SOAL & JAWABAN
LATIHAN UJIAN AAJI
(diambil dari soal latihan didalam CD AAJ!)
MODUL PRODUK ASURANS!I JIWA TRADISIONAL
4. Polis Dwiguna mengandung unsur-unsur : tabungan dan perlindungan
2. Polis yang berguna bagi mereka yang baru memulai karir dengan pendapatan
awal yang rendah : polis berjangka
3. Pada kasus yang extrim, polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan pembayaran
terbatas memberlakukan : premi tunggal
4. Fitur perpanjangan polis asuransi berjangka berarti : perpanjangan tanpa
referensi/periu merujuk kepada kemampuan asuransi tertanggung
5. Polis dwiguna menjajikan manfaat pembayaran sejumiah dana : baik pada saat
6. Asuransi dwiguna coook untuk orang yang : ingin dana pensiun
7. Dalam polis asuransi ja seumur hidup, pinak tertanggung : tidak dapat
memindahtangankan polis
8. Polis asuransi berjangka adalah : biaya rendah tanpa nilai tunai
9. Ada 2 jenis asuransi jiwa seumur hidup : polis asuransi jiwa seumur hidup_
bias.a dan polis as uransi jiwa seumur hidup terbatas
10. Asuransi jiwa adalah : janji yang tertulis yang dibuat penanggung kepada
tertanggung untuk memberikan kompensasi keuangan apabila sesuatu
terjadi pada pemegang polis.
44. Modified Endowment Policy menjanjikan: Manfaat lumpsum pada saat
tertanggung meninggal/akhir kontrak jika tertanggung masih hidup.
42. Ciri khas Asuransi Berjangka Menurun adalah: proteksi asuransi untuk periode
tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperiukan menurun bersama
Waktu,
43. Dalam polis asuransi jiva seumur hidup, pinak tertanggung: membayar premi
hanya dalam jangka waktu yang tertentu,
Tar 1MODUL RIDER
41. Pernyataan yang tidak benar mengenai rider: tunjangan rumah sakit (Hospital.
umah sakit, dan bukan biava perawatan saja,
Yang benar:
Penyakit kritis (Critical lliness Rider) memberi tanggungan atas diagnosa
penyakit seperti kanker
‘Tunjangan rumah sakit (Hospital Cash Rider) hanya menanggung biaya
perawatan, bukannya biaya yang timbul selama periode perawatan di
rumah sakit tersebut.
2. Apabila polis utama tidak berlaku: rider otomatis berhenti
3. Rider dalam sebuah polis asuransi jiwa adalah: Manfaat tambahan dengan
4premitambahan,
4. Dalam kondisi seperti apakah penghapusan pembayaran premi dapat dilakukan?
Pihak tertanggung mengalami cacat permanen.
5. Rider dalam polis asuransi jiwa merupakan: Manfaat tambahan,
6. Pemyataan yang benar mengenai rider: tunjangan anak (Children's Benefit
Rider) dapat disertakan dalam polis,
7. Rider dalam polis asuransi jiwa: tidak secara langsung dilampirkan dengan
polis utama.
MODUL BONUS PADA POLIS
4. Yang dimaksud dengan bonus pada polis: tambahan keuntungan pada polis
asuransi jiwa karena tingkat bunga menaik.
2. Bonus ini terjadi saat bonus dialokasikan secara proporsional kepada uang
pertanggungan dan bonus yang cukup sudah dilekatkan ke polis: Bonus
lena)
3. Pemyataan yang salah: Polis partisipasi memiliki berbagai macam polis.
diantaranya adalah Polis Terjamin.
Pada polis non-partisipasi surplus merupakan hak pemegang
‘saham/pemilik perusahaan
Beban bonus adalah premi ekstra yang dikenakan kepada pemegang
polis pattisipasi
Daler ltPemegang polis harus membayar premi lebih jika ingin memiliki Polis:
partisipasi dalam keuntungan
Bonus yang dibayarkan hanya ketika polis jatuh tempo atau tertanggung
meninggal dunia disebut: bonus terminal.
Jenis produk asuransi jiwa yang tidak bias mendapatkan bonus: asuransi
ber} ka.
