(Báo Cáo Ktgk) - Nguyễn Huy Toàn - Mssv 1111320351

TRNG I HC NGOI THNG
KHOA TI CHNH NGN HNG

--------

BO CO KIN TP GIA KHA
Chuyn ngnh: Ngn hng
TI : GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG NGN
HN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG
THN VIT NAM (AGRIBANK) CHI NHNH THNG LONG

H v tn sinh vin: Nguyn Huy Ton
M sinh vin: 1111320351
Lp: Anh 16 - TCNH
Kha: K50
Gio vin hng dn: Ths. Nguyn Mnh H

H Ni, thng 08/2014
Gii php nng cao cht lng tn dng ngn hn ti AGRI BANK Chi nhnh Thng Long K50-FTU

1

LI M U
Tn dng Ngn hng c coi l n by quan trng cho nn kinh t. Nghip v
ny khng ch c ngha vi nn kinh t m n cn l nghip v hng u, c ngha
quan trng, quyt nh i vi s tn ti v pht trin ca tng ngn hng. Bn cnh tn
dng trung v di hn, vn cht lng tn dng ngn hn ang rt c ch quan
tm. Chnh v vy, lm th no cng c v nng cao cht lng tn dng ni chung
v cht lng tn dng ngn hn ni ring l iu m trc y, by gi v sau ny u
c cc nh qun l Ngn hng, cc nh chnh sch v cc nh nghin cu quan tm.
Cng chung xu th , NHNNo&PTNT Vit Nam ni chung v
NHNNo&PTNT Chi nhnh Thng Long ni ring lun t vic nng cao cht lng
tn dng ngn hn ln hng u, nht l trong giai on hin nay khi m nn kinh t c
nhng din bin kh lng trc c th vn li cng c quan tm hn.
Xut pht t thc tin , em xin chn ti Gii php nng cao cht lng
tn dng ngn hn ti NHNNo&PTNT Vit Nam (AGRIBANK) Chi nhnh
Thng Long nhm mc ch a ra nhng gii php hy vng c th gii quyt c
nhng vn cn hn ch nng cao hn na cht lng tn dng ngn hn ti
NHNNo&PTNT Chi nhnh Thng Long.
Kt cu ca bi vit c chia thnh 3 chng nh sau:
Chng I: C s l lun chung v hot ng tn dng ngn hn ca ngn hng.
Chng II: Thc trng cht lng tn dng ngn hn ti NHNNo&PTNT Vit
Nam (AGRIBANK) Chi nhnh Thng Long.
Chng III: Gii php nng cao cht lng tn dng ngn hn ti
NHNNo&PTNT Vit Nam (AGRIBANK) Chi nhnh Thng Long.
ti c tp trung nghin cu v c gng t c nhng mc ch ra
song do nhng hn ch v mt kin thc, em rt mong c s gp ca thy c
bi vit ca em c hon thin hn.

2

MC LC
LI M U .................................................................................................................... 1
CHNG I: C S L LUN CHUNG V HOT NG TN DNG NGN
HN CA NGN HNG ................................................................................................ 4
1.1. Tng quan v tn dng ngn hn ca ngn hng thng mi ................................ 4
1.1.1. Khi nim tn dng ngn hng v tn dng ngn hn ..................................... 4
1.1.2. c im ca tn dng ngn hn ..................................................................... 4
1.1.3. Phn loi tn dng ngn hn ............................................................................ 5
1.1.4. Vai tr ca tn dng ngn hn ......................................................................... 6
1.2. Cht lng tn dng ngn hn ca ngn hng thng mi .................................... 7
1.2.1. Quan nim v cht lng tn dng ngn hn .................................................. 7
1.2.2. Cc ch tiu c bn nh gi cht lng tn dng ngn hn .......................... 8
CHNG II: THC TRNG CHT LNG TN DNG NGN HN TI
NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM
(AGRIBANK) CHI NHNH THNG LONG .......................................................... 11
2.1. Khi qut chung v Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit
Nam Chi nhnh Thng Long ..................................................................................... 11
2.1.1. Lch s hnh thnh v qu trnh pht trin ca chi nhnh ............................. 11
2.1.2. Chc nng, nhim v .................................................................................... 12
2.1.3. V th cnh tranh ........................................................................................... 12
2.1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh ................................................................... 13
2.2. Thc trng cht lng tn dng ngn hn ti Ngn hng Nng nghip v Pht
trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng Long ................................................... 18
2.2.1. Thc trng cc ch tiu nh tnh .................................................................. 18

3

2.2.2. Thc trng cc ch tiu nh lng ............................................................... 19
2.3. nh gi thc trng cht lng tn dng ngn hn ti Ngn hng Nng nghip
v Pht trin nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng Long ....................................... 22
2.3.1. Nhng kt qu t c ................................................................................ 22
2.3.2. Nhng hn ch v nguyn nhn .................................................................... 22
CHNG III: GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG NGN
HN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN
VIT NAM (AGRIBANK) CHI NHNH THNG LONG ..................................... 25
3.1. nh hng pht trin ca chi nhnh trong thi gian ti .................................... 25
3.2. Mt s gii php nng cao cht lng tn dng ngn hn ti Ngn hng Nng
nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng Long .......................... 26
3.2.1. Tng cng hot ng huy ng vn ........................................................... 26
3.2.2. a dng ha hot ng tn dng ................................................................... 26
3.2.3. Tng cng hot ng Marketing ngn hng ............................................... 27
3.2.4. Nng cao trnh nghip v ca cn b tn dng ........................................ 28
3.2.5. Nng cao cht lng thm nh d n .......................................................... 29
3.2.6. Tng cng cng tc kim sot ni b ......................................................... 29
KT LUN ...................................................................................................................... 30
TI LIU THAM KHO .............................................................................................. 31


4

CHNG I
C S L LUN CHUNG V HOT NG TN DNG NGN
HN CA NGN HNG
1.1. Tng quan v tn dng ngn hn ca ngn hng thng mi
1.1.1. Khi nim tn dng ngn hng v tn dng ngn hn
a) Khi nim tn dng ngn hng
Tn dng l quan h vay mn theo nguyn tc c hon tr c vn ln li gia
ngi i vay v ngi cho vay.
Tn dng Ngn hng l quan h chuyn nhng quyn s dng vn hoc ti sn
t NHTM cho khch hng trong mt thi hn nht nh vi mt khon chi ph nht
nh da trn nguyn tc hon tr v iu kin c vn gc v li cho bn cho vay
(NHTM) khi n hn thanh ton.
b) Khi nim tn dng ngn hn
Tn dng ngn hn l mt hot ng cho vay ca ngn hng thng mi c
phn theo thi gian ca khon vay. l nhng khon vay c thi hn ngn di 1
nm do khon vay ny thng c dng p ng nhu cu thiu vn tm thi
nh phc v cho thanh ton hng ho, ti tr, b sung vn lu ng hay thanh ton
ngoi thng v phc v nhu cu sinh hot.
1.1.2. c im ca tn dng ngn hn
Ri ro tn dng ngn hn thp: Do khon vay ch cung cp trong thi gian ngn
v vy t chu nh hng ca s bin ng khng th lng trc ca nn kinh t nh
cc khon tn dng trung v di hn. Ngoi ra, cc khon vay c cung cp cho cc
n v sn xut kinh doanh theo hnh thc chit khu cc giy t c gi, da trn ti
sn bo m, bo lnh chc chn s c khon thu b p trong tng lai v vy ri ro
mang n thng thp.

