RANCANGAN

UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA

NOMOR TAHUN
TENTANG
PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA
PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA,
Menimbang : a
b
!
"
ba#$a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %i"a& #an)a mengan!am *%abi+i%a*
'e,e&-n-mian "an in%eg,i%a* *i*%em &e(angan, nam(n .(ga "a'a%
memba#a)a&an *en"i-*en"i &e#i"('an be,ma*)a,a&a%, be,bang*a, "an
be,nega,a be,"a*a,&an Pan!a*i+a "an Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a
Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n /0123
ba#$a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
meme,+(&an +an"a*an #(&(m )ang &(a% "an mam'( men.amin e4e&%i5i%a*
'enega&an #(&(m *e,%a 'ene+(*(,an "an 'engemba+ian #a,%a &e&a)aan
#a*i+ %in"a& 'i"ana3
ba#$a Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana
Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang
N-m-, 62 Ta#(n 6778 'e,+( "i*e*(ai&an "engan 'e,&embangan
&eb(%(#an 'enega&an #(&(m, ',a&%i& "an *%an"a, in%e,na*i-na+, *e#ingga
'e,+( "igan%i "engan Un"ang-Un"ang ba,(3
ba#$a be,"a*a,&an 'e,%imbangan *ebagaimana "ima&*(" "a+am #(,(4 a,
#(,(4 b, "an #(,(4 !, 'e,+( memben%(& Un"ang-Un"ang %en%ang
Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang3
Menginga% : Pa*a+ 2 a)a% 9/: "an Pa*a+ 67 Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia
Ta#(n /0123
Dengan Pe,*e%(.(an Be,*ama
DE;AN PER;AKILAN RAKYAT REPUBLIK INDONESIA
"an
PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA
MEMUTUSKAN:
Mene%a'&an : UNDANG-UNDANG TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA
PENCUCIAN UANG
BAB I
KETENTUAN UMUM
Pa*a+ /
Da+am Un"ang-Un"ang ini )ang "ima&*(" "engan:
/ T,an*a&*i a"a+a# *e+(,(# &egia%an )ang menimb(+&an #a& "an<a%a( &e$a.iban a%a( men)ebab&an
%imb(+n)a #(b(ngan #(&(m an%a,a "(a 'i#a& a%a( +ebi#
6 T,an*a&*i Ke(angan a"a+a# T,an*a&*i (n%(& me+a&(&an 'enem'a%an, 'en)e%-,an, 'ena,i&an,
'emin"a#b(&(an, 'en%,an*4e,an, 'emba)a,an, #iba#, *(mbangan, 'eni%i'an, "an<a%a( 'en(&a,an a%a*
*e.(m+a# (ang a%a( T,an*a&*i +ain )ang be,#(b(ngan "engan (ang
8 T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an a"a+a#:
a T,an*a&*i Ke(angan )ang men)im'ang "a,i ',-4i+, &a,a&%e,i*%i&, a%a( &ebia*aan '-+a T,an*a&*i
"a,i Pengg(na =a*a )ang be,*ang&(%an3 a%a(
b T,an*a&*i Ke(angan -+e# Pengg(na =a*a )ang 'a%(% "i"(ga "i+a&(&an "engan %(.(an (n%(&
meng#in"a,i 'e+a'-,an T,an*a&*i )ang be,*ang&(%an )ang $a.ib "i+a&(&an -+e# Pi#a& Pe+a'-,
*e*(ai "engan &e%en%(an Un"ang-Un"ang ini3 a%a(
! T,an*a&*i Ke(angan )ang "i+a&(&an a%a( ba%a+ "i+a&(&an "engan mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan
)ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana3 a%a(
" T,an*a&*i Ke(angan )ang "imin%a -+e# P(*a% Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan (n%(&
"i+a'-,&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, &a,ena me+iba%&an #a,%a &e&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+
%in"a& 'i"ana
1 T,an*a&*i Ke(angan T(nai a"a+a# T,an*a&*i )ang "i+a&(&an "engan mengg(na&an (ang &e,%a*
"an<a%a( (ang +-gam
2 Pen)e+i"i&an a"a+a# *e,ang&aian %in"a&an 'en)e+i"i& men(,(% !a,a )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang
ini, (n%(& men!a,i "an menem(&an *(a%( 'e,i*%i$a )ang "i"(ga *ebagai %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
g(na menen%(&an "a'a% a%a( %i"a&n)a "i+a&(&an 'en)i"i&an
> Pen)e+i"i& a"a+a# 'e.aba% )ang "ibe,i $e$enang -+e# Un"ang-Un"ang ini (n%(& me+a&(&an
Pen)e+i"i&an
? P(*a% Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan )ang *e+an.(%n)a "i*ing&a% PPATK a"a+a# +embaga
in"e'en"en )ang "iben%(& "a+am ,ang&a men!ega# "an membe,an%a* %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
@ Se%ia' -,ang a"a+a# -,ang 'e,*e-,angan a%a( &-,'-,a*i
0 K-,'-,a*i a"a+a# &(m'(+an -,ang "an<a%a( &e&a)aan )ang %e,-,gani*a*i bai& me,('a&an ba"an #(&(m
ma('(n b(&an ba"an #(&(m
/7 Pi#a& Pe+a'-, a"a+a# *e%ia' -,ang )ang men(,(% Un"ang-Un"ang ini $a.ib men)am'ai&an +a'-,an
&e'a"a PPATK
// Pengg(na =a*a a"a+a# 'i#a& )ang mengg(na&an .a*a Pi#a& Pe+a'-,
/6 Ha,%a Ke&a)aan a"a+a# *em(a ben"a be,ge,a& a%a( ben"a %i"a& be,ge,a&, bai& )ang be,$(.(" ma('(n
)ang %i"a& be,$(.(", )ang "i'e,-+e# bai& *e!a,a +ang*(ng ma('(n %i"a& +ang*(ng
/8 Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i a"a+a# *e%ia' -,ang )ang memi+i&i '-*i*i *ebagai 'enen%( &ebi.a&an
K-,'-,a*i a%a( memi+i&i &e$enangan *a# (n%(& me+a&(&an 'e,b(a%an %e,*eb(% %an'a #a,(* men"a'a%
-%-,i*a*i "a,i a%a*ann)a
/1 Pe,m(4a&a%an .a#a% a"a+a# 'e,b(a%an "(a -,ang a%a( +ebi# )ang be,*e'a&a% (n%(& me+a&(&an %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang
/2 D-&(men a"a+a# "a%a, ,e&aman, a%a( in4-,ma*i )ang "a'a% "i+i#a%, "iba!a, "an<a%a( "i"enga,, )ang
"a'a% "i&e+(a,&an "engan a%a( %an'a ban%(an *(a%( *a,ana, bai& )ang %e,%(ang "i a%a* &e,%a*, a%a(
ben"a 4i*i& a'a'(n *e+ain &e,%a*, a%a( )ang %e,e&am *e!a,a e+e&%,-ni&, %e,ma*(& %e%a'i %i"a& %e,ba%a*
'a"a:
a %(+i*an, *(a,a, a%a( gamba,3
b 'e%a, ,an!angan, 4-%-, a%a( *e.eni*n)a3
! #(,(4, %an"a, ang&a, *imb-+, a%a( 'e,4-,a*i )ang memi+i&i ma&na a%a( "a'a% "i'a#ami -+e# -,ang
)ang mam'( memba!a a%a( mema#amin)a
/> Lembaga Penga$a* "an Penga%(, a"a+a# +embaga )ang memi+i&i &e$enangan 'enga$a*an,
'enga%(,an "an<a%a( 'engenaan *an&*i %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-,
/? Penga$a*an Ke'a%(#an a"a+a# *e,ang&aian &egia%an Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, *e,%a PPATK
(n%(& mema*%i&an &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-, a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an men(,(% Un"ang-Un"ang ini
"engan menge+(a,&an &e%en%(an a%a( 'e"-man 'e+a'-,an, me+a&(&an a("i% &e'a%(#an, meman%a(
&e$a.iban 'e+a'-,an, "an mengena&an *an&*i
Pa*a+ 6
9/: Ha*i+ %in"a& 'i"ana a"a+a# Ha,%a Ke&a)aan )ang "i'e,-+e# "a,i %in"a& 'i"ana :
a &-,('*i3
b 'en)(a'an3
! na,&-%i&a3
" '*i&-%,-'i&a3
e 'en)e+(n"('an %enaga &e,.a3
4 'en)e+(n"('an imig,an3
g "i bi"ang 'e,ban&an3
# "i bi"ang 'a*a, m-"a+3
i "i bi"ang 'e,a*(,an*ian3
. &e'abeanan3
& !(&ai3
+ 'e,"agangan -,ang3
m 'e,"agangan *en.a%a ge+a'3
n %e,-,i*me3
- 'en!(+i&an3
' 'en!(,ian3
A 'engge+a'an3
, 'eni'(an3
* 'ema+*(an (ang3
% 'e,.("ian3
( ',-*%i%(*i3
5 "i bi"ang 'e,'a.a&an3
$ "i bi"ang &e#(%anan3
2
B "i bi"ang +ing&(ngan #i"('3
) "i bi"ang &e+a(%an "an 'e,i&anan3 a%a(
C %in"a& 'i"ana +ainn)a )ang "ian!am "engan 'i"ana 'en.a,a 1 9em'a%: %a#(n a%a( +ebi#,
)ang "i+a&(&an "i $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia "an %in"a&
'i"ana %e,*eb(% .(ga me,('a&an %in"a& 'i"ana men(,(% #(&(m In"-ne*ia
96: Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga a&an "ig(na&an "an<a%a( "ig(na&an *e!a,a +ang*(ng a%a( %i"a&
+ang*(ng (n%(& &egia%an %e,-,i*me, -,gani*a*i %e,-,i*, a%a( %e,-,i* 'e,-,angan, "i'e,*ama&an *ebagai #a*i+ %in"a&
'i"ana *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 n
BAB II
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
Pa*a+ 8
Se%ia' -,ang )ang menem'a%&an, men%,an*4e,, menga+i#&an, membe+an.a&an, memba)a,&an, meng#iba#&an, meni%i'&an,
memba$a &e +(a, nege,i, meng(ba# ben%(&, men(&a,&an "engan ma%a (ang a%a( *(,a% be,#a,ga, a%a( 'e,b(a%an +ainn)a
a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6
a)a% 9/:, "engan %(.(an men)emb(n)i&an a%a( men)ama,&an a*a+-(*(+ Ha,%a Ke&a)aan, "i'i"ana &a,ena %in"a& 'i"ana
'en!(!ian (ang "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 67 9"(a '(+(#: %a#(n "an "en"a 'a+ing
*e"i&i% R'/77777777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/7777777777,77 9*e'(+(# mi+)a, ,('ia#:
Pa*a+ 1
Se%ia' -,ang )ang men)emb(n)i&an a%a( men)ama,&an a%a* a*a+ (*(+, *(mbe,, +-&a*i, 'e,(n%(&an, 'enga+i#an #a&-#a&
a%a( &e'emi+i&an )ang *ebena,n)a a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana
*ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:, "i'i"ana &a,ena %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "engan 'i"ana 'en.a,a
'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 67 9"(a '(+(#: %a#(n "an "en"a 'a+ing *e"i&i% R'27777777,77 9+ima '(+(#
.(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'2777777777,77 9+ima mi+)a, ,('ia#:
Pa*a+ 2
/: Se%ia' -,ang )ang mene,ima a%a( meng(a*ai 'enem'a%an, 'en%,an*4e,an, 'emba)a,an, #iba#,
*(mbangan, 'eni%i'an, 'en(&a,an a%a( mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(%
"i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:, "i'i"ana "engan 'i"ana
'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama /2 9+ima be+a*: %a#(n "an "en"a 'a+ing *e"i&i%
R'/77777777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/7777777777,77 9*e'(+(# mi+)a, ,('ia#:
6: Ke%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( bagi Pi#a& Pe+a'-, )ang me+a&*ana&an
&e$a.iban 'e+a'-,an *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ >
9/: Da+am #a+ %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2 "i+a&(&an -+e#
K-,'-,a*i, 'i"ana "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i "an<a%a( Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i
96: Pi"ana "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i a'abi+a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang:
a "i+a&(&an a%a( "i'e,in%a#&an -+e# Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i3
b "i+a&(&an "a+am ,ang&a 'emen(#an ma&*(" "an %(.(an K-,'-,a*i3
! "i+a&(&an *e*(ai "engan %(ga* "an 4(ng*i 'e+a&( a%a( 'embe,i 'e,in%a#3 "an
" "i+a&(&an "engan ma&*(" membe,i&an man4aa% bagi K-,'-,a*i
Pa*a+ ?
9/: Pi"ana '-&-& )ang "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i a"a+a# 'i"ana "en"a 'a+ing *e"i&i% R'/777777777,77 9*a%( mi+)a,
,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/77777777777,77 9*e,a%(* mi+)a, ,('ia#:
96: Se+ain 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, %e,#a"a' K-,'-,a*i .(ga "a'a% "i.a%(#&an 'i"ana
%amba#an be,('a:
a 'eng(m(man '(%(*an #a&im3
b 'embe&(an *ebagian a%a( *e+(,(# &egia%an (*a#a K-,'-,a*i3
! 'en!ab(%an iCin (*a#a3
" 'emb(ba,an "an 'e+a,angan K-,'-,a*i3
e 'e,am'a*an a*e% K-,'-,a*i (n%(& nega,a3 "an<a%a(
4 'engambi+a+i#an K-,'-,a*i -+e# nega,a
Pa*a+ @
Da+am #a+ %e,'i"ana %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2,
'i"ana "en"a %e,*eb(% "igan%i "engan 'i"ana &(,(ngan 'a+ing +ama @ 9"e+a'an: b(+an
Pa*a+ 0
3
/: Da+am #a+ K-,'-,a*i %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ ? a)a%
9/:, 'i"ana "en"a %e,*eb(% "igan%i "engan 'e,am'a*an Ha,%a Ke&a)aan mi+i& K-,'-,a*i a%a( Pe,*-ni+
Pengen"a+i K-,'-,a*i )ang ni+ain)a *ama "engan '(%(*an 'i"ana "en"a )ang "i.a%(#&an
6: Da+am #a+ 'en.(a+an Ha,%a Ke&a)aan K-,'-,a*i )ang "i,am'a* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
%i"a& men!(&('i, ma&a 'i"ana &(,(ngan 'enggan%i "en"a "i.a%(#&an %e,#a"a' Pe,*-ni+ Pengen"a+i
K-,'-,a*i "engan mem'e,#i%(ng&an "en"a )ang %e+a# "iba)a,
Pa*a+ /7
Se%ia' -,ang )ang be,a"a "i "a+am a%a( "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia )ang %(,(% *e,%a me+a&(&an, 'e,!-baan,
'emban%(an, a%a( 'e,m(4a&a%an .a#a% (n%(& me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, "i'i"ana "engan 'i"ana )ang *ama
*ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1 "an Pa*a+ 2
BAB III
TINDAK PIDANA LAIN YANG BERKAITAN DENGAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
Pa*a+ //
Da+am #a+ PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im, )ang menangani 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang
*e"ang "i'e,i&*a me+angga, &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 0/ a)a% 9/: "an Pa*a+ 08 a)a% 9/:, "i'i"ana
"engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama /7 9*e'(+(#: %a#(n
Pa*a+ /6
/: Se%ia' -,ang $a.ib me,a#a*ia&an D-&(men, in4-,ma*i, a%a( &e%e,angan )ang be,&ai%an "engan
T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang "i&e%a#(i a%a( "i'e,-+e#n)a
6: Se%ia' -,ang )ang me+angga, &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i'i"ana "engan 'i"ana
'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 8 9%iga: %a#(n
8: Ke%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( %e,#a"a' PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(%
(m(m, "an #a&im a'abi+a "i+a&(&an "a+am ,ang&a memen(#i &e$a.iban men(,(% (n"ang-(n"ang )ang
be,+a&( a%a( "emi &e'en%ingan (m(m
Pa*a+ /8
9/: Di,e&*i, K-mi*a,i*, 'eng(,(* a%a( 'ega$ai Pi#a& Pe+a'-, "i+a,ang membe,i%a#(&an &e'a"a Pengg(na
=a*a a%a( 'i#a& +ain bai& *e!a,a +ang*(ng a%a('(n %i"a& +ang*(ng "engan !a,a a'a'(n mengenai
+a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang *e"ang "i*(*(n a%a( %e+a# "i*am'ai&an &e'a"a
PPATK
96: Ke%en%(an mengenai +a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( (n%(& 'embe,ian
in4-,ma*i &e'a"a Lembaga Penga$a* "an Penga%(,
98: Pe.aba% a%a( 'ega$ai PPATK a%a( Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "i+a,ang membe,i%a#(&an +a'-,an
T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang a&an a%a( %e+a# "i+a'-,&an &e'a"a PPATK *e!a,a +ang*(ng
a%a( %i"a& +ang*(ng "engan !a,a a'a'(n &e'a"a Pengg(na =a*a a%a( 'i#a& +ain
91: Ke%en%(an mengenai +a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: %i"a& be,+a&( "a+am ,ang&a
'emen(#an &e$a.iban men(,(% Un"ang-Un"ang ini
92: Pe+angga,an a%a* &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 98:, "i'i"ana "engan 'i"ana
'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 2 9+ima: %a#(n "an 'i"ana "en"a 'a+ing *e"i&i%
R'/77777777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/777777777,77 9*a%( mi+)a, ,('ia#:
Pa*a+ /1
Da+am #a+ %e,'i"ana %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /8 a)a% 92:, 'i"ana "en"a
%e,*eb(% "igan%i "engan 'i"ana &(,(ngan 'a+ing +ama @ 9"e+a'an: b(+an
BAB ID
PELAPORAN DAN PENGA;ASAN KEPATUHAN
Bagian Ke*a%(
Pi#a& Pe+a'-,
Pa*a+ /2
/: Pi#a& Pe+a'-, me+i'(%i:
a 'en)e"ia .a*a &e(angan:
/ ban&3
6 'e,(*a#aan 'embia)aan3
8 'e,(*a#aan a*(,an*i "an 'e,(*a#aan 'ia+ang a*(,an*i3
1 "ana 'en*i(n +embaga &e(angan3
2 'e,(*a#aan e4e&3
4
> mana.e, in5e*%a*i3
? &(*%-"ian3
@ $a+i amana%3
0 'e,'-*an *ebagai 'en)e"ia .a*a gi,-3
/7 'e"agang 5a+(%a a*ing3
// 'en)e+engga,a a+a% 'emba)a,an mengg(na&an &a,%(3
/6 'en)e+engga,a e-money "an<a%a( e-wallet3
/8 &-'e,a*i )ang me+a&(&an &egia%an *im'an 'in.am3
/1 'ega"aian3
/2 'e,(*a#aan )ang be,ge,a& "i bi"ang 'e,"agangan be,.ang&a &-m-"i%i3 a%a(
/> 'en)e+engga,a &egia%an (*a#a 'engi,iman (ang
b ',-4e*i )ang %e,"i,i "a,i a"5-&a%, &-n*(+%an bi"ang &e(angan, n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a
Tana#, "an a&(n%an
! 'en)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a:
/ 'e,(*a#aan ',-'e,%i<agen ',-'e,%i3
6 "ea+e, m-bi+3
8 'e"agang 'e,ma%a "an 'e,#ia*an<+-gam m(+ia3
1 'e"agang ba,ang *eni "an an%i&3 a%a(
2 ba+ai +e+ang
6: PPATK be,$enang mene%a'&an Pi#a& Pe+a'-, *e+ain *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
Bagian Ke"(a
Pene,a'an P,in*i' Mengena+i Pengg(na =a*a
Pa*a+ />
/: Lembaga Penga$a* "an Penga%(, mene%a'&an &e%en%(an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a
6: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a )ang "i%e%a'&an -+e# ma*ing-
ma*ing Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
8: Ke$a.iban mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96:
"i+a&(&an 'a"a *aa%:
a me+a&(&an #(b(ngan (*a#a "engan Pengg(na =a*a3
b %e,"a'a% T,an*a&*i "a+am ma%a (ang ,('ia# "an<a%a( ma%a (ang a*ing "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i%
R'/77777777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#:3
! %e,"a'a% T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang %e,&ai% %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an
%in"a& 'i"ana 'en"anaan &egia%an %e,-,i*3 a%a(
" Pi#a& Pe+a'-, me,ag(&an &ebena,an In4-,ma*i )ang "i+a'-,&an Pengg(na =a*a
91: Lembaga Penga$a* "an Penga%(, $a.ib me+a&*ana&an 'enga$a*an a%a* &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-,
"a+am mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a
92: P,in*i' mengena+i Pengg(na =a*a, 'a+ing *e"i&i% mem(a%:
a i"en%i4i&a*i Pengg(na =a*a3
b 5e,i4i&a*i Pengg(na =a*a3 "an
! 'eman%a(an %,an*a&*i 'engg(na .a*a
9>: Da+am #a+ be+(m %e,"a'a% Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, &e%en%(an mengenai ',in*i' mengena+i
Pengg(na =a*a "an 'enga$a*ann)a "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK
Pa*a+ /?
/: Se%ia' -,ang )ang me+a&(&an T,an*a&*i "engan Pi#a& Pe+a'-, $a.ib membe,i&an i"en%i%a* "an
in4-,ma*i )ang bena, )ang "ib(%(#&an -+e# Pi#a& Pe+a'-,, "an 'a+ing *e"i&i% me+i'(%i i"en%i%a* "i,i,
*(mbe, "ana "an %(.(an T,an*a&*i "engan mengi*i 4-,m(+i, )ang "i*e"ia&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, "an
me+am'i,&an D-&(men 'en"(&(ngn)a
6: Da+am #a+ T,an*a&*i "i+a&(&an (n%(& &e'en%ingan 'i#a& +ain, ma&a *e%ia' -,ang *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/: $a.ib membe,i&an In4-,ma*i mengenai i"en%i%a* "i,i, *(mbe, "ana "an %(.(an T,an*a&*i
'i#a& +ain %e,*eb(%
Pa*a+ /@
/: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib menge%a#(i ba#$a Pengg(na =a*a )ang me+a&(&an T,an*a&*i "engan Pi#a&
Pe+a'-,, be,%in"a& (n%(& "i,i *en"i,i a%a( (n%(& "an a%a* nama -,ang +ain
6: Da+am #a+ T,an*a&*i "engan Pi#a& Pe+a'-, "i+a&(&an (n%(& "i,i *en"i,i a%a( (n%(& "an a%a* nama -,ang
+ain, Pi#a& Pe+a'-, $a.ib memin%a in4-,ma*i mengenai i"en%i%a* "an D-&(men 'en"(&(ng "a,i Pengg(na
=a*a "an -,ang +ain %e,*eb(%
8: Da+am #a+ i"en%i%a* "an<a%a( D-&(men 'en"(&(ng )ang "ibe,i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96:
%i"a& +eng&a', Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men-+a& T,an*a&*i "engan -,ang %e,*eb(%
5
Pa*a+ /0
9/: I"en%i%a* "an D-&(men 'en"(&(ng )ang "imin%a -+e# Pi#a& Pe+a'-, #a,(* *e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an
'e,(n"ang-(n"angan )ang "i%e%a'&an -+e# ma*ing-ma*ing Lembaga Penga$a* "an Penga%(,
96: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)im'an !a%a%an "an D-&(men mengenai i"en%i%a* 'e+a&( T,an*a&*i 'a+ing *ing&a% 2 9+ima:
%a#(n *e.a& be,a&#i,n)a #(b(ngan (*a#a "engan Pengg(na =a*a %e,*eb(%
Pa*a+ 67
9/: Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a, $a.ib mem(%(*&an #(b(ngan
(*a#a "engan Pengg(na =a*a .i&a :
a Pengg(na =a*a men-+a& (n%(& mema%(#i ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a3 a%a(
b Pi#a& Pe+a'-, me,ag(&an &ebena,an in4-,ma*i )ang "i*am'ai&an -+e# Pengg(na =a*a
96: Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, $a.ib me+a'-,&an &e'a"a PPATK mengenai %in"a&an
'em(%(*an #(b(ngan (*a#a %e,*eb(% *ebagai T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an
Bagian Ke%iga
Pe+a'-,an
Pa,ag,a4 /
Pen)e"ia =a*a Ke(angan
Pa*a+ 6/
/: Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a $a.ib men)am'ai&an
+a'-,an &e'a"a PPATK )ang me+i'(%i:
a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an3
b T,an*a&*i Ke(angan T(nai "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277 777777,77 9+ima ,a%(* .(%a ,('ia#:
a%a( "engan ma%a (ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a )ang "i+a&(&an bai& "a+am *a%( &a+i T,an*a&*i
ma('(n bebe,a'a &a+i T,an*a&*i "a+am / 9*a%(: #a,i &e,.a3 "an<a%a(
! T,an*a&*i %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i
6: Pe,(ba#an be*a,n)a .(m+a# T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b, "i%e%a'&an
"engan Ke'(%(*an Ke'a+a PPATK
8: Be*a,n)a .(m+a# %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i )ang $a.ib "i+a'-,&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
#(,(4 !, "i%e%a'&an "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK
1: Ke$a.iban 'e+a'-,an a%a* T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b "i&e!(a+i&an
%e,#a"a':
a T,an*a&*i )ang "i+a&(&an -+e# 'en)e"ia .a*a &e(angan "engan 'eme,in%a# "an ban& *en%,a+3
b T,an*a&*i (n%(& 'emba)a,an ga.i a%a( 'en*i(n3 "an
! T,an*a&*i +ain
2: Ke$a.iban 'e+a'-,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b %i"a& be,+a&( (n%(& T,an*a&*i )ang
"i&e!(a+i&an
>: Ke'a+a PPATK be,$enang mene%a'&an T,an*a&*i +ain )ang "i&e!(a+i&an "a,i &e$a.iban 'e+a'-,an
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: #(,(4 !
Pa*a+ 66
/: Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a%
9/: #(,(4 a "i+a&(&an 'a+ing +ama 8 9%iga: #a,i &e,.a *e%e+a# Pi#a& Pe+a'-, menge%a#(i a"an)a (n*(,
T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an
6: Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 9/: #(,(4
b "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an
8: Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i *ebagaimana "ima&*(" "a+am
Pa*a+ 6/ a)a% 9/: #(,(4 ! "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+
T,an*a&*i "i+a&(&an
1: Pen)e"ia .a*a &e(angan )ang %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/:, a)a% 96:, "an a)a% 98:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4
2: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai ben%(&, .eni*, "an %a%a !a,a 'en)am'aian +a'-,an *ebagaimana
"ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, a)a% 96:, "an a)a% 98: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK
Pa*a+ 68
/: Pen)e"ia .a*a &e(angan "a'a% me+a&(&an 'en(n"aan %e,#a"a' T,an*a&*i 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a
%e,#i%(ng *e.a& 'en(n"aan T,an*a&*i "i+a&(&an
6
6: Pen(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am a)a% 9/: "i+a&(&an "a+am #a+ Pengg(na =a*a:
a me+a&(&an T,an*a&*i )ang 'a%(% "i"(ga mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i #a*i+
%in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:3
b memi+i&i ,e&ening (n%(& menam'(ng Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana
*ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:3 a%a(
! "i&e%a#(i mengg(na&an D-&(men 'a+*(
8: Pe+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "im(a% "a+am be,i%a a!a,a
'en(n"aan T,an*a&*i
1: Pen)e"ia .a*a &e(angan membe,i&an *a+inan be,i%a a!a,a 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a Pengg(na
=a*a
2: Pen)e"ia .a*a &e(angan $a.ib me+a'-,&an 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a PPATK "engan me+am'i,&an
be,i%a a!a,a 'en(n"aan T,an*a&*i "a+am $a&%( 'a+ing +ama 61 9"(a '(+(# em'a%: .am %e,#i%(ng *e.a&
$a&%( 'en(n"aan T,an*a&*i "i+a&(&an
>: Se%e+a# mene,ima +a'-,an 'en(n"aan T,an*a&*i, PPATK $a.ib mema*%i&an 'e+a&*anaan 'en(n"aan
T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 92: "i+a&(&an *e*(ai "engan Un"ang-Un"ang ini
?: Da+am #a+ 'en(n"aan T,an*a&*i %e+a# "i+a&(&an *am'ai "engan #a,i &e+ima, Pen)e"ia .a*a &e(angan
#a,(* mem(%(*&an a&an me+a&*ana&an T,an*a&*i a%a( men-+a& T,an*a&*i %e,*eb(%
Pa*a+ 61
9/: Pen)e"ia .a*a &e(angan $a.ib memb(a% "an men)im'an "a4%a, T,an*a&*i )ang
"i&e!(a+i&an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 91:
96: Pen)e"ia .a*a &e(angan )ang %i"a& memb(a% "an men)im'an "a4%a, T,an*a&*i )ang
"i&e!(a+i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4
Pa,ag,a4 6
P,-4e*i
Pa*a+ 62
/: P,-4e*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 b $a.ib men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK be,('a:
a T,an*a&*i "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277777777,77 9+ima ,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( "engan ma%a
(ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a3 "an<a%a(
b T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang "i%em(&an "a+am 'e+a&*anaan %(ga*
6: La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "i*am'ai&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a
%e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an
8: La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b "i*am'ai&an 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i &e,.a *e%e+a#
Pi#a& Pe+a'-, menge%a#(i a"an)a (n*(, T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an
1: P,-4e*i )ang %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i
a"mini*%,a%i4
Pa,ag,a4 8
Pen)e"ia Ba,ang "an<a%a( =a*a +ainn)a
Pa*a+ 6>
/: Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 ! $a.ib men)am'ai&an
+a'-,an T,an*a&*i )ang "i+a&(&an -+e# Pengg(na =a*a "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277777777,77 9+ima ,a%(* .(%a
,('ia#: a%a( "engan ma%a (ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a &e'a"a PPATK
6: La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i*am'ai&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a
%e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an
8: Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a )ang "engan *enga.a %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4
Pa,ag,a4 1
Pe+a&*anaan Pe+a'-,an
Pa*a+ 6?
Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an -+e# Pi#a& Pe+a'-,, "i&e!(a+i&an "a,i &e%en%(an &e,a#a*iaan )ang be,+a&( bagi Pi#a&
Pe+a'-, )ang be,*ang&(%an
Pa*a+ 6@
Pi#a& Pe+a'-,, 'e.aba%, *e,%a 'ega$ain)a %i"a& "a'a% "i%(n%(% bai& *e!a,a 'e,"a%a ma('(n 'i"ana a%a* 'e+a&*anaan
&e$a.iban "an $e$enang men(,(% Un"ang-Un"ang ini
7
Pa*a+ 60
/: Pengenaan *an&*i a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 66 a)a% 91:, Pa*a+ 62 a)a% 91:, "an
Pa*a+ 6> a)a% 98: "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an
'e,(n"ang-(n"angan
6: Da+am #a+ Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am 'a*a+ /2 a)a% 9/: be+(m memi+i&i Lembaga
Penga$a* "an Penga%(,, 'engenaan *an&*i a"mini*%,a%i4 "i+a&(&an -+e# PPATK
8: San&*i a"mini*%,a%i4 )ang "i&ena&an -+e# PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "a'a% be,('a:
a 'e,inga%an3
b %eg(,an %e,%(+i*3
! 'eng(m(man &e'a"a '(b+i& mengenai %in"a&an a%a( *an&*i3"an<a%a(
" "en"a a"mini*%,a%i4
1: Pene,imaan #a*i+ "en"a a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: #(,(4 " "in)a%a&an *ebagai
Pene,imaan Nega,a B(&an Pa.a& *e*(ai 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan
2: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian *an&*i a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" 'a"a
a)a% 98: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK
Bagian Keem'a%
Penga$a*an Ke'a%(#an
Pa*a+ 87
/: Penga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an bagi 'en)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana
"ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "an<a%a(
PPATK
6: Da+am #a+ be+(m %e,"a'a% Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, 'enga$a*an &e'a%(#an 'e+a'-,an
"i+a&(&an -+e# PPATK
8: Ha*i+ 'e+a&*anaan 'enga$a*an &e'a%(#an )ang "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(,
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i*am'ai&an 'a"a PPATK
1: Ta%a !a,a 'e+a&*anaan 'enga$a*an &e'a%(#an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "ia%(,
-+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "an PPATK *e*(ai "engan &e$enangann)a
Pa*a+ 8/
Da+am #a+ Lembaga Penga$a* "an Penga%(, menem(&an a"an)a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an "an %i"a& "i+a'-,&an
-+e# Pi#a& Pe+a'-, &e'a"a PPATK, ma&a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *ege,a men)am'ai&an %em(an %e,*eb(%
&e'a"a PPATK
Pa*a+ 86
Lembaga Penga$a* "an Penga%(, )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an "an 'enga%(,an %e,#a"a' &e$a.iban 'e+a'-,an
-+e# Pi#a& Pe+a'-,, $a.ib membe,i%a#(&an &e'a"a PPATK *e%ia' &egia%an a%a( T,an*a&*i Pi#a& Pe+a'-, )ang "i&e%a#(in)a
a%a( 'a%(% "i"(gan)a "i+a&(&an bai& +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan %(.(an me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
*ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2
BAB D
PEMBA;AAN UANG TUNAI DAN INSTRUMEN PEMBAYARAN LAINNYA KE DALAM ATAU KE LUAR DAERAH PABEAN
INDONESIA
Pa*a+ 88
/: Se%ia' -,ang )ang memba$a (ang %(nai "a+am ma%a (ang ,('ia# "an<a%a( ma%a (ang a*ing,
"an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a "a+am ben%(& !e&, !e& 'e,.a+anan, *(,a% *angg('
ba)a,, a%a( bi+)e% gi,- 'a+ing *e"i&i% R'/77777777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( )ang ni+ain)a
*e%a,a "engan i%( &e "a+am a%a( &e +(a, "ae,a# 'abean In"-ne*ia, $a.ib membe,i%a#(&an
&e'a"a Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai
6: Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai $a.ib memb(a% +a'-,an mengenai 'emba$aan (ang %(nai
"an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an
men)am'ai&ann)a &e'a"a PPATK 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a *e.a& "i%e,iman)a
'embe,i%a#(an
8: PPATK "a'a% memin%a in4-,ma*i %amba#an "a,i Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai mengenai
'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a
a)a% 9/:
Pa*a+ 81
/: Se%ia' -,ang )ang %i"a& membe,i%a#(&an 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men
'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 a)a% 9/:, "i&enai *an&*i
a"mini*%,a*i be,('a "en"a *ebe*a, /7E 9*e'(+(# 'e,*e,a%(*: "a,i *e+(,(# .(m+a# (ang %(nai
8
"an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a "engan .(m+a# 'a+ing ban)a&
R'877777777,77 9%iga ,a%(* .(%a ,('ia#:
6: Se%ia' -,ang )ang %e+a# membe,i%a#(&an 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men
'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 a)a% 9/: %e%a'i .(m+a# (ang %(nai
"an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a +ebi# be*a, "a,i .(m+a# )ang
"ibe,i%a#(&an, "i&enai *an&*i a"mini*%,a*i be,('a "en"a *ebe*a, /7E 9*e'(+(# 'e,*e,a%(*:
"a,i &e+ebi#an .(m+a# (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a "engan
.(m+a# 'a+ing ban)a& R'877777777,77 9%iga ,a%(* .(%a ,('ia#:
8: San&*i a"mini*%,a*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: )ang be,&ai%an "engan
'emba$aan (ang %(nai "iambi+ +ang*(ng "a,i (ang %(nai )ang "iba$a "an "i*e%-,&an &e &a*
Nega,a -+e# Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai
1: Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai #a,(* memb(a% +a'-,an mengenai 'engenaan *an&*i
a"mini*%,a*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "an men)am'ai&ann)a &e'a"a
PPATK 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a *e.a& "i&ena&ann)a *an&*i a"mini*%,a*i
Pa*a+ 82
Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,i%a#(an 'emba$aan (ang %(nai, 'engenaan *an&*i a"mini*%,a*i %e,#a"a'
in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a, "an 'en)e%-,an &e &a* Nega,a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 "an Pa*a+ 81 "ia%(,
"engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
BAB DI
PUSAT PELAPORAN DAN ANALISIS TRANSAKSI KEUANGAN
Bagian Ke*a%(
Ke"("(&an
Pa*a+ 8>
/: PPATK a"a+a# +embaga )ang "a+am me+a&*ana&an %(ga* "an &e$enangann)a be,*i4a% in"e'en"en "an
beba* "a,i !am'(, %angan "an 'enga,(# &e&(a*aan mana'(n
6: PPATK be,%angg(ng .a$ab &e'a"a P,e*i"en
8: Se%ia' 'i#a& "i+a,ang me+a&(&an *ega+a ben%(& !am'(, %angan %e,#a"a' 'e+a&*anaan %(ga* "an
&e$enangan PPATK
Pa*a+ 8?
/: PPATK be,&e"("(&an "i Ib(&-%a Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia
6: Da+am #a+ "i'e,+(&an "a'a% "ib(&a 'e,$a&i+an PPATK "i "ae,a#
Bagian Ke"(a
F(ng*i, T(ga* "an ;e$enang
Pa*a+ 8@
PPATK mem'(n)ai 4(ng*i me+a&*ana&an ('a)a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
Pa*a+ 80
Da+am me+a&*ana&an 4(ng*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8@, PPATK mem'(n)ai %(ga* *ebagai be,i&(% :
a me+a&(&an ('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3
b me+a&(&an 'enge+-+aan "a%a "an in4-,ma*i )ang "i'e,-+e# PPATK3
! me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-,3
" me+a&(&an ana+i*i* +a'-,an "an in4-,ma*i T,an*a&*i Ke(angan )ang be,in"i&a*i %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an<a%a(
%in"a& 'i"ana +ainn)a3 "an
e me+a&(&an 'en)e+i"i&an "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
Pa*a+ 17
/: Da+am me+a&*ana&an %(ga* ('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80
#(,(4 a, PPATK be,$enang:
a memin%a "an men"a'a%&an "a%a "an in4-,ma*i "a,i ba"an '(b+i& "an<a%a( +embaga *$a*%a
)ang memi+i&i a%a( mem'(n)ai &e$enangan menge+-+a "a%a "an in4-,ma*i3
b mene%a'&an 'e"-man i"en%i4i&a*i T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an3
! meng&--,"ina*i&an ('a)a-('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "engan
9
in*%an*i %e,&ai%3
" membe,i&an ,e&-men"a*i &e'a"a 'eme,in%a# mengenai ('a)a-('a)a 'en!ega#an %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang3
e me$a&i+i 'eme,in%a# Re'(b+i& In"-ne*ia "a+am -,gani*a*i "an 4-,(m in%e,na*i-na+ )ang
be,&ai%an "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3
4 men)e+engga,a&an ',-g,am 'en"i"i&an "an 'e+a%i#an an%i 'en!(!ian (ang3 "an
g men)e+engga,a&an *-*ia+i*a*i 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian
(ang3
96: Pen)am'aian "a%a "an in4-,ma*i -+e# ba"an '(b+i& "an<a%a( +embaga *$a*%a &e'a"a PPATK
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "i&e!(a+i&an "a,i &e%en%(an &e,a#a*iaan
98: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'en)am'aian "a%a "an in4-,ma*i -+e# ba"an '(b+i& "an<a%a(
+embaga *$a*%a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
Pa*a+ 1/
Da+am me+a&*ana&an %(ga* 'enge+-+aan "a%a "an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 b, PPATK
be,$enang men)e+engga,a&an *i*%em in4-,ma*i
Pa*a+ 16
Da+am ,ang&a me+a&*ana&an %(ga* 'enga$a*an %e,#a"a' &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80
#(,(4 !, PPATK be,$enang:
a mene%a'&an &e%en%(an "an 'e"-man %a%a !a,a 'e+a'-,an bagi Pi#a& Pe+a'-,3
b mene%a'&an &a%eg-,i Pengg(na =a*a )ang be,'-%en*i me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3
! me+a&(&an a("i% &e'a%(#an a%a( a("i% &#(*(*3
" men)am'ai&an in4-,ma*i "a,i #a*i+ a("i% &e'a"a +embaga )ang be,$enang me+a&(&an
'enga$a*an %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-,
e membe,i&an 'e,inga%an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, )ang me+angga, &e$a.iban 'e+a'-,an3
4 me,e&-men"a*i&an &e'a"a +embaga )ang be,$enang men!ab(% iCin (*a#a Pi#a& Pe+a'-,3 "an
g mene%a'&an &e%en%(an 'e+a&*anaan ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a bagi Pi#a& Pe+a'-, )ang
%i"a& memi+i&i Lembaga Penga$a* "an Penga%(,
Pa*a+ 18
Da+am ,ang&a me+a&*ana&an %(ga* ana+i*i* +a'-,an "an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 ", PPATK
be,$enang:
a memin%a "an mene,ima +a'-,an "an in4-,ma*i "a,i Pi#a& Pe+a'-,3
b memin%a in4-,ma*i &e'a"a in*%an*i a%a( 'i#a& %e,&ai%3
! memin%a in4-,ma*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, be,"a*a,&an 'engembangan #a*i+ ana+i*i* PPATK3
" memin%a in4-,ma*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, be,"a*a,&an 'e,min%aan "a,i in*%an*i 'enega& #(&(m
a%a( mi%,a &e,.a "i +(a, nege,i3
e mene,(*&an in4-,ma*i "an<a%a( #a*i+ ana+i*i* &e'a"a in*%an*i 'emin%a bai& "i "a+am a%a( +(a,
nege,i3 "an
4 meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& men(n"a T,an*a&*i
Pa*a+ 11
Da+am me+a&*ana&an %(ga* 'en)e+i"i&an "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80
#(,(4 e, PPATK be,$enang:
a mene,ima +a'-,an "an<a%a( in4-,ma*i "a,i ma*)a,a&a% %en%ang a"an)a "(gaan %in"a& 'i"ana
'en!(!ian (ang3
b memin%a &e%e,angan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, "an 'i#a& +ain )ang %e,&ai% "engan "(gaan %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang3
! men!a,i "an meng(m'(+&an ba#an &e%e,angan "an ba,ang b(&%i3
" memin%a in*%an*i be,$enang (n%(& me+a&(&an 'en)e+aan in4-,ma*i %e,#a"a' &-m(ni&a*i )ang
"i+a&(&an "a+am ,ang&a me+a&(&an %in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*ia
e meng#en%i&an *emen%a,a *e+(,(# a%a( *ebagian &egia%an T,an*a&*i a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang
"i&e%a#(i a%a( "i"(ga me,('a&an Ha*i+ Tin"a& Pi"ana3
4 meng#en%i&an *emen%a,a T,an*a&*i a%a* beban ,e&ening )ang "i&e%a#(i a%a( "i"(ga (n%(&
menam'(ng #a*i+ %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3
g memb+-&i, Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana3
# memin%a in4-,ma*i 'e,&embangan 'en)i"i&an )ang "i+a&(&an -+e# 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+3
i mene,(*&an #a*i+ 'en)e+i"i&an &e'a"a 'en)i"i&3 "an
. menga"a&an %in"a&an +ain men(,(% #(&(m )ang be,%angg(ng .a$ab
10
Pa*a+ 12
Da+am #a+ me+a&*ana&an &e$enangann)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Un"ang-Un"ang ini, %e,#a"a' PPATK %i"a&
be,+a&( &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan "an &-"e e%i& )ang menga%(, %en%ang &e,a#a*iaan
Pa*a+ 1>
Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'e+a&*anaan &e$enangan PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK
Bagian Ke%iga
S(*(nan O,gani*a*i
Pa*a+ 1?
S(*(nan -,gani*a*i PPATK %e,"i,i "a,i :
a Ke'a+a3
b ;a&i+ Ke'a+a3
! =aba%an *%,(&%(,a+ +ainn)a3 "an
" =aba%an 4(ng*i-na+
Pa*a+ 1@
Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a "an #(,(4 b a"a+a# Pe.aba% Nega,a
Pa*a+ 10
/: Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a me$a&i+i PPATK "i "a+am "an "i +(a,
'enga"i+an
6: Ke'a+a PPATK "a'a% men)e,a#&an &e$enangan me$a&i+i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: &e'a"a
;a&i+ Ke'a+a PPATK, "an<a%a( *e-,ang a%a( bebe,a'a -,ang 'ega$ai PPATK, "an<a%a( 'i#a& +ain )ang
&#(*(* "i%(n.(& (n%(& i%(
Pa*a+ 27
Ke'a+a PPATK a"a+a# 'enangg(ng .a$ab )ang memim'in "an mengen"a+i&an 'e+a&*anaan %(ga* "an $e$enang PPATK
Pa*a+ 2/
Un%(& "a'a% "iang&a% *ebagai Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK, *e-,ang !a+-n #a,(* memen(#i *)a,a% *ebagai be,i&(%:
a $a,ga nega,a In"-ne*ia3
b be,(*ia *e&(,ang-&(,angn)a 82 9%iga '(+(# +ima: %a#(n "an *e%inggi-%inggin)a >7 9enam '(+(#:
%a#(n 'a"a *aa% 'engang&a%an3
! *e#a% .a*mani "an ,-#ani3
" %a&$a, .(.(,, a"i+, "an memi+i&i in%eg,i%a* ',iba"i )ang bai&3
e memi+i&i *a+a# *a%( &ea#+ian "i bi"ang e&-n-mi, &e(angan, a%a( #(&(m "an 'enga+aman "i
bi"ang %e,*eb(% *e&(,ang-&(,angn)a /7 9*e'(+(#: %a#(n3
4 b(&an 'im'inan 'a,%ai '-+i%i&3
g be,*e"ia membe,i&an in4-,ma*i mengenai "a4%a, #a,%a &e&a)aann)a3
# %i"a& me,ang&a' .aba%an a%a( 'e&e,.aan +ain3 "an
i %i"a& 'e,na# "i.a%(#i 'i"ana 'en.a,a
Pa*a+ 26
9/: ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,%(ga* memban%( Ke'a+a PPATK "a+am 'e+a&*anaan %(ga*
96: ;a&i+ Ke'a+a PPATK "a+am me+a&*ana&an %(ga* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: be,%angg(ng
.a$ab &e'a"a Ke'a+a PPATK
98: Da+am #a+ Ke'a+a PPATK be,#a+angan, ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a+an&an %(ga* Ke'a+a PPATK
Pa*a+ 28
Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a "an #(,(4 b "iang&a% "an "ibe,#en%i&an
-+e# P,e*i"en Re'(b+i& In"-ne*ia a%a* (*(+ Men%e,i Ke(angan *e%e+a# men"enga, 'e,%imbangan G(be,n(, Ban& In"-ne*ia
Pa*a+ 21
/: Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebe+(m memang&( .aba%ann)a $a.ib meng(!a'&an *(m'a# a%a( .an.i
men(,(% agama "an &e'e,!a)aann)a "i #a"a'an P,e*i"en.
6: S(m'a# a%a( .an.i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: be,b(n)i *ebagai be,i&(%:
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i, ba#$a *a)a (n%(& men.a"i Ke'a+a<;a&i+ Ke'a+a PPATK +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng
"engan nama "an "a+i# a'a'(n %i"a& membe,i&an a%a( men.an.i&an (n%(& membe,i&an *e*(a%( &e'a"a *ia'a'(nG
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a "a+am me+a&(&an a%a( %i"a& me+a&(&an *e*(a%( "a+am .aba%an ini, %i"a& a&an
mene,ima +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "a,i *ia'a'(n .(ga *e*(a%( .an.i a%a( 'embe,ian "a+am ben%(& a'a'(nG
11
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an me,a#a*ia&an &e'a"a *ia'a'(n #a+-#a+ )ang men(,(% 'e,a%(,an
'e,(n"ang-(n"angan $a.ib "i,a#a*ia&anG
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an me+a&*ana&an %(ga* "an &e$enangan *e+a&( Ke'a+a<;a&i+ Ke'a+a
PPATK "engan *ebai&-bai&n)a "an "engan 'en(# ,a*a %angg(ng .a$abG
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an *e%ia %e,#a"a' nega,a, &-n*%i%(*i, "an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan
)ang be,+a&(G
Pa*a+ 22
Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK memegang .aba%an *e+ama 2 9+ima: %a#(n "an "a'a% "iang&a% &emba+i #an)a (n%(& *e&a+i
ma*a .aba%an be,i&(%n)a
Pa*a+ 2>
=aba%an Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,a&#i, &a,ena:
a meningga+ "(nia3
b meng(n"(,&an "i,i3 a%a(
! be,a&#i, ma*a .aba%ann)a
Pa*a+ 2?
/: Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK "ibe,#en%i&an &a,ena:
a be,%em'a% %ingga+ "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
b &e#i+angan &e$a,ganega,aann)a *ebagai $a,ga Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
! men"e,i%a *a&i% %e,(* mene,(* )ang 'en)emb(#ann)a meme,+(&an $a&%( +ebi# "a,i 8 9%iga: b(+an
)ang %i"a& mem(ng&in&an me+a&*ana&an %(ga*n)a3
" "i.a%(#i 'i"ana 'en.a,a be,"a*a,&an '(%(*an 'enga"i+an )ang %e+a# mem'e,-+e# &e&(a%an #(&(m
%e%a'3
e me,ang&a' .aba%an3
4 "in)a%a&an 'ai+i% -+e# 'enga"i+an3 a%a(
g me+angga, *(m'a# a%a( .an.i .aba%an
96: Da+am #a+ Ke'a+a "an<a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a"i %e,"a&$a %in"a& 'i"ana )ang
be,&ai%an "engan 'en)a+a#g(naan .aba%ann)a, "ibe,#en%i&an *emen%a,a "a,i .aba%ann)a
98: Da+am #a+ %(n%(%an %e,#a"a' Ke'a+a "an<a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a"i %e,"a&$a
"in)a%a&an %i"a& %e,b(&%i be,"a*a,&an '(%(*an 'enga"i+an )ang %e+a# mem'e,-+e# &e&(a%an
#(&(m %e%a', .aba%an )ang be,*ang&(%an "i'(+i#&an &emba+i
91: Pembe,#en%ian *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "i%e%a'&an -+e# P,e*i"en
Re'(b+i& In"-ne*ia
Pa*a+ 2@
9/: Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,#a& mem'e,-+e# 'eng#a*i+an, #a&-#a& +ain,
'eng#a,gaan "an 4a*i+i%a*
96: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai 'eng#a*i+an, #a&-#a& +ain, 'eng#a,gaan "an
4a*i+i%a* bagi Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
Pa*a+ 20
Ke'a+a PPATK "a'a% mengang&a% %enaga a#+i (n%(& membe,i&an 'e,%imbangan mengenai ma*a+a# %e,%en%( *e*(ai "engan
bi"ang &ea#+iann)a
Pa*a+ >7
Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai *(*(nan -,gani*a*i "an %a%a &e,.a PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an P,e*i"en
Bagian Keem'a%
Mana.emen S(mbe, Da)a Man(*ia
Pa*a+ >/
Ke'a+a PPATK a"a+a# 'e.aba% 'embina &e'ega$aian "i +ing&(ngan PPATK
Pa*a+ >6
/: Ke'a+a PPATK *e+a&( 'e.aba% 'embina &e'ega$aian men)e+engga,a&an mana.emen
*(mbe, "a)a man(*ia PPATK )ang me+i'(%i 'e,en!anaan, 'engang&a%an,
'emin"a#an, 'engembangan, 'embe,#en%ian, "an 'embe,ian ,em(ne,a*i
6: Pen)e+engga,aan mana.emen *(mbe, "a)a man(*ia PPATK *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/: "i*(*(n "an "i+a&*ana&an be,"a*a,&an ',in*i' me,i%-&,a*i
8: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai mana.emen *(mbe, "a)a man(*ia PPATK
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
12
Bagian Ke+ima
Pembia)aan
Pa*a+ >8
Bia)a (n%(& 'e+a&*anaan %(ga* PPATK "ibeban&an &e'a"a Angga,an Pen"a'a%an "an Be+an.a Nega,a
BAB DII
PENANGANAN HARTA KEKAYAAN
Pa*a+ >1
/: PPATK "a'a% me+a&(&an 'emb+-&i,an Ha,%a Ke&a)aan *e*(ai &e$enangan be,"a*a,&an Pa*a+
11 #(,(4 g
6: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an a'abi+a PPATK menge%a#(i
Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(%:
a %e+a# "i+a&(&an 'en(n"aan -+e# 'en)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 68
a)a% 9/:3
b %i"a& "a'a% "i%e,ang&an a*a+ (*(+ -+e# 'emi+i& "an<a%a( )ang meng(a*ai3
! %i"a& "i&e%a#(i *ia'a 'emi+i&n)a3
" "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana3 a%a(
e "ig(na&an *ebagian a%a( *e+(,(#n)a (n%(& me+a&(&an %in"a& 'i"ana
98: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "i+a&(&an (n%(& .ang&a $a&%( 'a+ing
+ama 07 9*embi+an '(+(#: #a,i
91: Se+ama 'emb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98:, PPATK meng(m(m&an Ha,%a
Ke&a)aan %e,*eb(% *e&(,ang-&(,angn)a "i 'a'an 'eng(m(man ,e*mi (n%(& 'ene,angan
(m(m a%a( me"ia e+e&%,-ni& a%a( in%e,ne% g(na membe,i&an &e*em'a%an &e'a"a -,ang
)ang be,#a& a%a( 'i#a& &e%iga )ang be,i%i&a" bai& (n%(& menga.(&an &ebe,a%an
92: Peng(m(man *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: "i+a&(&an "a+am $a&%( 87 9%iga '(+(#:
#a,i
Pa*a+ >2
9/: Da+am #a+ %e,"a'a% &ebe,a%an "a,i 'i#a& &e%iga mengenai 'emb+-&i,an a%a* Ha,%a
Ke&a)aan, 'i#a& &e%iga %e,*eb(% "a'a% menga.(&an &ebe,a%an &e'a"a PPATK
"engan me+am'i,&an D-&(men a%a( b(&%i 'en"(&(ng
96: PPATK $a.ib mene+i%i "an meni+ai &ebena,an D-&(men a%a( b(&%i 'en"(&(ng
*ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
Pa*a+ >>
/: A'abi+a #a*i+ 'ene+i%ian "an 'eni+aian *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ >2 a)a% 96: men(n.(&&an
ba#$a D-&(men "an b(&%i 'en"(&(ng "i)a&ini &ebena,ann)a, PPATK $a.ib men!ab(% &e'(%(*an
'emb+-&i,an
6: A'abi+a #a*i+ 'ene+i%ian "an 'eni+aian *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ >2 a)a% 96: men(n.(&&an
ba#$a D-&(men "an b(&%i 'en"(&(ng %i"a& "i)a&ini &ebena,ann)a, PPATK $a.ib me+an.(%&an &e'(%(*an
'emb+-&i,an
Pa*a+ >?
9/: Da+am #a+ PPATK mem(%(*&an (n%(& me+an.(%&an &e'(%(*an 'emb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" "a+am
Pa*a+ >> a)a% 96: ma&a -,ang )ang be,#a& a%a( 'i#a& &e%iga "a'a% menga.(&an 'e,+a$anan
96: Pe,+a$anan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia.(&an -+e# -,ang )ang be,#a& "an<a%a( 'i#a& &e%iga
&e'a"a 'enga"i+an nege,i 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i %e,#i%(ng *e.a& 'eng(m(man be,a&#i,
98: Peme,i&*aan "i+a&(&an me+a+(i ',-*e* a!a,a 'e,"a%a, "engan me$a.ib&an 'i#a& )ang menga.(&an
'e,+a$anan (n%(& memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% a"a+a# mi+i&n)a a%a( *a# "a+am
'eng(a*aann)a "an b(&an be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana
91: A!a,a 'eme,i&*aan 'e,+a$anan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: "i+a&(&an *e!a,a
!e'a%
92: Ha&im #a,(* *("a# men.a%(#&an '(%(*an %e,#a"a' 'eme,i&*aan 'e,+a$anan 'a+ing +ama 87
9%iga '(+(#: #a,i
Pa*a+ >@
/: Da+am #a+ #a&im be,'en"a'a% ba#$a Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% a"a+a# mi+i& a%a( *a# "a+am &e&(a*aan
'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan "an %i"a& %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana, #a&im menge+(a,&an '(%(*an
13
(n%(& men!ab(% 'emb+-&i,an "an meme,in%a#&an PPATK (n%(& mengemba+i&an Ha,%a Ke&a)aan &e'a"a
)ang be,#a&
6: Da+am #a+ Ha&im be,'en"a'a% ba#$a 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan %i"a& "a'a% memb(&%i&an Ha,%a
Ke&a)aan %e,*eb(% mi+i& "an *a# "a+am &e&(a*aann)a "an %i"a& %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana, #a&im
menge+(a,&an '(%(*an men-+a& 'e,m-#-nan "a,i 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan %e,*eb(%
8: P(%(*an #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: be,*i4a% 4ina+
Pa*a+ >0
Da+am #a+ %i"a& a"a -,ang )ang be,#a& "an<a%a( 'i#a& &e%iga )ang menga.(&an &ebe,a%an, PPATK menga.(&an
'e,m-#-nan &e'a"a 'enga"i+an nege,i (n%(& mene%a'&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% *ebagai a*e% nega,a
BAB DIII
PENYELIDIKAN, PENYIDIKAN, PENUNTUTAN, DAN PEMERIKSAAN
DI SIDANG PENGADILAN
Bagian Ke*a%(
Um(m
Pa*a+ ?7
Pen)e+i"i&an, 'en)i"i&an, 'en(n%(%an, "an 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an *e,%a 'e+a&*anaan '(%(*an )ang %e+a#
mem'e,-+e# &e&(a%an #(&(m %e%a' %e,#a"a' %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Un"ang-Un"ang ini, "i+a&(&an
be,"a*a,&an &e%en%(an "a+am #(&(m a!a,a 'i"ana &e!(a+i "i%en%(&an +ain "a+am Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ ?/
9/: Pen)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im be,$enang meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& me+a&(&an 'en(n"aan
T,an*a&*i %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana
96: Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "i+a&(&an *e!a,a %e,%(+i*
"engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a* mengenai:
a)nama "an .aba%an )ang memin%a 'en(n"aan T,an*a&*i3
b)i"en%i%a* *e%ia' -,ang )ang T,an*a&*in)a a&an "i+a&(&an 'en(n"aan3
c)a+a*an 'en(n"aan T,an*a&*i3 "an
d)%em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a
98: Pen(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a
91: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib me+a&*ana&an 'en(n"aan T,an*a&*i *e*aa% *e%e+a# *(,a% 'e,in%a#<'e,min%aan 'en(n"aan
T,an*a&*i "i%e,ima "a,i 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m a%a( #a&im
92: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)e,a#&an be,i%a a!a,a 'e+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m,
a%a( #a&im )ang memin%a 'en(n"aan T,an*a&*i 'a+ing +ama / 9*a%(: #a,i &e,.a *e.a& %angga+ 'e+a&*anaan 'en(n"aan
T,an*a&*i
Pa*a+ ?6
/: Pen)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im be,$enang meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-,
(n%(& me+a&(&an 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga
me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana "a,i:
a *e%ia' -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&3
b %e,*ang&a3 a%a(
! %e,"a&$a
6: Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "i+a&(&an *e!a,a %e,%(+i*
"engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a* mengenai:
a nama "an .aba%an 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im3
b i"en%i%a* *e%ia' -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&, %e,*ang&a, a%a(
%e,"a&$a3
! a+a*an 'emb+-&i,an3
" %in"a& 'i"ana )ang "i*ang&a&an a%a( "i"a&$a&an3 "an
e %em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a
98: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i
&e,.a
91: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib me+a&*ana&an 'emb+-&i,an *e*aa% *e%e+a# *(,a% 'e,in%a# 'emb+-&i,an "i%e,ima
"a,i 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im
2: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)e,a#&an be,i%a a!a,a 'e+a&*anaan 'emb+-&i,an &e'a"a 'en)i"i&, 'en(n%(%
(m(m, a%a( #a&im )ang meme,in%a#&an 'emb+-&i,an 'a+ing +ama / 9*a%(: #a,i &e,.a *e.a& %angga+
14
'e+a&*anaan 'emb+-&i,an
>: Ha,%a Ke&a)aan )ang "ib+-&i, #a,(* %e%a' be,a"a 'a"a Pi#a& Pe+a'-, )ang be,*ang&(%an
Pa*a+ ?8
A+a% b(&%i )ang *a# "a+am 'emb(&%ian %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang ia+a#:
a a+a% b(&%i *ebagaimana "ima&*(" "a+am H(&(m A!a,a Pi"ana3 "an<a%a(
b a+a% b(&%i +ain be,('a in4-,ma*i )ang "i(!a'&an, "i&i,im&an, "i%e,ima, a%a( "i*im'an *e!a,a e+e&%,-ni&
"engan a+a% -'%i& a%a( )ang *e,('a "engan i%(, "an D-&(men
Pa*a+ ?1
Un%(& "a'a% "i+a&(&an 'en)i"i&an, 'en(n%(%an "an 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an %e,#a"a' %in"a& 'i"ana 'en!(!ian
(ang, %i"a& $a.ib "ib(&%i&an %e,+ebi# "a#(+( %in"a& 'i"ana a*a+n)a
Pa*a+ ?2
9/: Un%(& &e'en%ingan 'eme,i&*aan "a+am 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im
be,$enang memin%a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& memin%a &e%e,angan *e!a,a %e,%(+i* mengenai Ha,%a Ke&a)aan "a,i:
a -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&3
b %e,*ang&a3 a%a(
! %e,"a&$a
96: Da+am memin%a &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, %e,#a"a' 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im
%i"a& be,+a&( &e%en%(an (n"ang-(n"ang )ang menga%(, mengenai ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan T,an*a&*i &e(angan
+ainn)a
98: Pe,min%aan &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "ia.(&an "engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a*
mengenai:
a nama "an .aba%an 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im3
b i"en%i%a* -,ang )ang %e,in"i&a*i "a,i #a*i+ ana+i*i* PPATK, %e,*ang&a, a%a( %e,"a&$a3
! (,aian *ing&a% mengenai %in"a& 'i"ana )ang "i*ang&a&an a%a( "i"a&$a&an3 "an
" %em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a
91: Pe,min%aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: #a,(* "i*e,%ai "engan:
a +a'-,an '-+i*i "an *(,a% 'e,in%a# 'en)i"i&an3
b *(,a% 'en(n.(&an *ebagai 'en(n%(% (m(m3 a%a(
! *(,a% 'ene%a'an ma.e+i* #a&im
92: S(,a% 'e,min%aan (n%(& mem'e,-+e# &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: #a,(*
"i%an"a%angani -+e#:
a Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a# "a+am #a+
'e,min%aan "ia.(&an -+e# 'en)i"i& "a,i Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
b 'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e# 'en)i"i&
*e+ain 'en)i"i& Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
! =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi "a+am #a+ 'e,min%aan
"ia.(&an -+e# .a&*a 'en)i"i& "an<a%a( 'en(n%(% (m(m3 a%a(
" #a&im &e%(a ma.e+i* )ang meme,i&*a 'e,&a,a )ang be,*ang&(%an
9>: S(,a% 'e,min%aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: "i%emb(*&an &e'a"a PPATK
Bagian Ke"(a
Pen)e+i"i&an
Pa*a+ ?>
/: Pen)e+i"i& %e,"i,i a%a*:
a Pen)e+i"i& 'a"a PPATK )ang "iang&a% "an "ibe,#en%i&an -+e# Ke'a+a PPATK3 "an
b Pen)e+i"i& %in"a& 'i"ana a*a+
6: Pen)e+i"i& *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a, me+a&*ana&an 4(ng*i 'en)e+i"i&an %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ ??
9/: Da+am #a+ "i%em(&an b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' -+e# Pen)e+i"i& 'a"a PPATK )ang me+a&(&an
'en)e+i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, Pen)e+i"i& 'a"a PPATK $a.ib men)am'ai&an +a'-,an
mengenai b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' %e,*eb(% &e'a"a Ke'a+a PPATK 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i &e,.a
*e.a& %angga+ "i%em(&ann)a b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&('
6: Ke'a+a PPATK me+im'a#&an #a*i+ 'en)e+i"i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: &e'a"a
'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& "i+a&(&an 'en)i"i&an
8: Pen)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: me+a&*ana&an 'en)i"i&an "an
me+a&(&an &--,"ina*i "engan PPATK
15
Pa*a+ ?@
9/: Peng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*("
"a+am Pa*a+ 11 #(,(4 4 "an #(,(4 g, "a'a% "i+a&(&an *e.a& "i%e,iman)a +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan
Men!(,iga&an "a,i Pi#a& Pe+a'-,
96: Pen)e+i"i& 'a"a PPATK me+a&(&an 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a
Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a *e.a& %angga+
*(,a% 'e,in%a# 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an "i%e,ima
98: Da+am #a+ "i+a&(&an 'enga&#i,an a%a* 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a
Ke&a)aan, Pen)e+i"i& 'a"a PPATK menge+(a,&an *(,a% 'e,in%a# 'enga&#i,an 'eng#en%ian *emen%a,a
m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan
91: Pen)e+i"i& 'a"a PPATK %i"a& "a'a% "i%(n%(% *e!a,a 'e,"a%a ma('(n 'i"ana "a+am 'e+a&*anaan
'enga&#i,an 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 98:
Bagian Ke%iga
Pen)i"i&an
Pa*a+ ?0
Pen)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i+a&(&an -+e# 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ *e*(ai "engan &e%en%(an #(&(m a!a,a
)ang be,+a&( &e!(a+i "i%en%(&an +ain -+e# Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ @7
Da+am #a+ 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ menem(&an in"i&a*i a"an)a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, ma&a 'en)i"i& %in"a&
'i"ana a*a+ menggab(ng&an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %e,*eb(% "engan 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana a*a+ "an
membe,i%a#(&ann)a &e'a"a PPATK
Pa*a+ @/
Un%(& &e'en%ingan 'en)i"i&an, %e,*ang&a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang $a.ib membe,i&an &e%e,angan &e'a"a 'en)i"i&
%en%ang *e+(,(# Ha,%a Ke&a)aan i*%,i a%a( *(ami, ana&, "an Ha,%a Ke&a)aan *e%ia' -,ang a%a( K-,'-,a*i )ang "i&e%a#(i "an<
a%a( )ang "i"(ga mem'(n)ai #(b(ngan "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang "i*ang&a&an &e'a"an)a
Pa*a+ @6
/: Da+am ,ang&a mening&a%&an e4i*ien*i "an e4e&%i5i%a* 'enanganan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, PPATK
"a'a% meng(*(+&an &e'a"a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& memben%(& *a%(an %(ga* gab(ngan )ang
angg-%an)a %e,"i,i "a,i PPATK, 'en)i"i&, "an 'en(n%(% (m(m
6: Pemben%(&an *a%(an %(ga* gab(ngan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i%e%a'&an "engan
&e'(%(*an 'im'inan in*%an*i 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+
Bagian Keem'a%
Pen(n%(%an
Pa*a+ @8
/: Pen(n%(% (m(m $a.ib men)e,a#&an be,&a* 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang &e'a"a 'enga"i+an
nege,i 'a+ing +ama 87 9%iga '(+(#: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ "i%e,iman)a be,&a* 'e,&a,a )ang
%e+a# "in)a%a&an +eng&a'
6: Da+am #a+ 'en(n%(% (m(m %e+a# men)e,a#&an be,&a* 'e,&a,a &e'a"a 'enga"i+an nege,i *ebagaimana
"ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, &e%(a 'enga"i+an nege,i $a.ib memben%(& ma.e+i* #a&im 'e,&a,a %e,*eb(% 'a+ing
+ama 8 9%iga: #a,i &e,.a *e.a& "i%e,iman)a be,&a* 'e,&a,a %e,*eb(%
Bagian Ke+ima
Peme,i&*aan "i Si"ang Penga"i+an
Pa*a+ @1
Un%(& &e'en%ingan 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an, %e,"a&$a $a.ib memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aann)a b(&an
me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana
Pa*a+ @2
9/: Da+am 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ @1, #a&im
meme,in%a#&an aga, %e,"a&$a memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan )ang %e,&ai% "engan
'e,&a,a b(&an be,a*a+ a%a( %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am
16
Pa*a+ 6
96: Te,"a&$a memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan )ang %e,&ai% "engan 'e,&a,a b(&an be,a*a+
a%a( %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6, "engan !a,a
menga.(&an a+a% b(&%i )ang !(&('.
Pa*a+ @>
/: Da+am #a+ %e,"a&$a %e+a# "i'anggi+ *e!a,a *a# "an 'a%(% %i"a& #a"i, "i *i"ang 'enga"i+an %an'a
a+a*an )ang *a#, 'e,&a,a "a'a% "i'e,i&*a "an "i'(%(* %an'a #a"i,n)a %e,"a&$a
6: Da+am #a+ %e,"a&$a #a"i, 'a"a *i"ang be,i&(%n)a *ebe+(m '(%(*an "i.a%(#&an, %e,"a&$a $a.ib
"i'e,i&*a, "an *ega+a &e%e,angan *a&*i "an *(,a%-*(,a% )ang "iba!a&an "a+am *i"ang *ebe+(mn)a
"iangga' *ebagai "i(!a'&an "a+am *i"ang )ang *e&a,ang
8: P(%(*an )ang "i.a%(#&an %an'a &e#a"i,an %e,"a&$a "i(m(m&an -+e# 'en(n%(% (m(m 'a"a 'a'an
'eng(m(man 'enga"i+an, &an%-, 'eme,in%a# "ae,a#, a%a( "ibe,i%a#(&an &e'a"a &(a*an)a
1: Da+am #a+ %e,"a&$a meningga+ "(nia *ebe+(m '(%(*an "i.a%(#&an "an %e,"a'a% b(&%i )ang !(&('
&(a% ba#$a )ang be,*ang&(%an %e+a# me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, #a&im a%a*
%(n%(%an 'en(n%(% (m(m mene%a'&an 'e,am'a*an Ha,%a Ke&a)aan )ang %e+a# "i*i%a
2: Pene%a'an 'e,am'a*an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: %i"a& "a'a% "im-#-n&an ('a)a
#(&(m
>: Se%ia' -,ang )ang be,&e'en%ingan "a'a% menga.(&an &ebe,a%an &e'a"a 'enga"i+an )ang %e+a#
men.a%(#&an 'ene%a'an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 92: "a+am $a&%( 87 9%iga '(+(#: #a,i
*e.a& %angga+ 'eng(m(man *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98:
Pa*a+ @?
9/: Da+am #a+ #a&im mem(%(* *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ @> a)a% 98:, %e,'i"ana in-
absentia "a'a% menga.(&an ban"ing
96: Penga.(an ban"ing *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i
*e%e+a# 'eng(m(man )ang &e-8
Pa*a+ @@
Da+am #a+ "i'e,-+e# b(&%i )ang !(&(' ba#$a ma*i# a"a Ha,%a Ke&a)aan )ang be+(m "i*i%a, #a&im meme,in%a#&an .a&*a
'en(n%(% (m(m (n%(& me+a&(&an 'en)i%aan %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(%
Pa*a+ @0
Da+am #a+ %in"a& 'i"ana "i+a&(&an -+e# K-,'-,a*i, ma&a 'anggi+an "i*am'ai&an &e'a"a 'eng(,(* "i %em'a% %ingga+
'eng(,(* a%a( "i %em'a% 'eng(,(* be,&an%-,
Pa*a+ 07
/: Da+am #a+ #a&im mem(%(* ba#$a Ha,%a Ke&a)aan "i,am'a* (n%(& nega,a, "an '(%(*an %e,*eb(% %e+a#
memi+i&i &e&(a%an #(&(m )ang %e%a', ma&a 62E 9"(a '(+(# +ima 'e,*e,a%(*: "a,i ni+ai Ha,%a Ke&a)aan
%e,*eb(% "ibe,i&an (n%(& +embaga 'enega& #(&(m "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a
6: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai 'embagian Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia%(,
"a+am Pe,a%(,an P,e*i"en
BAB IH
PERLINDUNGAN BAGI PELAPOR DAN SAKSI
Pa*a+ 0/
/: Pe.aba% "an 'ega$ai PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im $a.ib me,a#a*ia&an Pi#a& Pe+a'-, "an
'e+a'-,
6: Pe+angga,an %e,#a"a' &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: membe,i&an #a& &e'a"a 'e+a'-,
a%a( a#+i $a,i*n)a (n%(& men(n%(% gan%i &e,(gian me+a+(i 'enga"i+an
Pa*a+ 06
/: Se%ia' -,ang )ang me+a'-,&an %e,.a"in)a "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang $a.ib "ibe,i
'e,+in"(ngan &#(*(* -+e# nega,a "a,i &em(ng&inan an!aman )ang memba#a)a&an "i,i, .i$a,
"an<a%a( #a,%an)a, %e,ma*(& &e+(a,gan)a
6: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian 'e,+in"(ngan &#(*(* *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
Pa*a+ 08
17
/: Di *i"ang 'enga"i+an, *a&*i, 'en(n%(% (m(m, #a&im, "an -,ang +ain )ang %e,&ai% "engan %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang )ang *e"ang "a+am 'eme,i&*aan, "i+a,ang men)eb(% nama a%a( a+ama%
'e+a'-,, a%a( #a+-#a+ +ain )ang mem(ng&in&an "a'a% %e,(ng&a'n)a i"en%i%a* 'e+a'-,
6: Da+am *e%ia' 'e,*i"angan *ebe+(m *i"ang 'eme,i&*aan "im(+ai, #a&im $a.ib menginga%&an *a&*i,
'en(n%(% (m(m, "an -,ang +ain )ang %e,&ai% "engan 'eme,i&*aan 'e,&a,a %e,*eb(%, mengenai
+a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:
Pa*a+ 01
/: Se%ia' -,ang )ang membe,i&an &e*a&*ian "a+am 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, $a.ib
"ibe,i 'e,+in"(ngan &#(*(* -+e# nega,a "a,i &em(ng&inan an!aman )ang memba#a)a&an "i,i, .i$a,
"an<a%a( #a,%an)a, %e,ma*(& &e+(a,gan)a
6: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian 'e,+in"(ngan &#(*(* *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
Pa*a+ 02
9/: Pe+a'-, "an<a%a( *a&*i %i"a& "a'a% "i%(n%(% bai& *e!a,a 'e,"a%a a%a( 'i"ana a%a* +a'-,an "an<a%a(
&e*a&*ian )ang "ibe,i&an -+e# )ang be,*ang&(%an
96: Sa&*i )ang membe,i&an &e%e,angan 'a+*( "i a%a* *(m'a# %e%a' "ian!am "engan *an&*i 'i"ana
*ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 616 Ki%ab Un"ang-Un"ang H(&(m Pi"ana
BAB H
KER=ASAMA DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
Pa*a+ 0>
/: Ke,.a*ama na*i-na+ )ang "i+a&(&an PPATK "engan 'i#a& )ang %e,&ai% "i%(ang&an "engan a%a( %an'a
ben%(& &e,.a*ama 4-,ma+
6: Pi#a& )ang %e,&ai% *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: a"a+a# 'i#a&-'i#a& )ang mem'(n)ai &e%e,&ai%an
+ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i
In"-ne*ia
Pa*a+ 0?
/: Ke,.a*ama in%e,na*i-na+ "i+a&(&an -+e# PPATK "engan +embaga *e.eni* )ang a"a "i nega,a +ain "an
+embaga in%e,na*i-na+ )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian
(ang
6: Ke,.a*ama in%e,na*i-na+ )ang "i+a&(&an PPATK "a'a% "i+a&*ana&an "a+am ben%(& &e,.a*ama 4-,ma+ a%a(
be,"a*a,&an ban%(an %imba+ ba+i& a%a( ',in*i' ,e*i',-*i%a*
Pa*a+ 0@
9/: Da+am me+a&(&an 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, PPATK "a'a%
me+a&(&an &e,.a*ama be,('a 'e,%(&a,an in4-,ma*i "engan 'i#a&-'i#a& bai& "a+am +ing&(' na*i-na+
ma('(n in%e,na*i-na+ )ang me+i'(%i:
a in*%an*i 'enega& #(&(m3
b +embaga )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' 'en)e"ia .a*a &e(angan3
! +embaga )ang be,%(ga* meme,i&*a 'enge+-+aan "an %angg(ng .a$ab &e(angan nega,a3
" +embaga +ainn)a )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian
(ang a%a( %in"a& 'i"ana +ain %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 "an
e Financial Intellegent Unit nega,a +ain
6: Pe,min%aan, 'embe,ian, "an 'ene,imaan in4-,ma*i "a+am 'e,%(&a,an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*("
'a"a a)a% 9/: "a'a% "i+a&(&an a%a* ini*ia%i4 *en"i,i a%a( a%a* 'e,min%aan 'i#a& )ang "a'a% memin%a
in4-,ma*i &e'a"a PPATK
8: Pembe,ian in4-,ma*i -+e# PPATK %e,#a"a' 'e,min%aan "a,i 'i#a&-'i#a& *ebagaimana "ima&*(" "a+am
a)a% 9/: "ia.(&an *e!a,a %e,%(+i* "an "i%an"a%angani -+e#:
a #a&im &e%(a ma.e+i*3
b Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia, a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a#
! =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi3
" 'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e#
'en)i"i& *e+ain 'en)i"i& Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
18
e 'im'inan, 'e.aba% *e%ing&a% "i,e&%(,, a%a( 'im'inan *a%(an &e,.a a%a( &an%-, "i
+embaga )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' 'en)e"ia .a*a &e(angan3
4 'im'inan +embaga )ang be,%(ga* meme,i&*a 'enge+-+aan "an %angg(ng .a$ab
&e(angan nega,a3 a%a(
g 'im'inan "a,i +embaga +ainn)a )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an
%in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang a%a( %in"a& 'i"ana +ain %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana
'en!(!ian (ang
# 'im'inan Financial Intellegent Unit nega,a +ain
Pa*a+ 00
/: Da+am ,ang&a men!ega# "an membe,an%a* %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, "a'a% "i+a&(&an &e,.a*ama
ban%(an %imba+ ba+i& "a+am ma*a+a# 'i"ana "engan nega,a +ain me+a+(i 4-,(m bi+a%e,a+ a%a( m(+%i+a%e,a+
*e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan
6: Ke,.a*ama ban%(an %imba+ ba+i& *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "a'a% "i+a&*ana&an "a+am #a+
nega,a "ima&*(" %e+a# menga"a&an 'e,.an.ian &e,.a*ama ban%(an %imba+ ba+i& "engan nega,a Re'(b+i&
In"-ne*ia a%a( be,"a*a,&an ',in*i' ,e*i',-*i%a*
Pa*a+ /77
9/: Un%(& mening&a%&an &--,"ina*i an%a,+embaga %e,&ai% "a+am 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang, "iben%(& K-mi%e K--,"ina*i Na*i-na+ Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a&
Pi"ana Pen!(!ian Uang
96: Ke%en%(an mengenai 'emben%(&an K-mi%e K--,"ina*i Na*i-na+ Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a&
Pi"ana Pen!(!ian Uang "ia%(, "engan Pe,a%(,an P,e*i"en
BAB HI
KETENTUAN LAIN
Pa*a+ /7/
Da+am #a+ a"a 'e,&embangan &-n5en*i in%e,na*i-na+ a%a( ,e&-men"a*i in%e,na*i-na+ "i bi"ang 'en!ega#an "an
'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an 'en"anaan %e,-,i*me, PPATK "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a "a'a%
me+a&*ana&an &e%en%(an %e,*eb(% men(,(% Un"ang-Un"ang ini
BAB HII
KETENTUAN PERALIHAN
Pa*a+ /76
Pa"a *aa% Un"ang-Un"ang ini m(+ai be,+a&(:
a PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba#
"engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 "i%e%a'&an *ebagai PPATK be,"a*a,&an Un"ang-
Un"ang ini
b PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba#
"engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 men.a+an&an 4(ng*i, %(ga* "an $e$enangn)a
be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini
! S%,(&%(, -,gani*a*i PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776
*ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e%a' be,+a&( *am'ai
%e,ben%(&n)a *%,(&%(, -,gani*a*i PPATK )ang ba,( be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini
" Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK )ang "iang&a% be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776
*ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e%a' men.a+an&an 4(ng*i,
%(ga*, "an $e$enangn)a *am'ai "engan "iang&a%n)a Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a )ang ba,( 'a+ing +ama /
9*a%(: %a#(n *e.a& be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ /78
Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang )ang "i+a&(&an *ebe+(m be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini, "i'e,i&*a "an "i'(%(* "engan
Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 Ten%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-
Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778
BAB HII
KETENTUAN PENUTUP
Pa*a+ /71
Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an -+e# Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 b "an #(,(4 !
"i+a&*ana&an 'a+ing +ama 6 9"(a: %a#(n *e%e+a# Un"ang-Un"ang ini "i(n"ang&an
19
Pa*a+ /72
Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i "i+a&*ana&an 'a+ing +ama 2 9+ima: %a#(n *e%e+a#
Un"ang-Un"ang ini "i(n"ang&an
Pa*a+ /7>
Sem(a 'e,a%(,an 'e+a&*anaan Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang
*ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 *e'an.ang %i"a& be,%en%angan a%a( be+(m "igan%i
be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini, "in)a%a&an %e%a' be,+a&(
Pa*a+ /7?
Pa"a *aa% m(+ai be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini, ma&a Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana
Pen!(!ian Uang 9Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n 6776 N-m-, 87, Tamba#an Lemba,an Nega,a Re'(b+i&
In"-ne*ia N-m-, 1/0/: *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 9Lemba,an Nega,a
Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n 6778 N-m-, /7@, Tamba#an Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 1861:, "i!ab(% "an
"in)a%a&an %i"a& be,+a&(
Pa*a+ /7@
Un"ang-Un"ang ini m(+ai be,+a&( 'a"a %angga+ "i(n"ang&an
Aga, *e%ia' -,ang menge%a#(in)a, meme,in%a#&an 'eng(n"angan Un"ang-Un"ang ini "a+am Lemba,an Nega,a Re'(b+i&
In"-ne*ia
Di*a#&an "i =a&a,%a
'a"a %angga+
PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA,
SUSILO BAMBANG YUDHOYONO
Di(n"ang&an "i =a&a,%a
'a"a %angga+
MENTERI HUKUM DAN HAK ASASI MANUSIA
REPUBLIK INDONESIA,
PATRIALIS AKBAR
LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA TAHUN NOMOR
20
PEN=ELASAN
ATAS
RANCANGAN
UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA
NOMOR TAHUN
TENTANG
PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
I UMUM
Pembang(nan ,eCim an%i 'en!(!ian (ang "i In"-ne*ia )ang "im(+ai *e.a& "i*a#&ann)a Un"ang-Un"ang
Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba#
"engan Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e+a# memb(&%i&an, ba#$a %in"a& 'i"ana
'en!(!ian (ang %i"a& #an)a mengan!am *%abi+i%a* "an in%eg,i%a* *i*%em 'e,e&-n-mian "an *i*%em &e(angan,
nam(n .(ga "a'a% memba#a)a&an *en"i-*en"i &e#i"('an be,ma*)a,a&a%, be,bang*a, "an be,nega,a be,"a*a,&an
Pan!a*i+a "an Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n /012 Pa"a (m(mn)a, 'e+a&( %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang be,(*a#a aga, Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"anan)a *(*a# "i%e+(*(,i -+e# a'a,a%
'enega& #(&(m *e#ingga "engan +e+(a*a meman4aa%&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% bai& (n%(& &egia%an )ang *a#
ma('(n %i"a& *a#
Da+am &-n*e' an%i 'en!(!ian (ang, 'e+a&( "an #a*i+ %in"a& 'i"ana "a'a% "i&e%a#(i me+a+(i 'ene+(*(,an
(n%(& *e+an.(%n)a #a*i+ %in"a& 'i"ana %e,*eb(% "i,am'a* (n%(& nega,a A'abi+a Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"ana
)ang "i&(a*ai -+e# 'e+a&( a%a( -,gani*a*i &e.a#a%an "a'a% "i*i%a a%a( "i,am'a*, ma&a "engan *en"i,in)a "a'a%
men(,(n&an %ing&a% &,imina+i%a* Un%(& i%( ('a)a 'enega&an #(&(m "i bi"ang %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang 'e,+(
"i+a&*ana&an *e!a,a e4e&%i4
Pene+(*(,an Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"ana 'a"a (m(mn)a "i+a&(&an -+e# +embaga &e(angan
me+a+(i me&ani*me ba&( )ang "ia%(, "a+am 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan Un%(& "a'a% me+a&(&an #a+ ini,
+embaga &e(angan memi+i&i 'e,anan 'en%ing &#(*(*n)a "a+am mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a
"an me+a'-,&an T,an*a&*i %e,%en%( &e'a"a -%-,i%a* 9financial intelligence unit: *ebagai ba#an ana+i*i* )ang (n%(&
*e+an.(%n)a "i*am'ai&an &e'a"a 'en)i"i& (n%(& ',-*e* #(&(m +ebi# +an.(%
Be,&ai%an "engan #a+ i%(, +embaga &e(angan b(&an #an)a be,'e,an "a+am memban%( 'enega&an
#(&(m %e%a'i .(ga men.aga "i,in)a "a,i be,bagai ,i*i&- )ai%( ,i*i&- -'e,a*i-na+, #(&(m, %e,&-n*en%,a*in)a
T,an*a&*i, "an ,e'(%a*i &a,ena %i"a& +agi "ig(na&an *ebagai *a,ana "an *a*a,an -+e# 'e+a&( %in"a& 'i"ana (n%(&
men!(!i (ang #a*i+ %in"a& 'i"ana Dengan 'enge+-+aan ,i*i&- )ang bai&, +embaga &e(angan a&an mam'(
me+a&*ana&an 4(ng*in)a *e!a,a bai& *e#ingga 'a"a gi+i,ann)a *i*%em &e(angan men.a"i +ebi# *%abi+ "an
%e,'e,!a)a
Da+am 'e,&embangann)a, %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ema&in &-m'+e&* "engan m-"(* )ang
*ema&in me+(a* &a,ena *("a# meman4aa%&an +embaga "i +(a, *i*%em &e(angan ba#&an %e+a# me,amba# &e
be,bagai *e&%-, bai& )ang 4-,ma+ ma('(n n-n 4-,ma+ Un%(& mengan%i*i'a*i #a+ ini, Financial Action Task Force
on Money Laundering (FATF %e+a# menge+(a,&an *%an"a, in%e,na*i-na+ )ang men.a"i (&(,an bagi *e%ia' nega,a
"a+am 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang "i&ena+ "engan !e"ised 17
recommendations "an 0 *#ecial recommendations 9,e5i*e" 17I0 FATF:, an%a,a +ain mengenai 'e,+(a*an Pi#a&
Pe+a'-, 9re#orting #arties: )ang men!a&(' ',-4e*i a"5-&a%, n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a Tana#, a&(n%an '(b+i&,
'e"agang 'e,ma%a "an 'e,#ia*an<+-gam m(+ia, "ea+e, m-bi+ "an *ebagain)a
Penanganan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i In"-ne*ia men(n.(&&an a,a# )ang '-*i%i4, #a+ ini %e,!e,min
"a,i mening&a%n)a &e*a"a,an "a,i 'e+a&*ana Un"ang-Un"ang %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *e'e,%i
21
Pen)e"ia =a*a Ke(angan "a+am 'e+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an, ,eg(+a%-, "a+am 'emb(a%an 'e,a%(,an, P(*a%
Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan 9PPATK: "a+am &egia%an ana+i*i*, "an 'enega& #(&(m "a+am
menin"a&+an.(%i #a*i+ ana+i*i* #ingga 'en.a%(#an #(&(man
Nam(n "emi&ian, ('a)a )ang "i+a&(&an %e,*eb(% "i,a*a&an be+(m -'%ima+ an%a,a +ain &a,ena 'e,a%(,an
'e,(n"ang-(n"angan )ang a"a %e,n)a%a ma*i# membe,i&an ,(ang %imb(+n)a 'ena4*i,an )ang be,be"a-be"a,
a"an)a $loo#%ole$, &(,ang %ega*n)a 'embe,ian *an&*i 9*an&*i #(&(m )ang begi%( %inggi )ang "i,a*a&an %i"a&
membe,i&an ,a*a &ea"i+an:, be+(m "iman4aa%&ann)a 'e,ge*e,an beban 'emb(&%ian 9s%ifting burden of #roof:,
&e%e,ba%a*an a&*e* in4-,ma*i, *em'i%n)a !a&('an 'e+a'-, "an .eni* +a'-,ann)a, *e,%a &(,ang .e+a*n)a %(ga* "an
&e$enangan "a,i 'a,a 'e+a&*ana (n"ang-(n"ang ini
Un%(& memen(#i &e'en%ingan na*i-na+ "an men)e*(ai&an "engan *%an"a, in%e,na*i-na+ *ebagaimana
"i(,ai&an "i a%a*, ma&a 'e,+( "i*(*(n Un"ang-Un"ang %en%ang Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana
Pen!(!ian Uang *ebagai 'en)em'(,naan "an 'enggan%i Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /2 Ta#(n
6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang Re'(b+i&
In"-ne*ia N-m-, 62 Ta#(n 6778 A"a'(n ma%e,i m(a%an )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini an%a,a +ain:
/ Re"e4ini*i 'enge,%ian "a,i i*%i+a#-i*%i+a# "a+am %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *e'e,%i "e4ini*i 'en!(!ian
(ang, T,an*a&*i &e(angan men!(,iga&an, "an T,an*a&*i &e(angan %(nai3
6 Pen)em'(,naan &,imina+i*a*i %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3
8 Penga%(,an mengenai 'en.a%(#an *an&*i 'i"ana "an *an&*i a"mini*%,a*i3
1 Pe,+(a*an Pi#a& Pe+a'-, (re#orting #arties&
2 Pene%a'an mengenai .eni* 'e+a'-,an (n%(& ',-4e*i "an 'en)e"ia ba,ang "an .a*a3
> Peng(&(#an 'ene,a'an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a 9'ustomer (ue (illigence&
? Pena%aan mengenai 'enga$a*an a%a( a("i% &e'a%(#an3
@ Pembe,ian &e$enangan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& men(n"a m(%a*i a%a( 'enga+i#an Ha,%a Ke&a)aan3
0 Pe,+(a*an &e$enangan Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai %e,#a"a' 'emba$aan (ang %(nai "an in*%,(men
'emba)a,an +ainn)a &e"a+am "an &e+(a, "ae,a# 'abean3
/7 Pembe,ian &e$enangan &e'a"a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& men)i"i& "(gaan %in"a& 'i"ana
'en!(!ian (ang (multi in"estigator3
// Pena%aan &emba+i &e+embagaan "an 'e,+(a*an &e$enangan PPATK3
/6 Pena%aan &emba+i #(&(m a!a,a 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %e,ma*(& 'enga%(,an
mengenai 'emba+i&an beban 'emb(&%ian *e!a,a 'e,"a%a %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+
"a,i %in"a& 'i"ana3 "an
/8 Penga%(,an mengenai 'en)i%aan Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana %e,ma*(& )asset
s%aring$.
II PASAL DEMI PASAL
Pa*a+ /
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 6
A)a% 9/:
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)(a'anK a"a+a# 'en)(a'an
*ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang Un"ang N-m-, // Ta#(n /0@7 %en%ang Tin"a&
Pi"ana S(a'
H(,(4 !
C(&(' .e+a*
H(,(4 "
C(&(' .e+a*
H(,(4 e
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)e+(n"('an %enaga &e,.aK a"a+a#
'en)e+(n"('an %enaga &e,.a *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang N-m-, 80
Ta#(n 6771 %en%ang Penem'a%an "an Pe,+in"(ngan Tenaga Ke,.a In"-ne*ia "i L(a,
Nege,i
H(,(4 4
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)e+(n"('an imig,anK a"a+a#
'en)e+(n"('an imig,an *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang %en%ang
Keimig,a*ian
H(,(4 g
C(&(' .e+a*
22
H(,(4 #
C(&(' .e+a*
H(,(4 i
C(&(' .e+a*
H(,(4 .
C(&(' .e+a*
H(,(4 &
C(&(' .e+a*
H(,(4 +
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,"agangan -,angK a"a+a#
'e,"agangan -,ang *ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 60? KUHP "an Un"ang-
Un"ang N-m-, 6/ Ta#(n 677? %en%ang Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pe,"agangan
O,ang
H(,(4 m
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,"agangan *en.a%a ge+a'K a"a+a#
'e,"agangan *en.a%a ge+a' *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang Da,(,a%
N-m-, /6 Ta#(n /02/ %en%ang meng(ba# GORDONNANTIETI=DELI=KE
BI=LONDERE STRAFBEPALINGENG 9STBL /01@ NOMOR /?: "an Un"ang-
Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia Da#(+( N-m-, @ Ta#(n /012
H(,(4 n
C(&(' .e+a*
H(,(4 -
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en!(+i&anK a"a+a# 'en!(+i&an
*ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 86@, Pa*a+ 887 "an Pa*a+ 888 KUHP
H(,(4 '
C(&(' .e+a*
H(,(4 A
C(&(' .e+a*
H(,(4 ,
C(&(' .e+a*
H(,(4 *
C(&(' .e+a*
H(,(4 %
C(&(' .e+a*
H(,(4 (
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J',-*%i%(*iK a"a+a# ',-*%i%(*i
*ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 6@0, Pa*a+ 607, Pa*a+ 60> KUHP, "an Un"ang-
Un"ang N-m-, 6/ Ta#(n 677? %en%ang Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pe,"agangan
O,ang
H(,(4 5
C(&(' .e+a*
H(,(4 $
C(&(' .e+a*
H(,(4 B
C(&(' .e+a*
H(,(4 )
C(&(' .e+a*
H(,(4 C
C(&(' .e+a*
Be,"a*a,&an &e%en%(an ini ma&a "a+am menen%(&an #a*i+ %in"a& 'i"ana, Un"ang-Un"ang ini
mengan(% a*a* &,imina+i%a* gan"a (double criminality.
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 8
Te,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana %i"a& 'e,+( "ib(&%i&an %e,+ebi#
"a#(+( %in"a& 'i"ana a*a+n)a, (n%(& "a'a% "im(+ain)a 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
Pa*a+ 1
C(&(' .e+a*
23
Pa*a+ 2
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >
A)a% 9/:
K-,'-,a*i men!a&(' .(ga &e+-m'-& )ang %e,-,gani*a*i )ai%( &e+-m'-& %e,*%,(&%(, )ang %e,"i,i
"a,i 8 9%iga: -,ang a%a( +ebi#, )ang e&*i*%en*in)a (n%(& $a&%( %e,%en%(, "an be,%in"a& "engan
%(.(an me+a&(&an *a%( a%a( +ebi# %in"a& 'i"ana )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini "engan
%(.(an mem'e,-+e# &e(n%(ngan ma%e,ii+ a%a( 4inan*ia+ bai& +ang*(ng ma('(n %i"a& +ang*(ng
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 0
A)a% 9/:
C(&(' .e+a*
A)a% 96:
Ke+ebi#an #a*i+ 'en.(a+an a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i,am'a*, "i&emba+i&an &e'a"a
K-,'-,a*i )ang be,*ang&(%an
Pa*a+ /7
C(&(' .e+a*
Pa*a+ //
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /6
A)a% 9/:
Ke%en%(an ini %e,ma*(& *ebagai &e%en%(an mengenai ,a#a*ia .aba%an
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J&e'en%ingan (m(mK a"a+a# &e'en%ingan (m(m
be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /> %a#(n 6771 %en%ang Ke.a&*aan Re'(b+i& In"-ne*ia
)a&ni &e'en%ingan bang*a "an nega,a "an<a%a( &e'en%ingan ma*)a,a&a% +(a*
Pa*a+ /8
A)a% 9/:
Ke%en%(an ini "i&ena+ *ebagai )anti-ti##ing off$ Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga,
Pengg(na =a*a %i"a& memin"a#&an Ha,%a Ke&a)aann)a *e#ingga mem'e,*(+i% 'enega&
#(&(m (n%(& me+a&(&an 'e+a!a&an %e,#a"a' Pengg(na .a*a "an Ha,%a Ke&a)aan )ang
be,*ang&(%an
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
Ke%en%(an $anti-ti##ing off$ be,+a&( '(+a bagi 'e.aba% a%a( 'ega$ai PPATK *e,%a
Pen)e+i"i&<'en)i"i& (n%(& men!ega# Pengg(na =a*a )ang "i"(ga *ebagai 'e+a&( &e.a#a%an
me+a,i&an "i,i "an Ha,%a Ke&a)aan )ang be,*ang&(%an "ia+i#&an *e#ingga mem'e,*(+i% ',-*e*
'en)e+i"i&an "an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
A)a% 92:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /1
C(&(' .e+a*
24
Pa*a+ /2
A)a% 9/:
H(,(4 a
Te,ma*(& "a+am 'enge,%ian 'en)e"ia .a*a &e(angan a"a+a# *e%ia' -,ang )ang
men)e"ia&an .a*a "i bi"ang &e(angan a%a( .a*a +ainn)a )ang %e,&ai% "engan
&e(angan bai& *e!a,a 4-,ma+ ma('(n n-n 4-,ma+
H(,(4 b
Yang "ima&*(" "engan JA"5-&a%K a"a+a# -,ang )ang be,',-4e*i membe,i .a*a
#(&(m, bai& "i "a+am ma('(n "i +(a, 'enga"i+an )ang memen(#i 'e,*)a,a%an
be,"a*a,&an &e%en%(an Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /@ Ta#(n 6778
%en%ang A"5-&a%
Yang "ima&*(" "engan JN-%a,i*K a"a+a# 'e.aba% (m(m )ang be,$enang (n%(&
memb(a% a&%a -%en%i& "an &e$enangan +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am
Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 87 Ta#(n 6771 %en%ang =aba%an N-%a,i*
T,an*a&*i )ang #a,(* "i+a'-,&an -+e# ',-4e*i a"5-&a%, &-n*(+%an bi"ang &e(angan,
n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a Tana# "an a&(n%an a"a+a# T,an*a&*i )ang "i+a&(&an
men)ang&(% &egia%an %e,%en%(:
a: .(a+ be+i real estate "an ',-'e,%i3
b: Penge+-+aan (ang, *(,a% be,#a,ga, a%a( Ha,%a Ke&a)aan +ainn)a "a,i &+ien3
!: Penge+-+aan ,e&ening ban& "an 'e,(*a#aan e4e&3
": Kei&(%*e,%aan "i "a+am 'emben%(&an, "an<a%a( 'enge+-+aan 'e,(*a#aan a%a( ba"an
#(&(m3
e: =(a+ be+i 'e,(*a#aan3
4: K#(*(* (n%(& a"5-&a% "an &-n*(+%an &e(angan, &egia%an %e,%en%( %e,*eb(% "i a%a*
"i+a&(&an J(n%(& "an a%a* nama &+ienK
Yang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i (n%(& "an a%a* nama &+ienK an%a,a +ain .(a+
be+i ,ea+ e*%a%e "an ',-'e,%i, 'enge+-+aan (ang, *(,a% be,#a,ga, a%a( Ha,%a
Ke&a)aan +ainn)a "a,i &+ien, 'enge+-+aan ,e&ening ban& "an 'e,(*a#aan e4e&,
&ei&(%*e,%aan "i "a+am 'emben%(&an, 'enge+-+aan 'e,(*a#aan, 'emben%(&an
"an 'enge+-+aan ba"an #(&(m, *e,%a .(a+ be+i 'e,(*a#aan
H(,(4 !
Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a )ang "ima&*(" "a+am &e%en%(an ini me+i'(%i )ang
be,iCin ma('(n )ang %i"a& be,iCin
A)a% 96:
Ke$enangan "ima&*(" men!a&(' &e$enangan (n%(& menen%(&an &,i%e,ia Pi#a& Pe+a'-, )ang
men)e+engga,a&an &egia%an 'eng(m'(+an "ana *-*ia+, )a)a*an a%a( c%arity
Pa*a+ />
A)a% 9/:
C(&(' =e+a*
A)a% 96:
C(&(' =e+a*
A)a% 98:
C(&(' =e+a*
A)a% 91:
C(&(' =e+a*
A)a% 92:
C(&(' =e+a*
A)a% 9>:
Yang "ima&*(" "engan 'ene,a'an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a a"a+a# 'ustomer (ue
(illigence 9CDD: "an *n%anced (ue (illigence 9EDD: *ebagaimana "ima&*(" "a+am
Re&-men"a*i 2 Financial Action Task Force 9FATF: on money laundering
Pa*a+ /?
C(&(' =e+a*
Pa*a+ /@
C(&(' =e+a*
Pa*a+ /0
C(&(' =e+a*
Pa*a+ 67
25
A)a% 9/:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J#(b(ngan (*a#aK an%a,a +ain #(b(ngan ,e&ening
&-,an
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 6/
A)a% 9/:
H(,(4 a
Pa"a "a*a,n)a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an %i"a& memi+i&i !i,i-!i,i )ang ba&(,
&a,ena #a+ %e,*eb(% "i'enga,(#i -+e# 5a,ia*i "an 'e,&embangan .a*a "an in*%,(men
&e(angan )ang a"a Me*&i'(n "emi&ian, %e,"a'a% !i,i-!i,i (m(m "a,i T,an*a&*i
Ke(angan Men!(,iga&an )ang "a'a% "i.a"i&an a!(an an%a,a +ain *ebagai be,i&(%:
/: %i"a& memi+i&i %(.(an e&-n-mi* "an bi*ni* )ang .e+a*3
6: mengg(na&an (ang %(nai "a+am .(m+a# )ang ,e+a%i4 be*a, "an<a%a( "i+a&(&an
*e!a,a be,(+ang-(+ang "i +(a, &e$a.a,an3 a%a(
8: a&%i5i%a* T,an*a&*i na*aba# "i +(a, &ebia*aan "an &e$a.a,an
H(,(4 b
C(&(' .e+a*
H(,(4 !
C(&(' .e+a*
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
H(,(4 a
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i "engan 'eme,in%a#K a"a+a#
T,an*a&*i )ang mengg(na&an ,e&ening 'eme,in%a#, "an "i+a&(&an (n%(& "an a%a*
nama 'eme,in%a# )ai%( 'eme,in%a# '(*a%, 'eme,in%a# "ae,a#, &emen%e,ian, +embaga
'eme,in%a# n-n &emen%e,ian a%a( ba"an-ba"an 'eme,in%a# +ainn)a Ti"a& %e,ma*(&
&-mi*i "an ba"an (*a#a mi+i& nega,a<"ae,a#
H(,(4 b
C(&(' .e+a*
H(,(4 !
Yang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i +ainK a"a+a# T,an*a&*i-T,an*a&*i )ang
"i&e!(a+i&an )ang *e*(ai "engan &a,a&%e,i*%i&n)a *e+a+( "i+a&(&an "a+am ben%(&
%(nai "an "a+am .(m+a# )ang be*a,, mi*a+n)a *e%-,an ,(%in -+e# 'enge+-+a .a+an %-+
a%a( 'enge+-+a *('e,ma,&e%
A)a% 92:
C(&(' .e+a*
A)a% 9>:
Se+ain be,"a*a,&an .eni* T,an*a&*i, Ke'a+a PPATK mene%a'&an T,an*a&*i +ainn)a )ang
"i&e!(a+i&an be,"a*a,&an be*a,n)a .(m+a# T,an*a&*i, ben%(& 'en)e"ia .a*a &e(angan
%e,%en%(, a%a( $i+a)a# &e,.a 'en)e"ia .a*a &e(angan %e,%en%( Pembe,+a&(an 'enge!(a+ian
%e,*eb(% "a'a% "i+a&(&an bai& (n%(& $a&%( )ang %i"a& %e,ba%a* 9'e,manen: ma('(n (n%(&
$a&%( %e,%en%( 9%em'-,e,:
Pa*a+ 66
A)a% 9/:
Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, 'en)e"ia .a*a &e(angan "a'a% *e*ege,a m(ng&in me+a'-,&an
T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an aga, Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a&
'i"ana "an 'e+a&( 'en!(!ian (ang "a'a% *ege,a "i+a!a& Un*(, T,an*a&*i Ke(angan
Men!(,iga&an a"a+a# *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ / ang&a 8 #(,(4 a, #(,(4 b, #(,(4 !,
"an #(,(4 "
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
A)a% 92:
26
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 68
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 61
A)a% 9/:
Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga, "a%a a%a( in4-,ma*i mengenai T,an*a&*i )ang
"i&e!(a+i&an %e,*eb(% "a'a% "i%e+i%i a%a( "i'e,i&*a -+e# PPATK (n%(& &e'e,+(an ana+i*i*
Rin!ian "a4%a, T,an*a&*i )ang $a.ib "ib(a% "an "i*im'an 'a"a "a*a,n)a *ama "engan
T,an*a&*i %(nai )ang *e#a,(*n)a "i+a'-,&an &e'a"a PPATK Da4%a, "a'a% "ib(a% "a+am ben%(&
e+e&%,-ni& *e'an.ang "a'a% "i.amin ba#$a "a%a a%a( in4-,ma*i %e,*eb(% %i"a& m("a# #i+ang
a%a( ,(*a&
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 62
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 6>
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 6?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 6@
Yang "ima&*(" "engan J"i%(n%(% *e!a,a 'e,"a%aK an%a,a +ain a"a+a# %(n%(%an gan%i ,(gi Yang "ima&*("
"engan J"i%(n%(% *e!a,a 'i"anaK an%a,a +ain %(n%(%an 'en!ema,an nama bai&
Pa*a+ 60
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 87
A)a% 9/:
Dengan "emi&ian, %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang %e+a# memi+i&i Lembaga Penga$a* "an
Penga%(, a"a 6 9"(a: 'in%( 'enga$a*an &e'a%(#an, )ai%( -+e# Lembaga Penga$a* "an
Penga%(, "an<a%a( PPATK
Pa"a "a*a,n)a 'enga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an "i+a&(&an -+e# Lembaga
Penga$a* "an Penga%(, PPATK me+a&(&an 'enga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban
'e+a'-,an a'abi+a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, men)e,a#&ann)a &e'a"a PPATK
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 8/
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 86
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 88
A)a% 9/:
Ce&, !e& 'e,.a+anan, *(,a% *angg(' ba)a,, a%a( bi+)e% gi,- )ang "i&ena+ *ebagai +earer
,egotiable Instruments
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 81
27
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 82
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 8>
A)a% 9/:
C(&(' .e+a*
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
Yang "ima&*(" "engan Jme+a&(&an *ega+a ben%(& !am'(, %anganK a"a+a# 'e,b(a%an a%a(
%in"a&an "a,i 'i#a& mana'(n )ang menga&iba%&an be,&(,angn)a &ebeba*an PPATK (n%(&
"a'a% me+a&*ana&an 4(ng*i "an %(ga*n)a
Pa*a+ 8?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 8@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 80
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
C(&(' .e+a*
H(,(4 !
Penga$a*an &e'a%(#an "i+a&(&an %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang be+(m memi+i&i Lembaga
Penga$a* "an Penga%(, a%a( %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang 'enga$a*ann)a %e+a# "i*e,a#&an
-+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, &e'a"a PPATK
H(,(4 "
C(&(' .e+a*
H(,(4 e
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 17
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 1/
Yang "ima&*(" "engan Jmen)e+engga,a&an *i*%em in4-,ma*iK an%a,a +ain me+i'(%i:
a membang(n, mengembang&an, "an meme+i#a,a *i*%em a'+i&a*i3
b membang(n, mengembang&an, "an meme+i#a,a in4,a*%,(&%(, .a,ingan
&-m'(%e, "an ba*i* "a%a3
! meng(m'(+&an, menge5a+(a*i "a%a "an in4-,ma*i )ang "i%e,ima -+e#
PPATK *e!a,a man(a+ "an e+e&%,-ni&3
" men)im'an, meme+i#a,a "a%a "an in4-,ma*i &e "a+am ba*i* "a%a3
e men)a.i&an in4-,ma*i (n%(& &eb(%(#an ana+i*i*3
4 mem4a*i+i%a*i 'e,%(&a,an in4-,ma*i "engan in*%an*i %e,&ai% bai& "a+am
nege,i a%a( +(a, nege,i3 "an
g me+a&(&an *-*ia+i*a*i 'engg(naan *i*%em a'+i&a*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-,
Pa*a+ 16
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
C(&(' .e+a*
H(,(4 !
C(&(' .e+a*
H(,(4 "
C(&(' .e+a*
H(,(4 e
C(&(' .e+a*
H(,(4 4
28
Pe,i#a+ me,e&-men"a*i&an 'engenaan *an&*i &e$a.iban 'e+a'-,an "ia%(, "a+am Pe"-man
PPATK
H(,(4 g
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 18
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 11
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
Yang "ima&*(" "engan memin%a &e%e,angan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, "an 'i#a& +ain )ang %e,&ai%
"(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "a'a% be,('a me+a&(&an a("i% in5e*%iga%i4
H(,(4 !
C(&(' .e+a*
H(,(4 "
Yang "ima&*("&an J%in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*iaK a"a+a# %in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*ia
*ebagaimana "ima&*(" "a+am 'en.e+a*an Pa*a+ 67 "an 6/ Un"ang-Un"ang N-m-, 6> %a#(n
6777
H(,(4 e
C(&(' .e+a*
H(,(4 4
C(&(' .e+a*
H(,(4 g
C(&(' .e+a*
H(,(4 #
C(&(' .e+a*
H(,(4 i
C(&(' .e+a*
H(,(4 .
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 12
Yang "ima&*(" "engan J&e,a#a*iaanK an%a,a +ain ,a#a*ia ban&, ,a#a*ia n-n-ban& "an *ebagain)a
Pa*a+ 1>
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 1?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 1@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 10
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 27
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 2/
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
C(&(' .e+a*
H(,(4 !
C(&(' .e+a*
H(,(4 "
C(&(' .e+a*
H(,(4 e
C(&(' .e+a*
29
H(,(4 4
C(&(' .e+a*
H(,(4 g
C(&(' .e+a*
H(,(4 #
Yang "ima&*(" "engan J'e&e,.aan +ainK a"a+a# 'e&e,.aan )ang be,'-%en*i mem'enga,(#i
'e+a&*anaan %(ga* "an menimb(+&an &-n4+i& &e'en%ingan
H(,(4 i
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 26
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 28
C(&(' .e+a*

