RESOLUCION EMITIDA POR LA COMISION DE PROTECCION AL

CONSUMIDOR DEL INDECOPI DONDE SE RECONOCE DERECHOS A

UN CONCEBIDO DE 5 SEMANAS QUE MUERE ANTES DE NACER
Breve resumen de los hechos
Seora embarazada de 5 semanas que sufre un accidente.
Posteriormente tiene un aborto involuntario. La seora denuncia
a la compaa de seguros para que la indemnice va SOA! por
incapacidad temporal ! "or muer#e del conce$%do&
P'r#e %m"or#'n#e de l' Resoluc%(n" #$n atenci%n a estas
consideraciones& es opini%n de quienes suscribimos el presente
voto& que el concebido& al ser un su'eto de derec(o privilegiado )
porque la tutela de su derec(o a la vida no est* sometida a
condici%n alguna& tambi+n se encuentra amparado por el Seguro
Obligatorio de Accidentes de r*nsito& regulado por el ,.S. -o.
./0!/../!12.3
-o obstante ello& la demanda fue declarada infundada s(lo porque
la denunciante no cumpli% con acreditar que el aborto se produ'o
como consecuencia del accidente.
$n consecuencia& si ello (ubiese sido probado& se h'$r)'
%ndemn%*'do ' l' m'dre "or l' muer#e de su h%+o, de '"en's 5
sem'n's de v%d'&
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
DENUNCIANTE : BELMIRA CAHUAZA TORRES (LA SEORA CAHUAZA)
DENUNCIADO : LA POSITIVA SEGUROS Y REASEGUROS S.A. (LA
POSITIVA)
MATERIA : CONCLUSION ANTICIPADA DEL PROCEDIMIENTO
POR CONCILIACIN
IDONEIDAD
MEDIDAS CORRECTIVAS
COSTAS Y COSTOS
ACTIVIDAD : SEGUROS GENERALES
PRODUCTO : SOAT
PROCEDENCIA : LIMA
SUMILLA: en el p!"e#$%$en&! $n$"$'#! p! l' (e)!' *el%$' C'+,'-' T!e( en "!n&' #e
L' P!($&$.' Se/,!( 0 Re'(e/,!( S1A12 p! pe(,n&' $n3'""$4n ' l' Le0 #e P!&e""$4n 'l
C!n(,%$#!
1
2 l' C!%$($4n +' e(,el&! l! ($/,$en&e5
6$7 #' p! 3$n'l$-'#! #e 3!%' p'"$'l el p!"e#$%$en&! $n$"$'#! p! l' (e)!' C'+,'-'
en "!n&' #e L' P!($&$.' p! pe(,n&' $n3'""$4n 'l '&8",l! 9 #e l' Le0 #e P!&e""$4n
'l C!n(,%$#!2 en el e:&e%! e3e$#! 'l p'/! #e l!( /'(&!( %;#$"!( 0 l'
$n#e%n$-'"$4n p! $n"'p'"$#'# &e%p!'l1 Ell!2 en &'n&! <,e l'( p'&e( +'n lle/'#! '
,n '",e#! "!n"$l$'&!$!1
(ii) #e"l'' $n3,n#'#' l' #en,n"$' pe(en&'#' p! l' (e)!' C'+,'-' en "!n&' #e L'
P!($&$.' p! pe(,n&' $n3'""$4n 'l '&8",l! 9 #e l' Le0 #e P!&e""$4n 'l C!n(,%$#!2
en el e:&e%! e3e$#! 'l p'/! #e l' $n#e%n$-'"$4n p! %,e&e <,e =$n#' el SOAT
p! l' p;#$#' #e (, e%=''-!1 N! +' <,e#'#! '"e#$&'#! <,e l' p;#$#' #el
e%=''-! #e l' (e)!' C'+,'-' (e +'0' p!#,"$#! ' "',(' #el '""$#en&e #e &>n($&!
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Lima, 26 de noviembre de 2003
1. HECHOS
El 21 de julio de 2003, la seora Cahuaza denunci a La Positiva or resunta in!raccin a la Le"
de Proteccin al Consumidor# En su denuncia, mani!est $ue el 23 de enero el veh%culo con laca
de rodaje &'()))* de roiedad de +ransortes Paredes Estrella " ase,urado en La Positiva, se
desist, or lo $ue tuvo $ue ser trasladada de emer,encia al -osital de .a,ua 'rande, " lue,o
al -osital de E//0L12 de Chicla"o#
Por la ,ravedad de las lesiones, tuvo $ue asistir a un m3dico articular, en donde se advirti $ue
se encontraba en ,estacin de cinco semanas# 0l resecto, indic $ue se le in!orm $ue
resentaba eli,ro de aborto, lo cual se materializ oco tiemo desu3s# En ese sentido, ese a
haber solicitado a la denunciada la carta de ,arant%a a !in de se,uir con el tratamiento, 3sta le !ue
ne,ada, ne,li,encia $ue trajo como consecuencia la 3rdida de su embarazo#
Por dichas razones, solicit a la Comisin $ue ordene a La Positiva el a,o de la indemnizacin
or incaacidad temoral " muerte $ue la Le" del /40+ contemla, as% como los ,astos m3dicos
1
El te5to ori,inal del 2ecreto Le,islativo 67 816, Le" de Proteccin al Consumidor, " sus modi!icatorias hasta el 11 de
diciembre de 2000, se encuentran comrendidos en el 2ecreto /uremo 67 03*(20009:+:6C:, +e5to 1nico 4rdenado de
la Le" de Proteccin al Consumidor#
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e!ectuados or un monto de /9# 2;8# 0simismo, demand el a,o de las costas " costas en $ue
hubiese incurrido en el rocedimiento#
En su de!ensa, La Positiva seal $ue no era cierto $ue no habr%a cumlido con el a,o de ,astos
m3dicos a la denunciante, en tanto, e!ectu un a,o ascendente a /9# 3 102,33 corresondiente a
los ,astos derivados del tratamiento $ue recibieran tanto ella como su menor hijo en la Cl%nica
&esalio# 0simismo, indic $ue resecto al monto solicitado or la seora Cahuaza, 3sta no habr%a
cumlido con resentar las !acturas o boletas $ue resalden dichos ,astos#
2e otro lado, mani!est $ue resecto a la indemnizacin or incaacidad temoral, 3sta no le
corresond%a a la denunciante, en tanto no cumli con robar $ue se ha"a encontrado
incaacitada# /in embar,o, o!reci el a,o de la misma en !uncin a los d%as $ue se encontr
hositalizada, tomando como base 1930 de la <emuneracin =%nima &ital ><=&?#
@inalmente, La Positiva indic $ue la interrucin del embarazo no era un caso de muerte, " en
atencin a $ue no se ha robado $ue la misma ha"a sido roducto del accidente, no le
corresond%a la indemnizacin# 2e otro lado, indic $ue el concebido no obtuvo la condicin de
jur%dica de ersona or$ue no naci, " or tanto, no corresond%a o!recerle la cobertura del /40+#
2. CUESTIONES EN DISCUSION
Lue,o de estudiar el e5ediente, la Comisin considera $ue debe determinar lo si,uienteA
>i? si corresonde dar or !inalizado el rocedimiento iniciado or la seora Cahuaza en
contra de La Positiva en el e5tremo re!erido al acuerdo conciliatorio celebrado entre las
artes, con!orme a lo establecido en el art%culo 2* de la Le" sobre @acultades, 6ormas "
4r,anizacin del :62EC4P:B
>ii? si La Positiva al ne,ar la cobertura del /40+ cumli con brindar un servicio idneo, " de
no ser as%, si in!rin,i el art%culo C de la Le" de Proteccin al ConsumidorB
