NGAN HANG NHA NUGC CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM VIET NAM Doc lap - |— Hanh phic 86:36 /2014/TT-NHNN Ha Noi, ngay 20 thang Af nam 2014 THONG TU’ Quy dink cac gidi han, ty 1g bao dam an toan trong hoat dng ciia t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngodi Cain cit Ludt Ngan hang Nha nude Viét Nam sé 46/2010/QH12 ngay 16 thang 6 néim 2010; Cain ctt Ludt cde 16 chite tin dung sé 47/2010/QH12 ngay 16 thang 6 néim 2010; Can cte Nghi dinh sé. 156/2013/ND-CP ngay 11 théng II néim 2013 ctia Chinh phi quy dinh chic nding, nhiém vu, quyén han va co cdu t6 chite ctia Ngan hang Nha nwée Viét Nam; Theo dé nghi ctia Chanh Thanh tra, gidm seit ngan hang; Thong doc Ngan hang Nha nude Viét Nam ban hanh Théng tw quy dinh cae giéi han, ty 1é bao dam an toan trong hoat déng ctia to chitc tin dung, chi nhanh ngdn hang nude ngoai. Chuong I QUY DINH CHUNG Diéu 1. Pham vi diéu chinh 1. Théng tu nay quy dinh v8 céc gidi han, ty 18 bao dim an toan trong hoat ddng ma cde t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai phai thudng xuyén duy tri, bao gm: a) TY 1€ an toan von t6i thiéu; b) Gidi han cép tin dung; 4 nang chi tra; d) Ty 1é ti da cia nguén vén ngan han duge str dung dé cho vay trung han va dai han; 4) Gidi han g6p vén, mua cé phan; e) Ty Ié du ng cho vay so v6i tong tien giti. +t qua giam sat, kiém tra, thanh tra cia Ngan hang Nha nude Viét Nam (sau day goi la Ngan hang Nha nude) 6i 6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai, trong trudng hop can thiét dé bao dam ah toan trong hoat déng ctia té chife tin dung, chi nhdnh ngan hang nude ngoai, tty theo tinh chat, mite d6 roi ro, Ngan hang Nha nude yéu cau té chite tin dung, chinhanh ngan hang nude ngoai thyre hign mét hoc mét s6 gidi han thdp hon, ty 1é an toan chit ché hon so véi cdc mirc quy dinh tai Thong tu nay 6 chite tin dung, chi nhénh ngén hing nuéc ngoai dang thye co cau da duoc phé duyét, trong truong hyp can thiét, Théng doc Ngan hang Nha nude quyét dinh cu thé gidi han, ty 1é bao dam an toan déi v6i timg t6 chute tin dung, chi nhanh ngan hing nude ngoai. Diéu 2. di twong Ap dung 9 chite tin dung bao gdm: a) Ngan hang: Ngan hang thuong mai nha made, ngdn hing hgp tée xa, ngan hang thuong mai cé phan, ngan hang lién doanh, ngan hing 100% vén nude ngoai; b) Té chite tin dung phi ngan hang: Cong ty tai chinh, céng ty cho thué tai chinh 2. Chi nhénh ngan hang nude ngoai, Dieu 3. Gidi thich tir nga Trong Théng tu nay, cdc tir ngér duéi day duge hiéu nhu sau: 1. Khoan phai ddi g6m cc khodn tién giti tai t6 chtte tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khde, tién giri tai t6 chite tin dung nude ngoai; khoan dau tu vao giay t c6 gid; cho vay; cho thué tai chinh; bao thanh toan; chiét khéu, tdi chiét khéu céng cu chuyén nhuong, gidy to c6 gid; cde khoan cp tin dung dudi hinh thie phat hinh thé tin dung; cdc khoan tr thay theo cam két ngoai bang, 2. Khich hang trong quan hé edp tin dung véi t8 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai (sau day goi la khach hang) la t6 chtic (bao gdm ca td chite tin dung, chi nhénh ngan hang nuéc ngoai), ca nhan, cae chii thé khae theo quy dinh cia phap luat dan su. MOt khach hang li mét té chite hoe mot ca nhn hodc mot chu thé khac theo quy dinh cia phap In sur, 3. Kinh doanh bat dong san la viée b6 vén dau tu tao lap, mua, nhin chuyén nhuong, thué, thué mua bat déng san dé ban, chuyén nhugng, cho thué, cho thué lai, cho thué mua nhim mye dich sinh loi 4, Hop dong phdi sinh Iai sudt gdm cae hop dong hon déi lai sudt, hop dong ky han lai suat, hop ding quyén chon [ai suat, cdc hop déng phai sinh lai swat khac theo quy dinh cia Ngan hang Nha nuéc. 5. Hgp dong phdi sinh ngoai t déng ky han ngoai té, hop déng twor té, cde hop déng phai sinh ngoai té nude, g6m cae hop déng hoan déi ngoai té, hop lai ngogi té, hop déng quyén chon ngoai dic theo quy dinh ctia Ngan hang Nha 6. Loi nhugn khéng chia cia t6 chife tin dung, chi nhanh ngan hing nude ngoai [a phan [oi nhugn chua phan phéi, durge xde dinh sau khi bio cdo tai chinh nam duge kiém toan doc lap va duge Dai hoi ding cé déng, H6i dong thinhvién, Dai hdi thinh vign, chit si hitu, ng hang nuée ngoai (ngan hing me) quyét dinh gitt Iai nhim myc dich b6 sung vén cho té chitc tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai. a Loi thé thuong mai Ja pl dung phai tra phit sinh tir giao dich ¢6 tinh chat mua Jai doanh ah p, 18 tin dung khac theo quy dinh phép ludt. Tai san tai chinh nay duge phin énh i trén bang cén déi ct t8 chite tin dung. 8. OECD 1a td chic Hop tac Kinh té va Phat trién (Organization for Economic Cooperation and Development). 9. Té chite tai chinh quéc té gom: a) Nhom ngén hang thé gidi gdm: Ngan hang Quéc té vé Tai thiét va Phat trién (The International Bank for Reconstruction and Development - IBRD), Céng ty tai chinh quéc té (The International Financial Company - IFC), Higp hdi Phat trién quéc té (The International Development Association - IDA), Cg quan Bao linh Pau tu Da phuong (The Multilateral Investment Guarantee Agency - MIGA); b) Ngan hang Phat trién Chau A (Ihe Asian Development Bank - ADB); c) Ngan hang Phat trign Chau Phi (The African Development Bank - ADB); d) Ngan hang Tai thiét va Phat trién Chau Au (The European Bank for Reconstruction and Development - EBRD); 4) Ngan hang Phat trién Lién My (The Inter-American Development Bank - IADB); e) Ngan hang Dau tu Chau Au (The European Investment Bank - EIB); g) Quy dau tu Chau Au (The European Investment Fund - EIF); h) Ngfn hang Dau tu Bac Au (The Nordic Investment Bank - NIB); i) Ngan hang Phat trién Caribbean (The Caribbean Development Bank - CDB); k) Ngan hang Phat trién Hai giao (The Islamic Development Bank - IDB); 1) Ngan