Pa*a+ 21
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 22
C(&(' .e+a*

Pa*a+ 2>
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 2?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 2@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 20
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >7
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >/
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >6
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >8
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >1
A)a% 9/:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'emb+-&i,anK a"a+a# *ega+a ('a)a (n%(& %i"a&
menga+i#&an &e'emi+i&an, memin"a#&an, men(&a,&an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan *e'e,%i
'eng#en%ian m(%a*i a%a( 'enga+i#an Ha,%a Ke&a)aan
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
A)a% 92:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >2
C(&(' .e+a*
30
Pa*a+ >>
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ >0
PPATK "a+am &e%en%(an ini *ebagai )ang me$a&i+i nega,a "a+am 'e,&a,a &e'e,"a%aan
Pa*a+ ?7
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?/
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?6
A)a% 9/:
Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *e*(ai "engan %a#a' 'eme,i&*aan, )a&ni 'a"a
%a#a' 'en)i"i&an &e$enangan 'a"a 'en)i"i&, 'a"a %a#a' 'en(n%(%an &e$enangan 'a"a
'en(n%(% (m(m, "an &e$enangan #a&im 'a"a %a#a' 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an
A)a% 96:
S(,a% 'e,min%aan 'emb+-&i,an )ang "i&i,im&an &e'a"a 'en)e"ia .a*a &e(angan %e,*eb(% #a,(*
"i%an"a%angani -+e#:
a &--,"ina%-, 'en)i"i&<&e%(a %im 'en)i"i& (n%(& %ing&a% 'en)i"i&an3
b Ke'a+a Ke.a&*aan Nege,i (n%(& %ing&a% 'en(n%(%an3
! #a&im &e%(a ma.e+i* (n%(& %ing&a% 'eme,i&*aan 'enga"i+an
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
A)a% 92:
C(&(' .e+a*
A)a% 9>:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?8
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?1
Da+am #a+ "a&$aan %in"a& 'i"ana a*a+ "an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang "ia.(&an *e!a,a &(m(+a%i4,
'en(n%(% (m(m $a.ib memb(&%i&an "an #a&im $a.ib mem'e,%imbang&an "an mem(%(*&an &e"(a
"a&$aan %e,*eb(%
Pa*a+ ?2
A)a% 9/:
C(&(' .e+a*
A)a% 96:
Ke%en%(an ini me,('a&an 'enge!(a+ian "a,i &e%en%(an ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan
T,an*a&*i Ke(angan +ainn)a *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-(n"ang )ang menga%(,
mengenai ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan T,an*a&*i Ke(angan +ainn)a
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
C(&(' .e+a*
A)a% 92:
Da+am #a+ Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a#, a%a(
'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i, a%a( =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a(
Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi be,#a+angan, 'enan"a%anganan "a'a% "i+a&(&an -+e# 'e.aba% )ang
"i%(n.(&
A)a% 9>:
31
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?>
A)a% 9/:
H(,(4 a
C(&(' .e+a*
H(,(4 b
Yang "ima&*(" "engan JPen)e+i"i& %in"a& 'i"ana a*a+K a"a+a# 'en)e+i"i& )ang "ia%(,
-+e# Un"ang-Un"ang +ain
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ??
A)a% 9/:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' a"a+a# memen(#i
'a+ing *e"i&i% / 9*a%(: a+a% b(&%i )ang *a# *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ ?8 Un"ang-
Un"ang ini
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ ?0
Yang "ima&*(" "engan J'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+K a"a+a# 'e.aba% "a,i in*%an*i )ang -+e# Un"ang-
Un"ang "ibe,i $e$enang (n%(& me+a&(&an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana a*a+
Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "a'a% "i+a&(&an *e!a,a
be,*ama-*ama "engan %in"a& 'i"ana a*a+n)a
Pa*a+ @7
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @/
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @6
A)a% 9/:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J*a%(an %(ga* gab(nganK a"a+a# %im &#(*(* )ang
be,angg-%a&an $a&i+-$a&i+ "a,i in*%an*i-in*%an*i %e,&ai% "an "iben%(& (n%(& men"(&(ng
'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @8
C(&(' =e+a*
Pa*a+ @1
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @2
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @>
A)a% 9/:
Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga, ('a)a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a&
'i"ana 'en!(!ian (ang "a+am 'e+a&*anaan 'e,a"i+ann)a "a'a% be,.a+an "engan +an!a,,
ma&a *e&a+i'(n %e,"a&$a %e+a# "i'anggi+ *e!a,a *a# "an 'a%(% %i"a& #a"i, "i *i"ang
'enga"i+an %an'a a+a*an )ang *a#, 'e,&a,a %e,*eb(% %e%a' "i'e,i&*a %an'a &e#a"i,an %e,"a&$a
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
A)a% 98:
32
C(&(' .e+a*
A)a% 91:
Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an (n%(& men!ega# aga, a#+i $a,i* "a,i %e,"a&$a
meng(a*ai a%a( memi+i&i Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana Di*am'ing i%(
*ebagai (*a#a (n%(& mengemba+i&an &e&a)aan nega,a "a+am #a+ %in"a& 'i"ana %e,*eb(% %e+a#
me,(gi&an &e(angan nega,a
A)a% 92:
C(&(' .e+a*
A)a% 9>:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @@
C(&(' .e+a*
Pa*a+ @0
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 07
A)a% 9/:
Ke%en%(an ini %e+a# "i%e,a'&an "i bebe,a'a nega,a "an be,%(.(an (n%(& mening&a%&an &ine,.a
'enega&an #(&(m
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 0/
A)a% 9/:
Yang "ima&*(" "engan J'e+a'-,K a"a+a# *e%ia' -,ang )ang be,i%i&a" bai& "an *e!a,a *(&a,e+a
men)am'ai&an +a'-,an %e,.a"in)a "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 06
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 08
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 01
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 02
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 0>
A)a% 9/:
Yang "ima&*(" "engan J&e,.a *ama 4-,ma+K a"a+a# n-%a &e*e'a#aman a%a( memorandum of
understanding.
A)a% 96:
C(&(' .e+a*

Pa*a+ 0?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ 0@
33
C(&(' =e+a*
Pa*a+ 00
A)a% 9/:
Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"anganK a"a+a# Un"ang-
Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, / Ta#(n 677> %en%ang Ban%(an Timba+ Ba+i& Da+am
Ma*a+a# Pi"ana "an Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 61 Ta#(n 6777 %en%ang
Pe,.an.ian In%e,na*i-na+
A)a% 96:
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /77
C(&(' =e+a*
Pa*a+ /7/
Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, PPATK "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a "a'a% mene%a'&an &e%en%(an *e*(ai
"engan 'e,&embangan &-n5en*i in%e,na*i-na+ a%a( ,e&-men"a*i in%e,na*i-na+ "i bi"ang 'en!ega#an
"an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, an%a,a +ain menge+(a,&an &e%en%(an<'e"-man
mengenai 'ene,a'an ',-g,am an%i 'en!(!ian (ang bagi 'en)e"ia .a*a &e(angan
Pa*a+ /76
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /78
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /71
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /72
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /7>
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /7?
C(&(' .e+a*
Pa*a+ /7@
C(&(' .e+a*
TAMBAHAN LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA NOMOR
34
NASKAH AKADEMIK
RANCANGAN UNDANG-UNDANG
TENTANG
PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
J A K A R T A
2 0 0 6
NASKAH AKADEMIK
RANCANGAN UNDANG-UNDANG
TENTANG
PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
J A K A R T A
2 0 0 6
NASKAH AKADEMIK
RANCANGAN UNDANG-UNDANG
TENTANG
PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
J a k a r t a
2 0 0 6
PENGANTAR
Naskah Akademik ini disusun berdasarkan penelitian hukum normatif yang
mengacu pada norma-norma hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-
undangan, putusan pengadilan dan bahan-bahan perpustakaan. Dengan demikian,
penelitian yang dilakukan dalam rangka penyusunan Naskah Akademik ini bersifat
kualitatif dengan penekanan pada konteks, isi dan kerangka referensi yang diuraikan
secara deskriptif-analitis.
Metode pendekatan yang diperkirakan tepat dalam penyusunan Naskah
Akademik ini adalah yuridis normatif dan historis komperatif serta menemukan
hukum in-concreto. Cara ini dilakukan dengan harapan diperolehnya suatu hasil
berupa kerangka pemikiran atau paradigma baru yang bermanfaat untuk
perkembangan hukum yang akan datang futurologi!. Metode penemuan hukum in-
concreto digunakan dengan maksud untuk mengetahui aturan dan hukum yang
bagaimanakah yang sebaiknya diberlakukan dan tepat untuk diterapkan dalam
upaya pencegahan dan pemberantasan "##$ di %ndonesia. &leh karena masalah
pencucian uang tidak hanya berkaitan dengan hukum, maka diperlukan pula ka'ian
terhadap aspek-aspek terkait lainnya dalam konteks pembangunan re(im
antipencucian uang yang kokoh dan efektif, seperti ekonomi dan keuangan,
sosialpolitik dan budaya, pertahanan dan keamanan agar materi yang disa'ikan
dalam Naskah Akademik ini bersifat holistik dan komprehensif.
$ntuk lebih memberdayakan re(im anti pencucian uang di %ndonesia, maka
upaya yang harus dilakukan adalah memperkuat empat pilar utama yang satu sama
lain sangat erat kaitannya. Pertama, hukum dan peraturan perundang-undangan.
Kedua, sistem teknologi informasi dan sumber daya manusia. Ketiga, analisis dan
kepatuhan. Keempat, ker'asama domestik dan internasional.
#enguatan pilar pertama dimaksudkan agar tersedianya kerangka hukum dan
peraturan perundang-undangan yang kuat, yaitu yang dapat menciptakan ketegasan
dan ke'elasan tentang re(im anti pencucian uang sehingga mempermudah proses
penegakan hukumnya.
Pilar kedua terutama bertu'uan untuk menyediakan sarana informasi dan
komunikasi global yang terintegrasi dan ter'amin keamanannya, serta menciptakan
sumber daya manusia yang tangguh, terampil dan memiliki moral yang tinggi yang
pada gilirannya dapat mengefektifkan dan mengefisienkan re(im anti pencucian
uang. Pilar ketiga untuk membangun suatu kondisi yang dapat mendorong reporting
parties untuk dapat memahami peranan dan ke)a'ibannya dalam re(im anti
pencucian uang khususnya dalam ke)a'iban penyampaian laporan antara lain
laporan suspicious transaction *"+M! sebagai bahan analisis bagi ##A"+ yang
selan'utnya disampaikan kepada instansi penyidik. Dari hasil analisis atas laporan-
laporan suspicious transaction tersebut diharapkan mampu menghasilkan suatu
kesimpulan yang memiliki kualitas yang baik sehingga dapat membantu penegakan
hukum tindak pidana pencucian uang di %ndonesia.
Pilar keempat ditu'ukan untuk mempererat ker'a sama antar instansi domestik
dan meningkatkan pertisipasi masyasakat serta memperkuat ker'asama
internasional agar ker'asama dan koordinasi lintas sektoral yang efektif dan efisien
dapat ter)u'ud. Di samping itu ker'asama yang baik antar sesama ,%$ dapat
mempercepat ter'adinya tukar-menukar informasi tanpa perlu mengorbankan aspek
kerahasiaan dan kedaulatan negara.
-ebagai suatu built-in sub systems dalam re(im anti-pencucian uang, maka
pilar kedua, pilar ketiga, dan pilar keempat akan dapat ditata dan dikelola men'adi
'auh lebih baik apabila pilar pertama $$ "##$! dapat dire.isi atau disempurnakan,
sebab dalam penerapan $$ "##$ selama / tahun ini masih ditemukan beberapa
kelemahan loopholes! yang cukup mendasar antara lain0
(i) kriminalisasi perbuatan pencucian uang yang multi interpretatif, adanya
duplikasi penyebutan unsur-unsur dan banyaknya unsur yang harus
dipenuhi atau dibuktikan, sehingga menyulitkan dalam hal pembuktian1
(ii) kurang sistematis dan tidak 'elasnya klasifikasi perbuatan yang dapat
di'atuhi sanksi berikut bentuk-bentuk sanksinya1
(iii) masih terbatasnya pihak pelapor (reporting parties) yang harus
menyampaikan laporan kepada ##A"+ termasuk 'enis pelaporannya1
(iv) perlunya pengukuhan penerapan prinsip mengenali pengguna 'asa
(know your customer principle) oleh seluruh pihak pelapor1
(v) terbatasnya instrument formal untuk melakukan deteksi dan pentrasiran
serta penyitaan aset hasil ke'ahatan1
(vi) terbatasnya pihak yang ber)enang melakukan penyidikan "##$1 dan
.ii! keterbatasan ke)enangan dari ##A"+.
2eberapa kelemahan dan kendala legislasi tersebut kemungkinan besar akan
men'adi sorotan dan perhatian dari komunitas internasional yaitu ,A",, A#3, %M,,
dan 4orld 2ank dalam menge.aluasi kepatuhan %ndonesia terhadap standar
internasional yang telah berubah dan disepakati bersama, yaitu 40 + !"#!
$ecommendations. Apabila hasil e.aluasi yang dilakukan oleh komunitas
internasional tersebut bernilai negatif, maka akan merusak reputasi %ndonesia di
mata internacional.
"idak efektifnya pelaksanaan re(im anti pencucian uang, 'uga akan
mengakibatkan tidak maksimalnya pendekatan anti pecucian uang dalam
mendukung upaya penegakan hukum law enforcement! atas tindak pidana asal
seperti korupsi, pembalakan liar, pedagangan dan penggunaan narkoba secara
ilegal, serta tindak pidana terorisme di %ndonesia. 5al ini tentunya akan memberikan
insentif atau kemudahan bagi pelaku ke'ahatan khususnya ke'ahatan yang
melibatkan harta kekayaan dalam 'umlah yang signifikan untuk mengulangi bahkan
memperluas ke'ahatannya.
-ehubungan dengan hal-hal tersebut di atas dan mengingat pentingnya $$
"##$ sebagai landasan hukum dalam rangka pencegahan dan pemberantasan
tindak pidana pencucian uang di %ndonesia serta guna menghindari adanya penilaian
negatif komunitas internasional yang tentunya akan berdampak buruk terhadap
stabilitas dan integritas sistem keuangan dan sistem perekonomian, maka perlu
sesegera mungkin dilakukan perubahan dan penyempurnaan atas beberapa
ketentuan dalam $$ No.6789::9 tentang "##$ sebagaimana telah diubah dengan
$$ No.9789::; dengan mengikuti standar internasional yang telah berubah
sebagaimana tercermin dalam %re&ised 40+ !"#! recommendations% sebagai best
practice yang berlaku secara internasional.

