Kebaikan dan Keburukan Penggunaan Kad Kredit

Kad kredit boleh ditakrifkan sebagai sejenis kad yang digunakan sebagai pengganti wang
tunai atau dengan nama yang lebih popular pada masa kini, wang plastik. Pada masa
kini terdapat berbagai-bagai jenis kad kredit yang dikeluarkan seperti American Express,
Visa dan Master Card. Ini berlaku berikutan ia semakin mendapat sambutan dalam
kalangan masyarakat kita, bukan sahaja ahli perniagaan malahan kakitangan awam. Ini
ditambah pula dengan prosedur untuk memohon kad kredit tersebut sangat mudah. Bagi
pemohon yang mempunyai gaji melebihi !"#$$ sudah boleh membuat permohonan
tersebut di mana-mana %awangan yang berhampiran. !alahan ada syarikat-syarikat
pengeluar kad kredit membuat promosi di pusat-pusat membeli-belah untuk menawarkan
kad kredit kepada orang awam. Kalau sebelum ini, kad kredit hanya digunakan oleh
mereka yang kaya dan berada tetapi kini sesiapapun boleh memilikinya sekalipun pekerja
kilang. !alahan ada sesetengah orang mempunyai beberapa keping kad kredit pada satu-
satu masa. Penggunaan kad kredit merupakan pemangkin masalah inflasi yang sangat
ketara. Pada masa akan datang, diramalkan bilangan pengguna kad kredit di negara kita
akan bertambah kerana kad kredit mempunyai banyak kebaikannya yang tersendiri.
Para pengguna kad kredit tidak perlu membawa wang yang banyak apabila
mereka keluar membeli-belah, ini merupakan faktor yang yang paling utama
peningkatan penggunaan kad kredit. Para pemegang kad kredit hanya perlu menurunkan
tandatangan di atas slip barangan ataupun perkhidmatan yang dibeli. Pihak bank ataupun
syarikat kewangan akan membayar bagi pihak pemilik kad kredit kepada peniaga terlebih
- " -
dahulu. &pabila tiba penghujung bulan, pemegang kad kredit perlu menjelaskan segala
bayaran kepada bank ataupun syarikat kewangan. Ini menyebabkan pengguna boleh
membeli-belah tanpa perlu memikirkan harga. Ini sangat penting sekiranya pengguna
tidak mempunyai sebarang wang tunai bila memerlukannya atau bila keadaan yang
terdesak. Pengguna juga boleh menambah nilai had penggunaan pada bila-bila masa
sahaja dan di mana-mana jua. !elalui %ara yang %ukup mudah untuk menambah nilai had
penggunaan iaitu dengan menghubungi pusat khidmat pelanggan pengeluar kad tersebut
yang biasanya beroperasi '( jam sehari, pengguna sudah boleh membeli barangan yang
diinginkan. )alaubagaimanapun, untuk menambah nilai had penggunaan pengguna perlu
mematuhi beberapa syarat yang telah ditetapkan oleh bank ataupun syarikat kewangan.
!embawa wang tunai kadang-kala merumitkan bagi sesetengah orang dan ini ditambah
pula sekiranya mempunyai banyak duit syiling. Bagi mereka, membawa wang tunai yang
banyak ketika membeli belah merupakan suatu beban wang syiling akan memberatkan
tas tangan atau dompet, terutamanya lelaki yang biasanya tidak suka dompet mereka
diisikan dengan benda-benda yang memberatkan. Kini terdapat hampir #$ peratus
daripada pengguna yang membeli-belah di pasar raya-pasar raya dengan menggunakan
kad kredit. Pengguna kad kredit juga tidak perlu membawa wang yang banyak di dalam
dompet atau pun tas tangan, ini dapat mengelakkan daripada berlakunya kes ragut,
rompak dan ke%urian yang semakin berleluasa kini. Biasanya pengguna akan lebih selesa
menggunakan kad kredit daripada menggunakan wang tunai kerana kad kredit lebih
ringan dan tidak mendatangkan masalah untuk digunakan pada bila-bila masa yang
difikirkan perlu.
