1

PhnI :Khi qut chung v ngn hng TMCP NG NAM SEABANK

1.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin ca ngn hng TMCP NG NAM
SEABANK chi nhnh Thi Nguyn
1.1.1 Tn, ach, loi hnh ngn hng
Tn ting Vit:

Ngn hng TMCP ng Nam

Tn ting Anh:

Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank

Tn vit tt:

SeABank

a ch:

S 65 ng Hong Vn Th, thnh ph Thi Nguyn, tnh Thi

Nguyn
in thoi:

0280 3 659 268 s my l 8811/8803

Fax:

0280 3 659 267

Website:

www.seabank.com.vn

Email:

contact@seabank.com.vn

Vn iu l:

5.335.656.000.000 ng

1.1.2

Thi im thnh lp v cc mc lch s quan trng

Ngn hng TMCP ng Nam (SeABank) l ngn hng thng mi

c phn c thnh lp v hot ng ti Vit Nam theo giy php hot ng s
0051/NH-GP ngy 25 thng 03 nm 1994 ca thng c Nhn hng Nh nc
Vit Nam v c y ban Nhn dn Thnh ph Hi Phng cp giy php thnh
lp s 676/GP-UB ngy 04 thng 04 nm 1994 vi thi gian hot ng l 99
nm k t ngy c cp giy php hot ng.
Ngn hng TMCP ng Nam (SeABank) l mt trong nhng ngn
hng TMCP thnh lp sm nht v c xp hng trong Top 10 ngn hng
TMCP ln nht Vit Nam vi 150 im giao dch v hn 2000 CBNV trn ton
quc. Hin SeABank c vn iu l gn 5.335 t ng, l mt trong 08 ngn
hng TMCP c vn iu l ln nht Vit Nam, trong i tc chin lc nc
ngoi Socit Gnrale ngn hng bn l hng u ti Php v Chu u, s hu
20% vn iu l.
2

Vi mc tiu tr thnh ngn hng bn l tiu biu ti Vit Nam,

SeABank cung cp a dng tt c cc sn phm dch v bn l c thit k ph
hp vi nhu cu v kh nng ti chnh ca tng i tng v phn khc khch
hng c nhn cng nh doanh nghip trn ton quc.SeABank nhn thy Thi
Nguyn l th trng rt tim nng cho hot ng ngn hng. Ngy 09 thng 01
nm 2012 ngn hng TMCP ng Nam SeABank khai trng thm im
giao dch mi, SeABank Thi Nguyn ti a ch khu 05 tng, ng Hong
Vn Th, thnh ph Thi Nguyn, tnh Thi Nguyn. y cng l im giao dch
th 150 ca SeABank trn ton quc.
SeABank Thi Nguyn c ng dng m hnh t chc mi theo nh
hng bn l, tun th theo tiu chun ca m hnh ngn hng bn l quc t
nhm em n cho khch hng cht lng dch v tt nht vi nhng tiu chun
cao nht t cc i ng nhn s n trang thit b ni - ngoi tht. SeABank
Thi Nguyn trin khai tt c cc sn phm, dch v dnh cho c nhn v doanh
nghip cng nh cc chng trnh huy ng tit kim, khuyn mi khc ca
ngn hng.
Trong 20 nm pht trin ca mnh, Ngn hng tri qua nhng mc lch
s quan trng sau:
Thng 3/1994: Ngn hng TMCP Hi Phng (Tin thn ca Ngn hng
TMCP ng Nam SeABank) c thnh lp ti Hi Phng.
Thng 9/2002: i tn thnh Ngn hng TMCP ng Nam SeABank.
Thng 3/2005: Chnh thc chuyn Hi s t Hi Phng v 16 Lng H,
Ba nh, H Ni, m u cho vic pht trin mnh m v quy m mng
li giao dch, ti sn, ngun vn v cc hot ng ngn hng khc.
Thng 12/2006: ng dng thnh cng phn mm qun tr li ngn hng
T24 Temenos hin i bc nht th gii ch trong 1 nm trin khai. y l
c s quan trng SeABank c th pht hnh cc sn phm, dch v
ngn hng a dng, hin i v chuyn nghip.
Thng 8/2007: Mobifone tr thnh c ng chin lc trong nc ca
SeABank.
3

 Thng 11/2007: K kt hp ng chuyn giao gii php cng ngh Way4

vi hng Open Way (B) v l Ngn hng u tin ti Vit Nam tch hp
thnh cng Way4 vi T24 Temenos, m u cho vic ra i hng lot cc
sn phm th trong c th s dng cng ngh th Chip EMV c tiu
chun bo mt cao nht m hin ti Vit Nam ni ring v khu vc
Chu ni chung, hu nh cha c ngn hng no p dng.
Thng 12/2007: Tng vn iu l ln 3.000 t ng, tr thnh mt trong
bn ngn hng TMCP c vn iu l ln nht Vit Nam.
Thng 3/2008: Chnh thc pht hng th ghi n ni a S24+.
Thng 8/2008: Socit Gnrale (Php)- tp on ti chnh hng u Chu
u tr thnh c ng chin lc nc ngoi ca SeABank. Hin ti,
Socit Gnrale s hu 20% c phn ca ngn hng.
Thng 12/2008: Tng vn iu l ln 4.068 t ng, tr thnh mt trong
nm ngn hng c vn iu l ln nht Vit Nam.
Thng 6/2009: Chnh thc trin khai theo m hnh ngn hng bn l.
Thng 12/2009: Tr thnh thnh vin chnh thc ca hai t chc th quc
t ln nht th gii l MasterCard v VisaCard. ng thi chuyn Hi s
v 25 Trn Hng o, Hon Kim, H Ni. Pht hnh thm th ghi n ni
a S24++, family card v tng vn iu l ln 5.068 t ng, tr thnh
mt trong tm ngn hng TMCP c vn iu l ln nht Vit Nam.
Thng 1/2010: Chnh thc cng b nhn din thng hiu mi.
Thng 8/2010: SeABank c Th tng Chnh ph trao tng bng khen
c nhiu thnh tch trong cng tc t nm 2007 n nm 2009, gp
phn vo s nghip xy dng Ch ngha x hi v bo v T quc, l
ngn hng TMCP duy nht c nhn Bng khen ca Th tng Chnh
Ph. ng thi SeABank c xp hng 44/1000 doanh nghip np thu
thu nhp doanh nghip ln nht Vit Nam giai on 2007-2009.
Thng 10/2010: SeABank l ngn hng duy nht ti Vit Nam v khu vc
ng Nam c trao tng Gii thng Doanh nghip ASEAN- ABA
2010 trong tiu ch i mi. SeABank cng tng vn iu l ln gn

5.335 t ng tr thnh mt trong tm ngn hng TMCP c vn iu l

ln nht Vit Nam.
Thng 12/2010: Chnh thc pht hnh th quc t SeABank MasterCard
s dng cng ngh Chip EMV c an ton v bo mt cao nht.
SeABank c xp hng 300/500 doanh nghip ln nht Vit Nam v
85/500 doanh nghip t nhn ln nht Vit Nam.
Thng 4/2011: qu Helping Japan With Love ca SeABank ng h 500
triu ng cho nhn dn Nht Bn sau thm ha ng t, sng thn
Thng 7/2011, nhn gii thng quc t International Arch of Europe
Award for Quality and Excellence (IAE)- gii thng c bit cho doanh
nghip c thnh tu kinh doanh ng ghi nhn trong nm do Hi ng
sng kin kinh doanh (Business Initiative Direction) bnh chn v trao
tng
Thng 7/2011 SeABank l mt trong nhng ngn hng u tin ti Vit
Nam chp nhn tt c cc loi th quc t gm Visa, MasterCard, CUP,
American Express, JCB v Diners Club
Thng 9/2011: Chnh thc pht hnh th ghi n quc t SeABank Visa s
dng cng ngh th chip EMV.
Thng 12/2011, chnh thc khai trng Tung tm o to Min Bc v
tr thnh ngn hng tin phong ti Vit Nam a n mt m hnh o
to School Branch
Thng 1/2012 ra mt Dch v ngn hng t ng (Autobank) a dch v
nht, c tch hp y cc chc nng giao dch ngn hng c bn t
tiu chun quc t u tin ti Vit Nam ti H Ni v Thnh ph H Ch
Minh.
Thng 2/2012, chnh thc c Ngn hng Nh nc xp hng thuc
nhm 1
Thng 5/2012: Ngn hng Nh nc Vit Nam trao tng C thi ua n
v c thnh tch xut sc dn u phong tro thi ua ngnh ngn hng
nm 2012

 Thng 11/2012, Business Innitiative Direction trao tng SeABank danh

hiu Gii Platinum trong h thng gii thng Cam kt dch v ng
cp quc t (World Quality Commitment WQC)
Thng 12/2012, Global Banking & Finance Review trao gii thng
Ngn Hng Bn L Sng To Nht Vit Nam 2012
Thng 7/2013, Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam trao tng C
thi ua n v c thnh tch xut sc dn u phong tro thi ua
ngnh ngn hng nm 2012 do c thnh tch xut sc trong phong tro
thi ua ca ngnh Ngn hng nm 2012.
Thng 11/2013, Thng c Ngn hng Nh nc Vit Nam chp thun
SeABank tng vn iu l ln gn 5.466 t ng
Nm 2014: Dch v Ngn hng bn l ca SeABank va c cc tp ch
ti chnh hng u th gii l Global Financial Market Review (GFM) v
Global Brands Magazine (GBM) trao tng cc gii thng quc t Ngn
hng bn l tt nht Vit Nam 2014 v Thng hiu Ngn hng Bn l
tt nht Vit Nam 2014.
1.1.3 Quy m v tnh hnh hot ng kinh doanh ca ngn hng TMCP
NG NAM SEABANK
Thc hin chin lc pht trin dch v ngn hng bn l, vic m rng
mng li hot ng cc chi nhnh, phng giao dch nhng khu vc kinh t
nng ng trn ton quc l chin lc u tin pht trin ca SeABank. Cc
im giao dch ca SeABank tp trung cc khu th c tc pht trin
nhanh, tp trung nhiu doanh nghip hot ng a dng v c tim nng ln v
huy ng tit kim, vay vn phc v hot ng sn xut kinh doanh, tiu dung
cng nh s dng cc dch v ngn hng khc.
Tri qua 20 nm hnh thnh v pht trin, n nay mng li ca
SeABank c mt ti gn 20 tnh, thnh ph trn c nc gm Hi s chnh,
trn 150 chi nhnh v phng giao dch vi 2.300 cn b nhn vin v trn
150.000 khch hng trn ton quc. Cc im giao dch ca SeABank u c
kt ni trc tip vi Hi s chnh thng qua Phn mm qun tr li ngn hng
T24 Temenos phin bn mi nht Ro8, qua gip cc giao dch ngn hng
6

lun nhanh chng, an ton v hiu qu. Mng li hot ng ca ngn hng
SeABank tri rng t Bc ti Nam. C th:
Khu vc min Bc: Gm Hi s chnh v cc chi nhnh ti cc tnh, thnh
ph H Ni, Hi Phng, Qung Ninh, Bc Ninh, Hi Dng, Vnh Phc,
Thi Nguyn.
Khu vc min Trung: Gm cc chi nhnh ti cc tnh, thnh ph Nng,
Khnh Ha, k Lk, Ngh An, Thanh Ha, Bnh nh.
Khu vc min Nam: Gm cc chi nhnh ti cc tnh, thnh ph H Ch
Minh, Bnh Dng, B Ra - Vng Tu, ng Nai, Cn Th, An Giang.
Cc im giao dch ca SeABank u c ng dng m hnh t chc
mi theo nh hng bn l v tun th theo cc tiu chun ca cc m hnh bn
l quc t nhm em n cho khch hng cht lng dch v tt nht vi nhng
tiu chun cao nht t i ng nhn s n trang thit b ni ngoi tht.
Thng qua hot ng pht trin mng li giao dch cng cc sn phm,
dch v linh hot v u i ca ngn hng v th v thng hiu SeABank
c khng nh vi ng o khch hng trn ton quc, gp phn pht trin
thm nhiu khch hng mi v tng cng hiu qu kinh doanh
C cu t chc ca b my qun l ngn hng TMCP NG NAM
SEABANK chi nhnh Thi Nguyn
1.1.4