DAFTAR ISI
PENGANTAR ....................................................................................................... ii
DAFTAR ISI .......................................................................................................... .
BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 6
A. *atar 2elakang ................................................................................. 6
2. #ermasalahan................................................................................... <
C. "u'uan dan +egunaan ...................................................................... =
D. Metode #endekatan ......................................................................... >
BAB II DASAR PEMIKIRAN PERLUNYA REVISI
UNDANG-UNDANG TINDAK PIDANA
PENCUCIAN UANG .............................................................................. 69
A. Dasar ,ilosofis .................................................................................. 69
2. Dasar -osiologis dan #olitis ............................................................. 67
C. Dasar ?uridis ................................................................................... 6>
D. Dasar @konomi ................................................................................. 96
BAB III RUANG LINGKUP REVISI UNDANG-UNDANG
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG ............................................... 9=
A. Aedefinisi #engertian atau #eristilahan .......................................... 9=
6. "ranaksi +euangan Mencurigakan "+M!................................... 9=
9. "ransaksi keuangan "unai ......................................................... 9>
2. #enyempurnaan #engaturan "##$................................................. 9>
6. #enyempurnaan Aumusan Delik "##$...................................... 9>
9. +riminalisasi #erbuatan *ain yang "erkait dengan
#encucian $ang ........................................................................ ;:
C. #elaporan dan #enga)asan +epatuhan .................... ;6
6. #erluasan #engertian #ihak #elapor $eporting
Parties! yang Akan Mencakup#rofesi Profession!
dan #enyedia 2arang8Basa "ertentu 'esignated
(on !inancial )usiness! ................................... ;6
v
9. #engukuhan #enerapan #rinsip Mengenali
#engguna Basa Know *our +ustomer! ............ ;;
;. #enetapan Benis dan 2entuk #elaporan
$ntuk #rofesi atau #enyedia 2arang8Basa ........ ;7
/. #enambahan Benis *aporan #B+ ke ##A"+ ?aitu
%nternational ,und "ransfer %nstruction 3una
Memantau "ransaksi +euangan %nternasional.. ;C
7. #emberian +e)enangan +epada #ihak #elapor
$ntuk Menunda Mutasi atau #engalihan Aset.. ;=
<. #enyempurnaan Mekanisme #enga)asan
+epatuhan ......................................................... ;>
C. -anksi Administrasi ........................................... ;>
D. #emba)aan $ang "unai +e Dalam atau +e *uar
4ilayah #abean %ndonesia ........................................ /:
@. #enataan +embali +elembagaan #usat #elaporan
dan Analisis "ransaksi +euangan ##A"+! .............. /9
,. #enanganan Aset ....................................................... /<
6. #emblokiran, #enyitaan dan #erampasan 5arta
+ekayaan -ecara #erdata .................................. /<
9. #enyelesaian Administratif................................ /=
;. #embalikan 2eban #embuktian ........................ />
3. #enataan +embali 5ukum Acara #emeriksaan "##$. 7;
6. #emberian +e)enangan +epada #enyidik "indak
#idana Asal $ntuk Menyidik Dugaan "##$
,ulti -n&estigator! ......................................... 7;
9. #enyelidikan "##$ oleh ##A"+ ....................... 7/
;. #embentukan -atuan "ugas 3abungan
#enyidikan "##$ ............................................... 7<
/. "sset .haring .................................................... 7<
5. #erlindungan 2agi #elapor dan -aksi ....................... 7C
6. #erlindungan +arena Baminan $ndang-undang . 7=
9. #erlindungan +arena #elaksanaan $$ "##$... 7=
;. #erlindungan +husus ....................................... <:
%. +er'asama dan +oordinasi #encegahan dan
#emberantasan "##$ ............................................... <9
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN........................................ </
KEPUSTAKAAN................................................................................. <<
LAMPIRAN ......................................................................................... C6
V

BAB I
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Pembukaan Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945 (UUD 1945)
dengan sanga erang men!aakan bah"a u#uan dibenukn!a pemerinah negara Indonesia
anara lain adalah unuk melindungi segenap bangsa Indonesia dan seluruh umpah darah
Indonesia$ mema#ukan kese#aheraan umum$ dan iku melaksanakan keeriban dunia%
Pembukaan (Preambule) UUD 1945 ersebu mengandung ban!ak dimensi anara lain
melipui kemanusiaan$ sosial$ ekonomi$ hukum dan aa pergaulan inernasional !ang harus
dipelihara dan dikembangkan sesuai kebuuhan nasional%
&alaupun bangsa Indonesia sudah berdaula se#ak '( ahun lalu$ namun )aka
menun#ukkan bah"a dalam perkembangann!a masih menghadapi berbagai permasalahan
mendasar$ anara lain inggin!a angka kemiskinan1 dan pengangguran* !ang men+ipakan
kesen#angan sosialekonomi$ sera lemahn!a penegakan hukum%, Dalam kondisi seperi ini$
apabila prakik pen+u+ian uang idak segera di+egah dan diberanas maka hampir dapa
dipasikan bah"a perekomian nasional di masa mendaang akan semakin erpuruk%
1 Dalam Berita Resmi Statistik No.47/IX/1 September 2006 !ang dikeluarkan oleh -adan Pusa .aisik (-P.)
disebukan$ bah"a #umlah penduduk miskin sebesar ,9$(5 #ua (1/$/50) dari seluruh penduduk Indonesia%
* 1ngka pengangguran men+apai 1($,0 dari penduduk produki) pada ahun *(('$ semenara pada ahun *(((
han!a '$10% .edangkan ingka perkembangan 2DP penduduk Indonesia pada ahun *((' han!a men+apai
5$10 dibandingkan pada ahun *((5 sebesar 5$'0 (http://seputarekoomi. blo!spot."om /2006/12/
pertumbuha#ekoomi#kemiskia. html)%
, Penegakan hukum di Indonesia masih lemah berdasarkan hasil sur3ei dari 4embaga .ur3ei Indonesia (diakses
di http://hukumolie."om/ pada anggal 1/ 5anuari *((/)% 4ebih lengkapn!a uraian mengenai masalah
kemiskinan$ pengangguran dan penegakan hukum di Indonesia dapa diliha dalam $%ari& 'ita Sukseska
Pro!ram Pro#Rak(at)& Pi*ato +,al -ahu Presi*e Susilo Bamba! .u*ho(oo& anggal ,1 5anuari *((/ %
2
Naskah Akademik
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
-eberapa ahun belakangan ini$ ke+enderungan perkembangan ekonomi makro Indonesia
menun#ukkan perkembangan ke arah perbaikan khususn!a di bidang moneer !ang diandai
dengan sabiln!a nilai ukar dan penurunan ingka suku bunga% Namun demikian dari sisi
ekonomi mikro$ kebi#akan ini belum sepenuhn!a bisa diman)aakan se+ara opimal oleh
pelaku pasar khususn!a perbankan sebagai lembaga inermediasi% 6al ini diperparah dengan
lambann!a perumbuhan di bidang in3esasi baik domesik maupun inernasional% 7ondisi
seperi ini mengakibakan se+or riil belum bergerak sesuai !ang diharapkan%4 Implikasi
selan#un!a adalah rendahn!a pen!erapan enaga ker#a dan urunn!a pendapaan perkapia
mas!araka$ !ang berimplikasi pula pada permasalahan sosialkemas!arakaan seperi
meningkan!a indak pidana%5 Dalam bidang penegakan hukum$' ban!ak pihak mengakui
bah"a upa!a penegakan hukum di negara kia masih belum memenuhi harapan$ bukan han!a
karena pro)esionalisme apara penegak hukum !ang masih perlu diperan!akan eapi #uga$
apakah perangka perauran perundang-undangan !ang ada elah memadai sera ersedian!a
sarana dan prasarana pendukung%/
/*itorial %e*ia %assa I*oesia$ 87elonggaran 7redi9$ http://opii.,or*press."om/ta!/ekoomi%
Pengungkapan se+ara resmi !ang disampaikan Pemerinah Indonesia mengenai masalah pelanggaran
hukum dalam Re"aa Pemba!ua 0a!ka %ee!ah Nasioal (RP5:N *((4-*((9) berdasarkan Perauran
Presiden Nomor / Tahun *((5 menun#ukkan beapa seriusn!a pelanggaran hukum !ang elah er#adi di
Indonesia selama ini$ sehingga berdampak negai) erhadap eksisensi% Pemerinah% .e+ara iter men!ebabkan
er#adin!a krisis legiimasi erhadap pemerinahan$ sedangkan se+ara ekster menimbulkan keidakper+a!aan
dunia inernasional erhadap kemampuan Indonesia unuk menangani berbagai pelanggaran hukum% Ima!e
mas!araka inernasional seperi ini$ eruama dari negara-negara ma#u !ang erkai langsung dengan
pembangunan di Indonesia sudah seharusn!a men#adi perhaian serius pemerinah dan mas!araka Indonesia%
.ebab kalau ima!e ini idak di+ermai dengan serius$ maka bangsa Indonesia akan erus dihu#a dan di#auhi sera
dianggap idak memiliki eika (harka dan maraba) !ang baik dan komimen !ang egas% Padahal$ sudah se#ak
lama bangsa Indonesia memiliki dasar )iloso)i hidup !ang sanga mulia dan luhur sebagaimana erkandung
dalam Pan+asila dan UUD 1945% 5oni ;mir<on$ 9Urgensi ;ika (:oral) Dalam Pembangunan 6ukum Progresi)
di :asa Depan9$ dalam .a#ipo Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2$ (5akara= Penerbi -uku 7ompas$
*((')$ hal% *1*-*1,%
.a#ipo Rahard#o mengemukakan bah"a dalam penegakan hukum perlu dibedakan anara perauran
(!e3et3& ,et& rule) dan kaidah (re"ht& orm)% 81pabila kia memba+a undang-undang$ perama-ama !ang diba+a
adalah perauran$ pasal-pasal% -erheni pada pemba+aan undang-undang sebagai perauran bisa menimbulkan
kesalahan besar karena kaidah !ang mendasari perauran iu men#adi erlupukan% 7a>dah iu adalah makna
spriual$ roh% .edangkan perauran adalah pener#emahann!a ke dalam kaa-kaa dan kalima% %%% :emba+a
kaidah$ bukan perauran$ adalah pedoman !ang ama baik dalam penegakan hukum% :emba+a kaidah adalah
men!elam ke dalam roh$ asas$ dan u#uan hukum% Ini membuuhkan perenungan9% .a#ipo Rahard#o$ %embe*ah
1ukum Pro!resi2$ (5akara= Penerbi -uku 7ompas$ ?kober *((')$ hal% 1**-1*4%
7ompleksn!a permasalahan penegakan hukum sudah mulai disadari ban!ak orang se#ak perengahan
abad ke-*($ bah"a penegakan hukum bukanlah seperi 8menarik garis lurus anara dua iik9 karena penegakan
hukum idak han!a semaa-maa men!angku prinsip 8perauran dan logika9 (rules a* lo!i")% 6asil-hasil
peneliian lapangan membukikan bah"a ban!ak )akor-)akor di luar hukum !ang uru menenukan bagaimana
hukum sen!aan!a di#alankan% :isaln!a$ keika Polisi dan 7e#aksaan melakukan penahanan$ ern!aa ban!ak
)akor !ang erliba di dalamn!a sehingga
3
Pendahuluan

-eberapa #enis indak pidana !ang saa ini masih men#adi perhaian uama Pemerinah
adalah indak pidana korupsi$ ille!al lo!!i! dan erorisme sera narkoba%@ 6al ini idak
erlepas dari dampak !ang diimbulkan oleh indak pidana ersebu anara lain dapa merusak
sendi-sendi kehidupan berbangsa dan bernegara% Upa!a pen+egahan dan pemberanasan
indak pidana ersebu bukan han!a men#adi dominasi apara penegak hukum eapi sudah
memerlukan peran aki) semua unsur seperi sekor s"asa dan pemerinah !ang lingkupn!a
bukan han!a domesik eapi sudah mengglobal% 7endai berbagai upa!a elah dilakukan oleh
Pemerinah baik sendiri maupun bersama-sama dengan negara lain$ namun hasiln!a masih
belum memuaskan%
.ebagian besar indak pidana !ang er#adi khususn!a korupsi$ illegal logging dan
narkoba pada dasarn!a bermoi)kan ekonomi% Tanpa ada kepeningan ekonomi$ indak pidana
ersebu idak akan er#adi% Demikian pula haln!a erorisme$ aksi-aksi erorisme idak
mungkin dilakukan apabila idak erdapa pendanaan unuk melaksanakan kegiaan ersebu%9
?leh karena iu$ men#adi hal !ang +ukup pening dalam koneks memupus moi3asi seseorang
melakukan indak pidana melalui pendekaan pela+akan$ pembekuan$ pen!iaan dan
perampasan ase hasil indak pidana% .eseorang aaupun ke#ahaan erorganisir1( dengan
sendirin!a akan men#adi enggan aau idak memiliki moi3asi unuk melakukan suau
perbuaan pidana apabila hasil perbuaan pidana ersebu dike#ar dan dirampas unuk negara%
Pendekaan inilah !ang sering disebu dengan 8sraegi pen+egahan dan pemberanasan
pen+u+ian uang9 (ati#moe( lau*eri! strate!()%11
memerlukan in)ormasi !ang luas mengenai 8sosiologi penahanan9 (the so"iolo!( o2 arrest)% Peneliian di
1merika .erika membukikan bah"a )akor ras$ srai)ikasi sosial$ kedekaan hubungan$ sikap sopan ersangka
dan sebagain!a iku menenukan dalam proses penahanan seseorang% Ibi*$ hal% '(-'1%
IndonesiaAs Naional Repor on he Implemenaion and Bollo"-Up 8he *((( Cienna De+laraion on
Drime and 5usi+e= :eeing he Dhallenges o) he T"en!-Birs Denur!$ and Plan o) 1+ion9 a -he /le4eth
5ite* Natios 6o!ress o 6rime Pre4etio a* 6rimial 0usti"e$ -angkok$ Thailand$ 1@-*5 1pril *((5%
B1TB se+ara egas men!aakan bah"a$ 8-errorism *estro(s b( 2ear. -errorists maim a* kill7 but also
atta"k so"iet( i *eeper ,a(s. 8ike a 4irus& terrorism peetrates a* "oloies health( e"oomi" a* so"ial
bo*ies& propa!ati! itsel2 ,hile *estro(i! them9% B1TB-21BI$ -he 9ia"ial :ar o -errorism: + ;ui*e b(
9+-9$ (Peran+is= B1TB .e+rearia * rue 1ndre Pas+al$ /5//5 Paris DedeE 1'$ *((4)$ hal% /%
7e#ahaan erorganisir (or!ai3e* "rime) adalah 8a( !roup o2 i*i4i*uals ,hose primar( a"ti4it(
i4ol4es 4iolati! "rimial la,s to seeks ille!al pro2its a* po,er e!a!i! i ra"keteeri! a"ti4ities a*&
appropriate& e!a!i! i itri"ate 2ia"ial maipulatios%%%9% Naional 1d3isor! Dommie on Driminal 5usi+e
.andards and 2oals$ <r!ai3e* 6rime: Report o2 the -ask 9or"e o <r!ai3e* 6rime$ (&ashingon D%D%= 4a"
;n)or+emen 1ssisan+e 1dminisraion$ 19/')$ hal% *1,% 4iha #uga Donald R Dresse!$ -he -he2t o2 the Natio:
-he Str"ture a* <peratio o2 <r!ai3e* 6rime i +meri"a$ (Ne" Fork= 6arper and Ro"$ 19'9)$ hal% ,19%
.herman T$ 8Inernaional ;))ors o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial Task
Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$ %oe( 8au*eri!$ (;dinburgh$ 199,)$ hal% 1*%
4
Naskah Akademik
Di sau sisi$ pelaksanaan re<im ani pen+u+ian uang se+ara e)eki) dapa membanu
men+ipakan sabilias sisem keuangan karena lembaga keuangan dapa erhindar dari
berbagai risiko seperi risiko hukum$ repuasi$ erkonsenrasin!a ransaksi dan likuidias$
sehingga mampu melaksanakan )ungsin!a se+ara e)eki) pula%1* Di sisi lain$ pelaksanaan
re<im ani pen+u+ian uang ersebu #uga di!akini dapa menurunkan angka kriminalias$
karena pelaku indak pidana idak lagi memiliki moi3asi unuk mengulangi perbuaann!a$
dan hasil perampasan indak pidana dapa diman)aakan unuk sebesar-besarn!a kemakmuran
rak!a% ?leh karena iu$ pendekaan re<im ani pen+u+ian uang !ang dilaksanakan se+ara
e)eki)$ bukanlah suau hal !ang musahil dilakukan% .ebalikn!a$ kegagalan dalam men+egah
dan memberanas pen+u+ian uang akan berdampak sanga buruk pada sekor keuangan dan
penegakan hukum%
.ebagaimana dikeahui$ bah"a melalui aki)ias pen+u+ian uang$ para pelaku
ke#ahaan dapa men!embun!ikan asal-usul uang aau hara keka!aan1, dari hasil ke#ahaan
dengan maksud agar mereka dapa menikmai dan menggunakan hasil ke#ahaan ersebu
se+ara bebas karena uang haram ersebu seolah-olah ampak berasal dari suau kegiaan !ang
sah aau 8halal9%14 Dalam perkembangann!a$ modus pen+u+ian uang semakin hari semakin
kompleks dan +anggih seiring dengan kema#uan eknologi in)ormasi$ khususn!a di bidang
perbankan dan keuangan% Pelaku pen+u+ian uang selalu berusaha unuk menghindari
pela+akan hara hasil ke#ahaann!a oleh apara
Penaaan dan pengauran sekor #asa keuangan dalam kaiann!a !ang lebih luas dengan ke#ahaan
pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme$ perlu memperhaikan dua hal pening% Pertama$ kekhususan suau
negara ("outr( spe"i2i"it() karena masalah-masalah pen+u+ian uang !ang dihadapi oleh seiap negara
kemungkinan besar berbeda eruama dalam hal= (i) sumber-sumberH (ii) ipe-ipe insiusi !ang berperan dalam
pen+u+ian uangH dan (iii) konsekuensi-konsekuensi !ang diimbulkann!a% 'e*ua$ adalah kerangka ker#a
(2rame,ork) harus dibua dengan menga+u kepada iteratioal sta*ar* dan best pra"ti"e% Di samping iu$
dalam menaa dan mengaur sekor #asa keuangan idak boleh han!a ber)okus semaa-maa han!a kepada
perauran dan regulasi karena masalah-masalah lain men!angku pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme
mungkin sa#a lebih luas dari-pada iu% Daniel 7au)mann$ 82o3ernan+e in he Binan+ial .e+or= The -roader
DoneE o) :one! 4aundering and Terroris Binan+ing9$ dalam &orld -ank and I:B 2lobal Dialogue .eries$
+ti#%oe( 8au*eri! a* 6ombati! the 9ia"i! o2 -errorism$ (The Inernaional -ank )or Re+onsru+ion
and De3elopmen and he Inernaional :one! Bund$ *((,)$ hal% 1/-**%
:enuru .uan Rem! .#ahdeini$ isilah 8hara keka!aan9 !ang dipergunakan dalam UU TPPU adalah
er#emahan dari isilah 9propert(9 !ang dipakai dalam berbagai undang-undang enang moe( lau*eri! di
berbagai negara% .ekalipun undang-undang dan indak pidanan!a disebu moe( lau*eri! (8pen+u+ian uang9)$
namun ob#ekn!a idak erbaas han!a pada uang sa#a% .uan Rem! .#ahdeini$ Seluk#Beluk -i*ak Pi*aa
Pe"u"ia 5a! *a Pembi(aa -erorisme$ (5akara= PT Pusaka Uama 2ra)ii$ *((4)$ hal% 1'/-1'@%
:one! 4aundering= a -ankerHs 2uide To 13oiding Problems9$ (o"".treas.!o4/ lau*er/ or!.htm)$
hal%*% -andingkan dengan Paul 1llan .+o$ Re2ere"e ;ui*e to +ti#%oe( lau*eri! a* 6ombati! the
9ia"i! o2 -errorism (&ashingon D%D%= Fhe &orld -ank$ *((,)$ hal% I-@-9$ #uga dengan 4im Dhoon 7ia$
7ee 4eok .oon dan 5ose) ;b! Ruin$ ;ui*e to the %aa!emet o2 +ti# %oe( 8au*eri! a* 6outer#
9ia"i! o2 -errorism$ (.elangor-:ala!sia= 4eeds Publi+aion$ *((5)$ hal% *-4%

5
penegak hukum dengan meman)aakan kelemahan perauran perundangundangan !ang ada%15
-eberapa dampak negai) dari aki)ias pen+u+ian uang seperi ersebu di aas
men#adi alasan mengapa prakik pen+u+ian uang perlu dikriminalisasi%1' -ahkan indak
pidana pen+u+ian uang de"asa ini se+ara uni3ersal elah digolongkan sebagai suau indak
pidana !ang biasa disebu ke#ahaan 9kerah-puih9 =,hite "ollar "rime> dan #uga merupakan
ke#ahaan linas baas negara =trasatioal "rime>.1/
Indonesia sudah menerapkan pendekaan ati moe( lau*eri! re!ime se#ak 1/
1pril *((* !ang diandai dengan disahkann!a Undang-Undang Nomor 15 Tahun *((*
enang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang$ !ang selan#un!a elah dire3isi dengan Undang-
Undang Nomor *5 Tahun *((, (UU TPPU)% Dalam melaksanakan UU TPPU selama lebih
dari 4 ahun ini ban!ak pela#aran berharga !ang diperoleh Pusa Pelaporan dan 1nalisis
Transaksi 7euangan (PP1T7) sebagai salah sau dari pelaksana UU TPPU !ang berperan
dalam upa!a menge)eki)kan pen+egahan dan pemberanasan TPPU% .ehubungan dengan iu$
bersama-sama dengan insansi erkai$ PP1T7 elah melakukan in3enarisasi berbagai
kendala dan hambaan !ang
er#adi unuk e)eki)ias pelaksanaan UU TPPU di masa mendaang%1@

Di Indonesia ban!ak pelaku korupsi dan indak pidana lainn!a baik !ang belum maupun !ang sudah diproses
se+ara hukum$ idak dikeahui dengan pasi #umlah hasil indak pidana !ang elah disia dan dirampas unuk
negara% 4iha Teen :asduki (7oordinaor ID&)$ 8Pengembalian 6asil 7orupsi= -eberapa Daaan9$ makalah
disampaikan pada .eminar Nasional 8.inergi Pemberanasan 7orupsi= Peranan PP1T7 dan Tanangan +sset
Re"o4er(9 dalam rangka Peringaan Ulang Tahun ke- 4 PP1T7% 5akara$ 4 1pril *(('%
:enuru .arah N% &elling$ pen+u+ian uang (moe( lau*eri!) dimulai dengan adan!a *irt( moe(
(8uang koor9 aau 8uang haram9)% Uang dapa men#adi koor dengan dua +ara% Pertama$ melalui pengelakan
pa#ak (ta? e4asio)$ dan ke*ua$ uang diperoleh dengan +ara-+ara !ang melanggar hukum% .arah N% &elling$
8.mur)s$ :one! 4aundering$ and he Unied .aes Driminal Bederal 4a"9$ dalam -ren Bisse$ Da3id Bra<er I
2raeme Doss$ -he %oe( -rail (6o2is"atio o2 Pro"ee*s o2 6rime& %oe( 8au*eri!& as 6ash -rasa"tio
Reporti!)$ (.!dne!= The 4a" -ook Dompan! 4d%$ 199*)$ hal% *(1%
Pemerinah Indonesia !ang hingga sekarang masih mengalami ban!ak masalah dalam menangani
8ke#ahaan #alanan9$ 8ke#ahaan radisional9 (pre*ator( "rimes)$ kini harus siap pula menghadapi dan menangani
ke#ahaan !ang er+akup dalam :hite 6ollar 6rime !ang era kaiann!a dengan <r!ai3e* 6rime$ eruama
!ang dilakukan dalam lingkup inernasional (trasatioal "rime) dengan peman)aaan eknologi +anggih
seperi ke#ahaan di bidang perbankan dan pen+u+ian uang% 7arakerisik 8ke#ahaan kerah puih9 anara lain= (1)
idak kasa maa (lo, 4isibilit()H (*) sanga kompleks ("omple?it()H (,) keidak#elasan peranggung#a"aban
pidana (*i22usio o2 resposibilit()H (4) keidak#elasan korban (*i22usio o2 4i"tims)H (5) auran hukum !ang
samar aau idak #elas (ambi!uous "rimial la,)H dan (') suli dideeksi dan diunu (,eak *ete"tio a*
prose"utio)% 4iha 6arkrisui 6arkrisno"o$ 87riminalisasi Pen+u+ian Uang (%oe( 8au*eri!)9$ makalah
disampaikan pada @i*eo 6o2ere"e Nasioal !ang diselenggarakan oleh PP1T7$ -I$ UI$ U2:$ U.U$ Undip$
Unair$ dan ;lips di 5akara$ anggal *9 :ei-?kober *((4$ hal% *-4%
:asalah-masalah urgen !ang dibahas dalam Rapa 7oordinasi anara PP1T7 dengan pihakpihak
erkai dalam rangka penegakan hukum TPPU anara lain men!angku= pembukaan rahasia bank$ pemblokiran$
perminaan keerangan aau in)ormasi mengenai rekening nasabah$ pen!iaan dana !ang diduga berasal dari
hasil indak pidana$ pemeriksaan aau pen!elidikan$ perlindungan saksi ahli$ saksi dan pelapor$ ukar-menukar
in)ormasi anar insansi erkai$ ala buki$ unsur-unsur
Pendahuluan

6
Naskah Akademik
Tipologi aau modus-modus TPPU erus berkembang dan +ara-+ara !ang digunakan
semakin kompleks dengan melibakan berbagai lembaga keuangan dan lembaga lainn!a !ang
erkai dengan keuangan% Di pihak lain$ beberapa keenuan !ang diaur dalam UU TPPU
masih menimbulkan muli inerpreasi$ ban!akn!a 8+elah hukum9 =loopholes> dan idak
egasn!a rumusan mengenai pemberian sanksi aau an+aman hukuman% 7endala legislasi
ersebu di!akini sebagai salah sau pen!ebab kurang e)eki)n!a pelaksanaan aau penegakan
hukum TPPU% 6al ini menun#ukkan$ bah"a pengauran mengenai indak pidana pen+u+ian
uang belum men#amin kepasian hukum dan keeriban hukum dalam mas!araka% ?leh sebab
iulah$ kepasian hukum !ang konkri sera penegakan hukum !ang berkeadilan dan konsisen
sanga diperlukan dalam upa!a men+egah dan memberanas indak pidana pen+u+ian uang%
Dari sisi eksernal$ )akor-)akor pendorong perlun!a dilakukan pembaharuan hukum
mengenai pen+egahan dan pemberanasan TPPU adalah dikeluarkann!a re3isi rekomendasi
9ia"ial +"tio -ask 9or"e o %oe( 8au*eri! (B1TB) sebagai $sta*ar* setter) dalam
pen+egahan dan pemberanasan pen+u+ian uang !ang harus diadopsi oleh semua negara$ dan
adan!a perkembangan iteratioal best pra"ti"e% .alah sau dari rekomendasi ersebu$
adalah perlun!a memperluas lingkup dari pihak pelapor =reporti! parties> !ang "a#ib
men!ampaikan laporan ransaksi keuangan men+urigakan (4T7:J.TR) kepada lembaga
!ang ber)ungsi sebagai 9ia"ial Itelli!e"e 5it (BIU) seperi PP1T7% -ahkan
rekomendasi B1TB ersebu egas men!aakan agar penga+ara$ noaris aau pro)esi hukum
lainn!a dan akunan sera pen!edia barang dan #asa dimina unuk iku melaporkan
4T7:J.TR%19
-erdasarkan uraian laar belakang ersebu di aas$ diperlukan upa!a pengauran
mengenai pen+egahan dan pemberanasan indak pidana pen+u+ian uang !ang komprehensi)$
konsisen$ sisemik$ dan mampu memberikan kepasian dan #aminan perlindungan hukum
bagi mas!araka%
B. PERMASALAHAN
-erdasarkan uraian sebagaimana elah dikemukakan dalam laar belakang di aas$
permasalahan !ang perlu dikemukakan dalam kerangka pembaharuan hukum mengenai
pen+egahan dan pemberanasan TPPU elah dirumuskan sebagai beriku=
pembukian TPPU$ proses hukum sanksi adminisrai)$ pemberkasan perkara dan aa +ara pembuaan dak"aan%
4iha Risalah Rapat 'oor*iasi Pee!aka 1ukum -PP5$ (5akara= Direkora 6ukum dan Regulasi PP1T7$
*((')$ hal% *-9@%
Unuk lebih #elasn!a dapa diliha Rekomendasi B1TB No% 1* hingga No% 1' !ang elah dire3isi
anggal ** 5uni *((, (Re4ise* 40AB 9+9- Re"omme*atios)%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
7
1% Perauran perundang-undangan !ang berlaku sekarang masih memiliki keerbaasan dalam
upa!a pendeeksian indak pidana pen+u+ian uang$ sehingga dapa membuka peluang bagi
pelaku indak pidana unuk men+u+i hasil ke#ahaann!a%
*% 1dan!a beragam pena)siran aas beberapa rumusan norma dalam perauran perundang-
undangan mengenai TPPU !ang berlaku sekarang ini$ sehingga belum men#amin
kepasian hukum dan keeriban hukum dalam mas!araka% 7arena iu$ perlu auran
hukum di bidang TPPU !ang idak menimbulkan berbagai pena)siran aau 8+elah hukum9
=loopholes>H
,% Pada umumn!a penanganan TPPU idak erlepas dari indak pidana asaln!a% Pen!idikan
indak pidana asal dilakukan oleh pen!idik dari berbagai insansi sesuai dengan
perundangundangan !ang berlaku% -erdasarkan UU TPPU sekarang$ pen!idikan TPPU
han!a dilakukan oleh Polri% :enginga ban!akn!a indak pidana asal !ang erkai dengan
TPPU$ maka penanganann!a memerlukan koordinasi dan ker#asama !ang baik anar
sesama pen!idik dari berbagai insansi dimaksud% Unuk menghindari hambaan-
hambaan koordinasi dan ker#asama dalam penanganan TPPU ersebu perlu perluasan
pen!idik !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPU agar pemberanasan TPPU lebih
e)eki) dan e)isienH
4% Dalam perauran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini$ ke"enangan dari pihak-
pihak !ang erkai dengan pelaksanaan re<im ani pen+u+ian uang belum diaur se+ara
#elas dan egas% Unuk iu perlu penaaan ulang ke"enangan dari seiap pelaksana UU
TPPUH
5% Perauran perundang-undangan mengenai indak pidana pen+u+ian uang !ang berlaku
sekarang ini sudah idak sesuai lagi dengan sandar inernasional% ?leh karena iu$ perlu
disusun perauran perundang-undangan !ang disesuaikan dengan )ormulasi perundang-
undangan mengenai pen+egahan dan pemberanasan indak pidana pen+u+ian uang di
Indonesia dengan men!esuaikan $iteratioal best pra"ti"e)H
'% 7eenuan !ang erkai dengan pen+egahan dan pemberanasan TPPU sera pendanaan
erorisme ersebar di beberapa kon3ensi inernasional% Dengan elah dirai)ikasin!a
beberapa kon3ensi inernasional dimaksud maka diperlukan adan!a harmonisasi
perundang-undangan !ang erkaiH
/% Peran PP1T7 dalam upa!a pen+egahan dan pemberanasan TPPU belum opimal karena
keerbaasan ugas dan ke"enangan sera sumber da!a manusia !ang dimilikiH
Pendahuluan

8
Naskah Akademik
@% Perauran perundang-undangan !ang mengaur TPPU belum memberikan dasar hukum
!ang kua bagi penrasiran$ pen!iaaan dan perampasan ase hasil ke#ahaan% Unuk iu
perlu diperkenalkan mekanisme penrasiran dan pen!iaan sera perampasan ase hasil
ke#ahaan melalui gugaan perdaa%
C. TUJUAN DAN KEGUNAAN
Dalam berbagai kesempaan Rapa 7er#a anara PP1T7 dengan 7omisi III DPR RI
sepan#ang ahun *((5 dan *(('$ DPR RI elah men!inggung Ran+angan Undang-Undang
enang Perubahan aas UU No% 15J*((* enang TPPU sebagaimana elah diubah dengan
UU% No*5J*((,% DPR elah men+anumkan pembahasan RUU dimaksud dalam Program
4egislasi Nasional Tahun *((5-*((9 dan merupakan salah sau RUU priorias !ang harus
dibahas oleh DPR RI pada ahun *((5 dan *(('%
:en!ikapi perkembangan permasalahan pen+egahan dan pemberaasan TPPU sera
unuk merespons keinginan para "akil rak!a$ maka aas usul PP1T7$ Deparemen 6ukum
dan 6ak 1sasi :anusia mengambil prakarsa unuk men!usun RUU enang Pen+egahan dan
Pemberanasan TPPU !ang diserai dengan pen!usunan Naskah 1kademik RUU dimaksud
sesuai Pasal 5 Perauran Presiden Nomor '@ Tahun *((5 enang Taa Dara :empersiapkan
Ran+angan Undang-Undang$ Ran+angan Perauran Pemerinah Penggani Undang-Undang$
Ran+angan Perauran Pemerinah$ dan Ran+angan Presiden dan Perauran Presiden Nomor '1
Tahun *((5 enang Taa Dara Pen!usunan dan Pengelolaan Program 4egislasi Nasional%
Naskah 1kademik ini dibua dalam rangka memeakan konsep-konsep pemikiran
mengenai peningn!a Undang-undang Tenang Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU
diin#au dari aspek )iloso)is$ sosiologis-poliis$ !uridis$ psikopoliik mas!araka$ dan ekonomi%
Isi pokokn!a adalah gagasan-gagasan konkri dan aplikai) enang ruang lingkup dan maeri
muaan !ang akan diuangkan di dalam RUU enang Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU%
Naskah 1kademik ini diharapkan dapa digunakan sebagai=
1% -ahan dasarJa+uan bagi pen!usunan Ran+angan Undang-Undang enang Pen+egahan dan
Pemberanasan TPPUH
*% -ahan pembahasan dalam )orum konsulasi pengharmonisasian$ pembulaan$ dan
pemanapan konsep Ran+angan Undang-Undang enang Pen+egahan dan Pemberanasan
TPPUH
,% -ahan dasar keerangan Pemerinah mengenai Ran+angan Undang-undang enang
Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU$ !ang disiapkan oleh Deparemen 6ukum dan
61: selaku Pemrakarsa%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
9
D. METODE PENDEKATAN
Pen!usunan Naskah 1kademik RUU enang Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU
ini menggunakan pendekaan !uridis normai)*( !ang bersi)a kualiai)%*1 Perumusan
norma-norma hukum !ang digunakan sebagai a+uan pen!usunan RUU enang Pen+egahan
dan Pemberanasan TPPU berdasarkan pada konsaering )aka-)aka )iloso)is$ sosiologis-
poliis$ !uridis$ psikopoliik mas!araka$ dan ekonomi !ang era kaiann!a dengan
pen+egahan dan pemberanasan TPPU%
Pen!usunan Naskah 1kademik ini #uga didukung oleh sudi perbandingan hukum**
dengan mengambil bahan hukum sekunder !ang idak han!a dari bahan pusaka Indonesia
maupun asing$ eapi #uga bahanbahan hukum primer seperi perauran perundang-undangan
nasional dan keeenuan-keenuan inernasional !ang berlaku dan erkai dengan indak
pidana pen+u+ian uang anara lain =
D 7on3ensi P-- Tahun 19@@ (the 5ite* Natios 6o4etio +!aist Illi"it -ra2i"
i Nar"oti"s& Cru!s& a* Ps("hotropi" Subta"es o2 1BDD) !ang diikui dengan
dikeluarkann!a Undangundang No% ** Tahun 199/ enang NarkoikaH
D 7on3ensi P-- Tahun *((( enang Pemberanasan 7e#ahaan Terorganisir 4inas
Negara (the 5ite* Natios 6o4etio +!aist -rasatioal <r!ai3e* 6rime)%
D Undang-undang No%,1 Tahun 1999 enang Pemberanasan Tindak Pidana
7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undangundang No% *( Tahun *((1H
Furidis normai) arin!a peneliian menga+u kepada norma-norma hukum !ang erdapa dalam
perauran perundang-undangan$ kepuusan pengadilan dan norma-norma !ang berlaku dan mengika mas!araka
aau #uga men!angku kebiasaan !ang berlaku di mas!araka% 4iha 4a"ren+e :% Briedman$ +meri"a 8a,$
(Ne" Fork= &%&% Noron I Do%$ 19@4)$ hal% '-@%
:enuru Calerie 5% 5anesi+k$ 8Eualitati4e *esi! is holisti". It lokks at the la!er pi"ture& the ,hole
pi"ture a* be!i ,ith asear"h 2or u*ersta*i! o2 the ,hole9% 4ihar Calerie 5% 5anesi+k$ 8The Dan+e o)
Gualiai3e Resear+h Design$ :ehapor$ :ehodolog! and :eaning9$ dalam Norman 7% Den<in and F3onne .%
4in+oln$ (ed)$ 1a*book o2 Eualitati4e Resear"h$ (Dali)ornia= .age Publi+aion$ In+%$ 1994)$ hal% *1*%
Dalam ilmu pengeahuan erdapa iga konsep pokok !aiu klasi2ikasi$ pe!ukura (kuaniai))$ dan
perba*i!a% Perbedaan keiga konsep ersebu han!a erleak pada +akupan in)ormasi !ang ersedia aas suau
ob#ek aau )enomena apapun !ang sedang diamai% Di anara keiga konsep dimaksud$ konsep perbandingan
(komparai)) adalah konsep !ang lebih e)eki) memberikan in)ormasi karena komparai) memiliki aau erika
oleh suau srukur hubungan logis !ang relai) kompleks dan rumi% Dalam hal ini$ konsep perbandingan
berperan sebagai peranara anara konsep klasi)ikasi dan pengukuran% Dengan memakai konsep perbandingan
kia dapa mengeahui apa kelebihan dan kekurangan BIU negara lain dibandingkan dengan eksisensi PP1T7%
4ebih #auh lagi$ dengan +ara 8menggali9 pengalaman pemikiran !ang berkembang mengenai sisem dan
mekanisme penanganan TPPU di negara lain iu kia bisa memahami mengapa dan bagaimana BIU negara lain
lebih ma#u dan e)eki) #ika dibandingkan dengan BIU kia% Funus 6usein$ 87aa Penganar9 dalam Tim
Pen!usun& Sistem *a %ekaisme Pea!aa -i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! *i Ne!ara 8ai =8apora
Pelaksaaa -u!as 200F#2006>$ (5akara= PP1T7$ *((')$ hal% iii%
Pendahuluan

10
Naskah Akademik
D Undang-undang No% *4 ahun 1999 enang 4alu 4inas De3isa dan .isem Nilai
TukarH
D Undang-Undang No% 15 Tahun *((* enang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang
sebagaimana elah diubah dengan Undang-Undang No%*5 Tahun *((,H
D Undang-undang No% 15 Tahun *((, enang Peneapan Perauran Pemerinah
Penggani Undang-undang (Perpu) No%1 Tahun *((* enang Pemberanasan
Tindak Pidana Terorisme sebagai UUH
D Undang-Undang No% 1 Tahun *((' enang -anuan Timbal -alik dalam
:asalah PidanaH
D Undang-Undang No% ' Tahun *((' enang Pengesahan Iteratioal 6o4etio
2or the Suppressio o2 the 9ia"i! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi
Inernasional Pemberanasan Pendanaan Terorisme Tahun 1999)H
D Undang-Undang No% / Tahun *((' enang Pengesahan 5ite* Natios
6o4etio +!aist 6orruptio& 200F (7on3ensi Perserikaan -angsa--angsa
1ni 7orupsi)H
D Undang-Undang No% 1, Tahun *((' enang Perlindungan .aksi dan 7orbanH
D Re4ise* 40 Re"omme*atios *a B Spe"ial Re"omme*atios (Re3ised 4(K9)
B1TB $ *, ?+ober *((4H
D .ura 7epuusan Direksi -ank Indonesia No% ,*J5(J7;PJDIR dan .ura ;daran
No% ,*J'JUPP- masing-masing anggal 14 :ei 1999 enang Pers!araan dan
Taa Dara Pembelian .aham -ank UmumH
D Perauran -ank Indonesia No%4J@JP-IJ*((* Tanggal 1( ?kober *((* enang
pemba"aan uang masuk dan keluar "ila!ah pabeanH
D Perauran -ank Indonesia No% 1J9JP-IJ 1999 enang Pemanauan 7egiaan 4alu
4inas De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank besera perauran
pelaksanaann!a$ dan .ura ;daran No% 1J9JD.: anggal *@ Desember 1999
enang Pelaporan 7egiaan 4alu 4inas De3isa oleh -ankH
D 7eenuan enang 'o, .our 6ustomer Pri"iple (Prinsip :engenal Nasabah)
!ang dikeluarkan oleh -ank Indonesia !aiu P-I No% ,J1(JP-IJ*((1 anggal 1@
5uni *((1 enang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -ank
Umum sebagaimana elah diubah dengan P-I No% *J*,JP-IJ*((1 anggal 1,
Desember *((1 dan P-I No% 5J*1JP-IJ*((, anggal 1/ ?kober *((,$ dan P-I
No% 5J*,JP-IJ*((, anggal *, ?kober *((, enang Prinsip :engenal Nasabah
(7FD) bagi -PR% .edangkan -apepam dan Direkora 5enderal 4embaga
7euangan - Deparemen 7euangan elah mengeluarkan pula keenuan 7FD
!aiu 7epuusan :eneri 7euangan No%45J7:7%('J*((, anggal ,( 5anuari
*((, enang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah -agi 4embaga 7euangan
Non -ank$ dan 7epuusan 7eua -adan Penga"as Pasar :odal No% 7;P-
(*JP:J*((, anggal 15 5anuari *((, enang Penerapan Prinsip :engenal
Nasabah%
Proses pen!usunan Naskah 1kademik ini melibakan ahliJpakar dari kalangan
indusri$ eoriisi$ akademisi$ prakisi hukum$ pengusaha$ sebagai narasumber melalui
pen!elenggaraan )orum dialog$ )orum komunikasi$ peneliian lapangan$ guna men!aring
pandangan dan aspirasi dari semua pemangku kepeningan%

BAB II
DASAR PEMIKIRAN PERLUNA
RE!ISI UNDANG"UNDANG TINDAK PIDANA
PENCUCIAN UANG
A. DASAR #ILOSO#IS
Dasar )iloso)is adalah pandangan hidup bangsa Indonesia dalam berbangsa dan
bernegara$ !aiu Pan+asila% Pen#abaran nilai-nilai Pan+asila di dalam hukum men+erminkan
suau keadilan$ keeriban$ dan kese#aheraan !ang diinginkan oleh mas!araka Indonesia%
Rumusan Pan+asila !ang erdapa di dalam Pembukaan (Preambule) Undang-undang Dasar
Negara Republik Indonesia Tahun 1945 (UUD 1945) erdiri dari empa alinea% 1linea
keempa memua rumusan u#uan negara dan dasar negara% Dasar negara adalah Pan+asila$
sedangkan keempa pokok pikiran di dalam Pembukaan UUD 1945 pada dasarn!a unuk
me"u#udkan +ia hukum (re"htsi*es) !ang menguasai hukum dasar negara baik !ang erulis
maupun idak erulis%*,
-aang ubuh UUD 1945 mengaur pokok-pokok pikiran ersebu dalam pasal-
pasaln!a$ dengan kaa lain baang ubuh aau pasal-pasal di dalam UUD 1945 merupakan
per"u#udan dari +ia hukum% Pan+asila sebagai norma )iloso)is negara dan merupakan sumber
+ia hukum !ang erumuskan lebih lan#u dalam aa hukum aau hierarki perauran
perundang-undangan !ang sekaligus men#adi 8kaidah dasar )undamenal negara9% Dengan
#elas dan erang din!aakan$ bah"a u#uan negara adalah mema#ukan kese#aheraan *,
Pasal 1 a!a (,) -ab I$ 1mandemen 7eiga Undang-Undang Dasar 1945 menegaskan kembali bah"a
8Negara Indonesia adalah Negara 6ukum9% 1rin!a$ bah"a Negara 7esauan Republik Indonesia adalah negara
!ang berdasar aas hukum (re"htstaat)$ idak berdasar aas kekuasaan
(ma"htstaat)$ dan pemerinahan berdasarkan sisem konsiusi (hukum dasar)$ bukan kekuasaan !ang idak
erbaas (absuluisme)% .ebagai konsekuensin!a erdapa , (iga) prinsip dasar !ang "a#ib di#un#ung oleh seiap
"arga negara Indonesia !aiu= (i) supremasi hukumH (ii) kesearaan di hadapan hukumH dan (iii) penegakan
hukum dengan +ara-+ara !ang idak berenangan dengan hukum iu sendiri%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
13
umum$ men+erdaskan kehidupan bangsa$ dan iku melaksanakan keeriban dunia !ang
berdasarkan kemerdekaan$ perdamaian abadi$ dan keadilan sosial%
-uir kedua dari Pan+asila adalah kemanusiaan !ang adil dan beradab !ang se+ara
)iloso)is men+erminkan bah"a Negara 7esauan Republik Indonesia men#amin
erlindungin!a harka dan maraba kemanusiaan dan men#amin egakn!a hukum dan
keadilan% Dalam hubungan ini$ salah sau benuk an+aman erhadap nilai-nilai kemanusiaan
iu sendiri adalah ke#ahaan% ?leh sebab iu$ ke#ahaan harus di+egah dan diberanas karena
sanga berenangan bahkan dapa menghan+urkan nilai-nilai kemanusiaan% .alah sau benuk
ke#ahaan dimaksud adalah indak pidana pen+u+ian uang (TPPU)% Tindak pidana pen+u+ian
uang adalah ke#ahaan !ang dapa merusak sendi-sendi kehidupan bermas!araka$ berbangsa
dan bernegara%
6al ini idak erlepas dari dampak negai) indak pidana pen+u+ian uang anara lain
dapa meningkakan moi3asi seseorang aau organisasi ke#ahaan unuk mengembangkan
ke#ahaann!a !ang pada gilirann!a dapa pula men+ipakan kemiskinan dan kebodohan$
merusak srukur keuangan dan perekonomian sera erganggun!a sabilias pemerinahan%
Dalam kaian ini$ Cepartemet o2 0usti"e 6aa*a dalam papern!a !ang ber#udul
/le"troi" %oe( 8au*eri!: + /4irometal S"a (199@) men!ebukan sebagai
beriku*4 =
1% 1ki)ias pen+u+ian uang memungkinkan para pen#ual dan pengedar narkoba$ para
pen!elundup dan para pen#aha lainn!a unuk memperluas kegiaan operasin!a%
6al ini akan meningkakan bia!a penegakan hukum unuk memberanasn!a dan
bia!a pengobaan dan pera"aan sera pengobaan kesehaan bagi para korban
aau para pe+andu narkoba%
*% 1ki)ias pen+u+ian uang mempun!ai poensi unuk merongrong mas!araka
keuangan (2ia"ial "ommuit() sebagai akiba dari besarn!a #umlah uang !ang
erliba dalam kegiaan ersebu% Poensi unuk melakukan korupsi meningka
bersamaan dengan peredaran #umlah uang haram !ang sanga besar ersebuH
,% Pen+u+ian uang dapa mengurangi pendapaan pemerinah dari sekor pa#ak dan
se+ara idak langsung merugikan para pemba!arpa#ak !ang #u#ur dan mengurangi
kesempaan ker#a !ang sah%
.emenara iu$ hasil peneliian 7omisi 6ukum Nasional (76N) pada ahun *(('
men!ebukan bah"a implikasi negai) lainn!a dari aki)ias pen+u+ian uang anara lain =
*4 Deparmen o) 5usi+e Danada$ .oli+ior 2eneral Danada$ /le"troi" %oe( lau*eri!: +
/4irometal S"a$ (?+ober 199@)$ hal% 4%

Dasar Pemikiran
14
Naskah Akademik
1% :embiarkan mas!araka menikmai uang haram berari mengi<inkan or!ai3e*
"rime membangun )ondasi usaha !ang ilegal dan membiarkan mereka menikmai
hasil aki)iasn!aH
*% Prakik ini bisa men+ipakan kondisi persaingan usaha !ang idak #u#ur% Dengan
perlakuan !ang permisi) erhadap moe( lau*eri!$ adalah suau indakan keliru
!ang uru berperan membangun eos persaingan usaha !ang idak #u#ur$ !ang
pada gilirann!a dapa menurunkan moral bisnis dan "iba"a hukum se+ara drasis$
sera menguan!a orienasi maerialisik mengua dan lain sebagain!aH
,% Perkembangan prakik ini akan melemahkan kekuaan )inansial mas!araka pada
umumn!a% 1ngka-angka !ang men+erminkan indikaor ekonomi makro men#adi
urun ingka e)eki)iasn!a karena semakin ban!akn!a uang !ang ber#alan di luar
kendali sisem perekonomian pada umumn!a%
.isem dan mekanisme penegakan hukum pen+u+ian uang aau re<im ani-pen+u+ian
uang$ berbeda dengan penegakan hukum indak pidana kon3ensional% Pengungkapan indak
pidana dan pelaku indak pidana pen+u+ian uang lebih di)okuskan pada penelusuran aliran
danaJuang haram (2ollo, the moe() aau ransaksi keuangan% Dengan kaa lain$ penelusuran
aliran dana melalui ransaksi keuangan$ merupakan +ara !ang paling mudah unuk
menemukan #enis ke#ahaan$ pelaku ke#ahaan dan empa dimana hasil ke#ahaan
disembun!ikan aau disamarkan% Pendekaan ini idak erlepas dari paradigma pen+u+ian
uang bah"a hasil ke#ahaan (pro"ee*s o2 "rime) merupakan 8li2e bloo* o2 the "rime9$ arin!a
hasil ke#ahaan merupakan darah !ang menghidupi indak ke#ahaan iu sendiri sekaligus iik
erlemah dari maa ranai ke#ahaan% Upa!a memoong maa ranai ke#ahaan ini selain relai)
mudah dilakukan$ #uga akan menghilangkan moi3asi pelaku unuk mengulangi ke#ahaan%
6ilangn!a moi3asi ersebu karena u#uan pelaku ke#ahaan unuk menikmai hasil
ke#ahaann!a men#adi erhalang aau suli dilakukan$ dan pelaku ke#ahaan !ang erorganisir
idak memiliki kemampuan lagi unuk melan#ukan kegiaann!a karena sumbern!a elah
disia dan dirampas unuk kepeningan negara-bangsa%
Dengan memperhaikan dampak serius !ang diimbulkan sebagaimana elah diuraikan
di aas$ dan u#uan mulia dibangunann!a re<im ani-pen+u+ian uang$ maka pembangunan
hukum pen+egahan dan pemberanasan indak pidana pen+u+ian uang !ang komprehensi)$
konsisen$ sisemik$ sera mampu memberikan kepasian dan #aminan perlindungan hukum
bagi mas!araka men#adi sanga urgen di masa mendaang%

B. DASAR SOSIOLOGIS DAN POLITIS
Di dalam mas!araka erdapa suau kondisi n!aa enang ingka penerimaan
(a""epta"e) aau ingka penolakan (resista"e) erhadap suau kebi#akan publik seperi
perauran perundang-undangan% Unuk iu perlu mengikuserakan mas!araka sebagai )akor
pen!eimbang dalam proses pembuaan produk hukum dalam rangka membangun aksepan
dan sekaligus mereduksi serendah mungkin ingka resisensin!a$ sehingga akan men#adi
undang-undang !ang e)eki) ideal%*5
Upa!a mereduksi resisensi ersebu perlu dilakukan dengan melibakan kalangan
pen!edia #asa keuangan$ pro)esi$ dan pen!edia barang dan #asa$ kalangan akademik dan
pemerhai hukum dalam proses pembenukan undang-undang enang pen+egahan dan
pemberanasan TPPU guna menghindari anggapan bah"a pembenukan UU TPPU ini keliru
dan idak sesuai dengan sisem hukum Indonesia dan han!a akan menimbulkan kegun+angan
sosial dan ekonomi%
.ebagai anisipasi erhadap kemungkinan adan!a resisensi mas!araka erhadap RUU
enang Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU ini$ maka perlu adan!a kegiaan sosialisasi
!ang erus menerus di semua lapisan mas!araka$ agar mas!araka dapa memahami urgensi
pen+egahan dan pemberanasan TPPU diaur oleh suau undang-undang% Pelaksanaan re<im
ani pen+u+ian uang di Indonesia selama lebih dari 4 (empa) ahun ini$ elah ban!ak
memberikan pengaruh erhadap nilai-nilai sosial kemas!arakaan% .ebelum dibangunann!a
re<im ani pen+u+ian uang$ mas!araka idak dibebani dengan berbagai ke"a#iban dalam
meman)aakan #asa lembaga keuangan$ dan sebalikn!a indusri keuangan #uga idak dibebani
ke"a#iban unuk melakukan ideni)ikasi ransaksi nasabahn!a%
.e+ara poliis$ pembangunan re<im ani pen+u+ian uang elah men#adi bagian pening
dalam pembangunan poliik dalam negeri maupun inernasional% Pembangunan poliik dalam
negeri menunu adan!a !oo*
-erdasarkan ka#ian )ilsa)a dikeahui bah"a 8idak semua hukum adalah hukum9$ karena erdapa 8hukum !ang
bukan hukum9% :eskipun benukn!a memang berupa hukum (seperi 7eeapan :PR$ Undang-undang$
7epuusan :eneri$ Puusan Pengadilan) namun isin!a idak men+erminkan hukum karena di dalamn!a idak
memua asas-asas hukum seperi kesamaan$ keadilan$ kegunaan dan sebagain!a% Persoalann!a memang selama
ini erdapa perbedaan pandangan anara hukum dengan a#aran moral (eika)% 7aum posii3isme memandang
hukum sebagai sisem logika !ang eruup$ sehingga idak memasukkan perimbangan moral ke dalam hukum%
1pabila hukum dipandang sebagai keseluruhan perinah$ sebagaimana dia#arkan oleh 5ohn 1usin$ maka dalam
hukum idak ada norma moral karena anara keduan!a konradiki)% Dengan kaa lain idak ada moralias dalam
kekuasaan%
1kan eapi$ meskipun keduan!a konradiki) ern!aa dapa ber#alan bersama-sama% .ebagai +onoh adalah
kekuasaan di 1merika .erika memiliki benuk "he"k a* bala"e !ang ransparan sehingga dapa memberi
kesempaan kepada semua pihak (ermasuk pihak !ang idak berkuasa) unuk mengu#i apakah +ara-+ara
memperoleh dan menggunakan kekuasaan iu sesuai aau idak dengan moral rak!a 1merika .erika% 1pabila
idak sesuai$ meskipun suau perbuaan belum enu merupakan pelanggaran hukum$ akan eapi pelanggaran
hukum iu bisa men#adi kendala dalam memperoleh dan menggunakan kekuasaan% 5oni ;mir<on$ <p.6it.& hal%
*59-*'(%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
Dasar Pemikiran
16
Naskah Akademik
!o4era"e dalam seiap proses pen!elenggaraan negara% Penga"asan pembangunan poliik
melalui pendekaan re<im ani-pen+u+ian uang$ khususn!a erhadap isu poliik uang$ akan
memberikan konribusi !ang posii) dalam proses pembangunan poliik iu sendiri%
Indonesia sebagai bagian inegral dari mas!araka inernasional senaniasa berupa!a
melaksanakan aa pergaulan inernasional agar dapa se+ara seimbang dan proporsional
duduk bersama dengan negara-negara lain% .ehubungan dengan iu$ pembangunan re<im ani
pen+u+ian uang merupakan kebuuhan bersama seluruh negara-bangsa unuk dierapkan
dalam sisem hukum masing-masing%
Dalam koneks pembangunan re<im ani-pen+u+ian uang !ang e)eki)$ disadari bah"a
idak +ukup dengan han!a melaksanakan ke"a#iban ini anpa didukung adan!a perbaikan
sisem adminisrasi kependudukan !ang 8up to *ate9 dan kredibel% Penaausahaan daa
kependudukan !ang in)ormai) dan kredibel$ di samping membanu stakehol*er dalam
melaksanakan ugasn!a #uga memudahkan bagi pihak !ang ber"enang unuk melakukan
penga"asan%
.e+ara sosiologis aau dari sudu pandang mas!araka$ penerapan re<im ani-
pen+u+ian uang masih menghadapi hambaan% :as!araka pengguna #asa (nasabah) masih
memandang bah"a penerapan Prinsip :engenali pengguna #asa ('o, .our 6ostumer L
7FD) oleh Pen!edia 5asa 7euangan (P57) menimbulkan keengganan unuk berransaksi di
P57% .ebalikn!a$ P57 #uga memiliki kekha"airan akan kehilangan nasabah% Pada a"aln!a
hampir di semua negara$ penerapan 7FD sebagai bagian dari pembangunan re<im ani-
pen+u+ian uang mengalami hambaan serupa% Namun demikian$ beberapa ahun kemudian
penerapan 7FD ersebu lamba laun akan men#adi suau kebiasaan dan keharusan%
7ekha"airan ini dapa dimaklumi menginga kurangn!a perhaian dari nasabah dan
idak serenakn!a P57 dalam menerapkan prinsip 7FD pada nasabah% .ebagai +onoh adan!a
nasabah !ang mengurangi aki)iasn!a dalam melakukan ransaksi keuangan se#ak P57
menerapkan prinsip 7FD% 7ondisi ini merupakan 8poensial problem9 karena memberikan
peluang kepada nasabah unuk menolak memberikan in)ormasi$ dan selan#un!a
memindahkan danan!a ke P57 !ang belum sepenuhn!a menerapkan prinsip 7FD% Di
samping iu$ skala usaha P57 khususn!a bank #uga merupakan salah sau )akor penghamba
dalam menerapkan prinsip 7FD% .ebagai +onoh salah sau bank erbesar di Indonesia
memiliki kar!a"an lebih dari *1%((( dengan @(( kanor +abang dan @ #ua nasabah di seluruh
Indonesia% Dengan skala usaha seperi iu suli dilakukan langkah-langkah !ang dapa
menun#ang e)eki3ias penerapan prinsip 7FD seperi pendaaan pro)ile dari seluruh nasabah
!ang sudah ada% .emenara iu$ pelaihan unuk kar!a"an dan pengadaan sisem in)ormasi
membuuhkan persiapan !ang +ukup baik dari segi "aku$ dana dan keahlian%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
17
Dampak !ang dihadapi P57 pada saa menerapkan prinsip 7FD anara lain= nasabah
idak mau mengisi )ormulir 7FD !ang sudah dikirimkanH nasabah +enderung idak #u#ur
dalam mengisi daa penghasilan (sumber dan #umlah)H nasabah suli diemui (misaln!a berada
aau sering di luar negeri)H dan nasabah berkeberaan memberikan slip ga#i karena mereka
beranggapan bah"a mereka adalah nasabah pen!impan dana bukan pemin#am dana%
.emenara iu$ bagi mas!araka selaku nasabah dari P57 masih dirasakan belum
memberikan perhaian penuh erhadap perauran 7FD% 6al ini merupakan kendala uama
!ang dihadapi seluruh P57 dalam menerapkan prinsip 7FD% .elama nasabah belum memiliki
kemauan unuk beker#a sama dengan memberikan in)ormasi !ang dibuuhkan$ maka P57
belum dapa menerapkan seluruh keenuan 7FD% Tidak adan!a keinginan nasabah unuk
beker#a sama dengan P57 dalam penerapan prinsip 7FD anara lain karena= nasabah merasa
idak n!aman dan aku rahasia keuangann!a dikeahui oleh pihak lain misaln!a
disalahgunakan sebagai ob#ek pa#akH pengisian )ormulir 7FD merepokan nasabah dan dirasa
erlalu berlebihan (misaln!a daa mengenai #abaan$ nama ibu kandung$ hobb!$ pin#aman
bank lain)H nasabah merasa idak memperoleh man)aa dari pengisian 7FDH nasabah merasa
P57 erlalu mau ahu masalah inernal nasabahH dan nasabah !ang memiliki dana di beberapa
P57 idak bersedia mengisi 7FD karena P57 lainn!a belum menerapkan prinsip 7FD%
.ebagaimana elah disinggung di aas$ ari pening pelaksanaan re<im ani pen+u+ian
uang melalui penerapan 7FD adalah =
1% -agi P57$ anara lain dapa= men+ipakan P57 !ang seha$ karena erhindar dari
risiko operasional$ hukum$ erkonsenrasin!a ransaksi$ dan repuasiH erhindar dari
sanksi pidana baik pidana pen#ara dan denda$ sera sanksi adminisrai) sampai
dengan pen+abuan i<in usahaH membanu penegakan hukum dalam pen+egahan
dan pemberanasan indak pidana pen+u+ian uang dan indak pidana lainn!aH dan
dengan adan!a kesabilan ekonomi dan sisem keuangan$ sera meningkan!a
inegrias sisim keuangan khususn!a perbankan di baik maa nasional dan
inernasional karena idak digunakan sebagai sasaran dan saran pen+u+ian uang$
maka dengan sendirin!a dapa men+ipakan indusri perbankan !ang kompeii)
dalam skala inernasionalH
*% -agi Nasabah$ anara lain dapa= memberikan rasa aman dalam berransaksi karena
idak memiliki kekha"airan erhadap P57 !ang dipakai berransaksi dikenai
sanksi sampai penuupan usahaH ransaksi !ang dilakukan bisa ber#alan dengan
lan+arH idak adan!a kekha"airan danan!a dibekukan karena P57 !ang
bersangkuan elah menerapkan 7FDH memberikan kemudahan dalam
berransaksi anara lain pembukaan 8etter o2 6re*it idak menemui hambaan di
bank korespondenn!a karena adan!a keper+a!aan dari bank korespondenn!a di
luar negeriH se+ara idak langsung elah memberikan edukasi dalam bidang
penegakan hukum kepada mas!arakaH dengan melaksanakan auran prinsip
mengenal nasabah se+ara konsisen$ di samping #alinan kemiraan dengan P57
semakin meningka eapi #uga idak adan!a ke+urigaan bah"a si nasabah
menguasai hara keka!aan !ang berasal dari hasil indak pidana%
Unuk dapa membangun re<im ani-pen+u+ian uang !ang e)eki)$ perlu melibakan
peran sera semua komponen mas!araka khususn!a mas!araka pengguna #asa keuangan$
indusri keuangan dan indusri lain !ang erkai dengan keuangan$ regulaor$ apara penegak
hukum dan pemerinah% 6al ini diperlukan unuk menganisipasi pelaku pen+u+ian uang !ang
selalu men+ari +elah dalam upa!a men!embun!ikan aau men!amarkan hasil ke#ahaann!a%
:en!adari hal ini$ B1TB dalam rekomendasin!a elah meneapkan pihak pelapor lain$
selain P57$ seperi lembaga pro)esi sera pen!edia barang dan #asa "a#ib #uga menerapkan
prinsip mengenal pengguna #asa dan aau ke"a#iban unuk melaporkan ransaksi keuangan
men+urigakan kepada BIU% Indonesia$ sebagai bagian mas!araka inernasional enu uru
berperan aki) dalam mendukung dan melaksanakan sesuau !ang memberikan keman)aaan
nasional% .e+ara inernasional$ bagi negara-negara !ang idak memenuhi rekomendasi B1TB
dan negara !ang bersangkuan renan dengan er#adin!a pen+u+ian uang$ maka B1TB pada
"aku !ang lalu memasukkann!a ke dalam da)ar No 6ooperati4e 6outries a* -erritories
(NDDTs)$ aau negara !ang idak kooperai) erhadap pemberanasan indak pidana pen+u+ian
uang% Terhadap negara-negara !ang oleh B1TB dimasukkan dalam NDDTs$ langsung
maupun idak langsung akan mengganggu eksisensin!a dalam pergaulan mas!araka
inernasional% Dengan kaa lain$ keengganan negara-negara lain unuk membuka diri dan
bergaul dengan negara-negara !ang dimasukkan dalam da)ar N..Ts$ akan berdampak buruk
se+ara poliis dan ekonomis bagi negara bersangkuan%
Dalam lingkup domesik$ organisasi ke#ahaan !ang biasa melakukan pen+u+ian uang
dapa mempengaruhi sisem poliik suau negara% :elalui sumbangan dana erhadap +alon
kepala pemeriahan pusa dan daerah dalam proses Pemilihan Umum misaln!a$ organisasi
ke#ahaan dapa mempengaruhi program-program ker#a !ang akan dilaksanakan oleh kandida
bersangkuan% 1pabila kandida ersebu erpilih$ sudah dapa diba!angkan kebi#akan apa
!ang akan dilaksanakan% -esar kemungkinan bah"a kebi#akan ersebu akan memberi
keunungan bagi organisasi ke#ahaan !ang elah ber#asa ersebu%
Dengan demikian$ unuk lebih memberikan dasar pi#akan !ang kua dalam
penerapann!a$ maka perlu pen!usunan dasar hukum pelaksanaan 7FD dan aau ke"a#iban
pelaporan beriku sanksi hukumn!a$ dan adan!a dukungan semua pihak$ Pemerinah pada
khususn!a dan mas!araka luas pada umumn!a$ seperi kalangan 4embaga ."ada!a
:as!araka$ 1kademisi$ dan mas!araka pengguna #asa keuangan%
Re3isi UU TPPU diharapkan dapa menaa dan memasikan peningn!a penerapan
7FD dan kepauhan pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan$ sera memenuhi
komimen Indonesia dalam pergaulan inernasional% 7egagalan dalam membangun re<im
ani- pen+u+ian uang melalui pen!usunan UU TPPU !ang komprehensi)$ dapa berakiba
menurunn!a ingka keper+a!aan mas!araka erhadap penegakan hukum nasional dan
mempengaruhi penilaian erhadap Indonesia di maa inernasional%
C. DASAR URIDIS
Pen!usunan RUU enang Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU dilaarbelakangi
oleh kesadaran adan!a kelemahan pengauran dan penegakan hukum UU TPPU% 7endala
!uridis ersebu anara lain adan!a muli inerpreasi erhadap rumusan delik TPPU dalam UU
TPPU$ ban!akn!a )loopholes) dan kurang egasn!a rumusan mengenai pemberian sanksi
aau an+aman hukuman !ang di!akini sebagai salah sau pen!ebab kurang e)eki)n!a
pelaksanaan aau penegakan hukum TPPU% 6al ini menun#ukkan$ bah"a pengauran
mengenai indak pidana pen+u+ian uang belum men#amin kepasian hukum dan keeriban
hukum dalam mas!araka% Dalam upa!a men+egah dan memberanas indak pidana
pen+u+ian uang$ maka perlu adan!a kepasian hukum dan penegakan hukum !ang
berkeadilan !ang harus dilaksanakan se+ara konsisen dan berkelan#uan%
Perlun!a re3isi aau ka#i ulang kebi#akan )ormulasi perundangundangan di bidang
pen+egahan dan pemberanasan TPPU$ #uga dipi+u oleh perkembangan pembangunan re<im
ani-pen+u+ian uang di dunia inernasional eruama pas+a dikeluarkann!a re4ise* 40
re"omme*atios dan B spe"ial re"omme*atios (re4ise* 40AB> 9+-9.
*'

