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.
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.
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.
56

.




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.

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_ _ _.2004

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1997

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_ 2001 -.64-63 :
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.
59

.




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.

.
1 _ _ ___1999 -:
2 _ _ _ _2004/03/10_30 -.17-16 :
* :
.
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1 _ _
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.

.


.
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1997 1999 .


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.

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. 1997
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2001 ) : (piliers
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* .
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65

.
. 2003


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1988

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66

:



.
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.


.

-


.


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) (2 .

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1988
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.
.2.1

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*

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.1994
:


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:

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.4.1 :

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1 _ _ -.86-83 :

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1995
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1995

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.3.3 :1996

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_ _ -.163-157 :
76

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.

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.

.
.
.

.

)(2

1988
) (Ratio Cooke
.

. 1999
) 1(Ratio Mac Donough


).(2
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Bank_N 69_ Dcembre 2003 / Janvier 2004_P :25.

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)( I

.
1988
, .1
2004
:
.

.
.2 :

) (
) (%8
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.


. :
,

.2
1 _ _.II :
2 _ : _ __
.2004/02/17_http://www.albayan.com/graphics/2002/12dec/17.12/heads/et11.htm _ 2001

78

:1
=

Ratio Mac Donough

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%1

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.1.2

- .

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.

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.
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)( .
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) (2
.

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. " "
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:


... .1
"
" 1998
" " .2001
" " ) 2003
.2(2002

: 3
1 _ _
_ _ _.2003
2 _ : _ _
_03- _2002.17 :
3 _ .
81

) (Approche Indicateur de Base

) (Fonds Propres
) (Produit Brut
) (Alpha 12 . %20
:
) = (FP ).(PB
.
) (Approche Standardise
) ( )
... (
) (Beta .

. :

Indicateur i

= FPi = i

)(FP

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:

.

) .(Gamma
.
) : (2

Approche Indicateur de Base

Capital

Complexit de
lorganisation

Approche Standardise

Approche Mesure Interne

Source: Comit de Ble sur le Contrle Bancaire_Vue densemble du nouvel accord de Ble sur les fonds
propres_Op.Cit.

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:

) (2 :1
.1 :

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.
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"" "" .
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" "
. ) (2
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.
.2 :

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84

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" " " "

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""
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6 /15 :

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:
. .
. .

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/21 :


.
/ 22 :

.

.
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23 /25 :

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) (1 ) (2

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) ( .

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: OICV AICA
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96

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.
1 _ II _ .
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.1

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:1

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.
.

.

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.
.

.


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) (1 ) (2
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Jean Luc SIRUGUET_Op.Cit_P : 48.

2 _ II _ .

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.

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1 _
2 _ _ _
& _.2004/01/17_http://www.khalid-shoman.org/arabic/report2000.htm
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_ .2004/02/28_http://www.alwatan.com/graphics/2002/07july/10.7/heads/et7.htm
.2004/01/17_http://www.newsofcd.com/page.asp ?page=212_2

105

.




) (.1




.

:2

.

.

.


.

.

1 _ _.154 :
2
& _ _ ___2002 -.67-63 :
106

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.



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.
.

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1 _ .
2 _ _ .
107

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.

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_ _.2002
108

.


.

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.

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.


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29 1962

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. :
.

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* " " 04 1951 1880 1900
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1958 " "
" ".

19

113

. .
) 9
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.
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.


.

.1

1965
.
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.
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* 4 : 10
2 5
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1 _ _ ___2001-.14-13 :
2 _ _ ___1997.66 :
114

.1.2 : C.A.D

) (La Caisse Algrienne de Dveloppement 07
11963 )

( 2
.


.

.

.
) 2 ( 20
.

.
.2.2 : C.N.E.P
3

) (La Caisse Nationale dEpargne et de Prvoyance 10

.
-
- :
.



19 ...1971 .4
1964

1 165-63 07 1963 .
2 _ _ ___2001.187 :
3 277-64 10 1964 .
4 _ _ _
_ __1997.72 :
115

.3.2 :

1963
1966 .

. :1

: B.N.A

) (La Banque Nationale Algrienne 13 21966

: ) (C.F.A.T 1966 /07/01
) (C.I.C 1967/07/01
) (B.N.C.I.A 1968/01/01 ) (B.P.P.B 1968/06/01
) (C.E.M .31968
.
.

.

: C.P.A

) (Le Crdit Populaire dAlgrie 29 41966

11 51967
1966/12/31 :
. :
1968/01/01 1968/06/30
.6


.
) ( .7
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2 178-66 29 1386 13 1966

.
3 _ _.156 :
4 366-66 17 1386 29 1966 .
5 784-67 1387 11 1967 .
6 _ _.68 :
Ammour BENHALIMA_IBID_P : 49.

116

: B.E.A

) (La Banque Extrieure dAlgrie 01 11967

) 1967/09/12 1968/01/16
1968/04/28 1968/05/31
B.I.A.M .(1968/05/26


.

. 1970

.

:

.



) (1973-1970 ).(1977-1974
.1

:1971

.
.1971
:2

1 204-67 1387 01 1967 .

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117

.
.

.
.
1971 .


. 1970
. 1972
) (B.A.D .1

.

.

:2
. .
. - .

:3

)1970 (30 " ".
1 26-72 25 1392 07 1972 .
2 _ : _ _ _ __2001
.15 :
3 _ : _ _ _ _
_2002-.116-115 :
118

. 1971
.


* .

.
.

.

.
.2

47/71
1971/06/30 .1

.1.2 :

** ) (Conseil du Crdit
.

.



.
* 1971
)
(.
1 _ _ _
_ __1997-.59-58 :
** 22
) (.
119

 .2.2 :

09 47/71 1971/06/30 "

" ) (Commission Technique des Banques

.