hang Phat trién cng déng Chau Au (The Council of Europe Development Bank - CEDB); m) Té chite tai chinh quéc té khac 6 vén diéu 1 do chinh phi cé¢ nude dong gép. 10. Céng ty kiém soat Laz _ a) Cong ty s6 hiru true tiép hoc gién tiép trén 20% von diéu 1é hofie von cé phan cé quyén bi t hoc nim quyén kiém soat cia mét ngin hang thuong mai, cong ty tai chinh;b) Ngan hang thong mai, céng ty tai chinh c6 céng ty con, c6ng ty lién két. 11. Gidy to cé gid La bang chimg xdc nhan nghia vu tra ng gitta t6 chtte phat hanh giay t@ c6 gid voi nguoi so hiu giay té c6 gid trong mét thoi han nhat dinh, diu kign tra I3i va ede diéu kign khic. Gidy te c6 gid bao gdm trai phiéu, tin phiéu, cdng trai, chimg chi tién giri, ky phiéu va céc loai gidy t& c6 gid khac. 12. Cp tin dung bao gdm nghiép vu cho vay, bio anh, chiét khdu, téi chiét khdu, cho thué tai chinh, bao thanh todn, dau tu trai phiéu doanh nghiép, phat hanh thé tin dung va cdc nghiép vu cp tin dung khdc theo quy dinh cia Ngan hing Nha nuéc. 13. Tong mite du ng cap tin dung bao gém téng sé du ng cho vay, chiét khdu, tai chiét khdu, cho thué tai chinh, bao thanh todn, du tu trai phiéu doanh nghigp, thé tin dung nghiép vu cap tin dung khac theo quy dinh cia Ngan hang Nha nuéc, s6 du bao Kinh va céc khoan uy théc cho té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai khac cp tin dung. 14, Dau tu trai phiéu 1a viéc mua hod tiy théc cho t6 chite kha (bao gdm ca té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khc) mua tri phiéu. 15, Ngudi c6 lién quan cua mot 16 chite, cd nan 14 t6 chttc, cd nhan cé quan hé truc tiép hod gin tiép véi 16 chite, cd nhin dé. a) Ngudi cé lién quan ctia mét t6 chite (bao gdm ca 16 chite tin dung) gdm cdc trudng hop sau day: (i) Céng ty me hodc t6 chite tin dung 1a céng ty me (sau day goi la té chite tin dung me) ctia td chtte dé (ii) Cong ty con etia t6 chite 46; (iii) Céng ty c6 cing céng ty me hodc cting t6 chite tin dung me ctia t6 chite dé; (iv) Nguoi quan ly, thanh vi cua té chire tin dung me ctia t6 chite dé: Ban kiém soat cia cong ty me hoa (v) C4 nhan hode t6 chite c6 tham quyén b6 nhiém ngudi quan ly, thinh vién Ban kiém soat cua céng ty me hoaic t6 chite tin dung me ciia t6 chite dé; (vi) Ngudi quan ly, thanh vi soit ctla t6 chire do; (vii) Céng ty, t6 chite co tham quyén bé nhiém ngudi quan ly, thanh vién Ban kiém soat cia t6 chite d6; (viii) Vo, chéng, cha, me, con (bao gém ca cha nudi, me nudi, con nudi, bd chong (bo vg), me chéng (me vo), con dau (con 18), bé durong, me ké, con riéng cia vg hoe chong), anh rudt, chi rudt, em rust (bao gdm ci anh, chi, em cing me khac cha hode cing cha khdc me), anh ré, chi dau, em dau, em ré cia ngudi quan ly, thanh vién Ban kiém sodt, thanh vién gép vén houic cé dong sé hiru tir 5% vin diéu 1é hoe vén cé phan cé quyén biéu quyét tré len cua td chire do;(ix) Té chite, c4 nhan_ sé hitu tir 5% vin diéu 1€ hose vén 6 phan c6 quyén biéu quyét tré 1én tai t6 chite d6; (x) Ca nhan duroc ty quyén dai dién phan vén gép, cd phan cho t6 chtre dé. b) Ngudi c6 lién quan cia mot 4 nhan gom cc truéng hgp sau day (i) Vo, chdng, cha, me, con (bao gém ca cha nudi, me nuéi, con nudi, bd ching (b6 vg), me chdng (me v9), con dau (con ré); bé dugng, me ké, con riéng ciia vg hojic chéng), anh rudt, chi rugt, em rudt (bao gdm ca anh, chi, em cing, me khdc cha hode cing cha khdc me), anh ré, chi dau, em dau, em "78 bia o& nhin d6; (ii) Cong ty hode to chitc tin dung ma c4 nhan d6 sé hitu tir 5% vén diéu 18 hodc vn cé phan c6 quyén biéu quyét tro 1én; (iii) Céng ty con ma c4 nhan dé 1a ngudi quan ly, thanh vién Ban kiém soat clia cong ty me hodc té chtre tin dung me; (iv) Céng ty con ma ca nhan dé cé thim quyén bé nhiém ngudi quan ly, thanh vién Ban kiém soat cia céng ty me hoc td chic tin dung me; (v) Céng ty hodc 16 chite tin dung ma ca nh4n dé 18 ngudi quan Ly, thanh vién Ban kiém sodt; (vi) Céng ty hodc té chitc tin dung ma cd nhan do 1a vg, chéng, cha, me, con (bao gém ca cha nudi, me nuéi, con nudi, bé chéng (bé vg), me ching (me vg), con dau (con ré), bd durong, me ké, con rigng ctia vg hdc chéng), anh rudt, ch rudt, em rudt (bao gdm ca anh, chi, em cing me khéc cha hoje cing cha khac me), anh ré, chj dau, em dau, em ré cia ngudi quiin IY, than vién Ban kiém sodt, thanh vién gép vin hodc ¢6 déng sé hitu tir 5% vén digu Ig hoge von 6 phan c6 quyén biéu quyét tré 1én clia cong ty ho’ irc tin dung d6; (vii) T6 chitc, cd nhan ty quyén dai dién phan vén gép, cé phn cho ca nhan d6; (viii) Ca nhan cing véi cA nhan dé durge mét t6 chite ty quyén dai dién phan von gép, co phan tai mot (ix) C4 nhan duge cd nhan dé ty quyén dai dign phan vén gép, cé phan. c) Dé dam bao kiém soat ri ro do tap trung tin dung trong hoat déng ngan hang, t6 chife tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai duge bé sung phimg tnvdng hop ngudi cé lign quan khac ngoai cdc trudng hop quy dinh tai diém a va b khoan nay trong cdc quy dinh néi bé ctia t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai 16. Gép vén, mua cé phan cita 16 chite tin dung la ire tin dung g6p vin céu thanh vén diéu {é, mua cé phan va céc hinh thite khac dé tré thanh cé dong, thanh vién gop vin cia cdc doanh nghiép, t6 chite tin dung khdc, bao é diéu 1é, gop vén vao céng ty con, céng ty lién két cua t6 chitc tin dung ; g6p vén vao quy dau tu hoc ty thae vin cho cde t6 chite khie gop vén, mua ¢6 phan theo cac hinh thie néu trén.17. Khong thé hay ngang la vige khdng thé hiiy bé hoe thay di dudi bat ky hinh thite ndo déi véi nhimg cam két da duge thiét gp, trir truémg hop phai huiy bé hoic thay déi theo quy dinh ciia php luat. tu, kinh doanh c6 phiéu; b) Cho vay dé mua cé phiéu; c) Cho vay tg trudc tién doi véi khach hang da ban ching khodn va sit