*' B1TB dibenuk pada ahun 19@9 oleh negara-negara !ang ergabung dalam ;#7 6outries. B1TB merupakan iter!o4ermetal bo*( sekaligus
suau poli"(#maki! bo*( !ang berisikan para pakar di bidang hukum$ keuangan dan penegakan hukum !ang membanu !urisdiksi negara dalam pen!usunan
perauran perundang-undangan% 1da , (iga) )ungsi uama dari B1TB !aiu= (i) memonior kema#uan !ang di+apai para anggoa B1TB dalam melaksanakan
langkah-langkah pemberanasan moe( lau*eri!H (ii) melakukan ka#ian mengenai moe( lau*eri! tre*s$ te"hiGues dan "outer measuresH dan (iii)
mempromosikan pengadopsian dan pelaksanaan sandar ani pen+u+ian uang kepada mas!araka inernasional% Pada ahun 199($ B1TB unuk perama kalin!a
mengeluarkan 40 re"omme*atios sebagai suau kerangka !ang komprehensi) unuk memerangi ke#ahaan moe( lau*eri!% .ebagai reaksi aas ragedi &TD
aau !ang dikenal dengan perisi"a 11 .epember *((1$

RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
Dasar Pemikiran
20
Naskah Akademik
.alah sau dari 4( rekomendasi ersebu$ adalah perlun!a memperluas lingkup pihak
pelapor =reporti! parties> !ang "a#ib men!ampaikan laporan ransaksi keuangan
men+urigakan (4T7:) aau Suspi"ious -rasa"tio Report (.TR) kepada BIU seperi
PP1T7% Rekomendasi B1TB No% 1' dengan egas men!aakan agar penga+ara$ noaris$
pro)esi hukum lainn!a$ akunan publik$ pedagang barang-barang berharga dan perhiasan$
sera lembaga pro)esi lainn!a dimina unuk melaporkan 4T7:J.TR%
Pen!usunan RUU enang Pen+egahan dan Pemberanasan Tindak Pidana Pen+u+ian
Uang men#adi semakin sraegis dan rele3an dengan elah dirai)ikasin!a Iteratioal
6o4etio 2or the Suppressio o2 the 9ia"i! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi Inernasional
Pemberanasan Pendanaan Terorisme Tahun 1999) berdasarkan UU No% ' Tahun *((' dan
5ite* Natios 6o4etio +!aist 6orruptio& 200F (7on3ensi Perserikaan -angsa--angsa
1ni 7orupsi) berdasarkan UU No% / Tahun *(('% Dengan elah dirai)ikasin!a kedua
kon3ensi inernasional ersebu$ maka pemerinah Indonesia berke"a#iban unuk memenuhi
semua ke"a#iban !ang diaur oleh kedua kon3ensi dan men!ampaikan "outr( report !ang
memua upa!a indak lan#u dari rai)ikasi kedua kon3ensi ersebu%
.alah sau ke"a#iban sesuai Pasal * 7on3ensi P-- mengenai Pemberanasan
Pendanaan Terorisme$ adalah penerapan ke"a#iban bagi lembaga keuangan unuk
melaporkan ransaksi !ang men+urigakan kepada insansi ber"enang sera beker#a sama
unuk saling ukar-menukar in)ormasi dalam rangka pen+egahan dan pemberanasan aliran
dana unuk indak pidana erorisme% 7on3ensi P-- mengenai Pen+egahan Pendanaan
Terorisme #uga me"a#ibkan seiap 9negara pihak9 =state part(> unuk mengaur
pengideni)ikasian$ pendeeksian$ dan pembekuan dana !ang digunakan unuk membia!ai
indak pidana erorisme% Dengan elah dirai)ikasin!a 7on3ensi 1ni 7orupsi sebagaimana
diuraikan di aas maka pemerinah Indonesia harus memenuhi segala ke"a#iban !ang imbul
sebagai 8negara pihak9 karena elah menandaangani per#an#ian inernasional ersebu% .alah
sau ke"a#iban !ang diaur dalam kon3ensi ersebu anara lain mengenai upa!a-upa!a
pen+egahan dan pemberanasan korupsi !ang sudah enu erkai era dengan TPPU%
pada bulan ?kober *((1 B1TB mengeluarkan D Spe"ial Re"omme*atios unuk memerangi pendanaan erorisme aau !ang dikenal dengan "outer terrorist
2ia"i!% 40AD re"omme*atios meneapkan prinsip-prinsip unuk pen!usunan kebi#akan impelemenasi oleh seiap negara% Pada anggal ** 5uni *((,$ B1TB
mengeluarkan re4ise* 40 re"omme*atios dan pada bulan ?kober *((4 mengeluarkan B spe"ial re"omme*atios enang "ash "ouriers% :eskipun re4ise*
40ABre"omme*atios bukan merupakan produk hukum !ang mengika$ namun rekomendasi ini dikenal dan diakui se+ara luas oleh mas!araka dan organisasi
inernasional sebagai suau sandar inernasional unuk memerangi ke#ahaan pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
21
D. DASAR EKONOMI
-esarn!a perhaian mas!araka inernasional erhadap aki3ias pen+u+ian uang
eruama karena pengaruh buruk !ang diimbulkann!a$ anara lain berupa insabilias sisem
keuangan$ sisem perekonomian negara dan bahkan dunia se+ara keseluruhan menginga
aki)ias pen+u+ian uang sebagai suau ke#ahaan ransnasional =trasatioal "rime> !ang
modusn!a ban!ak melinasi baas-baas negara ="ross bor*er>%
*/
Namun demikian$ perhaian mas!araka inernasional ersebu bukan merupakan sau-
saun!a alasan lahirn!a kesadaran mengenai peningn!a pembangunan re<im ani pen+u+ian
uang di Indonesia% 7arena disadari pula$ bah"a berkembangn!a aki)ias pen+u+ian
pen+u+ian uang memberikan inseni) aau kemudahan bagi pelaku pen+u+ian uang unuk
meningkakan ke#ahaann!a (pre*i"ate "rime) seperi korupsi$ perdagangan gelap narkoika$
pen!elundupan$ pembalakan liar =ille!al lo!!i!> dan berbagai ke#ahaan lainn!a% 7e#ahaan-
ke#ahaan ersebu dapa melibakan aau menghasilkan uang aau ase (pro"ee*s o2 "rime>
!ang #umlahn!a sanga besar%
*@

7egiaan pen+u+ian uang se+ara langsung memang idak merugikan orang erenu
aau perusahaan erenu$ aau dengan kaa lain sepinas lalu idak ada korbann!a% Tidak
seperi haln!a perampokan$ pen+urian$ aau pembunuhan !ang ada korbann!a dan sekaligus
menimbulkan kerugian bagi korbann!a iu sendiri% ?leh sebab iu$ -ill! .eel
*9
mengemukakan bah"a moe( lau*eri!= 8it seem to be a 4i"timless "rime9.
7emun+ulan inerne dalam 8dunia ma!a9 ("(ber spa"e) se+ara n!aa memperlihakan perkembangan kema#uan !ang luar biasa di bidang eknologi-
in)ormasi$ sehingga baas-baas negara men#adi hilang$ dan sekarang$ dunia elah men#adi sau kesauan anpa baas% Namun salah sau dampak negai)n!a adalah
memberikan kesempaan dan peluang !ang #auh lebih ban!ak dan mudah bagi organisasi-organisasi ke#ahaan unuk melakukan ke#ahaan-ke#ahaan erorganisir
(or!ai3e* "rime) se+ara linas baas negara-negara ("ross#bor*er) dan dalam perkembangann!a sekarang elah bersi)a ransnasional% Dengan kaa lain$
organisasi-organisasi ke#ahaan dengan mudah dan +epa dapa memindahkan #umlah uang !ang sanga besar dari sau !urisdiksi ke !urisdiksi lain% :isaln!a$
dengan )asilias perbankan seperi +utomate* -eller %a"hies (1T:s) memungkinkan para pen#aha unuk memindahkan dana (to ,ire 2u*s) ke rekening-
rekening di suau negara dari negara-negara lain sekeika iu #uga dan dana ersebu dapa diarik melalui 1T:s di seluruh dunia anpa dikeahui siapa pelakun!a%
.eiap harin!a$ dua Iteratioal /le"troi" 9u*s -ras2er S(stem !ang +ukup erkenal menangani ransaksi keuangan lebih dari M ' riliun melalui ,ire
tras2ers% http://,,,.moe(8au*eri!HIteratioal.htm% Pada indusri perbankan di Indonesia$ pengiriman uang melalui ,ire tras2er elah la<im dilakukan%
Dre*it "ar* dan *ebit "ar* elah men#adi ala !ang biasa digunakan unuk melakukan pemba!aran dalam kegiaan bisnis mas!araka perkoaan$ anara lain unuk
memba!ar belan#a di mall$ supermarke$ resoran dan agen-agen pen#ualan !ang men!ediakan )asilias ersebu%
Iteratioal %oetar( 9u* (I:B) memperkirakan bah"a besarn!a #umlah dana !ang dilibakan dalam kegiaan pen+u+ian uang sekiar *0 sampai
50 dari Produk Domesik -ruo (PD-) Dunia aau menuru angka PD- ahun 199' er+aa sekiar U.M59( mil!ar sampai U.M1$5 riliun% Cio Tan<i$ 9:one!
4aundering and he Inernaional Binan+e .!sem9$ I:B &orking Paper No% 9'J 55 (:a! 199')$ a , and 4%
-ill! .eel$ 84aundering-&ha is :one! 4aundering9% http://,,,.lau*r(ma.u# et."om%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
Dasar Pemikiran
22
Naskah Akademik
5ohn :+Do"ell dan 2ar! No3is dari Bureau o2 Iteratioal Nar"oti"s a* 8a,
/2or"emet +22airs& 5S Cepartmet o2 State mengemukakan$ bah"a 8%oe( lau*eri! has
potetiall( *e4astati! e"oomi"& se"urit(& a* so"ial "oseGue"es)% .elan#un!a di#elaskan
pula beberapa dampak negai) pen+u+ian uang sebagai beriku,( =
a% 5*ermii! the 8e!itimate Pri4ate Se"tor (merongrong se+or s"asa !ang sah)%
Unuk men!embun!ikan dan mengaburkan hasil-hasil ke#ahaann!a$ para pen+u+i
uang seringkali menggunakan perusahaan-perusahaan erenu unuk
men+ampuradukkan uang haram dengan uang !ang sah%
Perusahaan-perusahaan !ang di+ipakan unuk melakukan pen+u+ian uang
mengelola dana dalam #umlah besar$ !ang digunakan unuk mensubsidi barang-
barang dan #asa-#asa !ang akan di#ual di ba"ah harga pasar% -ahkan$ perusahaan-
perusahaan ersebu dapa mena"arkan barang-barang pada harga di ba"ah bia!a
poduksi% Dengan demikian perusahaan-perusahaan ersebu memiliki "ompetiti4e
a*4ata!e erhadap perusahaanperusahaan se#enis !ang beker#a se+ara sah%
.ebagai konsekuensin!a bisnis !ang sah kalah bersaing dengan perusahaan-
perusahaan ersebu sehingga dapa mengakibakan perusahaan-perusahaan !ang
sah men#adi bangkru aau gulung ikar%
b% 5*ermii! the Ite!rit( o2 9ia"ial %arkets (merongrong inegrias pasar-
pasar keuangan)% 4ikuidias dari lembagalembaga keuangan (2ia"ial
istitutios) seperi bank akan men#adi buruk apabila dalam operasionaln!a
+enderung mengandalkan dana hasil ke#ahaan% :isaln!a$ hasil ke#ahaan
pen+u+ian uang dalam #umlah besar !ang baru sa#a diempakan pada suau bank$
namun iba-iba diarik dari bank ersebu anpa pemberiahuan erlebih dahulu%
1kiban!a bank ersebu mengalami masalah likuidias !ang +ukup serius
(liGui*it( risk)%
+% 8oss o2 6otrol o2 /"oomi" Poli"( (hilangn!a kendali pemerinah erhadap
kebi#akan ekonomi)% :i+hel Damdessus$ manan maa!i! *ire"tor I:B$
memperkirakan bah"a #umlah uang haram !ang erliba dalam kegiaan pen+u+ian
uang sekiar * hingga 5 persen dari !ross *omesti" pro*u"t dunia$ aau
sekurangkurangn!a U.M '((%((( #ua% 1pabila uang haram dalam #umlah besar ini
masuk dalam sirkulasi ekonomi dan perdagangan suau negara$ khususn!a negara
berkembang aau negara keiga$ hal ini akan mengakibakan hilangn!a kendali
pemerinah erhadap kebi#akan ekonomin!a%
5ohn :+Do"ell I 2ar! No3is$ <p.6it%$ http://,,,.usteas.!o4.
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
23
.elain iu$ pen+u+ian uang dapa pula menimbulkan dampak negai) erhadap nilai
maa uang dan ingka suku bunga karena uang haram !ang elah diin3esasikan
se+ara +epa diarik unuk diempakan kembali di negara-negara !ang ingka
keamanan aau kerahasiaann!a +ukup kea% Dana in3esasi !ang bersi)a
semenara iu akan men!ulikan oorias dalam me"u#udkan nilai maa uang dan
suku bunga !ang sabil sesuai dengan !ang diharapkan% Dalam pada iu$ pen+u+ian
uang dapa meningkakan an+aman erhadap keidaksabilan moneer sebagai
akiba er#adin!a misalokasi sumber da!a (misallo"atio o2 resour"es) karena
disorsi-disorsi ase dan harga-harga komodias ban!ak direka!asa%
.ingkan!a$ pen+u+ian uang dan ke#ahaan di bidang keuangan (2ia"ial "rime)
dapa mengakibakan er#adin!a perubahan-perubahan !ang idak dapa di#elaskan
pen!ebabn!a erhadap #umlah perminaan erhadap uang (moe( *ema*) dan
meningkakan 3olailias dari arus modal inernasional (iteratioal "apital
2lo,s)$ suku bunga$ dan nilai ukar maa uang% .i)a pen+u+ian uang !ang idak
dapa diduga iu men!ebabkan hilangn!a kendali pemerinah erhadap kebi#akan
ekonomin!a$ sehingga kebi#akan ekonomi !ang seha suli er+apai%
d% /"oomi" Cistortio a* Istabilit( (imbuln!a disorsi dan keidaksabilan
ekonomi)% Penanaman dana hasil ke#ahaan unuk u#uan pen+u+ian uang bukan
semaa-maa unuk men+ari keunungan$ eapi mereka lebih erarik unuk
melindungi hasil ke#ahaann!a% Pen+u+i uang idak memperimbangkan apakah
dana !ang diin3esasikan ersebu berman)aa bagi negara penerima dana aau
in3esasi% 1kiba sikap mereka seperi iu mengakibakan perumbuhan ekonomi
suau negara dapa erganggu% :isaln!a$ indusri konsruksi dan perhoelan di
suau negara dibia!ai oleh pen+u+i uang bukan karena adan!a perminaan !ang
n!aa (a"tual *ema*) di sekor-sekor ersebu$ eapi karena erdorong oleh
adan!a kepeningan-kepeningan #angka pendek% Dalam hal pen+u+i uang merasa
erganggu kepeningann!a$ seiap saa mereka dapa menarik in3esasin!a !ang
pada akhirn!a mengakibakan sekor-sekor usaha ersebu ambruk dan
memperparah kondisi ekonomi negara bersangkuan%
e% 8oss o2 Re4eue (hilangn!a pendapaan negara dari sumber pemba!aran pa#ak)%
Pendapaan pa#ak pemerinah bisa berkurang karena kaburn!a dana hasil
ke#ahaan% -iasan!a pemerinah seiap ahun elah menargekan pendapaan
pa#akn!a% Dalam hal hara keka!aan !ang men#adi ob#ek pa#ak dipindahkan ke
luar !uridiksi mengakibakan arge perolehan pa#ak idak er+apai% Unuk
memenuhi arge ini$ pemerinah membua kebi#akan unuk meningkakan ari)
pengenaan pa#ak !ang dapa merugikan "a#ib pa#ak lainn!a (hi!her ta? rates)%
)% Risks to Pri4ati3atio /22orts (risiko pemerinah dalam melaksanakan program
pri3aisasi)% Pelaku pen+u+ian uang dapa mengan+am upa!a pemerinah dalam
melaksanakan program pri3aisasi% Dengan kepemilikan dana !ang +ukup besar$
mereka dapa membeli saham-saham perusahaan negara !ang dipri3aisasi
meskipun hargan!a #auh lebih inggi daripada +alon-+alon pembeli !ang lain% 6al
ini dilakukan semaa-maa unuk men!embun!ikan aau men!amarkan hasil
ke#ahaann!a$ dan bukan unuk memperoleh keunungan melalui in3esasi
ersebu%
g% Reputatio Risk (merusak repuasi negara)% :arakn!a kegiaan pen+u+ian uang
dan ke#ahaan di bidang keuangan (2ia"ial "rimes) di suau negara dapa
mengakibakan erkikisn!a keper+a!aan pasar erhadap sisem dan insiusi
keuangan negara !ang bersangkuan% Rusakn!a repuasi ersebu dapa
mengakibakan hilangn!a peluang-peluang bisnis !ang sah% 6al ersebu pada
gilirann!a bisa mengganggu pembangunan dan perumbuhan ekonomi%
h% So"ial 6ost (menimbulkan bia!a sosial !ang inggi)% 6asil-hasil ke#ahaan !ang
elah di+u+i oleh pelaku ke#ahaan$ besar kemungkinan akan diman)aakan
kembali unuk memperluas aksi-aksi ke#ahaan mereka% .ebagai konsekuensin!a$
pemerinah akan mengeluarkan bia!a ambahan unuk kegiaan penegakan hukum
dan damak-dampak lain !ang diimbulkann!a% 1pabila hasil kegiaan pen+u+ian
uang iu #umlahn!a besar$ dapa diman)aakan oleh pelaku pen+u+i uang
mengalihkan kekuaan ekonomi$ bahkan mengendalikan aau mengambil alih
pemerinah berkuasa%
.emenara iu Iteratioal %oetar( 9u* (I:B),1 #uga men+aakan beberapa
implikasi makroekonomi sebagai akiba dari pen+u+ian uang !ang dapa men!ebabkan
er#adin!a =
(i) kesalahan kebi#akan karena kesalahan pengukuran daa saisi+ makroekonomiH
(ii) 3olailias pada nilai ukar dan ingka suku bunga karena besarn!a rans)er dana
se+ara "ross#bor*erH
(iii) perkembangan liabilit( base !ang idak sabil dan srukur-srukur asse lembaga
keuangan !ang idak seha elah menimbulkan resiko sisemik !ang pada
gilirann!a akan mengakibakan keidaksabilan moneerH
(i3) dampak buruk dari pengumpulan pa#ak dan #uga dari pembelan#aan publik karena
er#adin!a pelaporan !ang direka!asa dan pelaporan mengenai pendapaan !ang
dibua lebih rendah dari !ang semesin!aH
(3) mis-alokasi sumber-sumber da!a karena er#adin!a disorsi nilai asse dan harga-
harga komodiasH
(3i) dampak-dampak negai) erhadap ransaksi-ransaksi !ang sah karena ransaksi-
ransaksi iu diduga elah erkonaminasi oleh prakik-prakik pen+u+ian uang%
Dalam pendekaan ani re<im ani pen+u+ian uang$ penge#aran uang =2ollo, the
moe(> erhadap hasil ke#ahaan merupakan +ara mudah dan e)eki) dalam mengungkap
ke#ahaan dan pelakun!a$ karena,* =
(i) penge#aran ase ini bersi)a neral aau idak erlalu beresiko #ika dibandingkan
dengan penge#aran pelaku ke#ahaan$ !ang biasan!a memiliki kekuaan (po,er)
aau pengaruh% Penge#aran ase ini dapa dilakukan anpa sepengeahuan si pemilik
ase$ sehingga lebih aman dilakukanH dan
-andingkan dengan .herman T% !ang mengemukakan bah"a pendekaan ani-pen+u+ian uang adalah menge#ar uang aau hara keka!aan !ang
diperoleh dari hasil ke#ahaan (2ollo, the moe() dengan alasan$ anara lain= (i) menge#ar pelakun!a relai) lebih suli dan berisikoH (ii) relai) lebih mudah dengan
menge#ar hasil dari ke#ahaan dibandingkan dengan menge#ar pelakun!aH dan (iii) hasil ke#ahaan merupakan darah !ang menghidupi indak pidana iu sendiri
(li4e bloo*s o2 the "rime)% .herman T%$ 8Inernaional ;))ors o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial Task Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$
%oe( 8au*eri!$ (;dinburgh$ 199,)$ hal% 1*% -andingkan #uga dengan R%T% Na!lor !ang anara lain men!aakan 8Su"h la,s ha4e ha* as their "oseGue"e& to
4arious *e!rees i 4arious pla"es& the u*ermii! o2 tra*itioal presumptios i 2a4our o2 2ia"ial pri4a"(& the opei! o2 ta? re"or*s to poli"e probes ,ith
the *a!er that the ite!rit( o2 a 2is"al s(stem premise* o mi!ht be u*ermie*7 the mu**li! o2 "i4il a* "rimial pro"e*ures& a*& i e?treme "ases =the 5.S.
is the most otorious e?ample> the impairi! o2 the ri!ht o2 a a""use* to *ue pro"ess. 6learl( these e, le!al iitiati4es are po,er2ul tools& su22i"ietl( so that
it is reasoable to ask that the( ot be *eplo(e* uless a* util their ee* has bee uambi!uousl( establishe*& their obIe"ti4es "learl( *elieate*& a* the
publi" ,ell i2orme* both o2 their a"tual =as *isti"t 2rom purporte*> purpose a* o2 a( $"ollateral *ama!e) their use mi!ht etail. It shoul* be "o4i"i!l(
*emostrate* that a( per"ei4e* 2ailure o2 e?isti! metho*s o2 "rime "otrol results 2rom *e2i"ie"ies i e?isti! la,s& rather tha 2rom *e2i"ie"ies i the
appli"atio o2 e?isti! la,s& that a "risis e?ists o2 su22i"iet or*er o2 ma!itu*e to reGuire ra*i"al alterati4es& a* that su"h alterati4es ha4e a !oo* "ha"e o2
bei! e22e"ti4e i re"ti2(i! those *e2i"ie"ies. .et& *espite the rapi* sprea* o2 su"h la,s a"ross the ,orl*& *espite the !ro,i! popularit( o2 a $pro"ee*s)
approa"h to "rime "otrol& o oe reall( ko,s ho, mu"h "rimial i"ome a* ,ealth a"tuall( e?ists& ho, ille!al !ais are *istribute* or ho, harm2ul their
impa"t o the le!itimate so"iet( a* the le!al e"oom( reall( is. +s a result& o oe "a sa( ,ith a( *e!ree o2 "o2i*e"e ,hat the a"tual e22e"ts o2 a 2ollo,#the#
moe( strate!( has o its ite*e* tar!et& thou!h the( "a poit ,ith "osi*erabl( more "o2i*e"e to its peri"ious
si*e#e22e"ts. 6oseGuetl(& it is time 2or a "ol* reassessmet o2 the etire approa"h9% R%T% Ta!lor$ 9ollo,#-he#%oe( %eetho*s I 6rime 6otrol Poli"(& +
Stu*( prepare* 2or the Nathaso 6etre 2or the Stu*( o2 <r!ai3e* 6rime a* 6orruptio. Torono$ Desember 1999)$ hal% 1-*%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
Dasar Pemikiran
26
Naskah Akademik
(ii) penge#aran ase pada dasarn!a mengikui ke+enderungan si)a manusia sebagai
makhluk homo e"oomi"us dan karena iu manusia a+apkali melakukan indak
pidana dengan alasan men+ari keunungan dalam benuk maeriJuang% Dengan
dilakukann!a penge#aran ase hasil ke#ahaan diharapkan moi3asi unuk
melakukan ke#ahaan akan berkurang%
Dari apa !ang elah diuraikan di aas$ dapalah diarik benang merah bah"a
penegakan hukum TPPU berbanding lurus dengan perkembangan ekonomi nasional%
Diasumsikan bah"a semakin meningkan!a penegakan hukum TPPU akan berpengaruh
posii) erhadap perkembangan ekonomi nasional% Dengan meningkan!a penegakan hukum
ini$ maka kepasian hukum$ keeriban dan keadilan men#adi lebih baik sera ingka
kriminaliaspun men#adi berkurang$ dan pada gilirann!a sabilias maupun ingka
keper+a!aan mas!araka kepada sisem keuangan men#adi lebih baik%
-agi P57 !ang merupakan salah sau komponen dalam sisem keuangan$ akan dapa
memberikan man)aa maksimal kepada pemegang saham$ kar!a"an$ mas!araka dan
pemerinah% -agi pemegang saham dapa memperoleh keunungan berupa de3iden aau
"apital !ai$ sedangkan erhadap kar!a"an dapa meningkakan penghasilan% Di sisi lain$
mas!araka akan memperoleh man)aa anara lain erbukan!a lapangan ker#a$ se+ara opimal
dapa meman)aakan )asilias aau la!anan lembaga keuangan seperi kredi aau pembia!aan
dan #uga membanu memperlan+ar kegian ekonomi lainn!a% .edangkan bagi pemerinah$ di
samping memperoleh man)aa dari pengumpulan pa#ak unuk membia!ai pembangunan
nasional$ #uga dapa membanu dalam melaksanakan kebi#akan moneer%
-agi pelaku ekonomi$ siuasi !ang kondusi) ersebu dapa menggerakkan sekor riil
berupa kemudahan dalam men#alankan usahan!a% Peranan sisem keuangan men#adi sanga
pening karena dapa menun#ang perkembangan kegiaan ekonomi pun men#adi lebih baik$
misaln!a kredi dan pembia!aan lebih ban!ak diberikan% .isem pemba!aran melalui P57
men#adi lan+ar% 7egiaan dari sekor riil #uga men#adi erdorong unuk bergerak dalam
kegiaan in3esasi dan produksin!a% 7egiaan produksi ini membuka lapangan ker#a$ sehingga
pengangguran berkurang$ keamanan dan keeriban men#adi lebih baik% Di sisi lain$ kegiaan
produksi ini melahirkan barang dan #asa !ang dapa dikonsumsi di dalam negeri aau diekspor
ke luar negeri% .udah enu hal ini menimbulkan penghasilan dan de3isa !ang berman)aa
unuk bangsa dan negara% Dengan meningkan!a produksi barang dan #asa$ maka er#adilah
perumbuhan ekonomi !ang membua Produk Domesik -ruo (PD-) meningka !ang pada
gilirann!a meningkakan #uga pendapaan perkapia mas!araka%
-agi pemerinah$ dengan adan!a kegiaan ekonomi !ang baik akan meningkakan
penghasilan dan keunungan mas!araka dan pengusaha% 6al ersebu menimbulkan
konsekuensi posii) !aiu meningkakn!a penghasilan negara karena meningkan!a
pendapaan dari sekor pa#ak% Pendapaan negara dari sekor pa#ak ini sanga pening unuk
membia!ai kegiaan pemerinahan dan pembangunan !ang berkesinambungan dan pada
akhirn!a akan membua kualias hidup dan kese#aheraan mas!araka Indonesia meningka%
Di samping iu$ dengana adan!a siuasi !ang aman dan se#ahera akan sanga membanu
pemerinah di dalam men#alankan roda pemerinahan dan pembangunan !ang baik dan e)eki)
dengan menerapkan !oo* !o4era"e. Dengan penegakan hukum TPPU !ang konsisen$
maka akan dapa diperoleh hara keka!aan hasil indak pidana !ang disia oleh negara$
sehingga negara memperoleh ambahan pendapaan !ang +ukup berari unuk kegiaan !ang
berman)aa%
.ebagai perbandingan$ pembangunan re<im ani pen+u+ian uang di 1usralia
berorienasi unuk meningkakan pendapaan pa#ak negara$ sehingga erliha sekali ban!ak
kasus ta? e4asio !ang berhasil diungkap dan penghasilan negara dari perpa#akan semakin
meningka% &alaupun laar belakang% UU TPPU idak sama seperi di 1usralia$ eapi indak
pidana perpa#akan di Indonesia merupakan salah sau indak pidana asal pen+u+ian uang
(pre*i"ate "rime)%,, Dengan demikian diharapkan #uga bah"a dengan adan!a penegakan
hukum pemberanasan pen+u+ian uang$ maka penghasilan negara dari sekor pa#ak men#adi
meningka% Di sisi lain$ dengan penegakan hukum !ang konsisen !ang menurunkan angka
kriminalias$ se+ara mikro kegiaan ekonomi men#adi lebih e)isien karena ekonomi bia!a
inggi !ang diimbulkan oleh para pelaku kriminal men#adi berkurang%
-egiu luasn!a dampak pen+u+ian uang erhadap perekonomian$ menunu adan!a
upa!a pen+egahan dan pemberanasan pen+u+ian uang !ang serius bagi seiap negara$ !ang
dimulai dari pembangunan kerangka hukum !ang komprehensi)% ?leh karena iu$ e3aluasi
perundang-undangan melalui amandemen UU TPPU men#adi suau keharusan !ang idak
dapa diunda-unda lagi dalam hal adan!a unuan perubahan guna pen!empurnaan%

:enuru Paul 1llan .+ho$ 8a pre*i"ate o22ese is the u*erl(i! "rime that pro*u"es the pro"ee*s that are the subIe"t o2 moe( lau*eri!9% Paul
1llan .+ho$ Re2ere"e ;ui*e to +ti#%oe( 8au*eri! a* 6ombati! the 9ia"i! o2 -errorism$ (&ashingon D%D%= The &orld -ank$ *((,)$
BAB III
RUANG LINGKUP RE!ISI UNDANG"UNDANG
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
A. REDE#INISI PENGERTIAN ATAU PERISTILAHAN
Unuk menghindari beragam pena)siran perlu dilakukan rede)inisi mengenai
pengerian aau perisilahan dalam perauran perundangundangan TPPU sehingga erdapa
baasan dan ke#elasan makna sera idak menimbulkan +elah hukum =loopholes>% Rede)inisi
pengerian dan perisilahan #uga perlu dilakukan sehingga prakek !ang berkembang selama
ini akan memiliki landasan hukum !ang kua seperi pengerian mengenai =
1. T$%&'%(') K*+%&,%& M*&-+$),%(%& .TKM/
Pasal 1 angka / Undang-undang No% 15 Tahun *((* enang TPPU sebagaimana
elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((, men!ebukan bah"a =
Transaksi 7euangan :en+urigakan adalah =
a% ransaksi keuangan !ang men!impang dari pro)il$ karakerisiik$ aau
kebiasaan pola ransaksi dari nasabah !ang bersangkuan H
b% ransaksi keuangan oleh nasabah !ang pau diduga dilakukan dengan u#uan
unuk menghindari pelaporan ransaksi !ang bersangkuan !ang "a#ib
dilakukan oleh Pen!edia 5asa 7euangan sesuai dengan keenuan Undang-
undang ini H dan
+% ransaksi keuangan !ang dilakukan aau baal dilakukan dengan
menggunakan 6ara 7eka!aan !ang diduga berasal dari 6asil Tindak
Pidana%
.ehubungan dengan iu$ rede)inisi pengerian mengenai T7: mulak perlu dilakukan
karena adan!a unuan penga!aan in)ormasi !ang diperlukan PP1T7 dalam kegiaan analisis
dan unuk pen!esuaian erhadap perluasan pihak-pihak !ang harus melaporkan T7:%
Di samping iu$ *atabase !ang dimiliki dan dikelola oleh PP1T7 saa ini masih
erbaas% Unuk mengaasi hal ersebu dan dalam mendukung upa!a penegakan hukum !ang
dilakukan oleh apara !ang ber"enang$ maka PP1T7 mengambil inisiai) unuk menelusuri
dan memina in)ormasi !ang dibuuhkan ersebu langsung kepada P57% 4aporan aau
in)ormasi !ang diberikan oleh P57 berdasarkan perminaan PP1T7 kiran!a dapa
dikuali)ikasi sebagai T7:%
Dengan demikian ransaksi !ang dimina oleh PP1T7 unuk dilaporkan oleh pihak
pelapor karena melibakan hara keka!aan !ang diduga berasal dari hasil indak pidana masuk
dalam pengerian dan aau dikaegorikan sebagai T7:%
2. T$%&'%(') K*+%&,%& T+&%)
Pasal 1 angka @ Undang-undang No% 15 Tahun *((* enang TPPU
sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((, men!ebukan
bah"a =
Transaksi 7euangan !ang Dilakukan .e+ara Tunai adalah ransaksi penarikan$ pen!eoran$ aau peniipan !ang dilakukan dengan unai aau
insrumen pemba!aran lain !ang dilakukan melalui Pen!edia 5asa 7euangan%
Pengerian ransaksi keuangan unai dalam Pasal 1 angka @ Undang-undang
No% 15 Tahun *((* enang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang
No% *5 Tahun *((, ersebu perlu dika#i ulang karena mengandung pengerian !ang
sanga luas$ !aiu men+akup insrumen pemba!aran (moetar( istrumets) seperi
+ek$ giro$ dan tra4eller "heGue% Pelaksanaan ke"a#iban pelaporan ransaksi keuangan
unai sebagaimana dimaksud oleh Undang-undang !ang berlaku sekarang ini
membebani P57 karena inensias ransaksin!a !ang begiu inggi%
B. PENEMPURNAAN PENGATURAN TPPU
1. P*&0*1*$2%&%%& R+3+'%& D*4)( TPPU
Rumusan kriminalisasi perbuaan pen+u+ian uang dinilai oleh berbagai
kalangan baik prakisi maupun akademisi sebagai salah sau pen!ebab lemahn!a
penegakan hukum TPPU% Rumusan delik pen+u+ian uang ersebu mengandung
erlalu ban!ak unsur !ang harus dipenuhi aau dibukikan% .elain iu$ rumusan
ersebu #uga erkesan ban!ak duplikasi !ang akhirn!a menimbulkan kesulian dalam
hal pembukian% .alah saun!a adalah rumusan delik TPPU menuru Pasal , a!a (1)
UU No% 15J*((* enang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang
No%*5J*((, !ang men!ebukan sebagai beriku =

(1) .eiap orang !ang dengan senga#a=
a% menempakan 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a aau pau didugan!a
merupakan hasil indak pidana ke dalam Pen!edia 5asa 7euangan$ baik
aas nama sendiri aau aas nama pihak lainH
b% menrans)er 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a aau pau didugan!a
merupakan hasil indak pidana dari suau Pen!edia 5asa 7euangan ke
Pen!edia 5asa 7euangan !ang lain$ baik aas nama sendiri maupun aas
nama pihak lainH
+% memba!arkan aau membelan#akan 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a
aau pau didugan!a merupakan hasil indak pidana$ baik perbuaan iu
aas naman!a sendiri maupun aas nama pihak lainH
d% menghibahkan aau men!umbangkan 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a
aau pau didugan!a merupakan hasil indak pidana$ baik aas naman!a
sendiri maupun aas nama pihak lainH
e% meniipkan 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a aau pau didugan!a
merupakan hasil indak pidana$ baik aas naman!a sendiri maupun aas
nama pihak lainH
)% memba"a ke luar negeri 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a aau pau
didugan!a merupakan hasil indak pidanaH aau
g% menukarkan aau perbuaan lainn!a aas 6ara 7eka!aan !ang
dikeahuin!a aau pau didugan!a merupakan hasil indak pidana dengan
maa uang aau sura berharga lainn!a$ dengan maksud men!embun!ikan
aau men!amarkan asal usul 6ara 7eka!aan !ang dikeahuin!a aau pau
didugan!a merupakan hasil indak pidana$ dipidana karena indak pidana
pen+u+ian uang dengan pidana pen#ara paling singka 5 (lima) ahun dan
paling lama 15 (lima belas) ahun dan denda paling sediki Rp%
1((%(((%((($(( (seraus #ua rupiah) dan paling ban!ak Rp%
15%(((%(((%((($(( (lima belas mil!ar rupiah)9%
Unuk iu$ rumusan delik pen+u+ian uang dimaksud perlu disempurnakan sehingga
men#adi lebih sederhana$ #elas dan memudahkan dalam pembukian unsur-unsurn!a dengan
eap menga+u pada sandar inernasional seperi !ang ada dalam 5ite* Natios %o*el 8a,
o %oe( 8au*eri! a* Pro"ee* o2 6rime Bill *((, (UN :odel)%,4
2. K$)3)&%4)'%') P*$5+%6%& L%)& 0%&, T*$(%)6 1*&,%& P*&-+-)%& U%&,
.esuai dengan UN :odel ersebu$ rumusan delik pen+u+ian uang perlu pula
diperluas hingga men+akup pemidanaan erhadap orang !ang men!embun!ikan aau
men!amarkan asal-usul$ sumber$ lokasi$ perunukkan$ pengalihan hak-hak aau
kepemilikan sebenarn!a aas hara keka!aan !ang dikeahui aau pau diduga berasal
dari hasil indak pidana% 6al ini dimaksudkan agar ruang gerak pelaku pen+u+ian

%aual o 6outeri! %oe( 8au*eri! a* the 9ia"i! o2 -errorism$ (:anila= 1sian De3elopmen -ank (1D-)$ :ar+h *((,)$ hal% *(/-*(9%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU

uang lebih erbaas dan dapa dikenai sanksi pidana pen+u+ian uang$ se#alan dengan
keenuan dalam UN :odel !ang men!ebukan anara lain,5 =
AAJ the 2ollo,i! shall be re!ar*e* as moe( lau*eri! :
=a> JJJJJJJJ
=b> the "o"ealmet or *is!uise o2 the true ature& sour"e& lo"atio& ispositio&
mo4emet& or o,ership o2 proper!AA%
= " > JJJJJJJJKK.
.ebagai alernai) rumusan delik !ang se#alan dengan UN :odel ersebu di
aas sebagai beriku =
.eiap orang !ang men!embun!ikan aau men!amarkan asal usul$ sumber$
lokasi$ perunukan$ pengalihan hak-hak aau kepemilikan sebenarn!a aas
6ara 7eka!aan !ang dikeahui aau pau diduga berasal dari hasil indak
pidana$ dipidana karena indak pidana pen+u+ian uang dengan pidana pen#ara
paling singka 4 (empa),' ahun dan paling lama %%% dan denda paling sediki
N dan paling ban!ak N%
C. PELAPORAN DAN PENGA7ASAN KEPATUHAN
1. P*$4+%'%& P*&,*$6)%& P)2%( P*4%89$ (Reporting Parties) %&, A(%&
M*&-%(+8 P$9:*') (Profession) 1%& P*&0*1)% B%$%&,;J%'% T*$6*&6+
(Designated Non-Financial usiness)<,/
Pihak pelapor !ang "a#ib melaporkan ransaksi keuangan men+urigakan
danJaau ransaksi keuangan unai menuru perauran perundang-undangan !ang
berlaku sekarang ini han!a sebaas Pen!edia ,5 Ibi*$ hal% 19/%
Dikuali)ikasikan sebagai 8ke#ahaan serius9 sesuai Pasal * huru) b 7on3ensi Palermo *((( !ang bun!in!a sebagai beriku= 8Serious "rime shall
mea "o*u"t "ostituti! a o22e"e puishable b( a ma?imum *epri4atio o2 libert( o2 at least 2our (ears or a more serious pealt(9% 5ite* Natios
6o4etios +!aits -rasatioal <r!ai3e* 6rime$ *(((%
7elompok organisasi ke#ahaan di 1merika .erika mengakui bah"a kegiaan pen+u+ian uang merupakan bisnis kriminal !ang sanga
mengunungkan% Namun unuk membukikan indak ke#ahaan pen+u+ian uang idaklah mudah dilakukan$ sebab dalam kegiaan bisnis ersebu ban!ak pihak
!ang erkai !ang la<im disebu 8"rimial "lass pro2essioal moe( lau*erers9% :ereka ini erdiri dari berbagai ma+am pro)esi mulai dari pega"ai dan
pengelola bank$ akunan$ penasiha hukum$ para penegak hukum$ oorias penga"as pasar keuangan$ hingga anggoa dari lembaga-lembaga resmi lainn!a%
&alaupun mereka idak erliba dalam ke#ahaan pen+u+ian uang se+ara langsung$ namun !ang bersangkuan iku aki) membanu melakukan berbagai kegiaan
seperi men!embun!ikan daa aau in)ormasi$ melakukan rans)er aau pemindahan hasil-hasil ke#ahaan$ melakukan kegiaan adminisrasi dan sebagain!a% ;sensi
kegiaan pen+u+ian uang bukanlah hal sederhana seperi misaln!a han!a ingin men!embun!ikan hasil-hasil ke#ahaann!a$ eapi lebih #auh dari iu adalah
bagaimana meman)aakan kembali hasil-hasil ke#ahaan ersebu melalui berbagai proses !ang begiu rumi dan kompleks sehingga akhirn!a seakan-akan elah
men#adi sumber keuangan !ang sah% Penggunaan badan usaha aau lembaga erselubung unuk men!embun!ikan hasil-hasil ke#ahaan ersebu di bank-bank luar
negeri dan mendaur-ulangn!a melalui sisem keuangan unuk berspekulasi dalam benuk uang aau barang merupakan pilihan aau meode !ang la<im digunakan
oleh para pen+u+i uang% 4iha Ri#ano .asroamod#o$ %emera!i 'e!iata Pe"u"ia 5a! *a Pem*aaa/Pembia(aa -erorisme$ (5uli *((4$ anpa penerbi)$
hal% /*-/,
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU
Ruang !ingkup
32
Naskah Akademik
5asa 7euangan (P57)% Di negara-negara seperi Peran+is,@ $ Romania,9 $
Danada4( $ ;ropah (-elgia$ -elanda$ .pan!ol)41 $ Ialia4* $ dan 1usralia 4, Pihak
Pelapor !ang "a#ib men!ampaikan 4T7: elah diperluas hingga men+akup pro)esi
=pro2essio> dan pen!edia barangJ#asa =*esi!ate* o#2ia"ial busiess>.
UU TPPU men!aakan bah"a P57 adalah 9seiap orang !ang men!ediakan
#asa di bidang keuangan aau #asa lainn!a !ang erkai dengan keuangan ermasuk
eapi idak erbaas pada bank$ lembaga pembia!aan$ perusahaan e)ek$ pengelola
reksa dana$ kusodian$ "ali amana$ lembaga pen!impanan dan pen!elesaian$
pedagang 3alua asing$ dana pensiun$ perusahaan asuransi$ dan kanor pos9%
44
.ekalipun pengerian P57 sebagaimana dimaksud oleh UU TPPU sudah +ukup
luas$ namun dalam pelaksanaann!a idak bisa sera mera dierapkan erhadap
pen!edia #asa !ang erkai dengan keuangan$ ke+uali !ang elah se+ara egas
disebukan dalam pengerian P57 di aas$ seperi lembaga pro)esi =pro2essio> dan
pen!edia barangJ#asa =*esi!ate* o#2ia"ial busiess>. Perluasan pengerian P57
idak bisa men+akup lembaga pro)esi dan pen!edia barangJ#asa anara lain karena
masing-masing memiliki kharakerisik kegiaan usaha !ang berbeda%
:eru#uk pada Rekomendasi B1TB No% 1'$ pro)esi-pro)esi erenu seperi
ad3oka$ noaris$ akunan publik$ kuraor kepailian$ Pe#aba Pembua 1ka Tanah dan
konsulan bidang keuangan pada saa mempersiapkan aau melakukan ransaksi unuk
danJaau aas nama kliennn!a harus men!ampaikan 4T7: kepada 9ia"ial
Itelli!e"e 5it (BIU)% -egiu pula haln!a dengan pen!edia barangJ#asa%
-erdasarkan Rekomendasi B1TB No% 1*$ pen!edia barang dan #asa harus
men!ampaikan ransaksi keuangan unai !ang dilakukan oleh pengguna #asa dalam
kegiaan-kegiaan anara lain45 =
8apora Pelaksaaa -u!as Stu*i Ba*i!$ Praktik Pee!aka 1ukum -i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! *i Pera"is$ Paris$ /-14 Desember *((,%
8apora Pelaksaaa -u!as Stu*i Ba*i! ke Romaia$ -u+hares$ 11-14 ?kober *((4%
8apora Si!kat Stu*i Ba*i! ke 9IN-R+6 6aa*a$ ?a"a$ *(-*5 .epember *((4%
8apora Pelaksaaa -u!as Stu*( @isit ke /uropea 9I5Ks Pro!ram$ ;ropah$ ,-1* No3ember *((4%
8apora Pelaksaaa -u!as Stu*i Ba*i! Praktek Pea!aa -i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! *i Ital($ Roma$ 14-1@ Bebruari *((5%
+ti#%oe( 8au*eri! a* 6outer#-errorism 9ia"i! +"t 2006& No. 16B& 2006& + +"t to "ombat moe( lau*eri! a* the 2ia"i! o2
terrorism& a* 2or other purposes%
Pasal 1 angka 5 Undang-undang No% 15 Tahun *((* enang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No%
*5 Tahun *((,%
4iha Re4ise* 40AB 9+-9 Re"omme*atios$ ** 5uni *((, dan *4 ?kober *((4%

(i) #ual beli real esae dan properiH
(ii) pengelolaan uang$ sura berharga$ aau hara keka!aan lainn!a dari klienH
(iii) pengelolaan rekening bank dan perusahaan e)ekH
(i3)keikuseraan di dalam pembenukan$ pengelolaan perusahaan$
pembenukan dan pengelolaan badan hukumH sera
(3) #ual beli perusahaan%
:enginga luasn!a +akupan pihak pelapor berdasarkan Rekomendasi B1TB$
maka perlu dirumuskan kembali pengerian pihak pelapor dalam re3isi UU TPPU$
sehingga +akupann!a melipui P57$ pro)esi sera pen!edia barang dan #asa%
Di samping iu$ pengerian P57 !ang dieapkan sebagai P57 pelapor dalam
UU TPPU belum men+akup seluruh P57 !ang ada dan aau belum mengakomodir
perkembangan bisnis keuangan% ?leh karena iu dalam rangka menge)eki)kan
pen+egahan dan pemberanasan TPPU$ maka P57 seperi perusahaan pialang asuransi$
perposan sebagai pen!edia #asa giro$ pen!elenggara karu kredi danJ aau karu debi$
pen!elenggara /#%oe( danJaau /#:allet$ koperasi !ang melakukan kegiaan
simpan-pin#am$ pegadaian$ perusahaan !ang bergerak dibidang perdagangan
ber#angka komodii$ dan usaha #asa pengiriman uang$ perlu dimasukkan sebagai P57
pelapor%
Dengan dimasukkann!a lembaga pro)esi ( seperi ad3oka$ noaris$ akunan
publik$ kuraor kepailian$ Pe#aba Pembua 1ka Tanah dan konsulan bidang
keuangan) dan pen!edia barang danJaau #asa lainn!a (seperi perusahaan
properiJagen properi$ dealer mobil$ pedangan permaa dan perhiasanJlogam mulia$
pedagang barang seni dan anik$ aau balai lelang) sebagai P57 sebagai pihak pelapor$
akan memberikan landasan hukum dan ke#elasan mengenai peran dari pihak-pihak
!ang memiliki ke"a#iban hukum beriku sanksi !ang dapa dikenakan% Disamping iu$
adan!a perluasan pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan akan semakin
memperban!ak #umlah pelaporan$ 3olume *ata base berambah$ dan bahan analisis
semakin 8ka!a9$ !ang akhirn!a hasil analisis se+ara opimal dapa diman)aakan oleh
penegak hukum unuk pen+egahan dan pemberanasan TPPU%
2. P*&,+(+2%& P*&*$%8%& P$)&')8 M*&,*&%4) P*&,,+&% J%'% ("no# $our
%ustomer)<
Prinsip :engenali Pengguna 5asa ='o, .our 6ustomer> merupakan
insrumen erpening !ang mendukung penerapan Undang-undang TPPU% .ubsansi
dari prinsip ini mengaur kebi#akan dan prosedur mengenai=
(i) ideni)ikasi pengguna #asaH
(ii) penerimaan pengguna #asaH
(iii) pemanauan ransaksiH
(i3)pelaihan pega"aiH
(3) pengendalian inernH sera
(3i)audi inernal dan eksernal !ang dilaksanakan se+ara independen%
Dengan penerapan 7FD$ perbankan memiliki peranan !ang sanga pening
dalam penanggulangan TPPU$ baik dari aspek pre3eni) maupun aspek represi)% Dari
aspek pre3eni) (pen+egahan)$ semakin komprehensi) dan e)eki) penerapan 7FD oleh
bank$ maka semakin sempi ruang gerak para pelaku ke#ahaan unuk melakukan
pen+u+ian uang melalui bank% .edangkan dari aspek represi) (penghukuman)$ dengan
er#adin!a ransaksi keuangan men+urigakan maka akan mudah diideni)ikasi dan
dilaporkan kepada pihak !ang ber"enang (PP1T7)$ sehingga dapa men#adi sumber
in)ormasi !ang memungkinkan langkah penegakan hukum erhadap TPPU% Dengan
kaa lain$ keberhasilan penerapan 7FD dan pemenuhan ke"a#iban pelaporan ransaksi
keuangan men+urigakan oleh perbankan dan lembaga keuangan lainn!a merupakan
penenu a"al dari keberhasilan penanganan TPPU%4'
Pada saa ini pengauran Prinsip :engenali Pengguna 5asa ='o, .our
6ustomer> dieapkan melalui perauran !ang dikeluarkan oleh lembaga !ang
ber"enang melakukan pengauran dan penga"asan erhadap #asa keuangan seperi
-ank Indonesia$ -apepam dan Deparemen 7euangan%4/
Rosalia .u+i 6$ 8Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (7no" Four DusomerJ7FD) Di Perbankan9$ dalam 8apora Pelaksaaa Semiar '.6
*a 5*a!#u*a! -i*ak Pi*aaPe"u"ia 5a!$ (7-I 7endari$ :ei *((5)$ hal% ,-4% -he 1BB7 6ore Pri"iples 2or /22e"ti4e Baki! Super4isio !ang
dikeluarkan oleh Basel 6ommitte mengharuskan seiap bank memiliki kebi#akan !ang +ukup dan prosedur !ang #elas$ ermasuk keenuan !ang egas mengenai
ko, (our "ustomer rules (7FD sandar)% 7arena iu penga"as perbankan harus menerima rekomendasi B1TB$ !aiu semua keenuan !ang erkai era dengan
"ustomer i*eti2i"atio dan re"or*#keepi!. P57 di"a#ibkan unuk meningkakan *ili!e"e dalam pendeeksian dan pelaporan ransaksi keuangan !ang
men+urigakan$ dan indakan-indakan lain harus pula diambil sehubungan dengan negara-negara !ang idak memiliki auran-auran ani pen+u+ian uang !ang
idak lengkap% .elan#un!a$ unuk merin+i lebih #auh -he 6ore Pri"iples dengan +ara men+anumkan se#umlah krieria dalam suau da)ar$ Basel 6ommittee
kemudian mengeluarkan -he 1BBB 6ore Pri"iples %etho*olo!(% -ank )or Inernaional .elemens$ 6ustomer Cue Cili!e"e 2or Bak$ (?+% *((1)$
,,,.imoli.or!.
-ank Indonesia elah mengeluarkan perauran prinsip mengenal nasabah !aiu P-I No% ,J1(JP-IJ*((1 anggal 1@ 5uni *((1 enang Penerapan
Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -ank Umum sebagaimana elah diubah dengan P-I No% *J*,JP-IJ*((1 anggal 1, Desember *((1 dan P-I No% 5J*1JP-IJ
*((, anggal 1/ ?kober *((,$ dan P-I No% 5J*,JP-IJ*((, anggal *, ?kober *((, enang Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -PR% .edangkan -apepam
dan Direkora 5enderal

Dalam perauran perundang-undangan !ang berlaku saa ini$ prinsip ersebu
belum diaur se+ara eksplisi sehingga dirasakan kurang memberikan landasan hukum
!ang kua bagi oorias !ang ber"enang dalam mengeluarkan perauran Prinsip
:engenali Pengguna 5asa ='o, .our 6ustomer>. ?leh karena iu$ perlu adan!a
landasan hukum !ang #elas bagi oorias (penga"as dan pengaur pihak-pihak !ang
memiliki ke"a#iban pelaporan) dalam mengeluarkan perauran mengenai prinsip-
prinsip :engenali Pengguna 5asa ='o, .our 6ustomer>%
Disadari bah"a dalam penerapan prinsip ersebu bersinggungan lansung
dengan mas!araka pengguna #asa keuangan aau erkai dengan keuangan !ang
memiliki implikasi hukum$ sehingga perlu adan!a pengauran se+ara #elas erhadap
ke"a#iban pengguna #asa keuangan aau erkai dengan keuangan dalam UU TPPU
agar pelaksanaan Prinsip :engenali Pengguna 5asa ='o, .our 6ustomer> lebih
e)eki)%
7eenuan ersebu pening unuk dapa menguraikan ke"a#ibanke"a#iban
pokok apa sa#a !ang harus dipenuhi seperi ke"a#iban memberikan in)ormasi !ang
benar$ !ang sekurang-kurangn!a melipui idenias diri$ sumber dana dan u#uan
dilakukann!a ransaksi ermasuk ke"a#iban melampirkan dokumen pendukungn!a%
.ebalikn!a$ pengauran ersebu #uga perlu diberlakukan erhadap pihak lain apabila
ransaksi dilakukan unuk dan aas nama pihak lain ersebu% Unuk memenuhi prinsip
keseimbangan maka ke"a#iban ersebu berlaku #uga erhadap pihak-pihak !ang
memiliki ke"a#iban pelaporan unuk memina in)ormasi dan dokumen pendukung
ersebu$ sekaligus memberikan ke"a#iban unuk menolak ransaksi (menolak
melakukan hubungan usaha) apabila keenuan ersebu idak erpenuhi oleh pengguna
#asa%
3. P*&*6%8%& J*&)' 1%& B*&6+( P*4%89$%& U&6+( P$9:*') A6%+ P*&0*1)% B%$%&,
1%& J%'% T*$6*&6+<
Dengan diperluasn!a pihak !ang "a#ib men!ampaikan laporan kepada
PP1T7$ maka re3isi UU TPPU perlu meneapkan #enis laporan !ang diharapkan dari
pro)esi dan pen!edia barang dan #asa sebagai pihak pelapor baru% -erdasarkan re4ise*
40AB 9+-9 re"omme*atios& han!a sau #enis laporan !ang di"a#ibkan$ !aiu
laporan ransaksi keuangan men+urigakan (4T7:J.TR)% .edangkan pengauran
4embaga 7euangan - Deparemen 7euangan elah mengeluarkan pula keenuan 7FD !aiu 7epuusan :eneri 7euangan No%45J7:7%('J*((, anggal ,(
5anuari *((, enang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah -agi 4embaga 7euangan Non -ank$ dan 7epuusan 7eua -adan Penga"as Pasar :odal No%7;P-
(*JP:J*((, anggal 15 5anuari *((, enang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah%

mengenai pen!ampaian laporan ransaksi keuangan unai (4T7T) bersi)a
melengkapi aau memperka!a sumber in)ormasi dalam rangka deeksi pen+u+ian
uang$ sekaligus sebagai upa!a unuk men+egah er#adin!a insabilias sisem
keuangan%
-erdasarkan rekomendasi No%1' dan 1* B1TB di aas$ ransaksi !ang harus
laporkan oleh pro)esi seperi ad3oka$ noaris$ akunan publik$ kuraor kepailian$
Pe#aba Pembua 1ka Tanah dan konsulan bidang keuangan adalah=
a% ransaksi !ang dilakukan men!angku kegiaan erenu$ !aiu=
(i) 5ual beli real estate dan properiH
(ii) Pengelolaan uang$ sura berharga$ aau hara keka!aan lainn!a dari
klienH
(iii) Pengelolaan rekening bank dan perusahaan e)ekH
(i3)7eikuseraan di dalam pembenukan$ danJaau pengelolaan
perusahaan aau badan hukumH
(3) 5ual beli perusahaanH
b% 7husus unuk ad3oka$ konsulan keuangan$ dan 7uraor 7epailian$
kegiaan erenu ersebu di aas dilakukan 8unuk dan aas nama
klien9%
1gar laporan ransaksi keuangan ersebu dapa dilaksanakan se+ara e)eki)$
perlu #uga pengauran dalam UU TPPU nani dapa memberikan baasan ransaksi
(threshol*)%
.esuai dengan rekomendasi B1TB di aas$ ransaksi !ang harus dilaporkan
oleh pen!edia barang dan #asa adalah ransaksi keuangan unai dalam #umlah erenu
(threshol*) !ang dilakukan oleh pengguna #asa$ sesuai lingkup kegiaan dari pen!edia
barang dan #asa anara lain=
(i) Perusahaan properiJagen properi apabila melakukan ransaksi #ual beli
real esaeH
(ii) Dealer mobil apabila melakukan #ual beli mobilH
(iii) Pedagang permaa dan perhiasanJlogam mulia apabila melakukan #ual beli
permaa dan perhiasanJlogam muliaH
(i3)Pedagang barang seni dan anik apabila melakukan #ual beli barang seni
dan anikH aau
(3) -alai lelang apabila melaksanakan pelelangan umum%
1gar +akupann!a lebih luas$ perlu #uga lembaga pro)esi dan pen!edia
barangJ#asa men!ampaikan laporan ransaksi keuangan men+urigakan kepada
PP1T7$ seperi !ang dilakukan oleh pengguna #asa !ang men!impang dari pro)il$
karakerisik$ aau kebiasaan pola ransaksi dari pengguna #asa !ang bersangkuan$
aau ransaksi !ang dilakukan aau baal dilakukan dengan menggunakan 6ara
7eka!aan !ang diduga berasal dari hasil indak pidanaH sera memenuhi pelaporan
ransaksi !ang dimina oleh PP1T7 karena diduga melibakan hara keka!aan !ang
berasal dari hasil indak pidana%
4. P*&%35%2%& J*&)' L%89$%& PJK K* PPATK 0%)6+ &nternational Fund
Transfer &nstruction G+&% M*3%&6%+ T$%&'%(') K*+%&,%& I&6*$&%')9&%4<
Dalam prakek$ perpindahan dana anar !urisdiksi !ang berbeda$ sudah
sedemikian mudah dan +epa !ang dapa melibakan dana !ang #umlahn!a idak
erbaas$ baik rans)er dana dari maupun ke luar negeri =i"omi! a* out!oi!
tras2er>% Basilias rans)er dana inernasional ini memungkinkan pelaku ke#ahaan
unuk se+epa mungkin memindahkan hasil ke#ahaann!a ke negara lain%
Pada saa ini beberapa negara seperi 1usralia
4@
dan 7anada
49
elah mengaur
pelaporan rans)er dana ersebu% -eberapa negara lain seperi 1merika .erika engah
melakukan ka#ian unuk menerapkan pelaporan rans)er dana luar negeri%
Pelaporan rans)er dana dari dan ke luar negeri sanga berman)aa di dalam
mendeeksi aliran dana dari dan ke luar negeri$ menginga berdasarkan peneliian
!ang dilakukan oleh B1TB$ rans)er dana dari dan ke luar negeri menggunakan sarana
,ire tras2er merupakan modus operandi !ang dominan dilakukan oleh para pelaku
pen+u+ian uang% Di samping iu$ pelaporan rans)er dana dari dan ke luar negeri akan
sanga membanu proses asset tra"i! dan asset re"o4er( karena langkah-langkah
lan#uan penegak hukum akan semakin +epa$ !ang pada akhirn!a u#uan dari
pendekaan re<im ani pen+u+ian uang dapa er+apai !aiu menge#ar hasil ke#ahaan%
.ebagaimana elah diuraikan di aas$ perauran perundangundangan !ang ada
saa ini me"a#ibkan P57 men!ampaikan dua #enis laporan ke PP1T7$ !aiu 4aporan
Transaksi 7euangan :en+urigakan dan 4aporan Transaksi 7euangan Tunai% .eelah
memperimbangkan kebuuhan PP1T7 dalam memperka!a *atabase dan pemanauan
-erdasarkan +ti#%oe( 8au*eri! a* 6outer -errorism 9ia"i! +"t 2006 No.
16B$ mengukuhkan pengauran mengenai ke"a#iban pelaporan IBTI kepada BIU 1usralia
(1U.TR1D) sebagaimana diaur dalam .e+ion 45 Di3ision 4$ anara lain men!ebukan =
8-he perso must& ,ithi 10 busiess *a(s a2ter the *a( o ,hi"h the istru"tio ,as set or
re"ei4e* b( the perso& !i4e the +5S-R+6 6/< a report about the istru"tio) (paragra)
*
)%
BIU 7anada (BINTR1D) menerima 4 (empa) #enis pelaporan$ salah saun!a adalah
/le"troi"s 9u*s -ras2er Reports (;BTR)% 4iha 8apora Stu*i Ba*i! 'e 9IN-R+6 Di
Danada% ?a"a$ *(-*5 .epember *((4%


ransaksi keuangan inernasional$ sera memperhaikan prakek dan kegunaan di
negara !ang elah menerapkann!a$ perlu dieapkan penambahan #enis laporan dari
P57 mengenai ransaksi rans)er dana elekronis inernasional (Iteratioal 9u*
-ras2er Istru"tio>%
5. P*35*$)%& K*=*&%&,%& K*8%1% P)2%( P*4%89$ U&6+( M*&+&1% M+6%')
%6%+ P*&,%4)2%& A'*6<
7edudukan Pihak Pelapor sanga pening dalam melakukan deeksi a"al aas
ransaksi keuangan men+urigakan melalui penerapan Prinsip :engenal Nasabah
='o, .our 6ustomer Pri"iple>% Peran pening ini sekaligus menempakan Pihak
Pelapor sebagai mira sraegis di dalam penerapan perauran perundang-undangan%
Perauran perundang-undangan !ang berlaku saa ini memungkinkan er#adin!a
pengalihan dana !ang diduga berasal dari hasil indak pidana keika P57 menemukan
adan!a ransaksi men+urigakan dan melaporkann!a ke PP1T7$ dan PP1T7
melakukan analisis erhadap ransaksi keuangan men+urigakan% Proses ersebu
menimbulkan #eda "aku =time la!> !ang pan#ang$ sekaligus memberi peluang erbuka
kepada pemilik dana unuk mengalihkan hara keka!aan%
7elemahan ersebu han!a akan bisa diaasi apabila kepada P57 dalam UU
TPPU nani diberikan ke"enangan unuk menunda muasi aau pengalihan ase
apabila ransaksi pau diduga menggunakan hara keka!aan hasil indak pidana$
dilakukan idak sesuai dengan pembukaan rekening$ aau dikeahui menggunakan
dokumen palsu% Di samping krieria ersebu$ peneapan #angka "aku selama 5 (lima)
hari bagi Pihak Pelapor unuk menunda ransaksi dimaksudkan unuk memberi
kesempaan kepada Pihak Pelapor melakukan koordinasi dengan PP1T7% Tanggung
#a"ab !uridis penundaan ransaksi akan beralih kepada PP1T7 sekeika P57
men!ampaikan 4T7:%
Pengauran penundaan ransaksi elah dilakukan oleh ."iss
5(
!ang memberi
ke"enangan P57 unuk menunda ransaksi selambalamban!a selama 5 (lima) hari%
4iha 9e*eral +"t o the Pre4etio o2 %oe( 8au*eri! i the 9ia"ial Se"tor (:one! 4aundering 1+ ."iss)$ 1( ?+ober 199/% +rti"le 10
9ree3i! o2 assets: =1> + 2ia"ial iterme*iar( shall imme*iatel( 2ree3e assets etruste* to him i2 the( are like* to the reporti!7 =2> 1e shall "otiue to 2ree3e
the assets util re"eipt o2 a *e"isio b( the "ompetet prose"uti! authorit(& but 2or a ma?imum o2 2i4e ,orki! *a(s 2rom oti2i"atio o2 the Reporti! <22i"e7
=F> 9or so lo! as assets are 2ro3e b( himsel2& he shall ot oti2( the persos "o"ere* or thir* parties o2 the reporti!.