.


.
.3

:1971

: .





.

*.

.
.
09/79 1979/12/31 1980

.
* .%2.75
.
120

) (1984-1980

1985
)
( .

. 1986

.
:
1986 .1988
.1 :

:
) (La Banque de lAgriculture et de Dveloppement Rural
). (La Banque de Dveloppement Local
.1.1 : B.A.D.R

11982/03/13
.

) (
.


) ( .
.
1 106-82 1402 13 1982
.
121

.2.1 : B.D.L

11985

.


) (PME /PMI .




.
.2

:1986

12-86
19 1986



.


.2
12-86 .
:
:
. . . 1 85-85 10 1405 30 1985 .
2 _ _-.183-182 :
122

. .

.
:
.1.2 ) : (Plan National du Crdit
. 12-86

.1
:

.
:

.


.
.
.2.2 ) : (Conseil National du Crdit
" " * .
: 2
. . . . .Abdrrahmane HADJ NACER _Les cahiers de la rforme_ENAG_Alger_1989_P : 37.

*
.

1971

IBID_P : 25.

123

.3.2 ) : (Commission de Contrle des Banque

" "
.

.1
.4.2 :

.
.
:2
9
.
9
)
( .
9
.
9
.
9
.
9
.
9
.
.5.2 :


.

.
1 _ _ ___1996.138 :
2
_ _-.21-20 :
124

. )
(
.

.
.3 :1988

1986
.11988

.
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-

.

.

- -
.

.3

.4

1988


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1 01-88 12 1988 .
2
_ _-.185-184 :
3 06 06-88 12 1988 .
4 07 06-88 12 1988 .
5 02 06-88 15 12-86 ... " :
01-88 "
125

) 1988/01/12 ( .1
.
.
1988
.


.



) (BNA, BEA,CPA,BADR, BDL ).* (BAD, CNEP

10- 90

" ".
10-90 14
21990 1989
12 .1988
**.
.1 10-90 :

10-90
.
.
.1.1 :

10-90 : 3

1 _ _.141 :
* ).(07
2 10-90 1990/04/14 _ _ _16
** ).(08
3 _ _.26 :

.1990/04/14
126

9
.
9
.
9 .
9
) (.
9 .
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9 .
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9 .
9 .
9 .
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.
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.


.
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.
.

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.


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. " "
* ).(09
128

.

.

* .
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.

.
)
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.
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.
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.

.


.
* 55-16-15-14-13-4 10-90 14 .1990
1 _ _.200 :
2 _ _ 35 :.42 :
129

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.

.
.
/ : 51 54 10-90

.

.
.2.1 :




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/ : 114
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.
/ : 115
.
.2
/ : 127 10-90


.
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1 _ _ _ _
__2001.60 :
2 _ _.202 :
Hocine BENISSAD_Restructuration et rformes conomiques 1979-1993_OPU_Alger_1994_P-P :129-130.

130

12
06.
.3.1 :


.
" " 143

.
:
.
.3 : 1990

.

. :
1991

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.

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/ : 1996-1991 168

84.7 .
1994
1995 1997
1995 10 .

1996 24.9 20 . 1997
8
. 1997
1 _ _.32 :
131

* ) 187

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/ :

... .
.

.
.2.3 :

1991 1992 :
.
.
:1
.
. 1992 .
1993 .
1994 % 3 ) ( .%11.5
1995

.
.3.3

.
10-91 1991/08/14
* 1990 % 65 .
1 _ : _ ___1998-.58-57 :
132

. 01-93 1993/06/03
02-2000 2000/04/02
.
) ( .
.
2003 ) (29
*:
) (06
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) (14 ) (
) (05
) (02 )(Socits de Leasing

) (07 .


(El Khalifa Bank, BCIA ) 2003
.

% 92,7
2003 % 87,5 . 1 2002
.4.3 :

.


10-90 :
/ 01-01 10-90 27 :2001
. 02 19
* ).(10
1 _ _2003 _ 24
.2004/12/16_www.bank-of-algeria.dz/communicat/03.htm_2004
133

" 10-90
" . 03 01-01
23 " 10-90
" . 10
43

.

*.
/ 11-03 26 2003 :
.


2003 .

. 11-03 :
/


- -
.

.
/
.
/

.

.
* 12 01-01 "" 10-90 " "
103-102 " "
205-204-203-187-185-170-159-142-140-139-136-133-132-131-130-129 .

-87-53-28-21

-127-123-121-119-118-117-98-97-78-76-73-72-71-56

134

2000

2004-2000
:1

.

2000 ) (2004-2001
.

.
.

1999-1998

. .
.


.

.

2004-1998

) (2004-2003-2002-2001
) .(1999-1998

.
1 _ _ _ _.2004
135

.
.1 :

.2004-2000

10,9) 2000 2004 8,9 2003 4,4 7 9
2000 20012002 ( .
) 43,1 2004 17,923,132,9
11,9 200120022003 2000 (
1998 1999 4,4
.11999


3109 2004 2325,9 1310,71755,7) 2003
775,9 20012002 2000 (.2
) (
*M1 2001
.
% 83,1 **M2 2004
"
M2
" 3 M2
% 9,5 1999 % 60,1 2002 % 69,8 .2003
Banque dAlgrie_Tendances montaires et financires au second semestre 2004_Note de Conjoncture_www.bank-ofalgeria.dz/notes.htm_22/03/2005.

* M1 .
** M2 M1 ) (
3 _ _2003 .

IBID.

1
2

136

.2

2000
371,3 2004 847,9
.1999 2004
29,8 .
M2 .



