Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine un ghid ce prezint bazele finanelor peronale 1 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Cuprins Atenionare Ce nseamn finanele personale Nu exist finane personale fr surse de venit Cheltuieli - de ce, pe ce, ct Cum s-i creezi un fond de rezerv alana venituri-cheltuieli sau circuitul banilor !ecretul reu"itei financiare #a ce sunt bune investiiile Ce faci dac ai c"tigat la loto$ %ncheierea nseamna nceputul Credite "i bibliografie onus& fi"ier '#! pentru urmrirea veniturilor "i cheltuielilor 2 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine ATENIONARE Aceast carte electronic are scop pur informativ( Coninutul ei nu trebuie considerat a fi un material pe baza cruia se pot lua decizii financiare( )entru aceasta v recomand s studiai literatura de specialitate "i s consultai un specialist n domeniul financiar contabil( *reptul de cop+right asupra textului acestei cri electronice aparine n totalitate deintorului blogului ,ilionarul ,ioritic( -eproducerea sa, parial sau n ntregime, pe orice tip de suport se poate face numai cu acordul proprietarului( 3 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Ce nseamn finanele personale .ermenul vine din englez, n original fiind personal finance( /l define"te totalitatea cuno"tinelor necesare ceteanului de rnd pentru a putea s-"i administreze cu succes banii( De ce s te oboseti nv!"n# no!iunile #e baz ale $inan!elor personale% 0nformaia nseamn putere( anii nseamn putere( *ac vrei s ai putere asupra vieii tale, nva s controlezi banii( *ac nu o faci, banii te vor controla pe tine( Ca n orice alt domeniu al activitii umane, abilitile financiare pot fi mo"tenite 1te na"ti cu ele2 sau pot fi dobndite 1prin nvare2( *in pcate, talentul financiar este mai puin ntlnit la copii dect talentul muzical( *ar este mult mai u"or s nvei s-i gospodre"ti banii dect s nvei s cni la un instrument muzical( %n finanele personale exist o colecie, nu prea mare, de termeni de specialitate, precum "i cteva reguli de baz care trebuie urmate( *ac le cuno"ti "i le aplici, poi s ai o situaie financiar bun "i, cu puin noroc, s a3ungi bogat( %n schimb, n muzic i trebuie talent "i mult munc pentru a a3unge muzician( *ac te uii n 3urul tu, vei vedea oameni cu o inteligen sau o cultur sub nivelul tu, dar care se scald n bani( 4i se pare o nedreptate( Aceast situaie apare deoarece acele persoane folosesc principiile de baz ale finanelor personale, pe cnd tu nu le cuno"ti sau nu le aplici( Ce crezi, merit s cite"ti mai departe$ 4 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Nu e&ist $inan!e personale $r surse #e venit 5inanele personale se ocup cu administrarea banilor( *ac nu faci bani, n-ai ce s administrezi6 Aceasta este prima re'ul #e baz n $ina!ele personale( !i trebuie o surs #e venit. Nu exist dect patru modaliti de a face bani( -obert 7i+osa8+, unul dintre cei mai de succes autori de carti despre educaia financiar personal, ne propune Ca#ranul banilor( Conform acestuia, poi face bani fiind& 9( anga3at :( liber profesionist ;( patron <( investitor )e scurt, despre fiecare& An'a)at Anga3atul munce"te pentru o firm vnzndu-"i abilitile 1fizice sau intelectuale2 contra unei sume de bani( Avanta3e& i se spune ce trebuie s faci nu trebuie s te preocupe cutarea de persoane sau firme dispuse s plteasc pentru abilitile tale 1ai gsit, e vorba de firma care te-a anga3at2 prime"ti concediu de odihn pltit de anga3ator prime"ti concediu medical pltit de anga3ator parte din contribuiile la pensie "i asigurri sociale sunt suportate de anga3ator ai un orar fix de lucru *ezavanta3e& munca ta nu este retribuit