6. P*&0*38+$&%%& M*(%&)'3* P*&,%=%'%& K*8%6+2%&<
;)eki)ias pelaksanaan ke"a#iban pelaporan oleh lembaga-lembaga !ang
memiliki ke"a#iban pelaporan kepada PP1T7 seperi .TR$ DTR$ Trans)er Dana
;lekronis$ laporan oleh pro)esi dan laporan oleh pen!edia barang dan #asa$
merupakan salah sau pras!ara erbangunn!a re<im ani pen+u+ian uang !ang handal$
karena dari laporan iulah PP1T7 melakukan analisis unuk mengeahui adan!a
dugaan pen+u+ian uang% Di samping iu$ laporan-laporan ersebu #uga akan
memperka!a *atabase PP1T7 !ang dapa digunakan unuk meningkakan kualias
hasil analisis% ?leh karena iu$ dalam menun#ang e)eki)ias pelaporan perlu adan!a
pengauran !ang menegaskan ugas dan ke"enangan penga"asan kepauhan pihak
pelapor aas ke"a#iban pelaporan !ang dilakukan oleh lembaga !ang berkepeningan
langsung erhadap ke"a#iban pelaporan dimaksud%
1pabila men+ermai ugas dan ke"enangan !ang dimiliki$ maka PP1T7
se!ogi!an!a #uga melaksanakan ugas penga"asan kepauhan pihak pelapor aas
amana Undang-undang% Namun demikian lembaga penga"as dan pengaur eap
memiliki ke"a#iban unuk menga"asi kepauhan dari lembaga !ang dia"asin!a
erkai dengan perauran !ang dikeluarkann!a$ seperi penerapan prinsip mengenali
nasabah% Dalam rangka pelaksanaan penga"asan umum erhadap lembaga !ang
dia"asi$ perlu #uga lembaga penga"as dan pengaur men!ampaikan in)ormasi kepada
PP1T7 erhadap emuann!a mengenai ransaksi keuangan !ang memenuhi krieria
ransaksi keuangan !ang men+urigakan sera ransaksi !ang dikeahuin!a aau pau
didugan!a dilakukan baik langsung aau idak langsung dengan u#uan pen+u+ian
uang%
7. S%&(') A13)&)'6$%')<
Perauran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini elah mengaur
pen#auhan sanksi pidana bagi P57 !ang idak melaksanakan ke"a#iban pelaporan%
.anksi ini$ disamping idak e)eki) dalam pelaksanaann!a #uga dinilai erlalu
memberakan P57%
?leh karena iu$ perlu dirumuskan suau benuk sanksi sesuai klasi)ikasi
pelanggaran !ang dilakukan oleh P57 aau pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban
pelaporan% :enginga pelanggaran ersebu lebih bersi)a adminisrai) dan suli unuk
dikuali)ikasikan sebagai perbuaan pidana$ maka dalam rumusan UU TPPU nani
#enis sanksi-n!a adalah adminisrai)% Pen#auhan sanksi adminisrai) ini diperlukan
dalam upa!a mendorong pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan
melaksanakan ke"a#ibann!a dengan baik% -enuk sanksi adminisrai) karena
pelanggaran ke"a#iban pelaporan anara lain berupa peringaan$ eguran erulis$
pengumuman kepada publik$ denda adminisrai)$ rekomendasi pembaasan kegiaan
usaha hingga rekomendasipen+abuan i<in usaha% Unuk iu$ UU TPPU nani #uga
perlu menegaskan pihak mana !ang ber"enang men#auhkan sanksi%
D. PENGATURAN PEMBA7AAN UANG TUNAI KE DALAM ATAU KE LUAR
7ILAAH PABEAN INDONESIA
1. P*&0*38+$&%%& (*6*&6+%& 3*&,*&%) 8*35%=%%& +%&, 6+&%) (* 1%4%3 %6%+ (*
4+%$ =)4%0%2 8%5*%& I&19&*')%
Per#alanan 4 (empa) ahun pelaksanaan re<im ani pen+u+ian uang elah
memberikan pela#aran beapa peningn!a konrol erhadap pemba"aan uang unai ke
dalam aau ke luar "ila!ah pabean Indonesia$ bukan han!a dalam koneks men#aga
sabilias nilai ukar maa uang rupiah dan men+egah inernasionalisasi maa uang
rupiah$ eapi #uga sanga pening dalam koneks pen+egahan dan pemberanasan
TPPU sera pendanaan erorisme%
Pengauran mengenai pemba"aan uang unai dalam undang-undang !ang
berlaku sekarang ini masuk dalam Bab Pelapora dan idak dipisahkan dari
pengauran ke"a#iban pelaporan P57 kepada PP1T7% &alaupun keduan!a mengaur
mengenai ke"a#iban pelaporan eapi subsansi dan maeri sera sub!ekn!a berbeda%
Pelaporan .TR dan DTR adalah dari P57 ke PP1T7$ sedangkan erhadap pemba"aan
uang unai laporann!a adalah dari seiap orang kepada Di#en -ea Dukai%
:engenai pengauran sanksi aas pelanggaran keenuan pemba"aan uang
unai ke dalam aau ke luar "ila!ah pabean Republik Indonesia$ UUTPPU !ang
berlaku sekarang ini elah mengaurn!a% Namun demikian$ se+ara eknis
penerapann!a mengalami kendala$ anara lain karena=
a. adan!a pena)siran !ang berbeda dalam memba+a keenuan pasal 1' UU
TPPU !aiu kalima 8Rp1(( #ua aau lebih aau dalam maa uang asing
!ang seara dengan iu9% Di sau pihak$ mena)sirkan bah"a #umlah Rp
1(( #ua adalah penggabungan (kombinasi) uang$ baik dalam maa uang
rupiah maupun dalam maa uang asing sehingga se+ara keseluruhan
#umlahn!a seara Rp1(( #ua aau lebih (bersi)a kumulai))% Pihak ini
berpendirian bah"a esensi dari pengauran di aas dimaksudkan unuk
memberikan perlakuan !ang sama (eGual treatmet) bagi seiap orang
!ang memba"a hara keka!aan dalam benuk uang baik keluar maupun
masuk "ila!ah Negara Republik Indonesia$ unuk dilaporkan kepada
Di#en -ea dan Dukai% .emenara pihak lain berpendapa bah"a #umlah
Rp 1(( #ua dihiung dari seiap maa uang dan bukan komulai)% 6al ini
unuk memudahkan dalam pelaksanaann!a khususn!a dalam
menghiung se#umlah uang !ang diba"a dengan berbagai maa uang
!ang berbeda%
b% dalam prakek di lapangan$ baik bagi mas!araka sebagai pelapor maupun
pe#aba Di#en -ea dan Dukai$ pengauran ersebu men#adi beban
ambahan karena harus menghiung dengan +ara mengkon3ersi #enis
maa uang asing ke dalam maa uang rupiah sehingga diperoleh angka
Rp 1(( #ua aau lebih !ang men#adi ob!ek pelaporan% Di samping iu$
unuk menghiung kurs maa uang asing ersebu diperlukan keeapan
nilai kurs erenu !ang dapa di#adikan pedoman sandar dalam
perhiungan% 7eegasan ini sanga diperlukan bukan han!a unuk
mempermudah baik apara maupun pelapor$ eapi #uga ke#elasan dalam
pengenaan sanksi pidana sebagaimana diaur dalam Pasal 9 UU TPPU%
+% sanksi erhadap pemba"aan uang unai rupiah$ disamping diaur dalam
UU TPPU #uga diaur dalam Perauran -ank Indonesia$ namun #enis
sanksin!a adalah sanksi adminisrai)% 6al ini sanga memberakan bagi
orang !ang melanggar perauran pemba"aan uang unai dimaksud
karena dapa dibebani dua sanksi se+ara sekaligus$ !aiu sanksi pidana
denda dan sanksi adminisrai) berupa benda%
d% prosedur pidana denda sebagaimana dimaksud Pasal 9 Undang-undang
TPPU$ pengenaann!a harus melalui kepuusan pengadilan dengan
menggunakan hukum a+ara pidana !ang berlaku% Proses ini akan
memakan "aku +ukup lama$ semenara si pelanggar harus sudah
meneruskan per#alanann!a% .ehingga se+ara eknis akan men!ulikan$
bukan han!a bagi si pelanggar #uga bagi bea +ukai dan apara penegak
hukum iu sendiri%
.ebagaimana dikeahui$ perauran perundang-undangan !ang ada sekarang
men!aakan hal ersebu sebagai suau perbuaan pidana !ang sanksin!a bersi)a
pidana !ang dalam prakekn!a$ keenuan ersebu suli dilaksanakan se+ara e)eki)%
:en!ikapi permasalahan ini$ maka dalam UU TPPU nani perlu dirumuskan suau
sanksi !ang mudah dalam penerapann!a$ +epa dalam prosesn!a dan )inal pengenaan
sanksin!a%
Unuk iu perlu diperimbangan pen#auhan sanksi adminisrai) erhadap
pelanggaran ke"a#iban pelaporan pemba"aan uang unai !ang langsung dilakukan
oleh Direkora 5enderal -ea dan Dukai - Deparemen 7euangan sebagai insansi
pemerinah !ang berkompeen menga"asi lalulinas barang%
Di samping iu$ dalam re3isi UU ini perlu diegaskan ke"enangan dan
anggung #a"ab Direkora 5enderal -ea dan Dukai unuk menga"asi pemba"aan
uang unai dari dan ke luar "ila!ah pabean Indonesia%
Dalam hal erdapa kekha"airan bah"a pemba"aan uang ersebu sebenarn!a
adalah prakik pen+u+ian uang$ maka Di#en -ea dan Dukai selaku pen!idik indak
pidana di bidang kepabeanan maka dapa melakukan pen!idikan erhadap kasus
ersebu%
E. PENATAAN KEMBALI KELEMBAGAAN PUSAT PELAPORAN DAN
ANALISIS TRANSAKSI KEUANGAN .PPATK/
:omenum re3isi UU TPPU perlu diman)aakan unuk melakukan re3ialisasi )ungsi$
ugas dan ke"enangan PP1T7 sehingga keberadaan dan peranan PP1T7 selaku 92o"al
poit9 dalam pen+egahan dan pemberanasan indak pidana pen+u+ian uang dapa lebih
berda!a guna dan berhasil guna%
Borma kelembagaan !ang diran+ang harus eap menga+u pada 9iteratioal best
pra"ti"e9 !ang dalam mas!araka inernasional dikenal dengan sebuan )9ia"ial
Itelli!e"e 5it) (BIU)% 1dapun )ungsi$ ugas dan ke"enangann!a #uga harus memenuhi
9sandar minimum9 !ang elah dienukan oleh 40AB 9+-9 re"omme*atios%
Pengembangan organisasi PP1T7 harus disesuaikan dengan kebuuhan domesik dalam
men+egah dan memberanas TPPU sera membanu penegakan hukum lainn!a%
7ebi#akan )ormulasi perundang-undangan !ang baru harus dapa merumuskan se+ara
#elas dan egas )ungsi PP1T7$ !aiu melaksanakan upa!aupa!a pen+egahan dan
pemberanasan TPPU% .ehubungan dengan hal ersebu perlu pula dirumuskan dengan #elas
ugas-ugas !ang diemban PP1T7 dalam pelaksanaan )ungsin!a sebagai lembaga ineli#en di
bidang keuangan%
Pada hakikan!a$ ada 5 (lima) ugas uama PP1T7 !ang erkai dengan )ungsin!a$
!aiu=
1% melakukan upa!a pen+egahan TPPUH
*% melakukan pengelolaan daa dan in)ormasi !ang diperoleh PP1T7H
,% melakukan penga"asan erhadap kepauhan Pihak PelaporH
4% melakukan analisis laporan dan in)ormasi sera men!ampaikan hasil analisis ransaksi
keuangan !ang berindikasi indak pidana pen+u+ian uang dan aau indak pidana
lainn!a kepada pen!elidikH dan
5% melakukan pen!elidikan TPPU dan meneruskann!a kepada pen!idik indak pidana
asal%
Dalam rangka pelaksanaan ugas sebagaimana ersebu diaas$ perlu dirumuskan
ke"enangan-ke"enangan !ang dimiliki oleh PP1T7 sehingga ugas-ugas ersebu dapa
dilaksankan se+ara e)eki)$ dianaran!a=
1%Unuk melaksanakan ugas pen+egahan TPPU$ PP1T7 perlu diberikan ke"enangan
anara lain unuk=
(i) mengoordinasikan upa!a-upa!a pen+egahan dan pemberanasan TPPU dengan
insansi erkaiH
(ii) memberikan rekomendasi kepada pemerinah mengenai upa!a-upa!a pen+egahan
dan pemberanasan TPPUH
(iii) me"akili pemerinah Republik Indonesia dalam organisasi dan )orum
inernasional !ang berkaian dengan pen+egahan dan pemberanasan TPPUH
(i3) men!elenggarakan program pendidikan dan pelaihan ani pen+u+ian uangH dan
(3) men!elenggarakan sosialisasi pen+egahan dan pemberanasan TPPU%
*% Unuk melaksanakan ugas pengelolaan daa dan in)ormasi$ PP1T7 perlu diberi
ke"enangan unuk men!elenggarakan sisem in)ormasi !ang anara lain melipui=
(i) membangun$ mengembangkan dan memelihara sisem aplikasiH
(ii) membangun$ mengembangkan dan memelihara in)rasrukur #aringan
kompuer dan basis daaH
(iii) mengumpulkan$ menge3aluasi daa dan in)ormasi !ang dierima oleh
PP1T7 se+ara manual dan elekronikH
(iv) men!impan$ memelihara daa dan in)ormasi ke dalam basis daaH
(3) men!a#ikan in)ormasi unuk kebuuhan analisisH
(3i) mem)asiliasi perukaran in)ormasi dengan insansi erkai baik dalam negeri
aau luar negeriH dan
(3ii) melakukan sosialisasi penggunaan sisem aplikasi kepada Pihak Pelapor%
,% Unuk melaksanakan ugas penga"asan erhadap kepauhan Pihak Pelapor$
PP1T7 perlu diberi ke"enangan unuk anara lain=
(i) meneapkan keenuan dan pedoman aa +ara pelaporan bagi Pihak PelaporH
(ii) meneapkan kaegori Pengguna 5asa !ang berpoensi melakukan indak
pidana pen+u+ian uangH
(iii) melakukan audi kepauhan erhadap Pihak PelaporH
(i3) men!ampaikan in)ormasi dari hasil audi kepada lembaga !ang ber"enang
melakukan penga"asan erhadap Pihak PelaporH
(i3) memberikan peringaan kepada Pihak Pelapor !ang melanggar ke"a#iban
pelaporanH
(3) merekomendasikan kepada lembaga !ang ber"enang men+abu i<in usaha
Pihak PelaporH dan
(3ii) meneapkan keenuan pelaksanaan Prinsip :engenali Pengguna 5asa bagi
Pihak Pelapor !ang idak memiliki lembaga penga"as dan pengaur%
4% Unuk melaksanakan ugas analisis laporan dan in)ormasi$ PP1T7 perlu diberi
ke"enangan unuk anara lain=
(i) memina dan menerima laporan dan in)ormasi dari Pihak PelaporH
(ii) memina in)ormasi kepada insansi aau pihak erkaiH
(iii) memina in)ormasi kepada Pihak Pelapor berdasarkan pengembangan hasil
analisis PP1T7H
(i3) memina in)ormasi kepada Pihak Pelapor berdasarkan perminaan dari
insansi penegak hukum aau mira ker#a di luar negeriH
(i3) meneruskan in)ormasi danJaau hasil analisis kepada insansi pemina baik di
dalam aau luar negeriH dan
(3i) memerinahkan kepada Pihak Pelapor unuk menunda Transaksi%
5% Dalam melaksanakan ugas pen!elidikan TPPU$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan
unuk anara lain=
(i) menerima laporan danJaau in)ormasi dari mas!araka enang adan!a
dugaan indak pidana pen+u+ian uangH
(ii) memina keerangan kepada Pihak Pelapor dan pihak lain !ang erkai
dengan dugaan indak pidana pen+u+ian uangH
(iii) men+ari keerangan dan barang bukiH
(i3) melakukan pen!adapan erhadap komunikasi !ang dilakukan dalam rangka
melakukan analisis erhadap Transaksi keuangan !ang dierima melalui
berbagai mediaH
(3) menghenikan semenara seluruh aau sebagian kegiaan Transaksi aas
6ara 7eka!aan !ang dikeahui aau diduga merupakan 6asil Tindak
PidanaH51
(3i) menghenikan semenara Transaksi aas beban rekening !ang dikeahui aau
diduga unuk menampung hasil indak pidana pen+u+ian uangH
(3ii) memblokir 6ara 7eka!aan !ang diduga berasal dari indak pidanaH
(3iii) memina in)ormasi perkembangan pen!idikan !ang dilakukan oleh
pen!idik indak pidana asalH
(iE) meneruskan hasil pen!elidikan kepada pen!idikH dan
(E) mengadakan indakan lain !ang se+ara hukum dapa diperanggung
#a"abkan%
Dalam koneks penaaan kelembagaan ini pula$ perlu dieapkan dasar dan arah
8resrukurisasi aau reorganisasi8 kelembagaan PP1T7 sesuai dengan )ungsi$ ugas dan
ke"enangan !ang akan berkembang% .ebagai lembaga !ang melaksanakan kegiaan ineligen
di bidang keuangan$ maka perlu diper#elas kedudukan dan saus 7epala sebagai penanggung
#a"ab lembaga !ang memimpin dan mengendalikan pelaksanaan ugas dan "e"enang
PP1T7% .emenara &akil 7epala berugas membanu 7epala dan men#alankan ugas sebagai
7epala apabila 7epala berhalangan% ?leh karena iu #umlah &akil 7epala +ukup 1 (sau)
orang dengan ugas uama membanu 7epala dalam mengkoordinasikan kegiaan seluruh
depui%
Re3isi UU TPPU #uga diharapkan dapa mendorong pen!elesaian berbagai persoalan
di bidang .umber Da!a :anusia (.D:) !ang idak kun#ung unas karena adan!a kendala
perundang-undangan !ang erkai dengan permasalahan ersebu seperi belum dieapkann!a
7epala PP1T7 sebagai Pe#aba Pembina 7epega"aian !ang ber"enang unuk mengangka
pega"ai PP1T7% .emenara iu$ menginga pelaksanaan ugas PP1T7 !ang bersi)a khusus$
perlu dikembangkan mana#emen .D: !ang berbasis meriokrasi% Pen#abaran lebih lan#u
mengenai pengembangan mana#emen .D: ersebu perlu diamanakan oleh UU dengan
men!ebukan se+ara langsung #enis perauran perundang-undangann!a% -egiupun dengan
susunan organisasi dan aa ker#a PP1T7 perlu di#abarkan lebih lan#u dalam perauran
perlaksanaan%
-eberapa BIU negara lain elah menerapkan keenuan 89ree3e +""outs9 anara lain -arbados (5 hari) dan Thailand (9( hari)% .edangkan keenuan
8Blo"k -rasa"tios9 anara lain dierapkan oleh -arbados (/* #am)$ -elgium (* hari ker#a)$ Droaia (* #am)$ Peran+is (1* #am)$ Thailand (,-1( hari)$ Polandia
(4@ #am% 4iha Paul 2leason dan 2lenn 2oselig (ed)$ 9ia"ial Itelli!e"e 5it: + <4er4ie,$ (&ashingon D%D%= I:B$ *((4 )$ hal% /@%

#. PENANGANAN ASET
1. P*3549()$%&> P*&0)6%%& 1%& P*$%38%'%& H%$6% K*(%0%%& S*-%$% P*$1%6%
Penanganan 6ara 7eka!aan !ang dimaksud di dalam bab ini merupakan upa!a
!ang dapa dilakukan oleh PP1T7 unuk mengambil langkah-langkah sraegis !ang
beru#uan mengamankan hara keka!aan !ang diduga diperoleh$ dikuasai aau dimiliki
se+ara mela"an hukum% Upa!a ini bersi)a men+egah pihak !ang menguasai hara
keka!aan unuk mengalihkan aau memindahkan kepemilikan se+ara idak sah !ang
pada akhirn!a dapa men!ulikan proses penegakan hukum dan menghamba
pengembalian hasil ke#ahaan% 4angkah-langkah sraegis melipui aki3ias-aki3ias
!ang erdiri dari pemblokiran dan pen!iaan5* sera perampasan asseH pen!elesaian
se+ara adminisrai)$ sera pembalikan beban pembukian =re4erse o2 bur*e o2 proo2>%
Pada prinsipn!a$ upa!a ini merupakan $i rem 2or2eiture)sebagaimana dikenal
di beberapa negara seperi 1merika .erika dan 1usralia% Upa!a ini merupakan
gugaan negara erhadap hara keka!aan !ang diduga merupakan hasil indak pidana$
bukan erhadap orang !ang disangka melakukan indak pidana% Upa!a 9i rem
2or2eiture9 ini dapa dilakukan bersamaan aau erpisah dari dengan proses pidana !ang
akan dikenakan%
Di dalam 1D 5S 6o*e Se"tio BD1 diaur hasil ke#ahaan !ang dapa dilakukan
pen!iaan se+ara perdaa !aiu hara keka!aan !ang berasal dari indak pidana
erorisme$ perdagangan illegal narkoika dan oba erlarang lainn!a$ moe( lau*eri!$
2rau* (penipuan)$ korupsi$ perampokan dan lainn!a% Dalam 1D 5S 6o*e Se"tios BD1
=a> =1> =6>7 1BL6 ="> =7> =B> diaur #uga proses pen!iaan perdaa erhadap hasil
ke#ahaan dari indak pidana !ang dilakukan di luar negeri ="rimes "ommitte*
o4erseas> seperi perdagangan illegal narkoika dan oba erlarang lainn!a$ pen!uapan$
penipuan$ indak pidana di bidang perbankan$ pembunuhan$ perdagangan manusia$
aau e?tra*itable
:en!angku indakan pemblokiran dan pen!iaan dana !ang ada pada rekening ersangka di bank$ selama ini para pelaksana di lapangan memiliki persepsi !ang
salah aau ran+u dalam menerapkan upa!a paksa% Pemblokiran idak diaur dalam 7U61P$ eapi diaur dalam UU No% ,1 Tahun 1999 enang Pemberanasan
Tindak Pidana 7orupsi$ P;RPU No% 1 Tahun *((1 enang Tindak Pidana Terorisme$ UU TPPU dan .ura 7epuusan -ersama 5aksa 1gung RI$ 7epala
kepolisian RI dan 2ubernur -ank Indonesia eranggal ' No3ember 199/% Pemblokiran adalah upa!a paksa agar uang !ang ada pada rekening di bank idak
dipindahkan aau ada muasi$ sedangkan uangn!a eap berada di bank% .edangkan pen!iaan adalah upa!a paksa semenara unuk mengambil alih penguasaan
aas se#umlah uang aau dana !ang ada pada suau rekening di bank% -erdasarkan keenuan !ang ada$ dalam hal er#adi pen!iaan uang maka uang !ang disia
ersebu harus diiipkan pada bank !ang memelihara rekening dimaksud% Funus 6usein$ Rahasia Bak: Pri4asi @ersus 'epeti!a 5mum$ (5akara= Program
Pas+asar#a Bakulas 6ukum UI$ *((,)$ hal% 11-1*%

o22e"es. Tidak dikenal substitute assets sehingga !ang dapa dia#ukan pen!iaann!a
adalah han!a hara keka!aan !ang berasal aau erliba di dalam indak pidana% Dalam
hal hara keka!aan berada di luar negeri dan pengadilan di luar negeri elah melakukan
pemeriksaan aas hara keka!aan ersebu aas pengadilan 1merika .erika$ maka
pengadilan 1merika .erika harus melakukan konrol erhadap hara keka!aan ersebu%
.eiap hara keka!aan !ang akan dilakukan pen!iaan dan perampasan se+ara perdaa
dapa diblokir dan harus diumumkan kepada publik berdasarkan perinah pengadilan%
7eunungan dari pen!iaan se+ara perdaa adalah idak diharuskan adan!a puusan
pidana erlebih dahulu% :ekanisme ini #uga digunakan unuk men!ia hara keka!aan
dari orang dalam saus buronan dan elah meninggal dunia%
5,
Pengauran maeri ini di dalam Ran+angan Undang-undang Tenang Pen+egahan
dan Pemberanasan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang (RUU) merupakan hal !ang baru
dan langkah erobosan !ang pau didukung menginga rumin!a proses di dalam
pengembalian hasil ke#ahaan dan rendahn!a ingka pengembalian kerugian ersebu%
.isem hukum Indonesia saa ini baru mengenal gugaan perdaa unuk men!ia
hasil ke#ahaan dari suau indak pidana !ang elah erbuki sebagaimana diaur di dalam
Pasal ,@ D UU No% *( Tahun *((1 #o% UU No% ,1 Tahun 1999% .isem hukum
Indonesia belum mengenal mekanismeJprosedur unuk melindungi hara keka!aan !ang
diambil alih$ melikuidasi aau men+airkan hara keka!aan !ang disia$ dan
mengamankan hasil !ang diperoleh dari pen!iaan iu unuk kepeningan Pemerinah%
?leh karena iu beberapa keenuan di dalam RUU baru ini menginrodusir pen!iaan
se+ara perdaa ermasuk aspek pembalikan beban pembukian dalam koneks ini%
Re3isi UU TPPU perlu memperimbangkan pen+anuman pemberian
ke"enangan kepada PP1T7 unuk melakukan pemblokiran hara keka!aan !ang idak
dapa dierangkan oleh pemilik aau !ang menguasain!a$ idak erang siapa pemilikn!a
aau diduga diperoleh se+ara idak sah% Pemblokiran hara keka!aan ersebu dilakukan
unuk #angka "aku paling lama 9( (sembilan puluh) hari% Namun demikian unuk
memberikan kesempaan para pihak !ang merasa berhak aas hara keka!aan !ang
disia aau beriikad baik menga#ukan keberaan$
4iha 5.S. 6o*e 6olle"tio$ Dornell 4a" .+hool% hp=JJ"""4%la"%+ornell%eduJ us+odeJ hmlJ us+ode1@Jus+Ose+O1@O(((((9@1PP(((-%hml% Di 7anada$
ker#asama anar lembaga merupakan kekuaan !ang sanga baik dalam upa!a memerangi prakik pen+u+ian uang karena masing-masing insansi sanga
mendukung penanganan +ti#%oe( 8au*eri! (1:4)% 6al ini didorong oleh adan!a share hasil siaan pro"ee*s o2 "rime dengan pihak !ang erliba dalam
penanganan kasus pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme% Tim Pen!usun$ Sistem *a %ekaisme Pea!aa -PP5 *i Ne!ara 8ai$ <p.6it. hal% 1'@%

PP1T7 mengumumkan hara keka!aan ersebu sekurang-kurangn!a di papan
pengumuman resmi unuk penerangan umum aau media elekronik aau inerne%
Pengumuman dilakukan , (iga) kali dalam "aku 15 (limabelas) hari% .elan#un!a
PP1T7 "a#ib menelii dan menilai kebenaran dokumen aau buki pendukung !ang
dilampirkan oleh orang !ang berhak aau pihak keiga !ang menga#ukan keberaan%
Dalam hal berdasarkan peneliian dan penilaian aas dokumen dan buki
pendukung !ang diberikan oleh orang aau pihak !ang menga#ukan perla"anan di!akini
kebenarann!a$ maka PP1T7 "a#ib men+abu kepuusan pemblokiran% Dalam hal
sebalikn!a$ maka melan#ukan kepuusan pemblokiran% Perla"anan =4er3et> aas
kepuusan pemblokiran dapa dia#ukan kepada pengadilan negeri paling lamba 14
(empa belas) hari erhiung se#ak pengumuman berakhir% Pemeriksaan aas perla"anan
ini dilakukan dengan menggunakan proses a+ara perdaa$ dengan me"a#ibkan pihak
!ang menga#ukan perla"anan unuk membukikan bah"a hara keka!aan ersebu
adalah milikn!a aau sah dalam penguasaann!a dan bukan berasal dari indak pidana%
Proses a+ara perdaa dilakukan se+ara +epa dan paling lamba ,( (iga puluh) hari$
hakim harus sudah men#auhkan puusann!a%
Terkai dengan puusan pengadilan$ dalam hal hakim berpendapa hara
keka!aan ersebu adalah milik aau sah dalam kekuasaan pihak !ang menga#ukan
perla"anan dan idak erkai dengan indak pidana$ hakim mengeluarkan puusan unuk
men+abu pemblokiran dan memerinahkan PP1T7 unuk mengembalikan hara
keka!aan kepada !ang berhak% Dalam hal hakim berpendapa bah"a pihak !ang
menga#ukan perla"anan idak dapa membukikan hara keka!aan ersebu milik dan
sah dalam kekuasaann!a dan idak erkai dengan indak pidana$ maka hakim
mengeluarkan puusan hara keka!aan ersebu dirampas unuk negara% Puusan hakim
ersebu bersi)a )inal dan mengika sehingga idak dapa dilakukan upa!a hukum
selan#un!a%
Dalam hal idak ada orang !ang berhak danJaau pihak keiga !ang menga#ukan
keberaan erhadap hara keka!aan ersebu$ maka perlu diaur mekanisme !ang
memungkinkan PP1T7 menga#ukan permohonan kepada Pengadilan unuk
meneapkan hara keka!aan sebagai ase negara%
2. P*&0*4*'%)%& %13)&)'6$%6):
Perauran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini belum mengaur
se+ara sisemais masalah pen#auhan sanksi sebagai suau insrumen pening dalam
melaksanakan dan menegakan UUTPPU% Pengauran !ang ada #uga belum se+ara egas
men!ebukan klasi)ikasi perbuaan !ang dapa di#auhi sanksi dan benuk-benuk
sanksin!a% Pengauran masalah sanksi harus #elas dan e)eki) unuk dilaksanakan%
.ebagai +onoh$ pen#auhan sanksi erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan !ang
sebaikn!a berbenuk sanksi adminisrai) !ang dapa berupa peringaan$ eguran
erulis$ pengumuman kepada publik$ denda adminisrai)$ rekomendasi pembaasan
kegiaan usaha hingga rekomendasi pen+abuan i<in usaha% UU #uga perlu menegaskan
pihak mana !ang ber"enang men#auhkan sanksi%
-egiu #uga haln!a mengenai sanksi erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan
pemba"aan uang unai ke dalam aau ke luar daerah pabean Indonesia% Perauran
perundang-undangan !ang ada sekarang men!aakan hal ersebu sebagai suau
perbuaan pidana !ang sanksin!a bersi)a pidana% Dalam prakekn!a$ keenuan
ersebu suli dilaksanakan se+ara e)eki)% Unuk iu perlu diperimbangan pen#auhan
sanksi adminisrai) erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan pemba"aan uang unai
!ang langsung dilakukan oleh PP1T7 sebagai lembaga !ang berugas menerima
laporan dan menga"asi kepauhan pihak pelapor%
3. P*35%4)(%& 5*5%& 8*35+(6)%&
Dalam penegakan hukum dan UU TPPU$ !ang selalu men#adi peran!aan
ban!ak pihak adalah apakah ke#ahaan asal (predi+ae +rime) perlu dibukikan erlebih
dahulu sebelum dapa dilakukann!a pen!idikan indak pidana pen+u+ian uang Q Dalam
hal ini perlu dipahami bah"a pen+u+ian uang merupakan independen +rime$ arin!a
ke#ahaan !ang berdiri sendiri% Pen+u+ian uang memang merupakan ke#ahaan !ang
lahir dari ke#ahaan asaln!a$ misaln!a korupsi$ namun re<im ani-pen+u+ian uang di
hampir seluruh negara menempakan pen+u+ian uang sebagai suau ke#ahaan !ang
idak erganung pada ke#ahaan asaln!a dalam hal akan dilakukann!a proses
pen!idikan pen+u+ian uang%
Peran!aan lain !ang sering mun+ul dalam koneks !ang sama= bagaimana
apabila ke#ahaan asaln!a idak erbuki$ apakah hal iu akan mempengaruhi proses
hukum indak pidana pen+u+ian uangQ Unuk hal ini$ kembali kepada pemahaman
bah"a indak pidana pen+u+ian uang merupakan indak pidana !ang berdiri sendiri%
Dengan demikian hal ersebu idak akan menghalangi proses hukum aas indak
pidana pen+u+ian uang%
-arda Na"a"i 1rie) dan :ard#ono Reksodipuro men-+onohkan Pasal 4@(
7U6P enang pidana penadahan sebagai analogi dari indak pidana pen+u+ian
uang%54 Dalam hal indak penadahan er#adi maka proses hukum aas indak pidana
penadahan idak perlu menunggu puusan hukum !ang berkekuaan eap (inkra+h)
dari perkara pen+uriann!a% Pen#elasan Pasal , UU TPPU menegaskan bah"a erhadap
hara keka!aan !ang diduga merupakan hasil indak pidana idak perlu dibukikan
erlebih dahulu indak pidana asaln!a$ unuk dapa dimulain!a pemeriksaan indak
pidana pen+u+ian uang%
Pembukian dalam proses perkara pidana berbeda dengan proses perkara
perdaa% -iasan!a pembukian dalam perkara pidana 8lebih kea9 dibandingkan
dengan pembuk-ian dalam perkara perdaa% Dalam perkara pidana !ang men+ari
kebenaran maeriil dianu pembukian dengan selsel negai3e$ arin!a unuk
men#auhkan puusan dalam perkara pidana idak +ukup berdasarkan ala buki sa#a
eapi #uga diperlukan adan!a ke!akinan hakim apakah erdak"a bersalah aau idak$
dan pembukian dilakukan oleh #aksa penunu umum%
Dalam sisem "ommo la, sandar pembukian !ang dipakai adalah 8be(o*
reasoable *oubt9$ idak ada keraguan aas kesalahan erdak"a berdasarkan ala buki
!ang ada% Dalam perkara perdaa$ !ang di+ari adalah kebenaran )ormal berdasarkan
ala buki !ang ada% Pihak !ang harus membukikan adalah pihak !ang men!aakan
aau menunu aau mengklaim suau hak% -eban pembukian seperi iu berlaku negara
dengan sisem "i4il la, ("otietal)$ seperi Indonesia dan negara dengan sisem
+ommon la" seperi Inggris% 5adi #elas berbeda sandar pembukian dalam perkara
pidana dan perdaa baik pada sisem "i4il la, dan "ommo la,%
55
Dalam Pasal ,5 UU TPPU diaur pembukian erbalik dengan rumusan$ bah"a
dalam sidang pengadilan erdak"a "a#ib membukikan bah"a hara keka!aann!a
bukan berasal dari indak pidana% Namun$ di sini idak #elas maksud pembukian
ersebu apakah dalam koneks pidana unuk menghukum orang !ang bersangkuan
aau unuk men!ia hara keka!aan !ang bersangkuan%5' 6ukum a+ara !ang
:ard#ono Reksodipuro$ 8:one! 4aundring$ -ank .e+re+! 1+s9$ (Desember *((,)$ hp=JJ """%komisihukum%go%idJari+leOopinion%phpQ
modeRdeilIidR*5
Funus 6usein$ 8Pen+egahan dan Pemberanasan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang di Indonesia9$ makalah disampaikan dalam +eramah Program
Pas+asar#ana (.*) -idang 7a#ian Uama 6ukum Pidana Uni3ersias Pad#ad#aran% 5akara$ @ :ei *((4%
Undang-undang Tindak Pidana 7orupsi men!ediakan dua insrumen hukum dalam hal pemulihan kerugian negara (asset re"o4er() akaiba perbuaan
korupsi$ !aiu melalui insrumen pidana dan perdaa% :ekanisme melalui insrumen pidana diaur berdasarkan= (i) puusan pengadilan !ang men!aakan bah"a
barang buki dirampas unuk negara$ baik dalam benuk uang$ anah$ gedung dan sebagain!a !ang merupakan ase erpidanaH dan (ii) pemba!aran uang penggani
!ang #umlahn!a seban!ak-ban!akn!a sama dengan hara benda !ang diperoleh dari indak pidana korupsi% .edangkan mekanisme melalui insrumen perdaa
menggunakan keenuan guga perdaa biasa sebagaimana

mengaur pembukian erbalik ini pun belum ada$ sehingga dalam pelaksanaann!a
bisa menimbulkan kesulian dalam penanganan kasus TPPU%
Dalam Undang-undang Nomor ,1 Tahun 1999 enang Pemberanasan Tindak
Pidana 7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang Nomor *( Tahun
*((1$ pembukian dak"aan #aksa eap merupakan beban penunu umum (Pasal ,/ 1
a!a ,)% &alaupun demikian$ unuk seiap orang !ang didak"a melakukan indak
pidana korupsi$ "a#ib membukikan$ sebalikn!a erhadap hara benda milikn!a !ang
belum didak"akan eapi #uga diduga berasal dari indak pidana korupsi% Dalam hal
erdak"a idak dapa membukikan bah"a hara bendan!a diperoleh bukan karena
indak pidana korupsi$ hara benda ersebu dianggap diperoleh #uga dari indak pidana
korupsi$ maka hakim ber"enang memuuskan seluruh aau sebagian hara benda
ersebu dirampas unuk negara% Pembukian dilakukan erdak"a pada "aku
memba+akan pembelaann!a dan dapa diulangi lagi pada memori banding dan
memori kasasi% Unuk iu 6akim "a#ib membuka persidangan !ang khusus unuk
memeriksa pembukian !ang dia#ukan erdak"a% 1pabila erdak"a dibebaskan aau
din!aakan lepas dari segala unuan hukum dari perkara pokok$ maka unuan
perampasan hara benda harus diolak oleh hakim (Pasal ,/
-
)%
&alaupun demikian$ menuru Pasal ,* Undang-undang Nomor ,1 Tahun 1999
dalam hal pen!idik menemukan dan berpendapa$ sau aau lebih unsur indak pidana
korupsi idak erbuki$ sedangkan se+ara n!aa elah ada kerugian negara$ maka
pen!idik segera men!erahkan berkas hasil pen!idikan kepada 5aksa Penga+ara
Negara unuk dilakukan gugaan perdaa aau diserahkan kepada insansi !ang
dirugikan unuk menga#ukan gugaan% Demikian #uga haln!a apabila ersangka dan
erdak"a meninggal di dalam proses peradilan pidana$ dapa dilakukan gugaan
perdaa erhadap ahli "ariss erdak"a (Pasal ,, dan ,4)%
Dalam Undang-undang ersebu di aas$ #elas erliha bah"a pembukian erbalik
oleh erdak"a dilakukan dalam proses perkara pidana dan dikaikan dengan proses
pidana iu sendiri% Dalam perkara pidana seelah erdak"a dihukum barulah hara
keka!aann!a dapa disia kalau erdak"a idak dapa membukikan asal-usul !ang sah
dari keka!aann!a% Di sinilah kelemahan Undang-undang korupsi ini !ang selalu
mengaikan proses pen!iaan hara keka!aan hasil korupsi
diaur dalam 6ukum 1+ara Perdaa berdasarkan Pasal ,( a!a * Undang-undang Nomor 1' Tahun *((4 enang 7e#aksaan RI% 1bdul Rahman
.aleh$ 8Peran 7e#aksaan Dalam Pengembalian 1se 6asil 7orupsi9$ makalah disampaikan dalam .eminar Sier!i Pemberatasa 'orupsi:
Peraa PP+-' *a -ata!a +sset Re"o4er( dalam rangka peringaan Ulang Tahun PP1T7 ke-4% 5akara$ 4 1pril *(('$ hal% *-/%

dengan proses pidana erhadap !ang bersangkuan% 5ika perbuaan korupsi erdak"a
idak dapa dibukikan$ dalam perkara pidana$ maka hampir idak ada alasan unuk
melakukan gugaan perdaa% Unuk memper+epa pen!iaan hara keka!aan hasil
korupsi hendakn!a dilakukan pendekaan perdaa !ang erpisah dari pendekaan
pidana% Dengan demikian "alaupun erpidanan!a saki$ hilang aau meninggalkan
proses perdaa unuk men!ia hara keka!aan hasil korupsi eap dapa dilakukan
karena !ang berperkara adalah negara dengan hara keka!aan hasil korupsi$ bukan
dengan koruporn!a% Inilah !ang dikenal dengan i rem 2or 2eitiure aau "i4il
2or2eiture di beberapa negara !ang menganu sisem "ommo la,% 5adi pembukian
erbalik ini dilakukan bukan unuk menghukum erdak"a$ eapi unuk men!ia hara
keka!aan hasil korupsi%
5/
5ika pembukian erbalik dilakukan unuk menghukum erdak"a$ maka akan
berenangan dengan beberapa asas hukum pidana !aiu asas praduga ak bersalah
(presumptio o2 io"e"e) dan o#sel2 i"rimiatio% 1sas praduga ak bersalah
elah lama dikenal dalam hukum Indonesia dan sekarang diaur dalam Pasal @
Undang-undang Nomor 4 Tahun *((4 enang 7ekuasaan 7ehakiman dan Pasal 1@
Undang-undang Nomor ,9 Tahun 1999 enang 6ak 1<a<i :anusia% 1sas praduga ak
berrsalah berbun!i$ bah"a 9seiap orang !ang diangkap$ diahan dan diunu karena
disangka melakukan indak pidana berhak dianggap ak bersalah$ sampai dibukikan
kesalahann!a se+ara sah dalam sidang pengadilan9% .emenara iu asas o sel2
i"rimiatio diemui dalam prakik dan dalam perauran erulis di Indonesia$ seperi
dalam Undang-undang Nomor ,9 Tahun 1999 enang 6ak 1<a<i :anusia%
5@
Dalam sisem +ommon la"$ asas o sel2 i"rimiatio dikenal dengan isilah
the pre4ile!e a!aits sel2#i"rimiatio$ !aiu seseorang idak dapa diunu se+ara
pidana aas dasar keerangan !ang diberikann!a aau dokumen !ang diun#ukkann!a%
.ebagai konsek"ensin!a ersangka aau erdak"a dapa diam dan idak men#a"ab
peran!aan !ang dia#ukan% ?leh karena hal dianggap idak baik oleh hakim$ sehingga
erdapa ke+enderungan seorang erdak"a unuk men#a"ab peran!aan !ang dia#ukan
kepadan!a !ang pada akhirn!a dapa merugikan dirin!a% Unuk menge#ar hasil-hasil
ke#ahaan pen+u+ian uang seperi ase hasil korupsi perlu diperkenalkan suau auran
!ang mengaur pen!iaan ase se+ara perdaa aau pidana dengan hukum a+ara khusus
aau luar biasa$ misaln!a dengan memberikan beban pembukian mengenai hara
keka!aan !ang berasal dari indak pidana korupsi aau pen+u+ian uang kepada
erdak"a% 6ukum a+ara luar biasa (e?traor*iar() ini diperlukan karena indak
pidana !ang dihadapi #uga bersi)a luar biasa%
59
Pembukian erbalik #elas bukan unuk memberikan hukuman badan kepada
pelaku indak pidanan!a% .e+ara khusus dalam perkara pen+u+ian uang$ #ika
pen!elesaian dilakukan se+ara perdaa$ maka pen!elesaiann!a harus dilakukan
erpisah dari pen!elesaian pidana% 6al ini memang masalah baru$ sehingga !ang
diperlukan bukan sa#a Undang-undang baru eapi #uga mi*set pemikiran !ang #uga
baru !ang berbeda dengan !ang lama%
'(
G. PENATAAN KEMBALI HUKUM ACARA PEMERIKSAAN TPPU
Unuk lebih meningkakan e)eki)ias dan keberhasilan penegakan hukum TPPU$ maka
keenuan !ang mengaur mengenai hukum a+ara TPPU aau pemeriksaan dalam seiap
ingkaan perlu lebih diper#elas dan diperkua% 7edudukan dan hubungan anara UU TPPU
dengan perauran perundang-undangan erkai lainn!a harus #elas dan harmonis% Dengan
demikian$ seiap indakan pemeriksaan TPPU ermasuk indakan unuk melakukan
pemblokiran danJaau penundaan ransaksi memiliki landasan hukum !ang kua% Prosedur
aau mekanisme unuk melakukan pemblokiran danJaau penundaan ransaksi perlu diaur
se+ara lebih #elas dan lengkap agar idak menimbulkan pena)siran !ang berbeda-beda
sehingga imbul keragu-raguan dari para apara penegakan hukum dalam mengambil
indakan%
1. P*35*$)%& K*=*&%&,%& K*8%1% P*&0)1)( T)&1%( P)1%&% A'%4 U&6+(
M*&0)1)( D+,%%& TPPU ('ulti &n(estigator)
Perauran perundang-undangan !ang saa ini berlaku meneapkan pen!idik Polri
sebagai pen!idik sau-saun!a !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPU%
:eningkan!a inensias pelaporan P57 ke PP1T7 dan pen!ampaian laporan hasil
analisis ransaksi keuangan men+urigakan oleh PP1T7 ke pen!idik Polri$ memberi
beban ambahan kepada pen!idik Polri% .emenara iu$ Polri memiliki keerbaasan
#umlah pen!idik TPPU dan anggaran operasional%
'1

:asalah lain$ laporan analisis ransaksi keuangan !ang men+urigakan idak
han!a dibua oleh PP1T7 berdasarkan 4T7: dari P57 aau pihak pelapor melainkan
#uga berdasarkan perminaan
Ibi*%
Ibi*%
4iha 4aporan Tahunan Tahun *((' PP1T7$ hal% 1'-1/%

(iGuir() dari pen!idik indak pidana asal% Permasalahan mulai imbul #ika kemudian
dari laporan hasil analisis ransaksi keuangan oleh PP1T7 diemukan adan!a indikasi
perbuaan pen+u+ian uang$ sedangkan pen!idik indak pidana asal ern!aa idak
memiliki "e"enang unuk melakukan pen!idikan TPPU% 5ika berdasarkan dugaan
ern#adin!a TPPU ersebu kemudian laporan analisis ransaksi keuangan diserahkan
#uga kepada P?4RI unuk melakukan pen!idikan TPPU$ semenara unuk pen!idikan
indak pidana asal dilan#un!a oleh pen!idik sebelumn!a$ maka hal ini enu sa#a
berenangan dengan prinsip penanganan perkara !ang harus dilaksanakan se+ara
sederhana$+epa$ dan bia!a ringan%
7edua permasalahan ersebu di aas men#adi salah sau perimbangan mengapa
perlun!a diberi "e"enangan unuk melakukan pen!idikan TPPU kepada pen!idik
indak pidana asal% Perimbangan lain adalah beberapa keunungan !ang dapa
diperoleh dengan adan!a perluasan ke"enangan pen!idik indak pidana asal unuk
melakukan pen!idikan TPPU%
.e+ara eknis$ pen!idikan TPPU oleh pen!idik indak pidana asal akan
memper+epa penanganan dugaan TPPU sekaligus indak pidana asaln!a% Pen!idik
dapa meman)aakan kelebihan !ang er+anum di dalam UUTPPU seperi penerobosan
prinsip kerahasiaan ransaksi keuangan$ sisem pembukian erbalik dan skim
perlindungan saksi dan pihak pelapor% Di sisi lain$ pemberian ke"enangan pen!idikan
TPPU kepada pen!idik indak pidana asal akan men+ipakan multi i4esti!ators s(stem
!ang diharapkan menumbuhkan semanga kompeisi !ang posii) dianara insiusi
pen!idik !ang akan berman)aa unuk penegakan hukum% %ulti I4esti!ators S(stem
dierapkan di 1merika .erika dengan adan!a beberapa lembaga pen!idik TPPU
seperi D;1 (Cru!s /2or"emet +*miistratio)$ IR. (Iteral Re4eue Ser4i"es)$
Dusoms$ Immigraion dan B-I (9e*eral Bureau I4esti!atio)%
'*
2. P*&0*4)1)(%& TPPU 94*2 PPATK
Per#alanan 4 (empa) ahun menun#ukan bah"a sekalipun dalam beberapa kasus
laporan hasil analisis ransaksi keuangan PP1T7 elah sanga membanu Pen!idik
dalam mengungkap indak pidana pen+u+ian uang$ ern!aa masih ban!ak 4aporan
6asil 1nalisis (461) !ang belum dapa digunakan se+ara maksimal oleh Pen!idik%
7einginan Pen!idik agar laporan hasil analisis ersebu diperka!a dengan analisis
4iha 6<#61+IRSK R/P<R- <N -1/ 6<N9/R/N6/ <N 6<%B+-IN; %<N/. 8+5NC/RIN; +NC -/RR<RIS- 9IN+N6IN;$ Nusa Dua$ -ali$ 1/-1@
De+ember *((*%

hukum disamping analisis ransaksi keuangan perlu di+ermai dan direspon se+ara
posii)% 6al iu men#adi salah sau perimbangan mengapa PP1T7 perlu diberi
ambahan ke"enangan unuk melakukan pen!elidikan TPPU di samping
perimbangan kemampuan eknis dan sumber in)ormasi keuangan !ang +ukup luas
!ang dimiliki oleh PP1T7% Namun demikian$ PP1T7 eap idak perlu diberi
"e"enang melakukan pen!idikan% .ebab$ apabila ke"enangan pen!idikan #uga
diberikan kepada PP1T7$ maka mekanisme $"he"k a* bala"es) men#adi lemah
akiba hampir seluruh proses$ mulai dari menerima laporan$ melakukan audi
kepauhan$ menganalisa$ men!elidik dan men!idik TPPU dilakukan oleh PP1T7%
.ebagaimana elah diungkapkan dimuka$ "e"enang melakukan pen!idikan
TPPU diberikan kepada pen!idik indak pidana asal% Peran PP1T7 adalah men+ari
buki permulaan !ang +ukup enang elah er#adin!a TPPU berdasarkan adan!a
laporan ransaksi keuangan !ang men+urigakan$ dan selan#un!a berdasarkan buki
permulaan !ang +ukup ersebu PP1T7 men!erahkan kasus ersebu kepada pen!idik
indak pidana asal unuk diindaklan#ui dengan melakukan pen!idikan%
Dalam rangka pelaksanaan ugas PP1T7 unuk melakukan pen!elidikan TPPU
dan meneruskann!a kepada pen!idik indak pidana asal$ PP1T7 perlu diberi
ke"enangan unuk anara lain=
a% menerima laporan danJaau in)ormasi dari mas!araka enang adan!a
dugaan indak pidana pen+u+ian uangH
b% memina keerangan kepada Pihak Pelapor dan pihak lain !ang erkai
dengan dugaan indak pidana pen+u+ian uangH
+% men+ari keerangan dan barang bukiH
d% melakukan pen!adapan erhadap komunikasi !ang dilakukan dalam rangka
melakukan analisis erhadap Transaksi keuangan !ang dierima melalui
berbagai mediaH
e% menghenikan semenara seluruh aau sebagian kegiaan Transaksi aas
6ara 7eka!aan !ang dikeahui aau diduga merupakan 6asil Tindak
PidanaH
)% menghenikan semenara Transaksi aas beban rekening !ang dikeahui aau
diduga unuk menampung hasil indak pidana pen+u+ian uangH
g% memblokir 6ara 7eka!aan !ang diduga berasal dari indak pidanaH
h% memina in)ormasi perkembangan pen!idikan !ang dilakukan oleh pen!idik
indak pidana asalH
i% meneruskan hasil pen!elidikan kepada pen!idikH dan
#% mengadakan indakan lain menuru hukum !ang beranggung #a"ab%
3. P*35*&6+(%& S%6+%& T+,%' G%5+&,%& P*&0)1)(%& TPPU
Pro)% Romli 1masasmia$ .6$ 44: menguarakan bah"a salah sau masalah
mendasar !ang mendesak dan segera harus diselesaikan dalam pembangunan hukum
nasional adalah masalah penaaan kelembagaan aparaur hukum !ang masih belum
dibenuk se+ara komprehensi)$ sehingga melahirkan berbagai ekses% 1nara lain$
egoisme sekoral dan menurunn!a ker#asama anara-aparaur hukum se+ara signi)ikan%
6al ini disebabkan oleh karena miskinn!a 3isi dan misi aparaur hukum anara lain
enang pengerian *ue pro"ess o2 la,& impartial trial& traspare"(& a""outabilit(&
the ri!ht to "ousel%
',
Upa!a meningkakan ker#asama anara aparaur hukum sekaligus menekan sikap
egoisme sekoral anara lain dapa dilakukan dengan meningkakan inensias
komunikasi dan men#alin ker#asama !ang lebih sering anara para penegak hukum%
.alah sau alernai) usaha ersebu adalah dengan membenuk sauan ugas gabungan
sebagaimana elah erbuki dalam penanganan kasus-kasus indak pidana Pemilu !ang
lalu%
:enginga TPUU merupakan ke#ahaan !ang berdimensi linas sekoral$ muli
disipliner$ berlapis$ dan seringkali er#alin dalam suau #aringan !ang rumi$ sehingga
seringkali men!ulikan bagi pen!idik unuk melakukan ugas-ugasn!a anpa memina
banuan dari lembaga aau badan lain !ang lebih berkompeen dalam bidangn!a$ maka
pembenukan .auan Tugas 2abungan Pen!idikan TPPU dirasakan sebagai suau
kebuuhan dalam rangka pen+egahan dan pemberanasan TPPU se+ara e)eki) dan
e)isien%
4. Asset )haring
Dalam upa!a unuk lebih menge)eki)kan penegakan hukum TPPU diperlukan
dukungan 2ia"ial !ang +ukup memadai$ anara lain unuk peningkaan "apa"it(
buil*i! dan bia!a operasional apara% ?leh karena iu$ dalam re3isi UU TPPU ini
perlu pengauran mengenai pembagian ase hasil perampasan unuk lembaga penegak
hukum dan insansi erkai lainn!a !ang memiliki andil dalam pengungkapan kasus$
pemblokiran$ pen!iaan dan perampasan ase hasil rampasan% .ebesar /50 (u#uh
puluh lima per seraus) ase dari hasil perampasan diserahkan kepada negara$
sedangkan sisan!a sebasar *50 (dua puluh
Romli 1masasmia$ 8:enaa 7embali :asa Depan Pembangunan 6ukum Nasional9$ kumpulan arikel di "eb-sie hp=JJ"""%hukumolie."om dalam +alisis
1ukum 2002& 0a!a
-u!!u 8a!it Rutuh$ +eakan perama$ (5akara= PT% 5usika .iar Publika$ *((,)$ hal= ,(-,1%

lima per seraus) dibagikan kepada lembaga penegak hukum dan insansi erkai
lainn!a !ang besarn!a erganung dari andil aau peranan masing-masing pihak dalam
proses perampasan ase dimaksud%
H. PERLINDUNGAN BAGI PELAPOR DAN SAKSI
.alah sau akiba dari lemahn!a penegakan hukum dan kurang komprehensi)n!a
pengauran mengenai perlindungan saksi dan pelapor$ adalah keengganan saksi dan pelapor
unuk melaksanakan ke"a#ibann!a% .aksi akan enggan unuk memberikan kesaksian
mengenai segala sesuau !ang ia dengar$ ia liha$ dan ia alami sendiri% Demikian pula haln!a
dengan Pelapor$ #uga akan enggan unuk melaporkan mengenai apa !ang dikeahui erkai
dugaan er#adin!a indak pidana meskipun Undnag-undang me"a#ibkan unuk
melaporkann!a kepada insansi !ang ber"enang%
7ekha"airan di aas dapa dimaklumi keika saksi dan pelapor elah n!aa-n!aa
melaksanakan ke"a#ibann!a namun !ang didapa bukanlah suau presasi melainkan sebuah
an+aman baik an+aman karena sanksi hukum maupun )isik dan menal% Terlebih lagi apabila
kasus !ang sedang diproses merupakan ke#ahaan erorganisir$ sudah enu an+aman !ang
mungkin mun+ul akan semakin besar bukan han!a erhadap saksi dan pelapor sa#a eapi #uga
bisa melebar erhadap hara dan keluargan!a$ !ang kesemuan!a bisa dalam "u#ud an+aman
)isik maupun eror menal%
Di sisi lain$ an+aman sanksi hukum berupa unuan pidana aas kesaksian aau laporan
!ang diberikann!a$ idak eruup kemungkinan saksi dan pelapor men#adi ersangka$ bahkan
erpidana% Dalam kondisi lemahn!a penegakan hukum dan kurang komprehensi)n!a
pengauran enang saksi dan pelapor ini$ !ang men#adi pokok persoalan adalah ban!akn!a
saksi dan pelapor !ang idak bersedia men#adi saksi aaupun idak berani mengungkapkan
kesaksian !ang sebenarn!a karena idak adan!a #aminan !ang memadai eruama #aminan
aas perlindungan aaupun mekanisme erenu unuk bersaksi dan melaporkan indak
ke#ahaan%
?leh karena iu$ "alaupun UU TPPU !ang berlaku elah mengaur mengenai
perlindungan khusus erhadap Pelapor dan .aksi$ namun dalam pen!empurnaan UU TPPU
nani pengauran mengenai perlindungan khusus ini eap harus diaur lagi% Pengauran
ersebu paling idak adan!a pern!aaan bah"a erhadap saksi dan pelapor diberikan
perlindungan khusus oleh negara dari an+aman !ang membaha!akan diri$ #i"a danJaau
haran!a ermasuk keluargan!a dari pihak manapun% 7arena dengan pengauran ini$ paling
idak dapa men#adi dasar dalam men!usun perauran pelaksanaan pemberian perlindungan
khusus ini% 4ebih lan#u pengauran mengenai perlindungan !ang sudah diaur dan eap
diperahankan dengan perluasan +akupan$ dapa dikelompokkan men#adi sebagai beriku=