5

Li sut thp: Li sut cho vay c hiu l khon chi ph ngi i vay tr cho
nhu cu s dng tin tm thi ca ngi khc. Chnh v ri ro mang li ca khon vay
thng khng cao do li sut ngi i vay phi tr thng thng l thp.
S vn vay thng l nh: Vn tn dng ngn hn m ngn hng cp cho khch
hng thng c khch hng dng mua nguyn vt liu, tr lng, b sung vn
lu ng nn s vn vay thng l nh.
Thi hn thu hi vn nhanh, s vng quay vn tn dng nhiu: Vn tn dng
ngn hn thng c s dng b p nhng thiu ht trong ngn hn nh m bo
cn bng ngn qu, i ph vi chnh lch thu chi trong ngn hn Thng thng
nhng thiu ht ny ch mang tnh tm thi hay mang tnh thi im, sau khon
thiu ht ny s sm thu li di hnh thi tin t v vy thi gian thu hi vn s nhanh.
Hnh thc phong ph: p ng nhu cu ht sc a dng ca khch hng,
phn tn ri ro, ng thi tng cng sc cnh tranh trn th trng tn dng, cc
ngn hng thng mi khng ngng pht trin cc hnh thc tn dng ngn hn ca
mnh. iu lm cho cc hnh thc tn dng ngn hn rt phong ph nh: nghip
v ng trc, nghip v thu chi, nghip v chit khu.
1.1.3. Phn loi tn dng ngn hn
Chit khu thng phiu: L nghip v tn dng ngn hn ca ngn hng
thng mi, trong ngn hng trao cho ngi c thng phiu mt s tin bng gi
tr o hn ca thng phiu tr i mt s tin li, hoa hng v mt s chi ph khc.
Tin li tnh t ngy chit khu ti ngy o hn ca thng phiu.
Khi c nhu cu chit khu, khch hng phi np cho ngn hng cc giy t hp
l. Sau khi thm nh h s xin chit khu, ngn hng s loi tr nhng thng phiu
khng iu kin chit khu hay cn nghi ng kh nng thanh ton v tin hnh nhn
chit khu i vi cc thng phiu c chp nhn. n thi hn thanh ton thng
phiu, ngn hng s tin hnh thu n i vi ngi chu trch nhim thanh ton thng
phiu.

6

Chit khu thng phiu l mt nghip v t ri ro, kh nng thu hi n ca
ngn hng kh chc chn, y l hnh thc tn dng n gin v t phin phc vi ngn
hng.
Nghip v tn dng ngn qu: L nghip v tn dng ngn hn m trong
ngn hng cho khch hng vay m bo s cn i ngn qu hng ngy ca khch
hng v c thc hin di hai hnh thc ch yu l ng trc trn ti khon v thu
chi.
+ ng trc trn ti khon: L loi tn dng m ngn hng cho khch hng vay
tin bng cch m v ng cho h mt s tin trn ti khon ca khch hng ti ngn
hng. T ti khon , khch hng c th k phiu lnh tin ti mc tn dng m
ngn hng cp cho mnh. Cho vay ng trc trn ti khon khch hng c s
dng vn mt cch ch ng cn ngn hng khng phi rt vn ngay mt lc.
+ Thu chi: L hnh thc cp tn dng trn c s hp ng tn dng hay cn gi l
tn dng hn mc. y l loi tn dng m qua ngn hng cho php khch hng
c s dng vt qu s tin m h k thc ngn hng trn ti khon vng lai
vi mt s lng v thi hn nht nh. Khi cp tn dng thu chi ngn hng khng
i hi vic nghin cu mt nguyn ngn rt chnh xc v s pht sinh v tm s
hp l ca n trong c cu ti chnh ca doanh nghip.
Tn dng bng ch k ca ngn hng: Loi tn dng ny thc cht l mt cam
kt lnh n do ngn hng a ra bng vic pht hnh cc chng th bo lnh hoc bo
chng, cam kt tr thay cho ngi i vay nu ngi i vay khng tr c n. C
trng hp l s xc nhn khon tn dng cp cho mt thi hn nht nh. n
thun y ch a ra mt cam kt bo lnh cho con n i vi ch n. Nh vy, ch khi
no con n khng tr c n th ngn hng mi tr n h. Thng thng thc hin
nghip v ny th ngn hng phi lp mt qu bo lnh theo mt t l so vi vn php
nh.
1.1.4. Vai tr ca tn dng ngn hn
i vi cc doanh nghip: Tn dng ngn hn khng ch gip cc doanh nghip
c c ngun b sung ngun vn lu ng m bo sn xut c lin tc m cn

7

l ng lc gip cc doanh nghip lm n c hiu qu, trc l tr cc khon n vay
v sau l pht trin doanh nghip.
i vi ngn hng: Hot ng tn dng ngn hn m bo ngun thu ch
yu cho hot ng kinh doanh ca ngn hng. l cng c to nn li nhun v
phng chng ri ro ca ngn hng. Trong qu trnh hot ng ca cc ngn hng, cc
nh qun tr ngn hng phi quan tm n cc vn : Phi to c ngun thu b p
c cc chi ph (chi ph huy ng vn, chi ph tr lng, chi ph qun l...) mt khc
phi m bo kh nng thanh khon ca ngn hng. Tn dng ngn hn c th gip cc
nh qun tr gii quyt vn ny.
i vi nn kinh t: Tn dng ngn hn gip chuyn vn t nhng ni tha vn
n nhng ni thiu vn v y mnh hiu qu hot ng ca nn kinh t. Bn cnh
, tn dng ngn hn cn gip thc y vic bnh qun ha t sut li nhun gia cc
ngnh trong nn kinh t.
1.2. Cht lng tn dng ngn hn ca ngn hng thng mi
1.2.1. Quan nim v cht lng tn dng ngn hn
Cht lng tn dng ngn hng l mt phm tr phn nh mc ri ro v sinh
li trong bng tng hp cho vay ca mt ngn hng. Hot ng tn dng l hot ng
sinh li ch yu ca ngn hng trong nn kinh t th trng v cng l ni cha ng
nhiu ri ro nht. V vy, vn cht lng tn dng rt quan trng, c tnh cht sng
cn i vi tt c cc ngn hng. Cht lng tn dng thng c nh gi t 3 gic
sau:
Gic doanh nghip: Do nhu cu vn vay c p ng doanh nghip
thc hin cc hot ng sn xut kinh doanh b p c chi ph sn xut, tr n ngn
hng v c li nn cht lng tn dng ngn hng ng trn gc doanh nghip ch
n gin l tho mn nhu cu vay vn ca doanh nghip v lm cho ng vn s dng
c hiu qu.
Gic ngn hng: Cht lng tn dng th hin phm vi, mc , gii hn
tn dng phi ph hp vi kh nng, thc lc theo hng tch cc ca ngn hng, m
bo kh nng cnh tranh trn th trng v nguyn tc hon tr ng hn v c li. Khi