corespunztor= patronul te plte"te mai puin dect valoreaz serviciile tale 1pentru c a"a realizeaz profitul2 e"ti obligat s vii zilnic la lucru, conform orarului de cele mai multe ori nu poi s-i iei concediu cnd vrei tu ai "efi 5 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Liber pro$esionist /ste cunoscut n lumea anglo-saxon sub denumirea de sel$ emplo*e# 1n traducere aproximativ, cel care este propriul su angajat2( /xemple& medici, avocai, notari, arhiteci dac lucreaz ntr-un cabinet propriu( Avan3a3e& e"ti retribuit conform abilitilor tale i stabile"ti preul la care te vinzi i stabile"ti orarul de lucru i stabile"ti programarea "i durata concediilor *ezavanta3e& i plte"ti concediile ti plte"ti contribuiile la pensie "i asigurri de sntate cnd pleci n concediu pleac "i sursa ta de venit c"tigurile tale sunt limitate 1e"ti o persoan "i poi s munce"ti cel mult :< de ore din :<,> zile pe sptmn= asta n cazul n care nu dormi, nu mnnci, etc(2 trebuie s-i gse"ti singur clienii dispu"i s plteasc pentru serviciile tale +atron /ste ocupaia care i permite s faci foarte muli bani( ill ?ates, patronul ,icrosoft, era la ora la care a fost scris acest eboo8, cel mai bogat om din lume ( Avanta3e& posibilitile de c"tig sunt limitate doar de abilitile tale nu ai "ef poi s-i folose"ti la maximum calitile de conductor "i imaginaia creatoare un patron adevrat "tie sa delege, inclusiv conducerea firmei= poate s-"i ia vacan cnd dore"te 6 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine *ezavanta3e& pornirea firmei necesit un efort deosebit i trebuie o serie de caliti "i abiliti care sunt puin ntlnite "i se cultiv greu 1de conducere, de analiz "i sintez, de motivare a oamenilor, de management, putere de convingere, viziune, motivaie deosebit, etc(2 este o activitate care, dac i permii, i poate consuma tot timpul disponibil "i n plus este stresant Investitor /ste metoda de a face banii n care ai cel mai mare control asupra resurselor, a timpului tu "i cea mai mare libertate de alegere( @arren uffet, un investitor legendar, a fost 1nainte s- "i doneze mare parte din avere, ncepnd din anul :AAB2 pe locul doi n topul celor mai bogai oameni din lume( Avanta3e& poi s alegi din multele tipuri de investiii pe cea care i place sau se potrive"te personalitii tale poi dedica acestei activiti att timp ct dore"ti investiiile i permit s ai stilul de via pe care l dore"ti nu necesit abiliti extraordinare de conducere "i management *ezavanta3e& trebuie s ai o ncredere deosebit n forele tale= puterea investitorului vine din capacitatea lui de a trece peste obstacole prin voin proprie mai mult dect prin abiliti intelectuale deosebite - intotdeauna poi anga3a un consultant care s te invee ce s faci intr-o anumit situaie( 0ndiferent cum i faci banii, ei trebuie fcui( Nu exist Ccea mai bun metod de a face baniC ci metoda care i se potrive"te( Alege cu mintea, confirm cu inima( 7 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Cheltuieli - de ce, pe ce, ct anii trebuie s circule( Acesta este un principiu foarte important, intrat n circuitul urban al Clozincilor valabileC "i e ct se poate de adevrat( Am citit n cartea CTao al banilorC o comparaie foarte plastic a banilor( anii sunt ca apa( *ac apa st, se formeaz o balt( Apa "i pierde claritatea, ncepe s fie npdit de plante "i s miroase urt( *ac o bei te poi mbolnvi( Apa curgtoare este limpede, curat, rcoroas, spal totul n calea ei, curge nestingherit, pe calea minimei rezistene( Are o putere de neoprit, poate eroda stnca( Apa de izvor e bun de but, astmpr setea "i te apar de boli 1apa mineral2( anii sunt o form de stocare a energiei, ei sunt potenialitate pur( /nergia