) .(2004-2001

) ( . 350
2004 263 .2003
2004 1029,3
1
591,5 .2003
) :(4

2000 1999 1998

2003 2002 2001

677,5

423,4

-29,8

723,2

847,9

569,7

-15,9% -20,1% 17,2%

44%

42%

1150,7 906,2

) (
2004

2004-1998

41%
993,7

-13,6% 27,0%

35%

578,7
1,6%
31%

-107,0% -26,8%
23%

1380,2 1266,8 1078,4

-2 %
1540,6

8,5%

17,5%

8,9%

11,6%

56%

58%

59%

65%

69%

77%

102%

733,8

929,7

702,0

740,5

715,8

791,7

867,1

172,4

221,0

291,7

337,9

551,0

588,5

673,5

1803,6 1845,5 1648,2 1671,2 1998,6 1629,4

1510.8

23%

-16%

-1%

12%

-2%

-16%

: :
www.bank-of-algeria.dz/indicateurs.htm

1 _ _ .
137

2004 1540,6 % 102
993,7 .2000

.
*
.
.1
) :(04

2004-1998
2000

1500

1000

500
0
-500

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

: ). (4

.3 :

) / (
. 8 2002
2001 1999 .2000
% 65,1 2002 % 58,4 2001 49,3 .2000
1999 2002 M2

.2 ) (M2
2003 2004 % 12 2004 %22,3
2001
.
*

)(11

Banque dAlgrie_Tendances montaires et financires au premier semestre 2004_Note de Conjoncture_www.bank-ofalgeria.dz/notes.htm_18/11/2004.

2 _ _ .

138

) :(05
4 000
3 500

2004-1998
:

3 000

M1

2 500

2 000

M2

1 500
1 000
500

0
2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

: ). (5

) (% 12
M2 ) ( % 8,1 2004
%16,1 .2003
M1 % 33,2 2004
% 15,1 2003 .
2004 %12 2003
.%17,5 M2
2004-2001 % 23

.
) :(5
/

M2
M2
/ M1 M2
M2 /
/ M2
M1

2004-1998

) (

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

826,4

905,2
9,5%

1 048,2
15,8%

1 238,6
18,2%

1 416,4
14,4%

1 630,4
15,1%

2 171,8
33,2%

390,4
436,0

440,0
465,2

484,5
563,7

577,2
661,4

664,7
751,7

781,4
849,0

875,3
1 296,5

766,1

884,2

974,3

1 235,0

1 485,2

1 724,0

1 584,4

15,4%

10,2%

26,8%

20,3%

16,1%

-8,1%

2 473,6
22,3%

2 901,6
17,3%

3 354,4
15,6%

3 756,2
12,0%

52%

51%

52%

50%

49%

49%

58%

25%
48%

25%
49%

24%
48%

23%
50%

23%
51%

23%
51%

23%
42%

2 022,5 1 789,4 1 592,5

13,0% 12,4%

: :
www.bank-of-algeria.dz/indicateurs.htm

139

.
. )
( 673 2004 611,2
2003 168,7 .2002

.
.12001
) :(6
/

2000 1999 1998

2004-1998

) (

2001

2002

2003

661,4 563,7 465,2 436,0

554,9 467,5 368,4 347,6

751,7
642,2

1 295,5 849,0
1 139,2 718,9

106,4

109,5

88,4

96,8

96,2

130,1

2004

156,3

1 584,4 1 724,0 1 485,2 1 235,0 974,3 884,2 766,1

1 365,5 1 553,2 1 316,4 1 080,6

154,4

168,8

170,8

218,8

: :
www.bank-of-algeria.dz/indicateurs.htm

: :
2001


.
.1 :

. 2002
.

1 _ _2002 _ 22
.2004/01/12_www.bank-of-algeria.dz/communicat/02.htm_2003
140

.2001
.1 2002
1994
) (...
2003 37 20 05
11 ) (.

.


" "
.
.22002
) (
2002
75,4 2002 31,9 2001
) 30 ( .2001

. 2001

.

) ( .
:3

2002

)
( .
) (
.

1 _ _ .
2 .
Banques dAlgrie_Evolution conomique et montaire en Algrie_Rapport 2003_www.bank-of-algeria.dz/docs/rapport03.htm
_ 14/02/2005

141

.

.

.2

.
2002

" "
2002 100
400 2004 250 2003 129,7
.2002 (Taux de rmunration de
) la reprise de liquidit % 1,25 2004 % 0,75 2004 % 1,75
.1 2003

: :


.
.1 :

) ( . 55
" :
Banque dAlgrie_Tendances montaires et financires au second semestre 2004_Op.Cit.

142

".

.1

1998-1994
2002-2001 .
.2

%3 2004
% 2 2001 % 4,2 % 2,6 2003
.% 3

.
) : (7

) 2004-1991 (

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

25,9

31,7

20,5

29

29,8

18,7

5,7

5,0

2,6

0,3

4,2

1,4

2,6

1997
% 0,34 2000 .



. % 4,2
2001 ) (% 24,9
.3
1 _ _ .
2 .
3 _ _-.208-207 :
143

 .2

1994
:1
.
.
1995
.
.

.
)
( )(
.
.1.3 :

" " .
.
46 2002

145,7 .2002

. )
(M2 .2003 M2
) % 2,6 2003 % 2 2004 % 3
(.
.2.3 :

2001
.
200320022001 2004
1 _ _ .
144

.
2002 % 6,25 % 4,25 2004 0,25
1
% 6,50 .2004
.3.3 :

2001
.
.
) (

2001
) 24 (.

* .

2003
.
.
2003 2004
.% 3


.
.
.
2002
.
.
1 04-02 13 2004 .
* ).(12
145

) (Risques Systmiques /

.

.
.

.


.

.

:
90-10


" "
.