Bonus yang dibayarkan saat klaim terjadi, namun perusahaan asuransi jiwa
belum menyatakan secararesmi: Bonus Interim,
Perbedaan antara polis partisipasi dan nen partisipasi: polis partisipasi
mem punyai premi lebih mahal dari polis non-partisipasi,
MODUL PENENTUAN RISIKO
1
Penetapan premi melibatkan: table mortalitas, tingkat suku bunga, biaya-
Yang tidak termasuk tingkat inflasi
Perusahaan asuransi jiwa memperoleh informasi mengenai calaon nasabah
antara lain lewat hal-hal berikut, KECUALI: Media massa.
Memperoleh informasi melalui: formulir aplikasi, tes kesehatan, laporan agen dan
perusahaan pemeriksa.
Yang termasuk dalam metode Klasifikasi risiko adalah
Metode Pendapat Opini Para Ahli seperti dokter, aktuaria, ali
statistik dan sebagainya.
Metode Sistem Rating Angka dengan mengukur factor-faktor
komposisi risiko melalui penjelasan statistik.
Roni berusia 40 ingin membeli asuransi dengan pertanggunga Rp 500 juta.
Berapa nilai premi asuransi murni yang harus ia bayarkan?
(500 jt x 481) / 80480 = Rp 2.988.320,08 per tahun
Underwriting adalah proses di mana perusahaan asuransi: Menentukan tingkat.
Jisiko dalam menerbitkan asuransi yang diminta.
Konsekuensi dari seleksi terbalik diantaranya adalah: kenaikan premi dan
jatuhnya pasar asuransi dengan penarikan diri individu.
Yang benar mengenai metode seleksi: Sistem rating angka (numerical rating
system) berguna ketika terdapat banyak factor yang dipertimbangkan.
Yang dimaksud dengan “Biaya” dalam perhitungan premi, adalah: Pengeluaran_
untuk kantor, pajak, keuntungan dan biaya lainnya,
Bidet9. Yang tidak benar mengenai risiko yang buruk: terjadi penurunan premi dan
Yang benar: terdapat kenaikan premi dan keguncangan pasar asuransi.
MODUL PROVISI
(Salah / Benar)
4. Validitas polis tidak akan digugat jika polis telah diberlakukan selam jangka waktu
tertentu. Klausul yang tidak diragukan (incontestable clause)
2. Polis asuransi dan salinan yang dilampirkan mengesahkan keseluruhan isi
kontrak di antara ke dua pihak Klausul kontrak keseluruhan (entire contract
clause)
3. Perusahaan asuransi wajis menerima pembayaran premi selama periode tertentu
setelah tanggal jatuh tempo. Kausul Masa Tenggang (Grace Period Clause).
4. Pemegang polis memiliki hak utnuk mengembalikan polis yang telah habis
jangka waktunya dengan membayar premi yang telah lewat waktu. Klausul
pemulihan (reinstatment clause).
5. Dibawah Klausul Ahii Waris, pemegang polis dapat mempersiapkan pelimpahan
plis di muka. B.
6. Pemegang plis akan meminta Klausul Bentuk Ganti Rugi untuk dilampikan pada
kontrak. S
7. Pemilihan pembayaran nilai tunai memberikan pemegang pols beberapa cara
untuk menggunakan nilai tunai yang dibayarkan. B
8. Dengan adanya ketentuan polis pinjaman, perusahaan asuransi tidak dapat
mengajukan permohonan pinjaman pada pemegang polis kecuali disetujui oleh
sebuah komite. S
9. Pilihan tunai memerlukan biaya yang lebih besar dari perusahaan asuransi jiwa
dalam pengelolaannya.S
40. Klausul tindakan bunuh diri bertujuan melindungi perusahaan asuransi jiwa dari
tindakan merugikan.B
441. Klausul penundaan diberlakukan pada pembayaran klaim kematian akibat
kecelakaan.S
412, Pengeoualian terhadap penerbangan memiliki syarat alas waktu.B
fr43, Pengecualian alas terjadinya peperangan memberikan jaminan pada
tertanggung jika terjadi kematian yang diakibatkan situasi dalam peperangan.S
4. Sebuah dokumen polis mengandung data-data antara lain: Nomor polis,
Tanggal polis diterbitkan, Mulai berlaku dan jatuh tempo, Nama basic plan
dan rider, Jangka waktu pertanggungan asuransi induk dan rider, Nama
dan jumlah uang pertanggungan polis-polis lain jika memiliki,
2. Jika Anda seorang agen asuransi, altematif apa yang dapat anda sampaikan jika
ada seorang nasabah yang ingin membatalkan polisnya karena butuh biaya?