>iii? si corresonde ordenar al .anco las medidas correctivas solicitadas or la denuncianteB ",
>iv? si corresonde ordenar a La Positiva el a,o de las costas " costos en $ue hubiese
incurrido la denunciante en el rocedimiento#
3. ANALISIS DE LAS CUESTIONES EN DISCUSION
3#1 /obre el acuerdo conciliatorio
El art%culo 2* del 2ecreto Le,islativo 6D C08 seala $ue la Comisin odrE continuar de o!icio el
rocedimiento, si del anElisis de los hechos denunciados considera $ue odr%a estarse a!ectando
intereses de terceros
2
#
/i bien los acuerdos conciliatorios onen !in al con!licto de intereses rivados sur,ido entre las
artes, el objetivo de la Le" de Proteccin al Consumidor estE ademEs !undado en el inter3s
colectivo de los consumidores# Ello le,itima a la Comisin ara ronunciarse sobre el !ondo de la
2
LEY SOBRE FACULTADES NORMAS Y ORGANIZACION DEL INDECOPI
A!"#$%&' 2(#( En cual$uier estado del rocedimiento, e incluso antes de admitirse a trEmite la denuncia, el /ecretario
+3cnico odrE citar a las artes a audiencia de conciliacin# La audiencia se desarrollarE ante el /ecretario +3cnico o
ante la ersona $ue 3ste desi,ne# /i ambas artes arribaran a un acuerdo resecto de la denuncia, se levantarE un acta
donde conste el acuerdo resectivo, el mismo $ue tendrE e!ectos de transaccin e5trajudicial# En cual$uier caso, la
Comisin odrE continuar de o!icio el rocedimiento, si del anElisis de los hechos denunciados considera $ue odr%a
estarse a!ectando intereses de terceros#
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materia discutida en un rocedimiento, a esar de mediar un acuerdo entre las artes, cuando se
ueda estar a!ectando intereses de terceros consumidores#
Con!orme se desrende del acta de la audiencia de conciliacin celebrada el d%a 1C de a,osto de
2003
3
, las artes lle,aron a un acuerdo a !in de solucionar determinados hechos materia del
rocedimiento# En tal sentido, el 2* de a,osto de 2003 La Positiva entre,ar%a a la seora Cahuaza
/9# 1 028, corresondientes a /9# C16 or incaacidad temoral " /9# 211 or ,astos m3dicos#
2e esta !orma, las artes acetaron $ue dicho acuerdo on%a !in al rocedimiento en dicho
e5tremo de la denuncia, siendo de su resonsabilidad la realizacin de las acciones necesarias
ara concretar el acuerdo adotado en la !echa#
Por tanto, la Comisin considera $ue tratEndose de un inter3s articular re!erido al a,o de una
indemnizacin or conceto de /40+ relativa a ,astos m3dicos e incaacidad temoral de la
seora Cahuaza, " no e5istiendo documentos $ue acrediten la e5istencia de una a!ectacin de
intereses de terceros $ue amerite un ronunciamiento en tutela de los mismos, corresonde dar
or !inalizado el rocedimiento en el e5tremo re!erido al a,o de los ,astos m3dicos " la cobertura
or incaacidad temoral de la denunciante, al haberse resuelto el con!licto de intereses suscitado
entre las artes en el e5tremo materia de conciliacin
;
#
3#2 /obre la idoneidad del servicio
El art%culo C7 de la Le" de Proteccin al Consumidor establece un suuesto de resonsabilidad
administrativa objetiva con!orme al cual los roveedores son resonsables or la calidad e
idoneidad de los servicios $ue o!recen en el mercado# Ello no imone al roveedor el deber de
brindar una determinada calidad de servicios a los consumidores, sino simlemente el deber de
restarlos en las condiciones o!recidas " acordadas, e5resa o iml%citamente
)
#
El recedente de observancia obli,atoria arobado or la /ala de 2e!ensa de la Cometencia
mediante la <esolucin 67 0C)(*6(+2C
6
recis $ue el art%culo C7 de la Le" de Proteccin al
3
&er e5ediente a !ojas 6* " 80#
;
0l resecto debe indicarse $ue, si el denunciado no cumliera el acuerdo adotado, el denunciante se encuentra
!acultado ara interoner una denuncia or incumlimiento de acuerdo conciliatorio, debiendo ara ello cumlir con los
re$uisitos establecidos en +e5to 1nico de Procedimientos 0dministrativos del :62EC4P: arobado or 2ecreto /uremo
67 020(2001(:+:6C:#
En caso la Comisin determinara la e5istencia del incumlimiento del acuerdo adotado, se encuentra !acultada ara
sancionar al obli,ado# /i 3ste ersistiera en no cumlir el acuerdo, la Comisin odrE imoner una nueva multa
dulicando sucesiva e ilimitadamente el monto de la Fltima multa imuesta hasta $ue se cumla con la medida cautelar o
la medida correctiva " sin erjuicio de oder denunciar al resonsable ante el =inisterio PFblico ara $ue 3ste inicie el
roceso enal $ue corresonda, con!orme lo establecido en el art%culo 3C de la Le" de Proteccin al Consumidor#
5
LEY DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
A!"#$%&' ).* Los roveedores son resonsables, ademEs, or la idoneidad " calidad de los roductos " serviciosB or la
autenticidad de las marcas " le"endas $ue e5hiben los roductosB or la veracidad de la roa,anda comercial de los
roductosB " or el contenido " la vida Ftil del roducto indicados en el envase, en lo $ue corresonde#
6
&er <esolucin 67 0C)(*6(+2C del 13 de noviembre de 1**6, en el rocedimiento se,uido or el seor -umberto +ori
@ernEndez contra Gouros E#:#<#L# En dicha resolucin, se estableci el si,uiente recedente de observancia obli,atoriaA
a) De acuerdo a lo establecido en la primera parte del artculo 8 del Decreto Legislativo 716, se presume que todo
proveedor ofrece como una garanta implcita, que el bien o servicio materia de la transaccin comercial con el
consumidor es idneo para los fines usos previsibles para los que normalmente se adquieren !stos en el
mercado, seg"n lo que esperara un consumidor ra#onable, considerando las condiciones en las cuales los
productos fueron adquiridos o los servicios contratados, lo que comprende el pla#o de duracin ra#onablemente
previsible de los bienes vendidos$ %in embargo, si las condiciones t!rminos puestos en conocimiento del