M hnh t chc b my qun l ngn hng TMCP NG NAM

SEABANK chi nhnh Thi Nguyn

GIM C

PH GIM C

PHNG KHCH HNG

DOANH NGHIP

PHNG KHCH HNG

C NHN

PHNG QUN TR V H
TR HOT NG

B PHN BO V

1.1.5

Chc nng v nhim v ca b my qun l

Gim c chi nhnh:

- Xc nh tm nhn, nh hng chin lc, quyt nh nhng thay i di
hn p ng i hi pht trin ca Chi nhnh
- Pht trin chin lc, lp k hoch v trin khai k hoch kinh doanh v
chu trch nhim trc Tng gim c v ch tiu kinh doanh c giao
cho chi nhnh
- iu hnh v quyt nh cc vn lin quan ti hot ng kinh doanh
hng ngy ca Chi nhnh theo ng php lut, iu l Ngn hng, Quy
ch, Quy nh, ch o ca Tng Gim c, cc n v lin quan ti Hi
s ca Ngn hng, c th :
+ Cng tc qun l, ch o kinh doanh
+ Cng tc qun l, tuyn dng, sp xp, b tr nhn s
8

+ Cng tc qun l chi ph, hnh chnh

+ Cc cng tc khc
- T chc ch o, hng dn v thc hin o to nghip v cho cn b,
nhn vin ca Chi nhnh i vi mi hot ng ca Chi nhnh
- Bo co Tng Gim c ton b tnh hnh hot ng ca Chi nhnh cc
vn nghip v v nhn s pht sinh v xut phng n gii quyt
- Nghin cu, xy dng v t chc trin khai cc quy nh, quy trnh cng
tc ca Ngn hng c lin quan n hot ng, nghip v ca Ngn hng
Ph Gim c:
- H tr Gim c trong vic iu hnh hat ng kinh doanh ca Chi
Nhnh v Phng QHKH nhm t ch tiu k hach do cp trn giao
- H tr Gim c trong vic truyn t, o to, gim st & trin khai quy
trnh, quy ch, chnh sch nhm m bo tnh thng nht, chuyn nghip
& hiu qu
- H tr Gim c trong vic xy dng, truyn t v nh hng k hach
kinh doanh ca Chi Nhnh
- H tr Gim c trong vic qun l & pht trin mng li khch hng
cng nh cc li th cnh tranh ca Chi Nhnh
- H tr Gim c trong vic m bo tnh chnh xc v y trong cc
bo co hat ng ca Chi Nhnh cho Ban Tng Gim c
- H tr Gim c trong vic xy dng v pht trin i ng nhn s ti
Chi Nhnh pht trin vng mnh, cng nhau han thnh tt nhim v
- Xy dng v duy tr nhng mi quan h i ngai thch hp nhm tng v
th cho Chi Nhnh trn th trng
Phng Khch Hng Doanh Nghip:

- Gm trng phng v cc chuyn vin KHDN, thc hin cc nghip v

lin quan n khch hng Doanh nghip nh m ti khon, cc dch v
km theo, cho vay, bo lnh, m LC cho KHDN
Phng Khch Hng C Nhn:
- Trng phng v cc chuyn vin KHCN, thc hin cc nghip v lin
quan n KHCN: m ti khon, cho vay, huy ng
- Trng nhm Teller, cc Teller thc hin cc hot ng giao dch lin
quan n thu chi, chm sc khch hng, cc hot ng lin quan n dch
v khch hng.
Phng Qun Tr v H Tr Hot ng:
- Gm trng phng v cc nhn vin: thc hin hch ton ni b lin quan
n k ton ni b, hch ton tn dng
B phn bo v:
- Thc hin cng tc bo v an ninh, an ton ca ngn hng v cho khch
hng vo giao dch.
- Qun l cht ch vic thc hin ni quy, quy nh lm vic ca NH cng
nh vic chm cng v ra vo ca cn b nhn vin trong ngn hng
- C trch nhim m bo an ton trong vic p ti tin v giy t c gi.
- Kim tra, nhc nh cn b nhn vin nghim tc thc hin ni quy lm
vic ca ngn hng.
- Gim st, kim tra, nhc nh v thc hin tt cng tc phng chng chy
n ti ngn hng.
- Thc hin cc cng vic khc khi c yu cu ca Gim c.
1.2

Cc hot ng kinh doanh ca ngn hng TMCP ng Nam chi

nhnh SeABank

10

Ngn hng TMCP ng Nam thc hin cc hot ng kinh doanh sau
y:
- Huy ng vn ngn hn, trung hn v di hn di cc hnh thc tin gi
c k hn, khng k hn, tip nhn vn y thc u t v pht trin ca
cc t chc trong nc, vay vn ca cc t chc tn dng khc.
- Cho vay ngn hn, trung hn, di hn, chit khu thng phiu, tri phiu
v cc giy t c gi khc, hn vn lin doanh theo lut nh.
- Lm dch v thanh ton gia cc khch hng.
- Thc hin kinh doanh ngoi t, vng bc v thanh ton quc t, huy ng
vn t nc ngoi v cc dch v ngn hng khc trong quan h vi nc
ngoi khi c NHNN cho php.
- Mi gii v u t chng khon, lu k, t vn ti chnh doanh nghip v
bo lnh pht hnh.
- Cung cp cc dch v v u t, qun l n v khai thc ti sn.
- Thc hin dch v chuyn tin
Phn II. Thc trng phn tch hot ng kinh doanh ti ngn hng TMCP
NG NAM SEABANK chi nhnh Thi Nguyn
2.1

Tnh hnh hot ng kinh doanh ca ngn hng TMCP NG NAM

SEABANK chi nhnh Thi Nguyn

2.1.1

Tng quan tnh hnh ti sn ,ngun vn ca ngn hng TMCP

NG NAM SEABANK chi nhnh Thi Nguyn

2.1.2

Cc hot ng ch yu ca ngn hng

1.Huy ng vn
Vi bt c NH no th hot ng huy ng vn u c ngha rt quan
trng, tnh hnh huy ng vn nh hng rt ln n hot ng kinh doanh khc
ca NH.Tnh hnh huy ng vn ca Ngn hng trong thi gian qua nh sau:

11

So snh 2013/2012

Ch

Nm 2012

tiu

Nm 2013

Nm 2014

Chnh
lch

So snh 2014/
Chnh
lch

Tng
ngun
vn

78.423,491 122.114,563 140.417,409 43.691,072

55,712

18.302,846

huy
n g

Theo bng trn ta thy, nm 2013 tng ngun vn huy ng ca ngn

hng l 122.114,563 triu ng so vi nm 2012 l 78.423,491 th ngn hng
tng 43.691,409 triu ng tng ng 55,712%. Do nh hng ca nn kinh t
ang gp kh khn nn tnh hnh huy ng ca ngn hng c phn chm li,
tng ngun vn huy ng ca ngn hng nm 2014 l 140.417,409 triu ng so
vi nm 2013 tng ng 14,988%. Tnh hnh nm 2014 c phn tng ln nhng
s tng ln khng ng k so vi nm trc, mt khc do nh hng ca nn
kinh t n hu ht mi doanh nghip cng nh c nhn khch hng nn khng
trnh khi c s st gim ca hot ng huy ng vn ti ngn hng.
2.

Tnh hnh cho vay vn

Cho vay: Bng nhng khon tin huy ng c ngn hng s cho cc t

chc kinh t v c nhn vay vi li sut cao hn li sut huy ng. Ngn hng s
nhn c phn chnh lch b p nhng chi ph cho hot ng v mt phn
li nhun. y l nghip v mang li ngun thu ch yu cho ngn hng.
Hot ng cho vay mang tnh cht quan trng i vi cc ngn hng cng
nh SeABank, thng qua hot ng cho vay ngn hng c th em v mt lng
thu nhp gip cho ngn hng hot ng v pht trin. Tnh hnh cho vay ca
ngn hng th hin qua cc nm nh sau:

12

14

Tng d n tn dng nm 2013 ca ngn hng t c nhng thnh cng

nht nh, tng d n tn dng nm 2013 l 62.358,251 triu ng so vi nm
2012 th tng d n tng 30.453,398 triu ng tng ng 95,451%. Tuy nhin
n nm 2014 hot ng cho vay u t kt qu tt nhng do s kh khn
trong hot ng huy ng vn nn nh hng n hot ng cho vay ca ngn
hng, tng d n nm 2014 t 51.657,438 st gim so vi nm 2013 l
10.700,813 triu ng tng ng 17,160%. Do nh hng ca hot ng huy
ng vn nn m bo s hot ng ca mnh ngn hng phi hn ch vic
cho vay.
3. Cc hot ng kinh doanh khc
Nhn tin gi: Mt trong nhng ngun quan trng hnh thnh nn ngun
vn hot ng ca NH l cc khon tin gi. NH m dch v nhn tin gi ca
ngi c tin mang ti gi vi cam kt hon t ng hn. Khch hng s nhn
c mt khon tin li trn khon tin gi ca mnh ty thuc vo hnh thc v
thi hn ca cc khon tin gi v mc li sut cng b, hoc tha thun gia
ngn hng v khch hng.
Kinh doanh ngoi t: Ngn hng ng ra mua bn, trao i mt loi ng
tin ny ly mt loi ng tin khc hng chnh lch gi hoc thu ph dch
v.
Cung cp cc ti khon giao dch v thc hin thanh ton: Ngn hng m
ti khon cho khch hng bng nhiu hnh thc, c th l khch hng s nhn
c sc v khi thanh ton khch hng khng cn s dng tin mt trc tip vic
thanh ton s c ngn hng thc hin, hoc ngn hng c th tin hnh theo
yu cu ca khch hng thanh ton, chuyn tin thng qua h thng mng
in t lin ngn hng. Ngy nay do s pht trin ca cng ngh, khoa hc k
thut khch hng c th rt tin t ng qua my ATM bt c khi no, khch
hng c th thanh ton qua my POS khi mua sm ti siu th, thanh ton tin ti
khch sn, trung tm thng mi m khng cn dung tin mt.
13