- ' -
Pengguna kad kredit juga biasanya berasa lebih selamat bila menggunakan kad
kredit berbanding dengan penggunaan wang tunai. Ini adalah kerana penggunaan kad
kredit dapat disekat sekiranya kad tersebut hilang seperti berlakunya kes ke%urian,
rompakan atau ragut. Pengguna boleh menghubungi pihak bank untuk menyekat
sebarang transaksi yang berlaku selepas kehilangan kad kredit tersebut. Ini akan
mengelakkan pengguna menanggung kos perbelanjaan selepas berlakunya kes ke%urian
itu. *ekiranya berlaku transaksi berlaku selepas ke%urian, pihak bank boleh mengenal
pasti di mana dan bila kad kad kredit itu digunakan, ini membolehkan pihak berkuasa
menyiasat pengguna yang tidak sah itu dan disabitkan dengan kesalahan. Berlainan pula
dengan wang tunai, sekiranya berlaku kes ke%urian tiada apa-apa yang boleh dilakukan
untuk mendapatkan wang tersebut. Penjenayah akan terlepas dengan mudah tanpa
dikenakan sebarang tindakan yang sepatutya. !enurut kenyataan yang dikeluarkan oleh
pengeluar kad kredit American Express, jumlah pemegang kad kredit tersebut bertambah
hampir ($ peratus pada setiap tahun. !enurut kebanyakan pemilik kad kredit tersebut,
mereka berasa lebih selamat menggunakan American Express kerana mereka %epat
mendapatkan kad ganti yang baru dengan %epat apabila berlaku kehilangan. Ini
menunjukkan faktor keselamatan merupakan salah satu teras mengapa kad kredit menjadi
pilihan pada masa kini.
*elain dari itu, pengguna kad kredit tidak perlu membuat tukaran wang asing
apabila mereka melan%ong ke luar negara. Pada kebiasaannya, bila melawat atau
melan%ong ke luar negara, pelan%ong perlu membuat tukaran wang asing terlebih dahulu.
Ini adalah kerana negara luar biasanya tidak menerima sebarang pembelian atau memberi
- + -
perkhidmatan dengan mata wang asing. ,al ini tidak perlu sekiranya menggunakan kad
kredit. Ini kerana pertukaran nilai mata wang asing akan dilakukan se%ara terus setiap kali
kad kredit tersebut digunakan. Ini akan menjimatkan masa pelan%ong kerana mereka
tidak perlu ke kaunter untuk membuat pertukaran wang asing. &da juga dalam kalangan
pelan%ong berpendapat, mereka mendapat layanan yang lebih istimewa bila berurusan
menggunakan kad kredit terutamanya di hotel-hotel yang terkemuka dan bertaraf
antarabangsa. Keadaan ini mungkin disebabkan oleh imej kemewahan yang sering
dikaitkan dengan pemegang kad kredit tersebut. Ini membuatkan pelan%ong lebih selesa
menggunakan kad kredit dari wang tunai.
Kad kredit juga boleh digunakan untuk membuat pembelian melalui internet,
seperti yang diketahui kini perniagaan melalui internet semakin berleluasa. *ebagai
%ontohnya, laman web e-bay yang memberi kemudahan kepada pemegang kad kredit
untuk membeli belah melalui laman web tersebut. Ini akan menjimatkan masa para
pengguna kad kredit kerana mereka boleh mendapatkan barangan keperluan tanpa perlu
bersusah payah ke pusat membeli-belah dan terpaksa beratur. Ini daitambah pula dengan
jaminan yang telah diberikan kepada pengguna kad kredit. -ontohnya, para pengguna
kad kredit seperti VISA dan Mastercard tidak akan menghadapi sebarang masalah apabila
mereka menggunakan kad kredit mereka untuk membeli-belah menerusi Internet. .engan
kehadiran teknologi enkripsi data seperti Secure Sockets Layer (SSL) dan Secure
Electronic Transaction (SET) maka pengguna akan lebih selamat untuk melakukan
pembelian menerusi Internet. *elain membeli belah, pemegang kad kredit juga boleh
membuat tempahan melalui Internet. *ebagai %ontohnya, pemegang kad kredit boleh
- ( -
membuat tempahan tiket penerbangan dan harga tiket tersebut akan di%aj pada kad kredit
tersebut. Ini akan memudahkan urusan seharian pemegang kad kredit kerana mereka
tidak perlu beratur dan boleh membuat tempahan lebih awal sekiranya mereka tiada masa
untuk ke kaunter penjualan tiket.