" " . .
.1 :

10-90
11-03 26 2003
.
146

 .1.1 :

143 90-10 " :

" . 106 11-03 26 2003
) (05 :
) (03 ) (02 .
.
.
.2.1 :

11-03 :
:
-
- .
:

.
.

.


.
105

.3.1 :

:
.1
:
109 11-03
1 _ _-.51-48 :
147

.
. .
108
) ( .
.
110
.
.


.
: 114112111 11-03
.

) (

. ) (

:
. . .
.

.

.


148

.2 :

) (


) (Direction Gnrale de linspection Gnrale
.1
.1.2 :

...
.
)(DGIG
2001


... .

.
.2.2 :

.
)(Contrle intgral sur place

)
1 :

- Banques dAlgrie_Evolution conomique et montaire en Algrie /Chapitre : Systme bancaire : Evaluation et renforcement de
la supervision_Rapport 2002_www.bank-of-algeria.dz/docs/rapport02.htm_14/02/2005.
-Banques dAlgrie_Evolution conomique et montaire en Algrie /Chapitre : Systme bancaire : Intermdiation, supervision et
modernisation_Rapport 2003_www.bank-of-algeria.dz/docs/rapport03.htm_14/02/2005.

149

... (
.
-
-

.


.

.3 :



.
.

.1

" "Centrale des risques

.
.
01-92 22 1992
.

.
:

.
1 _ _ _ _ _.1998
150

:

-

. 10-90
"

" .1 1992
09-91 14 1991
.
:
09-91 14 1991 04-95 20 1995
94-74 29 1994 91-34 1991/11/14 .
.1 :

. 01-90 04
1990 :
500 : %33
100 : %50
.
11-03
01-04 04 2004
:
) 2.500.000.000( 70
11-03
) 500.000.000( 71
.11-03
1 44 10-90 .
151

.

.
95 11-03
.1


:2
:Socit Gnrale Algrie 500.000.000 2.119.800.000. : Arab Bank Algrie 607.800.000 1.075.100.000. : BDL 7.140.000.000 13.390.000.000. : NATEXIS Algrie 500.000.000 1.000.000.000. 2004/07/17 BNP) Paribas El Djazair 500 01 ( ) Arab Bank 713
1,787(.3
.2 :

09-91
-
.
: ) (Ratio de Couverture de Risque
) (Ratio de Division de Risque ).(Ratio de Liquidit
.1.2 :

) 1988 (I

. % 8 ) +
1 04 01-04 2004/03/04 .

2
Banque dAlgrie_Communiqu du Conseil de la Monnaie et du Crdit du 07/03/2004.
3

Banque dAlgrie_Communiqu du Conseil de la Monnaie et du Crdit du 17/07/2004.

152

( %8
).*(%100 %20 %5 %0
3 94-74 1994/11/29
) (
10-90
:
% 4 1995 % 6 1997 % 7 1998 % 8 .1999 30 31

.1
.2.2 :

...
.

" " 02 09-91 1991/08/14

"

" . 94-74 1994/11/29 % 25
.1995/01/01
02 09-91 "" "


.
)( % 15

*
. 8-7-6-5-4 )
( 94-74 1994/11/29 11-9

.
1 13 94-74 29 1994 91-34 1991/11/14
.
153

.
.

)(10

07 09-91

94-74 17
:
: Crances Courantes
. % 1 .% 3
.
Crances Classes :
.% 30 .% 50 .% 100 .3.2 :

:
. .
. . :
= ) / (

% 100

:
:
) (
.
:

.
154

.3 :

.1.3 :

(Engagements extrieurs par
) signature ) (04 .1
.2.3

168
07 1999

% 20 .

.
99-02

.3.3 :
06 08-95 23 1995


.

:
.
X .
X

95-78 26 1995

. :2
1 02 94-68 25 1994 .
2 03 95-78 26 1995 .
155

) (

% 10

]) Maximum
( [ % 30
.4.3

10-90
) (170 11-03 26 2003
118 .
2003 ) (
* . 03-04 04 2004


.
. 11-03
31
% 0,35 .1 2003
03-04 08
600.000
**.

:


2001 .
2003/06/30


. :
* ) (22
10.000.000 220.000.000.
1 02 04-04 22 2004
.
** 2003 45.000
. .
156

.1 :

2001
. .

) (2003,2002,2001 .
2002
2003
) (350
2002 .

.1
:2
Union Bank Union Bank 1999 ) Algerian International Bank (A.I.B 1997

2002

) (B.C.I.A .2000
2003-2001

2003 .


. : 3

1 _ _2003 .

Commission Bancaire_Note dinformation sur la Supervision bancaire en Algrie_08 Fvrier 2004_www.bank-ofalgeria.dz/Communique.htm_14/02/2005.

3
IBID.

157

) *(El Khalifa Bank 2003 2003

.

.
) **(B.C.I.A 2003


.

***.
2004
) ( % 8
.1

96-22 09 1996
.
2003 35000
42 3497
% 10 .
.2
2003 :
33 .
.
09 .96-22
* 27 .1998
** 24 .1998
*** BCIA :

-Mohamed GHERNAOUT_Crises financires et faillites des banques algriennes : Du choc ptrolier de 1986 la liquidation des
banques El Khalifa et B.C.I.A_ Edition G.A.L(Grand-Alger-Livres)_Alger_2004.

1
Commission Bancaire_Note dinformation sur la Supervision bancaire en Algrie_Op.Cit.
2

IBID.

158

 :
.2

.
.


.1
:

.
.
.
.
.
:
.

.
.

03-02 14
2002


) (
.
03-02
: 2
1 _ _ _ _
_.1994
2
03-02 14 2002 .
159

.
2002 .
.3 :

.