8

cho vay ngn hng phi thc hin theo php lnh ngn hng v cc vn bn ch hin
hnh ca ngnh. Xc nh i tng cho vay v thm nh k khch hng trc khi cho
vay, nm bt thng tin v hiu c tnh hnh sn xut kinh doanh, kh nng ti chnh
v mc ch s dng vn vay, c s hon tr vn vay m bo mn vay c hon
tr c gc v li ng k hn, hn ch mc thp nht ri ro c th xy ra, y l nguyn
tc c bn nht i vi ngn hng.
Gic nn kinh t - x hi: Tn dng ngn hng phi huy ng mc ti a
vn tin t tm thi nhn ri trong nn kinh t x hi cung ng cho cc doanh
nghip, h tr cc doanh nghip pht trin. Tn dng u t cho nn kinh t to ra sn
phm cht lng cao, gi thnh h lm tng thm sn phm cho x hi, to thm vic
lm cho ngi lao ng, gp phn tng trng kinh t v khai thc mi kh nng tim
tng, tch t vn nhn ri trong nc, tranh th vn vay nc ngoi c li cho kinh t
pht trin.
T y, chng ta c th hiu cht lng tn dng ngn hn l: Cht lng tn
dng ngn hn l s p ng yu cu trc mt (thng l mt nm) ca khch hng
ph hp vi s pht trin kinh t x hi v m bo s tn ti, pht trin ca ngn hng
thng mi. c c cht lng tn dng th hot ng tn dng ngn hn ny phi
c hiu qu v quan h tn dng phi c thit lp trn c s s tin cy v uy tn.
1.2.2. Cc ch tiu c bn nh gi cht lng tn dng ngn hn
nh gi cht lng tn dng, ngi ta da vo 2 h thng ch tiu: Ch tiu
nh tnh v ch tiu nh lng.
a) Nhm ch tiu nh tnh
Nhm ch tiu ny nhm nh gi tnh hnh, quy ch, ch , th l tn dng ca
ngn hng. Cc ch tiu nh tnh nh gi cht lng tn dng ngn hn ca ngn hng
bao gm:
S phong ph ca cc hnh thc tn dng ngn hn.
Kh nng p ng cc yu cu ca khch hng (s hi lng ca khch hng).
Thng hiu, uy tn, hnh nh ca ngn hng.
b) Nhm ch tiu nh lng

9

Cc ch tiu nh lng gip cho ngn hng c th nh gi c th hn cht
lng tn dng, gip ngn hng c nhng bin php x l kp thi nhng khon vay
km hiu qu. Thng thng, ngi ta thng quan tm n h thng cc ch tiu nh
lng ngn hn sau y:
T l n qu hn ngn hn
N qu hn pht sinh khi khon vay n hn m khch hng khng hon tr
c ton b hoc mt phn tin gc hoc li vay. T l n qu hn cho bit c trn
mt trm ng d n hin hnh, c bao nhiu ng qu hn. T l n qu hn cao
chng t cht lng tn dng thp v ngc li. Tng t, t l n qu hn ngn hn
phn nh cht lng ca khon vay ngn hn, nu t l n qu hn ngn hn thp th
cht lng khon vay c cho l tt v ngc li.
T l n qu hn ngn hn =
D n qu hn ngn hn
Tng d n cho vay ngn hn

Hiu sut s dng vn ngn hn
Hiu sut s dng vn ngn hn l ch tiu phn nh tng quan gia ngun vn
huy ng ngn hn v d n cho vay ngn hn, n phn nh kh nng qun l v s
dng ngun vn ngn hn ca ngn hng to ra cc ti sn sinh li. Thng thng,
ch tiu ny qu cao chng t Ngn hng ang cho vay qu nhiu so vi vn huy ng
dn n ri ro cao; cn nu ch tiu ny qu thp th li cho thy Ngn hng khng tn
dng tt c ngun vn huy ng ca mnh cho vay sinh li.
Hiu sut s dng vn ngn hn =
D n ngn hn
Ngu n vn huy ng ngn hn

Vng quay vn tn dng ngn hn
Vng quay vn tn dng ngn hn l mt ch tiu nh gi quan trng ca cht
lng tn dng ngn hng. Vng quay vn tn dng ngn hn cho thy c mc
lun chuyn vn tn dng ngn hn ca ngn hng, thi gian thu cc khon n ngn
hn ny l nhanh hay chm, bao nhiu ngyVng quay vn tn dng ngn hn cng
nhanh th c xem nh mc u t tt v ngc li.

10

Vng quay vn tn dng ngn hn =
Thu n ngn hn
D n ngn hn bnh qun
(vng)
Tuy nhin cng cn ch rng vng quay vn tn dng cn ph thuc vo
nhiu c im loi hnh kinh doanh ca doanh nghip i vay. Cc doanh nghip thuc
v lnh vc kinh doanh thng mai, dch v th c tc vng quay vn nhanh hn;
cc doanh nghip thuc v lnh vc xy dng hay u t cng trnh hoc sn xut th
c tc vng quay vn chm hn.
T l sinh li t tn dng ngn hn
Ch tiu ny phn nh kh nng sinh li ca cc khon cho vay ngn hn. N
c tnh bng cch ly li nhun t cho vay ngn hn chia cho tng d n ngn hn.
T l sinh li cao chng t khon cho vay c hiu qu, c cht lng cao v ngc
li.
T l sinh li t cho vay ngn hn =
Li nhu n t cho vay ngn hn
Tng d n ngn hn


11

CHNG II
THC TRNG CHT LNG TN DNG NGN HN TI
NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN
VIT NAM (AGRIBANK) CHI NHNH THNG LONG
2.1. Khi qut chung v Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn
Vit Nam Chi nhnh Thng Long
2.1.1. Lch s hnh thnh v qu trnh pht trin ca chi nhnh
c thnh lp vo ngy 26/03/1988 n nay NHNNo&PTNT Vit Nam
(AGRIBANK) c coi l mt trong nhng NHTM quc doanh mnh nht Vit
Nam. Tri qua hn 26 nm xy dng v trng thnh, n nay NHNNo&PTNT Vit
Nam thc hin kinh doanh a nng. Ngoi lnh vc tn dng truyn thng,
NHNNo&PTNT cn pht trin nhiu dch v, tng bc m rng kinh doanh i ngoi
v tr thnh mt ngn hng c v th, uy tn trong khu vc v trn th gii.
S thnh cng rc r ca NHNNo&PTNT Vit Nam hm nay l s thnh cng
ca hn 2300 chi nhnh, phng giao dch trc thuc trn ton quc. Trong , phi k
n s ng gp ln lao ca chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long (tin thn l s
giao dch I). c thnh lp theo quyt nh 15/NHNo-TCCB ngy 16/03/1991 ca
Tng Gim c NHNNo&PTNT Vit Nam, S Giao dch I l chi nhnh cp I trc
thuc NHNNo&PTNT Vit Nam, c tr s ti s 4 Phm Ngc Thch, qun ng a,
thnh ph H Ni, l n v hch ton kinh t ph thuc, c con du ring, hot ng
theo iu l ca NHNNo&PTNT Vit Nam v quy ch u quyn ca Tng gim c.
hon thin c cu v t chc, ngy 12/02/2003 Ch tch Hi ng qun tr
NHNNo&PTNT Vit Nam ban hnh quyt nh s 17/Q/HQT- TCCB v vic
chuyn i tn S Giao dch I NHNNo&PTNT thnh chi nhnh NHNNo&PTNT
Thng Long. xy dng thng hiu kinh doanh mi, ng thi pht huy li th,
Ban lnh o chi nhnh c nhiu gii php nng ng sng to. Nhng gii php
ny nhanh chng a chi nhnh Thng Long i vo kinh doanh n nh, mang li

