Mecanismul fondrii i licenierii bncii n

Republica Moldova.
Mecanismul fondrii bncii presupune parcurgerea a IV etape:

Fondarea unei SA , inregistrarea ei si declararea deciziei deliberative privind efectuarea de

servicii bancare;
naintarea unei cereri ctre autoritatea monetara BNM cu anexarea a unei liste de acte care
confirma indeplinirea tuturor cerintelor si obligaiilor n corespundere cu legislatia privind autorizarea
bncilor. Cererea este adresat Guvernatorului BNM d-lui Draguan D. cu cerere de a primi licena
pentru desfurarea activitii bancare pe teritoriul R. Moldova.
Cererea este examinat preliminar i n cazul dac solicitantul ndeplinete cerinele naintate
de BNM sunt stabilite cerine suplimentare pentru a primi licena. Timp de 1 an banca va ndeplini
cerinele naintate de BNM, dac ea nu le va ndeplini nu va putea obine licena de la BNM. Dup
ce Banca Naional a Moldovei se va convinge, c cerinele ei snt ndeplinite, elibereaz licena n
termen de o lun precum i permisiunea scris privind deinerea cotei substaniale de ctre acionarii
care au solicitat o astfel de cot.
Banca Naional, n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la data adoptrii deciziei privind eliberarea
licenei, ntiineaz solicitantul n scris despre acest fapt i despre necesitatea achitrii taxei stabilite
n Legea instituiilor financiare pentru eliberarea licenei. Licena se semneaz n termen de 3 zile
lucrtoare de la data primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru eliberarea licenei i
se nmneaz, contra semntur, persoanei mputernicite de ctre banc. Banca are dreptul s
desfoare activitile financiare prevzute n licen din data semnrii acesteia.
Tipuri de cerinte:

Cu caracter juridic - existenta tuturor certicifatelor de inregistrare i a statutului formulat n

corespundere cu legislatia
Cu caracter financiar existenta unui capital minim necesar plus cheltuielile de nregistrare.
Acest capital fiind format, integrat din mijloace bneti. Existena unui bussines plan cu programul
de aciune pe urmatorii 3 ani.
Cu caracter tehnic se refer la sediu i mijloacele fixeCu caracter de calificare-se refera la gradul de calificare a personalului inclusiv cerinte
speciale pentru personalul de conducere (administratorii bncii)
Avizarea cererii de BNM care isi rezerveaza trei luni pentru studierea documentelor pe parcursul
carora poate cere si informaie suplimentar fa de cea prevzut de lege.
Avizul BNM poate fi pozitiv sau negativ. In cazul avizului negativ BNM va prezenta n scris motivele
refuzului. n cazul avizului afirmativ BNM va nregistra banca n registrul Bncilor comerciale i va
elibera o autorizaie cu caracter provizoriu.
Activitatea n perioada de graie . Banca va activa n conformitate cu bussines planul i legislaia n
vigoare astfel nct peste 1 an de zile autorizaia s fie confirmat.
n Republica Moldova bncile liceniate sunt organizate cu statut de societi pe aciuni conform
legislaiei referitoare la societile pe aciuni. Prevederile Legii cu privire la societile pe aciuni care
vin n contradicie cu Legea instituiilor financiare nu exercit putere juridic asupra bncii. Banca
liceniat dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice
persoan, inclusiv fa de BNM, guvern i alte autoriti ale administraiei publice.
BNM este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Ea are dreptul de a stabili i de a
modifica capitalul minim reglementat pentru bncile care se nfiineaz i cota maxim a fiecrui
acionar.
Pentru a obine o autorizaie bancar, fondatorii solicitani depun la BNM o cerere, anexnd un set de
documente. Setul de documente este analizat de Departamentul autorizare i supraveghere bancar

i anume de Direcia reglementare i autorizare bancar. Documentele, inclusiv cererea, se

perfecteaz n limba oficial a Republicii Moldova, n caz de necesitate copiile setului de documente
vor fi prezentate n limba rus sau englez. Acest set conine urmtoarele documente i informaii:
Cererea se ntocmete de ctre fondatorii bncii i se prezint guvernatorului BNM mpreun cu setul
de documente.Procesul-verbal al adunrii de constituire a fondatorilor privind organizarea bncii
include numele acionarilor prezeni la adunare i numele celor invitai. Ordinea de zi a adunrii
trebuie s cuprind informaii cu privire la organizarea bncii; cu privire la mrimea capitalului ce se
preconizeaz de subscris, numrul, valoarea i tipul aciunilor preconizate pentru emisiune; cu privire
la aprobarea statutului i a regulamentelor interne ale bncii; cu privire la alegerea consiliului bncii, a
comisiei de cenzori, a organului executiv etc.
Statutul se prezint n trei exemplare, fiind aprobat de adunarea de constituire a acionarilor i
semnat de preedintele Consiliului bncii. Statutul se elaboreaz conform modelului stabilit de Banca
Naional i conine informaii despre: titulatura i adresa juridic a bncii; forma juridic de
organizare; capitalul bncii, valorile mobiliare ale bncii; drepturile i obligaiile acionarilor; modul de
majorare sau de reducere a capitalului statutar; operaiunile bncii; modul de repartizare a beneficiului
bncii; modul de administrare a bncii; structura organizatoric a bncii; relaiile reciproce cu
personalul bncii; secretul comercial i obligaiunile fiduciare; ncetarea activitii bncii; modul de
constituire a reelei bancare etc.
Regulamentele interne sunt aprobate de Consiliul bncii n conformitate cu statutul bncii i
stabilesc: structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de
administrare i de control; funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor i ale
funcionarilor bncii; limitele competenei administratorilor i a funcionarilor bncii de a se angaja n
activiti financiare n numele i n favoarea bncii; funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii
permanente etc.
Contractul de constituire privind organizarea bncii reflect caracterul bncii, indic mrimea
capitalului ce se preconizeaz a fi vrsat, tipurile de aciuni; conine datele de identificare ale tuturor
acionarilor-fondatori cu indicarea cotei de participare, anunat n procente i n bani,
responsabilitile prilor pentru executarea hotrrilor adoptate i organele care soluioneaz
conflictele aprute n legtur cu contractul dat. Contractul de constituire trebuie s fie autentificat
notarial i semnat de toi acionarii bncii.