dung von vay dé mua cd phiéu; d) Cho vay d6i véi khéch hang dé bé sung sé tién thiéu khi lénh mua cé phiéu duge khép; 4) Cho vay déi véi ngudi lao dng dé mua cd phan phat hanh lan dau khi chuyén céng ty nha nuéc thanh céng ty ¢ phan; e) Cho vay dé gép von, mua cé phan cia céng ty ¢6 phan; _ 8) Chiét khau gidy to 06 gid déi vi khach hang dé sir dung sé tién chiét kbdu mua cé phiéu; h) Cac khoan cho vay va chiét khéu gidy to c6 gid dudi cc hinh thire khac ma khach hang sir dung sé tién do dé mua 6 phiéu. Didu 4. Quy dinh ndi bo 1. T6 chitc tin dung, chi nhénh ngén hang nude ngoai phai ban hanh Quy dinh ndi bd vé cp tin dung, quan ly tién vay dé bao dim viée sir dung vén vay ding myc dich theo quy dinh tai Thong tr nay va cdc van ban o6 lién quan, trong d6 tdi thiéu phai c6 ndi dung sau: a) Tiéu chi xac dinh mt khach hang, m@t khach hang va ngudi co lién quan theo quy dinh tai khoin 15 Diéu 3 Théng tr nay, chinh sch tin dung déi voi mot khich hang, m9t khdch hang va ngudi c6 lién quan, quy dinh vé nguyén tac phan cp, ty quyén viée quyét dinh, phé duyét cdp tin dung, co cu lai thoi han tra ng doi vi mOt khach hang, m6t khach hang va ngudi cé lién quan; b) Quy dinh vé viée phan tan rii ro trong hoat d6ng cép tin dung; phuong phap theo doi, quan ly va vige phe duyét, quyét dinh cap tin dung doi vei mot khach hang, mét khach hang va ngudi cé lién quan 6 mite tit 1% von ty cé cla 16 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai tr lén, dim bao cng Khai, minh bach gidta khau tham dinh, cap tin dung va co cdu lai ng, ngan ngtra xung d6t I9i ich gitta ngudi tham dinh, nguoi quyét dinh cp tin dung va khdch hang 14 ngudi cé lién quan cia nhimg ngudi nay; ©) Nguyén tac, chi tigu dénh gid, xée dinh mite d6 rai ro cdp tin dung déi véi cae d6i tugng khdch hang, linh vye ma 16 chic tin dung, chi nhénh nen hang nude ngoai wa tién hoac han ché cp tin dung kim co so dé xay dung ké hoach, chién luge kinh doanh hing nam; t cap tin dung va xét duyét, quyét dinh co edu lai thdi han tra ng (bao g6m gia han ng va diéu chinh ky han ng) phai duoc thyc hién trénnguyén tic ngudi quyét dinh cor céu Iai thi han tré: ng khéng 1a nguoi quyét dinh cap khoan tin dung 6, trir truéng hop viée cp tin dung do Hgi dng quan tri, Hdi ding thanh vien, Téng gidm déc (d6i v6i Chi nhanh ngan hang nuée ngoai) théng qua; 4) Quy dinh céc diéu kign, quy trinh dé quan ly rdi ro trong hoat dong cap tin dung dé dau me kinh doanh cé phiéu. nhanh ngan hang nuéc ngoai phai ban hanh Quy 1b} vé dnh gid chit lugng tai san c6 va tudn tha ty 18 an toan vén t61 , duge x4y dumg trén nguyén tac quan ly ri ro déi véi tai san, cn ctr vao nhu cu, ae diém, mize d6 ri ro trong hogt dng, xem xét dén chu ky kinh phai c6 ndi dung sau: a) Quy dinh vé co cau t6 chite, co el , ly quyén va chite nang, nhiém vy ciia timg bd phan quan ly doi véi ty 16 an toan von; b) Cae nguyén tic, chinh sch, quy trinh nhan dang, do lume, thep doi, kiém soat, bao cdo va trao ddi théng tin vé rai ro dé tuan thi ty Ié an toan von; c) Céc quy dinh vé quan ly co cdu vén ty cé va tai tic d6 va xu hudng cla cdc ri ro, téc dOng ciia ri ro dén yéu cdu yon tyr c6 dé bii dap rai ro; quy mé va chat luong vén ty 06, kha nang chiu dung ri ro tir cdc yéu 16 vi mé, kha ning tiép cn nguén von bo sung vén ty 66, ké ca kha ning hé tro tai chinh tir cde c dong Khi c! fam bao tudn tho ty 18 an toan vén t6i thiéu; nghia vu cp vin déi véi cdc céng ty con va céng ty lién két; muc tigu vén ty ¢6 trong ngiin han va dai han, du kien chi phi bd sung vén tyr c6 va gidi phap thuc hién muc tiéu vén ty 06. Cae quy dinh vé quan ly co céu vén tu cé va tai san gbm: fn phai danh gid (i) Quy trinh va phuong phap theo ddi, danh gia quy mé, cdu phan, chat lugng von ty c6 va dank muc tai sin; (ii) H@ théng quan ly an toan von t6i thiéu; (iii) Hé théng canh bao sém, trong dé xdc dinh r6 céc dau higu dé sém nh§n dang rai ro, nguy co dan dén suy giam ty 1é an toan vn va viée gidm sat, bio cdo theo quy dinh; (iv) Phuong an xit ly dé bao dam 19 16 an toan von t6i thiéu rigng Ié va hop nhat, trong d6 phai cé quy dinh ve: - Bign phdp quan ly, phat trién vén ty 66 va tai hop suy gidm hoe vi pham quy dinh vé ty 1¢ an toan ting phé v6i trudng i thiéu; - Tréch nhiém, quyén han, nghia vy va su phéi hgp cua cde b6 phan, ca nhan cé lign quan trong vige xy dug phuong an, bién phap xtr ly, tg pho véi trudng hop suy gidm hoac vi pham ty Id an toan vén t6i thiéu.3. T6 chite tin dung, chi nhanh ngan hing nude ngoai phai ban hanh Quy dinh ngi bd vé quin ly thanh khoan theo quy dinh tai Théng tw nay va cae van ban c6 lién quan, trong do toi thigu phai co ndi dung sau: a) Quy dinh vé vige phan chite ning, nhiém vu cia cdc bd phan lign quan trong vige quan ly ty 1g kha ning chi tra, thanh khoan; tai sin No va vie bao dam duy tri b) Quy trinh, thi: tue va ede gidi han quan ly thanh khoan, gidi han kiém soat chénh Iéch ky han tai sin C6, tai san Ng trén co sé dang tién vio, dong tin ra quy dinh tai Phy luc 3 cia Thong tu nay; ¢) Céc nguyén tic, chinh sch, quy ttinh nhén dang, do lung, theo doi, kiém soat, béo cdo va trao doi théng tin ri ro vé kha nang chi tra, thanh khoan; cdc tiéu chi canh bdo sém vé ri ro thiéu hut kha nding chi tra, thanh khoan va cdc phuong an xtt ly; d) Ké hoach va bién php ndm gitt cde loai gidy t& c6 gid cé kha nang thanh khoan cao; d) Huéng dan, kiém tra, kiém soat, kiém toan ndi bd déi voi viée duy tri ty Ié kha ning chi tra, thanh khoan; ©) Mé hinh danh gid va thir nghiém kha nang chi tra, thanh khoan, trong 6 ¢6 cae phan tich tinh huéng kha nang chi tra, tinh thanh khoan c6 thé xay ra. Phan tich tinh huéng phai dam bao: (i) Phan tich tinh hudng t6i thiéu gdm hai trudng hop: - Dong tin tir hoat dong kinh doanh trong diéu kign