12

hiu qu nht nh c v kinh t cng nh v chnh tr, x hi, gp phn khng nh v
th ca Chi nhnh trong ton h thng. Hn 20 nm tuy cha di nhng nhn li chng
ng qua, chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long ln mnh v trng thnh.
Hin ti chi nhnh v ang cng c li hot ng, m mang cc dch v tin ch
tip tc vn ra, chim lnh th trng th H Ni.
2.1.2. Chc nng, nhim v
T khi thnh lp nm 1991, S Giao Dch I thc hin chc nng ch yu l u
mi qun l cc ngnh nng, lm, ng nghip; thc hin th im vn bn, ch
trng ca ngnh trc khi p dng cho ton h thng; trc tip thc hin cho vay trn
a bn H Ni, cho vay i vi cc cng ty ln v nng nghip. Nm 1992, S Giao
Dch I c s y nhim ca Tng gim c NHNNo&PTNT tin hnh thm nhim
v mi l qun l vn, thc hin quyt ton ti chnh cho 23 tnh - thnh pha Bc (t
H Tnh tr ra). T cui nm 1994, S Giao Dch I v sau ny l chi nhnh
NHNNo&PTNT thc hin nhim v iu chnh vn v thc hin kinh doanh tin t
trn a bn H Ni bng cch huy ng tin nhn ri ca dn c, cc t chc kinh t
bng ni t, ngoi t sau cho vay pht trin kinh doanh i vi mi thnh phn
kinh t.
Ngoi ra, chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long cn lm cc dch v nh t
vn u t, bo lnh, thc hin chit khu cc thng phiu, cc nghip v thanh ton,
nhn cm c, th chp ti sn, mua bn kinh doanh ngoi t, vng bc qu, ti tr
xut nhp khu...
Phng Tn dng ca chi nhnh Thng Long thc hin nhim v ht sc quan
trng i vi hot ng Ngn hng. l vic s dng vn cho vay (di cc hnh
thc chit khu, cho vay theo d n, ng ti tr, bo lnh theo k hn v khng k
hn bng VND, hoc ngoi t ). Phng tn dng cng chu trch nhim qun l v vic
chi tiu ca cc d n v kinh doanh cc dch v Ngn hng. Thng xuyn phn loi
d n, phn tch n qu hn, tm nguyn nhn v xut hng khc phc...
2.1.3. V th cnh tranh

13

ng a l mt qun c a bn ln, l ni tp trung nhiu cng ty ln, cc
doanh nghip t nhn, cc t hp sn xut, cc hp tc x tiu th cng nghip v cc
h cng thng. ng thi trn a bn qun ng a cng c rt nhiu im thng
mi ln, v vy, khch hng ca chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long rt a dng v
phong ph. iu ny to iu kin thun li cho chi nhnh NHNNo&PTNT Thng
Long trong vic thc hin chc nng nhim v l trung gian tin t, c iu kin m
rng quy m hot ng kinh doanh trong lnh vc tin t, tn dng v dch v ngn
hng nhm p ng mi nhu cu ca th trng, ca sn xut, phc v i sng nhn
dn.
Bn cnh nhng thun li trn, chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long cng
gp phi khng t kh khn. l t l doanh nghip kinh doanh trong lnh vc xut
nhp khu, du lch v khch sn khng nhiu nn hot ng tn dng ca chi nhnh
NHNNo&PTNT Thng Long c nhiu hn ch. Mt khc, cng nm trn a bn hot
ng ca chi nhnh cn c s hin din ca ng o cc Ngn hng Quc doanh,
Ngn hng c phn nh chi nhnh Ngn hng Cng thng ng a, Ngn hng
Thng Mi c phn Bc ... to nn mt mi trng cnh tranh kh gay gt.
2.1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh
Tuy gp nhiu kh khn nhng Chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long trong
nhng nm qua tng bc tng trng n nh, vng chc, t khng nh c v
th vng vng trn a bn c tnh cnh tranh cao nh khu vc H Ni.


14

a) Tnh hnh huy ng vn
Tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh Thng Long 2011-2013
(n v: T ng)
TT Ch tiu Nm 2011 2012
% thay i
vi 2011
2013
% thay i
vi 2012
1 Tin gi t chc tn dng 154 184 19,48% 205 11,41%
2 Tin gi t chc kinh t 1.807 1.632 -9,68% 4.341 165,99%
3 Tin gi dn c 1.900 2.324 22,32% 2.638 13,51%
Tng vn huy ng 3.861 4.140 7,23% 7.184 73,53%
Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh ca chi nhnh Thng Long nm 2011-2013

Qua bng s liu v biu trn, ta thy tng vn huy ng ca chi nhnh
Thng Long lin tc tng qua cc nm, nht l nm 2013 c s tng trng mnh v
vn huy ng so vi nm 2012 (73,53%). V c cu vn huy ng, chi nhnh c s
dch chuyn ln khi tin gi dn c tuy rng vn c s tng trng u qua cc nm
154
184
205
1807
1632
4341
1900
2324
2638
3861
4140
7184
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Biu tnh hnh huy ng vn chi nhnh Thng Long
2011 -2013 (n v: T ng)
Tin gi TCTD
Tin gi TCKT
Tin gi dn c
Tng vn huy ng

15

nhng khng cn chim t trng ln nht trong tng vn huy ng (t 49,21% nm
2011 xung cn 36,72% nm 2013), m thay vo tin gi ca cc t chc kinh t
c s tng trng mnh m khi chim t trng ln nht trong tng vn huy ng
(46,8% nm 2011 ln n 60,42% nm 2013).
Trong nm 2011 v 2012, l nm m ngnh ngn hng phi i mt vi nhiu
kh khn, li sut duy tr mc cao vi nguyn nhn ch yu l do lm pht vt d
kin, Chnh ph thc hin chnh sch tin t tht cht, u t khu vc nh nc tng
mnh v sc p t cc qui nh, v tng vn iu lgy kh khn cho hot ng ca
chi nhnh. Nm 2013 vn huy ng ci thin ng k mc d li sut c coi l rt
thp ( mc 7%/nm) l do chi nhnh iu chnh ph hp vi mc li sut m NHNN
cng b, thc hin nhng chng trnh khuyn mi y mnh cng tc huy ng
vn v y vn c coi l knh u t an ton cho cc khch hng ca chi nhnh
trong thi bui hin nay. C th thy trong thi bui kinh t kh khn hin nay, vic
tng vn huy ng ca chi nhnh vn tng trng tt cho thy uy tn v hot ng ca
chi nhnh ngy cng c ci thin trong cc nm qua.


