-REL3-P-R9LEBR9LE', credite pentru 4//0uri, finanarea comerului, factoring, cas5 management pentru companii mari, soluii de e0paMment (ta7e locale, transfer bancar, multi0cas5! -cti/itatea #e pri/ate &an6in$ -ctivitatea de Private Ban ing implica %n mod uzual opera6iuni pentru persoane fizice cu valoare neta mare care prefer %n primul rnd confiden6ialitatea :i un standard ridicat al serviciilor" BCR Erste este leader pe pia6a serviciilor de Private Ban ing din Romnia, concentrndu0se pe crearea de solu6ii personalizate adaptate nevoilor clien6ilor" ;iecare client are nevoi distincte :i de aceea :i serviciile pe care le oferim difera de la caz la caz, fiind adaptate necesit6ilor proprii"

,er/iciul 0one=)ram
&

3erviciul /oneMGram reprezint cea mai rapid , sigur i comod cale de a i primi bani de pe tot globul %n doar cateva minute " /ii de oameni din %ntreaga lume folosesc de+a acest serviciu " 2 reea e7tinsa de ageni serioi , conectai prin calculatoare , vor transmite banii , avand garania ca vor fi %nmanai in siguran i far nici o %ntarziere " /oneMGram este pus la dispoziie %n mai mult de $?< de risi ne da posibilitatea de a primi sau a trimite bani %n numerar , oriunde %n lume %n doar $, minute " Pentru a face trimiterea mai personal , putem adauga gratuit un mesa+ de $, cuvinte " Gn Romania , B"C"R" este singurul agent /oneMGram " trimite

-lte ser/icii >i pro#use &ancare 2pera6iuni pe pia6a valutarK 3ervicii pe pia6a de capitalK 9erularea %mprumuturilor pe proiecte de structurare acordate de organismele financiare interna6ionaleI BER9, PC-RE, ;49-, R4C2P, 3-P-R9, etc" 3ervicii de depozitare pentru fonduri :i societ6i de investi6iiK 3ervicii de compensare :i decontare colectiv a valorilor mobiliare( agent custode!K .ransferul sumelor %n valut prin /erc5ants Ban K 3ervicii bancare efectuate pe cale electronic cum ar fiI /ulticas5, e0BCR, e0 .-R"

Capitolul < .orma >i structura capitalului >i a ac%ionariatului

Pe $* iunie 1,,< Guvernul Romniei public %n presa intern :i interna6ional anun6ul de privatizare privind vnzarea pac5etului ma+oritar de ac6iuni la BCR" Pac5etul de ac6iuni este format din ac6iuni -@-3 plus de 1<= de6inut %mpreun de BER9 :i 4;C" 9in $$ investitori care au depus scrisori de inten6ie, toate cele $$ bnci au fost acceptate" Pe 1, decembrie 1,,<, -utoritatea pentru @alorificarea -ctivelor 3tatului (-@-3! anun6 noul ac6ionar ma+oritar al BCR, ER3.E B-#O -G", care va prelua controlul asupra Bncii prin ac5izi6inarea pac5etului ma+oritar de *$,))1< = din ac6iuni la un pre6 de &,*< E'RL ac6iune, adic un pre6 total al tranzac6iei de ? &<$ <<( ),< E'R" Gn prezent, structura ac6ionariatului se prezint astfelI Erste Ban der oesterreic5isc5en 3par assen -G 34; /oldova 34; Banat 0 Crisana 34; .ransilvania 34; /untenia 34; 2ltenia /E40Roemenie En Bulgari+e ;onds #"@ /iddle Europe 2pportunitM ;und 44 #"@ 3C -ctinvest 33C Certinvest 3) *H,$&$H= *= *= *= *= *,$$&<= ,,,1$&= ,,,$)?= ,,,,1,= ,,,,,$=

3C Carina 4mport E7port 3R8 3C /ilord 4mpe7 3R8 3C BoMo 4mpe7 3R8 3C Cozamin 3R8 Persoane fizice 3ursaI JJJ"bcr"ro

,,,,,*= ,,,,,1= ,,,,,?= ,,,,$?= ,,***,=

Gn func6ie de sursele de provenien6 a capitalului social, ponderile sunt %mpar6ite dup cum urmeazI capital romn %n propor6ie de 3 ,!!"#$ :i capital strin de %!, &#$.