hoat déng binh thuon - Dong tién tir hoat déng kinh doanh trong diéu kign gap kho khan vé kha ning chi tra, thanh khoan (ii) Phan tich tinh hung phai dim bao thé hién duge cdc ndi dung sau: - Kha nang thu hién cdc nghia vu va cam két hang ngay; ~ Cac bign phap xir ly dé c6 di kha ning dip mg quy dinh vé kha nang chi tra 4, Cée Quy dinh ngi b6 quy dinh tai khoan 1, khoan 2 va khodn 3 Didu nay phai duge ra soat, xem xét siza ddi, bé sung dinh ky it nhét mét nam mot lan 5, Trong thoi han 10 ngay, ké tir ngiy ban hanh, stra ddi, bd sung hode thay thé cde Quy din ndi b9 quy dinh tai khoan 1, Khoan 2 va khoan 3 Diéu » 16 chiie tin dung, chi nhdnh ngan hang nude ngoai phai giri truc tiép hod bing dudng bum dién cho Ngan hing Nha nuée (Co quan Thanh tra, gidm sat ngiin hang) céc Quy dinh ndi b6 durgc ban hanh, stra déi, bé sung hod thay thé. Diéu 5. Hé thong céng nghé thong tinTé chitc tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai phai o6 hé thing céng nghé théng tin durgc két noi toan hé théng dé thu hién cdc quy dinh tai Thong tu nay, dam bao cac yéu cdu tdi thigu sau: 1. Luu gift, truy cap, bd sung co sé dit ligu vé khach hang, thj trong, bao dim quan ly rij ro theo quy dinh cia Ngjin hang Nha nuée va quy dinh noi bd cia 16 chite tin dyng, chi nhanh ngan hang nuée ngoai. 2. Théng ké, theo déi, quan ly ding tién, cdc khoan muc vén, tai san, ng phai tra; tinh todn, quan Ly, gidm sat cdc gidi han, ty 1é an toan trong hoat dong. 3. Thue hig hang Nha nuéc. ché dé bdo cdo théng ké theo quy dinh, yéu cau cia Ngan Chuong I QUY DINH CU THE Muc 1 GIA TR] THC CUA VON DIEU LE, VON DUQC CAP VA XU LY KHL GIA TRI THUC CUA VON DIEU LE, VON DUQC CAP GIAM THAP HON MUC VON PHAP DINH Diéu 6. Gid tri thye ciia vbn didu Ié, vin duge clip 1. Gid tr thyc cia vén diéu 18, von duge cap cla t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hing nuéc ngoai la gid tri cin lai clia von diéu 1g, vin duge ci duge xac dinh theo nguyén tc quy dinh tai khoan 2 va céch tinh quy dinh tai khoan 3 Diéu nay. 2. Nguyén tic xac dinh gid tri thyc cia vén diéu 18, von duge cép Té chitc tin dung, chi nhénh ngén hang nude ngoai tinh gia tr] cdn Iai cia vén didu 16, vén duge cap Khi: a) Trich lap day dt dyr phéng rii ro theo guy dinh eiia php luat; b) Tinh day dit cdc khoan thu nhap va chi phi theo quy dinh ciia phap luat dé xdc dinh két qua kinh doanh. 3. Céch tinh gid tri thyc cia vén didu 1é, vén duge cap: Gia tri thu cia von diéu Ig, vn duge cdp dugc xdc dinh bing vén diéu | thyc gop, vén duge cp, cdng (trir) loi nhudn Itiy ké chua phan phoi (16 ly ke chua xir ly), cdc quy trich tir loi nhuan sau thué (khéng bao gdm quy khen thudng, phic loi, quy thurong ban diéu hanh). 4, Té chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai phai thudng x theo doi, danh gid gid tri thyc cia vin diéu 18, von duge cp va dinh ky bio cdo Ngan hang Nha nude (Co quan Thanh tra, gidm sit ngan hing) gid tr the cua von diéu 18, vén durge cp, nhur sau: a) Déi véi t8 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai c6 ky lap bio cdo tai chinh nim két thic vao ngay 31 thang 12a 15 thang 1 hang nam, t6 chife tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai bio cdo gia tri thyc cia vén diéu 18, vén duge cap tai thoi diém cudi ngay 30 thang 6 va 31 thang 12; b) Déi voi t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai duge co quan nha nuéc 6 tham quyén phé duyét ky lap bao cao tai chinh nim khéng két thiic vio ngay 31 thang 12: Cham nhat dén ngay 15 cia thang dau tién ky ké toan quy thir nhat va ky ké toan quy thit ba, t6 chite tin dung, chi nhdnh ngén hang muée ngoai bao cao gid tri thy cia von diéu Ié, von duge cap tai thoi diém ngay cudi cing cla ky ké toan quy lién ké trude do; c) Truéng hop gid tri thyre eta vén diéu 1g, von, duge cap tai thoi diém bao cdo néu tai diém a va diém b Khoan nay chua bao gi g6m cae but toan didu chinh cia kiém toan déc lap (néu c6), t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai bd sung vao ky lap bao cao tai chinh tiép theo. Diéu 7. Xir ly khi gia tri thye cia von diéu 16, vén duge cip gidm thdp hon mite von phap dinh 1a 16 chit tin dung, von duge cap ctia hon mite vén phap dink, t6 chttc tin 1. Khi gia tri thuc cia von didu 1é chi nhanh ngan hang nuéc ngoai giam th: dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai phai: r trién khai thyc hign phuong dn xir ly dé dim bao gid ti 1g, von duge edp 16 thiéu bang mite vén php dinh; a) Xay dung va thure ciia von did b) Trong théi gian t6i da 30 ngay khi gid ti thyc cla vén diéu 1é, vén duge cap gidm thap hon mite vén phap dinh, phai cé van bn béo céo phurong dn xir ly va cam két thyc hién phuong an cho Ngan hang Nha nuée (Co quan ‘Thanh tra, giém sét ngan hang), trong dé t6i thiéu phai cé cdc néi dung sau: (i) Gia tr thuc cia vén didu 18, vén duge cp theo quy dinh tai ‘Thong te nay; cu 6 (ii) Nguyén nhan gid tri thu eta mie von phap dinh; én diéu 1é, vén duge cp gidm thap hon (iii) Cac bign phdp bao dim gid tri thye cia vén diéu 16, von duge cdp Khéng thap hon mite vén phap dinh va duy tri cde t¥ 18 bio dim an toan trong, hoat dong; c) Té chite trién khai thy hign cac bién phap xtr ly theo yéu cdu ctia Ngan hang Nha nude (néu cé). 