consumidor o que &ubieran sido conocibles usando la diligencia ordinaria por parte de !ste, contenidos en los
documentos, envases, boletas, recibos, garantas o dem's instrumentos a trav!s de los cuales se informa al
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Consumidor contiene la resuncin de $ue todo roveedor o!rece una ,arant%a iml%cita or los
roductos o servicios $ue comercializa, los cuales deben resultar idneos ara los !ines " usos
revisibles ara los $ue normalmente se ad$uieren en el mercado# Ello, se,Fn lo $ue eserar%a un
consumidor razonable, considerando las condiciones en las cuales los roductos o servicios
!ueron ad$uiridos o contratados#
/e roducirE un suuesto de !alta de idoneidad cuando no e5ista coincidencia entre lo $ue el
consumidor esera " lo $ue el consumidor recibe, ero a su vez lo $ue el consumidor esera
deenderE de la calidad " cantidad de la in!ormacin $ue ha recibido del roveedor, or lo $ue en
el anElisis de idoneidad corresonderE analizar si el consumidor recibi lo $ue eseraba sobre la
base de lo $ue se le in!orm#
1na vez acreditada or el consumidor la e5istencia de un de!ecto en el roducto ad$uirido o en el
servicio contratado, la resonsabilidad administrativa objetiva en la actuacin del roveedor
imone a 3ste la obli,acin rocesal de robar $ue no es resonsable or la !alta de idoneidad del
roducto o servicio de!ectuoso, sea or$ue actu cumliendo con las normas debidas o or$ue
acredit la e5istencia de hechos ajenos $ue no le eran imutables como son el caso !ortuito,
!uerza ma"or, hecho de terceros o or la ne,li,encia del roio consumidor#
La seora Cahuaza denunci or la resunta !alta de idoneidad en el servicio restado or La
Positiva, en torno a su ne,ativa a o!recer la cobertura del /40+# En ese sentido, antes de roceder
al anElisis resectivo, corresonde determinar en $u3 consiste el /40+ " su !inalidad, ara lue,o
alicarlo al caso en concreto#
0l resecto, la interretacin jur%dica suele concebirse como el conjunto de herramientas usadas a
!in de desentraar el si,ni!icado Fltimo de una norma jur%dica, cuando su sentido normativo no
$ueda claro a artir del anElisis l,ico(jur%dico interno de la misma# En ese sentido, el roblema de
la interretacin uede lantearse tanto del te5to mismo de la norma, en tanto no $ueda claro $ue
es lo $ue $uiere decir, como, cuando ese a $ue 3sta ueda ser su!icientemente clara al momento
de analizarla en abstracto, resenta roblemas al momento de su alicacin
8
#
En ese sentido, ara artir del anElisis de la norma se debe tomar en cuenta al derecho como un
sistema estructural, or el $ue las cosas no se encuentran re,uladas jur%dicamente or normas
atomizadas, sino $ue las mismas !orman ,ruos normativos $ue ermiten e5licar el sentido de la
misma# en atencin a ello, a !in de oder desentraar el si,ni!icado de la norma del /40+, se
deberE tomar en cuenta cuEl es su si,ni!icado en abstracto, ara lue,o encontrar su !inalidad
rEctica, " con ello, oder esclarecer los sujetos rote,idos or dicha norma#
La Le" 67 281C1, Le" 'eneral de +ransorte " +rEnsito +errestre
C
, en su +%tulo & trata el tema de
la <esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios# 0s%, establece de manera clara " recisa la
obli,atoriedad de contar con el se,uro contra accidentes de trEnsito, disoni3ndose $ue ara
e!ectos de alicar la resonsabilidad, 3sta deberE tomarse como objetiva, resondiendo el
conductor, el roietario del veh%culo " el restador del servicio solidariamente, en caso se
roduzca un accidente de trEnsito#
consumidor e(cluen o limitan de manera e(presa los alcances de la garanta implcita, estas e(clusiones o
limitaciones ser'n oponibles a los consumidores$
b) La carga de la prueba sobre la idoneidad del producto corresponde al proveedor del mismo$ Dic&a prueba no
implica necesariamente determinar con precisin el origen o causa real de un defecto, sino simplemente que !ste
no es atribuible a causas imputables a la fabricacin, comerciali#acin o manipuleo$)
8
RUBIO CORREA, =arcial# El /istema Hur%dico >:ntroduccin al 2erecho?# C7 Edicin# @ondo Editorial de la P1CPA Lima,
2002# E,# 2;3(2C2#
C
En adelante la Le"#
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/obre el articular, seala $ue el Estado rocura $ue todos los a,entes $ue intervienen en el
transorte " trEnsito erciban " asuman los costos totales de sus decisiones, rocurando con ello
,arantizar la roteccin del ambiente, la salud " la se,uridad de las ersonas
*
# Por lo tanto, la
obli,atoriedad del se,uro se encuentra establecida tomando en cuenta $ue todas las ersonas
asuman los ries,os $ue ,eneran con el ejercicio de la actividad de manejo#
0l resecto, se debe indicar $ue indeendientemente de la resonsabilidad $ue ueda tener el
conductor del veh%culo resecto a la ocurrencia de un accidente de trEnsito, la obli,atoriedad de
contar con el /40+ resonde a la necesidad de ,arantizar a los ocuantes o terceros no
ocuantes de un veh%culo con la cobertura total resecto a cual$uier ocurrencia# 0s%, la Le"
imone al roietario del veh%culo la obli,acin de contar con el se,uro a !in de oder brindar
dicha comensacin, tomando como unto de artida $ue el ries,o de oner en circulacin a los
veh%culos no es slo ara los ocuantes, sino $ue se e5tiende tambi3n a los terceros no
ocuantes, los cuales tienen derecho a una cobertura e!ectiva#
En resuesta a ello, se arueba mediante el 2ecreto /uremo 67 02;(2002(=+C, +e5to 1nico
4rdenado del <e,lamento 6acional de <esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or
0ccidentes de +rEnsito
10
, en el cual se establecen las disosiciones relacionadas con la
determinacin de la resonsabilidad civil derivada de accidentes de trEnsito terrestre, as% como el