se stocheaz greu "i are tendina s-"i piard din putere prin nmagazinare( /xist dou extreme( Ambele trebuie evitate( Nu stocai banii( *e asemenea, nu lsai banii s curg liberi( !e risipesc ntr-o clip( anii se cheltuie pe diferite lucruri, de la cele de strict necesitate la cele destinate sufletului "i minii( Cheltuielile sunt& 9( pentru trup, ca nevoi de supravieuire 1cazare, mas2, de perpetuare a speciei 1sex2, sntate :( pentru minte - tot ce e legat de cultur& cri, filme, muzic((( ;( pentru suflet - legat de nevoile noastre psihologice& dragoste 1familie2, prieteni, nevoia de securitate, de apreciere, de respect din partea altora, de respect de sine, ncredere de sine((( Aceast n"iruire nu respect ordinea prioritilor( Abraham ,asloD ne propune piramida nevoilor 1imaginea din pagina anterioar2, cele puse la baz fiind cele mai puternice 1au prioritate mai mare -cum sunt hrana, apa, sexul etc(2 iar cele din vrful piramidei sunt lsate la 8 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine urm pe scala necesitilor( *e-a lungul timpului am ntlnit o mulime de oameni "i am observat un lucru foarte interesant& de multe ori aceast structurare piramidal nu este respectat( !unt oameni care "i plteau cu greu ntreinerea dar aveau ultimul tip de celular( )entru ei recunoa"terea celorlai "i nevoia de a se simi importani era mai mare dect nevoia unui adpost6 Am fcut aceast scurt descriere a nevoilor umane pentru a v arta c "i cheltuielile trebuie mprite n mai multe categorii, n funcie de importana lor& 9( c,eltuieli #e prim importan!& cele legate de cas - ntreinere 1ap, cldur, curent, etc(2, chirieErat la cas, mncare, sntate 1medicamente, tratamente medicale2, rate la creditele luate "i ultima, dar printre cele mai importante, bani pentru fondul de rezerv :( c,eltuieli #e importan! secun#ara& mbrcminte, rechizite pentru copii, concedii, comunicaii, televiziune, internet, transport ;( celelalte c,eltuieli 1restul, care nu se ncadreaz n primele dou2 %ntotdeauna alocai bani pentru categoria numrul 9 apoi, dac mai rmn bani, alocai pentru categoria numrul : "i, n final, dac mai rmn bani, pentru categoria numrul ;( *ac nu respectai aceast ordine de prioriti vei avea de suferit, mai devreme sau mai trziu( 9 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Cum s-!i creezi un $on# #e rezerv 5ondul de rezerv este deosebit de important( /l conine bani folosii /'C#F!0G n situaiile de criz( Ace"ti bani NF .-/F0/ 5H#H!040 )/N.-F& orice cheltuieli din categoriile : sau ; , explicate n capitolul anterior orice cheltuieli din categoria 9 dac mai exist bani sau pot fi mprumutai de la prieteni, rude, etc( anii din fondul de rezerv sunt bani pentru situaiile speciale, cnd nu mai exist alte resurse sau soluii de acoperire a nevoilor financiare stringente ale familiei( Care este valoarea minim a $on#ului #e rezerv% Autorii de literatur financiar personal sunt aproape unanimi n a considera c fondul de rezerv trebuie s acopere cheltuielile individuale sau ale familiei pe cel puin "ase luni( Cu alte cuvinte, dac nu vei avea nici o surs de venit timp de "ase luni, ace"ti bani trebuie s v asigure supravieuirea( Cum se !in aceti bani .rebuie s inei seama de dou reguli importante& 9( banii trebuie depozitai n a"a fel nct sa nu fie erodai de inflaie :( banii trebuie s fie disponibili pentru folosin n cel mult <I de ore, dar n a"a fel nct s nu ncalce regula 9 N. INEI /ANII 0N CA123 4LA 1ALTEA45 Acest mod tradiional de stocare a rezervelor, folosit pe vremea comunistilor, s-a perpetuat din inerie dup 9JIJ "i reprezint una din cele mai des ntnite gre"eli de gestionare a banilor( *ac inei banii n cas& i expunei furtului din