PRIMENA I UTICAJ NA OSIGURANJE VOZILA Dragan Miovi Goran Pecikoza Beograd, 10.12.2009. ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Minimalne sume osiguranja za AO:
- za tetu na licima, po 1 tetnom dogaaju, bez obzira na broj oteenih lica EUR 1.000.000 - za tetu na stvarima, po 1 tetnom dogaaju, bez obzira na broj oteenih lica EUR 200.000 - min. sume prema starom zakonu: USD 200.000 za autobuse i teretna vozila i USD 100.000 za ostala motorna vozila po 1 tetnom dogaaju za stvari i lica
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
- odredbe o novim min. sumama osiguranja stupaju na snagu 3 godine od dana stupanju na snagu novog zakona (12.10.2012.).
Evropski izvetaj o saobraajnoj nezgodi (AO): - standardizovani obrazac koji popunjavaju uesnici u saobraajnoj nezgodi sa malom materijalnom tetom (materijalna teta vrednosti do EUR 500). Od dana pristupanja R. Srbije EU, mala materijalna teta je materijalna teta do EUR 1000;
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
- predstavlja dovoljan dokument za prijavu male materijalne tete (nije potreban zapisnik o uviaju saob. nezgode sainjen od strane policije). U sluaju velike materijalne tete ili/i postojanja bar 1 lica sa povredama potreban je uviaj policije;
- bez obzira na prethodno, ukoliko bar 1 od uesnika saob. nezgode, neposredno posle nezgode zahteva uviaj, trokove uviaja snosi osig. drutvo kod koga je osigurano vozilo lica koji trai uviaj; NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
- osiguravajue drutvo je u obavezi da meseno dostavlja MUP-u i Agenciji za bezbednost Evropski izvetaj. Bonus malus sistem (AO): - drutvo za osiguranje je duno da primenjuje bonus malus sistem prilikom zakljuivanja ugovora o osiguranju (stupa na snagu 12.10.2010.); - osnovne kriterijume, kao i najvii bonus, utvruje NBS; - drutvo za osiguranje moe utvrditi dodatne kriterijume koji nisu u suprotnosti sa kriterijumima NBS (stupa na snagu 12.10.2012.). NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Regresni zahtevi pravnih lica iz oblasti socijalnog osiguranja (AO): - pravna lica iz oblasti zdravstvenog, penzijskog i invalidskog osiguranja mogu isticati regresne zahteve osiguravajuim drutvima po osnovu osiguranja od AO; - regresni zahtevi se odnose na: trokove leenja i druge nune trokove prouzrokovani leenjem, kao i srazmeran iznos penzije oteenog lica, odnosno lanova njegove porodice (kapitalizovanom iznosu prema preostalom vremenu staa osiguranja potrebnih za sticanje prava na starosnu penziju). NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Izdvajanje sredstava iz preventive (AO): - drutva su u obavezi 5 godina da izdvajaju 1,2% bruto premije osiguranja od AO za uvoenje, funkcionisanje i unapreenje sistema za praenje, kontrolu i regulisanje saobraaja video nadzor na putevima. Provizija za prodaju polisa AO iznosi max. 5% bruto premije osiguranja (po starom zakonu - 11,45% bruto premije osiguranja)
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Prodaja polisa na tehnikim pregledima (AO): - prodaju moe vriti samo zaposleni na tehnikom pregledu sa licencom NBS; - drutva za osig., tehniki pregledi, kao i sa njima povezana lica mogu zakljuivati iskljuivo ugovor o prodaji polisa;
- tehniki pregled ne moe naplaivati premiju osiguranja.
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Formiranje informacionog centra (AO): - organizuje se u okviru Udruenja osiguravaa R. Srbije radi efikasnijeg ostvarivanja odtetnog zahteva; - baza podataka koju osiguravai dostavljaju Udruenju sadri podatke o: osiguranicima, prevoznim sredstvima, tetnim dogaajima, proceni i likvidaciji teta (registar teta); - podaci se prikupljaju, obrauju, uvaju i koriste u skladu sa zakonom kojim se ureuje zatita podataka o linostima. NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Liberalizacija trita (AO): - 90 dana od dana pristupanja R. Srbije EU; - tada prestaje da vai odredba o obaveznom primenjivanju zajednikih uslova osiguranja od AO sa jedinstvenim premijama osiguranja i minimalnim tarifama.
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Obavezno osiguranje amaca za tetu priinjenu treim licima: - za plovila sa snagom motora preko 15 kW; - pokrivene su samo nematerijalne tete (smrt, povreda tela ili naruavanje zdravlja) na treim licima - pod treim licima ne smatraju lica koja se prevoze amcem.
NOVINE U ODNOSU NA STARI ZAKON - NAJBITNIJE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Negativna oekivanja osiguravaa (AO) vei trokovi: - viestruko vei limiti po tetnom dogaaju (10 i vie puta u odnosu na postojee limite) - Evropski izvetaj bi trebalo da povea broj prijavljenih teta odreeno poveanje trokova za procenu i likvidaciju teta. Ne oekuju se vee malverzacije uesnika u saob. nezgodi - osigurava obavetava MUP - osigurava ima obavezu plaanja trokova uviaja policije kod malih teta ukoliko voza vozila osiguravaa to zahteva dodatni troak
TA SE OEKUJE OD PRIMENE ? PREDNOSTI I MANE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Negativna oekivanja osiguravaa (AO) vei trokovi: - oekuje se vei broj regresnih zahteva od strane fonda zdravstvenog, penzionog i invalidskog osiguranja - nedvosmislene odredbe o obavezi plaanja na osnovu regresnih zateva od strane; - 5 godina izdvajanja 1,2% bruto premije dodatni troak.
TA SE OEKUJE OD PRIMENE ? PREDNOSTI I MANE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Pozitivna oekivanja osiguravaa (AO) manji trokovi: - primena rigoroznijih odredbi Zakona o bezbednosti saobraaja trebalo bi da smanji broj saobraajnih nezgoda; - Evropski zapisnik: oekuje se povean broj regresa - primena bonus-malus sistema (infor. centar) : mogunost upravljanja rizikom, poveanje opreznosti vozaa, poboljanje rezultata poslovanja po AO; - smanjenje provizije sa 11,45% na 5% bruto premije.
TA SE OEKUJE OD PRIMENE ? PREDNOSTI I MANE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
Pozitivna oekivanja za osiguravaa (AO) potencijalna mogunost irenja portfelja: - liberalizacija trita: oekuje se gubitak odluujue vanosti tehnikih pregleda vezano za prodaju polisa.
NAPOMENA: izmetanja prodaje sa tehnikih pregleda je bila odredba u svim radnim nacrtima Zakona o obaveznom osiguranju, ali je na kraju izbrisana. TA SE OEKUJE OD PRIMENE ? PREDNOSTI I MANE ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA
AO - bez ozbiljne adaptacije produkta do liberalizacije.
KASKO - bez adaptacije produkta do daljnjeg. ADAPTACIJA PRODUKATA ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAAJU ZAKON O BEZBEDNOSTI SAOBRAAJA NA PUTEVIMA