16

b) Hot ng tn dng
Tnh hnh s dng vn ca chi nhnh Thng Long 2011-2013
(n v: T ng)
Ch tiu
Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
So snh
2012/2011
So snh
2013/2012
S
tin
TT
(%)
S
tin
TT
(%)
S
tin
TT
(%)
+/- % +/- %
Cho vay
ngn hn
1.106 39,1 860 38,1 564 27,5 -246 -22,2 -296 -34,4
Cho vay
trung v di
hn
1.722 60,9 1.395 61,9 1.482 72,5 -327 -18,9 87 6,2
Tng d n 2.828 100 2.255 100 2.046 100 -573 -20,3 -209 -9,3

T s liu v biu trn, ta c th thy tng d n cho vay ca chi nhnh
Thng Long gim dn trong 3 nm qua (gim t 2.828 t ng nm 2011 xung cn
2.046 t ng nm 2013), nguyn nhn l do tnh hnh kh khn chung ca kinh t
0
1000
2000
3000
Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
1106
860
564
1722
1395
1428
Biu tnh hnh cho vay ca chi nhnh Thng Long
2011-2013 (n v: T ng)
Cho vay trung v di hn
Cho vay ngn hn

17

trong giai on ny khi nhiu doanh nghip hoc khng p ng iu kin vay vn,
iu kin vay vn kh khn hn trc v nhiu lnh vc ri ro nn Ngn hng tr nn
thn trng trong vic cho vay. Bn cnh , t trng cho vay ngn hn cng gim dn
qua cc nm (t 39,1% nm 2011 xung cn 27,5% nm 2013), i ngc vi s tng
dn ca t trng cho vay di hn (t 60,9% nm 2011 tng ln 72,5% nm 2013). y
l xu th chung thi im hin ti, khi ngn hng nh nc lin tc h trn li sut th
cc ngn hng bt u ch trng hn n vic cp vn cho hot ng sn xut kinh
doanh ca doanh nghip m khon vay cho cc d n u t hay sn xut ca doanh
nghip thng c thi hn di.
c) Kt qu kinh doanh
Trong nhng nm gn y, hot ng Ngn hng gp nhiu kh khn do khng
hong kinh t ton cu ni chung, nh hng ca suy gim kinh t trong nc ni
ring. Vi s phn u v n lc ca tp th Ban Gim c v cn b cng nhn vin
trong ton chi nhnh, NHNNo&PTNT Thng Long hon thnh tt cc ch tiu kinh
doanh, nm sau cao hn nm trc, c s tng trng v pht trin, nhiu ch tiu hon
thnh vt mc k hoch c giao v t c nhng kt qu ng khch l.
Kt qu ti chnh ca chi nhnh Thng Long 2011-2013
(n v: Triu ng)
Ch tiu Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Tng thu nhp 419.986 549.382 628.048
Tng chi ph 381.178 490.942 447.781
Li nhn 138.808 158.440 180.267

18

Ta c th thy li nhun ca chi nhnh Thng Long tng u qua cc nm, mc
d vn phi i mt vi nhiu th thch kh khn v tc tng ca li nhun cha
thc s cao nhng y cng l thnh tch ng ghi nhn ca chi nhnh trong bi cnh
nn kinh t cn nhiu kh khn. iu ny cho thy chi nhnh thnh cng trong n
lc m bo an ton v cht lng trong qu trnh pht trin, chun b y v ng
ph kp thi trc nhng thay i ca nn kinh t.
2.2. Thc trng cht lng tn dng ngn hn ti Ngn hng Nng
nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng Long
2.2.1. Thc trng cc ch tiu nh tnh
S phong ph ca cc hnh thc tn dng ngn hn: Chi nhnh NHNNo&PTNT
Thng Long c rt nhiu cc hnh thc tn dng ngn hn phong ph tha mn nhu cu
khc nhau ca khch hng nh chit khu v ti chit khu giy t c gi, cho vay tng
ln, cho vay theo hn mc tn dng, cho vay theo hn mc thu chi, cho vay hp vn,
cho vay lu v, cho vay khc
Kh nng p ng cc yu cu ca khch hng (s hi lng ca khch hng):
Vi cc hnh thc tn dng ngn hn phong ph, phong cch phc v chuyn nghip,
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
419986
549382
628048
381178
490942
447781
138808
158440
180267
Biu thu nhp, chi ph v li nhun ca chi nhnh
Thng Long 2011-2013 (n v: Triu ng)
Tng thu nhp
Tng chi ph
Li nhun

19

nhit tnh ca i ng nhn vin cng quy trnh cho vay ngn gn, thun tin, khch
hng lun c c s hi lng ti a khi n vi chi nhnh.
Thng hiu, uy tn, hnh nh ca ngn hng: L mt trong nhng Ngn hng
thng mi ln nht Vit Nam cng b dy lch s hot ng, t lu uy tn ca
NHNNo&PTNT Vit Nam ni chung v NHNNo&PTNT Chi nhnh Thng Long
ni ring c khng nh, lun l a ch tin cy ca khch hng khng ch trong
nc m cn ca bn b quc t.
2.2.2. Thc trng cc ch tiu nh lng
T l n qu hn ngn hn
T l n qu hn ngn hn ti chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long 2011-
2013
(n v: T ng)
Ch tiu Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Tng d n qu hn ngn hn (1) 59 34 20
Tng d n ngn hn (2) 1.106 860 564
T l n qu hn ngn hn (%)
(3) = (1)/(2)
5,3% 3,9% 3,5%
T l n qu hn ngn hn cng nh chng t cht lng tn dng ngn hn
cng cao. T l qu hn ngn hn nm 2011 ca chi nhnh Thng Long kh cao
(5,3%), s d c iu ny l do giai on ny kinh t th gii cng nh Vit Nam gp
kh khn, hng lot doanh nghip lm n thua l cng nh ph sn khin kh nng tr
n ca khch hng b hn ch. Tuy nhin t l ny gim dn qua cc nm khi nm
2013 t l n qu hn ngn hn ch cn 3,5%. Nguyn nhn l do Ngn hng thn
trng hn trong vic cho vay, cng vi vic kinh t dn phc hi khin cho t l ny
gim r rt. y l mt tn hiu rt tch cc cho thy cht lng tn dng ngn hn ca
chi nhnh ang c nng ln r rt.


20

Hiu sut s dng vn ngn hn
Hiu sut s dng vn NH ti chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long 2011-
2013
(n v: T ng)
Ch tiu Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Tng vn huy ng ngn hn (1) 485 516 724
Tng d n ngn hn (2) 1.106 860 564
Hiu sut s dng vn ngn hn (%)
(3) = (2)/(1)
228,0% 166,7% 77,9%
T l ny phn nh hiu qu trong vic s dng ngun vn ngn hn ca ngn
hng, liu ngn hng s dng ht kh nng ca mnh trong cho vay ngn hn hay
cha? T bng trn ta c th thy hiu sut s dng vn ngn hn ca chi nhnh ang
c chiu hng gim r rt, t 228% nm 2011 xung ch cn 77,9% nm 2013. Nm
2011, hiu sut s dng vn ngn hn ca chi nhnh l rt cao ln n 228% cho thy
chi nhnh ang s dng c ngun vn huy ng trung v di hn cho vay ngn hn,
iu ny cho thy ri ro khi chi ph tng cao m ngun thu t cho vay ngn hn trong
thi k kinh t khng hong li khng n nh. Nm 2012 v 2013 khi tnh hnh kinh t
n nh hn v chi nhnh iu chnh li chnh sch cho vay, chuyn hng sang cho
vay trung v di hn khin t l ny gim xung r rt.


