Regulatorni okvir

poslovanja banaka u BiH

Sadraj vjebi
1.

Pojam banke
a. Poslovi koje banka moe obavljati
b. Statut banke
2. Organi banke
a. Skuptina
b. Nadzorni odbor
c. Uprava
d. Odbor za reviziju
3. Osnivanje banaka u FBiH
a. Potrebna dokumentacija za osnivanje prestavnitva
banke u FBiH
b. Sadraj zahtjeva za osnivanje banke u FBiH
c. Kapital banke
2

Sadraj vjebi
4.
5.
6.
7.
8.
9.

Gubitak bankarske dozvole

Suvlasnitvo drugih pravnih lica u banakama
Ulaganja banaka
Poslovna tajna
Kreditni rizik
Steaj i likvidacija
a. Privremeni upravnik
b. Likvidacioni upravnik
c. Dioniari banke

10. Izvjetavanje
Dodatak
3

1. Pojam banke
ZOB FBiH
Banke su pravna lica koja obavljaju
poslove primanja novanih depozita i
davanja kredita, kao i druge poslove u
skladu sa zakonom o bankama u FBiH
Osnivaju se i posluju kao dionika drutva
Naziv Banka se moe koristiti samo za
institucije koje se bave ovim poslovima

a. Poslovi koje banka moe

obavljati
Banka moe obavljati sljedee poslove:
1.Primanje svih vrsta novanih depozita i
drugih novanih sredstava
2.Davanje i uzimanje kredita i finansijski lizing
3.Davanje svih oblika novanog jemstva
4.Uee, kupovina i prodaja instrumenata
trita novca i kapitala za svoj ili tui raun
5.Usluge platnog prometa i prenosa novca
5

a. Poslovi koje banka moe

obavljati
6. Kupovina i prodaja strane valute
7. Izdavanje i upravljanje sredstvima plaanja
(ukljuujui kreditne kartice, putne i bankarske
ekove)
8. Pohranjivanje i upravljanje vrijednosnim
papirima kao i drugim vrijednostima
9. Usluge finansijskog menadmenta
10. Kupovina i prodaja vrijednosnih papira
11. Druge poslove koji proizilaze iz prethodnih
6

b. Statut banke
Statutom banke se utvruje:
1.Sjedite
2.Djelatnost
3.Nadlenosti
4.Nain rada organa banke

b. Statut banke
5. Iznos dionikog i druge vrste kapitala
6. Vrste, broj i nominalna vrijednost
dionica
7. Prava glasa vezana za dionice
8. Nain donoenja optih akata
9. I druga pitanja vezana za rad banke

2. Organi banke

Organi banke su:

1.
2.
3.
4.

Skuptina
Nadzorni odbor
Uprava
Odbor za reviziju

a. Skuptina

ine je dioniari
Odrava se u mjestu sjedita
Odrava se najmanje jednom godinje
Saziva je nadzorni odbor
Pravo glasa ima dioniar koji se na listi
dioniara kod Registra nalazio 45 dana
prije datuma odravanja skuptine

10

b. Nadzorni odbor
ine ga predsjednik i najmanje 4, a
najvie 6 lanova
Imenuje ih i razrjeava skuptina
Ukupan broj lanova mora biti
neparan, ukljuujui i predsjednika
Predsjednik i lanovi se imenuju
istovremeno na period od 4 godine
11

b. Nadzorni odbor
Sjednica nadzornog odbora se odrava
po potrebi, a najmanje jednom
tromjeseno
Saziva je predsjednik nadzornog odbora
Predsjednik i lanovi pojedinano ili
solidarno odgovaraju za tete koje
prouzrokuju neizvravanjem ili
neurednim izvravanjem svojih dunosti
12

c. Uprava
Rukovodi poslovanjem banke
Upravu banke ine:
Direktor
Izvrni direktor i
Zamjenik direktora

Direktor je odgovoran za zakonito

poslovanje i implementaciju poslovne
politike

13

d. Odbor za reviziju
Imenuje ga nadzorni odbor
Ima 5 lanova koji se imenuju na 4 godine
Odgovoran je za nadzor provoenja i
angaovanja vanjske revizorske firme koja e
obaviti reviziju godinjih finansijskih izvjetaja
Nadgleda i poslove interne revizije ukljuujui
kontrolu godinjeg obrauna
Na zahtjev dioniara sa najmanje 10% dionica
sa pravom glasa, mora izvriti reviziju
finansijskog poslovanja banke