) 01-04 14 (2004
.
2002 2003
.1


.2

1
Commission Bancaire_Note dinformation sur la Supervision bancaire en Algrie_Op.Cit.
2

IBID.

160

:

24 23 25
.


.



: .


.
.

:



.
.1 :

Ratio Mac Donough

2006 Ratio Cooke

161

: .

) (NI
) (AMA


.




. 03-02
14 2002

.


: 1
;
) (

.
;
" "
.
;
.
:
1 _ _ .
162

:


.
:
.
.
.
: /
.
;
) Risques
.
(Systme dinformation de Gestion des

;
.
.2 :

*



.

*
) (25 :

.
163

.

:1
;
;

.



.

.

.


.

.


.

.

.3 :

1 _ _ .
164

.

.

.
:1

.

:
. . . . .

:



.

.


.
.1 :

.
1 _ _ _ _ _
.1999

165

 .1.1 :

. 1
.
"
" . 2

. "

" .3

:4
:
.
:

.
:
.
: .

.
: 5
. . . 1 _ _.237 :
2 _ _ ___1995.14 :
3 25 22-95 26 1995 .
4 _ _.68 :
5 _ : _ _ _ _
_2004.100 :
166

.
.
.
.

.2.1 :
:1
:
.
.
. .
.

.
.

.

.3.1 :
:
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.

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Meziane RABHI_Le FMI suggre la privatisation des banques en Algrie_Libert_N 3562_21/02/2005_P :5 .

Samar SMATI_Largent public dans les banques publiques_Le Quotidien dOran_N 236_25/08/2004_P :3 .

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-10
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-11
.2001
-12
.1998
-13
.2003
204

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-15

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-16
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.2004/03/10
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-1 12-86 19 1986 .
-2 01-88 12 1988
.
-3 03-88 12 1988 .
-4 06-88 12 1988 .
-5 10-90 14 1990 .
-6 47-71 30 1971
.
-7 22-95 26 1995 .
-8 01-01 10-90 27 .2001
205

-9 11-03 26 2003 .
-10 01-90 04 1990 03-93 04
1993 .
-11 09-91 14 1991 04-95 20
1995 .
-12 01-92 22 1992 .
-13 08-95 23 1995 .
-14 03-02 14 2002 .
-15 01-04 14 2004
.
-16 03-04 04 2004 .
-17 94-68 25 1994
.
-18 94-74 29 1994 91-34
1991/11/14 .
-19 95-78 26 1995 .
-20 99-02 07 1999
.
-21 04-04 22 2004
.
/ :
-1

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.2004/01/17http://www.khalid-shoman.org/arabic/report2000.htm
-2

22-11 2002

.2004/02/28 http://www.albayan.co.ae/agbayan/202/01/09/ept/21.htm
-3

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.2004/02/28http://www.alwatan.com/graphics/2002/07july/10.7/heads/et7.htm

206

-4 :
2001
.2004/02/ 17http://www.albayan.com/graphics/2002/12dec/17.12/heads/et11.htm
-5 2
.2004/01/17 http://www.newsofcd.com/page.asp ?page=212
-6 2002
22 2003
.2004/01/12 www.bank-of-algeria.dz/communicat/02.htm
-7

-8

2003
24 2004
.2004/12/16 www.bank-of-algeria.dz/communicat/03.htm
22 2002
.2005/03/16 http://www.albayan.co.ae/2002/02/22/ept/13.htm

207

I. OUVRAGES :
1- Abdrrahmane HADJ NACER ,Les cahiers de la rforme, ENAG, Alger, 1989.
2- Ammour BENHALIMA, Le systme bancaire algrien : Textes et Ralits,Edition Dahlab, 2me dition,
Alger, 2001.

3- Hocine BENISSAD, Lconomie du Dveloppement en Algrie, OPU, Alger,1982.

4- Hocine BENISSAD, Restructuration et rformes conomiques 1979-1993, OPU, Alger, 1994.
5- Machel ROUACH & Gnard NARLEUA, Le contrle de gestion bancaire et financier, La revue Banque
dition, Paris, 2000.

6- Mohamed GHERNAOUT, Crises financires et faillites des banques algriennes : Du choc ptrolier de
1986 la liquidation des banques El Khalifa et B.C.I.A, Edition G.A.L(Grand-Alger-Livres), Alger,
2004.

II. REVUES ET JOURNAUX

1- Jean Luc SIRUGUET, Prparer la conformit, Banque Magazine, N 626, Juin 2001.
2- Jean Pire PETIT, Contenu et critres de lindpendance des banques centrales, dossier
lindpendance de la banque centrale , Revue dconomie financire, N 22, Paris 1992.

3- Meziane RABHI, Le FMI suggre la privatisation des banques en Algrie, Libert, N 3562,
21/02/2005.

4- Mohamed Tahar BOUHOUCHE, BALE 2 : Gestion des risques et cycles conomiques : Le nouveau
ratio de solvabilit, Media BANK N69, Decembre2003/Janvier 2004.

5- Paul ARMAND, Un nouveau ratio de solvabilit en 2004, Banque Magazine, N 622, Fvrier 2001.
6- Perspectives conomiques : Le principes fondamentaux pour un contrle bancaire efficace, Revue
lectronique de lUSIA, Volume 3, Numro4, Aout 1998.

7- Samar SMATI, Largent public dans les banques publiques, Le Quotidien dOran, N 236, 25/08/2004.

III. RAPPORTS , SEMINAIRES, COMMUNIQUES

1- Banque dAlgrie, Communiqu du Conseil de la Monnaie et du Crdit du 07/03/2004.
2- Banque dAlgrie, Communiqu du Conseil de la Monnaie et du Crdit du 17/07/2004.
3- Bureau du Surintendant des Instances financires Canada, Nouveau dispositif dadquation des fonds
propre -Ble II, Document soumis la consultation, Canada, Aot 2004.

