7 podruja vanih za adekvatan dizajn regulacije i supervizije: 1. Regulacija bankovnih i trgovinskih aktivnosti a. Odvajanje i ograniavanje bankovnih i povezanih bankovnih trgovinskih aktivnosti (supotpisivanje vrijednosnica, osiguranje, ulaganje u nekretnine) - konflikt interesa, moralni hazard, oteani nadzor kompleksnijih banaka, neke banke postaju politiki i ekonomski snane, veliki fin.konglomerati mogu reducirati konkurenciju i efikasnost 2. Regulacija domaih i ulaska stranih banaka a. PITANJE: Restrikcije ulaska banaka imaju pozitivan uinak na bankarstvo? T/N > N b. Konfliktna stajalita: i. Uinkovit nadzor ulaska banaka moe poveati stabilnost ii. Banke s monopolistikim poloajem posjeduju franiznu vrijednost to omoguava razborito ponaanje kod preuzimanja rizika 3. Regulacija adekvatnosti kapitala 4. Dizajn osiguranja depozita a. Svrha: sprjeavanje bankovnih juria, zatite kreditnog i sustava plaanja 5. Supervizija a. Snana supervizija moe utjecati na smanjenje korupcije, ali s druge strane nee poticati razvoj bankarstva, uspjenosti i stabilnosti 6. Regulacija monitoringa banaka od strane privatnog sektora a. Supervizorske agencije mogu poticati privatno nadziranje kroz poticanje primjene certificiranih revizora i poticanje koritenja meunarodnih kreditnih rejting agencija b. Preveliko oslanjanje na nadzor iz privatnog sektora moe dovesti do eksploatacije deponenata i loijeg bankovnog poslovanja 7. Dravno vlasnitvo banaka a. Drave s viom razinom dravnog vlasnitva imaju nii i sporiji financijski i gospodarski rast
2. Sustav unutarnjih kontrola
KI duna je uspostaviti i provoditi djelotvoran sustav unutarnjih kontrola u svim podrujima poslovanja te uspostaviti 3 kontrolne toke: a. FUNKCIJA KONTROLE RIZIKA treba osigurati usklaenost KI sa strategijama i politikama upravljanja rizicima b. Funkcija praenja usklaenosti osigurati da KI posluje u skladu s relevantnim propisima, standardima i kodeksima te internim aktima
c. Unutarnja revizija duna je organizirati funkciju unutarnje revizije
kao posebnog organizacijskog dijela, funkcionalno i organizacijski neovisnu o aktivnostima koje revidira i o drugim org.dijelovima KI 3. Naknada za superviziju
Obraunava se i plaa na godinjoj razini
Za obavljanje supervizije KI plaaju HNB-u naknadu za superviziju Visinu, nain izrauna i nain plaanja propisuje HNB KI dune su HNB-u platiti naknadu u visini od 0,0103 posto od iznosa ukupne imovine Formula za izraun naknade: Naknada= 0,000103 x ukupna imovina
4. Politika i pravo konkurencije banaka u rh
Zajameno Ustavom RH iz 1990. Zakon o zatiti trinog natjecanja (ZZTN) na snazi od 01.10.2010. Ope tijelo za zatitu trinog natjecanja u RH: Agencija za zatitu trinog natjecanja BANKE do 2002. Agencija za zatitu tr.natjecanja, od 2002. HNB, od ulaska u EU AZTN o Kontrola sporazuma (karteli, koluzije, ograniavajui sporazumi) o Zlouporabe vladajueg poloaja o Kontola koncentracije o Zagovaranje konkurencije
5. Postupak utvrivanja financijskog konglomerata
Koordinator e predvodniku u grupi dostaviti odluku o postojanju
financijskog konglomerata. Takoer, obavijestiti e i druga odgovarajua nadlena tijela koja su izdala odobrenje za rad reguliranim subjektima u tom fin.kongomeratu, nadlena tijela u dravi lanici u kojoj je sjedite, druga nadlena tijela koja su izdala odobrenja za rad osobama u tom konglomeratu i Europsku komisiju Predvodnik u grupi duan je obavijestiti sve regulirane subjekte fin.konglomerata u roku od 8 dana od primitka odluke Dodatna supervizija superviziju koju nad reguliranim subjektom provodi HANFA i HNB