2. Cae bién phap Ngan hang Nha nude ap dung dé xt ly khi vn didu 1é von duge cap cia t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hing nude ngoai gidm thap hon vén phap dinh: a) Danh gid, kiém tra, thanh tra hodc yéu cau t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai thu hién kiém todn dc lip dé xéc dinh gid tri thuc ciavon diéu 1é, von duge cap tai phurong an xir ly do t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai b4o céo theo quy dinh tai khoan 1 Diéu nay; b) Yéu cau stra déi, bé sung, hoan thign cdc bién phép xir ly ca t8 chit tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai khi gid tri thye cia vin diéu Ig, vn duge cap thdp hon mire von | phap dinh néu tai phuong an quy dinh tai khoan 1 Dieu nay trong trudng hgp can thiét; c) Giém sat, thanh tra vige t6 chite, trién khai the hién cde bién phép tai phuong an xit ly, bao gém ca cde bign phap xir ly theo yéu edu cua Ngan hing Nha nue; 4) Tay theo mic d9 gidm gid tr thye cia vin diéu 18, vin duge edp 0 véi mife von phép dinh, Ngan hang Nha nude quyét dinh cy thé cdc bign phap xtr ly sau day déi véi ting t6 chitc tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai: (i) Cac bign phap quy dinh tai khoan 2 Diéu 59 Luat Ngan hang Nha nuéc khi gid tri thuc cia vén didu 16, vén duge cap giam xuéng dudi 80% ctia mie vén phap dinh; (ii) Ap dung cdc bign phap tdi co cdu theo quy dinh cia phap Iugt, thu hdi gidy phép déi véi 18 chic tin dung, chi nhdnh ngan hing nude ngoai néu t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude oat co gia tri thuc ctia von dieu Ie, von duge cap thép dudi 50% mite vén phép dinh hode gia tri thue ctia vin diéu 16, vén duge cp thap hon mire vén phap dinh lién tuc trong théi gian 6 thang mac di di 6 phurong an xir ly theo quy dinh tai khodn 1 Didu nay. Muc 2 0 VA TY LE AN TOAN VON TOI THIEU Dieu 8. Von ty co 1. Vin ty c6 cita 18 chite tin dung, chi nhénh ngfn hang nude ngoai li co s dé xdc dinh cdc gidi han, ty 1é bao dam an toan trong hoat dong ctia t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai quy dinh tai Théng tu nay. 2. Vén tur cé bao gm téng Vén cp 1 va Vén cép 2 trir di c4c khoan giam trir quy dinh tai Phu luc 1 Théng tu nay cir vin tu cé tai , ty 1€ an toan 3. Té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai c cuéi ngay lam viée gin nhat dé tinh todn va duy ti cde gigi ha quy dinh tai Théng tw nay khi thy hign céc hoat dng ngan hang. Diéu 9. Ty IG an toan von téi thiéu trong hoat dong ctia 16 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuréc ngoai tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai phai thuong xuyén duy tri ty 1é an toan vén t6i thiéu theo quy dinh tai khoan 2, khoan 3 Dieu nay 1@ an toan vén t6i thiéu cita t8 chite tin dung:a) Ty Ié an toan von téi thiéu cla 16 chite tin d ng gdm ty Ié an toan vén tdi thiéu riéng 1é v3 an toan vén tdi thiéu hp nl b) Ty 16 an toan vén téi thidu riéng Ie ty 18 an toan vén ti thiéu rigng le 9%. img t8 chite tin dung phai duy tri Ty Ié an toan vén t6i thiéu ring lé duge xde dinh bing cng thite sau: Von tur 6 riéng le Ty 1é an toan von t6i thiéu riéng 1é (%) = | —————————. x 100% Téng tai san C6 riti ro rigng 1é Trong dé: - Von ty 6 rigng lé duge xéc dinh theo quy dinh tai Phu luc 1 Théng tw gid tr) cdc tai san C6 néi bang c dinh theo mife d6 ri ro va gid tr tai sin Cé néi bang twong img cla cam két ngoai bang durge xc dinh theo mite dé rai ro theo quy dinh tai Phu luc 2 Thong tu nay. c) Ty 1é an toan vén t6i thi 9 chitc tin dung c6 céng ty con, ngoai viée duy tri ty 1 an toan von t6i thiéu riéng 1é theo quy dinh tai diém b khoan nay phai d6ng thoi duy tri ty 1é an toan vén t6i thiéu hop nhat 9%. TY Ié an toan vén t6i thigu hop nhat duge xde dinh bing céng thite sau: Von ty cé hop nhat Ty 1é an toan von t6i thiéu hgp nhdt (%) = ————————_ x 100% Téng tai san Cé rai ro hgp nhat Trong dé: - Von tr 66 hgp nhat duge xac dinh theo quy dinh tai Phu luc 1 Thong tr nay. - Tong in C6 ri ro hgp nhat duge xac dinh theo quy dinh tai Phu luc 2 Thong tur nay. 3. TY I an toan vén t6i thiéu cla chi nhénh ngan hang nude ngoai: Chi 161 thiéu 9%. Ty Ié an toan vin t6i thiéu duge xac dinh bing céng thire sau: nhanh ngan hang nude ngoai phai duy tri ty 1 an toan v Vin ty c6 ceenneitemennannes 10096) Tong tai san Cé riti ro Ty 1é an toan von tdi thidu (% Trong dé: - Vin tyr c6 due xéc dinh theo quy dinh tai Phy Ie 1 Théng tur nay. 12- Téng tai san Cé riii ro La tong gia tri cdc tai sin Co ndi bang duge xéc dinh theo mie €9 rai ro va gid trj tai san C6 ndi bang tuong tmg cua cam két ngoai bang duge xéc dinh theo mire dé rui ro theo quy dinh tai Phy luc 2 Théng tur nay. Mue 3 GIGI HAN, HAN CHE Diéu 10. Quan ly cap tin dung ‘AP TIN DUNG 1. Té chite tin dung, chi nhénh ngdn hang nude ngodi quin ly hoat déng cap tin dng theo quy dinh cia phép Iuat va Quy dinh n6i b6 vé ep tin dung, quan ly tién vay dé bao dam viéc str dung von vay ding myc dich quy dinh tai Khoan 1 Diéu 4 Théng tu nay. 2. Té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai phai 1p, cp nhat ngay khi cé thay ddi danh sach cé déng sang lap, cd déng 1én, thinh vién g6p v6n, thinh vién Héi déng quan tri, thanh vién Héi ding thanh vién, thanh vién Ban kiém soat, ngudi diéu hanh va cdc chire danh quan ly khée theo quy dinh cia phap luat, diéu 1é vé t6 chtre va hoat dong cia t6 chire tin dung va nhimg ngudi cé in quan cua nhimg ngudi nay. Danh sach nay phai duge céng Khai trong toan hé théng ciia t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai va giti truc tiép ho&c bang dudng buu dién cho Ngan hang Nha nuée (Co quan Thanh tra, gidm sat ngdn hing). 