21

Vng quay vn tn dng ngn hn

Vng quay vn tn dng cng cao chng t tc lun chuyn tin t trong nn
kinh t cng nhanh, vn tham gia vo nhiu chu k sn xut v lu thng hng ha v
p ng c nhu cu vn tn dng ca khch hng trong sn xut kinh doanh, chng
t cht lng tn dng cng tt. Nhn chung vng quay vn tn dng ngn hn ca chi
nhnh Thng Long kh cao v nm sau cao hn nm trc, iu ny cho thy chi
nhnh lm tt cng tc thu n, lm gim ri ro tn dng khin cho cht lng tn
dng ngn hn ngy mt tt ln.
T l sinh li t tn dng ngn hn
T l sinh li t TDNH ti chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long 2011-2013
(n v: T ng)
Ch tiu Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Li nhun t cho vay ngn hn (1) 50 66 78
Tng d n ngn hn (2) 1.106 860 564
T l sinh li (%) (3) = (1)/(2) 4,5% 7,7% 13,8%
Ch tiu ny cng cao th cht lng tn dng ngn hn cng hiu qu. Ta c th
xu hng tng trng li nhun rt tt ca chi nhnh khi li nhun t cho vay ngn hn
lin tc tng qua cc nm, trong khi tng d n ngn hn gim khin cho t l sinh li
2.32
2.44
2.5
2.2
2.25
2.3
2.35
2.4
2.45
2.5
2.55
Nm 2011 Nm 2012 Nm 2013
Vng quay vn TDNH

22

ngn hn t mc ch 4,5% nm 2011 tng ln n 13,8% nm 2013. y l tn hiu tt
cho thy cht lng tn dng ngn hn ca chi nhnh ang c ci thin.
2.3. nh gi thc trng cht lng tn dng ngn hn ti Ngn hng
Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng Long
2.3.1. Nhng kt qu t c
Trong bi cnh tnh hnh kinh t chnh tr th gii nm 2011-2013 c nhiu din
bin phc tp, gi c mt s mt hng thit yu trong khu vc v th gii bin ng,
nh hng n i sng sn xut, kinh doanh, tiu dng ca nhn dn. Chnh sch iu
chnh tng t l d tr bt buc ca NHTW lm tng chi ph vn, to sc p v vn
u t ca NHTM... Song hot ng tn dng ngn hn ca chi nhnh Thng Long vn
t c nhng kt qu ng khch l:
Kp thi a ra nhng bin php nhanh nhy, linh hot trong iu hnh li sut
nhm gi vng s n nh ca ngun tin gi dn c trong iu kin cc ngn hng
thng mi ua nhau p dng cc hnh thc khuyn mi, tng li sut, li ko khch
hng gi tin, va m bo hiu qu kinh doanh m vn t c mc tng trng hp
l.
Vn huy ng, thu nhp v li nhun tng u v n nh qua cc nm trong khi
chi ph c chiu hng gim; cng tc thu n v x l n xu c thc hin tt khin
cho cht lng tn dng ngn hn c nng cao.
Cc dch v khng ngng c hon thin v m rng c th p ng cc
nhu cu kht khe nht ca khch hng; hnh nh, uy tn ca ngn hng ngy mt c
nng cao.
Tch cc duy tr nhng mi quan h hp tc vi khch hng c, khai thc, tm
kim v t quan h hp tc vi cc khch hng mi c ngun tin gi ln, li sut r.
Thc hin chin lc kinh doanh m rng kh nng huy ng v u t tn
dng, chi nhnh Thng Long ch trng m rng mng li kinh doanh. Trong nm
2011 chi nhnh m thm, n nh v nng cp mt s chi nhnh cp II loi V,
phng nghip v, phng giao dch, em li cho chi nhnh mt s kt qu nht nh.
2.3.2. Nhng hn ch v nguyn nhn

23

a) Nhng hn ch cn tn ti ca chi nhnh
Tuy c nhiu n lc trong cng tc thu hi v x l n qu hn v n xu
nhng t l n qu hn, n xu ca chi nhnh vn cn mc cao so vi cc Ngn hng
khc trn a bn.
Qu trnh thm nh vn cn tn ti nhng sai st, quy trnh nghip v tn dng
ph thuc qu nhiu vo nh gi ch quan ca cn b tn dng.
H thng vn bn cha ng b, ng thi quy trnh vn bn phc tp, rm r
gy kh khn cho khch hng.
Cc sn phm tn dng ca NHNNo&PTNT Vit Nam ni chung v ca chi
nhnh Thng Long ni ring cn cha nhiu, cha linh ng nh cc ngn hng
thng mai c phn hin nay. y chnh l mt bt li ln cho chi nhnh trong vic
cnh tranh vi cc i th khc trn a bn.
b) Nguyn nhn dn n nhng hn ch ca chi nhnh
Nguyn nhn t mi trng kinh doanh hot ng
Mi trng kinh t cha n nh: C ch v chnh sch qun l kinh t v m
ca Nh nc ang trong qu trnh iu chnh cho ph hp vi tnh hnh mi, chnh v
vy m cc doanh nghip phi chuyn hng v iu chnh phng n sn xut kinh
doanh theo kp vi s thay i ca c ch v chnh sch v m ca nh nc cng
nh tnh hnh thc t trn th trng vn qu nhiu bin ng trong nhng nm gn
y, t nh hng n cng tc thanh ton chi tr ca doanh nghip.
Mi trng php l cha hon thin: H thng vn bn php lut c lin quan
n Ngn hng hin nay tuy c ci tin nhiu nhng vn cha thc s hp l v
thiu ng b, cha y cn nhiu vng mc gy kh khn cho hot ng ca
Ngn hng.
S cnh tranh ca cc Ngn hng khc trn a bn: S cnh tranh quyt lit
gia cc ngn hng khc trn a bn buc chi nhnh i khi phi b qua nhng
nguyn tc tn dng cng nh h thp tiu chun tn dng thu ht khch hng.
Nguyn nhn t pha khch hng

24

Nhiu khch hng s dng vn sai mc ch, khng c thin ch trong vic tr
n vay khin ngn hng gp kh trong vic i n.
Nhiu doanh nghip kh nng qun tr kinh doanh km, tnh hnh ti chnh ca
doanh nghip yu km, thiu minh bch, lm n thua l khin cho khng c vn
tr cho ngn hng.
Nguyn nhn t pha Ngn hng
Chi nhnh Thng Long c i ng cn b tn dng c o to bi bn tuy
nhin mt s cn b vn cn thiu kinh nghim thc tin nn trong mt s trng hp
cha thm nh chnh xc cc h s vay vn. Ngoi ra, do thi gian thm nh ngn,
dn dn pht sinh mt s thiu st trong qu trnh thm nh. iu ny lm nh hng
n cht lng tn dng ca chi nhnh.
Tuy chi nhnh Thng Long p dng phn mm vo quy trnh qun l nhng
hiu qu cn cha p ng c vi yu cu ca khch hng, thi gian giao dch cn
chm v cha pht trin mnh sn phm giao dch trc tip qua h thng Internet
Banking nh mt s ngn hng khc.


25

CHNG III
GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG NGN
HN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN
NNG THN VIT NAM (AGRIBANK) CHI NHNH
THNG LONG
3.1. nh hng pht trin ca chi nhnh trong thi gian ti
Trong thi gian ti, Chi nhnh Thng Long quyt tm phn u thc hin tt
nhng nhim v sau:
Thc hin tt quan h cung cu trn a bn theo c ch th trng, cn i gia
vic m rng u t v huy ng, m bo ngun vn hp l.
xut kp thi v iu hnh li sut p ng vi s thay i ca th trng,
tng a bn, tng i tng.
Linh hot, sng to trong phm vi cho php cc hnh thc huy ng, x l linh
hot cc hnh thc, m rng mng li, nm bt v chim lnh th trng vn.
y mnh cng tc thanh ton in t, ni mng thanh ton vi cc i tng
khch hng ln thu ht ngun.
Tng nhanh pht hnh th ti cc n v c chng trnh WB, my rt tin t
ng, chuyn tin thanh ton...
Lm tt cng tc hch ton, thanh ton, m bo an ton tuyt i trong chuyn
tin in t.
M rng kinh doanh i ngoi, hot ng thanh ton quc t v pht trin cc
dch v mi: chi tr kiu hi, thanh ton th quc t, chuyn tin...
Tip tc m rng cho vay cc thnh phn kinh t, cc d n c tnh kh thi cao,
ng thi nng cao cht lng tn dng.
M rng cc hnh thc huy ng vn, a dng ho cc loi tin gi, nng ng
v thi hn, li sut nhm n nh v tng trng v ngun vn.