Business-planul pe primii trei ani de activitate permite BNM s sesizeze obiectivele bncii i
viitoarele operaiuni efectuate.
Informaii despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein aciuni ale bncii.
Informaii ample despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein 10% sau
mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii.
Informaie detaliat privind componena Consiliului bncii, care elaboreaz politica i
supravegheaz activitatea bncii.
Informaie detaliat privind componena comisiei de cenzori a bncii, care va controla
activitatea bncii comerciale.
Informaii privind experiena administratorilor bncii, activitatea) profesional n ultimii io ani
(fia personal, declaraia despre ver etc). Administratorii bncii sunt membrii Consiliului bncii, ai
ce siei de cenzori, preedintele bncii, vicepreedintele, contabilul-ef, subdiviziunilor specializate
i alte persoane care pot deine funcia) administrator.
Contractele de angajare la serviciu ale administratorilor bncii i; informaii i documente
solicitate de BNM.
n cazul n care BNM consider c informaia de baz este insuficie pentru atribuirea autorizaiei, cere
de la solicitant date suplimentare.
Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de
ctre acestea n modul stabilit prin regulamentele BNM. n termen de 3 luni de Ia data depunerii
cererii BNM o aprob preliminar sau o respinge, comunicnd n scris solicitantului decizia luat.
Refuzul de a elibera o autorizaie trebuie s fie motivat. BNM acord preliminar autorizaia de
activitate pe o perioad de un an. Aprobnd preliminar cererea, BNM stabilete urmtoarele cerine
fa de banc pentru acordarea autorizaiei:

depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar;
angajarea de specialiti;
ncheierea unui contract cu o firm de audit;
nchirierea sau cumprarea de echipamente pentru efectuarea operaiunilor bancare i de
edificii bancare.
Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii
se anuleaz. Dac cerinele sunt satisfcute, BNM elibereaz autorizaia timp de o lun. Autorizaia
bancar se acord pe termen nedeterminat i este netransferabil. BNM deine registrul central al
bncilor comerciale, n care se trec titlurile, adresele sediului central i ale filialelor bncilor
comerciale. La acesta anexeaz copiile documentelor prezentate pentru acordarea autorizaiei i/s
deschiderea filialelor i alte documente sau modificri ale acestora. Bncile cror autorizaii au fost
retrase se exclud din registru printr-o not.
Banca Naional a Moldovei , n conformitate cu articolele 5, 11 i 44 ale Legii cu privire la Banca
Naional a Moldovei i articolul 4 al Legii instituiilor financiare, are dreptul exclusiv de a elibera
licene bncilor. Nici o persoan nu este n drept s practice activiti financiare, enumerate la articolul
26 al Legii instituiilor financiare, fr licena Bncii Naionale a Moldovei.
Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s
primeasc licena Bncii Naionale a Moldovei.
Banca Naional a Moldovei ine registrul bncilor liceniate. Cnd Banca Naional elibereaz
licena bancar, banca nou se nscrie n registru. n registru se nscriu denumirea, sediul oficiului
central al bncii i al filialelor ei. La registru se anexeaz urmtoarele documente:

Procesul-verbal al adunrii de constituire privind organizarea bncii.

Statutul nregistrat al bncii i toate completrile i modificrile, introduse n conformitate
cu permisiunea scris a Bncii Naionale.
Regulamentele interne ale bncii.
Lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele bncii, documentul care
stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor autentificate notarial.
Certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat.
Cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 150 mln.
lei.

Organul de administrare i organul de control

Organele de conducere ale bncii sunt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul
executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii
de supraveghere,elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n
statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia. Membrii consiliului sunt alei pe termen de 4
ani de ctre adunarea general a acionarilor.
Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei.

TIPURI I STRUCTURI ORGANIZATORICE

n funcie de natura legturilor existente ntre funcii i compartimente de i de moduri de
repatizare a responsabilitii se ntlnesc urmtoarele tupuri de structuri organizatorice:
1.Structura ierarhic:
-fiecare angajat are un singur ef care decide i controleaz activitatea acestuia

-se ntlnete la firmele mici care necesit o dotare tehnic redus

Avantaje:
-se precizeaz clar autoritatea i meninerea disciplinei la locul de munc.
Dezavantaje:
-sporirea biroctaiei i incetinirea peocesului de luare a deciziilor.
2.Structura funcional:
-presupune organizarea unor compartimente specializate pe diferite domenii de activitate
-orice executant poate primi dispoziii att din partea efului ierarhic ct i din partea efului unui
compartiment funcionar
Avantaje:
-posibilitatea ndrumrii competente care se datoreaz specializrii managerilor
Dezavantaje:
-infomraiile sunt mai complexe i circul pe diferite nivele ierarhice
-disciplina n munc este redus
-scade responsabilitatea
3.Structura mixt
-combin carcateristicile,avantajele dar si dezavantajele primelor dou tipuri de structuri.