r3,imen " caracter%sticas del se,uro obli,atorio de accidentes#
2entro de este marco, el <e,lamento seala $ue los a,os de los ,astos e indemnizaciones del
se,uro se e!ectuarEn sin investi,aciones ni ronunciamiento revio de autoridad al,una,
indeendientemente de la resonsabilidad del conductor, roietario del veh%culo o restador del
servicio
11
B estableci3ndose $ue el incumlimiento del a,o de arte de la coma%a de se,uros
serE sancionado
12
# Por tanto, el a,o de la indemnizacin es una obli,acin de la coma%a
ase,uradora, $uien lo deberE e!ectuar de manera inmediata, sin necesidad de investi,aciones
revias, " sin $ue dicho a,o imli$ue el reconocimiento de resonsabilidad o resuncin de la
misma ara el roietario, conductor o restador de servicio#
2e lo e5uesto, se uede concluir $ue el Estado busca a trav3s del /40+ rocurar $ue todas las
ersonas ten,an una indemnizacin or los daos ersonales ,enerados or un accidente de
trEnsito, de una !orma rEida " se,ura# En ese sentido, el art%culo 2C del <e,lamento seala $ue
este se,uro actFa bajo la modalidad de un se,uro de accidentes ersonales, " cubre ries,os
vinculados a muerte " lesiones cororales#
9
A!"#$%&' +.* D, &- ./",!/-&.0-$.1/ 2 $'!!,$$.1/ 3, $'4"'4
6#1 El Estado rocura $ue todos los a,entes $ue intervienen en el transorte " en el trEnsito erciban " asuman los costos
totales de sus decisiones, incluidos los costos rovocados sobre terceros como consecuencia de tales decisiones#
0simismo, romueve la e5istencia de recios reales " cometitivos en los mercados de insumos " servicios de
transorte " corri,e, mediante el cobro de tasas u otros mecanismos similares, las distorsiones de costos ,eneradas or
la con,estin vehicular " la contaminacin#
6#2 Cuando la correccin de costos no sea osible, alica restricciones administrativas ara controlar la con,estin
vehicular " ,arantizar la roteccin del ambiente, la salud " la se,uridad de las ersonas#
10
En adelante el <e,lamento o /40+# Esta norma !ue dictada lue,o del 2ecreto /uremo 0;*(2000(=+C, <e,lamento
6acional de <esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito, modi!icado or los 2ecretos
/uremos 67s# 036(2001(=+C, 0;;(2001(=+C " 01;(2002(=+C#
11
A!"#$%&' 15.* El a,o de los ,astos e indemnizaciones del se,uro a $ue se re!iere el resente <e,lamento se harE sin
investi,acin ni ronunciamiento revio de autoridad al,una, bastando la sola demostracin del accidente " de las
condiciones de muerte o lesiones $ue 3ste ori,in a la v%ctima, indeendientemente de la resonsabilidad del conductor,
roietario del veh%culo o restador del servicio, causa del accidente o de la !orma de a,o o cancelacin de la rima, lo
cuEl deberE constar e5resamente en el contrato de la liza de se,uro# En el caso de indemnizaciones deberE
observarse lo establecido en el 0rt%culo 33 del resente <e,lamento#
12
&er anElisis e!ectuado en el unto 3#1# de la resente <esolucin#
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Por tanto, se entiende $ue la norma trata de satis!acer el inter3s del Estado or rote,er de
manera e!icaz a las ersonas $ue resulten v%ctimas de un accidente, sin $ue se evalFe
reviamente el ,rado de resonsabilidad del causante del accidente, brindando de !orma
inmediata la atencin debida or lesiones, o una comensacin or la muerte de una ersona, sin
dilacin al,una#
0s%, un sujeto $ue ha sido v%ctima de un accidente de trEnsito odrE acudir a cual$uier
establecimiento de salud, "a sea Fblico o rivado, a !in de $ue le brinden atencin m3dica, siendo
el resonsable del a,o la coma%a ase,uradora del veh%culo, indeendientemente $ue ha"a
sido un ocuante o tercero no ocuante del mismo en el accidente# Por tanto, la resonsabilidad
de la coma%a se evaluarE en torno a su ne,ativa a brindar la atencin debida or el accidente,
ese a $ue el sujeto $ue !ue v%ctima del mismo lo ha"a solicitado de manera !ehaciente a dicha
entidad#
1# /obre la normatividad alicable
El art%culo 2 de la Constitucin Pol%tica del Estado, de 1**3, rote,e al concebido en la se,unda
arte de su rimer inciso, en los si,uientes t3rminosA
IEl concebido es sujeto de derecho en todo cuanto le !avoreceJ#
El concebido, es considerado or el Cdi,o Civil eruano como un sujeto de derecho rivile,iado
>uesto $ue slo lo es Iara todo cuanto le !avoreceJ?# En e!ecto, el art# 1 de este cuero de le"es
recisa lo si,uienteA
ILa ersona humana es sujeto de derecho desde su nacimiento# La vida humana
comienza con la concecin# El concebido es sujeto de derecho ara todo cuanto le
!avorece# La atribucin de derechos atrimoniales estE condicionada a $ue nazca
vivoJ >el subra"ado es nuestro?#
El art# 2C del +e5to Knico 4rdenado del <e,lamento 6acional de <esonsabilidad Civil " /e,uros
4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito, arobado or el 2#/# 6D 02;(2002(=+C, del 13#06#02,
establece $ueA
IEl /e,uro 4bli,atorio de 0ccidentes de +rEnsito actFa bajo la modalidad de un
se,uro de accidentes ersonales " cubre los ries,os de muerte " lesiones cororales
$ue su!ran las ersonas, sean ocuantes o terceros no ocuantes de un veh%culo
automotor, como consecuencia de un accidente de trEnsito en el $ue dicho veh%culo
ha"a intervenidoJ >el subra"ado es nuestro?#
0simismo, el art# 2* del citado +#1#4# indica $ueA
IEl /e,uro 4bli,atorio de 0ccidentes de +rEnsito cubrirE, como m%nimo, los si,uientes
ries,os or cada ersona, ocuante o tercero no ocuante de un veh%culo automotor
>el subra"ado es nuestro?A
L =uerte c9u A Cuatro >;? 1:+
L :nvalidez ermanente c9u hasta A Cuatro >;? 1:+
L :ncaacidad temoral c9u hasta A 1na >1? 1:+
L 'astos m3dicos c9u hasta A Cinco >)? 1:+
L 'astos de seelio c9u hasta A 1na >1? 1:+J#