1. P*$4)&1+&,%& (%$*&% ?%3)&%& U&1%&,"+&1%&,
Perlindungan karena #aminan undang-undang mengangdung ari bah"a
perlindungan !ang diberikan elah se+ara egas diaur dalam Undang-undang TPPU
berupa pelepasan dari unuan pidana maupun perdaa erhadap pihak-pihak !ang
memiliki ke"a#iban pelaporan$ saksi dan pelapor sebagai beriku=
a% 4embaga aau pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan$ pe#aba$ sera
pega"ain!a idak dapa diunu baik se+ara perdaa maupun pidana aas
pelaksanaan ke"a#iban pelaporan (seperi Pasal 15 UU TPPU)%
b% Pelapor danJaau saksi idak dapa diunu baik se+ara perdaa aau pidana aas
pelaporan danJaau kesaksian !ang diberikan (seperi Pasal 4, UUTPPU)%
Pelapor !ang dimaksudkan dalam keenuan ini adalah seiap orang !ang
melaporkan er#adin!a dugaan indak pidana pen+u+ian uang$ sedangkan saksi
adalah seiap orang !ang memberikan kesaksian dalam pemeriksaan indak
pidana pen+u+ian uang%
Dengan demikian$ pihak-pihak !ang memperoleh perlindungan se+ara hukum dalam
UU TPPU adalah =
S 4embaga !ang memiliki ke"a#iban pelaporan (P57$ pro)esi$ sera pen!edia
barang dan #asa)
S Pe#aba P57
S Pega"ai P57
S Pelapor dugaan TPPU
S .aksi TPPU
7ekebalan hukum dari gugaan se+ara perdaa aau unuan se+ara pidana erhadap
pihak-pihak ersebu di aas dapa diberikan sepan#ang !ang bersangkuan dalam
melaksanakan pelaporan dan memberikan kesaksian dilakukan dengan ikikad baik aau !ang
bersangkuan idak sebagai pelaku indak pidana iu sendiri%
2. P*$4)&1+&,%& (%$*&% 8*4%('%&%%& UU TPPU
:un+uln!a perlindungan apabila pelaksanaan ke"a#iban oleh pelapor dan pihak
lain dierapkan se+ara konsisen% Dalam beberapa Pasal UU TPPU$ diaur mengenai
ke"a#iban unuk idak mengungkap idenias pelapor aau hal-hal lain !ang
memungkinkan dapa erungkapn!a idenias pelapor dengan an+aman pidana bagi
!ang melanggarn!a% Pengerian pelapor di sini adalah pihak pelapor karena
melaksanakan ke"a#iban pelaporan sebagaimana diaur UU TPPU%
Perlindungan !ang diberikan karena pelaksanaan UU TPPU sebagai beriku=
a% Direksi$ pe#aba$ aau pega"ai pihak pelapor dilarang memberiahukan
kepada pengguna #asa keuangan aau orang lain baik se+ara langsung
aaupun idak langsung dengan +ara apapun mengenai laporan Transaksi
7euangan :en+urigakan !ang sedang disusun aau elah disampaikan
kepada PP1T7 (seperi Pasal 1/ 1 a!a 1 UUTPPU)
b% Pe#aba aau pega"ai PP1T7$ sera pen!elidikJpen!idik dilarang
memberiahukan laporan Transaksi 7euangan :en+urigakan kepada
pengguna #asa keuangan !ang elah dilaporkan kepada PP1T7 aau pen!idik
se+ara langsung aau idak langsung dengan +ara apapun (seperi Pasal 1/1
a!a * UUTPPU)%
+% Pe#aba aau pega"ai PP1T7$ pen!idik$ penunu umum$ hakim$ dan
siapapun #uga !ang memperoleh dokumen danJaau keerangan dalam
rangka pelaksanaan ugasn!a$ "a#ib merahasiakan dokumen danJaau
keerangan ersebu ke+uali unuk memenuhi ke"a#iban menuru undang-
undang (seperi Pasal 1(1 UUTPPU)% .elan#un!a diaur pula bah"a sumber
keerangan dan laporan ransaksi keuangan men+urigakan "a#ib
dirahasiakan dalam persidangan pengadilan%
d% PP1T7$ pen!idik$ penunu umum$ aau hakim "a#ib merahasiakan idenias
pelapor (seperi Pasal ,9)
e% PP1T7$ pen!idik$ saksi$ penunu umum$ hakim$ aau orang lain !ang
bersangkuan dengan perkara indak pidana pen+u+ian uang !ang sedang
diperiksa "a#ib merahasiakan idenias pelapor (seperi pasal 1()
)% Di sidang pengadilan$ saksi$ penunu umum$ hakim$ dan orang lain !ang
bersangkuan dengan indak pidana pen+u+ian uang !ang sedang dalam
pemeriksaan dilarang men!ebu nama aau alama pelapor$ aau hal-hal lain
!ang memungkinkan dapa erungkapn!a idenias pelapor (seperi Pasal 41)%
4ebih lan#u diegaskan bah"a dalam seiap persidangan sebelum sidang
pemeriksaan dimulai$ hakim "a#ib mengingakan saksi$ penunu umum$ dan
orang lain !ang erkai dengan pemeriksaan perkara ersebu%
3. P*$4)&1+&,%& K2+'+'
.eiap orang !ang melaporkan er#adin!a dugaan indak pidana pen+u+ian uang
dan seiap orang !ang memberikan kesaksian dalam pemeriksaan indak pidana
pen+u+ian uang$ "a#ib diberi perlindungan khusus oleh negara dari kemungkinan
an+aman !ang membaha!akan diri$ #i"a$ danJaau haran!a$ ermasuk keluargan!a%
.elan#un!a dalam a!a berikun!a mengamanakan pengauran lebih lan#u dalam
sebuah perauran pemerinah mengenai aa +ara pemberian perlindungan khusus
dimaksud%
Pengauran mengenai hal ersebu dalam UU TPPU elah diaur dalam Pasal 4(
dan 4* UU TPPU dan perauran pelaksanaann!a adalah Perauran Pemerinah No% 5/
Tahun *((, enang Taa Dara Perlindungan 7husus -agi Pelapor dan .aksi Tindak
Pidana Pen+u+ian Uang% Disadari bah"a erbaasn!a +akupan pihak-pihak !ang akan
memperoleh perlindungan khusus !ang han!a pelapor dugaan indak pidana pen+u+ian
uang dan saksi indak pidana pen+u+ian uang$ dalam PP No%5/ ersebu ersebu elah
memperluas +akupan pelapor sehingga men#adi =
a% Pelapor karena ke"a#ibann!a berdasarkan perauran perundang-undangan
men!ampaikan laporan kepada PP1T7 enang Transaksi 7euangan
:en+urigakan aau Transaksi 7euangan !ang Dilakukan .e+ara Tunai
sebagaimana dimaksud dalam Undang-undangH
b% Pelapor karena se+ara sukarela melaporkan kepada pen!idik enang adan!a
dugaan er#adin!a indak pidana pen+u+ian uang sebagaimana dimaksud
dalam Undang-undang%
.edangkan pengerian saksi adalah seiap orang !ang dapa memberikan
keerangan guna kepeningan pen!idikan$ penunuan$ dan peradilan enang suau
perkara pidana pen+u+ian uang !ang didengar sendiri$ diliha sendiri$ dan dialami
sendiri%
4ebih lan#u mengenai eknis pelaksanaann!a$ elah dikeluarkan Perauran
71P?4RI No% 1/ Tahun *((5 enang Taa Dara Perlindungan 7husus Terhadap
Pelapor dan .aksi Dalam Tindak Pidana Pen+u+ian Uang% Dalam perauran ini
diuraikan mengenai beberapa hal%
Pertama$ perlindungan aas keamanan pribadi dari an+aman )isik dan menal%
'e*ua$ perlindungan erhadap hara% 'eti!a$ perlindungan berupa kerahasiaan dan
pen!amaran idenias% 'eempat$ pemberian keerangan anpa beraap muka
(kon)ronasi) dengan ersangka aau erdak"a pada seiap ingka pemeriksanaan
perkara%
1dapun benuk-benuk perlindungan khusus !ang dapa diberikan bagi saksi dan
pelapor adalah perlindungan aas keamanan pribadi$ dan aau keluarga Pelapor dan
.aksi dari an+aman )isik aau menal%
Perlindungan 7husus erhadap Pelapor$ .aksi dan 7eluargan!a melipui=
(i) perlindungan aas keamanan pribadi dari an+aman )isik aau menal
erhadap=
S orang !aiu pribadi pelapor$ saksi dan keluargan!aH
S empaJlokasi$ !aiu= rumahJpenginapanJempa inggalH empa
ker#aJkanorJempa persidanganH rue dan sarana ransaporasiH dan
empa-empa kegiaan lainn!a%
S kegiaan$ melipui = sebelum$ pada saa$ dan sesudah proses pemeriksaan
perkara% Perlindungan 7husus ini diberikan erhadap kegiaan !ang
diperkirakan mendapa gangguan danJaau an+aman=
(a) )isik$ anara lain= un#uk rasa$ demonsrasi dan kerusuhan massaH
penghadangan$ perampokan$ pen+ulikan$ pengania!aan dan
pembunuhanH gangguan kendaraan$ empaJrumahJkanor dan empa
kegiaan lainn!aH dan saboase%
(b) menal$ anara lain= erorH dan inimidasiJan+aman erhadap
keselamaan #i"a dan hara benda%
(ii) perlindungan erhadap hara Pelapor dan .aksi melipui hara bergerak dan
idak bergerak !ang paling memungkinkan men#adi sasaran gangguan pihak
pelaku% .asaran perlindungan didasarkan aas permohonan PelaporJ.aksi
sera penilaian dari pe#aba Polri%
(iii) perahasiaan dan pen!amaran idenias Pelapor dan .aksi dilaksanakan
dengan merahasiakan dan men!amarkan nama$ empaJanggal lahir (usia)$
#enis kelamin$ alama$ peker#aan$ agama$ saus$ pendidikanJgelar$
ke"arganegaraan$ suku bangsa% Perahasiaan dan pen!amaran idenias
dilakukan dengan membua beria a+ara pen!amaran idenias berdasarkan
permohonan pen!amaran dari PelaporJ.aksi dan men!impan beria a+ara
pen!amaran ersebu% .elan#un!a beria a+ara pen!amaran ersebu
diserahkan kepada 5aksa Penunu Umum seelah perkara din!aakan
lengkap (P*1)%
(i3) pemberian keerangan anpa beraap muka dengan ersangka aau erdak"a
pada seiap ingka pemeriksaan perkara melipui ahap pen!idikan$
penunuan$ dan pemeriksaan di pengadilan%
I. KERJASAMA DAN KOORDINASI PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN
TPPU
7er#asama dan koordinasi !ang baik anar pihak-pihak erkai merupakan salah sau
pilar erpening di dalam pembangunan re<im ani pen+u+ian uang !ang e)eki) dan sekaligus
merupakan pras!ara uama di dalam upa!a pen+egahan dan pemberanasan TPPU% 6ingga
saa ini$ ker#asama dan koordinasi !ang baik dimaksud belum dapa di"u#udkan sebagaimana
!ang diharapkan dalam rangka penegakan hukum di Indonesia% .alah sau pen!ebabn!a
adalah karena masih kuan!a ego sekoral anar penegak hukum% 6al ini perlu men#adi
perhaian dan pemikiran bersama se+ara sungguh-sunggguh unuk menemukan #alan keluar
!ang epa guna men!elesaikan masalah ini%
Pengauran ker#asama dan koordinasi dalam Ran+angan Undangundang Tenang
Pen+egahan dan Pemberanasan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang (RUU) idak berbeda dengan
pengauran di dalam perauran perundang-undangan !ang berlaku saa ini% -eberapa maeri
pening !ang diaur anara lain penegasan peningn!a ker#asama dengan pihak erkai di
dalam lingkup nasional maupun inernasional$ benuk ker#asama !ang dapa dilakukan dalam
benuk perukaran in)ormasi$ banuan eknis$ perukaran sa)$ dan pendidikanJpelaihan$
banuan imbal balik dalam masalah pidana =mutual le!al assista"e i "rimial matters>&
sera 7omie 7oordinasi Nasional Pen+egahan dan Pemberanasan TPPU (7omie TPPU)%
6ingga saa ini ker#asama pen+egahan dan pemberanasan TPPU elah dilakukan
dengan baik$ meskipun kuanias dan kualiasn!a masih dapa diingkakan di masa
mendaang% PP1T7 sebagai 2ia"ial itelli!e"e uit (BIU)& 2o"al poit dan regulaor
pen+egahan dan pemberanasan TPPU elah melakukan ker#asama domesik dan inernasional
dengan berbagai pihak$ baik melalui penandaanganan noa kesepahaman =memora*um o2
u*ersta*i!> maupun anpa noa kesepahaman% 7er#asama inernasional elah dilakukan
dengan 19 BIU negara lain seperi 1usralia$ Thailand$ Bilipina$ -runei Darussalam$
:ala!sia$ Ialia$ .pan!ol$ 5epang$ 7orea$ dan Da!man Island% .edangkan ker#asama domesik
dilakukan anara lain dengan 7epolisian$ 7e#aksaan$ Deparemen 7ehuanan$ -ank
Indonesia$ Direkora 5enderal Pa#ak$ Direkora 5enderal -ea dan Dukai$ Direkora 5enderal
4embaga 7euangan$ -apepam$ dan Inspekora 5enderal Deparemen 7euangan%
-erkaian dengan banuan imbal balik dalam masalah pidana =mutual le!al assista"e
i "rimial matters>$ RUU eap memua maeri ini meskipun uraiann!a disederhanakan
sehubungan dengan elah disahkann!a Undang-undang No% 1 Tahun *((' Tenang -anuan
Timbal -alik Dalam :asalah Pidana !ang men#adi undang-undang induk =umbrella a"t> dari
pengauran masalah banuan imbal balik%
.emenara iu$ pengauran 7omie TPPU di dalam RUU masih perlu dilakukan sebagai
landasan hukum dibenukn!a 7omie TPPU disamping 7epuusan Presiden No% 1 Tahun
*((4% 7omie TPPU sendiri merupakan suprasrukur pening dari re<im ani-pen+u+ian uang
Indonesia !ang ber)ungsi merumuskan arah kebi#akan pembangunan re<im ani pen+u+ian
uang% Di beberapa negara seperi 1usralia dan :ala!sia$ lembaga ini dikenal sebagai
Natioal 6oor*iatio 6ommittee (NDD) !ang beranggoakan berbagai pihak !ang erkai
dengan upa!a pen+egahan dan pemberanasan TPPU.

BAB I!
KESIMPULAN DAN SARAN
-erdasarkan uraian pen#elasan dalam bab-bab sebelumn!a$ dapa dikemukakan
beberapa kesimpulan dan saran sebagai beriku=
1% Undang-Undang No%15J*((* enang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana
elah diubah dengan Undang-Undang No%*5J*((, masih mengandung beberapa
kelemahan (loopholes) !ang +ukup mendasar anara lain =
S kriminalisasi perbuaan pen+u+ian uang !ang muli inerpreai)$ adan!a duplikasi
pen!ebuan unsur-unsur dan ban!akn!a unsure !ang harus dipenuhi aau
dibukikan$ sehingga men!ulikan dalam hal pembukianH
S kurang sisemais dan idak #elasn!a klasi)ikasi perbuaan !ang dapa di#auhi
sanksi beriku benuk-benuk sanksin!aH
S masih erbaasn!a pihak pelapor =reporti! parties> !ang harus men!ampaikan
laporan kepada PP1T7 ermasuk #enis pelaporann!aH
S perlun!a pengukuhan penerapan prinsip mengenali pengguna #asa =ko, (our
"ustomer pri"iple> oleh seluruh pihak pelaporH
S erbaasn!a insrumen )ormal unuk melakukan deeksi dan penrasiran sera
pen!iaan ase hasil ke#ahaanH
S erbaasn!a pihak !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPUH dan
S keerbaasan ke"enangan dari PP1T7%
-eberapa kelemahan dan kendala legislasi ersebu akan men#adi soroan dan
perhaian dari komunias inernasional !aiu B1TB$ 1P2$ I:B$ dan &orld -ank dalam
menge3aluasi kepauhan Indonesia erhadap sandar inernasional !ang disepakai
bersama !aiu 40 A B

9+-9 Re"omme*atios% 1pabila hasil e3aluasi !ang dilakukan oleh komunias
inernasional ersebu bernilai negai)$ maka akan merusak repuasi Indonesia di maa
inernasional sehingga idak eruup kemungkinan Indonesia kembali dianggap
sebagai negara !ang idak kooperai) dalam pemberanasan TPPU
*% Tidak e)eki)n!a pelaksanaan re<im ani pen+u+ian uang$ #uga akan mengakibakan
idak maksimaln!a pendekaan ani pe+u+ian uang dalam mendukung upa!a
penegakan hukum (la, e2or"emet) aas indak pidana asal seperi korupsi$
pembalakan liar$ pedagangan dan penggunaan narkoba se+ara ilegal$ sera indak
pidana erorisme di Indonesia% 6al ini enun!a akan memberikan inseni) aau
kemudahan bagi pelaku ke#ahaan khususn!a ke#ahaan !ang melibakan hara
keka!aan dalam #umlah !ang signi)ikan unuk mengulangi bahkan memperluas
ke#ahaann!a%
,% .ehubungan dengan hal-hal ersebu di aas dan menginga peningn!a UU TPPU
sebagai landasan hukum dalam rangka pen+egahan dan pemberanasan indak pidana
pen+u+ian uang di Indonesia sera guna menghindari adan!a penilaian negai)
komunias inernasional !ang enun!a akan berdampak buruk erhadap sabilias dan
inegrias sisem keuangan dan sisem perekonomian$ maka disarankan unuk segera
melakukan perubahan dan pen!empurnaan aas beberapa keenuan dalam UU
No%15J*((* enang TPPU sebagaimana elah diubah dengan UU No%*5J*(((,
dengan mengikui sandar inernasional !ang elah berubah sebagaimana er+ermin
dalam )re4ise* 40AB 9+-9 re"omme*atios) sera keenuan ati#moe(
lau*eri! re!ime !ang berlaku se+ara inernasional (iteratioal best pra"ti"e)%

KEPUSTAKAAN
1bdul Rahman .aleh$ 8Peran 7e#aksaan Dalam Pengembalian 1se 6asil 7orupsi9$ makalah
disampaikan dalam .eminar Sier!i Pemberatasa 'orupsi:
Peraa PP+-' *a -ata!a +sset Re"o4er( dalam rangka peringaan Ulang Tahun
PP1T7 ke-4% 5akara$ 4 1pril *(('%
1ndreas Rneda$ 8Inernaional :one! 4aundering 4a" ;n)or+emen and he U.1 Pario 1+
o) *((19$ 1( :i+higan .ae Uni3ersi! L C68 0oural o2 Iteratioal 8a, (.ummer$
*((1)%
1ndre" de 4obinere :+ Dougall$ 8Inernaional 1rbiraion and :one! 4aundering9$ 20
+meri"a 5i4ersit( Iteratioal 8a, Re4ie, (*((5)%
1P2$ 86isor! and -a+kground9$ http://,,,.ap!ml.or!/"otet/histor( a* ba"k#!rou*.Isp.
Berita Resmi Statistik No.47/IX/1 September 2006$ -adan Pusa .aisik (-P.)% -ill! .eel$
84aundering-&ha is :one! 4aundering9% http://,,,.lau*r(ma.uet."om%
Daniel 7au)mann$ 82o3ernan+e in he Binan+ial .e+or= The -roader DoneE o) :one!
4aundering and Terroris Binan+ing9$ dalam &orld -ank and I:B 2lobal Dialogue .eries$
+ti#%oe( 8au*eri! a* 6ombati! the 9ia"i! o2 -errorism. The Inernaional -ank
)or Re+onsru+ion and De3elopmen and he Inernaional :one! Bund$ *((,%
Deparmen o) 5usi+e Danada$ .oli+ior 2eneral Danada$ /le"troi" %oe( lau*eri!: +
/4irometal S"a$ ?+ober 199@%
Donald R Dresse!$ -he -he2t o2 the Natio: -he Str"ture a* <peratio o2 <r!ai3e* 6rime
i +meri"a. Ne" Fork= 6arper and Ro"$ 19'9%
/*itorial %e*ia %assa I*oesia$ 87elonggaran 7redi9$ anggal 1/ 5anuari *((/$
http://opii.,or*press."om/ta!/ekoomi%
B1TB-21BI$ -he 9ia"ial :ar o -errorism: + ;ui*e b( 9+-9% Peran+is= B1TB
.e+rearia * rue 1ndre Pas+al$ /5//5 Paris DedeE 1'$ *((4%
6arkrisui 6arkrisno"o$ 87riminalisasi Pen+u+ian Uang (%oe( 8au*eri!)9$ makalah
disampaikan pada @i*eo 6o2ere"e Nasioal !ang diselenggarakan oleh PP1T7$ -I$ UI$
U2:$ U.U$ Undip$ Unair$ dan ;lips di 5akara$ anggal *9 :ei-?kober *((4%
http://hukumolie."om/ anggal 1/ 5anuari *((/%
http://seputarekoomi.blo!spot."om/2006/12/pertumbuha#ekoomikemiskia. html
IndonesiaAs Naional Repor on he Implemenaion and Bollo"-Up 8he *((( Cienna
De+laraion on Drime and 5usi+e= :eeing he Dhallenges o) he T"en!-Birs Denur!$ and
Plan o) 1+ion9 a -he /le4eth 5ite* Natios 6o!ress o 6rime Pre4etio a* 6rimial
0usti"e$ -angkok$ Thailand$ 1@- *5 1pril *((5%
5oni ;mir<on$ 9Urgensi ;ika (:oral) Dalam Pembangunan 6ukum Progresi) di :asa
Depan9$ dalam .a#ipo Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2. 5akara= Penerbi -uku
7ompas$ *(('%
8apora -ahua -ahu 2006 Pusat Pelapora *a +alisis -rasaksi 'eua!a =PP+-'>%
4im Dhoon 7ia$ 7ee 4eok .oon dan 5ose) ;b! Ruin$ ;ui*e to the %aa!emet o2 +ti#
%oe( 8au*eri! a* 6outer#9ia"i! o2 -errorism. .elangor- :ala!sia= 4eeds
Publi+aion$
*((5
%
%aual o 6outeri! %oe( 8au*eri! a* the 9ia"i! o2 -errorism$ (:anila= 1sian
De3elopmen -ank (1D-)$ :ar+h
*((,
%
:ard#ono Reksodipuro$ 8:one! 4aundring$ -ank .e+re+! 1+s9$ (Desember
*((,
)$
hp=JJ"""%komisihukum%go%idJari+leOopinion%phpQmodeRdeilIidR
*5
:one! 4aundering= a -ankerHs 2uide To 13oiding Problems9$ o"".treas.!o4/
lau*er/or!.htm.
Naional 1d3isor! Dommie on Driminal 5usi+e .andards and 2oals$ <r!ai3e*6rime:
Report o2 the -ask 9or"e o <r!ai3e* 6rime. &ashingon D%D%= 4a" ;n)or+emen
1ssisan+e 1dminisraion$
19/'
%
Paul 1llan .+ho$ Re2ere"e ;ui*e to +ti#%oe( 8au*eri! a* 6ombati! the 9ia"i!
o2 -errorism. &ashingon D%D%= The &orld -ank$
*((,
%
Pidao 1"al Tahun Presiden .usilo -ambang Fudho!ono$ %ari& 'ita Sukseska Pro!ram
Pro#Rak(at$ anggal
,1
5anuari
*((/
%
R%T% Ta!lor$ 9ollo,#-he#%oe( %eetho*s I 6rime 6otrol Poli"(& + Stu*( prepare* 2or the
Nathaso 6etre 2or the Stu*( o2 <r!ai3e* 6rime a* 6orruptio.Torono$ Desember
1999
%
Republik Indonesia$ 7epuusan 7eua -adan Penga"as Pasar :odal No= 7;P-(*JP:J*((,
enang Prinsip :engenal Nasabah%
Republik Indonesia$ Perauran -ank Indonesia (P-I) No% 1J9JP-I ahun 1999 enang
Pemanauan 7egiaan 4alu 4inas De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank besera
perauran pelaksanaann!a$ .ura ;daran No% 1J 9JD.: anggal *@ Desember 1999 enang
Pelaporan 7egiaan 4alu 4inas De3isa oleh -ank !ang me"a#ibkan bank unuk melaporkan
laporan ransaksi dan laporan posisi%
Republik Indonesia$ Perauran -ank Indonesia No% 1J9JP-IJ 1999 enang Pemanauan
7egiaan 4alu 4inas De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank besera perauran
pelaksanaann!a$ dan .ura ;daran No% 1J9JD.: anggal *@ Desember 1999 enang
Pelaporan 7egiaan 4alu 4inas De3isa oleh -ankH
Republik Indonesia$ Perauran -ank Indonesia No%4J@JP-IJ*((* Tanggal 1( ?kober *((*
pemba"aan uang masuk dan keluar "ila!ah pabean%
Republik Indonesia$ Perauran Presiden Nomor '1 Tahun *((5 enang Taa +ara Pen!usunan
dan Pengelolaan Program 4egislasi Nasional%
Republik Indonesia$ Perauran Presiden Nomor '@ Tahun *((5 enang Taa Dara
:empersiapkan Ran+angan Undang-Undang$ Ran+angan Perauran Pemerinah Penggani
Undang-Undang$ Ran+angan Perauran Pemerinah$ dan Ran+angan Presiden%
Republik Indonesia$ .ura 7epuusan Direksi -ank Indonesia No% ,*J5(J7;PJDIR dan .ura
;daran No% ,*J'JUPP- masing-masing anggal 14 :ei 1999 enang Pers!araan dan Taa
Dara Pembelian .aham -ank Umum !ang mengaur bah"a sumber dana !ang digunakan
unuk pembelian saham -ank dalam rangka kepemilikan dilarang berasal dari dan unuk
u#uan pen+u+ian uang (moe( lau*eri!)% Dalam pada iu$ keenuan mengenai seoran
modal bank se+ara spesi)ik #uga mengaur larangan sumber dana !ang berasal dari kegiaan
mone! laundering%
Republik Indonesia$ Undang-Undang Dasar 1945%
Republik Indonesia$ Undang-Undang No% 1 Tahun *((' enang -anuan Timbal -alik
Dalam :asalah Pidana%
Republik Indonesia$ Undang-Undang No% 1, Tahun *((' enang Perlindungan .aksi dan
7orban%
Republik Indonesia$ Undang-undang No% 15 Tahun *((, enang Peneapan Perauran
Pemerinah Penggani Undang-undang (Perpu) No%1 Tahun *((* enang Pemberanasan
Tindak Pidana Terorisme sebagai UU%
Republik Indonesia$ Undang-undang No% *, Tahun 1999 Tenang -ank Indonesia dalam
Pasal ,1 a!a (1) !ang mengaur mengenai pembaasan #umlah uang rupiah !ang dapa
diba"a keluar aau masuk "ila!ah pabean RI dalam upa!a anara lain men+egah er#adin!a
ransaksi uang palsu dan ransaksi lainn!a seperi pen+u+ian uang%
Republik Indonesia$ Undang-undang No% *4 ahun 1999 enang 4alu 4inas De3isa dan
.isem Nilai Tukar !ang me"a#ibkan seiap penduduk unuk memberikan keerangan dan
daa mengenai kegiaan lalu linas de3isa !ang dilakukann!a$ se+ara langsung aau melalui
pihak lain !ang dieapkan oleh -ank Indonesia%
Republik Indonesia$ Undang-Undang No% ' Tahun *((' enang Pengesahan Iteratioal
6o4etio 2or the Suppressio o2 the 9ia"i! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi Inernasional
Pemberanasan Pendanaan Terorisme Tahun 1999)%
Republik Indonesia$ Undang-Undang No% / Tahun *((' enang pengesahan 5ite* Natios
6o4etio +!aist 6orruptio& 200F (7on3ensi Perserikaan -angsa--angsa 1ni 7orupsi)%
Republik Indonesia$ Undang-undang No%,1 Tahun 1999 enang Pemberanasan Tindak
Pidana 7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *( Tahun *((1
Republik Indonesia$ Undang-undang Nomor 15 Tahun *((* enang Tindak Pidana
Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang Nomor *5 Tahun *((,
Re4ise* 40AB 9+9- Re"omme*atios& B1TB$ ** 5uni *((, dan ** ?+ober *((4%
Ri#ano .asroamod#o$ %emera!i 'e!iata Pe"u"ia 5a! *a Pem*aaa/ Pembia(aa
-erorisme$ 5uli *((4$ anpa penerbi%
Romli 1masasmia$ 8:enaa 7embali :asa Depan Pembangunan 6ukum Nasional9$
kumpulan arikel di "eb-sie hp=JJ"""%hukumolie."om dalam +alisis 1ukum 2002&
0a!a -u!!u 8a!it Rutuh$ +eakan perama$ 5akara= PT% 5usika .iar Publika$ *((,%
Rosalia .u+i 6%$ 8Penerapan Prinsip :engenal Nasabah ('o, .our 6ustomerJ 7FD) Di
Perbankan9$ dalam 8apora Pelaksaaa Semiar '.6 *a 5*a!#u*a! -i*ak Pi*aa
Pe"u"ia 5a!$ (7-I 7endari$ :ei *((5)%
.arah N% &elling$ 8.mur)s$ :one! 4aundering$ and he Unied .aes Driminal Bederal
4a"9$ dalam -ren Bisse$ Da3id Bra<er I 2raeme Doss$ -he %oe( -rail (6o2is"atio o2
Pro"ee*s o2 6rime& %oe( 8au*eri!& as 6ash -rasa"tio Reporti!)% .!dne!= The 4a"
-ook Dompan! 4d%$ 199*%
.a#ipo Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2. 5akara= Penerbi -uku 7omas$ ?kober
*(('
.herman T$ 8Inernaional ;))ors o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial
Task Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$ %oe( 8au*eri!$ ;dinburgh$ 199,%
.uan Rem! .#ahdeini$ Seluk#Beluk -i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! *a Pembi(aa
-erorisme% 5akara= PT Pusaka Uama 2ra)ii$ *((4%
Teen :asduki (7oordinaor ID&)$ 8Pengembalian 6asil 7orupsi= -eberapa Daaan9$
makalah disampaikan pada .eminar Nasional 8.inergi Pemberanasan 7orupsi= Peranan
PP1T7 dan Tanangan +sset Re"o4er(9 dalam rangka Peringaan Ulang Tahun ke-4 PP1T7%
5akara$ 4 1pril *(('%
Tim Pen!usun$ Risalah Rapat 'oor*iasi Pee!aka 1ukum -PP5$ 5akara= Direkora
6ukum dan Regulasi$ PP1T7$ *(('%
Tim Pen!usun$ Sistem *a %ekaisme Pea!aa -i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! Ci
Ne!ara 8ai$ 5akara= Direkora 6ukum dan Regulasi$ PP1T7$ *(('%
5.S. 6o*e 6olle"tio$ Dornell 4a" .+hool%hp=JJ"""4%la"%+ornell%eduJus+odeJ
hmlJus+ode1@Jus+Ose+O1@O(((((9@1PP(((-%hml%
Calerie 5% 5anesi+k$ 8The Dan+e o) Gualiai3e Resear+h Design$ :ehapor$ :ehodolog! and
:eaning9$ dalam Norman 7% Den<in and F3onne .% 4in+oln$ (ed)$ 1a*book o2 Eualitati4e
Resear"h$ (Dali)ornia= .age Publi+aion$ In+%$ 1994%
Cio Tan<i$ 9:one! 4aundering and he Inernaional Binan+e .!sem9$ I:B &orking Paper
No% 9'J55 (:a! 199')%
Funus 6usein$ 87aa Penganar9 dalam Tim Pen!usun& Sistem *a %ekaisme Pea!aa
-i*ak Pi*aa Pe"u"ia 5a! *i Ne!ara 8ai =8apora Pelaksaaa -u!as 200F#2006>.
5akara= PP1T7$ *(('%
87aa .ambuan9 dalam Risalah Rapat 'oor*iasi Pee!aka 1ukum -i*ak Pi*aa
Pe"u"ia 5a!% 5akara= Direkora 6ukum dan Regulasi PP1T7$ *(('%
8Pen+egahan dan Pemberanasan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang di Indonesia9$ makalah
disampaikan dalam +eramah Program Pas+asar#ana (.*) -idang 7a#ian Uama 6ukum Pidana
Uni3ersias Pad#ad#aran% 5akara$ @ :ei *((4%
Rahasia Bak: Pri4asi @ersus 'epeti!a 5mum. 5akara= Program Pas+asar#a Bakulas
6ukum UI$ *((,%

LAMPIRAN
B1TB S 21BI
9ia"ial +"tio -ask 9or"e
o %oe( 8au*eri!
;raupe *Ka"tio 9ia"iere
-he 9ort(
Re"omme*atios
Re4ise*$ ** 5une *((,
I
Spe"ial Re"omme*atios
< -errorist 9ia"i!
Re4ise*$ ** ?+ober *((4
sur le bla"himet *e "apitau?
1The B1TB is an iner-go3ernmenal bod! "hi+h ses sandards$ and de3elops and promoes
poli+ies
o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% I +urrenl! has ,, members= ,1
+ounries
and go3ernmens and "o inernaional organisaionsH and more han *( obser3ers= )i3e
B1TB-s!le
regional bodies and more han 15 oher inernaional organisaions or bodies% 1 lis o) all
members and
obser3ers +an be )ound on he B1TB "ebsie a hp=JJ"""%)a)-ga)i%orgJ:embersOen%hm%
* The B1TB Bor! and ;igh .pe+ial Re+ommendaions ha3e been re+ognised b! he
Inernaional
:onear! Bund and he &orld -ank as he inernaional sandards )or +ombaing mone!
laundering
and he )inan+ing o) errorism%
INTRODUCTION
:one! laundering mehods and e+hniTues +hange in response o de3eloping +ouner-
measures% In re+en !ears$ he Binan+ial 1+ion Task Bor+e (B1TB)1 has noed in+reasingl!
sophisi+aed +ombinaions o) e+hniTues$ su+h as he in+reased use o) legal persons o
disguise he rue o"nership and +onrol o) illegal pro+eeds$ and an in+reased use o)
pro)essionals o pro3ide ad3i+e and assisan+e in laundering +riminal )unds% These )a+ors$
+ombined "ih he eEperien+e gained hrough he B1TBAs Non-Dooperai3e Dounries and
Terriories pro+ess$ and a number o) naional and inernaional iniiai3es$ led he B1TB o
re3ie" and re3ise he Bor! Re+ommendaions ino a ne" +omprehensi3e )rame"ork )or
+ombaing mone! laundering and erroris )inan+ing% The B1TB no" +alls upon all +ounries
o ake he ne+essar! seps o bring heir naional s!sems )or +ombaing mone! laundering
and erroris )inan+ing ino +omplian+e "ih he ne" B1TB Re+ommendaions$ and o
e))e+i3el! implemen hese measures%
The re3ie" pro+ess )or re3ising he Bor! Re+ommendaions "as an eEensi3e one$
open o B1TB members$ non-members$ obser3ers$ )inan+ial and oher a))e+ed se+ors and
ineresed paries%
This +onsulaion pro+ess pro3ided a "ide range o) inpu$ all o) "hi+h "as +onsidered
in he re3ie" pro+ess%
The re3ised Bor! Re+ommendaions no" appl! no onl! o mone! laundering bu also
o erroris )inan+ing$ and "hen +ombined "ih he ;igh .pe+ial Re+ommendaions on
Terroris Binan+ing pro3ide an enhan+ed$ +omprehensi3e and +onsisen )rame"ork o)
measures )or +ombaing mone! laundering and erroris )inan+ing% The B1TB re+ognises ha
+ounries ha3e di3erse legal and )inan+ial s!sems and so all +anno ake ideni+al measures o
a+hie3e he +ommon ob#e+i3e$ espe+iall! o3er maers o) deail% The Re+ommendaions
here)ore se minimum sandards )or a+ion )or +ounries o implemen he deail a++ording o
heir pari+ular +ir+umsan+es and +onsiuional )rame"orks% The Re+ommendaions +o3er
all he measures ha naional s!sems should ha3e in pla+e "ihin heir +riminal #usi+e and
regulaor! s!semsH he pre3eni3e measures o be aken b! )inan+ial insiuions and +erain
oher businesses and pro)essionsH and inernaional +o-operaion%
The original B1TB Bor! Re+ommendaions "ere dra"n up in 199( as an iniiai3e o
+omba he misuse o) )inan+ial s!sems b! persons laundering drug mone!% In 199' he
Re+ommendaions "ere re3ised )or he )irs ime o re)le+ e3ol3ing mone! laundering
!pologies% The 199' Bor! Re+ommendaions ha3e been endorsed b! more han 1,(
+ounries and are he inernaional animon! laundering sandard%
In ?+ober *((1 he B1TB eEpanded is mandae o deal "ih he issue o) he )inan+ing
o) errorism$ and ook he imporan sep o) +reaing he ;igh .pe+ial Re+ommendaions on
Terroris Binan+ing%
These Re+ommendaions +onain a se o) measures aimed a +ombaing he )unding o)
erroris a+s and erroris organi<aions$ and are +omplemenar! o he Bor!
Re+ommendaions%*
1 ke! elemen in he )igh agains mone! laundering and he )inan+ing o) errorism is he
need )or +ounries s!sems o be moniored and e3aluaed$ "ih respe+ o hese inernaional
sandards% The muual e3aluaions +ondu+ed b! he B1TB and B1TB-s!le regional bodies$
as "ell as he assessmens +ondu+ed b! he I:B and &orld -ank$ are a 3ial me+hanism )or
ensuring ha he B1TB Re+ommendaions are e))e+i3el! implemened b! all +ounries%

PENDAHULUAN
:eode dan eknik pen+u+ian uang berubah-ubah mengikui perkembangan sanksi
!ang dibebankan% Dalam ahun-ahun erakhir$ the 9ia"ial +"tio -ask 9or"e (B1TB) elah
men+aa meningkan!a kombinasi eknik-eknik +anggih misaln!a meningkan!a
peman)aaan orang perorangan guna men!amarkan asal-usul kepermilikan dan penguasaan
aas hara haram$ dan meningkan!a peman)aaan enaga pro)essional guna memberikan
ad3is dan banuan dalam men+u+i dana-dana hasil ke#ahaan% Bakor-)akor ersebu$
dikombinasikan dengan pengalaman !ang diperoleh melalui proses No#6ooperati4e
6outries a* -erritories B1TB$ dan se#umlah inisiai) dari negara-negara dan inernasional$
mengakibakan B1TB mengka#i dan mere3isi Rekomendasi ;mpa Puluh ke dalam keenuan
baru !ang komprehensi) unuk memberanas pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% B1TB
saa ini memina kepada negara-negara unuk mengambil indakan !ang perlu ke dalam
sisem nasionaln!a guna memberanas pen+u+ian uang dan pendanaan eroris agar sesuai
dengan Rekomendasi B1TB !ang baru$ dan melaksanakann!a se+ara e)eki)%
Proses ka#ian unuk mere3isi Rekomendasi ;mpa Puluh adalah men!eluruh erbuka
bagi anggoa B1TB$ non anggoa$ pengama$ se+or keuangan dan lainn!a% Proses konsulasi
ini men!ediakan se#umlah masukan$ dimana semuan!a diperimbangkan dalam proses ka#ian%
Rekomendasi ;mpa Puluh !ang dire3isi saa ini idak han!a berlaku aas pen+u+ian uang
eapi #uga pendanaan eroris$ dan #ika dikombinasikan dengan Delapan Rekomendasi 7husus
enang Pendanaan Teroris memberikan suau keenuan enang upa!a pemberanasan
pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang berkembang$ komprehensi) dan konsisen% B1TB
memahami bah"a Negara-negara memiliki sisem hukum dan keuangan !ang berbeda-beda
dan semua negara idak bisa mengambil indakan !ang sama guna memperoleh u#uan !ang
sama$ eruama dalam masalah-masalah deail% Dengan demikian$ Rekomendasi memberikan
sandard minimum bagi negara-negara unuk menerapkann!a sesuai dengan perauran dan
kondisi masing-masing% Rekomendasi melipui semua indakan dimana sisem nasional harus
berlaku dalam hukum a+ara pidana dan s!sem perundang-undangann!aH upa!a pre3eni)
dilakukan oleh lembaga keuangan dan lembaga erenu lain sera pro)esiH dan ker#asama
inernasional%
Rekomendasi ;mpa Puluh B1TB perama kali disusun pada ahun 199( sebagai
inisiai) unuk memberanas pen!alahgunaan sisem keuangan oleh pihak-pihak !ang
men+u+i uang hasil pen#ualan narkoika% Pada ahun 199'$ Rekomendasi dirubah unuk
perama kali unuk mere)leksikan ipologi pen+u+ian uang !ang berkembang% Rekomendasi
;mpa Puluh ahun 199' didukung oleh lebih dari 1,( negara dan merupakan sandar ani
pen+u+ian uang inernasional%
-ulan ?kober *((1 B1TB memperluas mandan!a melipui masalah pendanaan
erorisme$ dan mengambil langkah pening dengan men!usun Delapan Rekomendasi 7husus
enang Pendanaan Teroris% Rekomendasi ini berisikan se#umlah upa!a !ang dimaksudkan
unuk memberanas pendanaan kegiaan-kegiaan eroris dan organisasi eroris$ dan sebagai
pelengkap aas Rekomendasi ;mpa Puluh%
Unsur uama dalam memerangi pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme adalah kebuuhan
akan sisem di negara-negara unuk dimonior dan die3aluasi guna memenuhi sandar
inernasional ersebu% ;3aluasi imbal balik !ang dilakukan B1TB dan badan-badan reigional
B1TB beriku penilaian !ang dilakukan I:B dan -ank Dunia adalah mekanisme pening
guna men#amin bah"a Rekomendasi B1TB dierapkan se+ara e)eki) oleh semua negara%
THE #ORT RECOMMENDATIONS
A. LEGAL SSTEMS
)cope of the criminal offence of mone* laundering
1. Dounries should +riminali<e mone! laundering on he basis o) he Unied Naions
Don3enion agains Illi+i Tra))i+ in Nar+oi+ Drugs and Ps!+horopi+ .ubsan+es$
19@@ (he Cienna Don3enion) and he Unied Naions Don3enion agains
Transnaional ?rgani<ed Drime$ *((( (he Palermo Don3enion)%
Dounries should appl! he +rime o) mone! laundering o all serious o))en+es$
"ih a 3ie" o in+luding he "ides range o) predi+ae o))en+es% Predi+ae o))en+es
ma! be des+ribed b! re)eren+e o all o))en+es$ or o a hreshold linked eiher o a
+aegor! o) serious o))en+es or o he penal! o) imprisonmen appli+able o he
predi+ae o))en+e (hreshold approa+h)$ or o a lis o) predi+ae o))en+es$ or a
+ombinaion o) hese approa+hes%
&here +ounries appl! a hreshold approa+h$ predi+ae o))en+es should a a
minimum +omprise all o))en+es ha )all "ihin he +aegor! o) serious o))en+es
under heir naional la" or should in+lude o))en+es "hi+h are punishable b! a
maEimum penal! o) more han one !earAs imprisonmen or )or hose +ounries
ha ha3e a minimum hreshold )or o))en+es in heir legal s!sem$ predi+ae
o))en+es should +omprise all o))en+es$ "hi+h are punished b! a minimum penal!
o) more han siE monhs imprisonmen%
&hi+he3er approa+h is adoped$ ea+h +ounr! should a a minimum in+lude a
range o) o))en+es "ihin ea+h o) he designaed +aegories o) o))en+es%
,

Predi+ae o))en+es )or mone! laundering should eEend o +ondu+ ha o++urred in
anoher +ounr!$ "hi+h +onsiues an o))en+e in ha +ounr!$ and "hi+h "ould
ha3e +onsiued a predi+ae o))en+e had i o++urred domesi+all!%
Dounries ma! pro3ide ha he onl! prereTuisie is ha he +ondu+ "ould ha3e
+onsiued a predi+ae o))en+e had i o++urred domesi+all!%
Dounries ma! pro3ide ha he o))en+e o) mone! laundering does no appl! o
persons "ho +ommied he predi+ae o))en+e$ "here his is reTuired b!
)undamenal prin+iples o) heir domesi+ la"%
2. Dounries should ensure ha=
a) The inen and kno"ledge reTuired o pro3e he o))en+e o) mone! laundering
is +onsisen "ih he sandards se )orh in he Cienna and Palermo
Don3enions$ in+luding he +on+ep ha su+h menal sae ma! be in)erred
)rom ob#e+i3e )a+ual +ir+umsan+es%
b) Driminal liabili!$ and$ "here ha is no possible$ +i3il or adminisrai3e
liabili!$ should appl! o legal persons% This should no pre+lude parallel
+riminal$ +i3il or adminisrai3e pro+eedings "ih respe+ o legal persons in
+ounries in "hi+h su+h )orms o) liabili! are a3ailable% 4egal persons should
be sub#e+ o e))e+i3e$ proporionae and dissuasi3e san+ions% .u+h
measures should be "ihou pre#udi+e o he +riminal liabili! o) indi3iduals.
Pro(isional measures and confiscation
3. Dounries should adop measures similar o hose se )orh in he Cienna and
Palermo Don3enions$ in+luding legislai3e measures$ o enable heir +ompeen
auhoriies o +on)is+ae proper! laundered$ pro+eeds )rom mone! laundering or
predi+ae o))en+es$ insrumenaliies used in or inended )or use in he +ommission
o) hese o))en+es$ or proper! o) +orresponding 3alue$ "ihou pre#udi+ing he
righs o) bona )ide hird paries%
, .ee he de)iniion o) 8designaed +aegories o) o))en+es9 in he 2lossar!%

!ampiran
REKOMENDASI EMPAT PULUH
A. SISTEM HUKUM
Ruang lingkup tindak pidana pencucian uang
1. Negara-negara harus mengkriminalisasi pen+u+ian uang berdasarkan 7on3ensi
Persauan -angsa--angsa (P--) enang Perdagangan 2elap Narkoika dan
Psikoropika$ ahun 19@@ (7on3ensi Cienna)$ dan 7on3ensi P-- enang
Tindak Pidana Terorganisir Transnasional$ ahun *((( (7on3ensi Palermo)%
Negara-negara harus memberlakukan indak pidana pen+u+ian uang aas semua
indak pidana serius !ang merupakan se#umlah indak pidana asal (pre*i"ate
"rime)% Tindak pidana asal dapa dienukan melipui semua indak pidana$ aau
erbaas pada indak pidana dengan kaegori indak pidana serius aau
berdasarkan laman!a hukuman pen#ara !ang dibebankan aas indak pidana asal
(pendekaan threshol*)$ aau berdasarkan da)ar indak pidana asal$ aau
kombinasi anara pendekaan-pendekaan ini%
5ika negara-negara memberlakukan pendekaan threshol*$ maka indak pidana
asal sebaikn!a minimum melipui semua indak pidana dengan kaegori indak
pidana serius menuru hukum nasional masing-masing aau men+akup indak
pidana dengan hukuman pen#ara maksimum lebih dari sau ahun aau bagi
negara-negara !ang memiliki baasan minimum unuk indak pidana dalam
s!sem hukumn!a masing-masing$ indak pidana asal sebaikn!a men+akup
semua indak pidana dengan hukuman pen#ara minimum lebih dari enam bulan%
Pendekaan apapun !ang diadopsi$ seiap negara seidakn!a harus memasukkan
se#umlah indak pidana ke dalam seiap kaegori indak pidana !ang dienukan%
Tindak pidana asal unuk pen+u+ian uang seharusn!a men+akup indakan !ang
er#adi di negara lain !ang merupakan indak pidana menuru negara lain
ersebu dan dimana indak pidana asal elah er#adi di negara asal% Negaranegara
dapa mens!arakan han!a indakan !ang merupakan indak pidana asal er#adi
di negaran!a%
Negara-negara dapa menenukan bah"a indak pidana pen+u+ian uang idak
berlaku erhadap pelaku indak pidana asal dimana hal ini dis!arakan menuru
prinsip-prinsip dasar hukum domesik !ang berlaku di masing-masing negara%
2. Negara-negara harus men#amin agar=
a) Unsur maksud dan dikeahui !ang "a#ib dibukikan dalam indak pidana
pen+u+ian uang konsisen dengan sandar !ang dieapkan dalam 7on3ensi
Cienna dan Palermo$ ermasuk konsep dimana pern!aaan menal (adan!a
nia) ersebu erliba dari siuasisiuasi )aka !ang ob#eki)%
b) .anksi pidana$ dan$ #ika hal ini idak mungkin$ sanksi perdaa aau
adminisrasi harus berlaku erhadap le!al perso% 6al ini idak
menghindari proses hukum pidana$ perdaa aau adminisrasi paralel
erhadap le!al perso di negara-negara dimana benuk sanksi-sanksi
ersebu berlaku% 8e!al perso harus dibebankan sanksi !ang e)eki)$
proporsional dan *issuasi4e% Tindakan ersebu harus idak merugikan
sanksi pidana erhadap indi3idu%
Upa*a-upa*a pro(isional (sementara) dan Pen*itaan
3. Negara-negara harus mengadopsi upa!a-upa!a sebagaimana diaur dalam
7on3ensi Cienna dan Palermo$ ermasuk upa!a membua undangundang$ agar
pihak ber"enang dapa men!ia hara keka!aan !ang di+u+i$ keka!aan hasil
pen+u+ian uang aau indak pidana asal$ bendabenda !ang digunakan dalam aau
dimaksudkan unuk melakukan indak pidana ersebu$ aau hara keka!aan
ikuan$ anpa merugikan pihak keiga se+ara hukum%
.u+h measures should in+lude he auhori! o= (a) ideni)!$ ra+e and e3aluae
proper! "hi+h is sub#e+ o +on)is+aionH (b) +arr! ou pro3isional measures$
su+h as )ree<ing and sei<ing$ o pre3en an! dealing$ rans)er or disposal o) su+h
proper!H (+) ake seps ha "ill pre3en or 3oid a+ions ha pre#udi+e he .aeAs
abili! o re+o3er proper! ha is sub#e+ o +on)is+aionH and (d) ake an!
appropriae in3esigai3e measures%
4
Dounries ma! +onsider adoping measures ha allo" su+h pro+eeds or
insrumenaliies o be +on)is+aed "ihou reTuiring a +riminal +on3i+ion$ or
"hi+h reTuire an o))ender o demonsrae he la")ul origin o) he proper!
alleged o be liable o +on)is+aion$ o he eEen ha su+h a reTuiremen is
+onsisen "ih he prin+iples o) heir domesi+ la"%
B. MEASURES TO BE TAKEN B #INANCIAL INSTITUTIONS AND
NON#INANCIAL BUSINESSES AND PRO#ESSIONS TO PRE!ENT
MONE LAUNDERING AND TERRORIST #INANCING
4. Dounries should ensure ha )inan+ial insiuion se+re+! la"s do no inhibi
implemenaion o) he B1TB Re+ommendaions.
%ustomer due diligence and record-keeping
5.@ Binan+ial insiuions should no keep anon!mous a++ouns or a++ouns in
ob3iousl! )i+iious names% Binan+ial insiuions should underake +usomer due
diligen+e measures$ in+luding ideni)!ing and 3eri)!ing he ideni! o) heir
+usomers$ "hen=
U esablishing business relaionsH
U +arr!ing ou o++asional ransa+ions= (i) abo3e he appli+able designaed
hresholdH or (ii) ha are "ire rans)ers in he +ir+umsan+es +o3ered b! he
Inerpreai3e Noe o .pe+ial Re+ommendaion CIIH
U here is a suspi+ion o) mone! laundering or erroris )inan+ingH or
U he )inan+ial insiuion has doubs abou he 3era+i! or adeTua+! o) pre3iousl!
obained +usomer ideni)i+aion daa%
The +usomer due diligen+e (DDD) measures o be aken are as )ollo"s=
a) Ideni)!ing he +usomer and 3eri)!ing ha +usomerAs ideni! using
reliable$ independen sour+e do+umens$ daa or in)ormaion
4
%
b) Ideni)!ing he bene)i+ial o"ner$ and aking reasonable measures o 3eri)!
he ideni! o) he bene)i+ial o"ner su+h ha he )inan+ial insiuion is
sais)ied ha i kno"s "ho he bene)i+ial o"ner is% Bor legal persons and
arrangemens his should in+lude )inan+ial insiuions aking reasonable
measures o undersand he o"nership and +onrol sru+ure o) he +usomer%
+) ?baining in)ormaion on he purpose and inended naure o) he business
relaionship%
d) Dondu+ing ongoing due diligen+e on he business relaionship and s+ruin!
o) ransa+ions underaken hroughou he +ourse o) ha relaionship o
ensure ha he ransa+ions being +ondu+ed are +onsisen "ih he
insiuionAs kno"ledge o) he +usomer$ heir business and risk pro)ile$
in+luding$ "here ne+essar!$ he sour+e o) )unds%
Binan+ial insiuions should appl! ea+h o) he DDD measures under (a) o (d)
abo3e$ bu ma! deermine he eEen o) su+h measures on a risk sensii3e basis
depending on he !pe o) +usomer$ business relaionship or ransa+ion% The
measures ha are aken should be +onsisen "ih an! guidelines issued b!
+ompeen auhoriies% Bor higher risk +aegories$ )inan+ial insiuions should
per)orm enhan+ed due diligen+e% In +erain +ir+umsan+es$ "here here are lo"
risks$ +ounries ma! de+ide ha )inan+ial insiuions +an appl! redu+ed or
simpli)ied measures%
4 Reliable$ independen sour+e do+umens$ daa or in)ormaion "ill herea)er be re)erred o as 8ideni)i+aion daa9%

Tindakan-indakan ersebu harus ermasuk "e"enang unuk= (a)
mengideni)ikasi$ mela+ak dan menge3aluasi hara keka!aan !ang dapa disiaH (b)
melakukan upa!a-upa!a pro3isional misaln!a memblokir dan men!ia$ men+egah
er#adin!a seiap ransaksi$ rans)er aau pemindahan aas hara keka!aan ersebuH
(+) mengambil indakan unuk men+egah aau menghindari er#adin!a indakan-
indakan !ang merugikan kemampuan Negara mengembalikan hara keka!aan
!ang disiaH dan (d) melakukan seiap indakan in3esigasi !ang epa%
Negara-negara dapa memperimbangkan mengadopsi indakan-indakan !ang
membolehkan hara keka!aan aau benda-benda hasil indak pidana ersebu disia
anpa harus ada puusan pidana$ aau !ang me"a#ibkan si pelaku membukikan
asal-usul hara keka!aan !ang diduga keras "a#ib disia$ dengan s!ara bah"a
pers!araan ersebu konsisen dengan prinsip-prinsip hukum nasional masing-
masing%
B. TINDAKAN"TINDAKAN ANG DILAKUKAN LEMBAGA KEUANGAN DAN
LEMBAGA NON"KEUANGAN SERTA LEMBAGA PRO#ESI UNTUK
MENCEGAH PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN TERORIS
4. Negara-negara harus men#amin agar undangundang enang kerahasiaan
lembaga keuangan idak menghamba pelaksanaan Rekomendasi B1TB%
Pemeriksaan terhadap nasabah dan pen*impanan data
5.@ 4embaga keuangan idak boleh menerima rekening anonim aau rekening !ang
#elas-#elas menggunakan nama )iki)% 4embaga keuangan harus melakukan upa!a
pemeriksaan erhadap nasabah$ ermasuk mengideni)ikasi dan memeriksa
idenias nasabahn!a$ pada saa=
U membuka rekeningH
U melakukan ransaksi-ransaksi erenu= (i) dengan #umlah diaas baas !ang
dienukanH aau (ii) !aiu rans)er "ire dengan keenuan ermasuk dalam
+aaan inerpreasi Rekomendasi 7husus CIIH
U erdapa dugaan er#adin!a pen+u+ian uang aau pendanaan erorisH aau
U lembaga keuangan memiliki keraguan aas auenikasi aau ke+ukupan daa
ideni)ikasi nasabah !ang diperoleh sebelumn!a%
Tindakan pemeriksaan erhadap nasabah (DDD) dilakukan beriku ini=
a) mengideni)ikasi nasabah dan memeriksa idenias nasabah dari sumber
dokumen$ daa aau in)ormasi ersendiri !ang dapa diper+a!a%
b) mengideni)ikasi pihak penerima$ dan mengambil indakan !ang beralasan
unuk memeriksa idenias pihak penerima agar lembaga keuangan me!akini
bah"a ia mengeahui siapa pihak penerima% Unuk le!al perso dan le!al
arra!emet$ pemeriksaan oleh lembaga keuangan ermasuk mengambil
indakan !ang beralasan unuk mengeahui kepemilikan dan srukur
penga"asan nasabah%
+) mendapakan in)ormasi enang u#uan dan maksud hubungan usaha%
d) melakukan pemeriksaan erus-menerus erhadap hubungan usaha dan analisis
ransaksi-ransaksi !ang dilakukan se+ara men!eluruh dalam hubungan usaha
ersebu guna men#amin bah"a ransaksi !ang dilakukan konsisen dengan apa
!ang dikeahui lembaga keuangan aas nasabah$ kegiaan usahan!a dan pro)il
resiko$ ermasuk sumber dana #ika diperlukan%
4embaga keuangan harus menerapkan masingmasing pemeriksaan erhadap
nasabah menuru poin (a) dan (b) diaas$ eapi dapa menenukan sampai
se#auhmana indakan dilakukan berlandaskan pada sensii3ias risiko$ erganung
pada #enis nasabah$ hubungan usaha aau ransaksi% Tindakan !ang diambil harus
konsisen dengan seiap peun#uk !ang dikeluarkan oleh pihak ber"enang% Unuk
kaegori berisiko inggi$ lembaga keuangan harus melakukan pemeriksaan lebih
mendalam% Dalam siuasi erenu$ #ika erdapa risiko rendah$ negara-negara dapa
memuuskan bah"a lembaga keuangan dapa menerapkan indakan-indakan !ang
disederhanakan%

Binan+ial insiuions should 3eri)! he ideni! o) he +usomer and bene)i+ial
o"ner be)ore or during he +ourse o) esablishing a business relaionship or
+ondu+ing ransa+ions )or o++asional +usomers%
Dounries ma! permi )inan+ial insiuions o +omplee he 3eri)i+aion as soon as
reasonabl! pra+i+able )ollo"ing he esablishmen o) he relaionship$ "here he
mone! laundering risks are e))e+i3el! managed and "here his is essenial no o
inerrup he normal +ondu+ o) business%
&here he )inan+ial insiuion is unable o +ompl! "ih paragraphs (a) o (+)
abo3e$ i should no open he a++oun$ +ommen+e business relaions or per)orm he
ransa+ionH or should erminae he business relaionshipH and should +onsider
making a suspi+ious ransa+ions repor in relaion o he +usomer%
These reTuiremens should appl! o all ne" +usomers$ hough )inan+ial
insiuions should also appl! his Re+ommendaion o eEising +usomers on he
basis o) maeriali! and risk$ and should +ondu+ due diligen+e on su+h eEising
relaionships a appropriae imes%
6.@ Binan+ial insiuions should$ in relaion o polii+all! eEposed persons$ in addiion
o per)orming normal due diligen+e measures=
a) 6a3e appropriae risk managemen s!sems o deermine "heher he +usomer
is a polii+all! eEposed person%
b) ?bain senior managemen appro3al )or esablishing business relaionships
"ih su+h +usomers%
+) Take reasonable measures o esablish he sour+e o) "ealh and sour+e o)
)unds%
d) Dondu+ enhan+ed ongoing monioring o) he business relaionship%
7. Binan+ial insiuions should$ in relaion o +rossborder +orresponden banking and
oher similar relaionships$ in addiion o per)orming normal due diligen+e
measures=
a) 2aher su))i+ien in)ormaion abou a responden insiuion o undersand
)ull! he naure o) he respondenAs business and o deermine )rom publi+l!
a3ailable in)ormaion he repuaion o) he insiuion and he Tuali! o)
super3ision$ in+luding "heher i has been sub#e+ o a mone! laundering or
erroris )inan+ing in3esigaion or regulaor! a+ion%
b) 1ssess he responden insiuionAs animon! laundering and erroris )inan+ing
+onrols%
+) ?bain appro3al )rom senior managemen be)ore esablishing ne"
+orresponden relaionships%
d) Do+umen he respe+i3e responsibiliies o) ea+h insiuion%
e) &ih respe+ o 8pa!able-hrough a++ouns9$ be sais)ied ha he responden
bank has 3eri)ied he ideni! o) and per)ormed ongoing due diligen+e on he
+usomers ha3ing dire+ a++ess o a++ouns o) he +orresponden and ha i is
able o pro3ide rele3an +usomer ideni)i+aion daa upon reTues o he
+orresponden bank%
8. Binan+ial insiuions should pa! spe+ial aenion o an! mone! laundering hreas
ha ma! arise )rom ne" or de3eloping e+hnologies ha migh )a3or anon!mi!$
and ake measures$ i) needed$ o pre3en heir use in mone! laundering s+hemes%
In pari+ular$ )inan+ial insiuions should ha3e poli+ies and pro+edures in pla+e o
address an! spe+i)i+ risks asso+iaed "ih non)a+e o )a+e business relaionships or
ransa+ions%
V Re+ommendaions marked "ih an aserisk should be read in +on#un+ion "ih heir Inerpreai3e
Noe%

4embaga keuangan harus memeriksa idenias nasabah dan pihak penerima aau
selama berlangsungn!a hubungan usaha aau selama melakukan ransaksi unuk
nasabah erenu%
Negara-negara dapa mengi#inkan lembaga keuangan melengkapi pemeriksaan
selama dapa dilaksanakan se+ara se"a#arn!a karena pembukaan rekening$
dimana risiko-risiko pen+u+ian uang se+ara e)eki) dianisipasi dan #ika hal ini
pening unuk idak menginerupsi kegiaan usaha normal%
5ika lembaga keuangan idak dapa memenuhi keenuan a!a (a) sampai (+)$ maka
sebaikn!a idak menerima pembukaan rekening$ idak melakukan hubungan usaha
aau idak melakukan ransaksiH aau sebaikn!a memuuskan hubungan usahaH dan
memperimbangkan unuk membua laporan ransaksi !ang men+urigakan aas
nasabah%
Pers!araan ini harus berlaku erhadap semua nasabah baru$ akan eapi$ lembaga
keuangan #uga harus memberlakukan Rekomendasi ini erhadap nasabah !ang
elah ada aas dasar maerialias dan risiko$ dan harus melakukan pemeriksaan aas
hubungan usaha !ang ada pada saa diperlukan%
6.@ Terhadap pihak-pihak !ang dieksploiasi se+ara poliik$ lembaga keuangan dalam
hal melakukan indakan pemeriksaan normal harus=
a) memiliki sisem mana#emen !ang epa unuk menenukan apakah nasabah
adalah orang !ang dieksploiasi se+ara poliik%
b) mendapakan perseu#uan mana#emen senior dalam membuka hubungan usaha
dengan nasabah ersebu%
+) mengambil indakan !ang beralasan unuk mendapakan sumber keka!aan dan
sumber dana%
d) melakukan monioring erus-menerus se+ara seksama aas hubungan usaha%
7. Terhadap bank koresponden linas baas Negara dan hubungan-hubungan usaha
se#enis lainn!a$ lembaga keuangan dalam hal melakukan indakan pemeriksaan
normal harus=
a) mengumpulkan in)ormasi memadai enang lembaga koresponden unuk
memahami se+ara men!eluruh si)a usaha lembaga koresponden dan unuk
menenukan repuasi lembaga sera kualias penga"asann!a dari in)ormasi
umum !ang ersedia$ ermasuk apakah lembaga dibebankan in3esigasi
pen+u+ian uang aau pendanaan eroris aau diaur dalam undang-undang%
b) menilai penga"asan aas ani pen+u+ian uang dan pendanaan eroris erhadap
lembaga koresponden%
+) mendapakan perseu#uan dari mana#emen senior sebelum membuka hubungan
usaha dengan koresponden baru%
d) mendokumenasi peranggung#a"aban masing-masing lembaga%
e) berkaian dengan 8pa(able#throu!h a""out9$ me!akini bah"a bank
koresponden elah memeriksa idenias dan melakukan pemeriksaan erus-
menerus aas nasabah !ang memiliki akses langsung dengan rekening
koresponden dan dapa men!ediakan daa ideni)ikasi nasabah erkai aas
dasar perminaan kepada bank koresponden%
8. 4embaga keuangan harus memberi perhaian khusus aas seiap an+aman
pen+u+ian uang !ang mungkin er#adi dari eknologi baru aau eknologi
berkembang !ang memungkinkan imbuln!a hubungan usaha anonim$ dan #ika
perlu mengambil indakan unuk men+egah digunakan dalam skema pen+u+ian
uang%
.e+ara khusus$ lembaga keuangan harus memiliki kebi#akan dan prosedur unuk
mengaasi seiap risiko erenu akiba hubungan usaha aau ransaksi anpa aap
muka%
9.@ Dounries ma! permi )inan+ial insiuions o rel! on inermediaries or oher hird
paries o per)orm elemens (a) L (+) o) he DDD pro+ess or o inrodu+e business$
pro3ided ha he +rieria se ou belo" are me% &here su+h relian+e is permied$
he ulimae responsibili! )or +usomer ideni)i+aion and 3eri)i+aion remains
"ih he )inan+ial insiuion rel!ing on he hird par!%
The +rieria ha should be me are as )ollo"s=
a) 1 )inan+ial insiuion rel!ing upon a hird par! should immediael! obain
he ne+essar! in)ormaion +on+erning elemens (a) L (+) o) he DDD pro+ess%
Binan+ial insiuions should ake adeTuae seps o sais)! hemsel3es ha
+opies o) ideni)i+aion daa and oher rele3an do+umenaion relaing o he
DDD reTuiremens "ill be made a3ailable )rom he hird par! upon reTues
"ihou dela!%
b) The )inan+ial insiuion should sais)! isel) ha he hird par! is regulaed
and super3ised )or$ and has measures in pla+e o +ompl! "ih DDD
reTuiremens in line "ih Re+ommendaions 5 and 1(%
I is le) o ea+h +ounr! o deermine in "hi+h +ounries he hird par! ha
mees he +ondiions +an be based$ ha3ing regard o in)ormaion a3ailable on
+ounries ha do no or do no adeTuael! appl! he B1TB Re+ommendaions%
10.@Binan+ial insiuions should mainain$ )or a leas )i3e !ears$ all ne+essar! re+ords
on ransa+ions$ boh domesi+ or inernaional$ o enable hem o +ompl! s"i)l!
"ih in)ormaion reTuess )rom he +ompeen auhoriies% .u+h re+ords mus be
su))i+ien o permi re+onsru+ion o) indi3idual ransa+ions (in+luding he
amouns and !pes o) +urren+! in3ol3ed i) an!) so as o pro3ide$ i) ne+essar!$
e3iden+e )or prose+uion o) +riminal a+i3i!%
Binan+ial insiuions should keep re+ords on he ideni)i+aion daa obained
hrough he +usomer due diligen+e pro+ess (e%g% +opies or re+ords o) o))i+ial
ideni)i+aion do+umens like passpors$ ideni! +ards$ dri3ing li+enses or similar
do+umens)$ a++oun )iles and business +orresponden+e )or a leas )i3e !ears a)er
he business relaionship is ended%
The ideni)i+aion daa and ransa+ion re+ords should be a3ailable o domesi+
+ompeen auhoriies upon appropriae auhori!%
11.@Binan+ial insiuions should pa! spe+ial aenion o all +ompleE$ unusual large
ransa+ions$ and all unusual paerns o) ransa+ions$ "hi+h ha3e no apparen
e+onomi+ or 3isible la")ul purpose% The ba+kground and purpose o) su+h
ransa+ions should$ as )ar as possible$ be eEamined$ he )indings esablished in
"riing$ and be a3ailable o help +ompeen auhoriies and audiors%
12%VThe +usomer due diligen+e and re+ord-keeping reTuiremens se ou in
Re+ommendaions 5$ '$ and @ o 11 appl! o designaed non-)inan+ial businesses
and pro)essions in he )ollo"ing siuaions=
a) Dasinos L "hen +usomers engage in )inan+ial ransa+ions eTual o or abo3e
he appli+able designaed hreshold%
b) Real esae agens - "hen he! are in3ol3ed in ransa+ions )or heir +lien
+on+erning he bu!ing and selling o) real esae%
+) Dealers in pre+ious meals and dealers in pre+ious sones - "hen he! engage
in an! +ash ransa+ion "ih a +usomer eTual o or abo3e he appli+able
designaed hreshold%
d) 4a"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals and a++ounans "hen
he! prepare )or or +arr! ou ransa+ions )or heir +lien +on+erning he
)ollo"ing a+i3iies=