Bo lnh: Ngn hng c bo lnh vay, bo lnh thanh ton, bo lnh

thc hin hp ng v cc hnh thc bo lnh khc bng uy tn v kh nng ti
chnh ca mnh vi ngi nhn bo lnh.
Dch v t vn: Ngn hng tin hnh t vn cc sn phm dch v ca
ngn hng cho khch hng, gip khch hng a ra quyt nh v thu t khch
hng mt khon ph t vn nht nh.
2.1.3

Kt qu hot ng kinh doanh

Trong 3 nm qua ngn hng gp phi nhiu th thch trong hot ng

ti chnh, th trng khng n nh, s kh khn ca cung cu ngoi t. Tuy
nhin SeABank n lc hot ng t ch tiu v vt k hoch t ra,
cng vi s uy tn v thng hiu ngn hng c khch hng t nim tin
nn hot ng kinh doanh lun t hiu qu nm sau cao hn nm trc. C th:

14

15

So snh
Ch tiu
Tng
doanh thu
Tng chi
ph
Tng li
nhun

Nm 2012

Nm 2013

Nm 2014

So s

2013/2012
Chnh lch

Chnh

7.352,432

15.859,637

20.586,752

8.507,205

115,706

4.727,

7.116,794

13.775,062

17.581,322

6.658,268

93,557

3.806,

235,638

2.084,575

3.005,430

1.848,937

784,651

920,8

Nhn mt cch tng quan vo bng trn ta c th thy tng doanh thu v
tng chi ph ca ngn hng u tng trong nm 2014, tuy nhin mc tng ca
hai ch tiu ny u tng kh chm so vi nm 2013. C th: nm 2014 tng
doanh thu l 20.586,752 triu ng, nm 2013 l 15.859,637 triu ng, nm
2014 tng hn nm 2013 l 4.727,115 triu ng tng ng 29,806%. Doanh
thu nm 2014 ca ngn hng tng ln ch yu do s tng ln ca thu nhp t
tin li cn doanh thu t hot ng dch v v hot ng kinh doanh ngoi hi
u gim so vi nm 2013. Tng chi ph ca nm 2014 l 17.581,322 triu ng
tng 3.806,260 triu ng tng ng 27,632% so vi nm 2013, chi ph ca
Ngn hng tng ln ch yu do chi ph tr li v chi ph cho hot ng dch v
tng ln nhiu, cn chi ph d phng ri ro tn dng v chi ph hot ng nm
2014 ca Ngn hng u gim hn nm trc. Nm 2013 l mt nm m ngn
hng c s tng trng vt bc v tng doanh thu v tng chi ph. C th: nm
2013 tng doanh thu t 15.859,637 triu ng tng 8.507,205 triu ng tng
ng 115,706% so vi nm 2012. Tng chi ph nm 2013 t 13.775,062 triu
ng tng 6.658,268 triu ng tng ng 93,557% so vi nm 2012. C th
ni y l mt bc m cho ngn hng i ln, tuy nhin do nn kinh t ang
16

kh khn cng vi vic tip cn th trng nn ngn hng gp khng t kh khn

dn n nm 2014 tc tng trng ca ngn hng c phn tng ln nhng c
phn chm li so vi nm trc.
Tng li nhun 3 nm ca ngn hng u tng, c th: nm 2013 li
nhun t 2.084,575 triu ng tng 1.848,937 triu ng so vi nm 2012.
Nm 2014 li nhun t 3.005,430 triu ng tng 920,855 triu ng tng
ng 44,175% so vi nm 2013. Tng li nhun ca ngn hng tng ln ch
yu l do tng doanh thu cc nm ca ngn hng tng ln.
Nhn chung kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng qua 3 nm u
c s tng ln ng k nm sau cao hn nm trc, cng vi s hot ng n
lc ca ton b nhn vin v s tin cy ca khch hng gip ngn hng ngy
cng khng nh v th pht trin v nng cao gi tr thng hiu ca chi nhnh
ngn hng ti Thi Nguyn
2.2 Hot ng cho vay ca ngn hng TMCP AAA
2.2.1

L lun c bn v hot ng cho vay

Cho vay l mt hnh thc cp tn dng, theo NH giao cho khch hng
s dng mt khon tin s dng vo mc ch v thi gian nht nh theo
tha thun vi nguyn tc c hon tr gc v li vay.
Quy trnh vay vn ti NH SeABank: Quy trnh cho vay c bt u t
khi cn b tn dng tip nhn h s khch hng v c tin hnh theo 4 bc:

Cc bc c th hin qua s sau:

17

Tip nhn h s
khch hng

Nhn vin tn dng

lp hp ng tn
dng v gii ngn

Thm nh cho vay

Theo di tr n v
x l n qu hn

Bc 1: Tip nhn h s vay vn

Cn b tn dng (CBTD) SeABank tip xc vi khch hng c nhu cu
vay vn, xem xt cc iu kin vay vn: nng lc php l, mc ch s dng
vn, tnh hnh ti chnh, phng n hoc d n sn xut kinh doanh, ti sn m
bo. Nu khch hng iu kin th hng dn khch hng lp v np cc h
s, ti liu theo Danh mc h s vay vn ti SeABank.
Danh mc h s vay vn i vi t chc bao gm:
+ Giy ngh vay vn theo mu ca SeABank
+ Quyt nh thnh lp doanh nghip;
+ ng k kinh doanh;
+ Giy php hnh ngh (nu c);
+ iu l t chc v hot ng;
+ Quyt nh b nhim ngi iu hnh, k ton trng;
+ Quy ch ti chnh (i vi Tng cng ty v cc n v thnh vin);
18

+ Ngh quyt ca Hi ng qun tr hoc hi ng thnh vin giao quyn cho

Tng Gim c/Gim c k kt cc ti liu, th tc lin quan n vay vn, th
chp, cm c cho SeABank;
+ Giy chng nhn m s doanh nghip xut, nhp khu;
Danh mc h s vay vn i vi c nhn, h gia nh, t hp tc bao gm:
+ ng k kinh doanh (i vi nhng trng hp php lut c quy nh phi
ng k kinh doanh);
+ Hp ng hp tc (i vi t hp tc);
+ Chng ch hnh ngh (nu c);
+ Xut trnh chng minh nhn dn, s h khu (cn b tn dng i chiu v lu
bn photo trong h s).

Bc 2: Thm nh cc iu kin tn dng

-

nh gi chung v khch hng vay vn: Gm nh gi v nng lc php

l, nng lc sn xut kinh doanh ca doanh nghip.

-

Thm nh v phng din ti chnh i vi khch hng vay vn l doanh

nghip: Vic phn tch tnh hnh ti chnh ca doanh nghip phi da vo kt
qu sn xut nhiu nm ca DN.
-

Thm nh tnh kh thi ca phng n sn xut kinh doanh, d n u t:

Vi phng n kinh doanh cn phi nh gi kh nng cung ng u vo, nng

lc SX ca khch hng, kh nng tiu th ca DN. i vi phng n, d n
phc v i sng cn nh gi kh nng thc hin ca khch hng, vn t c
thc t tham gia, ngun thu nhp s dng tr n, k hoch tr n ph hp vi
ngun thu thc t. i vi d n u t cn nh gi s b theo ni dung chnh
ca DAT, phn tch th trng v kh nng tiu th ca sn phm, thm nh
phng din k thut ca d n, phn tch ri ro v phng n phng nga ri
ro ca DN, phn tch mt ti chnh v hiu qu ca DAT.
19

Thm nh v ti sn m bo tin vay.

Bc 3: Xt duyt cho vay, thc hin k kt hp ng tn dng v hp

ng m bo tin vay.
-

Trnh t xt duyt cho vay c tin hnh bi cc cn b tn dng sau

trnh ln trng phng tn dng xt duyt, sau khi c xt duyt ti phng giao
dch phi trnh ln chi nhnh v hi s quyt nh cho vay hay khng.
-

Thc hin k kt hp ng, giao nhn h s ti sn m bo v phong to

ti sn m bo: CBTD thng bo cho khch hng v quyt nh cho vay hay
khng cho vay ca SeABank sau tin hnh k kt hp ng tn dng vi
khch hng. Sau khi k kt hp ng, CBTD gi Thng bo phong to hoc
ng k giao dch m bo vi cc b phn, c quan c thm quyn theo quy
nh ca php lut phong to cc ti sn cm c, th chp, bo lnh ti
SeABank.
-

Ty tng loi ti sn m bo m ngn hng c cc phng thc qun l

khc nhau.
-

Tin hnh gii ngn tin vay v qun l h s tn dng ca khch hng
Bc 4: Theo di, gim st qu trnh s dng vn vay thu n, thanh l

hp ng tn dng iu chnh k hn tr n, gia hn n.

-

Theo di gim st qu trnh s dng vn vay: Sau ngy gii ngn,

SeABank thc hin kim tra, gim st qu trnh vay vn, s dng vn vay v tr
n ca khch hng ph hp vi c im hot ng ca SeABank v tnh cht
ca khon vay, nhm m bo hiu qu v kh nng thu hi vn vay.
-

Thu n, thanh l hp ng tn dng: Qu trnh thu n gm c: thu li v

thu gc. Thanh l hp ng tn dng phi tt ton khon vay v gii ta cc hp

ng bo m ti sn.
-

iu chnh k hn tr n, gia hn n: Trng hp khch hng khng tr

n gc hoc li ng k hn hoc khng tr ht n gc hoc li trong thi hn

cho vay tho thun trong Hp ng tn dng v c vn bn ngh, th
20

SeABank ni cho vay xem xt cho iu chnh k hn tr n hoc cho gia hn

n.
2.2.2

Tnh hnh cho vay ca ngn hng

Song song vi hot ng huy ng vn l hot ng s dng vn, trong

cho vay l hot ng ch yu. Hot ng cho vay ng vai tr quyt nh
trong hiu qu hot ng ca ngn hng. Con s cho vay tng nhanh ng ngha
vi li m ngn hng nhn c t hot ng cho vay ngy cng ln.