Anda menawarkan pinjaman polis.
3. Bentuk pembayaran klaim dapat dibayar: baik secara tunai, bunga,
penghasilan tunggal, jangka waktu tetap salah satu diantara semua ini.
4. Pilihan dividen tersedia bagi: tertanggung
5. Batasan polis terdiri dari poin-poin berikut, Keouall: Klausul Sakit Kritis.
Klausul tindakan bunuh diri, klausul pengecualian, klausul penundaan.
6. Berikut merupakan kerugian yang fapat dialami nasabah jika membatalkan
polisnya, Kecuali: nasabah akan dikenakan biaya pembatalan sebesar 8.5%
dari premi yng sudah terkumpulkan.
Nasabah akan kehilangan momentum sesudah sekian tahun nilai tunai yang ada.
Untuk membuka polis baru nasabah akan dikenakan biaya kesehatan lagi.
Karena usia bertambah maka manfaat yang akan ia peroleh jika pindah/buka
polis baru akan bemubah.
7. Dalam pasal 8 no 422 KMK 06/2003 dikatakan setiap polis harus mencantumkan
hal-hal berikut, kecuali: ketentuan kapan provise dapat diperbaharui.
8. Di antara daftar berikut, yang bukan merupakan hak umum pemegang polis,
adalah: dapat mengalihnama tertanggung.
9. Sebuah polis harus memuat kelentuan umum sebagai berikut, kecuall : jumlah,
asset (tangible-intangible asset),
40. Klausul bunuh diri dicantumkan dalam polis untuk melindungi: Pihak asuransi.
11. Yang dimaksud dengan “Klausu! kontrak keseluruhan” adalah kontrak terdiri
dari polis dan salinan proposaV/application.
12.Panduan yang disediakan dalam polis untuk melindungi pihak asuransi disebut:
provisi/ketentuan,
Serif43. Ahli waris menerima uang yang dijanjikan polis: pada saat tertangqung
‘meninggal dunia.
MODUL HUKUM ASURANS!
(Salah / Benar)
4. Seseorang dengan keterbelakangan mental dapat membeli sebuah polis
asuransi jiwa. S
2. Sebuah perusahaan asuransi jiwa dapat memiliki kontrak asuransi jiwa dengan
seseorang yang masih berada di bawah umur. S*
3. Sebuat kontrol yang ditandatangani saat salah satu pihak berada dalam
pengaruh minuman keras dinyatakan tidak sah. B
4. Rekanan bisnis yang mempunyai insurable interest dengan pihak lainnya dapat
memiliki asuransi jiwa. B
5. Kita tidak memiliki insurble interest di kehidupan Kita sendir. S
6. Sebuah polis asuransi jiwa adalah sebuah kontrak, namun bukan merupakan
sebuah dokumen legal. S.
7. Seorang agen asuransi tidak berhak membuat kontrak asuransi jiwa. B
8. Sebuah kontrak asuransi jwa boleh bertentangan dengan ketentuan umum yang
berlaku apabila hal itu dilakukan untuk keuntungan perusahaan asuransi jwa. S
9. Apabila anda membeli sebuah polis dari sebuah perusahaan asuransi jiwa, anda
akan mempunyai hubungan legal dengan perusahaan tersebut. B
40. Penginterpretasian terhadap bahasa kontrak yang ambigu untuk keuntungan
pemegang pols. Doktrin contra proferentem,
44, Sebuah konirak yang dibuat oleh satu pihak dan hanya menawarkan pilihan take-
it-orieaveit. Kontrak adhesi.
412. Ketidakadilan atau keberpihakan terhadap satu pihak dalam sebuah kontrak.
Keberpihakan.
43, Pengintrepretasian terhadap suatu provisi yang memihak pada pihak yang
mempunyai harapan. Doktrin harapan.
14. Anda dapat mengajukan klaim apabila semua persyaratan sudah dilengkapi
Conditional.
415. Anda tidak dapat memaksa seseorang untuk membayar premi. Unilateral.
416. Anda tidak dapat memindahkan polis asuransi jiwa anda ke orang lain. Personal.
17. Anda memiliki insurable interest pada diri anda sendiri. Insrurable Interest.
Bidar48. Anda seharusnya tidak menyembunyikan keterangan apapun kepada pihak
penanggung. Utmast good faith.
