Cc loi tn dng ngn hng

Tn dng ngn hng l quan h chuyn nhng quyn

s dng vn t ngn hng cho khch hng trong 1
thi hn nht nh vi 1 khon chi ph nht nh.
Tn dng ngn hng cha ng 3 ni dung:
- C s chuyn nhng quyn s dng vn t ngi s
hu sang cho ngi s dng.
- S chuyn nhng ny c thi hn.
- S chuyn nhng ny c km theo chi ph.
Da vo mc ch tn dng
Cho vay phc v sn xut kinh doanh cng thng
nghip.
Cho vay tiu dng c nhn.
Cho vay bt ng sn
Cho vay nng nghip
Cho vay kinh doanh xut nhp khu

Da vo thi hn tn dng
Cho vay ngn hn
Cho vay trung hn
Cho vay di hn
Da vo mc tn nhim
Cho vay khng c m bo
Cho vay c m bo.
Da vo phng thc cho vay
Cho vay theo mn vay.
Cho vay theo hn mc tn dng.
Cho vay theo nh mc thu chi.
Da vo phng thc hon tr
Cho vay ch c 1 k hn tr n hay cn gi l cho vay
tr n 1 ln khi o hn.
Cho vay c nhiu k hn tr n hay cn gi l cho vay
tr gp.
Cho vay tr n nhiu ln nhng khng c k hn n
c th m ty kh nng ti chnh ca mnh, ngi i
vay c th tr n bt c lc no.
Cc phng php xc nh li sut
cho vay
Li sut phi ri ro: l li sut p dng cho i tng
vay khng c ri ro mt kh nng hon tr n.
Li sut huy ng vn: L li sut NH tr cho khch
hng khi huy ng tin gi. Li sut huy ng vn
(Rd) c th xc nh nh sau:
Rd = Rf + Rtd
Rf: l li sut phi ri ro.
Rtd: T l b p ri ro tn dng do ngn hng c
lng.
Li sut c bn: l li sut do ngn hng nh nc
cng b lm c s cho cc t chc tn dng n nh li
sut kinh doanh. Li sut c bn hnh thnh da trn
c s quan h cung cu tn dng trn th trng tin
t lin ngn hng.
Li sut c bn c th xc nh theo cng thc:
Rcb = Rd + Rtn
Rcb: li sut c bn; Rd: li sut huy ng vn; Rtn: t
l thu nhp t u t ca ngn hng.
Cch xc nh li sut cho vay da vo li sut c
bn:
NHTM thng da vo li sut c bn xc nh li
sut cho vay i vi khch hng sau khi iu chnh ri
ro.
Cng thc nh sau:
R = Rcb + Rth + Rct
R: li sut cho vay; Rcb: li sut c bn; Rth: t l iu
chnh ri ro thi hn; Rct: t l iu chnh cnh tranh.
Quy trnh tn dng
ngha ca vic thit lp quy trnh tn dng:
Quy trnh tn dng l bng tng hp m t cc bc
i c th t khi tip nhn nhu cu vay vn ca khch
hng cho n khi ngn hng ra quyt nh cho vay, gii
ngn v thanh l hp ng tn dng.
Tc dng ca quy trnh tn dng;
- Lm c s cho vic phn nh trch nhim v quyn
hn ca tng b phn lin quan trong hot ng tn
dng.
- Lm c s cho vic thit lp cc h s v th tc vay
vn v mt hnh chnh.
- Ch r mi quan h gia cc b phn lin quan trong
hot ng tn dng.
Quy trnh tn dng cn bn
Lp h s ngh cp tn dng:
L khu cn bn u tin ca quy trnh tn dng, n
c thc hin ngay sau khi cn b tn dng tip xc
vi khch hng co nhu cu vay vn. N thu thp thng
tin lm c s thc hin cc khu sau (phn tch v
ra quyt nh cho vay).
Phn tch tn dng:
- Phn tch kh nng hin ti v tim tng ca khch
hng v s dng vn tn dng, kh nng hon tr v
kh nng thu hi vn vay c gc v li.
- Tm ra nhng tnh hung c th dn n ri ro cho
ngn hng, nh lng kh nng kim sot ri ro v
gii php phng nga v hn ch thit hi c th xy
ra.
- Kim tra tnh chn tht ca h s vay vn m khch
hng cung cp.
Quyt nh v k hp ng tn dng:
Quyt nh tn dng l quyt nh cho vay hoc t
chi cho vay i vi 1 h s vay vn ca khch hng.
y l khu quan trng v n nh hng rt ln n
cc khu sau v nh hng n uy tn v hiu qu hot
ng tn dng ca ngn hng.
Nhng sai lm:
- Quyt nh cho vay i vi khch hng khng tt.
- T chi cho vay i vi 1 khch hng tt.
Gii php:
- Thu thp v x l thng tin 1 cch y v chnh xc
lm c s ra quyt nh.
- Trao quyn quyt nh cho 1 hi ng tn dng hoc
nhng ngi c nng lc phn tch v phn quyt.
Gii ngn:
- y l khu tip theo sau khi HTD c k kt. Gii
ngn l pht tin vay cho khch hng trn c s mc
tn dng cam kt trong hp ng.
Gim st tn dng:
- L khu quan trng nhm mc ch m bo tin vay
c s dng ng mc ch cam kt.
- Pht hin, chn chnh kp thi nhng sai phm c th
nh hng n kh nng thu hi n.
Thanh l HTD:
y l khu kt thc ca quy trnh tn dng. Khu ny
gm c cc vic quan trng cn x l (1) thu n c gc
v li, (2) ti xt hp ng tn dng, (3) thanh l hp
ng tn dng.
m bo tn dng
Gii thiu chung v hnh thc m bo:
m bo tn dng hay cn gi l m bo tin vay l
vic t chc tn dng p dng cc bin php nhm
phng nga ri ro, to c s kinh t v php l thu
hi c cc khon n cho khch hng vay.
Cc hnh thc m bo tn dng:
- Bo m tn dng bng ti sn th chp: l vic bn
cho vay th chp ti sn ca mnh cho bn cho vay
bo m kh nng hon tr vn vay. Th chp ti sn l
vic bn i vay s dng bt ng sn thuc s hu ca
mnh hoc gi tr quyn s dng t hp php bo
m thc hin ngha v i vi khon vay.
Bo m tn dng bng ti sn cm c:
Cm c ti sn l vic bn i vay giao ti sn l cc
ng sn thuc quyn s hu ca mnh cho bn cho
vay bo m thc hin ngha v tr n (xe c,
phng tin vn chuyn..)
Bo m bng ti sn hnh thnh t vn vay:
TS hnh thnh t vn vay l TS ca khch hng vay m
gi tr TS c to ra bi 1 phn hoc ton b khon
cho vay ca ngn hng.
Bo m tn dng bng hnh thc bo lnh:
Bo lnh l vic bn th 3 cam kt vi bn cho vay s
thc hin ngha v thay cho bn i vay nu khi n
hn m ngi c bo lnh khng thc hin hoc
khng th thc hin ng ngha v tr n.