apartamente 1o infraciune tot mai ntlnit2 banii "i pierd valoarea datorit ratei inflaiei 10 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine ,etodele indicate de meninere a fondului de rezerv & cea mai mare parte 1BAK2 n certificate de depozit sau titluri de stat "i o parte ntr-un cont ata"at contului curent, de unde putei s-i luai n orice moment fr a fi penalizai de banc ntr-o valut care se apreciaz n comparaie cu leul 1mai greu de gsit n ultima vreme, cnd leul a crescut n raport cu principalele valute2 6eto#a mea #e a stoca $on#ul #e rezerv 5ondul meu de rezerv acoper nevoile familiei pe mai mult de "ase luni( /u in o parte din bani la banc ntr-un cont unde pot avea acces la ei n orice moment, fr a fi penalizat de banc 1prin pierderea dobnzii2, restul sunt investii pe piaa 5orex 1piaa valutar inernaional2( Am optat pentru aceast variant deoarece n ultimii ani am c"tigat constant la burs, la un procent care a dep"it cu mult orice dobnd bancar sau orice tip de certificat de depozit 1modalitile cele mai sigure de a stoca banii2( Nu recomand aceast metod de stocare a fondului de rezerv dect dac putei s duplicai rezultatele mele( 11 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine /alan!a venituri-c,eltuieli sau circuitul banilor Cum am artat ntr-un capitol anterior, banii trebuie s curg( Nu liberi, pentru c se risipesc( )entru a putea s-i ii n fru, trebuie s ai evidena lor clar( Aceasta se realizeaz printr-un registru de venituri "i cheltuieli( Nu trebuie s v sperie denumirea pompoas( Acest registru poate fi un simplu caiet( !au poate fi un fi"ier de calcul tabelar, n format excel sau orice alt format( -egistrul de venituri "i cheltuieli are o importana deosebit( Cunoa"te ci bani intr n cas "i ci ies, n fiecare lun, "i vei putea s-i controlezi finanele personale( -egistrul va avea dou seciuni importante& 7eniturile .rebuie nregistrate toate veniturile familiei( Absolut toate( Nu conteaz proveniena lor( )entru a putea face o analiz amnunit, putei specifica proveniena separata a banilor( C,eltuielile .oate cheltuielile vor fi trecute n aceast seciune a registrului( #a nceput o s vi se par greu, o corvoad( *up prima lun o s devin obi"nuin( Cel mai u"or este pentru cei care primesc salarul pe un card, de credit sau de debit( *ac vei cheltui banii de pe card numai la )H!-uri 1la comercianii care au cititoare de carduri2, e suficient s cerei un extras detaliat al contului, la sfr"itul lunii pentru a avea evidena clar a cheltuielilor( %n plus, orice cheltuial pe care o facei cu bani sco"i de la bancomat trebuie nregistrat separat, n registrul de cheltuieli( *ac nu folosii un card, cea mai simpl metod este s cerei "i s adunai bonurile de cas de la fiecare magazin( *ac vei cumpra ntr-un loc unde nu vi se furnizeaz un bon de cas 1de exemplu la pia2, folosii bonurile de cas existente 1care trebuie strnse n portmoneu, alturi de bani2 pentru a scrie pe ele aceste cheltuieli ocazionale( #a sfr"itul zilei, cnd a3ungei acas, fiecare membru al familiei trebuie s depun, ntr-un loc special amena3at, bonurile adunate( *ac suntei con"tiincio"i, n fiecare sear putei completa registrul cu cheltuielile acelei zile( *ac vrei, putei completa registrul o data la cteva zile( 12 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Cum se $olosete re'istrul #e venituri i c,eltuieli% G recomand folosirea unui program de calcul tabelar( )e lng aceast carte electronic avei un model de registru de venituri "i cheltuieli, derivat din cel pe care l folosesc eu( !untei liber s-l modificai "i s-l adaptai nevoilor voastre6 /xist programe special dedicate meninerii evidenei finanelor personale( )utei s folosii un asemena