Documentaia necesar pentru deschiderea/desfintarea unui cont de depozit

Clientul se prezint la ghieu cu actul de identitate valabil acceptat de normele

Bncii i specific tipul de operaiune pe care doreste s o realizeze. n cadrul bnci
constituirea de depozite se realizeaz de ctre departamentul de front-office.
Toi administratorii de cont sunt mandatai s angajeze banca n relaia cu clienii i s
semneze contracte pentru toate depozitele constituite de acetia.

Fluxul operaional
Administatorul de cont verific n sistem, pe baza actului de identitate al clientului, dac
clientul are calitatea/dreptul de operare pe contul curent i dac exist corelaie ntre
disponibilitile din contul curent i suma solicitat a fi constituit n depozit i normele interne
ale BT (suma minim de constituire a depozitelor este n funcie de tipul lor i valuta n care se
constituie).
Pe baza solicitrii verbale a clientului, administatorul de cont efectueaz operaiunea
utiliznd meniul informatic.
La finalizarea tranzaciei, administratorul de cont tiprete formularul de contract de
depozit n 2 exemplare i il nmneaz clientului pentru verificare i semnare.
n cazul n care clientul confirm corectitudinea datelor, primul exemplar rmne
clientului iar al doilea va fi pstrat de ctre administratorul de cont.

Desfiinarea depozitelor
Operaiunea de desfiinare a unui depozit const n:
transferul sumei aflate n depozit n contul current;
plata bonificaiei care dac depozitul este desfiinat anticipat se va face la zi, sau cu
aplicarea unui procent penalizator, dup caz;
se reine impozitul aferent;
se storneaz plile n avans (de exemplu n cazul desfiinrii anticipate a unui depozit
revolving).

Cazuri particulare:
desfiinarea unui depozit n ziua constituirii lui se poate face numai prin STORNAREA
tranzaciei de constituire a depozitului;
desfiinarea depozitului pentru constituirea unui depozit colateral se poate face numai
dup solicitarea confirmarii din partea Direciei de Coordonare Operaiuni Sucursale,
Biroul de Coordonare/investigaii/Reconciliere.


Fluxuri operaionale:
Clientul (n calitate de titular sau mputernicit) se prezint la Banc, solicitnd
administratorului de cont desfiinarea depozitului/desfacerea depozitului nainte de scaden.
Nerespectarea termenului prevzut n contract.
n baza solicitrii clientului i a actului de identitate prezentat, administratorul de cont-
front-office verific identitatea clientului i specimenul de semntur scannd n sistem.

n situaia n care:
- clientul prizint contractul de depozit, administratorul de cont front-office consult
situaia depozitelor din sistem i verific starea depozitului constituit anterior, dup care
trage o line pe diagonala formularului i scrie desfiinat, alturi fiind datat i semnat de
ctre client;
- clientul nu prezint contractul de depozit, administratorul de cont-front-office listeaz din
sistem situaia depozitelor lei/valut cu descrierea depozitelor :data constituirii,
valoarea depozitului, procentul bonificaiei, bonificiia, dat scadenei etc i o nmneaz
clientului pentru a stabili care este depozitul ce se dorete a fi desfiinat i semneaz;
- n ambele cazuri, documentele se anexeaz la jurnalul de operaiuni al administratorului
de cont, ca justificare pentru operaiunea efectuat.
- administratorul de cont desfiineaz depozitul indicat de ctre client n cererea de
desfiinare
- n condiii speciale (sume mari, clieni speciali etc), clientul poate beneficia de dobnda
integral sau de o parte a acesteia, chiar n condiiile desfiinarii depozitului. Aprobarea
i gestionarea acestor operaii speciale o face Direcia Trezorerie.

Procesarea depozitelor la scaden/aniversare

1. Se efectueaz plat bonificaiei i se reine impozitul aferent;
2. Se prelungesc depozitele care au fost inserate n sistem cu optiunea de prelungire automat;
3. Se capitalizeaz bonificiia aferenta impozitelor care au fost constituite cu capitalizarea
dobnzii
4. Se transfer capitalul din depozit n contul curent pentru depozitele fr prelungire automat
5. Toate aceste operaiuni se efectueaz automat, prin rularea programului Sart of Day prin
actualizarea fiierelor cu dobnzi, fiierele cu tipurile de depozite.