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COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
6o se comarte la ar,umentacin en la $ue se sostiene $ue el 2ecreto /uremo 67 02;(2002(
=+C slo reconocer%a la cobertura a las ersonas, las cuales, se,Fn el Cdi,o Civil, obtienen la
calidad de sujetos de derecho desde el momento de su nacimiento# 2entro de ese orden de ideas,
se a!irma $ue el mismo cuero de le"es disone $ue la atribucin de derechos atrimoniales del
concebido se encuentra sujeta a $ue 3ste nazca vivo# Por tanto, a e!ectos de otor,ar la re!erida
indemnizacin, se tendr%a $ue veri!icar un nacimiento, " no la 3rdida or arte de la denunciante,
de su embarazo#
2# /obre los alcances de la tutela $ue brinda el ordenamiento jur%dico al concebido
Como ha sido visto, tanto el Cdi,o Civil, como la Constitucin consideran al concebido como un
sujeto de derecho rivile,iado, or cuanto lo es ara todo cuEnto le !avorece# Por ello, resulta
!orzoso suerar una interretacin meramente literal del <e,lamento 6acional de <esonsabilidad
Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito ara amarar tambi3n al concebido como
un sujeto rote,ido or la cobertura $ue brinda el /40+#
El conceto jur%dico de ersona no es coincidente con el del concebido# /in embar,o, resulta
inconsistente !undarse en una re!erencia t3cnico(lin,M%stica ara desrote,er al concebido "
olvidarse $ue tanto esta cate,or%a, como la de ersona, obedecen a una misma re!erencia
ontol,icaA la vida humana
13
# El concebido, en tanto sujeto de derecho, es titular del derecho a la
vida, derecho natural " rimario $ue todo ser humano ,oza, or el slo hecho de su e5istencia#
El no comrender la tutela del derecho a la vida del concebido, dentro de los alcances del
<e,lamento 6acional de <esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito
imlicar%a, a nuestro entender, una interretacin inconstitucional, or cuanto se rivile,ia la vida
de las ersonas naturales !rente a la vida de los concebidos, ,enerEndose una situacin de
desi,ualdad del todo injusti!icada# +anta tutela merece la vida de las ersonas naturales como la
de los concebidosA ambos sujetos de derecho#
+3n,ase en cuenta $ue el <e,lamento 6acional de <esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios
or 0ccidentes de +rEnsito se re!iere ,en3ricamente al t3rmino IersonaJ# 4tros cueros
le,islativos, como el Cdi,o Civil, tambi3n en al,unos art%culos se re!ieren a esta cate,or%a
1;
" la
doctrina no ha vacilado en comrender dentro de la misma, tambi3n al concebido
1)
# Por lo
anteriormente e5uesto, una interretacin constitucional arte del reconocimiento de la cate,or%a
de sujeto de derecho al concebido, el cual, si bien, t3cnicamente no es ersona, no deja de ser
una vida humana a la cual ha" $ue tutelar " rote,er en i,ualdad de condiciones#
13
La mEs autorizada doctrina nacional en materia de 2erecho de las Personas nos e5lica $ueA Isustentados en los mEs
recientes " autorizados desarrollos de la ciencia jur%dica distin,uimos la e5resin Isujeto de derechoJ de a$uella otra de
IersonaJ# Ello obedece a la necesidad de arehender, con la ma"or recisin osible, una comleja realidad, $ue, hasta
hace oco, no hab%a sido tenida en cuenta, en su amlia dimensin, or la doctrina civilista# 2ebe remarcarse $ue se
trata de un distin,o de carEcter lin,M%stico en tanto $ue siemre, " con cuales$uiera de ambas e5resiones, aludimos a
un mismo ente, o sea, a la vida humana# 6o obstante, dicho recurso lin,M%stico ermite sistematizar con toda amlitud, a
nivel normativo, la dimensin sociol,ico e5istencial $ue inte,ra el !enmeno jur%dico, obteni3ndose as% evidentes
ventajas de orden rEcticoJ >el subra"ado es nuestro?# >@E<6N62EO /E//0<E'4, Derec&o de las *ersonas$
+(posicin de motivos comentarios al Libro *rimero del ,digo ,ivil *eruano, Librer%a /tudium Editores, Lima, 1*C6,
26?
14
+al es el caso, or ejemlo, del art# 1;)8 c#c# En e!ecto, dicho numeral rescribe $ueA
IPor el contrato en !avor de tercero, el romitente se obli,a !rente al estiulante a cumlir una restacin en
bene!icio de tercera ersona#
El estiulante debe tener inter3s roio en la celebracin del contratoJ >el subra"ado es nuestro?#
1)
0s%, Ies un ar,umento a fortiori >del tio a minori ad maius ermisivo? a$u3l $ue interreta $ue si bien, se,Fn los alcances
del art# 1;)8 c#c#, se uede realizar un contrato a !avor de tercera ersona, a fortiori, se uede celebrar un contrato a
!avor de un concebido, $ue es un sujeto de derecho rivile,iadoJ >E/P:64O0 E/P:64O0, Los principios contenidos en el
-tulo *reliminar del ,digo ,ivil *eruano de 1.8/ 01n'lisis doctrinario, legislativo 2urisprudencial), @ondo Editorial de la
Ponti!icia 1niversidad Catlica del PerF, Lima, 2003, 1*3?#
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3# /obre la di!erenciacin de los derechos atrimoniales " los derechos e5traatrimoniales del
concebido " la naturaleza del se,uro automEtico
El Cdi,o Civil disone $ue la atribucin de derechos atrimoniales del concebido se encuentra
sujeta a $ue 3ste nazca vivo# 0 e!ectos de otor,ar la re!erida indemnizacin, en el resente caso,
no se veri!ic un nacimiento sino la 3rdida, or arte de la denunciante, de su embarazo#
Estamos de acuerdo con $ue la atribucin de derechos atrimoniales a !avor del concebido estE
condicionada susensivamente al hecho $ue este sujeto de derecho nazca con vida# /in embar,o,
debe tenerse en cuenta $ue los derechos e5tra(atrimoniales o e5istenciales del concebido, como
es el derecho a la vida, no estEn sometidos a condicin al,una
16
# 0hora bien, nadie discute $ue la
indemnizacin es un derecho atrimonial, $ue sur,e or la lesin de derechos >sean atrimoniales
o e5istenciales?#
1n se,uro automEtico, como es el caso del se,uro obli,atorio or accidentes de trEnsito, obedece