program, putei folosi un registru, nu conteaz( Hdat introduse datele unei luni, fi"ierul excel are o seciune de analiz( Acolo vei afla, n valoare real "i n procente, care este structura veniturilor "i care este structura cheltuielilor( Cu ct contribuie fiecare la veniturile familiei "i ci bani se duc n diversele segmente ale cheltuielilor( %n afar de valoarea pur informativ, registru de venituri "i cheltuieli v permite a3ustarea acestora n a"a fel nct, la sfr"itul lunii, veniturile s dep"easc cheltuielile( *espre acest subiect vei citi n capitolul urmtor( 13 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine 1ecretul reuitei $inanciare Nu conteaz c"ti bani $aci ci c"!i bani c,eltui. Aceast propoziie cu iz de principiu filosofic poate fi tradus astfel& 1ecretul $inan!elor personale const n #i$eren!a #intre venituri i c,eltuieli. Rezultatul acestei opera!ii matematice trebuie s $ie pozitiv3 lun #e lun. *a, lucrurile sunt chiar att de simple( Ca sa a3ungi, lun de luna, cu rezultatul acestei scderi la un numr pozitiv, ai doar dou posibiliti& 9( trebuie s mre"ti veniturile n a"a fel nct s dep"easc cheltuielile( :( trebuie s reduci cheltuielile n a"a fel nct s fie mai mici dect veniturile( Aici intervine registrul de venituri "i cheltuieli( Cu a3utorul lui poi s "tii cu exactitate care este structura cheltuielilor lunare 1la ce s te a"tepi2( %n lunile n care veniturile sunt dep"ite de cheltuieli, trebuie s aplici cele dou modaliti de aciune prezentate mai sus( %n ce fel poi s-i cre"ti veniturile "iEsau s-i reduci cheltuielile$ )entru recomandri practice pe acest subiect te invit s cite"ti , ilionarul ,ioritic ( 14 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine La ce sunt bune investi!iile% 0nvestiiile te pot a3uta s-i mbunte"ti situaia financiar "i s te mboge"ti, dac asta dore"ti( )ersonal, este metoda pe care o folosesc pentru a-mi asigura libertatea financiar( #ibertatea financiar este acea stare n care poi realiza orice dore"ti 1din punctul tu de vedere2 fr s te gnde"ti la bani( #ibertatea financiara este perceput diferit de la om la om( )entru unii nseamn s aibe o cas, o ma"in "i dou concedii pe an( )entru alii, de a deveni cel mai bogat om din lume( 0ndiferent care sunt dorinele "i visele tale, investiiile sunt o modalitate de a le ndeplini( ,a3oritatea oamenilor au o dorin 1mai mult sau mai puin2 ascuns& s aibe bani fr s munceasc( 0nvestiiile pot ndeplini aceast dorin, pentru c banii sunt produ"i de ali bani, Cpe pilot automatC( / nevoie de un simplu impuls, o aciune iniial, dup care lucrurile se desf"oar aproape de la sine( ,ai 3os v prezint o list 1incomplet2 de modaliti de a investi banii& n proprieti imobiliare la burs n drepturi de autor 1drepturi asupra operelor de arta 1cri, muzic2, invenii, mrci etc(2 n diverse obiecte a cror valoare cre"te cu trecerea anilor 1obiecte de arta cu cutare, manuscrise rare, obiecte de colecie, etc(2 )utei obine independena sau libertatea financiar numai n dou moduri& sau devenii patroni, sau devenii investitori( )rima variant este destul de complicat( A doua poate fi nvat relativ u"or( *ac avei bani "i cumprai un apartament, 1altul dect casa n care stai2 "i l nchiriai, suntei un investitor( )reul apartamentului va cre"te n timp iar chiria reprezint un c"tig rezidual 1ce apare fr s trebuiasc s muncii2( anii fac ali bani, aproape singuri( *ac suntei interesai s nvai cum s facei investiii imobiliare sau la burs, putei consulta cele dou seciuni special dedicate acestor subiecte, vizitnd ,ilionarul ,ioritic( 15 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Ce $aci #ac ai c"ti'at la loto% !unt oameni care se trezesc ntr-o bun zi