9.@ Negara-negara dapa mengi#inkan lembaga keuangan unuk menguasakan
perusahaaan peranara aau pihak keiga lainn!a dalam melaksanakan a!a (a) L
(+) aas proses pemeriksaan erhadap nasabah aau men+ipakan usaha sema+am
ini$ sepan#ang +rieria !ang dienukan beriku erpenuhi% 5ika kuasa ersebu
dibolehkan$ anggung #a"ab mulak aas ideni)ikasi dan 3eri)ikasi nasabah eap
pada lembaga keuangan dengan dikuasakan kepada pihak keiga%
7rieria !ang harus dipenuhi adalah=
a) .uau lembaga keuangan !ang menguasakan pihak keiga harus segera
mendapakan in)ormasi pening enang unsur-unsur (a) L (+) proses
pemeriksaan erhadap nasabah% 4embaga keuangan harus mengambil langkah-
langkah memadai unuk memenuhi pers!araan akan ersedian!a salinan daa
ideni)ikasi dan dokumen erkai lainn!a dalam rangka pemeriksaan erhadap
nasabah dari pihak keiga berdasarkan perminaan anpa penundaan%
b) 4embaga keuangan harus memenuhi pers!araan bah"a pihak keiga diaur
dan dia"asi$ dan melakukan indakan unuk memauhi s!ara-s!ara
pemeriksaan erhadap nasabah sesuai dengan Rekomendasi 5 dan 1(% .eiap
negara diberikan kebebasan unuk menenukan di negara mana pihak keiga
!ang memenuhi pers!araan berlokasi$ berdasarkan keersediaan in)ormasi
enang negara-negara !ang idak memberlakukan aau memberlakukan se+ara
idak memadai Rekomendasi B1TB%
10.@4embaga keuangan harus men!impan$ seidakn!a selama lima ahun$ semua daa
ransaksi pening baik domesik maupun inernasional$ unuk men#adikan mereka
dengan +epa memenuhi perminaan akan in)ormasi dari pihak ber"enang% Daa
ersebu harus memadai dalam rangka rekonsruksi ransaksiransaksi indi3idu
(ermasuk #umlah dan #enis maa uang !ang digunakan #ika ada) unuk disediakan$
#ika perlu$ buki unuk penunuan aki3ias pidana%
4embaga keuangan harus men!impan daa enang daa ideni)ikasi !ang
diperoleh melalui proses pemeriksaan nasabah (misaln!a salinan aau daa enang
dokumen ideni)ikasi resmi seperi paspor$ karu idenias$ sura i#in mengemudi
aau dokumen se#enis)$ daa rekening sera koreponden usaha unuk seidakn!a
selama lima ahun seelah hubungan usaha berakhir%
Daa ideni)ikasi dan daa ransaksi harus ersedia bagi pihak ber"enang
berdasarkan ke"enangan !ang dimilikin!a%
11.@4embaga keuangan harus memberikan perhaian khusus aas semua ransaksi !ang
kompleks$ idak biasa dalam #umlah besar$ dan semua pola ransaksi idak biasa$
!ang idak memiliki alasan ekonomis !ang #elas aau idak ada u#uan !ang sah%
4aar belakang dan u#uan ransaksi ersebu harus$ se#auh mungkin diperiksa$
emuan-emuan !ang didapa dibua erulis$ dan ersedia unuk membanu pihak
ber"enang dan audior%
12%V.!ara pemeriksaan erhadap nasabah dan pen!impanan daa !ang diaur dalam
Rekomendasi 5$ '$ dan @ sampai 11 berlaku aas lembaga non-keuangan dan
pro)esi !ang dienukan beriku ini=
a) Per#udian L #ika konsumen melakukan ransaksi keuangan dalam #umlah !ang
sama dengan aau diaas #umlah !ang dienukan%
b) 1gen real esae L #ika mereka erliba dalam ransaksi unuk klienn!a dalam
hal #ual beli real esae%
+) Pen#ual barang-barang berharga dan perhiasan L #ika mereka melakukan
ransaksi se+ara unai dengan konsumen dalam #umlah !ang sama dengan aau
diaas #umlah !ang dienukan%
d) Penga+ara$ noaris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akunan #ika mereka
mempersiapkan aau melakukan ransaksi unuk klienn!a enang kegiaan-
kegiaan beriku ini=

U bu!ing and selling o) real esaeH
U managing o) +lien mone!$ se+uriies or oher assesH
U managemen o) bank$ sa3ings or se+uriies a++ounsH
U organi<aion o) +onribuions )or he +reaion$ operaion or managemen o)
+ompaniesH
U +reaion$ operaion or managemen o) legal persons or arrangemens$ and
bu!ing and selling o) business eniies%
e)Trus and +ompan! ser3i+e pro3iders "hen he! prepare )or or +arr! ou
ransa+ions )or a +lien +on+erning he a+i3iies lised in he de)iniion in he
2lossar!%
Reporting of suspicious transactions and compliance
13.@ I) a )inan+ial insiuion suspe+s or has reasonable grounds o suspe+ ha )unds
are he pro+eeds o) a +riminal a+i3i!$ or are relaed o erroris )inan+ing$ i
should be reTuired$ dire+l! b! la" or regulaion$ o repor prompl! is suspi+ions
o he )inan+ial inelligen+e uni (BIU)%
14.@Binan+ial insiuions$ heir dire+ors$ o))i+ers and emplo!ees should be=
a) Proe+ed b! legal pro3isions )rom +riminal and +i3il liabili! )or brea+h o) an!
resri+ion on dis+losure o) in)ormaion imposed b! +onra+ or b! an!
legislai3e$ regulaor! or adminisrai3e pro3ision$ i) he! repor heir
suspi+ions in good )aih o he BIU$ e3en i) he! did no kno" pre+isel! "ha
he underl!ing +riminal a+i3i! "as$ and regardless o) "heher illegal a+i3i!
a+uall! o++urred%
b) Prohibied b! la" )rom dis+losing he )a+ ha a suspi+ious ransa+ion repor
(.TR) or relaed in)ormaion is being repored o he BIU%
15.@ Binan+ial insiuions should de3elop programmes agains mone! laundering and
erroris )inan+ing% These programmes should in+lude=
a) The de3elopmen o) inernal poli+ies$ pro+edures and +onrols$ in+luding
appropriae +omplian+e managemen arrangemens$ and adeTuae s+reening
pro+edures o ensure high sandards "hen hiring emplo!ees%
b) 1n ongoing emplo!ee raining programme%
+) 1n audi )un+ion o es he s!sem%
16%V The reTuiremens se ou in Re+ommendaions 1, o 15$ and *1 appl! o all
designaed non)inan+ial businesses and pro)essions$ sub#e+ o he )ollo"ing
Tuali)i+aions=
a) 4a"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals and a++ounans
should be reTuired o repor suspi+ious ransa+ions "hen$ on behal) o) or )or
a +lien$ he! engage in a )inan+ial ransa+ion in relaion o he a+i3iies
des+ribed in Re+ommendaion 1*(d)% Dounries are srongl! en+ouraged o
eEend he reporing reTuiremen o he res o) he pro)essional a+i3iies o)
a++ounans$ in+luding audiing%
b) Dealers in pre+ious meals and dealers in pre+ious sones should be reTuired
o repor suspi+ious ransa+ions "hen he! engage in an! +ash ransa+ion
"ih a +usomer eTual o or abo3e he appli+able designaed hreshold%
+) Trus and +ompan! ser3i+e pro3iders should be reTuired o repor suspi+ious
ransa+ions )or a +lien "hen$ on behal) o) or )or a +lien$ he! engage in a
ransa+ion in relaion o he a+i3iies re)erred o Re+ommendaion 1*(e)%
4a"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals$ and a++ounans
a+ing as independen legal pro)essionals$ are no reTuired o repor heir
suspi+ions i) he rele3an in)ormaion "as obained in +ir+umsan+es "here
he! are sub#e+ o pro)essional se+re+! or legal pro)essional pri3ilege%

U #ual beli real esaeH
U mengelola uang$ saham aau asse lainn!a milik klienH
U mana#emen bank$ abungan aau sahamH
U organisasi konribusi unuk pendirian$ operasional aau mana#emen
perusahaanH
U pendirian$ operasional aau mana#emen le!al perso aau le!al
arra!emet dan #ual beli badan usaha%
e) &ali amana dan pen!edia #asa perusahaan #ika mereka men!iapkan aau
melakukan ransaksi unuk seorang klien enang kegiaan !ang erda)ar
dalam de)inisi di Da)ar Isilah%
Pelaporan transaksi *ang mencurigakan dan kepatuhan
13.@ 5ika suau lembaga keuangan menduga aau memiliki alasan kua unuk menduga
bah"a dana merupakan keka!aan hasil indak pidana$ aau erkai dengan
pendanaan eroris$ maka di"a#ibkan$ berdasarkan perauran perundangundangan$
melaporkan langsung dugaandugaan ersebu kepada 2ia"ial itelli!e"e uit
(BIU)%
14.@ 4embaga keuangan$ direkur$ pe#aba dan kar!a"ann!a harus=
a) dilindungi oleh keenuan undang-undang dari unuan pidana dan perdaa
karena melanggar keenuan membo+orkan in)ormasi !ang erdapa dalam
konrak$ aau perauran$ perundang-undangan aau keenuan adminisrasi$
#ika mereka melaporkan dugaan-dugaan dengan iikad baik kepada BIU$
bahkan #ika mereka idak ahu persis indak pidana apa !ang dilakukan$ dan
anpa menghiraukan apakah kegiaan haram benar-benar er#adi%
b) dilarang menuru undang-undang membo+orkan bah"a laporan ransaksi
!ang men+urigakan (.TR) aau in)ormasi erkai sedang dilaporkan kepada
BIU%
15.@ 4embaga keuangan harus mengembangkan program enang pen+u+ian uang dan
pendanaan eroris% Program ini harus melipui=
a) pengembangan kebi#akan$ prosedur dan penga"asan inernal$ ermasuk
pengauran mana#emen kepauhan !ang epa$ dan prosedur s"reei! !ang
memadai guna men#amin sandar !ang inggi dalam merekrui kar!a"an%
b) program pelaihan unuk kar!a"an !ang ada%
+) ungsi audi unuk mengu#i sisem%
16%V .!ara-s!ara !ang diaur dalam Rekomendasi 1, sampai 15$ dan *1 berlaku
erhadap semua lembaga non keuangan dan pro)esi$ unduk pada kuali)ikasi
beriku ini=
a) Penga+ara$ noaris$ pro)esi hukum lainn!a dan akunan di"a#ibkan unuk
melaporkan ransaksi !ang men+urigakan #ika$ aas nama aau unuk klien$
mereka melakukan suau ransaksi keuangan berkaian dengan kegiaan-
kegiaan !ang diaur dalam Rekomendasi 1*(d)% Negara-negara sanga
dian#urkan unuk memperluas pers!araan pelaporan kepada seluruh
aki3ias pro)essional daripada akunan$ ermasuk audiing%
b) Pedagang barang-barang berharga dan perhiasan di"a#ibkan unuk
melaporkan ransaksi-ransaksi !ang men+urigakan keika mereka
melakukan ransaksi unai dengan konsumen dalam #umlah !ang sama
dengan aau diaas #umlah !ang dienukan%
+) &ali amana dan pen!edia #asa perusahaan di"a#ibkan unuk melaporkan
ransaksiransaksi !ang men+urigakan unuk klien #ika$ aas nama aau unuk
klien$ mereka melakukan ransaksi berkaian dengan kegiaan-kegiaan !ang
dimaksud dalam Rekomendasi 1*(e)% Penga+ara$ noaris$ pro)essional
hukum mandiri lainn!a$ dan akunan !ang berindak sebagai pro)esi hukum
mandiri$ idak di"a#ibkan unuk melaporkan dugaan-dugaan #ika in)ormasi
erkai didapa karena men#alankan kerahasiaan pro)esi aau hak isime"a
pro)esi hukum%

+ther measures to deter mone* laundering and terrorist financing
17. Dounries should ensure ha e))e+i3e$ proporionae and dissuasi3e san+ions$
"heher +riminal$ +i3il or adminisrai3e$ are a3ailable o deal "ih naural or
legal persons +o3ered b! hese Re+ommendaions ha )ail o +ompl! "ih ani-
mone! laundering or erroris )inan+ing reTuiremens%
18. Dounries should no appro3e he esablishmen or a++ep he +oninued operaion
o) shell banks% Binan+ial insiuions should re)use o ener ino$ or +oninue$ a
+orresponden banking relaionship "ih shell banks% Binan+ial insiuions should
also guard agains esablishing relaions "ih responden )oreign )inan+ial
insiuions ha permi heir a++ouns o be used b! shell banks%
19. Dounries should +onsider he )easibili! and uili! o) a s!sem "here banks and
oher )inan+ial insiuions and inermediaries "ould repor all domesi+ and
inernaional +urren+! ransa+ions abo3e a )iEed amoun$ o a naional +enral
agen+! "ih a +ompueri<ed daa base$ a3ailable o +ompeen auhoriies )or use
in mone! laundering or erroris )inan+ing +ases$ sub#e+ o sri+ sa)eguards o
ensure proper use o) he in)ormaion%
20. Dounries should +onsider appl!ing he B1TB Re+ommendaions o businesses
and pro)essions$ oher han designaed non-)inan+ial businesses and pro)essions$
ha pose a mone! laundering or erroris )inan+ing risk% Dounries should )urher
en+ourage he de3elopmen o) modern and se+ure e+hniTues o) mone!
managemen ha are less 3ulnerable o mone! laundering%
'easures to be taken #ith respect to countries that do not or insufficientl* compl*
#ith the FATF Recommendations
21. Binan+ial insiuions should gi3e spe+ial aenion o business relaionships and
ransa+ions "ih persons$ in+luding +ompanies and )inan+ial insiuions$ )rom
+ounries "hi+h do no or insu))i+ienl! appl! he B1TB Re+ommendaions%
&hene3er hese ransa+ions ha3e no apparen e+onomi+ or 3isible la")ul
purpose$ heir ba+kground and purpose should$ as )ar as possible$ be eEamined$
he )indings esablished in "riing$ and be a3ailable o help +ompeen
auhoriies%
&here su+h a +ounr! +oninues no o appl! or insu))i+ienl! applies he B1TB
Re+ommendaions$ +ounries should be able o appl! appropriae
+ounermeasures%
22. Binan+ial insiuions should ensure ha he prin+iples appli+able o )inan+ial
insiuions$ "hi+h are menioned abo3e are also applied o bran+hes and ma#ori!
o"ned subsidiaries lo+aed abroad$ espe+iall! in +ounries "hi+h do no or
insu))i+ienl! appl! he B1TB Re+ommendaions$ o he eEen ha lo+al
appli+able la"s and regulaions permi% &hen lo+al appli+able la"s and
regulaions prohibi his implemenaion$ +ompeen auhoriies in he +ounr! o)
he paren insiuion should be in)ormed b! he )inan+ial insiuions ha he!
+anno appl! he B1TB Re+ommendaions%
Regulation and super(ision
23.@ Dounries should ensure ha )inan+ial insiuions are sub#e+ o adeTuae
regulaion and super3ision and are e))e+i3el! implemening he B1TB
Re+ommendaions%
Dompeen auhoriies should ake he ne+essar! legal or regulaor! measures o
pre3en +riminals or heir asso+iaes )rom holding or being he bene)i+ial o"ner
o) a signi)i+an or +onrolling ineres or holding a managemen )un+ion in a
)inan+ial insiuion%
Tindakan lain dalam mendeteksi pencucian uang dan pendanaan teroris
17. Negara-negara harus men#amin ersedian!a sanksi !ang e)eki)$ proporsional dan
*issuasi4e$ baik pidana$ perdaa maupun adminisrai) unuk dibebankan kepada
le!al perso sebagaimana diaur dalam Rekomendasi ini !ang gagal memenuhi
pers!araan ani pen+u+ian uang aau pendanaan eroris%
18. Negara-negara seharusn!a idak men!eu#ui pendirian aau menerima kegiaan
bank-bank reka!asa% 4embaga keuangan harus menolak unuk melakukan
ker#asama$ aau melan#ukan hubungan perbankan koresponden dengan bank-
bank reka!asa% 4embaga keuangan #uga harus men#aga pembukaan hubungan
dengan lembaga keuangan asing responden !ang membolehkan rekening-
rekeningn!a digunakan oleh bank-bank reka!asa%
19. Negara-negara harus memperimbangkan kela!akan dan peman)aaan sisem
dimana bank-bank dan lembaga keuangan lain dan perusahaan peranara dapa
melaporkan semua ransaksi maa uang domesik dan inernasional diaas #umlah
!ang dienukan kepada badan pusa nasional dengan suau daabase berbasis
kompuer$ ersedia bagi pihak ber"enang unuk digunakan dalam kasus
pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ unduk pada perlindungan !ang kea
unuk men#amin penggunaan in)ormasi se+ara benar%
20. Negara-negara harus memperimbangkan memberlakukan Rekomendasi B1TB
erhadap pelaku usaha dan pro)esi selain lembaga non keuangan dan pro)esi !ang
dienukan$ !ang memiliki risiko pen+u+ian uang aau pendanaan eroris%
Negara-negara harus mendukung lebih #auh perkembangan eknik-eknik
mana#emen uang !ang modern dan aman !ang kurang renan aas pen+u+ian
uang%
Tindakan-tindakan *ang dilakukan oleh Negara-negara *ang tidak memenuhi atau
secara tidak memadai memenuhi Rekomendasi FATF
21. 4embaga keuangan harus memberi perhaian khusus aas hubungan usaha dan
ransaksi dengan orang perorangan$ ermasuk perusahaan dan lembaga keuangan$
dari negara-negara !ang idak memauhi aau se+ara idak memadai memauhi
Rekomendasi B1TB% 7apanpun ransaksi ersebu idak memiliki alasan
ekonomis aau hukum !ang #elas$ laar belakang dan u#uann!a harus sebisa
mungkin diperiksa$ emuan-emuan dibua se+ara erulis$ dan ersedia unuk
membanu pihak ber"enang% 5ika Negara ersebu eap idak memauhi aau
se+ara idak memadai memauhi Rekomendasi B1TB$ negara-negara harus dapa
memberlakukan sanksi%
22. 4embaga keuangan harus men#amin bah"a prinsip-prinsip !ang berlaku bagi
lembaga keuangan$ !ang disebukan diaas #uga berlaku erhadap kanor-kanor
+abang dan kanorkanor +abang ambahan ma!orias !ang berlokasi di luar
negeri$ eruama di Negara-negara !ang idak memauhi aau idak memadai
menerapkan Rekomendasi B1TB$ dengan +aaan hal ini dibolehkan menuru
perauran dan perundangan-undangan seempa% 5ika perauran dan perundang-
undangan seempa melarang pelaksanaan keenuan ini$ pihak ber"enang di
Negara dimana perusahaan induk berada harus diberiahukan oleh lembaga
keuangan bah"a mereka idak unduk pada Rekomendasi B1TB%
Regulasi dan penga#asan
23.@Negara-negara harus men#amin bah"a lembaga keuangan unduk pada regulasi
dan penga"asan !ang memadai dan menerapkan Rekomendasi B1TB se+ara
e)eki)%
Pihak ber"enang harus mengambil indakan berupa membua perauran guna
men+egah pelaku ke#ahaan aau pihak-pihak !ang membanun!a memegang
#abaan aau men#adi pihak penerima dengan kekuasaan !ang luas aau memegang
)ungsi mana#erial dalam suau lembaga keuangan%
Bor )inan+ial insiuions sub#e+ o he Dore Prin+iples$ he regulaor! and
super3isor! measures ha appl! )or prudenial purposes and "hi+h are also
rele3an o mone! laundering$ should appl! in a similar manner )or ani-mone!
laundering and erroris )inan+ing purposes.
?her )inan+ial insiuions should be li+ensed or regisered and appropriael!
regulaed$ and sub#e+ o super3ision or o3ersigh )or animon! laundering
purposes$ ha3ing regard o he risk o) mone! laundering or erroris )inan+ing in
ha se+or% 1 a minimum$ businesses pro3iding a ser3i+e o) mone! or 3alue
rans)er$ or o) mone! or +urren+! +hanging should be li+ensed or regisered$ and
sub#e+ o e))e+i3e s!sems )or monioring and ensuring +omplian+e "ih naional
reTuiremens o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
24. Designaed non-)inan+ial businesses and pro)essions should be sub#e+ o
regulaor! and super3isor! measures as se ou belo"%
a) Dasinos should be sub#e+ o a +omprehensi3e regulaor! and super3isor!
regime ha ensures ha he! ha3e e))e+i3el! implemened he ne+essar!
animon! laundering and erroris-)inan+ing measures% 1 a minimum=
U +asinos should be li+ensedH
U +ompeen auhoriies should ake he ne+essar! legal or regulaor!
measures o pre3en +riminals or heir asso+iaes )rom holding or being he
bene)i+ial o"ner o) a signi)i+an or +onrolling ineres$ holding a
managemen )un+ion in$ or being an operaor o) a +asino%
U +ompeen auhoriies should ensure ha +asinos are e))e+i3el! super3ised
)or +omplian+e "ih reTuiremens o +omba mone! laundering and
erroris )inan+ing%
b) Dounries should ensure ha he oher +aegories o) designaed non-)inan+ial
businesses and pro)essions are sub#e+ o e))e+i3e s!sems )or monioring and
ensuring heir +omplian+e "ih reTuiremens o +omba mone! laundering and
erroris )inan+ing%
This should be per)ormed on a risk-sensii3e basis% This ma! be per)ormed b!
a go3ernmen auhori! or b! an appropriae sel)regulaor! organi<aion$
pro3ided ha su+h an organi<aion +an ensure ha is members +ompl! "ih
heir obligaions o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
25.@The +ompeen auhoriies should esablish guidelines$ and pro3ide )eedba+k
"hi+h "ill assis )inan+ial insiuions and designaed non)inan+ial businesses and
pro)essions in appl!ing naional measures o +omba mone! laundering and
erroris )inan+ing$ and in pari+ular$ in dee+ing and reporing suspi+ious
ransa+ions%
C. INSTITUTIONAL AND OTHER MEASURES NECESSAR IN SSTEMS
#OR COMBATING MONE LAUNDERING AND TERRORIST #INANCING
%ompetent authorities, their po#ers and resources
26.@Dounries should esablish a BIU ha ser3es as a naional +enre )or he re+ei3ing
(and$ as permied$ reTuesing)$ anal!sis and disseminaion o) .TR and oher
in)ormaion regarding poenial mone! laundering or erroris )inan+ing% The BIU
should ha3e a++ess$ dire+l! or indire+l!$ on a imel! basis o he )inan+ial$
adminisrai3e and la" en)or+emen in)ormaion ha i reTuires o properl!
underake is )un+ions$ in+luding he anal!sis o) .TR%
Unuk lembaga keuangan !ang unduk pada Prinsip-prinsip Dasar$ indakan
pembuaan perauran dan penga"asan !ang berlaku unuk u#uan kehai-haian
dan !ang #uga erkai dengan pen+u+ian uang$ harus berlaku dengan +ara-+ara
!ang sama unuk u#uan ani pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
4embaga keuangan lainn!a harus memiliki i#in aau erda)ar dan diaur dengan
baik$ sera unduk pada penga"asan unuk u#uan ani pen+u+ian uang$ guna
menganisipasi risiko pen+u+ian uang aau pendanaan eroris in sekor ersebu%
.eidakn!a$ pelaku usaha !ang men!ediakan #asa rans)er uang aau dana$ aau
perukaran uang aau maa uang harus memiliki i#in aau erda)ar dan unduk pada
sisem !ang e)eki) unuk memonior dan men#amin kepauhan dengan perauran
nasional dalam rangka memberanas pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
24. 4embaga non-keuangan dan pro)esi !ang dienukan harus diaur dan dia"asi
sebagaimana dienukan beriku ini%
a) Per#udian harus diberlakukan aas re#im regulasi dan penga"asan !ang
komprehensi) unuk men#amin agar mereka elah melaksanakan indakan
ani pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
.eidakn!a=
U per#udian harus memiliki i#inH
U pihak ber"enang harus mengambil indakan pening berupa membua
perauran unuk men+egah pelaku ke#ahaan dan para pembanun!a
memegang #abaan aau men#adi pihak penerima dengan kekuasaan !ang
luas$ memegang )ungsi mana#erial di$ aau men#adi operaor suau
per#udian (kasino)%
U pihak ber"enang harus men#amin agar per#udian se+ara e)eki) dia"asi
aas kepauhann!a erhadap pers!araanJkeenuan unuk memberanas
pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
b) Negara-negara harus men#amin agar #enis lembaga non-keuangan dan
pro)esi lainn!a !ang dienukan unduk pada sisem !ang e)eki) unuk
memonior dan men#amin kepauhann!a erhadap pers!araanJkeenuan
unuk memberanas pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
6al ini harus dilakukan berdasarkan sensii3ias risiko% 6al ini bisa
dilakukan oleh pemerinah aau oleh organisasi sel2re!ulator( !ang epa$
menginga organisasi sema+am ini dapa men#amin agar para anggoan!a
memauhi ke"a#iban-ke"a#ibann!a unuk memberanas pen+u+ian uang dan
pendanaan eroris%
25.@Pihak ber"enang harus membua peun#uk$ dan memberikan umpan balik !ang
akan membanu lembaga keuangan dan lembaga non-keuangan dan pro)esi !ang
dienukan dalam melakukan upa!a-upa!a nasional memberanas pen+u+ian uang
dan pendanaan eroris$ dan khususn!a dalam mendeeksi dan melaporkan
ransaksi !ang men+urigakan%
C. TINDAKAN KELEMBAGAAN DAN TINDAKAN PENTING LAIN DALAM
SISTEM PEMBERANTASAN PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN
TERORIS
Pihak ber#enang, #e#enang dan sumber
26.@ Negara-negara harus mendirikan BIU sebagai suau lembaga nasional !ang
menerima (dan$ #ika dii#inkan$ memina)$ menganalisis dan mendisribusi .TR
dan in)ormasi lainn!a enang pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang
berpoensi% BIU harus memiliki akses baik langsung maupun idak$ aas dasar
epa "aku$ erhadap in)ormasi keuangan$ adminisrasi dan penegakan hukum
!ang diperlukan dalam rangka men#alankan )ungsi)ungsin!a ermasuk
menganalisis .TR%

27.@ Dounries should ensure ha designaed la" en)or+emen auhoriies ha3e
responsibili! )or mone! laundering and erroris )inan+ing in3esigaions%
Dounries are en+ouraged o suppor and de3elop$ as )ar as possible$ spe+ial
in3esigai3e e+hniTues suiable )or he in3esigaion o) mone! laundering$ su+h
as +onrolled deli3er!$ under+o3er operaions and oher rele3an e+hniTues%
Dounries are also en+ouraged o use oher e))e+i3e me+hanisms su+h as he use
o) permanen or emporar! groups spe+iali<ed in asse in3esigaion$ and +o-
operai3e in3esigaions "ih appropriae +ompeen auhoriies in oher
+ounries%
28. &hen +ondu+ing in3esigaions o) mone! laundering and underl!ing predi+ae
o))en+es$ +ompeen auhoriies should be able o obain do+umens and
in)ormaion )or use in hose in3esigaions$ and in prose+uions and relaed
a+ions% This should in+lude po"ers o use +ompulsor! measures )or he
produ+ion o) re+ords held b! )inan+ial insiuions and oher persons$ )or he
sear+h o) persons and premises$ and )or he sei<ure and obaining o) e3iden+e%
29. .uper3isors should ha3e adeTuae po"ers o monior and ensure +omplian+e b!
)inan+ial insiuions "ih reTuiremens o +omba mone! laundering and
erroris )inan+ing$ in+luding he auhori! o +ondu+ inspe+ions% The! should
be auhori<ed o +ompel produ+ion o) an! in)ormaion )rom )inan+ial
insiuions ha is rele3an o monioring su+h +omplian+e$ and o impose
adeTuae adminisrai3e san+ions )or )ailure o +ompl! "ih su+h reTuiremens%
30. Dounries should pro3ide heir +ompeen auhoriies in3ol3ed in +ombaing
mone! laundering and erroris )inan+ing "ih adeTuae )inan+ial$ human and
e+hni+al resour+es%
Dounries should ha3e in pla+e pro+esses o ensure ha he sa)) o) hose
auhoriies are o) high inegri!%
31. Dounries should ensure ha poli+! makers$ he BIU$ la" en)or+emen and
super3isors ha3e e))e+i3e me+hanisms in pla+e "hi+h enable hem o +o-
operae$ and "here appropriae +oordinae domesi+all! "ih ea+h oher
+on+erning he de3elopmen and implemenaion o) poli+ies and a+i3iies o
+omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
32. Dounries should ensure ha heir +ompeen auhoriies +an re3ie" he
e))e+i3eness o) heir s!sems o +omba mone! laundering and erroris
)inan+ing s!sems b! mainaining +omprehensi3e saisi+s on maers rele3an
o he e))e+i3eness and e))i+ien+! o) su+h s!sems%
This should in+lude saisi+s on he .TR re+ei3ed and disseminaedH on mone!
laundering and erroris )inan+ing in3esigaions$ prose+uions and +on3i+ionsH
on proper! )ro<en$ sei<ed and +on)is+aedH and on muual legal assisan+e or
oher inernaional reTuess )or +o-operaion%
Transparenc* of legal persons and arrangements
33. Dounries should ake measures o pre3en he unla")ul use o) legal persons b!
mone! launderers%
Dounries should ensure ha here is adeTuae$ a++urae and imel! in)ormaion
on he bene)i+ial o"nership and +onrol o) legal persons ha +an be obained or
a++essed in a imel! )ashion b! +ompeen auhoriies% In pari+ular$ +ounries
ha ha3e legal persons ha are able o issue bearer shares should ake
appropriae measures o ensure ha he! are no misused )or mone! laundering
and be able o demonsrae he adeTua+! o) hose measures%
Dounries +ould +onsider measures o )a+iliae a++ess o bene)i+ial o"nership
and +onrol in)ormaion o )inan+ial insiuions underaking he reTuiremens se
ou in Re+ommendaion
5
%
34. Dounries should ake measures o pre3en he unla")ul use o) legal
arrangemens b! mone! launderers% In pari+ular$ +ounries should ensure ha
here is adeTuae$ a++urae and imel! in)ormaion on eEpress russ$ in+luding
in)ormaion on he selor$ rusee and bene)i+iaries$ ha +an be obained or
a++essed in a imel! )ashion b! +ompeen auhoriies%
27.@ Negara-negara harus men#amin bah"a penegak hukum !ang ber"enang
memiliki anggung #a"ab aas in3esigasi pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
Negara-negara dian#urkan agar mendukung dan mengembangkan$ selama
dimungkinkan$ eknik-eknik in3esigasi khusus !ang sesuai dengan in3esigasi
pen+u+ian uang$ misaln!a "otrolle* *eli4er($ kegiaan pen!amaran dan eknik-
eknik lainn!a% Negara-negara #uga dian#urkan agar menggunakan mekanisme
!ang e)eki) lainn!a misaln!a penggunaan kelompok-kelompok khusus
permanen dan emporer dalam in3esigasi ase$ dan in3esigasi gabungan dengan
pihak ber"enang di negara-negara lain%
28. 7eika mengin3esigasi pen+u+ian uang dan indak pidana asaln!a$ pihak
ber"enang harus dapa memperoleh dokumen dan in)ormasi unuk digunakan
dalam in3esigasi ersebu$ dan dalam penunuan sera indakan erkai%
6al ini ermasuk "e"enang unuk menggunakan upa!a-upa!a !ang di"a#ibkan
dalam memproduksi daa oleh lembaga keuangan dan perorangan lainn!a$ guna
menggeledah seseorang dan gedung$ dan unuk men!ia sera mendapakan
buki%
29. Penga"as harus memiliki "e"enang !ang memadai unuk memonior dan
men#amin kepauhan lembaga keuangan erhadap pers!araanJ keenuan
pemberanasan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ ermasuk "e"enang
melakukan inspeksi%
Penga"as harus diberi "e"enang unuk mendapakan seiap in)ormasi se+ara
paksa dari lembaga keuangan dimaha hal ini erkai dengan monioring erhadap
kepauhan ersebu$ dan unuk membebankan sanksi adminisrai) bila idak
pauh erhadap pers!araanJkeenuan ersebu%
30. Negara-negara harus men!ediakan sumber )inansial$ .D: dan eknis !ang
memadai kepada pihak ber"enang erkai dalam pemberanasan pen+u+ian uang
dan pendanaan eroris%
Negara-negara harus memiliki proses !ang men#amin bah"a sa) pihak
ber"enang ersebu memiliki inegrias inggi%
31. Negara-negara harus men#amin bah"a pembua kebi#akan$ BIU$ penegak hukum
dan penga"as memiliki mekanisme !ang e)eki) !ang membolehkan mereka
beker#asama$ dan #ika dimungkinkan koordinasi se+ara domesik anara sau
dengan !ang lainn!a dalam hal pengembangan dan pelaksanaan kebi#akan dan
aki3ias unuk memberanas pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
32. Negara-negara harus men#amin bah"a pihak ber"enang dapa mere3ie"
e)eki3ias s!sem pemberanasan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang
dimilikin!a dengan memperahankan saisik komprehensi) enang hal-hal
!ang erkai dengan e)eki3ias dan e)isiensi sisem ersebu% 6al ini harus
ermasuk saisik enang .TR !ang dierima dan didisribusikanH in3esigasi$
penunuan dan pemidanaan pen+u+ian uang dan pendanaan erorisH
pemblokiran$ pen!iaan dan perampasan hara keka!aanH dan banuan imbal
balik aau perminaan unuk beker#asama inernasional lainn!a%
Transparenc* of legal persons and arrangements
33. Negara-negara harus mengambil indakan unuk men+egah penggunaan idak
sah aas le!al perso oleh pelaku pen+u+ian uang% Negara-negara harus
men#amin bah"a erdapa in)ormasi !ang memadai$ akura dan epa "aku
enang pihak penerima dan pihak !ang menguasai le!al perso !ang dapa
diperoleh aau diakses se+epan!a oleh pihak ber"enang%
.e+ara khusus$ negara-negara !ang memiliki le!al perso !ang dapa
menerbikan saham aas ba"a harus mengambil indakan epa unuk men#amin
agar mereka idak disalahgunakan unuk pen+u+ian uang dan dapa
mendemonsrasikan ke+ukupan upa!aupa!a ersebu%

Dounries +ould +onsider measures o )a+iliae a++ess o bene)i+ial o"nership
and +onrol in)ormaion o )inan+ial insiuions underaking he reTuiremens se
ou in Re+ommendaion
5
%
D. INTERNATIONAL CO"OPERATION
35. Dounries should ake immediae seps o be+ome par! o and implemen )ull!
he Cienna Don3enion$ he Palermo Don3enion$ and he 1999 Unied Naions
Inernaional Don3enion )or he .uppression o) he Binan+ing o) Terrorism%
Dounries are also en+ouraged o rai)! and implemen oher rele3an
inernaional +on3enions$ su+h as he 199( Doun+il o) ;urope Don3enion on
4aundering$ .ear+h$ .ei<ure and Don)is+aion o) he Pro+eeds )rom Drime and
he *((* Iner-1meri+an Don3enion agains Terrorism%
'utual legal assistance and e-tradition
36. Dounries should rapidl!$ +onsru+i3el! and e))e+i3el! pro3ide he "ides
possible range o) muual legal assisan+e in relaion o mone! laundering and
erroris )inan+ing in3esigaions$ prose+uions$ and relaed pro+eedings% In
pari+ular$ +ounries should=
a) No prohibi or pla+e unreasonable or undul! resri+i3e +ondiions on he
pro3ision o) muual legal assisan+e%
b) ;nsure ha he! ha3e +lear and e))i+ien pro+esses )or he eEe+uion o)
muual legal assisan+e reTuess%
+) No re)use o eEe+ue a reTues )or muual legal assisan+e on he sole
ground ha he o))en+e is also +onsidered o in3ol3e )is+al maers%
d) No re)use o eEe+ue a reTues )or muual legal assisan+e on he grounds
ha la"s reTuire )inan+ial insiuions o mainain se+re+! or +on)ideniali!%
Dounries should ensure ha he po"ers o) heir +ompeen auhoriies reTuired
under Re+ommendaion *@ are also a3ailable )or use in response o reTuess )or
muual legal assisan+e$ and i) +onsisen "ih heir domesi+ )rame"ork$ in
response o dire+ reTuess )rom )oreign #udi+ial or la" en)or+emen auhoriies
o domesi+ +ounerpars%
To a3oid +on)li+s o) #urisdi+ion$ +onsideraion should be gi3en o de3ising and
appl!ing me+hanisms )or deermining he bes 3enue )or prose+uion o)
de)endans in he ineress o) #usi+e in +ases ha are sub#e+ o prose+uion in
more han one +ounr!%
37. Dounries should$ o he greaes eEen possible$ render muual legal assisan+e
no"ihsanding he absen+e o) dual +riminali!% &here dual +riminali! is
reTuired )or muual legal assisan+e or eEradiion$ ha reTuiremen should be
deemed o be sais)ied regardless o) "heher boh +ounries pla+e he o))en+e
"ihin he same +aegor! o) o))en+e or denominae he o))en+e b! he same
erminolog!$ pro3ided ha boh +ounries +riminali<e he +ondu+ underl!ing he
o))en+e%
Negara-negara bisa memperimbangkan upa!a-upa!a unuk men)asiliasi akses
enang kepemilikan pihak penerima dan menguasai in)ormasi dari lembaga
keuangan berdasarkan keenuan !ang diaur dalam Rekomendasi
5
%
34. Negara-negara harus mengambil indakan unuk men+egah penggunaan idak
sah aas usaha-usaha sah oleh pelaku pen+u+ian uang%
.e+ara khusus$ negara-negara harus men#amin ersedian!a in)ormasi !ang
memadai$ akura dan epa "aku enang "ali amana ermasuk in)ormasi
enang pen!elesai$ pihak !ang menerima amana dan pihak penerima !ang
dapa diperoleh aau diakses se+epan!a oleh pihak ber"enang%
Negara-negara dapa memperimbangkan upa!a-upa!a mem)asiliasi akses aas
kepemilihan penerima dan penguasaan in)ormasi dari lembaga keuangan
berdasarkan keenuan !ang diaur dalam Rekomendasi 5%
D. KERJASAMA INTERNASIONAL
35. Negara-negara harus mengambil indakan se+epan!a unuk men#adi pihak dan
melaksanakan sepenuhin!a keenuan 7on3ensi Cienna$ 7on3ensi Palermo dan
7on3ensi Inernasional P-- ahun 1999 enang the Suppressio o2 the
9ia"i! o2 -errorism%
Negara-negara #uga dian#urkan unuk merai)ikasi kon3ensi-kon3ensi
inernasional erkai lainn!a$ misaln!a 7on3ensi Doun+il o) ;urope ahun 199(
enang 8au*eri!$ Sear"h$ Sei3ure a* 6o2is"atio o2 the Pro"ee*s 2rom
6rime dan the 2002 Iter#+meri"a 6o4etio a!aist -errorism%
antuan .ukum Timbal alik dan /ktradisi
36. Negara-negara harus se+epan!a$ se+ara konsruki) dan e)eki) memberikan
peluang besar er+ipan!a banuan hukum imbal balik berkaian dengan
in3esigasi$ penunuan dan persidangan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris%
.e+ara khusus$ negara-negara seharusn!a=
a) idak melarang aau idak memberlakukan s!ara-s!ara !ang idak la!ak
aau sanga membaasi$ keenuan enang banuan hukum imbal balik%
b) men#amin bah"a mereka memiliki proses !ang #elas dan e)isien unuk
mengeksekusi permohonan banuan hukum imbal balik%
+) idak menolak unuk mengeksekusi suau permohonan banuan hukum
imbal balik !ang han!a didasarkan bah"a indak pidana #uga
diperimbangkan berkaian dengan masalah-masalah )iskal%
d) idak menolak unuk mengeksekusi suau permohonan banuan hukum
imbal balik aas dasar bah"a undang-undang me"a#ibkan lembaga
keuangan men#aga kerahasiaan%
Negara-negara harus men#amin bah"a ke"enangan pihak ber"enang !ang
di"a#ibkan menuru Rekomendasi *@ #uga ersedia guna menga#ukan
permohonan banuan imbal balik$ dan #ika konsisden dengan perauran
seempa$ merespon permohonan-permohonan langsung dari pengadilan di luar
negeri aau penegak hukum ber"enang unuk disampaikan kepada lembaga
domesik%
2una menghindari kon)lik anar negara$ perlu dibua peren+anaan dan
menerapkan mekanisme penenuan nilai-nilai erbaik dalam proses penunuan
erhadap erdak"a demi kepeningan keadilan aas kasus-kasus !ang unduk
pada penunuan di lebih dari sau negara%
37. .edapa mungkin$ negara-negara harus men!ediakan banuan hukum imbal
balik meskipun idak erdapa kriminalias ganda (*ual "rimialit()% 5ika
kriminalias ganda di"a#ibkan unuk banuan hukum imbal balik aau ekradisi$
pers!araan ersebu harus dipenuhi anpa memperhaikan apakah kedua negara
meneapkan indak pidana ke dalam kaegori indak pidana !ang sama aau
menggabungkan indak pidana melalui erminologi !ang sama$ menginga
bah"a kedua negara mengkriminalisasi indakan sebagai indak pidana%
38.@ There should be auhori! o ake eEpediious a+ion in response o reTuess b!
)oreign +ounries o ideni)!$ )ree<e$ sei<e and +on)is+ae proper! laundered$
pro+eeds )rom mone! laundering or predi+ae o))en+es$ insrumenaliies used in
or inended )or use in he +ommission o) hese o))en+es$ or proper! o)
+orresponding 3alue% There should also be arrangemens )or +oordinaing
sei<ure and +on)is+aion pro+eedings$ "hi+h ma! in+lude he sharing o)
+on)is+aed asses%
39. Dounries should re+ogni<e mone! laundering as an eEradiable o))en+e% ;a+h
+ounr! should eiher eEradie is o"n naionals$ or "here a +ounr! does no do
so solel! on he grounds o) naionali!$ ha +ounr! should$ a he reTues o) he
+ounr! seeking eEradiion$ submi he +ase "ihou undue dela! o is
+ompeen auhoriies )or he purpose o) prose+uion o) he o))en+es se )orh in
he reTues% Those auhoriies should ake heir de+ision and +ondu+ heir
pro+eedings in he same manner as in he +ase o) an! oher o))en+e o) a serious
naure under he domesi+ la" o) ha +ounr!% The +ounries +on+erned should
+ooperae "ih ea+h oher$ in pari+ular on pro+edural and e3ideniar! aspe+s$ o
ensure he e))i+ien+! o) su+h prose+uions%
.ub#e+ o heir legal )rame"orks$ +ounries ma! +onsider simpli)!ing
eEradiion b! allo"ing dire+ ransmission o) eEradiion reTuess be"een
appropriae minisries$ eEradiing persons based onl! on "arrans o) arress or
#udgmens$ andJor inrodu+ing a simpli)ied eEradiion o) +onsening persons
"ho "ai3e )ormal eEradiion pro+eedings%
+ther forms of co-operation
40.@ Dounries should ensure ha heir +ompeen auhoriies pro3ide he "ides
possible range o) inernaional +o-operaion o heir )oreign +ounerpars% There
should be +lear and e))e+i3e gae"a!s o )a+iliae he promp and +onsru+i3e
eE+hange dire+l! be"een +ounerpars$ eiher sponaneousl! or upon reTues$
o) in)ormaion relaing o boh mone! laundering and he underl!ing predi+ae
o))en+es% ;E+hanges should be permied "ihou undul! resri+i3e +ondiions%
In pari+ular=
a) Dompeen auhoriies should no re)use a reTues )or assisan+e on he sole
ground ha he reTues is also +onsidered o in3ol3e )is+al maers%
b) Dounries should no in3oke la"s ha reTuire )inan+ial insiuions o
mainain se+re+! or +on)ideniali! as a ground )or re)using o pro3ide +o-
operaion%
+) Dompeen auhoriies should be able o +ondu+ inTuiriesH and "here
possible$ in3esigaionsH on behal) o) )oreign +ounerpars%
&here he abili! o obain in)ormaion sough b! a )oreign +ompeen auhori!
is no "ihin he mandae o) is +ounerpar$ +ounries are also en+ouraged o
permi a promp and +onsru+i3e eE+hange o) in)ormaion "ih non+ounerpars%
Do-operaion "ih )oreign auhoriies oher han +ounerpars +ould o++ur
dire+l! or indire+l!% &hen un+erain abou he appropriae a3enue o )ollo"$
+ompeen auhoriies should )irs +ona+ heir )oreign +ounerpars )or
assisan+e%
Dounries should esablish +onrols and sa)eguards o ensure ha in)ormaion
eE+hanged b! +ompeen auhoriies is used onl! in an auhori<ed manner$
+onsisen "ih heir obligaions +on+erning pri3a+! and daa proe+ion%
38.@ Diperlukan "e"enang unuk mengambil indakan +epa guna merespon
permohonan !ang dia#ukan oleh negara-negara asing unuk mengideni)ikasi$
memblokir$ men!ia dan merampas hara keka!aan !ang di+u+i$ keka!aan hasil
indak pidana aau indak pidana asal$ benda-benda !ang digunakan dalam aau
dimaksudkan unuk melakukan indak pidana$ aau hara keka!aan ikuan% Perlu
#uga adan!a pengauran-pengauran unuk mengkoordinasi proses pen!iaan dan
perampasan !ang dapa melipui pembagian asse hasil siaan%
39. Negara-negara harus memperlakukan pen+u+ian uang sebagai suau indak
pidana !ang dapa dieksradisi% .eiap Negara sebaikn!a mengekradisi "arga
negaran!a sendiri$ aau #ika suau negara idak menerapkan demikian dengan
han!a alasan ke"arganegaraan$ maka melalui permohonan ekradisi$ negara
ersebu sebaikn!a mengirimkan perkara anpa perlu penundaan kepada pihak
ber"enangn!a unuk u#uan penunuan indak pidana !ang dimaksud dalam
permohonan% Pihak ber"enang ersebu harus mengambil kepuusan dan
melaksanakan persidangann!a dengan +ara !ang sama dalam penanganan suau
indak pidana sebagai ke#ahaan serius menuru perundang-undangan negara
ersebu% Negara-negara ersebu harus beker#asama sau sama lain$ eruama
dalam aspek hukum a+ara dan pembukian$ guna men#amin e)isiensi
penunuann!a%
Dengan unduk pada perundangundangann!a$ negara-negara dapa
memperimbangkan men!ederhanakan eksradisi dengan mengi#inkan
pengiriman pemohonan eksradisi langsung anara meneri !ang ber"enang$
mengeksradisi orang han!a berdasarkan sura penangkapan aau puusan hakim$
danJaau melakukan eksradisi sederhana aas orang !ang men!eu#ui siapa !ang
men!erahkan proses eksradisi )ormal.
entuk-bentuk ker0asama lainn*a
40.@ Negara-negara harus men#amin bah"a pihak ber"enang memberikan peluang
besar er+ipan!a ker#asama inernasional dengan negara-negara sahaban!a%
Diperlukan erobosan !ang #elas dan e)eki) unuk mem)asiliasi perukaran
in)ormasi berkaian pen+u+ian uang dan indak pidana asal dengan +epa dan
konsruki) langsung dianara negaranegara$ baik se+ara sponanias maupun aas
dasar permohonan% Perukaran harus dii#inkan anpa pers!araan-pers!araan
!ang membaasi% .e+ara khusus=
a) Pihak ber"enang seharusn!a idak menolak suau permohonan banuan
dengan han!a berdasarkan alasan bah"a permohonan #uga dirasa berkaian
dengan masalah )iskal%
b) Negara-negara seharusn!a idak memberlaku-kan undang-undang !ang
me"a#ibkan lembaga keuangan men#aga kerahasiaan sebagai dasar unuk
menolak melakukan ker#asama%
+) Pihak ber"enang harus dapa menga#ukan permohonanH dan #ika
memungkinkan$ melakukan in3esigasiH aas nama negaranegara asing%
5ika "e"enang mendapakan in)ormasi !ang di+ari pihak ber"enang negara
asing idak ermasuk "e"enang "outerpart-n!a$ negaranegara #uga dian#urkan
unuk mengi#inkan perukaran in)ormasi !ang +epa dan konsruku) dengan
non-"outerpart% 7er#asama dengan pihak ber"enang asing selain "outerpart
bisa dilakukan se+ara langsung maupun idak% 5ika idak ada kepasian enang
empa !ang epa unuk pelaksanaan$ pihak ber"enang harus perama kali
menghubungi "outerpart asing aas banuan%
Negara-negara harus memiliki penga"asan dan perlindungan unuk men#amin
bah"a in)ormasi !ang diukar oleh pihak ber"enang han!a digunakan dengan
+ara !ang dibolehkan$ konsisen dengan ke"a#iban-ke"a#ibann!a enang
perlindungan pri3asi dan daa%

GLOSSAR
In hese Re+ommendaions he )ollo"ing abbre3iaions and re)eren+es are used=
8B*&*:)-)%4 9=&*$9 re)ers o he naural person(s) "ho ulimael! o"ns or +onrols a
+usomer andJor he person on "hose behal) a ransa+ion is being +ondu+ed% I also
in+orporaes hose persons "ho eEer+ise ulimae e))e+i3e +onrol o3er a legal person or
arrangemen%
8C9$* P$)&-)84*'9 re)ers o he Dore Prin+iples )or ;))e+i3e -anking .uper3ision
issued b! he -asel Dommiee on -anking .uper3ision$ he ?b#e+i3es and Prin+iples )or
.e+uriies Regulaion issued b! he Inernaional ?rgani<aion o) .e+uriies Dommissions$
and he Insuran+e .uper3isor! Prin+iples issued b! he Inernaional 1sso+iaion o) Insuran+e
.uper3isors%
8D*'),&%6*1 -%6*,9$)*' 9: 9::*&-*'9 means=
U pari+ipaion in an organi<ed +riminal group and ra+keeeringH
U errorism$ in+luding erroris )inan+ingH
U ra))i+king in human beings and migran smugglingH
U seEual eEploiaion$ in+luding seEual eEploiaion o) +hildrenH
U illi+i ra))i+king in nar+oi+ drugs and ps!+horopi+ subsan+esH
U illi+i arms ra))i+kingH
U illi+i ra))i+king in solen and oher goodsH
U +orrupion and briber!H
U )raudH
U +ouner)eiing +urren+!H
U +ouner)eiing and pira+! o) produ+sH
U en3ironmenal +rimeH
U murder$ grie3ous bodil! in#ur!H
U kidnapping$ illegal resrain and hosage-akingH
U robber! or he)H
U smugglingH
U eEorionH
U )orger!H
U pira+!H and
U insider rading and marke manipulaion%
&hen de+iding on he range o) o))en+es o be +o3ered as predi+ae o))en+es under ea+h
o) he +aegories lised abo3e$ ea+h +ounr! ma! de+ide$ in a++ordan+e "ih is domesi+ la"$
ho" i "ill de)ine hose o))en+es and he naure o) an! pari+ular elemens o) hose o))en+es
ha make hem serious o))en+es%
8D*'),&%6*1 &9&":)&%&-)%4 5+')&*''*' %&1 8$9:*'')9&'9 means=
a) Dasinos ("hi+h also in+ludes inerne +asinos)%
b) Real esae agens%
+) Dealers in pre+ious meals%
d) Dealers in pre+ious sones%

DA#TAR ISTILAH
-eriku singkaan dan isilah !ang digunakan dalam Rekomendasi ini=
8P)2%( P*&*$)3%9 berari orang perorangan !ang #elas-#elas memiliki aau menguasai
seorang nasabah danJaau orang !ang aas naman!a suau ransaksi sedang dilakukan% -erari
#uga menggabungkan orang-orang ersebu !ang melakukan penguasaan mulak aas suau
perusahaan perseorangan (le!al perso) aau le!al arra!emet%
8P$)&')8 D%'%$9 berari Prinsip Dasar Penga"asan Perbankan !ang dikeluarkan oleh
the Basel 6ommittee o Baki! Super4isio$ Tu#uan dan Prinsip Regulasi Perusahaan ;)ek
!ang dikeluarkan oleh the Iteratioal <r!ai3atio o2 Se"urities 6ommissios$ dan
Prinsip-prinsip Penga"asan 1suransi !ang dikeluarkan oleh the Iteratioal +sso"iatio o2
Isura"e Super4isors%
8K%6*,9$) 6)&1%( 8)1%&% 0%&, 1)6*&6+(%&9 berari=
U berparisipasi dalam suau kelompok ke#ahaan dan pemerasan erorganisirH
U erorisme$ ermasuk pendanaan erorisH
U perdagangan gelap manusia dan pen!elundupan migranH
U ekspliasi seksual ermasuk eksploiasi seksual erhadap anak-anakH
U perdagangan gelap narkoika dan psikolopikaH
U perdagangan gelam sen#aa apiH
U perdagangan gelap barang-barang +urian dan lain-lainH
U korupsi dan pen!uapanH
U penipuanH
U pemalsuan maa uangH
U pemalsuan dan pemba#akan produkH
U indak pidana lingkungan hidupH
U pembunuhan$ pengania!aanH
U pen+ulikan$ penahanan dan pen!anderaan idak sahH
U perampokan aau pen+urianH
U pen!elundupanH
U pemerasanH
U pemalsuanH
U pemba#akanH dan
U perdagangan orang dalam dan manipulasi pasar%
7eika memuuskan se#umlah indak pidana sebagai indak pidana asal berdasarkan
masing-masing kaegori diaas$ seiap negara dapa memuuskan$ sesuai dengan hukum
nasionaln!a masing-masing$ bagaimana negara akan mende)inisikan indak pidana ersebu
dan si)a seiap unsur erenu daripada indak pidana ersebu !ang men#adikann!a sebagai
indak pidana serius%
8L*35%,% &9&"(*+%&,%& 1%& 8$9:*')A berari=
a) per#udian (!ang #uga ermasuk per#udian inerne)%
b) 1gen real estate%
+) Pen#ual perhiasan%
d) Pen#ual barang berharga%
e) 4a"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals and a++ounans L his
re)ers o sole pra+iioners$ parners or emplo!ed pro)essionals "ihin pro)essional
)irms% I is no mean o re)er o WinernalA pro)essionals ha are emplo!ees o)
oher !pes o) businesses$ nor o pro)essionals "orking )or go3ernmen agen+ies$
"ho ma! alread! be sub#e+ o measures ha "ould +omba mone! laundering%
)) Trus and Dompan! .er3i+e Pro3iders re)ers o all persons or businesses ha are
no +o3ered else"here under hese Re+ommendaions$ and "hi+h as a business$
pro3ide an! o) he )ollo"ing ser3i+es o hird paries=
U a+ing as a )ormaion agen o) legal personsH
U a+ing as (or arranging )or anoher person o a+ as) a dire+or or se+rear! o) a
+ompan!$ a parner o) a parnership$ or a similar posiion in relaion o oher
legal personsH
U pro3iding a regisered o))i+eH business address or a++ommodaion$
+orresponden+e or adminisrai3e address )or a +ompan!$ a parnership or an!
oher legal person or arrangemenH
U a+ing as (or arranging )or anoher person o a+ as) a rusee o) an eEpress rusH
U a+ing as (or arranging )or anoher person o a+ as) a nominee shareholder )or
anoher person%
8D*'),&%6*1 62$*'29419 re)ers o he amoun se ou in he Inerpreai3e Noes%
B#)&%&-)%4 )&'6)6+6)9&'A means an! person or eni! "ho +ondu+s as a business one
or more o) he )ollo"ing a+i3iies or operaions )or or on behal) o) a +usomer=
1% 1++epan+e o) deposis and oher repa!able )unds )rom he publi+%5
*% 4ending%'
,% Binan+ial leasing%/
4% The rans)er o) mone! or 3alue%@
5% Issuing and managing means o) pa!men (e%g% +redi and debi +ards$ +heTues$
ra3ellerAs +heTues$ mone! orders and bankersA dra)s$ ele+roni+ mone!)%
'% Binan+ial guaranees and +ommimens%
/% Trading in=
(a) mone! marke insrumens (+heTues$ bills$ DDs$ deri3ai3es e+%)H
(b) )oreign eE+hangeH
(+) eE+hange$ ineres rae and indeE insrumensH
(d) rans)erable se+uriiesH
(e) +ommodi! )uures rading%
@% Pari+ipaion in se+uriies issues and he pro3ision o) )inan+ial ser3i+es relaed o
su+h issues%
5 This also +apures pri3ae banking%
' This in+ludes iner alia= +onsumer +rediH morgage +rediH )a+oring$ "ih or "ihou re+ourseH and )inan+e o) +ommer+ial ransa+ions (in+luding
)or)aiing)%
/ This does no eEend o )inan+ial leasing arrangemens in relaion o +onsumer produ+s%
@ This applies o )inan+ial a+i3i! in boh he )ormal or in)ormal se+or e%g% alernai3e remian+e a+i3i!% .ee he Inerpreai3e Noe o .pe+ial
Re+ommendaion CI% I does no appl! o an! naural or legal person ha pro3ides )inan+ial insiuions solel! "ih message or oher suppor s!sems )or
ransmiing )unds% .ee he Inerpreai3e Noe o .pe+ial Re+ommendaion CII%

e) Penga+ara$ noaris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akunan L menga+u pada
prakisi perorangan$ rekan (parter) aau pro)essional !ang beker#a di perusahaan
pro)esi% 6al ini bukan ermasuk pro)esional WinernalA !ang merupakan kar!a"an
#enis usaha lainn!a aau pro)esional !ang beker#a di lembaga pemerinahan$ !ang
mungkin sudah unduk pada indakan-indakan memberanas pen+u+ian uang%
)) &ali amana dan Pen!edia #asa Perusahaan berari semua orang aau perusahaan
!ang idak diaur di empa lain berdasarkan Rekomendasi ini$ dan !ang sebagai
perusahaan$ men!ediakan seiap #asa beriku ini=
U berindak sebagai agen )ormasi le!al persoH
U berindak sebagai (aau mengaur orang lain berindak sebagai) seorang direkur
aau sekrearis perusahaan$ rekanan perusahaan kemiaaan aau #abaan !ang
se#enis berkaian dengan le!al perso lainn!aH
U men!ediakan kanor erda)arH alama aau akomodasi perusahaan$ koresponden
aau alama adminisrasi unuk suau perusahaan$ perusahaan kemiraan aau
le!al perso aau le!al arra!emet lainn!aH
U berindak sebagai (aau mengaur orang lain berindak sebagai) "ali sebuah
perusahaan "ali amanaH
U berindak sebagai (aau mengaur orang lain berindak sebagai) pemegang saham
omiee unuk orang lain%
8Designated threshold9 berari #umlah erenu !ang dieapkan dalam Daaan
Inerpreasi%
BL*35%,% (*+%&,%&A berari seiap orang aau badan usaha !ang melakukan sau
kegiaan usaha aau lebih beriku ini unuk aau aas nama nasabah=
1% Penerimaan seoran dan dana !ang dapa diba!arkan kembali dari mas!araka%
*% Pemberian 7redi%
,% .e"a -eli%
4% Pengiriman uang aau barang berharga (4alue)%
5% :enerbikan dan mengelola ala-ala pemba!aran (misaln!a karu kredi$ karu
debi$ +ek$ tra4ellerKs "heGue$ moe( or*er dan bakersK *ra2t$ ele"troi" moe()%
'% Pen#aminan dan komimen pembia!aan%
/% Pen#ualan=
(a) insrumen pasar uang (+ek$ agihan$ DD$ deri3ai)$ dll)H
(b) perukaran maa uang asingH
(+) insrumen bursa$ suku bunga dan indeksH
(d) sura-sura berharga !ang dapa dialihkanH
(e) perdagangan saham komodias%
@% Parisipasi dalam penerbian sura-sura berharga dan pen!ediaan #asa keuangan
erkai dengan penerbian ersebu%
9% Indi3idual and +olle+i3e por)olio managemen%
1(% .a)ekeeping and adminisraion o) +ash or liTuid se+uriies on behal) o) oher
persons%
11% ?her"ise in3esing$ adminisering or managing )unds or mone! on behal) o) oher
persons%
1*% Under"riing and pla+emen o) li)e insuran+e and oher in3esmen relaed
insuran+e%9
1,% :one! and +urren+! +hanging%
&hen a )inan+ial a+i3i! is +arried ou b! a person or eni! on an o++asional or 3er!
limied basis (ha3ing regard o Tuaniai3e and absolue +rieria) su+h ha here is lile
risk o) mone! laundering a+i3i! o++urring$ a +ounr! ma! de+ide ha he appli+aion
o) ani-mone! laundering measures is no ne+essar!$ eiher )ull! or pariall!%
In sri+l! limied and #usi)ied +ir+umsan+es$ and based on a pro3en lo" risk o) mone!
laundering$ a +ounr! ma! de+ide no o appl! some or all o) he Bor!
Re+ommendaions o some o) he )inan+ial a+i3iies saed abo3e.
8#IU9 means )inan+ial inelligen+e uni%
8L*,%4 %$$%&,*3*&6'9 re)ers o eEpress russ or oher similar legal arrangemens%
8L*,%4 8*$'9&'9 re)ers o bodies +orporae$ )oundaions$ ansal$ parnerships$ or
asso+iaions$ or an! similar bodies ha +an esablish a permanen +usomer relaionship
"ih a )inan+ial insiuion or oher"ise o"n proper!%
8P%0%54*"62$9+,2 %--9+&6'9 re)ers o +orresponden a++ouns ha are used dire+l! b!
hird paries o ransa+ business on heir o"n behal)%
8P94)6)-%440 EC89'*1 P*$'9&'9 (P;Ps) are indi3iduals "ho are or ha3e been enrused
"ih prominen publi+ )un+ions in a )oreign +ounr!$ )or eEample 6eads o) .ae or o)
go3ernmen$ senior polii+ians$ senior go3ernmen$ #udi+ial or miliar! o))i+ials$ senior
eEe+ui3es o) sae o"ned +orporaions$ imporan polii+al par! o))i+ials% -usiness
relaionships "ih )amil! members or +lose asso+iaes o) P;Ps in3ol3e repuaional
risks similar o hose "ih P;Ps hemsel3es% The de)iniion is no inended o +o3er
middle ranking or more #unior indi3iduals in he )oregoing +aegories%
8S2*44 5%&(9 means a bank in+orporaed in a #urisdi+ion in "hi+h i has no ph!si+al
presen+e and "hi+h is una))iliaed "ih a regulaed )inan+ial group%
8STR9 re)ers o suspi+ious ransa+ion repors% 8S+8*$D)'9$'9 re)ers o he designaed
+ompeen auhoriies responsible )or ensuring +omplian+e b! )inan+ial insiuions "ih
reTuiremens o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
862* #AT# R*-933*&1%6)9&'9 re)ers o hese Re+ommendaions and o he B1TB
.pe+ial Re+ommendaions on Terroris Binan+ing%
9 This applies boh o insuran+e underakings and o insuran+e inermediaries (agens and brokers)%
9% :ana#emen por)olio indi3idu dan koleki)%
1(% Pen!impanan dan pengelolaan uang unai aau sura-sura berharga likuid aas
nama orang lain%
11% :engin3esasikan$ mengelola aau mengadminisrasikan dana aau uang aas
nama orang lain%
1*% Pen#aminan dan penempaan asuransi #i"a dan in3esasi lain erkai dengan
asuransi%
1,% Perukaran uang dan maa uang% 5ika suau aki3ias keuangan dilakukan oleh
seseorang aau badan hukum berdasarkan s!aras!ara !ang sanga erbaas aau
idak ruin (berkenaan krieria kuaniai) dan mulak) sedemikian rupa sehingga
erdapa risiko ke+il er#adin!a aki3ias pen+u+ian uang$ maka Negara dapa
memuuskan bah"a penerapan indakanindakan ani pen+u+ian uang idak
diperlukan baik keseluruhan maupun sebagian%
Dengan kondisi !ang sanga dibaasi dan dibenarkan$ dan dengan adan!a buki risiko
rendah er#adin!a pen+u+ian uang$ negara dapa memuuskan unuk idak menerapkan
sebagian aau seluruh Rekomendasi ;mpa Puluh kepada beberapa kegiaan keuangan
!ang disebukan diaas%
8#IU9 berari 2ia"ial itelli!e"e uit %
8!egal arrangement9 berari "ali amana aau le!al arra!emet se#enis lainn!a%
8!egal person9 berari perusahaan perseorangan$ !a!asan$ astalt$ kemiraan$ aau
perseorangan se#enis lainn!a !ang dapa men+ipakan hubungan konsumen permanen
dengan suau lembaga keuangan aau selain iu memiliki hara keka!aan%
8Pa*able-through account9 berari rekening koresponden !ang digunakan langsung
oleh pihak keiga unuk melakukan ransaksi bisnis aas naman!a sendiri%
8O$%&,"9$%&, 0%&, 1)*('849)6%') '*-%$% 894)6)(9
(P;P) adalah indi3idu !ang merupakan aau diper+a!akan dengan )ungsi-)ungsi !ang
dikenal umum di suau negara asing$ misaln!a 7epala Negara aau 7epala
Pemerinahan$ poliisi senior$ pe#aba pemerinahan senior$ peugas pengadilan aau
milier$ eksekui) senior -U:N$ parisan parai poliik besar% 6ubungan usaha dengan
anggoa keluarga aau se#a"a erdeka P;P melibakan risiko repuasi nama baik !ang
sama dengan dirin!a sendiri% De)inisi ini idak ermasuk ranking menengah aau
indi3idu !ang lebih #unior dalam kaegori-kaegori sebelumn!a%
8B%&( $*(%0%'%9 berari bank inkorpoasi di suau negara !ang keberadaann!a se+ara
)isik idak ersedia dan !ang idak era)iliasi dengan kelompok lembaga keuangan !ang
diaur%
8STR9 berari laporan ransaksi !ang men+urigakan%
8P*&,%=%'9 berari pihak ber"enang !ang beranggung #a"ab unuk men#aga
kepauhan lembaga keuangan erhadap keenuan pemberanasan pen+u+ian uang dan
pendanaan eroris%
8R*(93*&1%') #AT#9 berari Rekomendasi ini dan #uga Rekomendasi 7husus B1TB
enang Pendanaan Teroris%