4- Comit de Ble sur le Contrle Bancaire, Vue densemble du nouvel accord de Ble sur les fonds
propres, Document soumis la consultation, Banque des Rglements Internationaux, Ble, Avril 2003.

5- Fond Montaire International, Manuel des statistiques montaires et financires, 1995.

208


6- Kate LANGDON, Renforcement des systmes financiers par lapplication des normes internationales,
Rapport trimestriel de la Banque des Rglements Internationaux BRI , Mars 2001.

7- M.O.I.IMALA, Suivi du respect des standards financiers internationaux : Rle des banques centrales,
Sminaire de lAssociation des Banques Centrales en Afrique de lOuest, Nigria, 22 Fvrier 2002.

8- The Word Bank Group & La commission bancaire de France, Surveillace bancaire et stabilit
financire : Nouveaux dfis, Nouvelles rgles, Sminaire organis par la Banque Centrale de France et
la Banque Mondiale, Paris, 8-19 Octobre 2001.

IV. SITES INTERNET

1- La Mthodologie des Principes Fondamentaux pour un Contrle Bancaire Efficace : Site de la Banque
des Rglements Internationales BRI :

www.bis.org/publ/bcbs85f.pdf
2- Les Principes Fondamentaux pour un Contrle Bancaire Efficace : Site de la Banque des Rglements
Internationales BRI :

http://bis.org/publ/index.htm
http://unisfo.stage.gov/journals/ites/0898/ijef/frfaf2.htm
3- Les Rapport du Forum sur la Stabilit Financires : Site du FSF :

www.fsforum.org/Reppots

4- Devoir de diligence au sujet de la clientle : Site de la Banque des Rglements Internationales BRI :

www.bis.org/publ/bcbs85f.pdf

5- Modules ROSC : Site du Fonds Montaires International FMI :

www.imf.org/externel/standards/index.html

6- La lutte contre le blanchiment de capitaux : Site du Groupe dAction Financire sur le Blanchement de
Capitaux GAFI

www.fatf-gafi.org
7- Site de la Banque dAlgrie :

www.Bank-Of-Algeria.dz

8- Banque dAlgrie, Tendances montaires et financires au premier semestre 2004,

Note de

9- Banque dAlgrie,

Note de

Conjoncture, www.bank-of-algeria.dz/notes.htm, 18/11/2004.

Tendances montaires et financires au second semestre 2004,

Conjoncture , www.bank-of-algeria.dz/notes.htm, 22/03/2005.

10- Banques dAlgrie, Evolution conomique et montaire en Algrie /Chapitre : Systme bancaire :
Evaluation et renforcement de la supervision,
rapport02.htm , 14/02/2005.

Rapport 2002,

www.bank-of-algeria.dz/docs/

11- Banques dAlgrie, Evolution conomique et montaire en Algrie /Chapitre : Systme bancaire :
Intermdiation, supervision et modernisation,
rapport03.htm, 14/02/2005

Rapport 2003,

www.bank-of-algeria.dz/docs/

12- Commission Bancaire, Note dinformation sur la Supervision bancaire en Algrie, 08 Fvrier 2004,
www.bank-of-algeria.dz/Communique.htm, 14/02/2005

209

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04
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189

:05

LES PRINCIPES FONDAMENTAUX POUR UN CONTROLE BANCAIRE EFFICACE
Comit de Ble Septembre 1997
Conditions pralables un contrle bancaire efficace
Principe 1
(1) Un systme de contrle bancaire efficace doit assigner des responsabilits et
objectifs clairs chaque instance participant la surveillance des organisations
bancaires.
(2) Chacune de ces instances devrait disposer dune indpendance oprationnelle et
de ressources adquates.
(3) Un cadre juridique appropri est galement ncessaire pour couvrir lautorisation
dexercer des tablissements bancaires et leur contrle permanent.
(4) Un cadre juridique appropri est galement ncessaire pour couvrir les pouvoirs
en matire de respect des lois et lgard des questions de scurit et de stabilit.
(5) Un cadre juridique appropri est galement ncessaire pour la protection
juridique des autorits prudentielles.
(6) Des dispositions devraient rgir, en outre, lchange dinformations entre celles-ci
ainsi que la protection de la confidentialit de ces donnes.
Agrment et structure de proprit
Principe 2
Les activits autorises des tablissements agrs et soumis une surveillance
prudentielle en tant que banques doivent tre clairement dfinies et lemploi du mot
banque dans les raisons sociales devrait tre autant que possible contrl.
Principe 3
Lautorit qui dlivre les agrments doit tre habilite fixer des critres daptitude et
carter les candidatures dtablissements ny satisfaisant pas. La procdure
dagrment doit consister, au minimum, une valuation de la structure de proprit,
des administrateurs et de la direction gnrale de lorganisation bancaire, de son plan
dexploitation et de ses contrles internes ainsi que de sa situation financire projete,
y compris de ses fonds propres ; sil est prvu que le propritaire ou lorganisation
mre est une banque trangre, il faut obtenir laccord pralable de lautorit de
contrle de banques existante.
Principe 4
Les autorits de contrle bancaire doivent tre habilites examiner et carter tout
projet visant transfrer des tiers des parts importantes dintrt ou de contrle
dans des banques existantes.
Principe 5
Les autorits de contrle bancaire doivent tre habilites dfinir des critres pour
examiner les grandes oprations dacquisition ou dinvestissement dune banque et
pour sassurer que ses affiliations ou structures dentreprise ne lexposent pas des
risques excessifs ou ne sopposent un contrle efficace.