a una l,ica diversa del sistema de indemnizacin o rearacin# En e!ecto, mientras en este
Fltimo, se tiene $ue iniciar un roceso ara determinar $ui3n es el resonsable " lue,o sur,e la
obli,acin de indemnizar, en el sistema del se,uro automEtico, basta $ue se acrediten los daos
>tanto atrimoniales como e5istenciales? " sur,e automEtica e inmediatamente la obli,acin del
a,o or arte del ase,urador#
PQu3 se busca rote,er con el sistema del se,uro automEticoR 1n mecanismo e!icaz " e!iciente
de a,o or los daos roducidos >tanto atrimoniales como e5istenciales? de las ersonas,
entendidas no en sentido literal como cate,or%a t3cnico(lin,M%stica, sino en sentido ontol,ico,
como seres humanos# Como "a se mencion, el art# 2* del <e,lamento 6acional de
<esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito reconoce or el ries,o
ImuerteJ un monto hasta or ; 1nidades :mositivas +ributarias#
El 2iccionario de la <eal 0cademia Esaola entiende or muerte Ila cesacin o t3rmino de la
vidaJ
18
# P/e odr%a ar,umentar $ue It3cnicamenteJ un concebido no muere or$ue, en todo caso,
se roducir%a un aborto, el cual es entendido como la interrucin del embarazoR Creemos $ue la
resuesta correcta es la ne,ativa# /i Ila vida humana comienza con la concecinJ, como
rescribe el art# 1 c#c#, tambi3n cabr%a entender $ue cesa la vida durante la concecin, " mEs allE
de cual$uier re!erencia semEntica, el ordenamiento jur%dico debe tutelar " rote,er la cesacin de
la vida, de los nacidos " de los aFn no nacidos#
La atribucin atrimonial $ue sur,e con motivo del /e,uro 4bli,atorio or 0ccidentes de +rEnsito
resulta ser consecuencia del reconocimiento de los derechos atrimoniales " e5istenciales de los
sujetos $ue estEn amarados or el mismo# 0s%, el art# 2* del <e,lamento 6acional de
<esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito cubre or daos e5tra(
atrimoniales o e5istenciales >muerte, invalidez ermanente e incaacidad temoral? " or daos
atrimoniales >,astos m3dicos " ,astos de seelio?#
Cuando el art# 1 c#c# establece $ue Ila atribucin de derechos atrimoniales estE condicionada a
$ue nazca vivo >el concebido?J se $uiere rescribir $ue, en caso de una donacin, herencia o
le,ado, habrE $ue eserar a $ue nazca este sujeto de derecho >es decir, se veri!i$ue la condicin?,
ara $ue roduzcan e!ectos jur%dicos estos actos# /i el art# 2* del <e,lamento 6acional de
16
Por ello, se sostiene $ue Ien lo $ue concierne a la atribucin de derechos del concebido, el art%culo rimero distin,ue la
imutacin de derechos no atrimoniales So e5traatrimoniales( de $u3llos de carEcter atrimonial# En cuanto a los
rimeros, como ser%a el caso del derecho a la vida, es evidente $ue no estEn sujetos a condicin al,unaJ >@E<6N62EO
/E//0<E'4, o# cit#, 2*?#
18
<E0L 0C02E=:0 E/P0T4L0, Diccionario de la Lengua +spa3ola, vi,3sima rimera edicin, +omo ::, =adrid, 1**2,
1;13#
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<esonsabilidad Civil " /e,uros 4bli,atorios or 0ccidentes de +rEnsito establece $ue se cubre
or el ries,o muerte >hasta ; 1nidades :mositivas +ributarias?, ello no $uiere decir $ue rimero
tendr%a $ue nacer el concebido >ara $ue desu3s muera? sino $ue esta atribucin atrimonial se
!unda en el hecho de la roteccin del derecho a la vida >del nacido " del no nacido?, derecho
e5tra(atrimonial o e5istencial, el cual no estE sometido a condicin al,una ", or consi,uiente, si
ierde la vida un concebido en un accidente de trEnsito, cabr%a cubrir ese ries,o hasta el monto
establecido en el <e,lamento bajo comentario#
/e debe distin,uir dos situacionesA el derecho a ase,urarse >$ue uede ser atrimonial o no?, de
la atribucin atrimonial resultado de la lesin del derecho a ase,urarse# <eiteramos $ue el
derecho a la vida del concebido >al i,ual $ue el de la ersona nacida? no estE sometido a
condicin al,una# La atribucin atrimonial es un se,undo momento, consecuencia inmediata "
directa, $ue se veri!i$ue el suuesto del ries,o cubierto, el cual es la muerte del concebido
roducto de un accidente de trEnsito# En este caso resulta inalicable la condicin susensiva a la
cual se re!iere el art# 1 c#c# /i se rodujo este suuesto Pcabr%a ar,umentar $ue el concebido tiene
$ue nacer con vida ara atribu%rsele los e!ectos atrimoniales del se,uro, lo cual ser%a !%sica "
jur%dicamente imosible, or$ue justamente muri roducto de un accidente de trEnsitoR En
nuestra oinin, la resuesta correcta es la ne,ativa#
En atencin a estas consideraciones, es oinin de $uienes suscribimos el resente voto, $ue el
concebido, al ser un sujeto de derecho rivile,iado " or$ue la tutela de su derecho a la vida no
estE sometida a condicin al,una, tambi3n se encuentra amarado or el /e,uro 4bli,atorio de
0ccidentes de +rEnsito, re,ulado or el 2#/# 6o# 02;(2002(=+C#
;# 0licacin al caso en concreto
La seora Cahuaza mani!est $ue, lue,o de 12 d%as de roducirse el accidente, acudi al ,entro
4!dico Dr$ Luis 5uito, en atencin a $ue continuaban los dolores " malestares en su vientre
1C
#
:ndic, $ue en el e5amen m3dico le dia,nosticaron un embarazo de cinco semanas con amenaza
de aborto#
0l resecto, la denunciante resent como medios robatorios un dia,nstico emitido or el del ;
de !ebrero de 2003, en el $ue se conclu" lo si,uienteA
,67,L8%967:
1)$; <+%-1,967 879,1 D+ =$> %+4171% ? %1,6 <+%-1,9671L 0@A; >$=)
B)$; ,67%9D+C1C 14+71D1 D+ 1E6C-6
; %8<9+C+ ,67-C6L *6%-+C96C *1C1 D+-+C971C F91E9L9D1D +4EC9671C91$)
Con!orme al <e,lamento del /40+, el a,o de las indemnizaciones se e!ectuarE sin investi,acin
ni ronunciamiento revio de autoridad al,una, bastando la sola demostracin del accidente " de
las condiciones de muerte o lesiones $ue 3ste ori,in a la v%ctima# En el caso concreto, si bien
