Caso de estudio No.

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M odulo de Fundamentos y Operaciones de Seguros
ESPOL
Marzo, 2014
1. Introducci on
El objetivo de este ejercicio es la aplicacion de los conceptos estudiados a
una situacion practica, que en este caso proviene de una situacion real.
Los participantes pueden utilizar el material de este y otros cursos de la
maestra con el n de ayudarse en la solucion del caso.
Sin embargo, durante el tiempo asignado para el analisis, esta prohibido
el acceso a consultas en la Web.
El analisis lo realizaran en grupos y todos los miembros de cada grupo
tendran la misma calicacion en base a una presentacion.
2. La leyenda de Nessie
Cuenta la leyenda que hace millones de a nos, la parte norte de Escocia no
formaba parte del pas. Los siglos fueron pasando, las placas continentales se
movieron y de este modo se formo el lago Ness, en donde viva un monstruo
prehistorico marino bautizado con el nombre de Nessie.
Se dice que la primera vez que se vio al monstruo fue en el a no 565 d.C..
Un monje irlandes dejo escrito que un discpulo suyo avisto una gran cabeza
de animal muy extra no mientras nadaba en el lago. Fue el comienzo de un
mito que fue creciendo con el tiempo.
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Ya durante el siglo XX, Nessie tuvo una agenda muy apretada, sobre todo
durante la decada de los a nos 30. En 1933 el alguacil del lugar dijo haber
visto lo mismo que el discpulo de ese monje: una gran cabeza y un cuello muy
largo que salan de las oscuras aguas del lago. Ese mismo a no, un matrimonio
que bordeo el lago dijo que vio al monstruo entre los matorrales al lado de
la carretera. Lo describieron as: un cuello de unos 1,80 metros de largo y
1,20 de alto, de color gris elefante y de una textura repugnante, parecida a
la de un caracol. Se mova saltando y cuando se bajaron del coche ya haba
desaparecido. Aqu comenzaran las teoras sobre un monstruo anbio.
La ultima aparicion de Nessie en los a nos 30 pasa por ser una de las mas
numerosas. Hasta 50 testigos, entre turistas y lugare nos, armaron que el 8
de octubre de 1936, pudieron ver al monstruo durante mas de quince minu-
tos. Nessie se sacudio la timidez y se paseo cerca del castillo de Urquhart,
unas ruinas que hay sobre unos acantilados en una parte del lago. Primero
lo vio un vecino, que atrajo la atencion de autobuses llenos de turistas que
se hallaban en la zona. Todos coincidieron en describirlo con dos jorobas y
el cuello largo. Ademas, en base a lo que supuestamente se ha investigado,
se sostiene que el monstruo es ella, es decir, una hembra.
Los a nos 30 fueron muy movidos para esta leyenda. En 1934, el Doctor
Robert Kenneth Wilson, dijo haber visto a Nessie y tomo una fotografa. La
foto era borrosa pero pareca la de un plesiosauro de cuello largo emergiendo
del agua. La foto se publico en todos los diarios dando forma al mito. Las
visitas y la b usqueda del monstruo se dispararon en el Lago Ness. Pero
detras de la foto se esconda una gran mentira. Ese Doctor jamas saco una
instantanea sino que hizo una foto a una serpiente marina de plastico de
unos 35 cm. bien atada a un submarino de juguete. El trucaje y la broma
no fueron descubiertos hasta 1994 por dos reporteros del Sunday Telegraph.
En el Lago Ness se han dado cita las embarcaciones mas modernas con los
equipos de rastreo submarino mas avanzados del momento. Y nada. Aunque
debemos decir que el lago no es precisamente una zona facil de rastrear: se
extiende a lo largo de 36 Km y 1,6 Km de ancho, sus aguas son muy turbias
y fras y la visibilidad no llega a mas de dos metros.
Alrededor de Nessie se han formulado todo tipo de teoras a favor y en contra
de su existencia. Pero en el fondo los que creen en Nessie no buscan la fama
y fortuna, sino la magia de una leyenda, la sensacion de descubrir lo que no
puede existir.
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3. Lloyds de Londres
El negocio principal de las compa nas de seguros es el manejo de riesgos
medibles, esto es con eventos que ocurren en grupos sucientemente grandes
y conocidos, de manera que las leyes de probabilidad inherentes puedan ser
determinadas con suciente exactitud.
Lloyds de Londres es una compa na que puede ser considerada una excep-
cion al respecto, pues a menudo asegura riesgos de gente, lugares, eventos,
etc., cuyas probabilidades de ocurrencia son muy difciles de calcular, por
no decir imposibles!
Pero, como sostienen sus directores, un buen businessman siempre puede
ver una gran ganancia potencial en muchas situaciones donde la mayora
solo percibe la posibilidad de una gran perdida.
4. El caso Cutty Sark
En 1971, la productora escocesa de whisky Cutty Sark ofrecio una recom-
pensa de un millon de libras esterlinas
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por la captura y entrega de Nessie,
el monstruo del lago Ness, el cual pasara a ser posesion de la wiskera. El
ofrecimiento desperto gran expectativa y miles de personas se pusieron a la
b usqueda de Nessie, a tal punto que la productora comenzo a temer que
pronto tendra que pagar el premio ofrecido.
Ante tal situacion, la compa na Cutty Sark acudio a Lloyds con el n de
solicitar una cobertura de seguro contra el evento de que el monstruo sea
capturado. Como era de esperar, Lloyds accedio a la solicitud y las dos
compa nas suscribieron la respectiva poliza de cobertura.
El monstruo nunca fue capturado y a un permanece la duda de su existencia.
5. Tarea
Suponga que los miembros de su grupo son asesores de la compa na Lloyds
y han sido encargados del analisis tecnico para decidir la cobertura del men-
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Aproximadamente 1.6 millones de d olares.
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cionado seguro.
Cada grupo analizara el caso y redactara un reporte escrito con los resulta-
dos de su analisis. Para esto se proponen algunas directrices en la seccion
siguiente. No olvide poner los nombres de los miembros del grupo en su
informe.
Analisis y discusion: 2h
Redaccion de reporte y presentacion: 1h
Ademas cada grupo debera realizar una presentacion de los principales
resultados.
Presentacion: 10 min
Luego de la presentacion se realizara un debate y se estableceran las
conclusiones.
5.1. Directrices
1. Proponga una razon por la cual Cutty Sark ofrecio la recompensa.
2. Explique el objetivo de Cutty Sark al contratar el seguro. Proponga
una alternativa al seguro contratado.
3. Identique y explique las condiciones en las cuales la aceptacion de
dicha cobertura sera un buen negocio para Lloyds.
4. Determine para este caso los efectos y aplicacion de los principios
basicos del seguro.
5. Se trata de una operacion de seguro o de una apuesta? por que?
6. En que tipos de seguros clasicara la operacion?
7. Identique el riesgo en cuestion y las fuentes del mismo.
8. Respecto al riesgo en cuestion: es asegurable? existe seleccion
adversa? es afectado por el azar moral? Explique.
9. Sera conveniente incluir en el contrato limitaciones y/o condiciones
de cobertura? Cuales?
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10. Que tipo de problemas presenta el calculo de la prima? Proponga un
metodo para determinar la prima y utilcelo para proponer un valor
de la misma.
11. Que clausulas debera tener la poliza, del punto de vista tecnico.
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