190

Rglementation et exigences prudentielles

Principe 6
Les autorits de contrle bancaire doivent fixer toutes les banques des exigences de
fonds propres minimales et appropries. Celles-ci devraient reflter les risques quelles
encourent et doivent dterminer les composantes du capital, en tenant compte de leur
capacit dabsorber les pertes. Au moins pour les banques qui oprent lchelle
internationale, ces exigences de fonds propres ne doivent pas tre infrieures celles
qui sont prvues dans laccord de Ble et ses amendements.
Principe 7
Un lment essentiel de tout systme rside dans lvaluation des politiques et
procdures des banques en matire doctroi de prts et dinvestissement ainsi que de
leur gestion courante de ces portefeuilles.
Principe 8
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques dfinissent et
suivent des politiques, pratiques et procdures adquates pour valuer la qualit de
leurs actifs et ladquation de leurs provisions et rserves pour pertes sur prts.
Principe 9
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques disposent des
systmes dinformation de la direction permettant celle-ci didentifier des
concentrations au sein du portefeuille ; elles doivent galement fixer des seuils
prudentiels limitant lexposition au risque envers un emprunteur ou un groupe
demprunteurs lis.
Principe 10
Afin dviter des abus lis aux prts accords des emprunteurs apparents
ltablissement, les autorits de contrle bancaire doivent disposer de normes
nonant que ces oprations seffectuent aux conditions du march, que ces octrois de
crdit font lobjet dun suivi efficace et que les autres dispositions appropries sont
prises pour en contrler ou rduire les risques.
Principe 11
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques sont dotes de
politiques et procdures adquates pour identifier, suivre et contrler le risque-pays et
le risque de transfert lis leurs activits internationales de prt et dinvestissement
ainsi que pour constituer des rserves appropries en regard de ces risques.
Principe 12
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques disposent de
systmes permettant une mesure prcise, un suivi et un contrle adquat des risques
de march ; elles devraient, si ncessaire, tre habilites imposer des limites et/ou
des exigences de fonds propres spcifiques en regard de lexposition aux risques de
march.

191

Principe 13
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques disposent dun
processus global de gestion des risques (comportant une surveillance approprie de la
part du conseil dadministration et de la direction gnrale) pour identifier, mesurer,
suivre et contrler tous les autres risques essentiels et, sil y a lieu, constituer une
couverture en fonds propres lgard de ces risques.
Principe 14
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques sont dotes de
contrles internes adapts la nature et lampleur de leurs activits et recouvrant
plusieurs aspects : dispositions claires de dlgation de pouvoirs et de responsabilits ;
sparation des fonctions impliquant lengagement de la banque, le versement de fonds
et la comptabilisation de lactif et du passif ; vrification de concordance de ces
processus ; prservation des actifs ; audit indpendant appropri, soit interne soit
externe ; fonctions de contrle de conformit ces dispositions ainsi quaux lois et
rglementations
applicables.
Principe 15
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que les banques disposent de
politiques, pratiques
et procdures appropries, notamment de critres stricts de connaissance de la
clientle, assurant un
haut degr dthique et de professionnalisme dans le secteur financier et empchant
que la banque ne
soit utilise, intentionnellement ou non, dans le cadre dactivits criminelles.
Mthodes de contrle bancaire permanent
Principe 16
Un systme de contrle bancaire devrait comporter la fois, sous une forme ou une
autre, un contrle sur place et un contrle sur pices.
Principe 17
Les autorits de contrle bancaire doivent avoir des contacts rguliers avec la direction
de la banque et une connaissance approfondie de ses activits.
Principe 18
Les autorits de contrle bancaire doivent se doter des moyens de rassembler,
dexaminer et danalyser, sur une base individuelle et consolide, les rapports
prudentiels et tudes statistiques fournis par les banques.
Principe 19
Les autorits de contrle bancaire doivent tre en mesure de vrifier, en toute
indpendance, les informations prudentielles en effectuant des inspections sur place
ou en recourant des auditeurs externes.

192


Principe 20
Un lment essentiel du contrle bancaire dans la capacit des autorits de surveiller
un groupe bancaire sur une base consolide.
Exigences en matire dinformation
Principe 21
Les autorits de contrle bancaire doivent sassurer que chaque banque tient sa
comptabilit de manire adquate, conformment des conventions et pratiques
comptables cohrentes fournissant une prsentation sincre et rgulire de sa
situation financire ainsi que de la rentabilit de ses activits, et quelle publie
rgulirement des tats financiers refltant fidlement cette situation.
Pouvoirs institutionnels des autorits prudentielles
Principe 22
Les autorits de contrle bancaire doivent avoir leur disposition des instruments
adquats pour mettre en uvre en temps opportun une action correctrice lorsque les
banques ne remplissent pas les exigences prudentielles (telles que les normes
minimales de fonds propres), lorsque les rglementations ne sont pas respectes ou
lorsque les dposants sont menacs de toute autre faon. Dans des circonstances
extrmes, cela devrait inclure la capacit de retirer lagrment ou den recommander la
rvocation.
Activit bancaire transfrontire
Principe 23
Les autorits de contrle bancaire doivent effectuer un contrle global consolid,
assurant un suivi adquat et lapplication de normes prudentielles appropries pour
tous les aspects des activits menes par les organisations bancaires lchelle
mondiale, principalement au sein de leurs succursales, socits en participation et
filiales ltranger.
Principe 24
Un lment fondamental du contrle rside dans ltablissement de contacts et
dchanges dinformations avec les diverses autres autorits prudentielles concernes,
principalement celles du pays daccueil.
Principe 25
Les autorits de contrle bancaire doivent exiger que les activits exerces dans leur
propre pays par les banques trangres obissent des critres aussi rigoureux que
ceux auxquels sont soumis les tablissements nationaux ; elles doivent tre habilites,
en outre, partager avec leurs homologues du pays dorigine les informations dont
celles-ci ont besoin pour leur contrle consolid.