14

3.Osnivanje banaka u FBiH

Agencija podnosiocu zahtjeva izdaje
dozvolu samo ako je prethodno
uplaen iznos dionikog kapitala
Minimalni iznos dionikog kapitala u
novcu banke i najnii iznos neto
kapitala koji banka mora odravati, ne
mogu biti manji od 15.000.000 KM

15

3.Osnivanje banaka u FBiH

Dodatni uslovi:
1. Da banke ispunjavaju uslove iz zakona i da su
dokumentovane perspektive za budue
finansijsko stanje banke
2. Da predvieni lanovi nadzornog odbora i uprave
banke imaju odgovarajue kvalifikacije i iskustvo
3. Da sva lica koja imaju znaajan vlasniki interes
imaju zadovoljavajuu finansijsku sposobnost i
odgovarajue poslovno iskustvo

16

a. Potrebna dokumentacija za
osnivanje predstavnitva banke u
FBiH
1. Podaci o nazivu, pravnom statusu i
sjeditu banke
2. Statut banke
3. Podaci o finansijskom poslovanju
banke
4. Akt o osnivanju predstavnitva
5. Djelatnost predstavnitva
17

a. Potrebna dokumentacija za
osnivanje predstavnitva banke u
FBiH
6. Program rada predstavnitva
7. Podaci o vodeim osobama
8. Ovlatenje osobe odgovorne za rad
i zastupanje predstavnitva
9. Ovjerenu izjavu banke za
preuzimanje odgovornosti za sve
obaveze koje e nastati u
poslovanju predstavnitva

18

b. Sadraj zahtjeva za
osnivanje banke u FBiH
Zahtjev za izdavanje bankarske sadri:
1.Ugovor o osnivanju potpisan od svih
osnivaa, nacrt statuta i drugih
osnivakih akata prema upustvu
Agencije
2.Podatke o kvalifikacijama i iskustvu
predvienog nadzornog odbora i
uprave banke
19

b. Sadraj zahtjeva za
osnivanje banke u FBiH
3. Iznos dionikog i drugih oblika
kapitala banke
4. Plan projekcije poslovanja koji,
izmeu ostalog, sadri vrste
predvienih djelatnosti i strukturu
organizacije banke
5. Popis vlasnika banke
20

c. Kapital banaka
Minimalni iznos po ZOB-a je
15.000.000,00 KM,
Kapital se ne moe smanjiti bez dozvole
Agencije
Kapital se sastoji od:
osnovnog,
dopunskog,
neto kapitala= osnovni + dopunski odbitne
stavke

21

4. Gubitak bankarske
dozvole
Bankarska dozvola se moe izgubiti:
1. Na zahtjev banke
2. Kanjavanjem banke za prekraj
3. Uz preporuku privremenog upravnika
4. Uz dozvolu izdatu na osnovu lanih ili
nezakonitih dokumenata
5. Ako nije podnesena prijava za upis u
sudski registar u predvienom roku
22

4. Gubitak bankarske
dozvole
6. U sluaju spajanja, pripajanja ili
podjele banke
7. Uz smanjenje minimalnog iznosa
kapitala predvienog u ZOB-a
8. U sluaju likvidacije banke uz
odluku vlasnika ili prestanka
pravnog lica

23

5. Suvlasnitvo drugih
pravnih lica u banakama
Fiziko ni pravno lice, bilo samostalno ili
u sporazumu s drugim licima ne moe
stei ili poveati znaajno glasako
pravo u banci preko 10%, 33%, 50% i
66,7% ukupnih glasova u banci bez
odobrenja Agencije
Politika stranka ili partija kao i sa njima
povezano pravno lice ili organizacija ne
mogu biti dioniari banke
24

6. Ulaganja banaka
Banka kao i supsidijarno lice ne mogu
investirati u pravno lice ija je
primarna aktivnost proizvodnja
naoruanja, kockanje, prodavanje ili
konzumiranje alkohola u vlastitim
prostorijama
Banka ne moe davati donacije ili
kredite politikim strankama
25