e5iste un dia,nstico $ue la denunciante ten%a amenaza de aborto, 3ste no resulta su!iciente ara
acreditar $ue el dao se rodujo debido al accidente de trEnsito# En e!ecto, la 3rdida udo
haberse roducido or otras causas, tales como, la inviabilidad roia del concebido o roblemas
del embarazo de la madre#
1C
0l resecto, cabe sealar $ue la seora Cahuaza !ue atendida en la Cl%nica &esalio or traumatismo enc3!alo craneano
" herida in!ectada en el o%do derecho#
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En esa l%nea, cabe sealar $ue la atribucin de resonsabilidad objetiva en la actuacin del
roveedor debe analizarse con!orme a la norma $ue re,ula la car,a de la rueba
1*
, la misma $ue
establece $ue $uien ale,a un hecho debe robarlo, alicEndose de la si,uiente maneraA
>i? -$!,3."-$.1/ 3,& 3,6,$"': corresonde al consumidor acreditar la e5istencia de un
de!ecto en el servicioB ",
>ii? .78%"-$.1/ 3,& 3,6,$"': acreditado el de!ecto, corresonderE al roveedor acreditar $ue
el de!ecto no le es imutable >inversin de la car,a de la rueba?, esto es, $ue no es un
de!ecto incororado al servicio como consecuencia de las actividades involucradas en
oner el roducto o el servicio al alcance del consumidor#
En ese sentido, corresond%a a la seora Cahuaza el acreditar $ue e!ectivamente su!ri la 3rdida
de su embarazo a causa del accidente de trEnsito materia del rocedimiento, mediante la
resentacin, or ejemlo, de un in!orme m3dico en el $ue se eseci!i$ue la causa del aborto# /in
embar,o, de los certi!icados e in!ormes resentados en su denuncia no se rueba la !echa del
aborto ni las causas del mismo#
La manera de sostener el dia,nstico de un embarazo, sobre todo en una situacin contenciosa,
es con un anElisis en san,re, orina saliva, $ue tiene la denominacin de Ure,nosticnUB $ue
consiste en detectar la resencia de hormonas se,re,adas or la lacenta# Este dia,nstico tiene
un alto ,rado de con!ianza, esecialmente a artir de la cuarta semana de embarazo# El otro
rocedimiento dia,nstico es el de la eco,ra!%a $ue es con!iable a artir de las ocho semanas#
1n aborto debe ser certi!icado or un e5amen anEtomo atol,ico del tejido e5ulsado# Esta es la
Fnica manera conocida ara aseverar la e5istencia de restos embrionarios " lacentarios $ue
con!i,uran un aborto#
Por dichas razones, en atencin a $ue la denunciante no cumli con robar $ue, or e!ecto del
accidente, se rodujo el aborto, corresonde declarar in!undada la denuncia or resunta
in!raccin al art%culo C de la Le" de Proteccin al Consumidor#
3#3 /obre la solicitud de medidas correctivas
La seora Cahuaza solicit a la Comisin como medida correctiva el a,o de la indemnizacin or
muerte $ue la Le" del /40+ contemla# 0l resecto, en la medida $ue no ha $uedado acreditada
la e5istencia de una in!raccin or arte de La Positiva, la Comisin considera $ue corresonde
declarar in!undada dicha solicitud#
3#; /obre las costas " costos
En su denuncia, la seora Cahuaza solicit el a,o de las costas " costos en los $ue incurri en el
rocedimiento, ", en la medida $ue no $ued acreditado la !alta de idoneidad de arte de la
denunciada, corresonde declarar in!undada la resente solicitud#
5. DECISION DE LA COMISION
1*
0l resecto, con!orme a lo disuesto or la Primera 2isosicin @inal del Cdi,o Procesal Civil, las normas en 3l
contenidas se alican suletoriamente a los rocedimientos administrativos# Por esta razn, a $uien a!irma
determinados hechos, le corresonde la car,a de robarlos# En tal sentido, el articulo 1*6 del Cdi,o Procesal Civil
establece lo si,uienteA
A!"#$%&' 1(+.* /alvo disosicin le,al di!erente, la car,a de robar corresonde a $uien a!irma hechos $ue con!i,uran
su retensin, o a $uien los contradice ale,ando nuevos hechos#
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PRIMEROA dar or !inalizado de !orma arcial el rocedimiento iniciado or la seora .elmira
Cahuaza +orres en contra de La Positiva /e,uros " <ease,uros /#0#, en el e5tremo re!erido al
a,o de los ,astos m3dicos " la indemnizacin or incaacidad temoral, or haber lle,ado las
artes a un acuerdo $ue one !in a la controversia#
SEGUNDO: declarar in!undada la denuncia interuesta or la seora .elmira Cahuaza +orres en
contra de La Positiva /e,uros " <ease,uros /#0# or resunta in!raccin al art%culo C de la Le" de
Proteccin al Consumidor, en el e5tremo re!erido al otor,amiento de cobertura or muerte del
concebido#
TERCERO: declarar in!undada la solicitud resentada or la seora .elmira Cahuaza +orres ara
$ue la Comisin ordene a La Positiva /e,uros " <ease,uros /#0# como medida correctiva $ue
cumla con a,ar la cobertura $ue muerte le asiste#
CUARTO: dene,ar la solicitud de la seora .elmira Cahuaza +orres ara $ue La Positiva /e,uros
" <ease,uros /#0# asuma el a,o de las costas " costos en $ue ha"a incurrido en el
rocedimiento#
9UAN ESPINOZA ESPINOZA FERNANDO CILLNIZ
Presidente Comisionado
URIEL GARCIA
Comisionado
E%$&$%!( el ($/,$en&e .!&! ($n/,l' <,e2 ($ =$en "!$n"$#e "!n el (en&$#! #el .!&! #e l!(
'n&e$!e( "!%$($!n'#!(2 #$("ep' en ",'n&! ' l!( '/,%en&!( ?,8#$"!( 'pl$"'=le( p'' l'
#e&e%$n'"$4n #e l' "'&e/!8' #e @pe(!n'A e(&'=le"$#' en el Re/l'%en&! #e l' Le02 p! l'(
($/,$en&e( "!n($#e'"$!ne(5
El art%culo 2* del <e,lamento del /40+ seala lo si,uiente resecto a las coberturas $ue brinda
dicha normaA
A&8",l! 291- +l %eguro 6bligatorio de 1ccidentes de -r'nsito cubrir', como mnimo, los
siguientes riesgos por cada persona, ocupante o tercero no ocupante de un ve&culo
automotor:
4uerte cAu ,uatro 0/) 89-
9nvalide# permanente cAu &asta ,uatro 0/) 89-
9ncapacidad temporal cAu &asta ,uatro 0/) 89-
<astos m!dicos cAu &asta ,inco 0=) 89-
<astos de sepelio cAu &asta 8na 01) 89-
>el subra"ado es nuestro?