26

Tip tc m rng cc loi hnh dch v Ngn hng nhm tin ti xy dng mt
ngn hng kinh doanh a nng ph hp vi xu hng pht trin ca khu vc v th
gii.
3.2. Mt s gii php nng cao cht lng tn dng ngn hn ti Ngn
hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam Chi nhnh Thng
Long
3.2.1. Tng cng hot ng huy ng vn
Mt NHTM mnh l ngn hng c ngun vn ln, v vy, cng tc huy ng
vn ti ch c ngha rt quan trng. Thi gian qua, vi li th ca mnh, Chi nhnh
NHNNo&PTNT Thng Long s dng cc gii php ng b t khu cng c mng
li n qung co, tc phong phc v to ra c mt lung vn ln. Nu ch dng
li m khng tip tc tng cng thng xuyn cc bin php tt th s b tht li,
khng mnh cnh tranh vi cc ngn hng khc. lm tt cng tc huy ng
vn, cn lm tt hn cc gii php c th sau:
Tip tc y mnh cng tc tuyn truyn trc tip, tuyn truyn qua mng li
thng tin i chng, vn dng cc hnh thc huy ng thch hp khuyn khch
khch hng gi tin, m bo s n nh v tng cng c ngun vn.
Ci tin v thay i phong cch giao dch, l li lm vic, gii quyt nhanh v
chnh xc mi cng vic, khng lm mt thi gian ca khch hng.
3.2.2. a dng ha hot ng tn dng
y l bin php nhm phn tn ri ro c cc Ngn hng trn th gii p
dng mt cch c hiu qu. Cc Ngn hng thng mi Vit Nam c n 90% ti sn
n l u t trc tip nn kh nng ri ro rt cao. V th mun hn ch ri ro tn dng
th vic a dng ho cc hot ng tn dng rt cn c coi trng. Bn cnh , a
dng ho cc hot ng tn dng th Ngn hng mi thu ht thm c nhiu khch
hng, t c thm li nhun m cc dch v em li.
Mun a dng ho cc hot ng tn dng th Chi nhnh phi tng cng cc
trang thit b hin i nh: my vi tnh, my Fax cng nh c s vt cht, thit b kho

27

tng. ng thi phi o to, nng cao trnh ngoi ng, vi tnh thu thp thng tin th
trng... cho cn b Ngn hng.
Chi nhnh Thng Long nn thit lp mi quan h vi cc trung tm mi gii, t
vn php lut... chun b nhng iu kin cn thit tham gia vo th trng vn,
th trng chng khon.
3.2.3. Tng cng hot ng Marketing ngn hng
Mun tng cng hot ng Marketing ngn hng, Chi nhnh Thng Long nn
thc hin mt s gii php sau:
y mnh tm kim khch hng: Mun y mnh cht lng tn dng ngn hn
vn chnh yu l phi c khch hng v thu ht c khch hng. Vic ny i hi
nhn vin chuyn trch ngn hng nghin cu thi quen tiu dng ca cc thnh phn
khch hng c nhu cu. T cung ng tn dng, to iu kin cho cc khch hng vay
vn.
Nn c mi quan tm su sc n khch hng, cn gi mi lin h thng xuyn
v thn thit, xy dng khch hng trung thnh cho ngn hng. Lng khch hng
trung thnh c vai tr to ln trong hot ng ca ngn hng. Xy dng khch hng
trung thnh bng vic lun chn thnh cm n khch hng v lm vui lng khch hng
khi c nhu cu giao dch ti ngn hng.
i vi khch hng ln, thn quen, lun gi mi quan h tt thng qua vic tm
hiu ngy sinh ca Gim c, k ton trng, ngy thnh lp doanh nghip gi thip,
hoa chc mng. Nhn dp Tt c th in lch c a ch, in thoi, cc dch v Ngn
hng gi n khch hng, t chc Hi ngh khch hng, t chc chiu i v tng
phm, gii thiu nhng sn phm dch v mi ti Ngn hng, khng nh chnh sch
xem khch hng l u tin s mt ca Ngn hng, lun quan tm xem khch hng c
c gim khng, nu c phi nhanh chng tm hiu nguyn nhn, em dch v Ngn
hng n tn khch hng thng qua vic gi th gii thiu sn phm ca Ngn hng.
Chi nhnh nn ch nhiu n vic qung b thng hiu thng qua qung co
hot ng Ngn hng trn cc phng tin thng tin i chng nh sch bo, tivi, i
pht thanh vi phng chm Ngn hng lun l ngi bn thn thit v trung thnh

28

ca khch hng. Ban lnh o Ngn hng nn to mi quan h tt vi cnh bo ch,
tranh th s thin cm tt, thnh thong nn t chc cc bui tip tn vi bo ch.
Vic bo ch a tin trn bo cng l hnh thc qung co c sc hn s ng qung
co v gim bt chi ph qung co .
Ban lnh o Ngn hng cng nn thng xuyn tham gia cc hot ng cng
ng ti a phng, y l phng tin hu hiu nht tranh th khch hng mi :
tham d cc t chc vn ngh x hi, kinh t
3.2.4. Nng cao trnh nghip v ca cn b tn dng
Trnh ca cn b ngn hng nh hng trc tip cht lng hot ng tn
dng ngn hn v do c th trong hot ng kinh doanh ngn hng l tin t, c tnh
nhy cm cao th ri ro con ngi l rt ln. Khi cn b tn dng c lm sai th hu
qu tht kh lng, bi hng ngy, hng gi nhng con ngi u tip xc vi tin.
Nhn thc c tm quan trng ca nhn t "con ngi", chi nhnh cn c nhng bin
php hu hiu nng cao hn na cht lng b my nhn s, c bit l i ng cn
b chuyn trch nghip v tn dng. nng cao cht lng nhn s th Chi nhnh
phi quan tm n nhng vn sau:
Tuyn dng nhn vin: Tuyn chn phi trn c s yu cu ca tng loi cng
vic v c tiu chun r rng: C t cch o c tt, lp trng t tng vng vng,
c kin thc chuyn mn gii, nhit tnh, sng to, ch ng trong cng vic.
Pht huy ti a kh nng ca ngun nhn lc: Chi nhnh Thng Long cn t
chc phn cng b my nhn s mt cch c th, r rng v chnh xc ng vi mt
mnh ca mi nhn vin. Vic phn cng cn c th, khoa hc, trong phi phn
nh trch nhim, quyn hn r rng cho tng ngi vi tng v tr.
Lin tc bi dng, nng cao trnh cn b: i vi nhn vin mi c
tuyn chn cn phi c o to chuyn su thm v cng vic s giao, hng dn
cho nhn vin mi nm r nhng mc tiu, nhng quy nh ca ngn hng. i vi
nhng nhn vin ang lm cng phi thng xuyn nghin cu, hc tp cp nht
kin thc chuyn mn cng nh kin thc v x hi khc, gn l lun vi thc tin
c th vn dng mt cch linh hot, sng to, hiu qu khi cho vay.