6. Ulaganja banaka
Ne smije deponirati sredstva, davati kredite
i vriti ulaganja u jednu povezanu banku u
ukupnom iznosu veem od 25%, niti u sve
povezane banke u ukupnom iznosu veem
od 40% njenog osnovnog kapitala
Banka ne smije investirati u svoja stalna
sredstva vie od 50% iznosa njenog
osnovnog kapitala bez dozvole Agencije

26

7. Poslovna tajna
Nadzorni odbor, uprava, svi zaposleni, kao i
svako lice koje se angauje za rad u banci po
bilo kom osnovu, duni su uvati poslovnu
tajnu koja se odnosi na sve informacije do
kojih su doli obavljanjem poslova za banku
Poslovna tajne se ne moe koristiti za linu
korist, niti se smije odavati drugim licima
osim Agenciji za bankarstvo, ukljuujui
kontrolore i revizore koje Agencija imenuje

27

8. Kreditni rizik
Banka se duna pridravati stopa
ogranienja rizika vezanih za bilans i
vanbilansne stavke, aktivu i
ponderisanu aktivu, kapital i njegovu
strukturu
Izlaganje banke kreditnom riziku prema
pojedinanom korisniku ili grupi
povezanih korisnika ne smije prei iznos
od 40% osnovnog kapitala
28

8. Kreditni rizik
Iznos neobezbijeenog kredita
pojedinanom korisniku ili grupi povezanih
korisnika ne smije biti vei od 5% osnovnog
kapitala
Kredit pojedinanom korisniku ili grupi
povezanih korisnika u iznosu veem od
25% osnovnog kapitala banke, mora biti
potpuno obezbijeen kvalitetnim utrivim
zalogom ija vrijednost prelazi iznos kredita
29

9. Steaj i likvidacija
Provodi se u skladu sa Zakonom o steaju i
likvidaciji
Agencija imenuje privremenog upravnika
ako je:
1.Prekren zakon, propis ili odluka Agencije, ime
su ozbiljno ugroeni interesi deponenata
2.Svojim poslovanjem banka prouzrokovala ili
moe prouzrokovati znaajno pogoranje njenog
kapitala ili finansijskog stanja

30

9. Steaj i likvidacija
3. Banka prikrila od Agencije ili njenih
kontrolora i revizora poslovne knjige,
dokumente, evidencije ili imovinu
4. Opravdan zahtjev nadzornog odbora,
odbora za reviziju, direktora ili
skuptine dioniara banke za
imenovanje privremenog upravnika

31

a. Privremeni upravnik
Privremeni upravnik odluuje o:
1. Ukidanju bankarske dozvole i likvidaciji
banke, s procjenom iznosa aktive koja e
biti realizovana u likvidaciji
2. Sanaciji banke, ukljuujui i poveanje
kapitala do propisanog minimuma
3. Prodaji dijelova imovine i/ili otkupu
obaveza banke, odnosno prodaji banke
4. Spajanju ili pripajanju banke drugoj banci
32

b. Likvidacioni upravnik

Likvidacioni upravnik ima ovlatenja

da:
1. Proda imovinu i otkupljuje obaveze
banke
2. Proda banku ili je pripoji drugoj banci
3. Likvidira banku i o tom postupku
odluuje

33

c. Dioniari banke
Dioniar banke odgovara za obaveze banke
do visine svog vlasnikog udjela
Dioniari banke, lanovi uprave i nadzornog
odbora banke odgovaraju pojedinano ili
solidarno, za obaveze banke cjelokupnom
svojom imovinom u sluajevima:
1. Da je banka koritena za ispunjavanje
ciljeva koji su u suprotnosti sa ciljevima
banke utvrenim zakonom

34

c. Dioniari banke
2. Da se nije pravila razlika izmeu imovine
banke i line imovine
3. Kada je banka poslovala s ciljem prevare
povjerilaca ili protiv njihovih interesa
4. Kad je uzrok steaja ili nesolventnosti
banke namjerno loe rukovoenje ili
krajnja nepanja pri rukovoenju

35

10. Izvjetavanje
Banka je duna objaviti izvjetaj vanjskog
revizora u skraenom obliku u jednom ili vie
dnevnih novina sa teritorije BiH u roku od 15
dana po njegovom prijemu
Duna je dostaviti Agenciji izvjetaj o
poslovanju, likvidnosti i rentabilnosti, za sebe
i svoja supsidijarna lica pojedinano i na
konsolidovanoj osnovi u obliku, sa sadrajem
i u rokovima utvrenim propisima Agencije

36