Pada masa kini, terdapat banyak kemudahan pembelian se%ara ansuran yang
diperkenalkan oleh peniaga-peniaga yang biasanya melibatkan syarikat yang besar
dengan kerjasama bank. Pengguna kad kredit boleh membuat pembelian se%ara ansuran
dan bayaran akan di%ajkan pada akaun penyata bulanan kad kredit. Bagi pembeli yang
tidak mempunyai kad kredit mereka juga boleh membuat pembelian se%ara ansuran
namun ia sedikit merumitkan. Ini kerana pembeli tersebut perlu pergi ke syarikat dan
membuat pembayaran setiap bulan kepada peniaga tersebut se%ara tunai. ,al ini tidak
akan berlaku kepada pengguna kad kredit kerana mereka akan menerima penyata akaun
bulanan. .i dalam penyata tersebut, akan dinyatakan setiap transaksi yang dilakukan dan
ini termasuklah %aj untuk pembelian ansuran tadi. Pengguna kad kredit hanya perlu ke
bank atau membuat transaksi melalui sistem perbankan menerusi Intenet untuk
menjelaskan segala %aj yang telah dinyatakan di dalam akaun penyata tersebut.
Banyak bank dan syarikat kewangan menawarkan mata ganjaran sekiranya
pemegang kad menggunakan kad kredit mereka. Pengguna akan mendapat mata ganjaran
tersebut bila membeli-belah dan sekiranya mata ganjaran tersebut sudah men%apai satu
tahap yang ditetapkan, pengguna akan dapat menukarkan mata tersebut dengan berbagai-
bagai hadiah yang ditawarkan oleh pihak bank atau syarikat kewangan. Ini akan
- # -
membolehkan pengguna kad kredit mendapatkan barangan tanpa mengeluarkan wang
yang lebih. !ata ganjaran ini bagi kad kredit ini adalah bertujuan untuk menarik minat
pengguna kad kredit membeli-belah menggunakan kad kredit, se%ara tidak langsung ini
akan menarik minat orang awam untuk menggunakan kad kredit. *elain mata ganjaran,
bank dan syarikat kewangan juga selalu mengadakan peraduan untuk menarik minat
pengguna kad kredit membeli-belah menggunakan kad kredit. *ebagai %ontohnya,
peraduan yang telah diadakan oleh syarikat pengeluar kad kredit yang terkemuka baru-
baru ini, dalam peraduan tersebut sekiranya jumlah yang dibelanjakan adalah sama
dengan nombor resit yang dikeluarkan maka pengguna tersebut akan mendapat hadiah
yang telah ditetapkan.
.i samping kemudahan yang boleh dinikmati oleh pemegang kad kredit, mereka
juga sering menghadapi beberapa masalah. ,al ini kerana tidak semua para peniaga mahu
menerima pembelian se%ara kredit, terutamanya kedai biasa atau kedai-kedai ke%il yang
jumlahnya lebih banyak daripada kedai-kedai yang besar atau pusat-pusat membeli-belah
yang terkenal. Ini kerana peniaga perlu membuat sedikit pelaburan untuk meyediakan
kemudahan pembayaran melalui kad kredit. &da dalam kalangan peniaga yang
mengganggap ia merumitkan kerana melibatkan kos dan beberapa prosedur yang perlu
dipatuhi sekiranya mahu menyediakan khidmat tersebut. /leh hal yang demikian, tempat-
tempat penginapan dan pusat membeli-belah yang boleh dikunjungi oleh pemegang kad
kredit adalah terhad. *ekiranya pemegang kad kredit mengunjungi sebarangan tempat,
mereka akan menghadapi masalah kerana mungkin pusat membeli-belah atau kedai dan
gerai yang mereka kunjungi tidak menerima sebarang pembayaran melalui kad kredit.