29

3.2.5. Nng cao cht lng thm nh d n
Cht lng thm nh c nng ln th s nng cao c cht lng ca tn
dng ngn hng cng nh gip cho cc Ngn hng c th ch ng trong vic tham gia
t vn, thm nh v t chi ngay t u nhng d n khng kh thi, tit kim chi ph
cho Ngn hng. nng cao cht lng thm nh d n, Chi nhnh nn thc hin mt
s bin php sau:
Nng cao cht lng thu thp thng tin: cng tc thm nh c tt, i
hi phi c y cc thng tin cn thit cho qu trnh thm nh nh nhng thng tin
v ngi vay, v doanh nghip, v d n xin vay. Ngoi ra cn c nhng thng tin
khc lin quan nh thng tin v th trng, v mi trng kinh t, chnh tr x hi,
thng tin v lnh vc hot ng ca ngi vay... Cc thng tin ny c y chnh xc
mi c th a ra c quyt nh ng n. thm nh tt, cn b tn dng cn thu
thp thng tin t nhng ngun khc l: Phng vn trc tip ngi vay v iu tra
trc tip c s sn xut kinh doanh ca doanh nghip; thu thp thng tin t bn ngoi
v lp qu thm nh v trang b c s vt cht k thut cho cng tc ny.
Nng cao cht lng cng tc x l thng tin: Khi c c s liu chnh xc
cn phi xem xt tnh xc thc v mc tin cy ca thng tin, phi xem xt cc s
liu ny c v tng i ln tuyt i. Phn tch bo co ti chnh theo chiu dc ln
chiu ngang. Theo chiu ngang cho thy s bin ng theo thi gian, thy c s
tng trng ca cc doanh nghip. Cn theo chiu dc cho thy s hp l trong c cu
cc khon mc t xem xt kh nng, nng lc ca doanh nghip thy c
im mnh yu ca doanh nghip. Trong khi phn tch cn xem xt n s thay i ca
cc t l v t n trong mi trng hon cnh c th, c s so snh vi cc ch tiu
ca ngnh nh gi mt cch chnh xc.
3.2.6. Tng cng cng tc kim sot ni b
Cng tc ny phi c thc hin thng xuyn nghim tc v c bit phi da
trn c s quan im ngn nga, phng chng sai st, gian ln l ch yu kt hp gia
gio dc v x l nghim minh. Bn cnh , cng tc ny thc hin c hiu qu
cn c quy nh thng pht r rng, kp thi c ch i ng, u tin khuyn
khch cn b, tp th tun th tt c cc quy trnh nghip v cho vay.

30

KT LUN
Chi nhnh NHNNo&PTNT Thng Long ra i v pht trin trong bi cnh kinh
t Vit Nam ang trn pht trin, c c nhng s quan tm cn thit t pha cc
nh lnh o v mt mi trng kinh doanh kh thun li. Pht huy nhng li th ,
ton th cn b nhn vin ca chi nhnh c gng n lc lm vic, cng hin ht sc
mnh v em li nhng kt qu rt ng t ho. Nh thc hin ch trng ng n kt
hp vi cc bin php ng b, t l n qu hn v n xu ca Chi nhnh ngy cng
gim, vn huy ng v li nhun khng ngng tng u qua cc nm khin cho cht
lng tn dng ngn hn ca Chi nhnh tt ln r rt.
Tuy nhin, bn cnh nhng thnh tu vn cn tn ti khng t kh khn. Nn
kinh t th gii v Vit Nam vn cha thot ra khi khng hong, bn cnh mi
trng v m thiu n nh, mi trng php l cha hon thin cng nh s cnh
tranh khc lit t pha cc i th cnh tranh khin cho vic kinh doanh ca Chi nhnh
gp khng t kh khn. Cng vi , s lng sn phm dch v vn cn ngho nn,
thiu sc cnh tranh, qu trnh thm nh tn dng vn cn mc phi nhng sai st ang
lm hn ch i s pht trin bn vng ca Chi nhnh.
Trong nhng nm ti, vi nhng li th sn c, Chi nhnh Thng Long nn tng
cng cng tc huy ng vn; a dng ha hot ng tn dng gim thiu ri ro v
tng sc cnh tranh; tng cng hot ng Marketing ngn hng cng c v m
rng thm mng li khch hng; nng cao trnh cn b tn dng; nng cao cht
lng thm nh d n v tng cng cng tc kim sot ni b cht lng tn dng
ngn hn ni ring v cht lng tn dng ni chung ngy mt tt hn, xng ng vi
v th l mt trong nhng Ngn hng thng mi ln nht ca c nc.


31

TI LIU THAM KHO
1. Lut cc t chc tn dng s 47/2010/QH12 ngy 16 thng 6 nm 2010.
2. Q 493/2005/Q NHNN ngy 22 thng 04 nm 2005 ca Thng c v phn
loi n, trch lp d phng x l ri ro tn dng.
3. Thng t s 08/2010/TT NHNN ban hnh ngy 22 thng 03 nm 2010 quy
nh v vic kim sot c bit i vi t chc tn dng.
4. Quyt nh s 1627/2001/Q-NHNN ngy 31/12/2001 ca thng c NHNN v
quy ch cho vay ca t chc tn dng i vi khch hng.
5. Nguyn Vn Tin (2013), Gio trnh tn dng ngn hng, Nh xut bn Thng
k, H Ni.
6. Nguyn Vn Tin (2012), Gio trnh qun tr ngn hng thng mi, Nh xut
bn Thng k, H Ni.
7. Nguyn Vn Tin (2005), Gio trnh l thuyt tin t ngn hng, Nh xut bn
Thng k, H Ni.
8. Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca NHNNo&PTNT Vit Nam Chi
nhnh Thng Long cc nm 2011, 2012, 2013.
9. Bo co tng kt 3 nm 2011, 2012, 2013 ca NHNNo &PTNT Vit Nam Chi
nhnh Thng Long.
10. Cun lch s hnh thnh v pht trin ca chi nhnh Thng Long.
11. Cc trang web
www.agribank.com.vn
www.sbv.gov.vn
www.saga.vn
www.wikipedia.org
12. Cc bi bo mng

32

Thanh Thy (2013), c im ca tn dng ngn hn ngn hng thng mi
<http://doanhnhanhanoi.net/39384/dac-diem-cua-tin-dung-ngan-han-ngan-hang-
thuong-mai.html>
i hc Kinh t quc dn (2010), Cc ch tiu nh gi cht lng tn dng
<http://voer.edu.vn/m/cac-chi-tieu-danh-gia-chat-luong-tin-dung/9a85f486>
L Mnh Cng (2010), Vai tr ca marketing trong hot ng kinh doanh ca
ngn hng <http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/vai-tro-cua-marketing-trong-
hoat-dong-kinh-doanh-cua-ngan-hang.html>.
Minh Hng (2014), Thy g t hin tng Ngn hng gim cho vay ngn hn?
<http://www.stockbiz.vn/News/2014/5/14/478784/thay-gi-tu-hien-tuong-ngan-
hang-giam-cho-vay-ngan-han.aspx>
Trng Giang (2014), Vai tr ca hot ng tn dng Ngn hng i vi s
pht trin kinh t < http://doanhnhanhanoi.net/52322/vai-tro-cua-hoat-dong-tin-
dung-ngan-hang-doi-voi-su-phat-trien-kinh-te-2.html>

(Báo Cáo Ktgk) - Nguyễn Huy Toàn - Mssv 1111320351

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

(Báo Cáo Ktgk) - Nguyễn Huy Toàn - Mssv 1111320351

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

TRNG I HC NGOI THNG

KHOA TI CHNH NGN HNG

You might also like