Source : Les principes fondamentaux pour un contrle bancaire efficace,

http://bis.org/publ/index.htm

193

:06


-1
1-1
2-1
3-1

2.33

2.14

0.19

0.59

1.67

1.62

0.05

0.90

2.17

2.24

0.07-

0.88

1.67

1.17

0.05-

0.89

2.00

2.10

0.10-

0.85

2.67

2.05

0.62

0.28

2.67

2.00

0.67

0.21

2.00

1.52

0.48

0.23

-3

2.00

1.76

0.24

0.37

-4

1.83

1.76

0.07

0.89

-5

1.83

1.86

0.02-

0.95

-6

2.67

2.24

0.43

0.27

-7

2.25

2.05

0.45

0.31

2.50

2.10

0.40

0.33

2.50

2.14

0.36

0.42

2.17

2.14

0.02

0.96

-11

2.33

2.81

0.48-

0.50

-12

2.67

2.62

0.05

0.92

-13

3.00

2.57

0.43

0.35

-14

3.33

2.48

0.86

0.08+

3.67

2.90

0.76

0.17

-16

3.00

1.90

1.10

0.01

-17

2.25

1.90

0.60

0.16

-18

2.33

2.19

0.14

0.72

-19

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1.62

0.88

0.07+

4-1
5-1
6-1

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)(
-20

2.67

2.24

0.43

0.55

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2.50

2.00

0.50

0.26

-22

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2.57

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0.83

-23

1.67

1.63

0.05

0.94

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2.83

1.57

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* 0.02

-25

2.17

1.52

0.64

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195

 :07

1988

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BNA
CPA

BEA
BADR
BDL

BAD

CNEP

Source : Ammour BANHALIMA_Op.Cit_P : 72.

196

 :08

10-90

14 1990 " ".

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-
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CNEP

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12 .1988
) 114 ( :
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) 118117116 (


.
Source : Ammour BANHALIMA_Op.Cit_P : 87.
197

:09

)(03

-
-
-

-
-
-

198


2004

31

:10

.I

BANQUE EL BARAKA ALGERIE

BANQUE EXTERIEURE DALGERIE BEA

ARAB BANKING CORPORATION ALGRIE ABC

COMPAGNIE ALGERIENNE DE BANQUES CAB
NATEXIS BANQUE
SOCIETE GENERALE ALGERIE

BANQUE NATIONALE DALGERIE BNA

CREDIT POPULAIRE DALGERIE CPA
BANQUE DE LAGRICULTURE ET DU
DEVELOPPEMENT RURAL BADR

CITIBANK ALGERIE
BANQUE GENERALE MEDITERRANEENNE BGM
AL RAYAN BANK
ARAB BANK PLC ALGERIA

BANQUE DE DEVELOPPEMENT LOCAL B.D.L

CAISSE NATIONALE DEPARGNE ET DE
PREVOYANCE CNEP BANQUE

B.N.P/PARIBAS EL DJAZAIR
TRUST BANK ALGERIE
ARCO BANK
ALGERIA GULF BANK

Caisse Nationale de Mutualit Agricole

CNMA

HOUSING BANK FOR TRADE ET FINANCE

.II

BANQUE ALGERIENNE DE DEVELOPPEMENT

FINALEP

ALGERIAN INTERNATIONAL BANK AIB

SOFINANCE

SOCIETE DE REFINANCEMENT HYPOTHECAIRE

SOCIETE ALGERIENNE DE LOCATION DES
EQUIPEMENTS ET DE MATERIELS SALEM
ARAB LEASING CORPORATION (SOCIT DE

EL MOUNA BANK

CREDIT BAIL)

CITIBANK
CREDIT LYONNAIS
BRITISH ARAB COMMERCIAL BANK

.III

UNION DES BANQUES ARABES ET FRANAISES

CREDIT INDUSTRIEL EY COMMERCIAL
CREDIT AGRICOLE INDOSUEZ
TUNIS INTERNATIONAL BANK

Source: www.Bank-of-Algeria.dz/banques.htm

199

:11
2004-1963

1963

1972

% 2.5

1972

1986

% 2.75

1986

1987

%5

1987

1989

%7

1989

1990

% 10.5

1995

% 14

1996/08/28

1997/04/20

% 13

1997/04/21

1997/06/28

% 12.5

1997/06/29

1997/11/17

% 12

1997/11/18

1998/02/08

% 11

1998/02/09

1999/09/08

% 9.5

1999/09/09

2000/01/26

% 8.5

2000/01/27

2000/10/21

% 7.5

2000/10/22

2002/01/16

%6

2002/01/17

2003/05/28

% 5.5

2003/05/29

2004/03/03

% 4.5

2004/03/04

%4

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2004-1998

) (

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

280,7

169,6

775,9

1 310,7

1 755,7

2 342,7

2 714,4

1 629,4

1 998,6

1 671,2

1 648,2

1 845,5

1 803,6

1 647,8

723,2

847,9

677,5

569,7

578,7

423,40

180,2

906,2

1 150,7

993,7

1 078,4

1 266,8

1 380,2

1 457,6

826,4

905,2

1 048,2

1 238,5

1 416,3

1 630,4

2 027,7

766,1

884,2

974,3

1 235,0

1 485,2

1 724,1

1 670,3

39

39,5

27,6

24,5

36,6

41,9

48

15,2

14,5

22,3

12,7

36,2

59,7

48,4

263,5

325

374,7

448,2

626,8

690,2

567,8

: :
www.bank-of-algeria.dz/indicateurs.htm

201