- 0 -
*elain itu, pengguna kad kredit ini %enderung untuk berbelanja berlebihan kerana
mereka tidak begitu peka atau prihatin dengan nilai wang yang dibelanjakan. Pengguna
hanya perlu membuat permohonan atau hakikatnya sebenarnya ditawarkan, dan boleh
berbelanja sesuka hati selagi tidak melebihi dah yang ditetapkan. *ememangnya, Islam
tidak menghalang umatnya berhutang. !alah hutang diharuskan unutk membiayai
perkara penting ketika kesempitan wang. Islam mengharuskan hutang kerana kerana
dapat membantu golongan miskin menyelesaikan masalah yang dihadapi berkaitan
kewangan. 1amun terdapat dalam kalangan pengguna kad kredit ini telah
meyalahgunakan konsep ini. Perbelanjaan yang berlebihan dan menjangkaui had
kemampuan menyebabkan pengguna kad kredit gagal membayar hutang tersebut. Ini
menjadi pun%a ramai golongan pertengahan terutamanya eksekutif muda diisytiharkan
muflis. 2olongan eksekutif muda ini biasanya baru bekerja dan mempunyai pendapatan
sekadar %ukup melepasi syarat untuk memohon kad kredit. 1amun akibat jiwa muda
yang sukar mengawal diri dari keinginan untuk berbelanja, hidup dibebani dengan
hutang-piutang yang men%emarkan maruah diri. Institusi kewangan yang merupakan
pengeluar kad kredit akan mengenakan faedah sekiranya jumlah yang digunakan gagal
dijelaskan dalam tempoh yang ditetapkan. Kadar faedah yang agak tinggi mengikut kadar
harian ini menyebabkan semakin hari semakin banyak jumlah yang perlu dijelaskan, ini
lebih menyukarkan untuk membuat pembayaran. Biasanya pengguna kad kredit yang
dibebani dengan hutang ini menggunakan kaedah gali lubang tutup lubang untuk
menyelasaikan masalah tersebut tanpa menyedari masalah tersebut tidak akan selesai
malahan akan lebih merumitkan.
- 3 -
*eperti yang kita sedia maklum, urusan perniagaan yang menggunakan kad kredit
dijalankan dengan menggunakan komputer dan Internet. Ini kerana pusat membeli-belah
atau kedai yang menyediakan perkhidmatan pembayaran melalui kad kredit ini akan
menghantar data kepada bank yang dilanggan oleh pemegang kad kredit. /leh itu,
terdapat kemungkinan berlakunya penyelewengan dalam urus niaga tersebut. )alaupun
perkara seperti ini jarang-jarang berlaku namun kebanyakan peniaga tidak yakin dengan
pelanggan yang menggunakan kad kredit yang tidak popular. Biasanya, para peniaga
tidak sanggup menanggung risiko yang tinggi dengan menerima kad kredit tersebut.
Pihak polis Bahagian 4enayah Perdagangan sering mengingatkan para peniaga supaya
sentiasa berwaspada ketika berurus niaga dengan pengguna kad kredit, terutamanya
warga asing. Ini kerana pihak polis telah menerima lebih dari "#$ aduan berkaitan dengan
hal penyelewengan dalam urusan kad kredit sejak awal tahun lalu.
.i pusat membeli-belah biasanya akan menyediakan lorong khas bagi pengguna
kad kredit kerana membuat pembayaran menggunakan kad kredit mengambil masa yang
agak panjang berbanding wang tunai. Ini adalah kerana pengguna perlu menandatangi
borang untuk memastikan urusan pembelian tersebut berjaya. &da ketikanya ia
mendatangkan masalah sekiranya berlakunya gangguan elektrik atau internet. 5rusan
pembayaran menggunakan kad kredit melibatkan melibatkan pihak bank, sekiranya
terjadinya gangguan tersebut pihak peniaga tidak akan dapat meneruskan urus niaga
menggunakan kad kredit. ,al ini tidak dapat dijangka bila akan berlaku dan menjadi
bertambah rumit bila berlakunya transaksi pada masa berlakunya gangguan itu. Pengguna
kad kredit tersebut terpaksa menunggu sehingga ia dapat diselesaikan.