Capitolul <I ,tructura or$ani7atorica a BCR 3.R'C.'R- 2RG-#4S-.2R4C- - 343.E/'8'4 B-#C-R PE @ER.4C-8-I

-9'#-REC2#3.4.'.4@numirea CE#S2R482R 34 3'P8E-#.482R numirea

T'#'4 34#G'R -9/4#43.R-.2R 3-' - '#'4 C2#3484' 9E -9/4#43.R-.4E

C2/4.E. 9E 94REC.4E raportul cen'orilor -9'#-RE- GE#ER-82R94#-R- 3-' ER.R-2R94#-R-

STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII COMERCIALE ROMANE S.A. PE ORIZONTALA:

$" 9irectia gestionare credite 1" 9irectia recuperare a creditelor neperformante si a -ctivelor in curs de realizare ?" 9irectia managementul sucursalelor si operatiunilor (" 9irectia +uridica <" 9irectia de operatii valutare si relatii e7terne *" 9irectia trezorerie &" 9irectia control )" 9irectia strategie, mar eting si biroul de presa H" 9irectia piete de capital $," 9irectia produse, servicii bancare si relatii cu publicul $$" 9irectia logistica $1" 9irectia organizare, salarizare, resurse umane si secretariat $?" 9irectia contabilitate"

Capitolul <II Responsa&ilitate social

9e aproape $* ani, Banca Comercial Romn contribuie anual cu apro7imativ 1 milioane de Euro la dezvoltarea sustenabil a comunitii, prin susinerea proiectelor care s0au aliniat prioritilor naionale i viziunii bncii, implicndu0se %n proiecte comunitare, %n special %n domeniul educaiei, antreprenoriatului i domeniul social, cum ar fiI .inanele 0ele 0 program de educaie financiar pentru elevi dezvoltat de BCR %mpreun cu Nunior -c5ievement Romnia pe o perioad de trei ani, pentru elevii din licee" ,tart?Business 0 proiect de dezvoltare a antreprenoriatului %n rndul studenilor, implementat cu spri+inul anga+ailor BCR" BCR ,perane 0 spri+in educaia muzical a unor copii i tineri talentai dar cu mi+loace financiare insuficiente" ,ponsori7ri BCR este title sponsor al celui mai titrat eveniment sportiv gzduit de Romnia, turneul internaional de tenis BCR 2PE#" .urneu8 BCR 2PE# are o istorie vec5e de $< ani %n circuitul -.P Qorld .our 1<, series i s0a impus %n aceast perioad drept cel mai important turneu de tenis din sud0estul Europei, cu premii importante %n bani i cu posibilitatea acumulrii de puncte -.P" Gn 1,$,, BCR a devenit Partenerul 2ficial al ;ederaiei Romne de .enis (;R.!" Gn cadrul acestei cooperari, cei doi parteneri au lansat circuitul BCR ;'.'RE3 R2/-#4-I o serie de $& turnee (H masculine i ) feminine!, fiecare dintre acestea dotat cu premii de $,",,, de dolari" .urneele au loc %n Bucureti, Piteti, Bacu, Braov, /edia, Clu+, 4ai, Craiova, -rad, 2neti, Bal" 9e0a lungul celor 1, de ani, BCR a sponsorizat Gala Premiilor 'niunii 3criitorilor din Romnia, gala de premiere a -sociaiei Profesionitilor de .eleviziune, ;estivalul 4nternaional de .eatru de la 3ibiu, ;estivalul 35a espeare de la Craiova, ;estivalul /edieval de la 3ig5ioara, ;estivalul 4nternaional de +azz de la 3ibiu, ;estivalul Enescu i munca de cercetare a muzicologului @iorel Cosma A Enciclopedia Romneasc de /uzic"

$,

Conclu7ii
Privind analiza efectuata asupra produselor i serviciilor oferite de banca BCR putem vedea varietatea de oferte puse la dispoziia clienilor, fie ei persoane fizice ori +uridice" Putem afirma cu uurina c ii merita titlul de cel mai important grup financiar din Romnia, deoarece dispune de o larga gama de produse i servicii din cele mai diversificate i de asemenea mai utile pentru clienii oricarei banci" 4mi este imposibil sa gasesc un aspect negative produselor i serviciilor oferite de BCR, a putea doar sugera o %mbunataire a sistemului de -./0uri, precum i implementarea unor noi produse de economisire mult mai accesibile tuturor tipurilor declieni" 9e asemenea o alt sugestie ar putea fi implicarea mai intense %n acordarea creditelor din fonduri europene, credite tot mai cautate de catre %ntreprinzatori" Gn concluzie, BCR este o banca cu un renume catigat datorita muncii si implicarii %n oferirea de produse i servicii care sa satisfaca cerinele unui numr tot mai mare de clieni"

$$

Bi&lio$ra9ie

$" JJJ"bcr"ro 1"JJJ"Ji ipedia"org

$1