Professional Documents
Culture Documents
2.1.
Pendahuluan
Kegiatan PT.Bank Mandiri (Persero) Tbk pada umumnya sama dengan
Bank Umum dan sesuai dengan ketentuan Undang Undang No.10 tahun 1998,
yaitu
menghimpun
dana
dari
masyarakat
dalam
bentuk
simpanan
dan
2.2.
2.2.1
Pengumpulan Dana
Nasabah
Bank Mandiri
Pembukaan Rekening
Penyimpanan Dana ke
Rekening
Gambar 2.1
Skema Proses Pengumpulan Dana PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
15
Adapun proses bisnis yang dilakukan Bank Mandiri dapat dilihat pada gambar
2.1 diatas, dimana dalam prosesnya Bank Mandiri mengumpulkan dana dari
nasabah, dan Bank Mandiri harus mengetahui profil nasabah dengan menggunakan
prinsip Know Your Customer ( KYC ), hal ini didasari pertimbangan bahwa KYC
tidak saja penting dalam rangka pemberantasan pencucian uang (money laundering),
melainkan juga dalam rangka penerapan prudential banking untuk melindungi bank
dari berbagai risiko antara lain risiko operasional, risiko reputasi dan risiko hukum.
Untuk mencegah agar bank tidak dimanfaatkan sebagai sarana pencucian
uang, untuk pertama kalinya Bank Indonesia mengeluarkan peraturan PBI
No.3/10/PBI/2001 tentang Prinsip Mengenal Nasabah pada tahun 2001, sebagaimana
terakhir diubah dengan PBI No.5/21/PBI/2003 untuk menyesuaikan dengan UndangUndang No.25 tahun 2003 tentang Pidana Pencucian Uang. Berdasarkan peraturan
perundangan-undangan tersebut, PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk telah melakukan
hal-hal sebagai berikut :
1.
2.
Pelatihan (Training)
Dalam rangka memberikan pemahaman dan memastikan pelaksanaan Prinsip
16
2.2.2
Gambar 2.2
Skema Proses Penyaluran Dana PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
17
proses penyaluran dana (kredit), Bank Mandiri memiliki sistematika prosesnya. Hal
ini dapat dilihat pada Gambar 2.2. Dalam rangka efisiensi dan efektifitas Bank
Mandiri melakukan survey dan analisis sektor industri agar diperoleh jenis industri
yang potensial untuk diberikan kredit.
2.3.
Gambar 2.3
Enterprise Wide Risk Management
Risk Governance
Struktur dari risk governance Bank Mandiri ini mengelilingi seluruh proses
pengambilan keputusan dalam Bank Mandiri, dan mengaplikasikannya
18
2.
3.
Risk Profesional
Aktivitas manajemen risiko Bank Mandiri dijalankan oleh orang-orang yang
kompeten, berpengalaman dan staf yang profesional.
Risiko yang berkembang terbatas pada semua transaksi dan produk baru.
Mereview susunan dari proses dan output dari sistem yang baru berdasarkan
kebijakan akuntansi yang ada.
19
20