ANNEE
INTERPRETATI!E NOTES TO THE #ORT RECOMMENDATIONS
INTERPRETATI!E NOTES
G*&*$%4
1% Re)eren+e in his do+umen o 8+ounries9 should be aken o appl! eTuall! o 8erriories9
or 8#urisdi+ions9%
*% Re+ommendaions 5-1' and *1-** sae ha )inan+ial insiuions or designaed non-
)inan+ial businesses and pro)essions should ake +erain a+ions% These re)eren+es reTuire
+ounries o ake measures ha "ill oblige )inan+ial insiuions or designaed non-
)inan+ial businesses and pro)essions o +ompl! "ih ea+h Re+ommendaion% The basi+
obligaions under Re+ommendaions 5$ 1( and 1, should be se ou in la" or regulaion$
"hile more deailed elemens in hose Re+ommendaions$ as "ell as obligaions under
oher Re+ommendaions$ +ould be reTuired eiher b! la" or regulaion or b! oher
en)or+eable means issued b! a +ompeen auhori!%
,% &here re)eren+e is made o a )inan+ial insiuion being sais)ied as o a maer$ ha
insiuion mus be able o #usi)! is assessmen o +ompeen auhoriies%
4% To +ompl! "ih Re+ommendaions 1* and 1'$ +ounries do no need o issue la"s or
regulaions ha relae eE+lusi3el! o la"!ers$ noaries$ a++ounans and he oher
designaed non-)inan+ial businesses and pro)essions so long as hese businesses or
pro)essions are in+luded in la"s or regulaions +o3ering he underl!ing a+i3iies%
5% The Inerpreai3e Noes ha appl! o )inan+ial insiuions are also rele3an o designaed
non )inan+ial businesses and pro)essions$ "here appli+able%
R*-933*&1%6)9&' 5> 12 %&1 16
The designaed hresholds )or ransa+ions (under Re+ommendaions 5 and 1*) are as )ollo"s=
U Binan+ial insiuions ()or o++asional +usomers under Re+ommendaion 5) - U.DJ;UR
15$(((%
U Dasinos$ in+luding inerne +asinos (under Re+ommendaion 1*) - U.DJ;UR ,(((
U Bor dealers in pre+ious meals and dealers in pre+ious sones "hen engaged in an! +ash
ransa+ion (under Re+ommendaions 1* and 1') - U.DJ;UR 15$(((%
Binan+ial ransa+ions abo3e a designaed hreshold in+lude siuaions "here he ransa+ion is
+arried ou in a single operaion or in se3eral operaions ha appear o be linked%
R*-933*&1%6)9& 5
%ustomer due diligence and tipping off
1% I)$ during he esablishmen or +ourse o) he +usomer relaionship$ or "hen +ondu+ing
o++asional ransa+ions$ a )inan+ial insiuion suspe+s ha ransa+ions relae o mone!
laundering or erroris )inan+ing$ hen he insiuion should=
a) Normall! seek o ideni)! and 3eri)! he ideni! o) he +usomer and he
bene)i+ial o"ner$ "heher permanen or o++asional$ and irrespe+i3e o) an!
eEempion or an! designaed hreshold ha migh oher"ise appl!%
b) :ake a .TR o he BIU in a++ordan+e "ih Re+ommendaion 1,%

LAMPIRAN
CATATAN INTERPRETASI ATAS REKOMENDASI EMPAT PULUH
CATATAN INTERPRETASI
U3+3
1% Isilah 8negara-negara9 dalam dokumen disamakan dengan isilah 8eriori9 aau
8#urisdiksi9%
*% Rekomendasi 5-1' dan *1-** men!aakan bah"a lembaga keuangan aau lembaga
nonkeuangan dan lembaga pro)esi harus mengambil indakan erenu% Pengerian ini
me"a#ibkan negara-negara unuk mengambil indakan !ang akan me"a#ibkan lembaga
keuangan aau lembaga nonkeuangan dan lembaga pro)esi unduk pada seiap keenuan
Rekomendasi% 7e"a#iban uama menuru Rekomendasi 5$ 1( dan 1, harus diaur dalam
perauran dan perundang-undangan$ semenara unsur-unsur !ang lebih erin+i
sebagaimana erdapa dalam Rekomendasi beriku ke"a#iban-ke"a#ibann!a dapa diaur
dalam perauran dan perundang-undangan maupun benuk-benuk lainn!a !ang
disahkan oleh pihak ber"enang%
,% 5ika isilah lembaga keuangan disepakai sebagaimana mesin!a$ lembaga ersebu harus
dapa memberikan alasan aas penilaiann!a kepada pihak ber"enang%
4% Dalam memauhi Rekomendasi 1* dan 1'$ negara-negara idap perlu mengeluarkan
perauran dan perundang-undangan !ang khusus mengaur penga+ara$ noaris$ akunan
dan lembaga nonkeuangan lainn!a sera lembaga pro)esi selama kegiaan usaha dan
pro)esi ersebu diaur dalam perauran dan perundang-undangan !ang #uga mengaur
kegiaan-kegiaan ersebu%
5% Daaan Inerpreasi !ang berlaku erhadap lembaga keuangan #uga berkaian dengan
lembaga non-keuangna dan lembaga pro)esi$ #ika dapa diberlakukan%
R*(93*&1%') 5> 12 1%& 16
-aasan #umlah !ang dienukan (*esi!ate* threshol*) unuk ransaksi (menuru
Rekomendasi 5 dan 1*) adalah=
U bagi lembaga keuangan (unuk konsumen erenu menuru Rekomendasi 5) - 15%((( U.
DolarJ;UR%
U Per#udian ("asio)$ ermasuk per#udian inerne (menuru Rekomendasi 1*) - ,((( U.
DolarJ;UR%
U Pedagang perhiasan aau barang-barang berharga dimana ransaksi dilakukan se+ara unai
(menuru Rekomendasi 1* dan 1') L 15%((( U. DolarJ;UR% Transaksi keuangan diaas
baasan #umlah !ang dienukan diaas ermasuk siuasi dimana ransaksi dilakukan dalam
sau kali kegiaan aau beberapa kegiaan !ang erliha saling berkaian%
R*(93*&1%') 5
Pemeriksaan terhadap konsumen dan tipping off
1% 5ika$ selama membuka rekening perama kali aau selama melakukan ransaksi$ aau
keika membua ransaksi erenu$ lembaga keuangan menduga keras bah"a ransaksi
erkai dengan pen+u+ian uang aau pendanaan eroris$ maka lembaga keuangan harus=
a) biasan!a berusaha mengideni)ikasi dan memeriksa idenias nasabah dan pihak
penerima$ baik permanen aau insidenal$ dan idak diberlakukan penge+ualian aau
dike+ualikan dari baasan #umlah erenu !ang mungkin berlaku sebalikn!a%
b) membua .TR kepada BIU sesuai dengan keenuan Rekomendasi 1,%

*% Re+ommendaion 14 prohibis )inan+ial insiuions$ heir dire+ors$ o))i+ers and
emplo!ees )rom dis+losing he )a+ ha an .TR or relaed in)ormaion is being repored o
he BIU% 1 risk eEiss ha +usomers +ould be uninenionall! ipped o)) "hen he
)inan+ial insiuion is seeking o per)orm is +usomer due diligen+e (DDD) obligaions in
hese +ir+umsan+es% The +usomerAs a"areness o) a possible .TR or in3esigaion +ould
+ompromise )uure e))ors o in3esigae he suspe+ed mone! laundering or erroris
)inan+ing operaion%
,% There)ore$ i) )inan+ial insiuions )orm a suspi+ion ha ransa+ions relae o mone!
laundering or erroris )inan+ing$ he! should ake ino a++oun he risk o) ipping o))
"hen per)orming he +usomer due diligen+e pro+ess% I) he insiuion reasonabl!
belie3es ha per)orming he DDD pro+ess "ill ip-o)) he +usomer or poenial +usomer$
i ma! +hoose no o pursue ha pro+ess$ and should )ile an .TR% Insiuions should
ensure ha heir emplo!ees are a"are o) and sensii3e o hese issues "hen +ondu+ing
DDD%
%DD for legal persons and arrangements
4% &hen per)orming elemens (a) and (b) o) he DDD pro+ess in relaion o legal persons or
arrangemens$ )inan+ial insiuions should=
a) Ceri)! ha an! person purporing o a+ on behal) o) he +usomer is so auhori<ed$ and
ideni)! ha person%
b) Ideni)! he +usomer and 3eri)! is ideni! - he !pes o) measures ha "ould be
normall! needed o sais)a+oril! per)orm his )un+ion "ould reTuire obaining proo)
o) in+orporaion or similar e3iden+e o) he legal saus o) he legal person or
arrangemen$ as "ell as in)ormaion +on+erning he +usomerAs name$ he names o)
rusees$ legal )orm$ address$ dire+ors$ and pro3isions regulaing he po"er o bind he
legal person or arrangemen%
+) Ideni)! he bene)i+ial o"ners$ in+luding )orming an undersanding o) he o"nership
and +onrol sru+ure$ and ake reasonable measures o 3eri)! he ideni! o) su+h
persons% The !pes o) measures ha "ould be normall! needed o sais)a+oril!
per)orm his )un+ion "ould reTuire ideni)!ing he naural persons "ih a +onrolling
ineres and ideni)!ing he naural persons "ho +omprise he mind and managemen
o) he legal person or arrangemen% &here he +usomer or he o"ner o) he
+onrolling ineres is a publi+ +ompan! ha is sub#e+ o regulaor! dis+losure
reTuiremens$ i is no ne+essar! o seek o ideni)! and 3eri)! he ideni! o) an!
shareholder o) ha +ompan!%
The rele3an in)ormaion or daa ma! be obained )rom a publi+ regiser$ )rom he
+usomer or )rom oher reliable sour+es%
Reliance on identification and (erification alread* performed
5% The DDD measures se ou in Re+ommendaion 5 do no impl! ha )inan+ial insiuions
ha3e o repeaedl! ideni)! and 3eri)! he ideni! o) ea+h +usomer e3er! ime ha a
+usomer +ondu+s a ransa+ion% 1n insiuion is eniled o rel! on he ideni)i+aion and
3eri)i+aion seps ha i has alread! underaken unless i has doubs abou he 3era+i! o)
ha in)ormaion%
;Eamples o) siuaions ha migh lead an insiuion o ha3e su+h doubs +ould be "here
here is a suspi+ion o) mone! laundering in relaion o ha +usomer$ or "here here is a
maerial +hange in he "a! ha he +usomerAs a++oun is operaed "hi+h is no +onsisen
"ih he +usomerAs business pro)ile%
Timing of (erification
'% ;Eamples o) he !pes o) +ir+umsan+es "here i "ould be permissible )or 3eri)i+aion o
be +ompleed a)er he esablishmen o) he business relaionship$ be+ause i "ould be
essenial no o inerrup he normal +ondu+ o) business in+lude=
U Non )a+e-o-)a+e business%

*% Rekomendasi 14 melarang lembaga keuangan$ direkur$ pe#aba dan kar!a"ann!a unuk
membo+orkan bah"a suau lapran ransaksi !ang men+urigakan aau in)ormasi erkaid
sedang dilaporkan kepada BIU% Risiko !ang imbul bah"a nasabah bisa dengan idak
senga#a melakukan tippe* o22 keika lembaga keuangan berupa!a melakukan ke"a#iban
pemeriksaan erhadap nasabah (DDD) dalam siuasi-siuasi ini% Dengan dikeahuin!a oleh
nasabah aas kemungkinan .TR aau in3esigasi maka hal ini dapa membaha!akan
upa!a-upa!a in3esigasi aas dugaan pen+u+ian uang aau pendanaan eroris dimasa
mendaang%
,% ?leh karenan!a$ #ika lembaga keuangan memiliki dugaan bah"a ransaksi erkai dengan
pen+u+ian uang aau pendanaan eroris$ mereka harus memperimbangkan er#adin!a
risiko tippi! o22 pada saa melakukan proses pemeriksaan erhadap nasabah% 5ika
lembaga menduga keras bah"a dengan melakukan proses pemeriksaan erhadap nasabah
akan memberikan peun#uk kepada nasabah aau +alon nasabah$ dapa memilih unuk
idak melaksanakan proses ersebu$ aau harus melaporkan .TR% 4embaga keuangan
harus men#aga agar kar!a"ann!a sadar akan dan sensii3e erhadap isu-isu ini keika
melakukan pemeriksaan erhadap nasabah%
Pemeriksaan terhadap nasabah berupa legal person dan legal arrangement
4% 7eika melakukan unsur (a) dan (b) dalam pemeriksaan erhadap nasabah berupa le!al
perso aau le!al arra!met$ lembaga keuangan harus=
a) :emeriksa bah"a seiap orang !ang mengaku berindak aas nama nasabah memang
pihak !ang diberi "e"enang dan mengideni)ikasi orang ersebu%
b) Ideni)ikasi nasabah dan memeriksa ideniasn!a L #enis indakan !ang umumn!a
diperlukan unuk melakukan )ungsi ini dengan benar perlu memdapakan buki
inkorporasi aau buki serupa aas saus hukum le!al perso aau le!al arra!emet$
ermasuk in)ormasi enang nama nasabah$ nama penerima "ali amana$ benuk
hukum$ alama$ direkur$ dan keenuan enang ke"enangan unuk mengika le!al
perso aau le!al arra!emet%
+) Ideni)ikasi pihak penerima$ ermasuk pen!usunan kesepakaan kepemilikan dan
srukur penga"asan$ dan mengambil indakan !ang la!ak guna memeriksa idenias
orang-orang ersebu% 5enis indakan !ang umumn!a diperlukan unuk melakukan
)ungsi ini dengan benar perlu melakukan ideni)ikasi orang-orang dengan )ungsi
penga"asan dan orang-orang !ang ermasuk dalam mana#emen le!al perso dan
le!al arra!emet% 5ika nasabah aau pihak dengang )ungsi penga"asan adalah
perusahaan publik !ang unduk pada keenuan enang ke"a#iban pengungkapan
in)ormasi$ maka idka perlu mengideni)ikasi dan memeriksa idenias seiap
pemeganga saham perusahaan ersebu% In)ormasi aau daa erkai dapa diperoleh
dari peugas penda)aran publik aau dari sumber erper+a!a lainn!a%
"ebenaran terhadap identifikasi dan pemeriksaan *ang telah dilakukan
5% Pemeriksaan erhadap nasabah menuru Rekomendasi 5 idak se+ara langsung ermasuk
bah"a lembaga keuangan harus mengideni)ikasi dan memeriksa nasabah berulang-ulang
seiap kali melakukan ransaksi% 4embaga keuangan berhak mengandalkan langkah-
langkah ideni)ikasi dan pemeriksaan !ang elah dilakukan ke+uali erdapa keraguan
erhadap kebenaran in)ormasi ersebu%
Donoh siuasi dimana lembaga keuangan men#adi ragu !aiu dimana erdapa dugaan
keras akan pen+u+ian uang berkaian dengan nasabah ersebu$ aau #ika erdapa
perubahan #umlah saldo !ang erdapa dalam rekening nasabah !ang idak konsisen
dengan pro)il kegiaan usaha nasabah%
1aktu melakukan pemeriksaan
'% Donoh #enis-#enis siuasi !ang dibolehkan agar pemeriksaan dilakukan seelah
pembukaan rekening selesai$ karena hal ini sangalah pening unuk menginerupsi
kegiaan usaha normal$ melipui=
U 7egiaan usaha anpa aap muka%
U .e+uriies ransa+ions% In he se+uriies indusr!$ +ompanies and inermediaries ma! be
reTuired o per)orm ransa+ions 3er! rapidl!$ a++ording o he marke +ondiions a
he ime he +usomer is +ona+ing hem$ and he per)orman+e o) he ransa+ion ma!
be reTuired be)ore 3eri)i+aion o) ideni! is +ompleed%
U 4i)e insuran+e business% In relaion o li)e insuran+e business$ +ounries ma! permi he
ideni)i+aion and 3eri)i+aion o) he bene)i+iar! under he poli+! o ake pla+e a)er
ha3ing esablished he business relaionship "ih he poli+!holder% 6o"e3er$ in all
su+h +ases$ ideni)i+aion and 3eri)i+aion should o++ur a or be)ore he ime o) pa!ou
or he ime "here he bene)i+iar! inends o eEer+ise 3esed righs under he poli+!%
/% Binan+ial insiuions "ill also need o adop risk managemen pro+edures "ih respe+ o
he +ondiions under "hi+h a +usomer ma! uili<e he business relaionship prior o
3eri)i+aion%
These pro+edures should in+lude a se o) measures su+h as a limiaion o) he number$
!pes andJor amoun o) ransa+ions ha +an be per)ormed and he monioring o) large or
+ompleE ransa+ions being +arried ou ouside o) eEpe+ed norms )or ha !pe o)
relaionship%
Binan+ial insiuions should re)er o he -asel DDD paper1( (se+ion *%*%'%) )or spe+i)i+
guidan+e on eEamples o) risk managemen measures )or non-)a+e o )a+e business%
Re2uirement to identif* e-isting customers
@% The prin+iples se ou in he -asel DDD paper +on+erning he ideni)i+aion o) eEising
+usomers should ser3e as guidan+e "hen appl!ing +usomer due diligen+e pro+esses o
insiuions engaged in banking a+i3i!$ and +ould appl! o oher )inan+ial insiuions
"here rele3an%
)implified or reduced %DD measures
9% The general rule is ha +usomers mus be sub#e+ o he )ull range o) DDD measures$
in+luding he reTuiremen o ideni)! he bene)i+ial o"ner% Ne3erheless here are
+ir+umsan+es "here he risk o) mone! laundering or erroris )inan+ing is lo"er$ "here
in)ormaion on he ideni! o) he +usomer and he bene)i+ial o"ner o) a +usomer is
publi+l! a3ailable$ or "here adeTuae +he+ks and +onrols eEis else"here in naional
s!sems% In su+h +ir+umsan+es i +ould be reasonable )or a +ounr! o allo" is )inan+ial
insiuions o appl! simpli)ied or redu+ed DDD measures "hen ideni)!ing and 3eri)!ing
he ideni! o) he +usomer and he bene)i+ial o"ner%
1(% ;Eamples o) +usomers "here simpli)ied or redu+ed DDD measures +ould appl! are=
U Binan+ial insiuions L "here he! are sub#e+ o reTuiremens o +omba mone!
laundering and erroris )inan+ing +onsisen "ih he B1TB Re+ommendaions and
are super3ised )or +omplian+e "ih hose +onrols%
U Publi+ +ompanies ha are sub#e+ o regulaor! dis+losure reTuiremens%
U 2o3ernmen adminisraions or enerprises%
11% .impli)ied or redu+ed DDD measures +ould also appl! o he bene)i+ial o"ners o) pooled
a++ouns held b! designaed non )inan+ial businesses or pro)essions pro3ided ha hose
businesses or pro)essions are sub#e+ o reTuiremens o +omba mone! laundering and
erroris )inan+ing +onsisen "ih he B1TB Re+ommendaions and are sub#e+ o
e))e+i3e s!sems )or monioring and ensuring heir +omplian+e "ih hose reTuiremens%
-anks should also re)er o he -asel DDD paper (se+ion *%*%4%)$ "hi+h pro3ides spe+i)i+
guidan+e +on+erning siuaions "here an a++oun holding insiuion ma! rel! on a
+usomer ha is a pro)essional )inan+ial inermediar! o per)orm he +usomer due
diligen+e on his or is o"n +usomers (i%e% he bene)i+ial o"ners o) he bank a++oun)%
&here rele3an$ he DDD Paper +ould also pro3ide guidan+e in relaion o similar
a++ouns held b! oher !pes o) )inan+ial insiuions%
1( 8-asel DDD paper9 re)ers o he guidan+e paper on Dusomer Due Diligen+e )or -anks
issued b! he -asel Dommiee on -anking .uper3ision in ?+ober *((1%

U Transaksi sura-sura berharga% Dalam indusri sura berharga$ perusahaan dan
perusahaan inermediasi dapa di"a#ibkan melakukan ransaksi dengan +epa$
erganung pada kondisi pasar pada saa nasabah menghubungin!a$ dan kiner#a
ransaksi dapa di"a#ibkan sebelum pemeriksaan idenias selesai%
U 7egiaan usaha asuransi #i"a% -erkaian dengan usaha asuransi #i"a$ Negara-negara
dapa membolehkan ideni)ikasi dan pemeriksaan oleh pihak penerima berdasarkan
kebi#akan !ang berlaku seelah er#adi ransaksi dengan pemilik polis asuransi%
Namun$ dalma semua kasus ersebu$ ideni)ikasi dan pemeriksaan harus er#adi pada
saa aau sebelum pemba!aran anggungan aau pada saa dimana si penerima
bermaksud melakukan hakhak eapn!a berdasarkan kebi#akan !ang berlaku%
/% 4embaga keuangan #uga perlu mengadopsi prosedur mana#emen risiko berkaian dengan
s!aras!ara !ang membolehkan seorang nasabah membuka rekening sebelum dilakukan
pemeriksaan%
Prosedur ini harus melipui se#umlah indakan misaln!a pembaasan #umlah uang$ #enis
danJaau #umlah ransaksi !ang dapa dibolehkan dan memonior ransaksi-ransaksi
dalam #umlah besar dan kompleks !ang dilakukan diluar norma-norma !ang berlaku%
4embaga keuangan harus menaai kenuan pemeriksaan erhadap nasabah -asel (Basel
6CC paper) (pasal *%*%'%) sebagai peun#uk khusus +onoh-+onoh indakan mana#emen
risiko bagi kegiaan usaha anpa aap muka%
"e#a0iban mengidentifikasi nasabah *ang ada
@% Prinsip-prinsip !ang erdapa dalam Basel 6CC paper enang ideni)ikasi nasabah-
nasabah !ang ada harus diberlakukan sebagai peun#uk keika melakukan proses
pemeriksaan erhadap nasabah oleh lembaga keuangan !ang bergerak di bidang
perbankan$ dan dapa berlaku erhadap lembaga keuangan lain #ika erkai%
Pemeriksaan terhadap nasabah *ang disederhanakan atau dikurangi
9% 1uran umum !ang berlaku adalah bah"a nasabah harus unduk pada semua indakan
pemeriksaan ermasuk pers!araan mengideni)ikasi pihak penerima% 1kan eapi$ erdapa
beberapa siuasi dimana risiko pen+u+ian uang aau pendanaan errors rendah$ keika
in)ormasi enang idenias nasabah dan pihak penerima ransaksi dari nasabah ersedia
se+ara umum$ aau keika )ungsi pengu#ian dan penga"asan !ang memadai ersedia dalam
sisem nasional%
Dalam siuasi ersebu$ beralasan bagi Negara mengi#inkan lembaga keuangan unuk
memberlakukan pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan aau dikurangi
keika mengideni)ikasi dan memeriksa idenias nasabah dan pihak penerima%
1(% Donoh-+onoh nasabah diberlakukan aas pemeriksaan !ang disederhanakan aau
dikurangi=
U 4embaga keuangan L #ika mereka unduk pada pers!araan pemberaasan pen+u+ian
uang dan pendanaan eroris sesuai dengan Rekomendasi B1TB dan kepauhan
erhadap )ungsi penga"asan ersebu dia"asi
U Perusahaan publik !ang unduk pada perauah enang pers!araan pengungkapan
in)ormasi%
U Perusahaan milik negara dan pemerinahan%
11% Pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan aau dikurangi #uga berlaku erhadap
pihak penerima aas se#umlah rekening !ang dilakukan oleh lembaga non-keuangan aau
lembaga pro)esi erenu dimana kegiaan usaha lembaga ersebu berlaku pers!araan
pemberanasan pen+u+ian uang aau pendanaan eroris sebagaimana diaur dalam
Rekomendasi B1TB dan unduk pada s!sem !ang berlaku unuk memonior dan
men#amin kepauhann!a erhadap rekomendasi ersebu%
-ank-bank #uga harus unduk pada Basel 6CC paper (bagian *%*%4%)$ !ang memberikan
peun#uk khusus enang siuasi-siuasi dimana lembaga pemegang rekening dapa
per+a!a erhadap nasabah !ang elah diperiksa oleh perusahaan inermediasi keuangan
pro)essional (misaln!a pihak pemilik daripada rekening bank)% .elain iu 6CC Paper
#uga men!ediakan peun#uk enang rekening-rekening !ang sama !ang dipegang oleh
#enis-#enis lembaga keuangan lain%
1*% .impli)ied DDD or redu+ed measures +ould also be a++epable )or 3arious !pes o)
produ+s or ransa+ions su+h as (eEamples onl!)=
U 4i)e insuran+e poli+ies "here he annual premium is no more han U.DJ;UR 1((( or
a single premium o) no more han U.DJ;UR *5((%
U Insuran+e poli+ies )or pension s+hemes i) here is no surrender +lause and he poli+!
+anno be used as +ollaeral%
U 1 pension$ super-annuaion or similar s+heme ha pro3ides reiremen bene)is o
emplo!ees$ "here +onribuions are made b! "a! o) dedu+ion )rom "ages and he
s+heme rules do no permi he assignmen o) a memberAs ineres under he s+heme%
1,% Dounries +ould also de+ide "heher )inan+ial insiuions +ould appl! hese simpli)ied
measures onl! o +usomers in is o"n #urisdi+ion or allo" hem o do )or +usomers )rom
an! oher #urisdi+ion ha he original +ounr! is sais)ied is in +omplian+e "ih and has
e))e+i3el! implemened he B1TB Re+ommendaions% .impli)ied DDD measures are no
a++epable "hene3er here is suspi+ion o) mone! laundering or erroris )inan+ing or
spe+i)i+ higher risk s+enarios appl!%
R*-933*&1%6)9& 6
Dounries are en+ouraged o eEend he reTuiremens o) Re+ommendai on ' o indi3iduals
"ho hold prominen publi+ )un+ions in heir o"n +ounr!%
R*-933*&1%6)9& 9
This Re+ommendaion does no appl! o ousour+ing or agen+! relaionships% This
Re+ommendaion also does no appl! o relaionships$ a++ouns or ransa+ions be"een
)inan+ial insiuions )or heir +liens% Those relaionships are addressed b! Re+ommendaions
5 and /%
R*-933*&1%6)9&' 10 %&1 11
In relaion o insuran+e business$ he "ord 8ransa+ions9 should be undersood o re)er o he
insuran+e produ+ isel)$ he premium pa!men and he bene)is%
R*-933*&1%6)9& 13
1% The re)eren+e o +riminal a+i3i! in Re+ommendaion 1, re)ers o=
a) all +riminal a+s ha "ould +onsiue a predi+ae o))en+e )or mone! laundering in he
#urisdi+ionH or
b) a a minimum o hose o))en+es ha "ould +onsiue a predi+ae o))en+e as reTuired b!
Re+ommendaion 1%
Dounries are srongl! en+ouraged o adop alernai3e (a)% 1ll suspi+ious ransa+ions$
in+luding aemped ransa+ions$ should be repored regardless o) he amoun o) he
ransa+ion%
*% In implemening Re+ommendaion 1,$ suspi+ious ransa+ions should be repored b!
)inan+ial insiuions regardless o) "heher he! are also hough o in3ol3e aE maers%
Dounries should ake ino a++oun ha$ in order o deer )inan+ial insiuions )rom
reporing a suspi+ious ransa+ion$ mone! launderers ma! seek o sae iter alia ha heir
ransa+ions relae o aE maers%
R*-933*&1%6)9& 14 (ipping o)))
&here la"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals and a++ounans a+ing as
independen legal pro)essionals seek o dissuade a +lien )rom engaging in illegal a+i3i!$ his
does no amoun o ipping o))%

1*% Pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan aau dikurangi #uga dibolehkan
unuk berbagai #enis produk aau ransaksi misaln!a (han!a +onoh)=
U Polis asuransi #i"a dimana premi ahunaan idak lebih dari 1((( U. DolarJ;UR aau
sau premi dengan nilai idak lebih dari *5(( U. DolarJ;UR%
U Polis asuransi dengan skema pensiun #ika idak ada klausul pen!erahan dan polis U
Tidak bisa di#adikan sebagai #aminan%
U .kema pensiun$ super#auatio aau se#enisn!a !ang memberikan un#angan pensiun
kepada kar!a"an$ dimana konribusi dibua dengan +ara mengurangi ga#i dan auran
skema idak membolehkan dialihkan%
1,% Negara-negara dapa #uga memuuskan apakah lembaga keuangan menerapkan
pemeriksaan !ang disederhanakan ini erhadap nasabah di dalam #urisdiksin!a sendiri
aau membolehkann!a erhadap nasabah dari #urisdiksi lain dimana negara asal elah
memenuhi kepauhan dengan dan melaksanakan Rekomendasi B1TB !ang berlaku%
Pemeriksaan !ang disederhanakan idak boleh dilakukan #ika erdapa dugaan keras
pen+u+ian uang aau pendanaan eroris aau adan!a skenario risiko inggi erenu%
R*(93*&1%') 6
Negara-negara dian#urkan unuk memperluas pers!araan Rekomendasi ' erhadap indi3idu
!ang memegang )ungsi !ang dikenal umum di negaran!a%
R*(93*&1%') 9
Rekomendasi ini idak berlaku erhadap perusahaan ou outsour"i! aau keagenan%
Rekomendasi ini #uga idak berlaku erhadap hubungan$ rekening aau ransaksi anara
lembaga keuangan dengan klien% 6ubungan-hubungan ini diaur dalam keenuan
Rekomendasi 5 dan /%
R*(93*&1%') 10 %&1 11
Unuk usaha perasuransian$ kaa 8ransaksi9 diarikan sebagai produk asuransi iu sendiri$
pemba!aran premi dan anggungan%
R*(93*&1%') 13
1% Re)erensi aas aki3ias pidana menuru Rekomendasi 1, berari=
a) semua indak pidana !ang berupakan indak pidana asal pen+u+ian uang di #ursdiksiH
aau
b) minimum$ indak pidana-indak pidana !ang merupakan indak pidana asal
sebagaimana diaur dalam Rekomendasi 1%Negara-negara sanga dian#urkan
mengadopsi alernai) (a)% .emua ransaksi !ang men+urigakan$ ermasuk per+obaan
melakukan ransaksi$ harus dilaporkan idak erkai dengan #umlah ransaksi%
*% Dalam melaksanakan Rekomendasi 1,$ ransaksi !ang men+urigakan harus dilaporkan
oleh lembaga keuangan anpa mengindahkan apakah mereka #uga diperimbangkan
erliba masalah pa#ak% Negara-negara harus mengambil indakan !ang$ dengan maksud
men+egah lembaga keuangan dari pelaporan ransaksi !ang men+urigakan$ pelaku
pen+u+ian uang dapa men+ari segala +ara dengan men!aakan iter alia bah"a
ransaksin!a erkai dengan masalah pa#ak%
R*(93*&1%') 14 (tippi! o22)
7eika penga+ara$ noaries$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akunan !ang berindak
sebagai pro)esi hukum mandiri berusaha men+egah klien dari upa!a melakukan kegiaan
illegal$ hal ini ermasuk tippi! o22%

R*-933*&1%6)9& 15
The !pe and eEen o) measures o be aken )or ea+h o) he reTuiremens se ou in he
Re+ommendaion should be appropriae ha3ing regard o he risk o) mone! laundering and
erroris )inan+ing and he si<e o) he business%
Bor )inan+ial insiuions$ +omplian+e managemen arrangemens should in+lude he
appoinmen o) a +omplian+e o))i+er a he managemen le3el%
R*-933*&1%6)9& 16
1% I is )or ea+h #urisdi+ion o deermine he maers ha "ould )all under legal pro)essional
pri3ilege or pro)essional se+re+!% This "ould normall! +o3er in)ormaion la"!ers$
noaries or oher independen legal pro)essionals re+ei3e )rom or obain hrough one o)
heir +liens= (a) in he +ourse o) as+eraining he legal posiion o) heir +lien$ or (b) in
per)orming heir ask o) de)ending or represening ha +lien in$ or +on+erning #udi+ial$
adminisrai3e$ arbiraion or mediaion pro+eedings% &here a++ounans are sub#e+ o he
same obligaions o) se+re+! or pri3ilege$ hen he! are also no reTuired o repor
suspi+ious ransa+ions%
*% Dounries ma! allo" la"!ers$ noaries$ oher independen legal pro)essionals and
a++ounans o send heir .TR o heir appropriae sel)-regulaor! organi<aions$ pro3ided
ha here are appropriae )orms o) +ooperaion be"een hese organi<aions and he BIU%
R*-933*&1%6)9& 23
Re+ommendaion *, should no be read as o reTuire he inrodu+ion o) a s!sem o) regular
re3ie" o) li+ensing o) +onrolling ineress in )inan+ial insiuions merel! )or ani-mone!
laundering purposes$ bu as o sress he desirabili! o) suiabili! re3ie" )or +onrolling
shareholders in )inan+ial insiuions (banks and non-banks in pari+ular) )rom a B1TB poin
o) 3ie"% 6en+e$ "here shareholder suiabili! (or 8)i and proper9) ess eEis$ he aenion o)
super3isors should be dra"n o heir rele3an+e )or ani-mone! laundering purposes%
R*-933*&1%6)9& 25
&hen +onsidering he )eedba+k ha should be pro3ided$ +ounries should ha3e regard o he
B1TB -es Pra+i+e 2uidelines on Pro3iding Beedba+k o Reporing Binan+ial Insiuions
and ?her Persons%
R*-933*&1%6)9& 26
&here a +ounr! has +reaed an BIU$ i should +onsider appl!ing )or membership in he
;gmon 2roup%
Dounries should ha3e regard o he ;gmon 2roup .aemen o) Purpose$ and is Prin+iples
)or In)ormaion ;E+hange -e"een Binan+ial Inelligen+e Unis )or :one! 4aundering
Dases%
These do+umens se ou imporan guidan+e +on+erning he role and )un+ions o) BIUs$ and
he me+hanisms )or eE+hanging in)ormaion be"een BIU%
R*-933*&1%6)9& 27
Dounries should +onsider aking measures$ in+luding legislai3e ones$ a he naional le3el$ o
allo" heir +ompeen auhoriies in3esigaing mone! laundering +ases o pospone or "ai3e
he arres o) suspe+ed persons andJor he sei<ure o) he mone! )or he purpose o) ideni)!ing
persons in3ol3ed in su+h a+i3iies or )or e3iden+e gahering% &ihou su+h measures he use
o) pro+edures su+h as +onrolled deli3eries and under+o3er operaions are pre+luded%

R*(93*&1%') 15
5enis indakan dan perluasann!a !ang dilakukan aas seiap pers!araan !ang diaur dalam
Rekomendasi harus epa dengan memperimbangkan risiko pen+u+ian uang dan pendanaan
eroris dan besaran usaha% Unuk lembaga keunangan$ pengauran mana#emen kepauhan
harus ermasuk pengangkaan seorang "omplia"e o22i"er di ingka mana#emen%
R*(93*&1%') 16
1% Ini unuk seiap #urisdiksi gunakan menenukan hal-hal !ang ermasuk dalam kerahasiaan
#abaan aau keisime"aan pro)esi hukum% 6al ini biasan!a men+akup in)ormasi !ang
dierima aau didapa penga+ara$ noaris aau pro)esi hukum mandiri lainn!a dari salah
sau klien= (a) dalam hal menenukan posisi hukum klien$ aau (b) dalam men#alankan
ugasn!a me"akili aau membela klien di$ aau enang persidangan di pengadilan$
pengadilan aa usaha$ arbirasi aau mediasi% 5ika akunan unuk pada ke"a#iban-
ke"a#iban !ang sama enang kerahasiaan #abaan dan keisime"aan pro)esi$ maka
mereka #uga idak di"a#ibkan unuk melaporkan laporan ransaksi !ang men+urigakan%
*% Negara-negara dapa mengi#inkan penga+ara$ noaris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan
akunan unuk mengirimkan .TR-n!a kepada organisasi sel2#re!ulator( !ang
memba"ahin!a$ menginga bah"a erhadap beberapa benuk ker#asama !ang epa anara
organisasi ini dengan BIU%
R*(93*&1%') 23
Rekomendasi *, seharusn!a idak diba+a !ang mengharuskan pemberlakuan suau sisem
ka#ian regular aas peri#inan "otrolli! iterest dalam lembaga keuangan khusus unuk
u#uan ani pen+u+ian uang$ eapi unuk menekankan keinginan unuk melakukan ka#ian
se+ara berkelan#uan aas "otrolli! sharehol*er di lembaga keuangan (eruama bank dan
non-bank) dari sudu pandang B1TB%
?leh karenan!a$ keika pengu#ian erhadap keberlan#uan pemegang saham ada (aau 82it a*
proper test9)$ perhaian penga"as harus diu#ukan kepada rele3ansin!a unuk u#uan ani
pen+u+ian uang%
R*(93*&1%') 25
7eika memperimbangkan umpan balik !ang harus disediakan$ negara-negara harus
memperimbangkan 9+-9 Best Pra"ti"e ;ui*elies enang Pro4i*i! 9ee*ba"k to eporti!
9ia"ial Istitutios a* <ther Persos%
R*(93*&1%') 26
7eika suau negara elah mendirikan BIU$ maka negara ersebu harus memperimbangkan
unuk men#adi anggoa ;gmon 2roup% Negara-negara harus memperimbangkan /!mot
;roup Statemet o2 Purpose$ sera Prinsip Perukaran In)ormasi anara 9ia"ial Itelli!e"e
5it unuk penanganan kasus-kasus pen+u+ian uang%
Dokumen-dokumen ini berisikan peun#uk enang )ungsi dan peranan BIU$ dan mekanisme
perukaran in)ormasi anar BIU%
R*(93*&1%') 27
Negara-negara harus memperimbangkan unuk mengambil indakan ermasuk membua
undang-undang di ingka nasional unuk men#adikan pihak ber"enang dapa mengi3esigasi
kasus-kasus pen+u+ian uang unuk menunda aau menolak penangkapan orang-orang !ang
diduga dan aau men!ia uang dengan maksud mengideni)ikasi orang-orang !ang erliba
dalam kegiaan ersebu aau unuk mengumpulkan buki% Tanpa indakanindakan ersebu$
penggunaan prosesur misaln!a "otrolle* *eli4er( dan kegiaan pen!amaran idak dapa
dilakukan%

R*-933*&1%6)9& 38
Dounries should +onsider=
a) ;sablishing an asse )or)eiure )und in is respe+i3e +ounr! ino "hi+h all or a porion o)
+on)is+aed proper! "ill be deposied )or la" en)or+emen$ healh$ edu+aion$ or oher
appropriae purposes%
b) Taking su+h measures as ma! be ne+essar! o enable i o share among or be"een oher
+ounries +on)is+aed proper!$ in pari+ular$ "hen +on)is+aion is dire+l! or indire+l! a
resul o) +oordinaed la" en)or+emen a+ions%
R*-933*&1%6)9& 40
1% Bor he purposes o) his Re+ommendaion=
U 8Dounerpars9 re)ers o auhoriies ha eEer+ise similar responsibiliies and )un+ions%
U 8Dompeen auhori!9 re)ers o all adminisrai3e and la" en)or+emen auhoriies
+on+erned "ih +ombaing mone! laundering and erroris )inan+ing$ in+luding he
BIU and super3isors%
*% Depending on he !pe o) +ompeen auhori! in3ol3ed and he naure and purpose o) he
+ooperaion$ di))eren +hannels +an be appropriae )or he eE+hange o) in)ormaion%
;Eamples o) me+hanisms or +hannels ha are used o eE+hange in)ormaion in+lude=
bilaeral or mulilaeral agreemens or arrangemens$ memoranda o) undersanding$
eE+hanges on he basis o) re+ipro+i!$ or hrough appropriae inernaional or regional
organi<aions%
6o"e3er$ his Re+ommendaion is no inended o +o3er +o-operaion in relaion o
muual legal assisan+e or eEradiion%
,% The re)eren+e o indire+ eE+hange o) in)ormaion "ih )oreign auhoriies oher han
+ounerpars +o3ers he siuaion "here he reTuesed in)ormaion passes )rom he )oreign
auhori! hrough one or more domesi+ or )oreign auhoriies be)ore being re+ei3ed b!
he reTuesing auhori!%
The +ompeen auhori! ha reTuess he in)ormaion should al"a!s make i +lear )or
"ha purpose and on "hose behal) he reTues is made%
4% BIUs should be able o make inTuiries on behal) o) )oreign +ounerpars "here his +ould
be rele3an o an anal!sis o) )inan+ial ransa+ions% 1 a minimum$ inTuiries should
in+lude=
U .ear+hing is o"n daabases$ "hi+h "ould in+lude in)ormaion relaed o suspi+ious
ransa+ion repors%
U .ear+hing oher daabases o "hi+h i ma! ha3e dire+ or indire+ a++ess$ in+luding la"
en)or+emen daabases$ publi+ daabases$ adminisrai3e daabases and +ommer+iall!
a3ailable daabases% &here permied o do so$ BIUs should also +ona+ oher
+ompeen auhoriies and )inan+ial insiuions in order o obain rele3an
in)ormaion%

R*(93*&1%') 38
Negara-negara harus memperimbangkan=
a) melakukan perampasan aas asse di Negara dimana semua aau sebagaian hara keka!aan
!ang disia diseorkan unuk u#uan-u#uan penegakan hukum$ kesehaan$ pendidikan aau
u#uan lainn!a%
b) mengambil indakan !ang diperlukan agar dapa saling membagi harga keka!aan !ang
disia anar negara aau dianara negara$ eruama keika pen!iaan se+ara langsung aau
idak langsung merupakan hasil koordinasi anara penegak hukum%
R*(93*&1%') 40
1% Unuk u#uan-u#uan Rekomendasi ini=
U 86outerpart9 menun#uk pada pihak ber"enang !ang melaksankana anggung #a"ab
dan )ungsi !ang sama%
U 8Pihak -er"enang9 menun#uk pada semua pihak ber"enang adminisrasi dan penegak
hukum !ang bersangkuan dengan pemberanasan pen+u+ian uang dan pendanaan
eroris$ ermasuk BIU danbadan penga"as%
*% -erdasarkan benuk pihak ber"enang !ang erliba dan si)a sera u#uan ker#asama$
#aringan !ang berbeda dapa digunakan unuk perukaran in)ormasi% Donoh mekanisme
aau #aringan !agn digunakan unuk perukaran in)ormasi melipui= per#an#ian aau
ker#asama$ noa kesepakaan$ perukaran aas dasar prinsip resiprosias$ baik bilaeral aau
mulilaral$ aau melalui organisasi inernasional aau regional% 1kan eapi$ Rekomendasi
ini idak dimaksudkan unuk men+akup ker#asama unuk banuan hukum imbal balik aau
ekradisi%
,% Re)erensi aas perukaran in)ormasi idak langsung dengan pihak ber"enang di luar
negeri selain "outerpart men+akup siuasisiuasi dimana in)ormasi !ang dimohon
mele"ai dari pihak ber"enang asing ke pihak ber"enang asing lainn!a sebelum dierima
oleh pihak ber"enang akhir !ang memohon% Pihak ber"enang !ang memohon in)ormasi
harus selalu memberikan pern!aaan !ang #elas enang u#uan dan aas nama siapa
permohonan dibua%
4% BIU harus dapa membua permohonan aas nama "outerpart asing asaln!a dimana hal
ini bisa erkai dengan analisis ransaksi keuangan% .edikin!a$ permohonan harus
memua=
U menggeledah daabase sendiri !ang melipui in)ormasi erkai dengan laporan ransaksi
!ang men+urigakan%
U :enggeledah daabase lainn!a dimana hal ini dapa mungkin memiliki akses langsung
aau idak$ ermasuk daabase penegakan hukum$ daabase publik$ daabase
adminisrai) dan daabase s"asa !ang ersedia% 5ika hal ini dibolehkan$ BIU #uga
harus menghubungi pihak ber"enang lainn!a dan lembaga keuangan guna
mendapakan in)ormasi erkai%

#AT# S8*-)%4 R*-933*&1%6)9&' 9& T*$$9$)'6 #)&%&-)&,
Re+ogni<ing he 3ial imporan+e o) aking a+ion o +omba he )inan+ing o) errorism$ he
B1TB has agreed hese Re+ommendaions$ "hi+h$ "hen +ombined "ih he B1TB Bor!
Re+ommendaions on mone! laundering$ se ou he basi+ )rame"ork o dee+$ pre3en and
suppress he )inan+ing o) errorism and erroris a+s%
&3 Ratification and &mplementation of the UN &nstruments
;a+h +ounr! should ake immediae seps o rai)! and o implemen )ull! he 1999 Unied
Naions Inernaional Don3enion )or he .uppression o) he Binan+ing o) Terrorism%
Dounries should also immediael! implemen he Unied Naions resoluions relaing o he
pre3enion and suppression o) he )inan+ing o) erroris a+s$ pari+ularl! Unied Naions
.e+uri! Doun+il Resoluion 1,/,%
&&3 %riminali4ing the Financing of Terrorism and Associated 'one* !aundering
;a+h +ounr! should +riminali<e he )inan+ing o) errorism$ erroris a+s and erroris
organi<aions%
Dounries should ensure ha su+h o))en+es are designaed as mone! laundering predi+ae
o))en+es%
&&&3 Free4ing and %onfiscating Terrorist Assets
;a+h +ounr! should implemen measures o )ree<e "ihou dela! )unds or oher asses o)
erroriss$ hose "ho )inan+e errorism and erroris organi<aions in a++ordan+e "ih he
Unied Naions resoluions relaing o he pre3enion and suppression o) he )inan+ing o)
erroris a+s%
;a+h +ounr! should also adop and implemen measures$ in+luding legislai3e ones$ "hi+h
"ould enable he +ompeen auhoriies o sei<e and +on)is+ae proper! ha is he pro+eeds
o)$ or used in$ or inended or allo+aed )or use in$ he )inan+ing o) errorism$ erroris a+s or
erroris organi<aions%
&53 Reporting )uspicious Transactions Related to Terrorism
I) )inan+ial insiuions$ or oher businesses or eniies sub#e+ o ani-mone! laundering
obligaions$ suspe+ or ha3e reasonable grounds o suspe+ ha )unds are linked or relaed o$
or are o be used )or errorism$ erroris a+s or b! erroris organi<aions$ he! should be
reTuired o repor prompl! heir suspi+ions o he +ompeen auhoriies%
53 &nternational %o-operation
;a+h +ounr! should a))ord anoher +ounr!$ on he basis o) a rea!$ arrangemen or oher
me+hanism )or muual legal assisan+e or in)ormaion eE+hange$ he greaes possible
measure o) assisan+e in +onne+ion "ih +riminal$ +i3il en)or+emen$ and adminisrai3e
in3esigaions$ inTuiries and pro+eedings relaing o he )inan+ing o) errorism$ erroris a+s
and erroris organi<aions%
Dounries should also ake all possible measures o ensure ha he! do no pro3ide sa)e
ha3ens )or indi3iduals +harged "ih he )inan+ing o) errorism$ erroris a+s or erroris
organi<aions$ and should ha3e pro+edures in pla+e o eEradie$ "here possible$
su+hindi3iduals%

R*(93*&1%') K2+'+' #AT# 6*&6%&, P*&1%&%%& T*$9$)'
:enginga peningn!a dilakukan upa!a pemberanasan erhadap pendanaan erorisme$ B1TB
men!epakai beberapa Rekomendasi beriku ini$ dimana$ #ika digabungkan dengan ;mpa
Puluh Rekomendasi B1TB enang pen+u+ian uang$ mengaur enang kerangka dasar unuk
mendeeksi$ men+egah dan memberanas pendanaan erorisme dan kegiaan eroris%
&3 Ratifikasi dan Pelaksanaan "etentuanketentuan P
.eiap negara harus mengambil indakan sesegera mungkin merai)ikasi dan melaksanakan
keenuan the 1BBB 5ite* Natios Iteratioal 6o4etio enang the Suppressio o2 the
9ia"i! o2 -errorism se+ara men!eluruh% Negara-negara #uga harus se+epan!a
melaksanakan berbagai resolusi P-- berkaian dengan pen+egahan dan pemberanasan
pendanaan kegiaan eroris$ eruama keenuan 5ite* Natios Se"urit( 6ou"il Resolutio
1F7F%
&&3 "riminalisasi Pendanaan Terorisme dan Pencucian Uang
.eiap negara harus mengkriminalisasi pendanaan erhadap erorisme$ kegiaan eroris dan
organisasi eroris% Negaranegara #uga harus men#amin agar indak pidana ersebu
diperlakukan sebagai indak pidana asal pen+u+ian uang%
&&&3 Pemblokiran dan Pen*itaan .arta "eka*aan Teroris
.eiap negara harus melakukan berbagai upa!a unuk memblokir se+epan!a dana aau hara
keka!aan lainn!a milik eroris !ang membia!ai erorisme dan organisasi eroris menuru
berbagai resolusi P-- berkaian dengan pen+egahan dan pemberanasan pendanaan kegiaan
eroris%
.eiap negara #uga harus mengadopsi dan melakukan berbagai upa!a$ ermasuk membua
undang-undang$ !ang men#adikan pihak ber"enang dapa memblokir dan men!ia keka!aan
!ang merupakan hasil indak pidana$ aau digunakan dalam$ aau dimaksudkan aau
dialokasikan unuk digunakan dalam kegiaan eroris aau organisasi eroris%
&53 Pelaporan Transaksi-transaksi *ang 'encurigakan Terkait dengan Terorisme
5ika lembaga keuangan$ aau badan usaha aau perusahaan lainn!a !ang unduk erhadap
ke"a#iban ani pen+u+ian uang$ menduga aau memiliki alasan kua unuk menduga bah"a
dana erkai aau erhubung dengan$ aau digunakan unuk erorisme$ kegiaan eroris aau
organisasi eroris$ maka mereka "a#ib melaporkan dugaan-dugaan ersebu segera kepada
pihak ber"enang%
53 "er0asama &nternasional
.eiap negara harus mendukung negara lain berdasarkan suau per#an#ian$ kesepakaan aau
mekanisme lain dalam hal banuan hukum imbal balik aau perukaran in)ormasi$ berbagai
banuan lain !ang dimungkinkan berkaian dengan penanganan indak pidana$ penegakan
hukum perdaa$ dan in3esigasi adminisrai)$ permohonan dan persidangan berkaian dengan
pendanaan erorisme$ kegiaan eroris dan organisasi eroris%
Negara-negara #uga harus mengambil segala upa!a unuk men#amin agar mereka idak
men!ediakan sa)e ha3ens kepada perorangan !ang diuduh melakukan pendanaan erorisme$
kegiaan eroris dan organisasi eroris$ sera harus memiliki aa +ara mengekradisi orang
ersebu$ #ika dimungkinkan%

5&3 Alternati(e Remittance
;a+h +ounr! should ake measures o ensure ha persons or legal eniies$ in+luding agens$
ha pro3ide a ser3i+e )or he ransmission o) mone! or 3alue$ in+luding ransmission hrough
an in)ormal mone! or 3alue rans)er s!sem or ne"ork$ should be li+ensed or regisered and
sub#e+ o all he B1TB Re+ommendaions ha appl! o banks and non-bank )inan+ial
insiuions% ;a+h +ounr! should ensure ha persons or legal eniies ha +arr! ou his
ser3i+e illegall! are sub#e+ o adminisrai3e$ +i3il or +riminal san+ions%
5&&3 1ire Transfers
Dounries should ake measures o reTuire )inan+ial insiuions$ in+luding mone! remiers$ o
in+lude a++urae and meaning)ul originaor in)ormaion (name$ address and a++oun number)
on )unds rans)ers and relaed messages ha are sen$ and he in)ormaion should remain "ih
he rans)er or relaed message hrough he pa!men +hain%
Dounries should ake measures o ensure ha )inan+ial insiuions$ in+luding mone!
remiers$ +ondu+ enhan+ed s+ruin! o) and monior )or suspi+ious a+i3i! )unds rans)ers
"hi+h do no +onain +omplee originaor in)ormaion (name$ address and a++oun number)%
5&&&3 Non-profit +rgani4ations
Dounries should re3ie" he adeTua+! o) la"s and regulaions ha relae o eniies ha +an
be abused )or he )inan+ing o) errorism% Non-pro)i organi<aions are pari+ularl! 3ulnerable$
and +ounries should ensure ha he! +anno be misused= (i) b! erroris organi<aions posing
as legiimae eniiesH (ii) o eEploi legiimae eniies as +onduis )or erroris )inan+ing$
in+luding )or he purpose o) es+aping asse )ree<ing measuresH and (iii) o +on+eal or obs+ure
he +landesine di3ersion o) )unds inended )or legiimae purposes o erroris organi<aions%
&63 %ash %ouriers
Dounries should ha3e measures in pla+e o dee+ he ph!si+al +ross-border ransporaion o)
+urren+! and bearer negoiable insrumens$ in+luding a de+laraion s!sem or oher
dis+losure obligaion%
Dounries should ensure ha heir +ompeen auhoriies ha3e he legal auhori! o sop or
resrain +urren+! or bearer negoiable insrumens ha are suspe+ed o be relaed o erroris
)inan+ing or mone! laundering$ or ha are )alsel! de+lared or dis+losed%
Dounries should ensure ha e))e+i3e$ proporionae and dissuasi3e san+ions are a3ailable o
deal "ih persons "ho make )alse de+laraion(s) or dis+losure(s)% In +ases "here he +urren+!
or bearer negoiable insrumens are relaed o erroris )inan+ing or mone! laundering$
+ounries should also adop measures$ in+luding legislai3e ones +onsisen "ih
Re+ommendaion , and .pe+ial Re+ommendaion III$ "hi+h "ould enable he +on)is+aion o)
su+h +urren+! or insrumens%

5&3 7asa Penerimaan Uang Alternatif
.eiap negara harus mengambil segala upa!a unuk men#amin agar seiap orang aau badan
usaha$ ermasuk agen$ !ang men!ediakan #asa pengiriman uang aau dana$ ermasuk melalui
sisem aau #aringan pengiriman uang aau dana in)ormal$ harus memiliki i#in aau erda)ar
dan unduk erhadap semua Rekomendasi B1TB !ang diberlakukan erhadap bank dan
lembaga keuangan non bank% Tiap negara harus men#amin agar seiap orang aau badan usaha
!ang men!ediakan #asa ersebu se+ara idak sah dibebankan sanksi adminisrai)$ perdaa
aau pidana%
5&&3 1ire Transfers
.eiap negara harus mengambil segala upa!a me"a#ibkan lembaga keuangan ermasuk #asa
pengiriman uang$ unuk memina in)ormasi akura dan asli (nama$ alama dan nomor
rekening) enang rans)er dana dan pesan-pesan erkai !ang dikirim$ dan in)ormasi harus
sama dengan rans)er dan pesan erkai melalui #aringan pemba!aran% Tiap negara harus
mengupa!akan guna men#amin agar lembaga keuangan$ ermasuk #asa pengiriman uang$
melakukan pemeriksaan seksama aas kegiaan rans)er dana !ang men+urigakan dengan
in)ormasi !ang idak lengkap (nama$ alama dan nomor rekening) sera memoniorn!a%
5&&&3 +rganisasi Non-profit
Negara-negara harus mengka#i ke+ukupan aas perauran perundang-undangan mengaur
enang badan usaha !ang dapa disalahgunakan unuk pendanaan erorisme% ?rganisasi non-
pro)i eruama sekali renan$ dan negara-negara harus men#amin agar mereka idak dapa
disalahgunakan= (i) oleh organisasi eroris unuk digunakan sebagai badan usaha sahH (ii)
unuk mengeksploiasi badan usaha !ang sah sebagai medium unuk pendanaan eroris$
ermasuk unuk u#uan menghidari asse dari upa!a-upa!a pemblokiranH dan (iii) unuk
men!embun!ikan aau men!amarkan pengiriman dana gelap !ang dimaksudkan unuk
u#uan-u#uan sah unuk kepeningan organisasi eroris%
&63 7asa "urir Uang Tunai
Negara-negara harus berupa!a mendeeksi pengiriman maa uang dan ala pemba!aran aas
ba"a linas negara se+ara )isik$ ermasuk sisem membua deklarasi aau ke"a#iban pelaporan
lainn!a% Negara-negara harus men#amin bah"a pihak !ang ber"enang memiliki ke"enangan
unuk menghenikan aau menahan maa uang aau ala pemba!aran aas ba"a !ang diduga
kua erkai dengan pendanaan eroris aau pen+u+ian uang$ aau !ang dilaporkan aau
dideklarasi se+ara idak benar% Negara-negara harus men#amin bah"a sanksi !ang e)eki)$
proporsional dan *issuasi4e ersedia unuk dibebankan kepada orang-orang !ang membua
deklarasi aau pelaporan !ang idak benar%
Dalam kasus #ika maa uang aau ala pemba!aran aas ba"a erkai dengan pendanaan eroris
aau pen+u+ian uang$ negara-negara #uga harus mengambil berbagai indakan ermasuk
pembuaan undang-undang !ang sesuai dengan Rekomendasi 7husus III !ang men#adikan
maa uang aau ala pemba!aran aas ba"a ersebu dapa disia%

8 Recommendations