- 6 -
5rusniaga di kedai menggunakan kad kredit biasa bukanlah per%uma, pihak bank
atau syarikat kewangan akan mengenakan faedah untuk urusniaga tersebut. Kadar faedah
itu akan dikenakan mengikut peratus yang telah ditetapkan. *ekiranya pemegang kad
kredit gagal menjelaskan jumlah yang dihutang maka kadar tersebut akan meningkat
setiap bulan, ini menyebabkan ia semakin bertambah dari sehari ke sehari. !engikut
laporan yang dikeluarkan oleh Bank 1egara, jumlah hutang tertunggak kad kredit pada
suku pertama tahun "776 ialah !070 juta. Pada suku pertama tahun '$$$, hutang
tertunggak kad kredit di negara kita telah meningkat kepada !# bilion. Peningkatan itu
juga dapat dilihat pada jumlah belian menggunakan kad kredit ialah dari ! "3"$ juta
kepada !'.6 bilion dalam tempoh yang sama. Berdasarkan kepada statistik,
perbelanjaan menggunakan kad kredit didapati telah meningkat dengan begitu ketara.
*ekali gus membuktikan bahawa langkah kerajaan untuk menggalakkan orang ramai
berbelanja menggunakan kad kredit bagi meran%akkan semula pertumbuhan ekonomi
negara telah berjaya. 1amun begitu dari segi yang lain, ia telah mewujudkan bentuk
budaya hidup yang kurang sihat dalam kalangan rakyat iaitu sindrom suka berhutang.
)alaupun kadar perbelanjaan menggunakan kad kredit mempunyai had tertentu tetapi
penggunaan kad kredit se%ara berleluasa sering mendorong seseorang berbelanja se%ara
berlebihan tidak setimpal dengan gaji dan pendapatannya. Berbelanja menggunakan kad
kredit sememangnya menyeronokkan sehingga kadang kala membuat seseorang terlupa
kemampuan kewangan mereka.
*ebagai kesimpulannya, para pemegang kad kredit tidak sepatutnya merasa
bangga dengan 8wang plastik9 yang dimiliki. :erdapat ke%enderungan dalam kalangan
orang ramai untuk memiliki kad kredit sebagai tanda status sosial dan bukannya untuk
- 7 -
keperluan perniagaan ataupun kemudahan mudah tunai. !emang tidak dapat dinafikan
bahawa kad kredit mempunyai banyak kebaikan tapi perlu diingatkan bahawa
keterlanjuran menggunakan kad tersebut boleh menjebak si pemilik ke dalam kan%ah
hutang yang berpanjangan dan tidak berkesudahan. .apatlah dikatakan bahawa
penggunaan kad kredit membawa kepada kebaikan dan keburukan. 1amun begitu ia
bergantung kepada indi;idu itu sendiri, sekiranya menggunakan kemudahan tersebut
se%ara bijak, mereka akan mendapat faedah yang banyak. *ebaliknya, jika kad kredit
tersebut tidak digunakan se%ara berhati-hati pemiliknya akan menderita akibat beban
hutang yang terpaksa ditanggung sehingga bertahun-tahun. /leh itu, setiap pengguna kad
kredit seharusnya pandai mengimbangi antara perbelanjaan dengan pendapatannya
supaya ia tidak menjadi satu bebanan pada masa akan datang. )alaupun penggunaan
wang plastik ini didapati semakin popular dari setahun ke setahun namun ia tetap dan
pasti tidak mungkin dapat menggantikan wang tunai yang sebenar. Pihak kerajaan perlu
mengambil langkah-langkah segera untuk memastikan supaya penyelewengan terhadap
kad kredit tidak berlaku dan dilakukan dengan sewenang-wenangnya. &ntaranya ialah
memperketatkan pengeluaran dan pemilikan kad kredit dengan memastikan hanya
mereka yang benar-benar layak sahaja dan mempunyai pendapatan yang tinggi boleh
memilikinya. *ebagai %ontohnya, had minimum kelayakan perlu ditingkatkan sekurang-
kurangnya kepada mereka yang mempunyai pendapatan !+#$$ dan ke atas.
- "$ -
Bibliografi
http<==edu.joshuatly.%om='$$3=$7=%ontoh-karangan-penggunaan-kad-kredit.html
http<==nurjeehan.wordpress.%om='$$3=$(=$7=beban-kad-kredit-jejas-kesejahteraan=
http<==www.sabah.org.my=bm=nasihat=artikel>kewangan=kad>kredit.htm
http<==jalalmp%.tripod.%om=e%omm".html
- "" -