Con!orme se arecia de la lectura de la norma, la cobertura del se,uro obli,atorio va diri,ida a las
ersonas, or lo $ue corresonderE e!ectuar el anElisis de lo $ue se entiende or ersona bajo
esta norma " su Embito de alicacin#
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/obre el articular, el art%culo 1 del Cdi,o Civil seala $ue la ersona humana es sujeto de
derecho desde su nacimiento
20
, " $ue al concebido se le atribu"en derechos atrimoniales,
siemre " cuando, nazca vivo#
0l resecto, se debe e!ectuar una distincin entre los derechos atrimoniales " e5traatrimoniales#
La doctrina seala $ue los rimeros son los $ue tienen contenido econmico, tales como
herencias, roiedades, indemnizaciones, mientras $ue los se,undos resonden a los $ue no se
ueden traducir de !orma inmediata en un valor econmico, encontrEndose entre ellos la vida, la
inte,ridad, la salud
21
# Por ejemlo, un concebido tendrE derecho a la vida como titular de tal
derecho e5traatrimonial, si es $ue la madre $uisiera interrumir el embarazo voluntariamente# En
este caso, un tercero odr%a interoner a su !avor un -abeas Corus o una denuncia ante el
=inisterio PFblico en de!ensa de su derecho a la vida#
En base a la di!erenciacin e!ectuada, el concebido odrE recibir los derechos atrimoniales
obtenidos en el laso $ue lo !ue, es decir, $ue !ue concebido, de ser el caso $ue nazca vivo, es
decir, cuando obten,a la calidad jur%dica de ersonaB siendo $ue, resecto a los derechos
e5traatrimoniales, le ertenecen or su sola condicin de ser sujeto de derecho
22
#
/i bien es cierto la cobertura $ue o!rece el /40+ resonde a la de un se,uro ersonal >cubriendo
lesiones o muerte?, es decir, no cubre daos materiales, se debe hacer hincai3 $ue el
<e,lamento indica de !orma e5resa e ineludible $ue la cobertura se o!rece a las ersonas# 0s%, la
asi,nacin de la indemnizacin, $ue asa a ser un derecho atrimonial, le corresonderE al
concebido si nace vivo " ad$uiere la condicin de ersona#
Ello no si,ni!ica $ue la norma desconozca los derechos de concebido " la osible asi,nacin de
una indemnizacin or su muerte a la madre en su calidad de bene!iciaria# La roteccin $ue
brinda la norma es la de o!recer cobertura $ue de !orma inmediata brinde asistencia a las
ersonas v%ctimas de un accidente, a !in de reservar su vida, " de ser el caso $ue el mismo ten,a
como consecuencia la muerte de la ersona, los bene!iciarios reciban la indemnizacin or dicha
causal#
En esa l%nea, cabe sealar $ue el art%culo 1* del <e,lamento indica $ue las v%ctimas o
bene!iciarios ueden ercibir otro tio de indemnizacin, or lo $ue su trEmite no es e5clu"ente de
solicitar la $ue o!rece el /40+# 0l resecto, dicho art%culo seala lo si,uienteA
A&8",l! 191- +l derec&o que, seg"n este Ceglamento, corresponda a las vctimas o sus
beneficiarios, no afectar' al que se pueda tener, seg"n las normas del derec&o com"n,
para cobrar indemni#aciones de los per2uicios de quien0es) sea0n) civilmente
responsables del accidente$
+l pago recibido como consecuencia del %eguro 6bligatorio de 1ccidentes de -r'nsito
no implica reconocimiento ni presuncin de culpabilidad que pueda tener el propietario o
20
CODIGO CIVIL
A!"#$%&' 1.* La ersona humana es sujeto de derecho desde su nacimiento# La vida humana comienza con la
concecin# El concebido es sujeto de derecho ara todo cuanto le !avorece# La atribucin de derechos atrimoniales
estE condicionada a $ue nazca vivo#
21
RUBIO CORREA, =arcial# El /er -umano como Persona 6atural# Para Leer el Cdi,o Civil, &ol# V::# LimaA @ondo
Editorial de la P1CP, 1**)# E,# 16 ( 18#
22
En esa l%nea, la di!erencia entre la ersona " el concebido es $ue el rimero tiene caacidad de ,oce leno de derechos
civiles " de los deberes $ue imone el ordenamiento jur%dico, mientras $ue el concebido es slo sujeto de derecho en
cuanto le !avorezca, ,ozando or tanto de una caacidad restrin,ida# FERNANDEZ SESSAREGO, Carlos# 2erecho de
las Personas# E5osicin de =otivos " Comentarios al Libro 17 del Cdi,o Civil# LimaA 'rijle", 1**6# E,#3)(38#
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conductor del ve&culo asegurado o prestador del servicio de transporte, ni servir' como
prueba en tal sentido, en caso de e2ercitarse acciones civiles o penales$
7o obstante, los pagos de indemni#acin efectuados en virtud de este seguro se
imputar'n o deducir'n de los que pudiere estar obligado el propietario o conductor del
ve&culo asegurado o prestador del servicio de transporte en ra#n de la responsabilidad
civil que respecto de los mismos &ec&os de las mismas personas le pueda
corresponder seg"n la norma de derec&o com"n$

2e este modo, en base a la razonabilidad de la norma, el /40+ busca rote,er a todas las
ersonas sin necesidad $ue se dilaten las investi,aciones resecto a la resonsabilidad del
conductor, a !in de rote,erlos de manera e!icaz# En ese sentido, el se,uro no a,a cuando se
determina la resonsabilidad del conductor, sino $ue or su naturaleza, es en s% mismo la !orma de
rearar el dao, no limitando la osibilidad de recurrir al r,ano jurisdiccional a !in $ue se
reconozcan otras indemnizaciones $ue sean debidas#
Por lo tanto, la cobertura o!recida se harE viable si se cumle con $ue el concebido ase a ser
ersona, como el caso en $ue, or razones del accidente, se rodujera un nacimiento ", a los
ocos momentos, muera el nio# En tal situacin, la madre s% odr%a reclamar la cobertura del
se,uro, en tanto e5isti ersona, " ella como bene!iciaria, tendr%a el derecho a la indemnizacin
23
#
El interretar en otro sentido la norma ser%a el desnaturalizar su !inalidad, en tanto estar%a
cubriendo or conceto de muerte un suuesto $ue tiene una v%a correcta a e!ectos $ue sea
amarada, en este caso, una rearacin civil a la madre#
En el caso materia de anElisis, no se rodujo un nacimiento $ue con!i,ure el suuesto lanteado,
no e5istiendo ersona $ue ten,a el derecho a la cobertura or muerte $ue el /40+ brinda, or lo
$ue la seora Cahuaza no ad$uiri la condicin de bene!iciaria#
Por lo e5uesto, La Positiva actu de !orma adecuada al ne,ar la cobertura a la denunciante,
corresondiendo declarar in!undado este e5tremo de la denuncia or resunta in!raccin al art%culo
C de la Le" de Proteccin al Consumidor
2;
# @inalmente, nos encontramos de acuerdo en declarar
in!undada la solicitud de medida correctiva " de a,o de costas " costos#
LILIANA ALVARADO DE MARSANO ADRIANA GIUDICE
&ice ( Presidente Comisionado
MANUEL CHU
Comisionado
D'#! <,e (e +' p!#,"$#! ,n e%p'&e en l' .!&'"$4n #e l' pe(en&e e(!l,"$4n2 el
Pe($#en&e #e l' C!%$($4n +' +e"+! e?e"$"$! #e (, .!&! #$$%en&e e(&'=le"$#! en el '&8",l!
1B #el De"e&! Le0 N 2C9692 Le0 #e O/'n$-'"$4n 0 D,n"$!ne( #el In#e"!p$2 ($en#! el
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E(p$n!-'2 Den'n#! C$ll4n$- 0 U$el F'"8'1
23
&er art%culo 3; del <e,lamento#
2;
/in erjuicio de ello, se indica a la denunciante $ue su retensin uede ser amarada or la v%a de indemnizacin or
dao moral en el Poder Hudicial#
1;918
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
9UAN ESPINOZA ESPINOZA
Presidente
1)918