3. T6 chite tin dung, chi nhénh ngén hang nude ngoai phai bao cdo Dai hOi dng cé déng, Dai hdi thanh vién cdc khoan cp tin dung cho cdc déi quy dinh tai khoan 1 Diéu 12 Thong tu nay phat sinh dén thoi diém lay sé ligu dé hop Dai hd 5 dé anh ‘40 cdo cho chit sé hitu, thanh vién gop vén, ngudi quan ly, ngudi diéu hinh va Ngan hing Nha nude (Co quan thanh tra, gidm sat ngan hang) khi ¢6 phat sinh cdc khoan cp tin dung cho cdc déi tugng quy dinh tai khoan | Diéu 12 Théng tu nay. 4. Cac khoan cp tin dung cho céng ty con, céng ty lién két va cic déi tugng trong danh sdch quy inh tai khoan 2 Diéu nay (trir truéng hgp khong duge cap tin dung quy dinh tai Diu 11 Théng tu nay) phai duge Hdi dong quan tri, Héi dong thanh vién, Téng gidm déc (d6i voi chi mhénh ngdn hang nude ngoai) théng qua, trir khoan cp tin dung thuge tham quyén cla Dai héi déng cé dong, Ban kiém soat phai gidm sat viée phé duyét cp tin dung d6i voi cdc déi tong nay. Dieu 11. Trudng hop khéng duge cap tin dung 1. Té chitc tin dung, chi nhénh ngén hing nude ngoai khéng duge Ap tin dung déi voi nhimg déi tuong quy dinh tai Digu 126 Luat cdc t6 chite tin dung. 2. Té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khéng durge cp tin dung cho khach hang dé dau tu, kinh doanh tri phiéu doanh nghiép chu niém yet.Diéu 12. Han ché cép ti dung 1. T6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai khéng duoc ip tin dung khéng cé bao dam, cap tin dung voi diéu kign wu dai (ua dai vé Idi sudt, hd so, trinh tu, tha tuc xét duyét cap tin dung, bién phap bao dim nghia vu no va cae bign phap xtr ly thu hdi ng so véi quy dinh ciia phap luat va cdc quy dinh tai Quy dinh ngi b6 vé cap tin dung, quan ly tién vay dé bao dim viée str dung vén vay ding muc dich 4p dung d6i véi khach hang va ngudi c6 lién quan) cho cdc déi tugng sau day: a) T6 chite kiém todn, kiém todn vin dang kiém todn tai t6 chtte tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai; thanh tra vién dang thanh tra tai t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai; b) Ké toan truéng cia t6 chife tin dung, chi nhanh ngén hang nue ngoai; c) C6 déng 1én, ¢6 déng sang lap: h C6 mét trong nhing ddi tuong quy dinh tai khoan 1 Diéu 126 Luat cde t6 chite tin dung sé hitu trén 10% vén diéu Ig cia doanh nghiép dé; 4) Nguoi tham dinh, xét duyét cp tin dung; e) Cac céng ty con, cong ty lién két ctia t8 chite tin dung ho&e doanh nghigp ma t6 chitc tin dung nim quyén kiém soat. 2. Vige cp tin dung déi vi nhiing déi tugng quy dinh tai khoan 1 Didu nay phai dug H9i ddng quin tri, Hi dbng thanh vien, Téng giam déc (déi véi chi nhénh ngan hang nuéc ngoai) thong qua va céng khai trong t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai theo quy dinh tai khoan 3 Diéu 10 Théng tr nay. _ 3. Tong mite du ng cap tin dung déi véi cae déi tong quy dinh tai céc diém a, diém b, diém c, diém d va diém d khoan 1 Didu nay khong duge virgt qué 5% von tu c6 cita t6 chite tin dung, chi nhanh ngén hang nude ngoai. 4. Tong mite dur ng cap tin dung déi véi mot déi tuong quy dinh tai diém € khoan 1 Digu ndy khong duoc vuot qué 10% von ty ¢6 eiia té chite tin dung; doi véi tat ca cde déi tong quy dinh tai diém e khodn 1 Diéu nay khéng dirge vuot qua 20% von tu ¢é ctia t6 chite tin dung Dieu 13. Gidi han cp tin dung 1, Téng mite dir ng cap tin dung déi véi mét khach hang khong, duge vugt qua 15% von ty c6 cia ngfin hang, chi nhénh ngan hang nude ngoai; tang mite du ng cap tin dung d6i voi mét khach hing va ngudi c6 lién quan khéng duge vugt qué 25% vén ty ¢6 cita ngin hang, chi nhanh ngdn hang nuée ngoai 2. Tong mic dung cap tin dung déi vai mét khach hang khéng duge vurot qua 25% vén ty c6 cia té chite tin dung phi ngan hang; téng mire dur no cap tin Gung d6i vi mgt khéch hang va ngwdi cé lién quan khéng due vuiot qua 50% von tu ¢@ cita t6 chite tin dung phi ngan hing3. Mite du ng cap tin dung quy dinh tai khoan 1 va khoan 2 Didu nay khéng bao gdm: a) Cac khoan cho vay theo ty thac etia Chinh phi, t6 chite (bao gdm ca td chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khdc tai Viét Nam) va cd nhén ma cdc ri ro lién quan dén khoan cho vay nay do Chinh pho, té chire va c4 nhan uiy thae chiu; b) Cac khoan cho vay d6i véi t6 chie tin dung, chi nhanh ngén hang nuée ngoai kha c) Cac khoan cho vay c6 bao dam day du bang tin giri tiét kiém eta ca nhan vé ca thoi han va gid tri; d) Cac khodn bao lanh cho bén duge bao Hanh 14 t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai khac; d) Cac khoan bao lanh trén co sé bao lanh déi tmg ctia té chitc tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khac; e) Cac khoan bao anh trén co sé thy tin dung dir phdng do t6 chttc tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khac phat han; g) Cac khoan xée nhan bao lanh theo dé nghj cia bén bao anh 18 16 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nuée ngoai khéc néu céc bén lién quan théa thuan (bing van bin) nh§n bao kinh duge quyén hach toan ghi ng va yéu cau bén bao lanh hoan tra sé tién ma bén x4c nhén bao lénh tra thay cho bén duge bao Kin khi thyc hién nghia vu bao lanh; h) Cac khoan bao linh va cam két phat hank dudi céc hinh théte tin dung chimng tir cé tai sin bao dim day di bing tién giti bang déng Viét Nam; ngoai vang; tréi phiéu Chinh phti ca bén duge bio lanh va/hode ngudi thir ba. Té chife tin dung, chi nhdnh ngan hing nude ngoai ty xéc dinh ty 1¢ khéu trir d6i v6i timg loai tai sin bao dim theo quy dinh tai diém nay, trén co sg dénh gid kha nfing thu hdi ng khi xtr ly tai sin béo dim d6, nhung khdng duge vuot qué ty Ié khau tir t6i da d6i vdi tai sin bio dam theo quy dinh cia Ngan hang Nha nude vé phan loai tai san c6, mite trich, phuong phdp trich lap dur phong rdi ro va viée str dung dur phong dé xir ly ri ro trong hoat déng cita té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai 4. Cac gidi han quy dinh tai khoan 1, khoin 2 Diéu nay Ap dung d6i véi ca trudng hop t6 chitc tin dung, chi nhanh ngén hang nwréc ngoai chi dau tur vao trai phiéu doanh nghiép va trai phiéu cia ngudi cé lién quan cia doanh nghiép 46 phat hanh 5. Truéng hop nhu céu vén cia mét khéch hang, mét khach hang va ngudi c6 lién quan vurot qué gidi han cap tin dung quy inh tai khoan 1, khoan 2 Diéu nay thi t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nuée ngoai duge cAp tin dung hop vén theo quy dinh cia Ngan hang Nha nude 6. Trong