49, Anda tidak boleh selalu berharap dapat memperoleh keuntungan. Aleatory.
4. Kontrak adalah: Perjanjian mengikat yang legal.
2. Pihak yang memenuhi kapasitas legal adalah: Orang dewasa yang sehat
mental dan fisik,
3. Sebuah kontrak dinyatakan sah bila memenuhi persyaratan: kapasitas legal,
pertimbangan, tujuan legal.
4. Hubungan yang benar dalam insurable interest adalah: adanya ketergantungan_
-keuangan antara pemegang polis dengan tertanggung.
5. Istilah “persyaratan: dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu pada Klaim
pembayaran: ketika semua persyaratan terpenuhi,
6. Sebuah pemyataan sederhana yang menyebutkan bahwa pihak tertanggung
telah melengkapi formulir permohonan dan premi termasuk dalam esensi
kontrak: pertimbangan,
7. Di bawah ini adalah aspek-aspek legal dalam kotrak asuransi jiwa, Kecuali: law.
Sf large number.
Insurable interest , utmost good faith, aleatory.
8. Ketentuan “unilateral” dalam sebuah kontrak asuransi jiwa mengacu kepada:
ihak penanggung memberi janji dengan paksaan secara legal,
MODUL DASAR DASAR INVESTASI
4. Seseorang ingin menginvestasikan uangnnya agar dapat membayar uang muka
mobil tahun depan. Apa yang harus ia pertimbangkan? Likuiditas, waktu dan.
tujuan,
2. Ibu Ami, berusia 25 tahun ingin menginvestasikan uangnya untuk pensiun.
Dapatkah anda membantunya menemukan investasi yang sesuai dengan
keperluannya? Sabam/Obligasi.
3. Bunga deposito berjangka dapat diterima: pada saat jatuh tempo.
4. Dalam reksadana kita dapat berinvestasi pada: surat berharga berpendapatan
tetap.
5. Instrumen investasi yang merupakan piihan yang paling aman adalah: surat.
tang negara.
PeritInvestasi real estate merupakan pilinan yang menarik, karena: peningkatan
biaya sewa,
1. Surat Utang Negara bersifat: Risike rendah dengan jaminan return
Keuntungan yang didapat dari obligasi berupa: Kupon
Hal yang perlu dipertimbangkan saat ingin memutuskan jenis investasi yang akan
dilakukan adalah: Tujuan berinvestasi, besarnya pajak dan tingkat risiko,_
waktu, likuiditas,
Faktor mana yang bukan merupakan dasar pertimbangan atau tolok ukur memilih
bentuk investasi/berwujud ril? Modal investasi,
Keinginan untuk mengumpulkan modal, cepat atau lambatnya dana dapat ditarik,
besar kecilnya pajak.
“Deposito Bank" dari sebuah perusahaan asuransi dapat ditarik: pada saat jatuh
fampo.
Arti dari investasi: menanamkan dana dalam jumlah tertentu dan dalam
jangka waktu tertentu dengan harapan keuntungan di masa depan.
MODUL INVESTAS! ASURANSI JIWA UNIT LINK
1.
oe Be orc oe ee
Hasil investasi rendah. Dana Pasar Uang
Diversifikasi risiko. Dana Campuran
Memberikan pendapatan tetap. Dana obligasi
Risiko tinggi. Dana saham.
Dana investasi pengembalian rendah. Berhati-hati terhadap risiko
Dana investasi pengembalian menengah. Netral atas 1
ko.
Dana investasi pengembalian tinggi. Menanggung risiko.
Fitur-fitur asuransi jiwa unit link:
Klien memilih fitur investasi
Format yang trans paran
Nilai bervariasi menurut pasar
Fitur-fitur asuransi jiwa tradisional:
a. Proses penarikan ketat
b. Premi seumur hidup
Seri lt4. Jenis-jenis dana investasi unit link terdiri atas: Dana pasar uang (dana tuna/
obligasi, dana campuran, saham,
2. Mana yang bukan merupakan karakteristik polis unit link: backdate.
Yang termasuk : Forward pricing, switching, top-up
3. Tipe pemegang polis (investor) yang moderat adalah : Orang yang netral
4. Faktor politik yang mempengaruhi kinerja investasi meliputi: Pemerintah_