cu o mulime de bani pe cap( Nu ridica din umeri, poate s i se ntmple "i ie( 5ie c e vorba de un c"tig la loto sau o mo"tenire de la o bunic generoas, ace"ti bani sunt n pericol dac nu "tii exact ce trebuie s faci cu ei( C/ !L NF 5AC0 s-i cheltui pe toi, dintr-o dat sau n etape s-i investe"ti n fonduri de investiii Ai cheltuit toi banii( )e ce$ Casa enorm pe care ai cumprat-o va necesita o groaz de bani pentru ntreinere, ma"ina de lux va mnca o mulime de bani pe benzin "i consumabile "i "i va pierde valoarea n civa ani, concediile n locuri exotice "i petrecerile extravagante vor disprea n fum( Ct despre fondurile de investiii, nu ai nici un control( )oi c"tiga o mulime de bani sau poi s-i pierzi aproape pe toi( %ntotdeauna n domeniul financiar am fugit de lucrurile pe care nu pot s le anticipez sau s le controlez( C/ .-/F0/ !L 5AC0$ ,ai 3os sunt cteva recomandri& 9( pentru nevoile personale s nu cheltui mai mult de 9AK din sum :( doneaz ct crezi de cuviin ;( reine 9AK n depozite bancare sau titluri de stat 1bani pe care poi s-i accesezi la nevoie2 <( investe"te n imobiliare 1recomandabil imobile care pot fi nchiriate sau teren arabil care poate fi exploatat prin arendare2 M( investe"te la burs maxim ;AK, NF,A0 *ACL A0 /')/-0/N4L N0 -/OF#.A./ CHN!.AN. )HO0.0G/ B( deschide o firm ntr-un domeniu n care te pricepi "i ai avut succese profesionale )rimele trei poziii sunt foarte importante( *ac nu ai experien de nici un fel n domeniul investiiilor, mai bine cumpr titluri de stat( *epozitele bancare sunt garantate la ora actual1:AAI2 pentru valori mai mici sau egale cu :Aooo de euro( /ventual creeaz mai multe depozite de :Aooo de euro pn cnd depui toat suma disponibil( *intre toate variantele, numrul < rmne cea mai avanta3oas( Galoarea imobilelor 1case,terenuri(((2 cre"te n timp 1vorbesc de zeci de ani2( %n plus vei avea venituri reziduale sub form de chirii sau drepturi din arendarea terenului( 16 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine *ac nu te pricepi "i dispui de o sum mare 1ncepnd de la cteva sute de mii de euro2, anga3eaz un consultant( )referabil o firm veche, cu experien, din strintate( 17 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine ncheierea nseamn nceputul Ai terminat de citit$ ,ai cite"te o dat "i nc o dat pn cnd ai reinut toate informaiile( 5-i un registru de venituri "i cheltuieli( Hbi"nuie"te-te s-l completezi, zi de zi( #a sfr"itul lunii analizeaz datele( *ac ai ie"it pe minus, caut metode de a cre"te veniturile "i de a reduce cheltuielile( )entru aceasta caut articole pe internet, cumpr "i cite"te cri de educaie financiar(
Aboneaz-te la bloguri de educaie financiar, inclusiv la ,ilionarul ,ioritic( /le sunt surse gratuite de informaii despre finane personale( #un de lun acord importan fondului tu de rezerv( %nva cum se fac investiiile imobiliare "i la burs( !-ar putea s apar bani, de undeva, care ar putea fi investii( 0ar dac vrei s devii bogat, nu mai sta pe gnduri6 0nstruie"te-te "i apuc-te de investiii( %ncepe de la mic, cre"te suma pe msur ce c"tigi experien( %nva din gre"eli, mergi mai departe( !FCC/!6 18 Luca Dezmir Controleaz banii... sau ei te vor controla pe tine Credite i bibliografie 0deea acestei cri n format electronic m bntuia de mult( ,eritul de a m scoate din inerie i aparine lui )etre .udor rlea( *iscuiile purtate cu el mi-au artat c un asemena proiect merit efortul de a fi realizat( G recomand blogul lui, motivational(ro, plin de articole interesante( ,ai 3os avei bibliografia folosit n scrierea acestei cri& Cadranul banilor - -obert .( 7i+osa8i ?hidul investitorului - -obert .( 7i+osa8i 0erarhia lui ,asloD - articol din @i8ipedia 19