trudng hop dac biét, dé thuc hién nhiém vu kinh té - x4 hoi ma kha nang hgp vén ctia cdc t chic tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngo chura dip img duge yéu cdu vay vén ctia mét khach hang thi Thi tréng Chinh 15phi quyét dinh miic cap tin dung t6i da vuot qua cae gidi han quy dinh tai khoan 1, khodn 2 Didu nay déi véi timg trusng hop cu thé . Téng céc khoan cap tin dung ctia mét t6 chite tin dung, chi nhénh n hang nuée ngoai quy dinh tai khoin 6 Diéu nay khéng duge vuot qua bin lan von tr eé ctia t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai. 8. Cin eit vio két qua gidm sdt, kiém tra, thanh tra cia Ngan hang Nha nue déi véi t6 chitc tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai: a) Trudng hop xét thay cé ri ro do t4p trung tin dung, Ngdn hing Nha muse xem xét, yéu cau t6 chite tin dung, chi nhdnh ngén hang nuéc ngoai 4p dung cdc nguyén tac than trong trong viée xét cp tin dung hoe xir ly cc khoan cap tin dung da cap dé bao dim an toan trong hoat déng; b) Truong hgp xét thy 16 chitc, cd nhan khong thuge ngudi cé lién quan theo quy dinh tai khoan 15 Diéu 3 Théng tw nay nhumg cé Igi ich lién quan véi khéch hang vay hoic tiém an rai ro cho t6 chie tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai, Ngan hang Nha nude xem xét, yéu edu t6 chite tin dung, chi nhanh ngain hang nude ngoai coi nhimg t6 chit, ed nhiin nay nhu ki ngudi c6 lién quan cita khach hang va ap dung cac nguyén tac than trong khi xem xét cp tin dung hode xir ly céc khoain cap tin dung 43 cp dé bao dim an to’n trong hoat déng di voi timg truong hop cu thé. Dieu 14. Diéu kign, gidi han cp tin dung dé dau tu, kinh doanh cd phiéu 1. Ngan hang thuong mai, chi nhénh ngan hang m chi duge cép tin dung du6i hinh thirc cho vay, chiét khdu gidy t6 c6 gid doi voi khach hang dé dau tu, kinh doanh cé phiéu khi dap img cdc diéu kién sau: a) Vige ep tin dung phai dim bio cic gidi han va ty 16 bio dim an toan khéc quy dinh tai Thong tu nay; b) Coty 18 ng xu dudi 3%; c) Tuan thi day di cc quy dinh vé quan tri rai ro va trich lap dit sé tién dur phong rii ro theo quy dinh etia phap lat: d) Khach hang khéng phai Ia ngudi cé lién quan cua cdc déi tuong quy dinh tai Diéu 126 Luat cae t6 chitc tin dung: d) Khéch hang va nguéi c6 fign quan ciia khach hang khéng thude déi trong quy dinh tai khoan 1 Diéu 12 Théng tu nay. _ 2. Nedn hang thuong mai, chi nhénh ngén hang nude ngoai khéng duge cp tin dung cho khch hang 4 kinh doanh cé phiéu trén co sé bao dim dudi bat ky hinh thite nao ctia 16 chite tin dung, chi nhanh ngfn hang nude ngoai khéc hoac trén co sé bao dim bing cé phiéu cia té chite tin dung khéc; khong duge cap tin dung trung han, dai han cho khach hang dé dau tw, kinh doanh cd phiéw 3. Téng mie du ng cdp tin dung cia ngan hing thuong mai, chi nhanh 16ngan hang nudc ngoai déi véi tat ca khich hang dé dau tu, kinh doanh cé phiéu khong dirge vugt qué 5% vén didu 18, vén duge cp ciia ngin hang thuong mai, chi nhanh ngan hang nuée ngoai. 4. Ngan hang thurong mai khéng duge cdp tin dung, dy thée cho céng ty con, céng ty lin két cia t6 chirc tin dung dé cng ty con, céng ty ign két cha ngan hang thuong mai: a) Dau tu, kinh doanh cé phiéu; b) Cho vay dé dau tu, kinh doanh cé phiéu. 5. Khoan cap tin dung cia ngan hang thong mai, chi nhanh ngén hang nude ngoai cho khach hang dé dau tu, kinh doanh ¢6 phiéu khéng duge bao dim bang chinh cé phiéu d6, 6. Ngan hang thurong mai khong duge cap tin dung cho khéch hing 4 iu tu, kinh doanh c6 phiéu cia chinh ngan hang thuong mai, trie trugmg. hop cho vay déi véi ngudi lao dng cita ngén hang thurong mai nha nude dé mua c6 phan phat hinh lin dau khi chuyén ngan hang thuong mai nha nuée 46 thinh ngan hang thuong mai cé phan. Muc 4 TY LE VE KHA NANG CHITRA Didu 15. Ty 1é kha nang chi tra 1, Hang ngay, t6 chte tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai ¢an cir quy dinh tai Phu lye 3 Théng tu nay lap bang dong tién vao, dong tien ra tai thoi diém cudi ngay lam vige dé theo déi, quan I cde ty 1¢ kha nang chi tré quy dinh tai khoan 2 va khoan 3 Dieu nay. 2. TY 1 dy trit thanh khoan: a) T6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai phai nfm gitt nhimg tai sin cé tinh thanh khoan cao dé dyr trit dp img cdc nhu cau chi tra dén han va phat sinh ngoai dur kién. b) Ty 1é dy trit thanh khoan duge xc dinh theo céng thire sau: Tai san cé tinh thanh khoan cao TY 18 dy triv thanh khoan x 100% Téng No phai tra Trong dé: (i) Tai san cé tinh thanh khoan cao duge quy dink tai Phu lye 3 Théng tur nay; (ii) Téng Ng phai tra la khoan muc Téng Ng phai tra trén Bang can déi ké toan. c) Tai san cé tinh thanh khodin cao va tng Ng phai tra quy dinh tai diém b Wkhoan nay duge tinh theo déng Vigt Nam, bao gdm ding Vigt Nam va céc loai ngogi t@ ty do chuyén déi khae quy déi sang déng Viét Nam (theo ty gid binh quan lign ny n hang do Ngan hing Nha made céng bé hang ngiy hode theo ty chite tin dung, chi nhanh ngan hang née ngoai hach todn néu khong c6 ty gid binh quan lién ngn hang do Ngan hang Nha nude ng bd). d) Té chite tin dung, tri thanh khoan nhu sau: nhanh ngan hing nude ngoai phai duy tri ty 18 du (i) Ngan hang thyong mai: 10%; (ii) Chi nhanh ngan hang nude ngoai: 10%; (iii) Té chite tin dung phi ngan hang: 1%; (iv) Ngan hang hop tac x8: 10%. 