21

Ch tiu

Nm 2012
Quy m

Nm 2013

TT(%)

Quy m

TT(%)

Nm 2014
Quy m

2013/2012

TT(%) Chnh lch

2014/2013
%

Hot
ng

31.904,8

tn

53

100

62.358,
251

100

51.657,
438

100

30.453,3

95.45

98

dng
1. Cho

Chnh lch

10.700,8

17.16

13

9.91,876

31.76

vay

12.035,0

37.7

31.228,

50.0

21.310,

41.2

19.193,8

159.4

ngn

00

22

867

80

105

53

67

84

vay

14.126,3

44.2

23.026,

36.9

24.132,

46.7

8.899,96

63.00

1.105,66

trung

93

77

354

21

021

15

5.743,46

18.0

8.103,0

12.9

6.215,3

12.0

2.359,57

41.08

02

30

94

12

32

hn
2. Cho

hn
3. Cho
vay di
hn

4.802

1.887,71

23.29

22

Da vo bng phn tch trn c th cho chng ta thy mt cch tng quan
v tnh hnh cho vay ca ngn hng. Nm 2012, doanh s cho vay ca Ngn
hng SeABank chi nhnh thi nguyn l 31.904,853 triu ng, cho vay ngn
hn v cho vay trung hn chim t l kh ln, cho vay di hn mi ch t mc
kh thp. Nhn vo bng phn tch trn th kt qu v hot ng tn dng i vi
mt chi nhnh mi ti Thi Nguyn l rt ng khch l. D n cho vay ngn
hn nm 2012 l 12.035,000 triu ng chim 37.722% trong tng d n, d n
cho vay trung hn ca Ngn hng l 14.126,393 triu ng chim t l 44.277%,
cho vay di hn l 5.743,460 triu ng t l 18.002%
Nhng khon vay ny u c nh gi l c cht lng kh tt, tiu
chun, nm 2012 NH khng c mn vay no l n qu hn c. y s l nn
tng tt NH pht trin trong tng lai.
Sang nm 2013, NH tip tc pht huy nhng g t c ng thi m
rng phm vi hot ng a dng cc hnh thc cho vay nng cao v th ca
NH ng thi tng li nhun trong hot ng ca NH. iu ny th hin d n
cho vay ca NH nm 2013 l 62.358,251 triu ng tng ln gp i nm 2012,
trong d n cho vay ngn hn l 31.228,867 triu ng chim 50.080% tng
d n. d n cho vay trung hn l 23.026,354 triu ng chim 36.921%, d n
cho vay di hn ca NH l 8.103,030 triu ng chim t l 12.994% tng d n
ca NH. Gi tr tt c cc khon d n ngn hn, trung hn v di hn u tng
hn so vi nm 2012. Trong nm 2013, bng nghip v ca mnh NH khng
ngng nng cao k thut thm nh h s cc khon vay, tng cng vic gim
st s dng khon cho vay ti chi nhnh tng ln ng ngha vi uy tn ca NH
cng c nng ln mt tm cao mi iu ny l rt c li cho NH. Cht lng
cc khon d n u rt tt, u l n tiu chun v khng c khon n qu
hn no c.
Tuy nhin sang nm 2014,NH gp phi mt s kh khn nn hot ng
cho vay c phn gim st c th: tng d n tn dng ca NH nm 2014 l
23

51.657,438 triu ng gim hn so vi nm 2013 l 10.700,813 triu ng

tng ng gim 17.160%. C cu d n nm nay cng c nhng thay i, d n
ngn hn l 21.310,105 triu ng chim 41,253% trong tng d n, d n cho
vay trung hn l 24.132,021 triu ng chim 46,715%, d n cho vay di hn
l 6.215,312 triu ng chim t l 12,032%.Tnh hnh d n c phn tin trin
tt nhng c phn chm li. V gi tr ca cc khon cho vay th u gim hn
so vi nm 2013, cho vay ngn hn gim nhiu nht gim 31.762%, cho vay
trung hn tng 4.802% cn cho vay di hn th gim 23.296% so vi nm 2013.
Nm 2014, mc d cht lng cho vay ca NH u tt, mi khon vay u l n
tiu chun nhng do NH gp nhng kh khn trong hot ng huy ng vn,
gi tr huy ng vn ca NH gim st hn nm 2013, chnh iu ny nh
hng trc tip n hot ng cho vay ca NH, khin NH hn ch cho vay hn
dm bo hot ng ca mnh. Tnh hnh ti chnh tt, cha pht sinh khon
n qu hn nn cha phi x l TSB
Trong hot ng ca ngn hng th hot ng huy ng vn v cho vay c
mi quan h mt thit vi nhau nn bt k s thay i ca hot ng no u
nh hng n hot ng kia v nh hng n hot ng kinh doanh ca ngn
hng. C th:

24

Ch tiu

Nm 2012

Nm 2013

Nm 2014

Tng ngun vn huy ng

78.423,491

122.144,563

140.417,409

Tng d n

31.904,853

62.358,251

51.657,438

Chnh lch

46.518,638

59.786,312

88.759,971

40,683

51,053

36,788

T l (%)
Tng d n/tng ngun vn huy ng

25

Nm 2012 do NH mi i vo hot ng chi nhnh mi nn gp nhiu

kh khn, tuy nhin NH khc phc mt cch hiu qu nn t l d n trn
tng ngun vn cha cao. Mt ngn hng c t l n qu thp tc kh nng thu
hi vn cho vay ca ngn hng cao, nu t l ny qu cao c th y ngn hng
vo tnh trng mt kh nng thanh ton. Ta c th thy nm 2012 v 2013 th
tng ngun vn huy ng tng th tng d n cng s tng nn, n nm 2014
ngun vn huy ng tng nhng tng d n li gim i cng mt phn do nh
hng ca nn kinh t v s kh khn trong cc hot ng ca NH. Ngn hng
c gng hn ch nhng kh khn c th m bo hot ng mt cc tt
nht nn mc gim ch gim xung mt mc ti thiu m ngn hng d tnh
c.
2.2.3

Mt s hot ng cho vay khc

SeaBank tp trung ti tr vn cho cc d n ngn hn v ti tr cc d n

trung v di hn trong tt c cc lnh vc hng hi, nng lm ng nghip, cng
nghip, xy dng, thng mi dch v, gii tr, t xe my Nhm nng cng
cht lng hot ng tn dng SeaBank a ra nhiu sn phm tn dng chin
lc nh:
Khch hng c nhn

Cho vay mua t SeaCar

+ Mc vay ti a ln ti 80% nhu cu vay vn
+ Thi hn vay ti a ln ti 60 thng.
+ C th c n hn tr n gc trong 03 thng u tin
+ C th dng chnh chic xe mua lm ti sn bo m
+ c gii ngn ngay khi c giy hn ly ng k xe
26

+ Phng thc tr n ph hp tnh hnh ti chnh a dng ca Khch

hng

Cho vay khuyn hc SeaStudy

+ Khch hng s c ngay tin trang tri hc ph v sinh hot ph
+ Khch hng c th s dng ti sn th chp hoc vay tn chp
+ Mc vay ti a ln ti 1 t ng vi ti sn th chp,500 triu ng
khi vay tn chp
+ Thi hn vay ti a ln ti 60 thng v c th c n hn tr n
gc trong 2 nm hc u tin
+ Th tc n gin, li sut u i.

Cho vay mua, sa cha nh SeaHome

+ Mc vay ti a ln ti 70% s tin u t cho ngi nh
+ Thi hn vay ti a ln ti 20 nm v c th c n hn tr n gc
trong 12 thng u tin
+ C th dng chnh ngi nh mua lm ti sn bo m ti ngn hng
+ Mc li sut cnh tranh
+ Phng thc tr n linh hot

Cho vay tiu dng SeaBuy

+ c vay vn m khng cn ti sn th chp vi s tin ln n
500 triu ng
+ Thi hn cho vay tr gp ln n 60 thng
+ D dng qun l chi tiu gia nh khi ch cn tr gp tr hng thng
vi s tin c nh v li tnh trn d n thc t gim dn.
+ Th tc n gin, nhanh gn, gii ngn khng qu 03 ngy lm vic
27

+ Li sut linh hot, hp dn

Cho vay cm c c phiu nim yt, cha nim yt

Cho vay tiu dng c ti sn m bo

+ p ng mc ch tiu dng a dng
+ Mc cho vay ti a ln ti 500 triu ng
+ Thi hn vay ln ti 60 thng
+ Phng thc tr n ph hp tnh hnh ti chnh a dng ca khch
hng
Khch hng doanh nghip:
Cho vay nhanh mua t doanh nghip SeACar Business
+ Ti a ln ti 60 thng v c th c n hn tr gc trong 03 thng
u tin
+ Mc cho vay ln ti 75% gi tr xe mua
+ Dng chnh xe mua lm ti sn m bo cho ngn hng
+ Gii ngn ngay khi c giy hn i vi xe mi
+ Thi gian gii quyt h s nhanh chng trong vng 02 ngy lm
vic
Cho vay u t ti sn di hn
+ Thi hn cho vay v thi gian n hn linh hot
+ Loi tin cho vay a ng
+ c min ph t vn u t d n
Cho vay u t ti sn trung hn
+ Mc cho vay ln ti 75% gi tr xe mua
+ Dng chnh xe mua lm ti sn m bo cho ngn hng
28

+ Gii ngn ngay khi c giy hn i vi xe mi

+ Thi gian gii quyt h s nhanh chng trong vng 02 ngy lm
vic
+ Thi hn cho vay ln n 60 thng
+ Mc cho vay/gi tr ti sn u t cao
+ Vn gc c tr gp
+ Th tc nhanh chng, thun tin
2.3 Hot ng huy ng vn
2.3.1

L lun c bn v hot ng huy ng vn

Huy ng vn l cng vic lm nn tng, c bit quan trng trong hot

ng ngn hng. Ngy nay, mc cnh tranh gia cc ngn hng ngy cng gay
gt. Cc ngn hng lun a ra nhiu chng trnh khuyn mi nhm thu ht
khch hng nh: tng li sut huy ng, quay s trng thng, ng thi p
dng nhiu sn phm tin ch hn ginh cho khch hng. Thm na, cc ngn
hng quc doanh vi u th v vn, mng li cng ang tham gia tch cc vo
cuc cnh tranh ny.
Vn ca NHTM l nhng gi tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng
c dng cho vay, u t hoc thc hin cc nghip v kinh doanh khc.
Vi NH, vn l c s NH t chc mi hot ng kinh doanh, vn
quyt nh quy m hot ng tn dng v cc hot ng khc ca NH, ng thi
vn quyt nh nng lc thanh ton, nng lc cnh tranh v m bo uy tn ca
NH trn thng trng.
Hot ng huy ng vn l mt trong nhng hot ng ch yu v quan
trng nht ca NHTM. Hot ng ny mang li ngun vn ngn hng c th

29

thc hin cc hot ng khc nh cp tn dng v cung cp cc dch v NH cho

khch hng.
Theo Ngh nh 49/2000/N-CP ngy 12/9/2000 ca Chnh ph v t
chc v hot ng ca NHTM nhm c th ha vic thi hnh Lut Cc T chc
tn dng, NHTM huy ng vn di cc hnh thc sau y:

Nhn tin gi ca cc t chc, c nhn v cc t chc tn dng khc di

cc hnh thc tin gi thanh ton, tin gi tit kim khng k hn, tin gi tit
kim c k hn v cc loi tin gi tit kim khc.
-

Tin gi thanh ton: L hnh thc huy ng vn ca NHTM bng cch

m cho khch hng ti khon gi l ti khon tin gi thanh ton. Ti khon ny

m cho cc i tng khch hng c nhn hoc t chc c nhu cu thanh ton
qua ngn hng. Khch hng s dng loi tin gi ny c th rt bt c khi no
cn, do NH tr li rt thp cho hnh thc tin gi ny. Th tc m TK tin gi
thanh ton:
+ Vi khch hng c nhn: Giy ngh m ti khon tin gi c nhn, ng k
ch k mu, xut trnh v np bn sao giy Chng minh nhn dn.
+ Vi khch hng t chc: Giy ngh m ti khon tin gi, ng k mu
ch k v mu con du ca ngi i din, xut trnh v np bn sao giy t
chng minh t cch php nhn ca t chc v cc giy t chng minh t cch
i din hp php ca ch ti khon.
-

Tin gi tit kim khng k hn: Sn phm tit kim ny c dnh cho

i tng khch hng c nhn hoc t chc c tin tm thi nhn ri mun gi
NH v mc tiu an ton v sinh li nhun khng thit lp c k hoch s dng
tin gi trong tng lai. Li sut ca loi tin gi ny thp. Th tc m s tit
kim khng k hn: Giy ngh gi tit kim khng k hn km giy Chng
minh nhn dn v ch k mu.
30

Tin gi tit kim nh k: c thit k dnh cho khch hng c nhn

hoc t chc c nhu cu gi tin v mc ch an ton , sinh li v thit lp c

k hoch s dng tin trong tng lai. Li sut ca loi tin gi ny cao hn so
vi tin gi tit kim khng k hn v mc li sut thay i theo nhiu k hn
khc nhau. Th tc m TK ny tng t TK tit kim khng k hn.

Pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v giy t c gi khc huy

ng vn ca t chc, c nhn trong nc v ngoi nc khi c Thng c

NHNN chp thun.

Vay vn ca cc t chc tn dng khc hot ng ti Vit Nam v ca cc

t chc tn dng nc ngoi.

Vay vn ngn hn ca NHNN theo quy nh ca Lut NHNN Vit Nam.

2.3.2

Tnh hnh huy ng vn ca ngn hng TMCP NG NAM

SEABANK chi nhnh Thi Nguyn

Vn huy ng l nhng gi tr tin t m NH huy ng c t cc t
chc kinh t v c nhn trong x hi thng qua qu trnh thc hin cc nghip v
tn dng, thanh ton, cc nghip v kinh doanh khc v c dng lm vn
kinh doanh.
Bn cht ca vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu khc nhau, NH
ch c quyn s dng m khng c quyn s hu v c trch nhim phi hon
tr ng hn c gc v li khi n k hn hoc khi h c nhu cu rt vn. Vn
huy ng gm:
-

Vn huy ng tin gi ca cc t chc v c nhn

Vay cc t chc tn dng trong v ngoi nc

Vay NHNN

Pht hnh giy t c gi

31

Vn huy ng t ngun khc

Trong hon cnh ngn hng cnh tranh gay gt nh hin nay, ngun vn
huy ng t dn c ngy cng kh khn. Tuy nhin hot ng huy ng vn ca
Seabank vn khng h suy gim do ngn hng thng xuyn ch trng m rng
mng li, nng cao hnh nh ngn hng v phc v ngy cng chuyn nghip.
Nhng nm gn y, Seabank lun c nhng iu chnh cho ph hp vi din
bin th trng. i vi ngn hng vn huy ng ng vai tr ht sc quan
trng, huy ng vn l c s ngn hng thc hin cc hot ng kinh doanh
khc. Nhn thc c vn ny, ngn hng TMCP SeABank ni chung v chi
nhnh Thi Nguyn ni ring coi vic huy ng vn l nhim v quan trng
hng u. Trong nhng nm va qua NH huy ng c ngun vn khng
nhng p ng c nhu cu ca NH m cn chuyn v Hi s gp phn iu
ha vn chung cho ton h thng. i ng nhn vin ca NH tuy s lng
khng ln nhng vi trnh chuyn mn cao, tr, nng ng, phong cch lm
vic hin i, khoa hc lm gim chi ph hot ng ca NH, ng thi
cng gp vai tr rt ln trng hot ng huy ng vn ca NH. Ngun vn huy
ng c t NH c nh gi l c an ton cao, y l kt qu ca vic a
dng ha cc hnh thc huy ng, linh hot v li sut, hnh thc tr li.
i vi Ngn hng
Huy ng vn gp phn mang li ngun vn cho ngn hng thc hin cc
nghip v kinh doanh khc. Khng c nghip v huy ng vn, NHTM s
khng ngun vn ti tr cho hot ng ca mnh. Mt khc, thng qua nghip
v huy ng vn, NHTM c th o lng c uy tn cng nh s tn nhim ca
khch hng i vi ngn hng. C th ni, nghip v huy ng vn gp phn
gii quyt u vo ca ngn hng.
i vi khch hng
32

Huy ng vn khng ch c ngha quan trng i vi ngn hng m cn

c ngha quan trng i vi khch hng. Huy ng vn cung cp cho khch
hng mt knh tit kim v u t nhm lm cho tin ca h sinh li, to c hi
cho h c th gia tng tiu dng trong tng lai. Mt khc, huy ng vn cn
cung cp cho khch hng mt ni an ton ct tr v tch ly vn tm thi
nhn ri. Cui cng, nghip v huy ng vn gip cho khch hng c c hi tip
cn vi cc dch v khc ca ngn hng, c bit l dch v thanh ton qua ngn
hng v dch v tn dng khi khch hng cn vn cho sn xut, kinh doanh hoc
cn tin cho tiu dng.
C cu v tnh hnh hot ng huy ng vn ca NH Bch Mai trong nhng
nm va qua c th hin qua bng phn tch sau:

33

Cc loi ngun

Nm 2012

Nm 2013

Nm 2014

2013/2012
Chnh

vn
Quy m
Tng ngun vn
huy ng
Tin gi thanh
ton ca KH
Tin gi tit
ki m
Huy ng khc

Quy m

Quy m

lch

2014/2013
Chnh
%

lch

78.423,491

100

122.144,563

100

140.417,409

100

43.721,072

55,750

18.272,846

14,960

3.110,325

3,966

4.011,256

3,284

6.351,312

4,523

900,931

28,966

2.340,056

58,337

75.310,212

96,030

118.130,022

96,713

134.046,377

95,463

42.819,810

56,858

15.916,355

13,474

2,954

0,004

3,285

0,003

29,720

0,014

0,331

11,205

26.435

804,718

34

Qua bng phn tch trn, ta thy:

Nm 2013 tng ngun vn huy ng c ca NH l 122.144,563 triu
ng tng 43.721,072 triu ng so vi nm 2012 tng ng tng 55,750%,
nm 2014, tng ngun vn huy ng ca NH l 140.417,409 triu ng tng
18.272,846 triu ng so vi nm 2013 tng ng tng 14,960%. Ngy
28/10/2014, Ngn hng Nh nc (NHNN) cng b gim trn li sut huy ng
VND k hn t 1 n di 6 thng t 6%/ nm xung cn 5,5%/nm v trn li
sut USD l 0,75%/nm, iu ny nh hng ln n cng tc huy ng ca
ngn hng khin cc ngn hng phi p dng rt nhiu bin php khc nhau
tng cng huy ng vn, bn cnh nn kinh t ca Vit Nam nm 2014
ang dn khi phc kh khn nn c nh hng mt phn n hot ng sn
xut kinh doanh ca cc doanh nghip, thu nhp ca dn chot ng huy
ng vn ca ngn hng dn khi phc. Trong iu kin , Ngn hng
SeABank ni chung v Chi nhnh Thi Nguyn ni ring lun tun th cht ch
cc quy nh ca Ngn hng nh nc, ng thi vn duy tr chnh sch li sut
huy ng rt linh hot v hp dn nht m bo quyn li ca khch hng.
Cc sn phm huy ng tit kim gm c tin gi thanh ton ca khch
hng, tin gi tit kim, cc ngun huy ng khc. Trong cc hnh thc huy
ng ny th ngun huy ng t tin gi tit kim qua cc nm vn chim t
trng ln, trong c 3 nm tin gi tit kim u chim trn 95%, nm 2013 tin
gi tit kim chim t trong ln nht ln ti 96,713%. Nm 2014, ngun vn
huy ng t tin gi thanh ton l 6.351,312 triu ng chim t trng 4,523%
tng 2.340,056 triu ng tng ng tng 58,337% so vi nm 2013. Cn v
ngun vn huy ng t tin gi tit kim th nm 2013 l 118.130,022 triu
ng chim 96,713% tng ngun vn huy ng tng so vi nm 2012 l
42.819,810 triu ng tng ng tng 56,858%, sang nm 2014 ngun vn huy
ng t tin gi tit kim chim t trng kh ln, ngun vn huy ng tng
15.916,355 triu ng tng ng tng 13,474% so vi nm 2013. Nhn chung
nm 2014/2013 so vi nm 2013/2012 th mc tng ca nm 2014/2013 c phn
35

chm li so vi nm trc. Ngun vn huy ng khc ca ngn hng ch yu t

tin k qu, tin bo m thanh ton, ch yu l cc ngun vn huy ng
ngn hn, vn huy ng t cc ngun khc ny u c xu hng tng qua cc
nm, c th nm 2013 ngun ny l 3,285 triu ng, nm 2011 l 29,720 triu
ng tng so vi nm 2013 rt nhiu nhng ngun vn ny li chim t trng
cc k nh so vi tng ngun vn huy ng ca NH do s tng ln ca
ngun vn ny cng khng b p c s gim st ca tng ngun vn huy
ng nm 2014. C th ni trong bi cnh nn kinh t ang dn phc hi vic
huy ng vn gp nhiu kh khn, s cnh tranh li sut quyt lit, li sut huy
ng tng m li sut cho vay khng th tng cng tc v do chi nhnh mi
thnh lp nm 2012 cn non tr nn NH kh c th trnh khi kh khn trong
vic huy ng vn. Tuy nhin cng nh nhng kh khn ny m NH c th rt
ra c nhiu kinh nghim qu bu thu ht c ngun vn nhiu hn trong
tng lai.
Tin gi thanh ton v tin gi tit kim c s bin ng nh hng n
tnh hnh huy ng vn ca ngn hng, 2 yu t ch yu lm nn s bin ng
v hot ng huy ng vn ca NH. Ta c th lm r iu qua bng sau:

36

S bin ng v tin gi thanh ton ca ngn hng:

2013/2012
Ch tiu

Tin gi thanh ton

1.Tin gi thanh ton

bng VND

2.Tin gi thanh ton

bng ngoi t

Nm 2012

3.110,325

3.109,998

0,327

Nm 2013

Nm 2014

Chnh lch

2014/2013
%

Chnh l ch

4.011,256

6.351,312

900,931

28,966

2.340,056

58,337

4.010,235

6.346,972

900,237

28,947

2.336,737

58,269

1,021

4,340

0,694

212,232

3,319

325,073

37

Cn c vo bo co ca SeABank Thi Nguyn chng ta c th nhn thy

r s bin ng ca ngun vn huy ng t tin gi thanh ton ca NH qua 3
nm 2012-2014, s bin ng ca tin gi thanh ton l do s bin ng ca tin
gi thanh ton bng VND v tin gi thanh ton bng ngoi t. Qua bng phn
tch trn ta thy rng tin gi thanh ton bng VND chim mt t trng rt ln,
u chim trn 95% trong tng gi tr tin gi thanh ton ca NH, cn tin gi
thanh ton bng ngoi t li chim mt t trng rt nh.
-

Nm 2013 tin gi thanh ton bng VND ca NH l 4.010,235 triu ng

tng 900,237 triu ng so vi nm 2012 tc l tng 28,947% sang nm 2014

gi tr tin gi thanh ton bng VND tip tc tng theo chiu hng tch cc
6.346,972 triu ng tng ln 2.336,737 triu ng tng ng 58,269% so vi
nm trc..
-

Gi tr tin gi thanh ton bng ngoi t ca NH tng qua cc nm, nm

2013 tng 212,232% so vi nm 2012, nm 2014 tng 325,073% so vi nm

2013. y l mt s gia tng rt ln, tuy nhin do t trng ca lng tin gi
thanh ton bng ngoi t li cc k nh trong tng gi tr tin gi thanh ton.
Gi tr tin gi thanh ton ca NH nm 2014 tng kh nhiu so vi
nhng nm cn li. Cc dch v ca NH thc hin vi khch hng nh: Rt tin
t ng qua my ATM, thanh ton bng Sc, thanh ton qua my POS ti cc
ca hng. Do ngi dn Vit Nam vn gi thi quen s dng tin mt nhiu
cng vi nhng vn ti cc Booth ATM trong thi gian va qua khin
ngi dn thiu tin tng trong vic s dng th thanh ton, rt tin. Chnh v
th NH cn xem xt, nng cao cht lng dch v c th nng cao gi tr vn
huy ng t tin gi thanh ton ca khch hng trong cc nm tip theo.