3. Ty lé kha nang chi tra trong 30 ngay: a) TO chite tin dung, chi nhanh ngin hang nuée ngoai phai tinh todn va duy tri ty 16 kha nang chi tra d6i vo (i) Déng Vigt Nam; (ii) Ngoai 16 (bao gém dé la My va cée ngogi t@ khéc duge quy 4éi sang dé la MY theo ty gi binh quan lién ngan hang do Ngan hang Nha nuéc cng bo hang ngay hoi theo ty gia do t6 chife tin dung, chi nhanh ngan hang nuéc ngoai hach toan néu khéng cé ty gia binh quan lign ngan hang do Ngan hing Nha nuéc b) Ty Ié kha nang chi tra trong 30 ngay duge xde dinh theo céng thite sau: Tai san cé tinh thanh khoan cao Ty Ig kha niing chi tra trong 30 ngay (%) = ———————- x 100% Dong tién ra rong trong 30 ngay tiép theo Trong dé: (i) Tai san ¢6 tinh thanh khoan cao duge quy dinh tai Phy luc 3 Théng te nay; (ii) Dong tién ra rong trong 30 ngay tiép theo 1a chénh Iéch duong gitra dang tién ra cia 30 ngay lién tiép ké tir ngay hém sau va dong tién vao ctia 30 ngy lign tigp ké tir ngay hém sau duge quy dinh tai Phu luc 3 Théng tu nay; c) Té chic tin dung phai duy tri ty 1é kha ning chi tra trong 30 ngay quy dinh tgi diém b khoan nay déi véi déng Viét Nam nhu sau: (i) Ngan hang thuong mai: 50%; (ii) Chi nhanh ngan hang nude ngoai: 50%; (iii) Té chite tin dung phi ngan hang: 20%; (iv) Ngan hang hgp tac x4: 50%,d) Té chite tin dung phai duy tri ty 1¢ kha nang chi tra trong 30 ngay quy dinh tai diém b khodn nay déi véi ngoai t8 nhu sau: (i) Ngan hang thuong mai: 10%; (ii) Chi nhanh ngan hang nude ngoai: 3%; (iii) Té chite tin dung phi ngan hang: 5%; (iv) Ngan hang hgp tac x4: 5%. Di 1. To chic tin dung, chi nhanh ngn hang nude ngoai phai t6 chtre bd phan quan ly ti sin No, tai sin Cé (cp phong hoe tong duong) tai tru so chinh dé theo doi va quin ly kha nang chi tra hang ngay do Téng gim déc (Gidm déc) hog Phé Tong gidm déc (Pho Gidm déc) duge ty quyén phy trach. 16. Quan ly, xir ly vie khong dim bio cdc t¥ 18 kha nang chi tra 2. Trrdng hgp két qua tinh toan ty 1¢ kha nang chi tra trong 30 ngay cla ngiy hém sau khong dam bao ty 16 theo quy dinh, t6 chite tin dyng, chi nhénh ngan hing nuée ngoai phai c6 bién phap tr xtt ly, bao gdm: vay ciia t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai khde hdc ky két voi cée 16 chite tin dung, chi nhaénh ngan hang nude ngoai khéc céc cam két giti tién ¢6 ky han khéng thé hay ngang, cam két vay khéng thé hy ngang va cdc bién phap khéng thé hiiy ngang khac dé dim bao ty 1g khi ning chi tra theo quy dinh. 3. Té chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai hang ngay phai bao Ngan hang Nha nudéc ty 1é kha nang chi tra theo quy dinh vé bao cdo théng ké ap dung déi véi té chitc tin dung, chi nhdnh ngan hang nude ngoai. Trude 10 gid sing ngay hom sau, t6 chitc tin dung, chi nhénh ngan hang nue ngoai phai bao cdo Ngan hang Nha nude (Co quan Thanh tra, giém sat ngan hang) ty 1é kha nding chi tra thiéu hut tam thdi (néu c6) va cdc bién phdp da thuc hién dé ba dap thigu hut. 4. Té chite tin dung, chi nhanh ngan hang muée ngoai chi duge cho vay, ky cc cam két giti tién c6 ky han khéng thé hiy ngang, cam két cho vay khéng gang V6i t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai khée dé bi dp thiéu hut kha nang chi tra néu sau khi thu hién cdc hoat déng nay van dam bao ty Ié kha nang chi tra trong 30 ngay quy dinh tai Digu 15 Théng tw nay. 5. Ngan hing Nha nude gidm sit chit ché, c6 cfc bién phép xtt ly theo quy dinh ciia php lugt déi véi tradng hgp t6 chic tin dung, chi nhdnh ngan hang nude ngoai phai str dung cdc bign phap ty xt ¥ quy dinh tai khoan 2 Didu nay & mite tir 20% trd 16n eiia tai sén 6 tinh thanh khoan cao dé duy tri ty Jé kha niing chi tra trong 30 ngay khoan 2 Diéu 6. Sau khi da sir dung cae bién phap tyr xtt ly quy dinh tg nay, néu td chite tin dung, chi nhénh ngén hang nude ngoai tiép tue gap kh khan vé kha nang chi tra thi phai bdo cdo ngay Ngan hang Nha nuée (Co quan Thanh tra, giém sat ngan hing va Ngn hang Nha nudc chi nhanh tinh, thanh phé true thude Trung ueng noi dit tru sé chinh). Truémg hop 6 nguy co mat 19kha nang chi tra, t6 chite tin dung phai kip thoi b4o céo Ngfn hang Nha nuéc theo quy dinh tai Diéu 145 Luat ede t6 chife tin dung. Mue 5 TY LE TOI DA CUA NGUON VON NGAN HAN BUQC SU DUNG DE CHO VAY TRUNG HAN VA DAI HAN Diéu 17. TY 1é t6i da cia ngudn von ngan han duge sir dung dé cho vay trung han va dai han 1, To chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ng dung nguén von ngin han dé cho vay trung han, dai han tinh theo ddng Vigt Nam, bao gom déng Vigt Nam va cac loai ngoai t8 duge quy ddi sang déng Viét Nam (theo ty gid binh quan lién ngén hang do Ngan hang Nha nuéc cng bé hang ngay hoc theo ty gid do t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nude ngoai hach todn néu khong cé ty gid binh quan lién ngan hing do Ngan hang Nha nud céng bd) theo ty 1é duge tinh theo céng thite sau 100% A ‘Trong dé: ~ 4: 1a ty Ig cia nguén vén ngin han duge str dung dé cho vay trung han, dai han - 8; 1a téng du ng cho vay trung han, dai han quy dinh tai khoan 2 Didu nay trit di tong nguén vén trung han, dai han quy dinh tai khoan 3 Diéu nay. - C: la nguén vén ngan han quy dinh tai khoan 4 Didu nay 2. Tong du ng cho vay trung han, dai han bao gém a) Cac khoan sau day c6 thoi han cén lai tir 12 thang té lén: (i) Cac khoan cho vay, cho thué tai chinh (bao gém ca khoan cho vay, cho thué tai chinh déi véi 6 chite tin dung, chi nhanh ngén hang nude ngoai khée tai Vigt Nam), trit dur ng cho vay, cho thué tai chinh bang nguén iy the ctia Chinh phi, c nhan va cia t6 chtte khac (bao gém ca: t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai khac tai Viét Nam; ngan hang mg, chi nhénh 6 nude ngoai cita ngan hang me) ma céc roi ro lién quan dén khoan cho vay, cho thué t8i chinh nay do Chinh phi, cd nhan va t6 chite nay chiu; (ii) Céc khoan ay thac cho t6 chite tin dung, chi nhanh ngan hang nuée ngoai khae cho vay, cho thué tai chinh ma t6 chite tin dung, chi nhénh ngan hang nude ngoai dy thc chju rai ro; (iii) Cac khoan mua, dau tr vio gidy to co gid, trir dung trong cc giao dich cia Ngan hing Nha nu idy t c6 gid duge sit b) Durng cho vay, dir ng cho thué tai chinh, s6 dur mua, dau ur gidy t 6 gid trung han va dai han bi qua han; 20