38

 S bin ng v tin gi tit kim ca NH Bch Mai

C cu tin gi tit kim

Bng 4: C cu tin gi tit kim ti trong 3 nm
VT: Triu ng
Ch tiu
Tin gi tit kim

Nm 2012
Quy m

Nm 2013
TT(%)

Quy m

Nm 2014
TT(%)

Quy m

TT(%)

75.310,212

100

118.130,022

100

134.046,377

100

49.841,677

66,182

71.259,550

60,323

79.324,076

59,177

25.468,535

33,818

46.870,472

39,677

54.722,301

30,823

5.178,182

6,876

6.198,769

5,274

8.388,635

6,258

111.931,253

94,753

125.657,742

93,742

1. Theo loi tin t

Tin gi tit kim bng VND
Tin gi tit kim bng vng v ngoi
t
2. Theo k hn
Tin gi tit kim khng k hn
Tin gi tit kim c k hn

70.132,030

93,124

39

C cu tin gi tit kim theo loi tin t:

+ Nm 2012: Gi tr tin gi tit kim bng VND ti NH l 49.841,677

triu ng chim 66,182% trong tng gi tr tin gi tit kim, cn gi tr tin
gi tit kim bng vng v ngoi t l 25.468,535 triu ng tng ng chim
33,818% gi tr tin gi tit kim.
+ Nm 2013: Gi tr tin gi tit kim bng VND ti NH l 6.198,769
triu ng chim 60,323% trong tng gi tr trin gi tit kim, gi tr tin gi
tit kim bng vng v ngoi t l 46.870,472 triu ng chim 39,677% trong
tng gi tr tin gi tit kim.
+ Nm 2014: Gi tr tin gi tit kim bng VND ti NH l 79.324,076
triu ng chim 59,177% trong tng gi tr tin gi tit kim cn gi tr tin gi
tit kim bng vng v ngoi t l 54.722,301 triu ng chim 30,823% trong
tng gi tr tin gi tit kim.
Qua 3 nm c cu tin gi tit kim theo loi tin t c xu hng gim
dn. Nm 2012, gi tr tin gi tit kim bng VND chim 66,182% nhng sang
nm 2013 t l tin gi tit kim bng VND gim xung ch chim 60,323%
trong tng gi tr tin gi tit kim, sang nm 2014 t l tin gi tit kim bng
VND gim xung 59,177%. Gi tr tin gi tit kim bng vng v ngoi t nm
2012 ch chim 33,818% nhng sang nm 2013 t l ny tng ln thnh
39,677%, sang nm 2014 t l tin gi tit kim bng vng v ngoi t ca NH
li gim xung cn 30,823%. S thay i tht thng trong c cu tin gi tit
kim ca NH trong 3 nm ch yu chu nh hng do s thay i v chnh sch
ca ngn hng nh nc khi iu chnh t gi bnh qun lin ngn hng, s bin
ng ca gi vng v t gi ngoi t trn th trng trong 3 nm nh hng
ln n tm l ngi dn v cc doanh nghip. Nm 2012-2013, th trng vng
v ngoi t bin ng lc ln, lc xung kh lng trc, gi vng c khi t
n con s k lc t trc n nay. iu ny khin ngi dn thay v gi tin th
x i mua v gi vng, chnh v th tc ng ln n s thay i v c cu
tin gi tit kim ti NH.
40

C cu tin gi tit kim theo k hn:

Nhn vo bng phn tch ta thy tin gi tit kim c k hn lun chim
mt t trng kh ln so vi tin gi tit kim khng k hn:
+ Nm 2012, gi tr tin gi tit kim khng k hn l 5.178,182
triu ng chim t l 6,876%, gi tr tin gi tit kim c k hn l 70.132,030
triu ng chim 93,124%
+ Nm 2013, gi tr tin gi tit kim khng k hn l 7.369,685
triu ng, ch chim t l 5,274% , gi tr tin gi tit kim c k hn l
111.931,253 triu ng chim 94,753% trong tng gi tr tin gi tit kim ca
NH.
+ Nm 2014, gi tr tin gi tit kim khng k hn ca NH l
8.388,635 triu ng, chim t l 6,258% gi tr tin gi tit kim, gi tr tin
gi tit kim c k hn l 125.657,742 triu ng chim t l 93,742% trong
tng gi tr tin gi tit kim ca NH
C cu tin gi tit kim theo k hn ca NH nh trn l mt iu
tt nhin v li sut tin gi tit kim c k hn thng cao hn so vi li sut
tin gi tit kim khng k hn nhiu, bn cnh hnh thc gi tit kim c k
hn ca Ngn hng SeABank rt a dng v k hn gi em li cho khch hng
nhiu s la chon phong ph, do khch hng a thch hnh thc gi tit kim
c k hn hn hnh thc gi tit kim khng k hn.Chnh v th c cu tin gi
tit kim ca NH thin v tin gi tit kim c k hn hn. Gi tr tin gi tit
kim khng k hn cng dn c nhiu khch hng tin dng vi nhng chnh
sch u i ca NH, qua 3 nm t l tham gia vo loi hnh tit kim khng k
hn vn tng u.

41

 S bin ng ca tin gi tit kim

Bng 5: S bin ng v gi tr tin gi tit kim ca
VT: Triu ng
2013/2012

2014/2013

Ch tiu
Chnh lch

Chnh lch

42.819,810

56,858

15.916,355

13,474

Tin gi tit kim bng VND

21.417,873

42,972

8.064,526

11,317

Tin gi tit kim bng vng v ngoi t

21.401,937

84,033

7.851,829

16,752

2.189,866

35,327

13.726,489

12,263

Tin gi tit kim

1. Theo loi tin t

2. Theo k hn
Tin gi tit kim khng k hn
Tin gi tit kim c k hn

1.020,587
41.799,223

19,709
59,601

42

Nm 2013 tin gi tit kim ca NH tng 42.819,810 triu ng

tng ng tng 56,858% so vi nm 2012. Trong tin gi tit kim bng

VND tng 21.417,873 triu ng tng 42,972% v tin gi tit kim bng vng
v ngoi t tng 21.401,937 triu ng tng ti 84,033% so vi nm 2012. Nm
2013, tin gi tit kim bng vng v ngoi t khng ch tng mnh v t trng
trong tng gi tr tin gi tit kim m cn tng mnh v quy m. Bn cnh ,
gi tr tin gi tit kim khng k hn nm 2012 l 5.178,182 triu ng sang
nm 2013 gi tr tin gi tit kim khng k hn l 6.198,769 triu ng. Cn
tin gi tit kim c k hn ca NH nm 2013 tng 41.799,223 triu ng tng
ng tng 59,601% so vi nm 2012.
-

Nm 2014 gi tr tin gi tit kim ca NH tng khng cao

15.916,355 triu ng, tng 13,474%. Nm 2014 gi tr tin gi bng VND v

bng vng ngoi t u tng mt ngng thp so vi t l nm 2013. S tng
chm dn n gi tr tin gi ca NH cng gim theo. Nm nay gi tr tin
gi tit kim c k hn v khng c k hn ca ngn hng u tng ln mt cch
ng k. Gi tr tin gi tit kim khng k hn nm 2014 tng 2.189,866 triu
ng tng ng 35,327%, tin gi tit kim c k hn tng 13.726,489 triu
ng tng ng 12,263%. Mc d s tng ln ch mi mt ngng khim
tn nhng th hin c s c gng ca i ng nhn vin v lnh o ngn
hng trong nm va qua c gng thc hin cc ch tiu ra mt cch tt
nht. Nm 2014, gia v cui nm c s cch tranh gia cc ngn hng nn v
li sut cng nh cc chng trnh khuyn mi huy ng vn gy nhiu p
lc v kh khn cho NH.
2.4 Hot ng bo lnh
Theo quy ch bo lnh ngn hng ban hnh km theo quyt nh
26/2006/Q-NHNN ngy 26/6/2006 ca Thng c NHNN quy nh:
Bo lnh ngn hng l cam kt bng vn bn ca TCTD (bn bo lnh)
vi bn c quyn (bn c bo lnh) v vic thc hin ngha v ti chnh thay
43

cho khch hng (bn c bo lnh) khi khch hng khng thc hin hoc thc
hin khng ng ngha v cam kt vi bn nhn bo lnh. Khch hng phi
nhn n v hon tr n cho TCTD s tin c tr thay.
Cam kt bo lnh: bao gm: (1) Th bo lnh, (2) Hp ng bo lnh.
Cc loi bo lnh ngn hng: Bo lnh vay vn, Bo lnh thanh ton, Bo
lnh d thu, Bo lnh thc hin hp ng, Bo lnh bo m cht lng sn
phm, Bo lnh hon tr tin ng trc, Bo lnh i ng. Xc nhn bo lnh.
Nghip v bo lnh ca SeABank Thi Nguyn c c s quan tm ca
khch hng ch mi trong hai nm 2013 v 2014, do doanh thu t hot ng
ny cn thp. Hot ng ny cn mi nn cha thu ht c nhiu khch hng,
y l mt hot ng tim nng, c kh nng em li doanh thu cao cho NH
trong tng lai, NH cn pht trin, nng cao hiu qu hot ng bo lnh
tng ngun thu cho NH trong tng lai.
2.5 Dch v t vn, y thc
2.5.1

Dch v t vn

T vn l vic a ra s gip v ni dung, phng php, qu trnh

hoc c cu ca nhim v, hng lot cc nhim v trong ngi t vn thc s
khng chu trch nhim thc hin cc nhim v .
Lnh vc t vn lin quan n ton b hot ng ca khch hng nh t
vn trong qun l tng hp, t vn trong qun l ti chnh, trong tip th v qun
l phn phi, t vn trong qun l sn xut, trong qun l v pht trin ngun
nhn lc. Nhng cc dch v t vn m NH thc hin thng ch gii hn
trong mt s lnh vc c lin quan trc tip n hot ng ca ngn hng, ch
yu gm cung cp cc thong tin c chn lc v mi trng v t vn trong qun
l ti chnh.
+ Cung cp cc thng tin c chn lc v mi trng: Cc dch v v thng tin
gm: Phn tch h thng thng tin hin ti, xc nh cc thng tin cn thit cho
44

qun l chin lc v kim tra tc nghip, la chn v a vo cng ngh x l

thng tin thch ng.
+ T vn trong qun l ti chnh: Cng vic u tin l ca cc nh t vn l
gip khch hng c v phn tch BCTC thng qua vic phn tch cc t l v
kh nng thanh ton, hot ng, c cu vn v doanh li, hot ng t vn ca
NH c th tp trung vo cc lnh vc: Qun l tin mt, Xc nh mt c cu
vn hiu qu, T vn trong qun l ri ro hi oi.
Cng ging nh hot ng bo lnh, y cng l mt hot ng kh mi m v
cng c rt nhiu tim nng pht trin trong tng lai. Nm 2014 dch v ny
hu nh khng khai thc c t hot ng ny nn khng thu c chi ph t
t vn. Nghip v ny i hi cc giao dch vin phi c kin thc nghip v
su rng v phi c kinh nghim, c k nng giao tip v bn hng c th t
vn v gii thiu cc dch v ca ngn hng vi cc khch hng.
2.5.2

Dch v y thc

Ngn hng c thc hin nghip v y thc v nhn y thc cho vay,
nhng khng c php huy ng vn di hnh thc nhn vn vn y thc.
Theo Ngn hng Nh nc, y thc cho vay l vic bn y thc giao vn cho
ngn hng thng mi thng qua hp ng y thc trc tip cho vay, thu n
i vi khch hng, bn y thc tr ph cho bn ngn hng thng mi v thu li
tin vay t khch hng vay.
y thc u t l vic ngn hng nhn y thc ca mt c nhn hoc t
chc u t vo mt d n. T chc, c nhn em vn y thc cho t chc tn
dng s c nhn li sut tha thun v k vi ngn hng mt hp ng y
thc. Sau , ngn hng c s dng s tin ny u t vo cc lnh vc
khc nhau hoc em cho vay vi li sut tha thun t trc i vi ngi y
thc. Tri li, ngi y thc s tr ph cho ngn hng.

45

Do , trn danh ngha, ngn hng ch ng vai tr trung gian, nhn "y
quyn" u t sinh li cho khch hng , ch khng phi huy ng. ng thi,
ngi c tin gi cng ch y thc vn nhn ri "nh" ngn hng cho vay gip,
ch khng phi gi tit kim hng li sut cao.
Nh vy cc khon y thc ny va gip ngn hng lch c quy nh
v trn li sut tin gi m cng lch c trn tng trng tn dng. i vi
SeABank Thi Nguyn, tuy dch v ny c i vo hot ng nhng dch
v ny kh mi i vi khch hng nn dch v ny cha pht trin mnh, cc
khon dch v cng cha pht sinh nn hot ng y thc thng rt t.
2.5.3

nh gi hot ng ca cc dch v

Trong nhng nm qua SeABank Thi Nguyn lun n lc hot ng v

a vo nhiu dch v mi gip a dng ha loi hnh dch v ca ngn hng v
tng li ch cho khch hng c nhn cng nh doanh nghip. Tuy nhin trong
bi cnh nn kinh t ang dn khi phc th NH cng gp phi nhng kh khn
ng k nh hng n hot ng ca NH. NH a vo hot ng 2 dch v
l: dch v t vn v dch v y thc. Mc d 2 dch v ny c a vo
hot ng nhng y l nhng dch v kh mi m i vi khch hng nn kh
nng hot ng ca dch v cn thp. Bng s n lc ca ban Gim c cng
nh i ng nhn vin c gng hon thin dch v, doanh thu t cc dch v
ny thng l rt thp v hu nh khng c. NH trong nm ny a ra nhng
bin php ci thin tnh hnh dch v ngy cng tt c th gii thiu v
qung b i vi khch hng gip khch hng c hng nhng dch v tt
nht khi giao dch ti NH.
2.6 Cc hot ng khc
2.6.1

Hot ng kinh doanh ngoi hi

Nghip v kinh doanh ngoi t bao gm cc hot ng mua bn ngoi t

kinh doanh. Cc giao dch mua bn ngoi t c thc hin ti NH gm:
46

+ Giao dch giao ngay: L giao dch mua bn mt s lng ngoi t gia
hai bn theo t gi giao ngay ti thi im giao dch v kt thc thanh ton trong
vng hai ngy lm vic tip theo k t ngy cam kt mua bn.
+ Giao dch hi oi c k hn: L giao dch trong hai bn s cam kt
mua bn vi nhau mt s lng ngoi t theo mt t gi xc nh ti thi im
giao dch v vic thanh ton s c thc hin sau mt thi gian nht nh k t
ngy k kt giao dch.
+ Giao dch ngoi t hon i: L mt giao dch hi oi bao gm ng
thi c hai giao dch: Giao dch mua v giao dch bn cng mt s lng ng
tin ny vi mt ng tin khc, trong k hn thanh ton ca hai giao dch
khc nhau v t gi ca hai giao dch c xc nh ti thi im k kt hp
ng;
+ Giao dch quyn chn: Quyn chn l mt loi hp ng gia NH v
khch hng cho php khch hng c quyn nhng khng bt buc c mua bn
mt s lng ngoi t no t gi xc nh trc trong mt thi hn nht
nh.
NH thc hin cc hot ng kinh doanh ngoi t v thu c khon tin
t chnh lch t gi. Hot ng kinh doanh ngoi hi ca NH ch yu thc hin
i vi loi ngoi t l EUR, JPY, USD, VND
2.6.2

Nghip v thanh ton

C nhiu hnh thc thanh ton c s dng p ng nhu cu thanh

ton a dng ca cc c nhn, t chc trong nn kinh t. Nghip v thanh ton
ca ngn hng bao gm thanh ton dng tin mt v thanh ton khng dng tin
mt, trong hot ng thanh ton ch yu hin nay l hot ng thanh ton
khng dng tin mt bao gm:
+ Thanh ton bng Sc: Sc c dng thanh ton tin hng, dch v,
np thu, tr nhoc rt tin mt ti cc chi nhnh ngn hng. Tt c cc
47

khch hng m ti khon ti ngn hng u c quyn s dng Sc thanh ton,

ty tng mc ch s dng m Sc c nhiu loi nh: Sc chuyn khon, Sc
bo chi.
+ Thanh ton bng y nhim chi(UNC): UNC hoc lnh chi l lch chi
tin ca ch ti khon yu cu NH phc v mnh trch mt s tin nht nh t
ti khon ca mnh tr cho ngi th hng c tn trn UNC.
+ Thanh ton bng y nhim thu(UNT): UNT hoc nh thu l giy y
nhim do ngi th hng nh ngn hng thu h tin trn c s khi lng
hng ha giao, dch v cung ng.
+ Thanh ton bng th tn dng(L/C): L/C l mt vn bn cam kt c iu
kin c ngn hng m theo yu cu ca ngi s dng dch v thanh ton
theo ngn hng thc hin yu cu ca ngi s dng dch v thanh ton :
Tr tin hoc chp nhn tr tin theo lnh ca ngi th hng khi nhn c
b chng t xut trnh ph hp vi iu kin thanh ton ca Th tn dng.
+ Thanh ton bng th ngn hng: Th NH l cng c thanh ton do ngn
hng pht hnh v bn cho khch hng s dng tr tin hng ha, dch v,
cc khon thanh ton khc hoc rt tin mt ti cc my rt tin t ng. Cc
loi th l th ghi n, th tn dng, th rt tin mt.

48

PhnIII : Nhn xt v kt lun

3.1 Mc tiu phng hng
SeABank ang v s pht trin a dng cc sn phm ngn hng dnh cho
khch hng c nhn cng nh cc khch hng doanh nghip va v nh trn
ton quc Seabank cng lun t ra cho mnh nhng chin lc pht trin c
th:
Thng xuyn t chc cc bui o to nng cao trnh , chuyn mn
cn b nhn vin trong ngn hng v y l mt nhn t ht sc quan trng c
nh hng ln n cht lng hot ng ca ngn hng.
Xy dng chnh sch khch hng ng b c tnh cht nh hng cho
ton h thng nhng vn bo m s pht trin a dng ca tng a phng v
vic kinh doanh ca tng n v.
Tng danh mc cc sn phm trong ngn hng vi nhiu tin ch, p ng
nhu cu ca nhiu tng lp dn c nhm duy tr khch hng c v thu ht thm
khch hng khc.
Tng cng cng tc kim tra, gim st gp phn nng cao cht lng
hot ng ca cc chi nhnh, phng giao dch m bo cho s pht trin bn
vng cho ngn hng.
Tng cng cng tc Marketing, em hnh nh v cc dch v c ti
Seabank n vi mi khch hng.
Seabank ch trng pht trin cc khon vay m ngi vay c thu nhp
cao, n nh v c quan h tt vi khch hng.
ng thi cn tin hnh nng cao cht lng thm nh, kh nng kim
sot sau cho vay ca ngn hng, s dng hn na bng chm im tn dng
Ngn hng qun trit vic chp hnh nghim tc quy ch cho vay ca cn b
tn dng, trin khai cc bin php qun l tn dng cht ch v kin quyt thu hi
nhanh chng cc khon n qu hn.

49

3.2 Nhng thnh tu t c

SeABank Thi Nguyn i vo hot ng ngy 09-01-2012. V trong qu
trnh hot ng NH t c nhng kt qu ng khch l nh sau:
-

Mc d chi nhnh mi i vo hot ng nm 2012 nhng hot ng

hot ng ca NH nm no cng t c li nhun nm sau cao hn nm trc

gp phn p ng nhu cu ca hot ng ca NH, ng thi c th chuyn v
chi nhnh v hi s.
-

Hnh thc huy ng vn phong ph: Thu ht tin gi theo hnh

thc truyn thng ng thi lm tng ngun vn huy ng t cc DN. NH cng

ch ng thu ht tin tm thi nhn ri ca cc d n v dn c, y l ngun
vn tng i n inh u t cho cc d n trung v di hn.
+ Vi khch hng c nhn c cc hnh thc tit kim nh: Tit kim bc
thang SeASave Elevator, Tit kim rt gc linh hot SeASave Flexible, Tit
kim lnh li cui k - SeASave Term, Ti khon tit kim thong minh
SeASave Smart, Tit kim li sut th ni SeASave Floating, dch v tit kim
online SeASave Online.
+ Vi khch hng doanh nghip: Thc hin cc dch v nh tr lng qua
ti khon, hp ng tin gi.
-

C nhiu chng trnh khuyn mi hp dn thu ht vn t khu

vc dn c, nhng u i c bit cho cc ch th ATM ti cc siu th, ca

hngtrong khu vc.
-

Cc mc li sut huy ng linh hot: Cc mc li sut a dng em

li cho khch hng nhiu s la chn,vi cc hnh thc huy ng khc nhau th
li sut khc nhau, v c rt nhiu k hn khc nhau nh: 1 tun, 2 tun, 3 tun,
1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng, 7 thng, 9 thng, 12 thng
-

S lng th ATM c pht hnh ra vi s lng ln vi nhiu loi th

khc nhau nh: Th ghi n ni a S24+, S24++, th sinh vin, th lin kt,
cc th ny c th giao dch c tt c cc Booth ATM ca SeABank
50

V hot ng tn dng, cc khon n ca khch hng ti nay u l

n tiu chun, cha c khon n qu hn. Cng tc thm nh tn dng c

ch trng, kim tra mt cch cn thn
-

C cu vn huy ng a dng: Hot ng huy ng vn ca NH

thc hin c cc c nhn v c cc t chc kinh t, cc doanh nghip.

-

Cc hnh thc cho vay a dng: Vi khch hng c nhn c cc

hnh thc cho vay nh: Cho vay mua t SeACar, Cho vay khuyn hc
SeAStudy, Cho vay mua, sa cha nh - SeAHome, Cho vay tiu dng
SeABuy Vi khch hng doanh nghip c cc hnh thc cho vay nh: Cho
vay u t ti sn trung hn, Cho vay u t ti sn di hn, Cho vay nhanh mua
t doanh nghip,Cho vay b sung vn lu ng,
-

i ng nhn vin ca NH tr, nng ng, nhit tnh, phong cch

phc v khch hng chuyn nghip li nhiu n tng tt p trong lng

khch hng.
3.3 Nhng hn ch tn ti, nguyn nhn
Bn cnh rt nhiu thnh tu t c th SeABank Thi Nguyn
cng gp khng t nhng kh khn, tn ti. C th l:
-

Cng tc qung co tip th cn yu, mc d SeABank l mt trong

8 ngn hng ln nht Vit Nam nhng nhiu ngi dn vn khng bit nhiu
n ngn hng cng nh chi nhnh ca ngn hng.
-

Tng trng tn dng ca NH qua cc nm khng ng u. Bn

cnh nguyn nhn do nh hng ca cc yu t khch quan nh chnh sch ca

Nh nc, s bin ng v kinh t Th cng do nguyn nhn ch quan l NH
cn cha tch cc tm kim thu ht khch hng, cn th ng ch khch hng
tm n. Cng tc tip th, gii thiu cc sn phm cho vay n khch hng cha
thc s tch cc trong vic tm kim khch hng tt, d n tt.

51

i ng nhn vin cn t, do cn tr nn kinh nghim cha su, vn

cn vp phi nhiu kh khn khi gp phi nhng tnh hung phc tp, khi gp
nhng khch hng kh tnh.
-

T l tn dng trung v di hn cn thp, hot ng tn dng ca

NH ch yu l cho vay ngn hn.

-

Cc hot ng v thanh ton, bo lnh, y thc, t vn ca NH

cha t hiu qu cao khin ngun thu t cc hot ng ny ca NH cn hn

ch.
Nhng nguyn nhn ch yu dn n nhng hn ch, tn ti nay ca
doanh nghip l:
+ Nn kinh t ang dn phc hi nn nh hng n tnh hnh ti chnh v
thu nhp ca cc khch hng ca NH, iu ny tt yu nh hng n hot ng
huy ng vn cng nh cho vay ca NH
+ S bin ng v th trng vng v ngoi t trong thi gian gn y nh
hng ln n tm l ngi dn v do cng nh hng n tnh hnh huy
ng vn ca NH
+ Tnh trng la ha trong nn kinh t trong thi gian va qua, s pht
trin ca th trng ngoi t t do nh hng rt ln n hot ng ca NH.
+ S cnh tranh mnh m ca cc ngn hng khc trn a bn, c bit l
cuc chy ua v li sut huy ng ca cc ngn hng.
+ Cc doanh nghip, c nhn khi i vay vn ngn hng cn thiu cc iu
kin tn dng, khng thuyt minh c tnh kh thi ca cc d n u tkhin
NH khng c cn c tin tng kh nng tr n ca khch hng, do hot ng
tn dng ca NH nht l tn dng trung v di hn cn hn ch.
+ NH cha ch trng cng tc qung b, gii thiu hnh nh ca ngn
hng ti cc khch hng, cng nh gii thiu cc chng trnh dch v ca ngn
hng nht l cc dch v mi pht trin nh t vn, bo lnh
+ i ng nhn vin cn tr, thiu kinh nghim.
52

+ Trong hot ng tn dng, NH cn cha tch cc tm kim thu ht khch

hng, cn th ng ch khch hng tm n. Cng tc tip th, gii thiu cc sn
phm cho vay n khch hng cha thc s tch cc trong vic tm kim khch
hng tt, d n tt.
3.4 Kin ngh
3.4.1

Vi Nh nc

Nh nc cn c nhng gii php :

n nh kinh t v m

Mi trng kinh t v m c nh hng rt ln n cng tc huy ng vn

cng nh cho vay v cc hot ng kinh doanh khc ca Ngn hng. N to
iu kin thun li nhng cng gy khng t kh khn, cn tr hot ng kinh
doanh ca Ngn hng. n nh kinh t v m l thnh qu ca s phi hp nhiu
chnh sch nh: chnh sch ti kha, chnh sch tin t, chnh sch i
ngoi.trong chnh sch tin t c vai tr quan trng i vi ngn hng.

To lp mi trng php l

Vic ban hnh mt h thng php l ng b v r rng khng ch to

nim tin cho dn chng m nhng quy nh, khuyn khch ca Nh nc s tc
ng trc tip n vic iu chnh tiu dng v tit kim, to iu kin thun li
cho hot ng kinh doanh ca NHTM.
H thng cc vn bn php quy phi y , thng nht, khng
c chng cho gip cho cc ngn hng d dng khi p dng. Hin nay h
thng php lut nc ta ang c sa i nhm p ng nhu cu nhng trn
thc t vn cn nhiu hn ch.
3.4.2

Vi NHNN

NHNN cng cn c nhng quy nh c th cho cc NHTM v hot ng

bo him, thc hin m rng bo him tin gi ti tt c cc NHTM khch
hng gi tin c c s yn tm, gip NHTM thu ht c nhiu vn nhn ri
trong dn c.
53

Hon thin h thng gim st NH theo hng nng cao cht lng phn
tch tnh hnh ti chnh v pht trin h thng cnh bo sm nhng tim n trong
hot ng ca cc TCTD
Tp trung vo c ch gim st cho vay v vay bng ngoi t ca cc
NHTM trnh ri ro v t gi, ngoi hi k hn. Tip tc hon thin khung
php l v y mnh vic s dng cc giy t c gi nh thng phiu, chng
ch tin gi v cc li tn phiu, tri phiu ca cc NHTM.
C chnh sch tin t n nh, to iu kin cho cc ngn hng thng
mi pht trin.
Ngn hng nh nc cn ban hnh h thng vn bn php lut ng b
nhm to iu kin cho cc Ngn hng thng mi m rng hot tn dng ni
chung cng nh hot ng cho vay tiu dng ni ring
To hnh lang php l thng thong v y nhm bo v quyn li cho
ngn hng thng mi pht trin hn na.
i vi cc s liu yu cu cc ngn hng thng mi cung cp cho Ngn
hng Nh nc cn c cc tiu ch r rng, thng nht cao gim thiu thi
gian, cng sc v chi ph lp bo co ti Ngn hng thng mi.
Ngn hng nh nc nn thng xuyn t chc cc kha hc v nhng
bui hi tho nghe ng gp kin ca cc Ngn hng thng mi v nhng
vn bn chnh sch m Ngn hng nh nc a ra, hon thin hn na
nhng vn bn, chnh sch ny, ph hp vi thc t hot ng ca Ngn hng
thng mi.
i vi khch hng
Khch hng nn hp tc vi ngn hng, cung cp cho ngn hng nhng thng
tin y , chnh xc ngn hng c th d dng qun l.
3.4.1

Vi SeABank chi nhnh Thi Nguyn

NH cn pht huy nhng kt qu t c trong nhng nm va qua

ng thi cn:
54

Ti a ha s tin li trong giao dch: Hin nay c rt nhiu NHTM v

cc hnh thc huy ng vn khc nhau, do vi nhiu khch hng h coi s
tin li l yu t quan trng nht i vi h khi la chn ngn hng gi tin.
To cho khch hng tm l thoi mi v tha mn khi bc chn n gi
tin: Trong thi i bng n v thng tin nh ngy nay th cung cch phc v t
ra quan trng hn bao gi ht, ch c to ra cung cch phc v to n tng p
trong lng khch hng th mi c th cnh tranh vi cc ngn hng khc c.
Thng xuyn phn tch quy m, c cu ngun vn ca NH, c th
gip cho NH tip cn c ngun vn r,c quy m, cu trc ti u m bo
mc tiu an ton v sinh li.
Thng xuyn bm st ch trng ch o ca cp trn v hot ng huy
ng vn, hot ng tn dng, v cc hot ng kinh doanh khc, ch ng tch
cc trin khai cc gii php ca chi nhnh.
B phn k ton v tn dng phi c s phi hp cht ch theo di tnh
hnh giao dch cng nh s d ti khon tin gi ca khch hng, kp thi a ra
quyt nh thch hp vi nhng khch hng c du hiu kh khn v ti chnh.
Thc hin phn loi ti sn c, trch lp d phng ri ro ng v theo
quy nh ca NHNN nhm m bo an ton vn v hn ch tn tht xy ra khi
khch hng khng thc hin c ngha v tr n.
Hon thin, nng cao cht lng thm nh tn dng ca NH m bo
an ton trong hot ng cho vay.
Nng cao trnh t vn v k nng ca nhn vin giao dch: Khi n
giao dch ti ngn hng, nhiu khch hng khng hi lng v giao dch vin t ra
khng hiu bit rng ht cc nghip v c th t vn cho khch hng.
Thng xuyn t chc tp hun ti NH. Cc cn b, nhn vin ca NH
cn t tm ti hc hi, khng ngng trao i v kin thc nghip v chuyn
mn, kin thc php lut, kin thc x hi

55

KT LUN

Trong nhng nm tr li y NHTM pht trin mnh m, s lng tng ln

nhanh chng p ng c nhu cu v vn ca t nc, cng vi l s
cnh tranh gay gt gia cc Ngn hng thu ht khch hng.
Ngn hng TMCP ng Nam SeABank Thi Nguyn v ang n lc m
rng, a dng ha, nng cao cht lng kinh doanh ca Ngn hng.
Trong hon cnh hin nay thc hin c mc tiu t ra, nm bt kp thi
cc c hi kinh doanh ng thi c th nng cao kh nng cnh tranh vi cc
ngn hng. Ngn hng SeABank Thi Nguyn ni ring s phi n lc rt nhiu
v khng ngng khc phc nhng yu km, kh khn cn tn ti.
Trong thi gian thc tp ti NH, em c c hi hiu r hn v hot ng kinh
doanh ca SeABank Thi Nguyn v nhng nghip v m NH ang thc hin.
Trn c s l thuyt c thy c trang b khi cn hc trng cng vi thi
gian thc tp ti NH, em mnh dn trnh by nhng kin v quan im ca
mnh v thc trng cc nghip v ch yu ca chi nhnh trong nhng nm gn
y, trn c s em c a ra mt v kin c nhn ca mnh gp phn
nng cao hiu qu cc hot ng nghip v ca NH.
Tuy nhin do thi gian c hn, trnh bn thn cn hn ch nn bo co ca
em cn nhiu thiu st. V vy em rt mong c c s ch bo ca cc thy c
gio em c th vn dng kin thc hc vo thc t tt hn.
Mt ln na em xin chn thnh cm n Ths.. cng cc anh ch trong
NH TMCP SeABank chi nhnh Thi Nguyn gip em hon thnh bo co
ny.
Em xin chn thnh cm n!

56