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&
DAUTRES MONNAIES
POUR
UNE NOUVELLE PROSPRIT
Jean-Philippe MAGNEN
Vice-prsident de la rgion Pays de la Loire,
charg de lEmploi, de la Formation professionnelle
et des mtiers de demain
Assist de Christophe FOUREL, chef de la mission prospective
la direction gnrale de la cohsion sociale
Le bitcoin, une tragdie du march (Denis Dupr, Jean Franois Ponsot et Jean
Michel Servet) .......................................................................................................... 18
Apparition et fonctionnement du bitcoin .................................................................................18
Un rapport du Snat favorable au bitcoin : lobsession de linnovation ............................................. 19
Dautres limites du bitcoin que nont pas les monnaies locales ........................................................... 20
Risques d'une anti monnaie locale complmentaire ............................................................................. 20
Conclusion : le bitcoin comme tragdie de la concurrence .................................................................. 21
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Les textes ont t reus sous des formes et mises en page diverses : il peut arriver que lors de la
remise en forme , quelques erreurs, notamment de niveaux de titres, soient apparues par rapport
l'ambition des auteurs des contributions. Il s'agirait alors d'erreurs involontaires, pour lesquelles les
rdacteurs du rapport esprent tre pardonns.
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Quels apports de ltude des circuits courts pour la comprhension des enjeux
territoriaux des monnaies locales complmentaires (Isabelle Laudier) .............. 29
MLC, territoires et conomie solidaire (Christiane Bouchart) .............................. 29
Un renforcement mutuel .......................................................................................................30
Les limites de la MLC .............................................................................................................31
Banque Palmas Brsil, une banque du peuple & une monnaie locale : Innover
pour s'affranchir durablement de la prcarit et de l'exclusion, faire socit en
agissant sur lensemble des instruments et leviers politiques, conomiques,
sociaux et culturels (Carlos de Freitas) ................................................................. 48
Le systme Palmas en bref : pour un dveloppement territorial endogne et solidaire des
communauts ........................................................................................................................ 48
Un dispositif pour territorialiser lconomie, dynamiser les changes, transformer les
comportements ...................................................................................................................49
Les innovations en cours (uniquement celles lies directement la monnaie) ....................51
Les difficults et obstacles rencontrs : dfis pour lavenir ...................................................52
Le nouveau cadre jurico-lgal des MLC aprs l'adoption de la loi ESS, avance
et incertitude (Romain Zanolli) ............................................................................... 63
Les monnaies locales, monnaie lgale .................................................................................. 63
Les monnaies locales, monnaies bancaires ..........................................................................64
Perspectives du droit infrabancaire des monnaies locales ....................................................66
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La monnaie des systmes d'change locaux (SEL) aprs la Loi ESS (Romain
Zanolli) .................................................................................................................. 138
La monnaie des SEL. tentative de qualification gnrale ................................................. 138
Lordre public montaire et les SEL ..................................................................................... 139
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la monnaie locale est analogue aux nergies renouvelables : le cot de lnergie, au lieu
de se traduire par des importations, demeure sur le sol national. Une monnaie locale
emprisonne davantage encore la richesse en alimentant lconomie de proximit au
lieu du grand large. Au sein dune conomie o les effets dagglomration jouent un rle
essentiel, la monnaie locale est un contre-feu qui peut maintenir la vie de territoires se
vidant de leurs forces productives. Autrefois, on parlait damnagement du territoire :
dsormais, il faut bien comprendre quune monnaie locale condition quelle soit
accepte constitue une digue contre le dmnagement des territoires.
Il ne faut cependant pas trop se leurrer : quand bien mme une monnaie locale
unanimement adopte par les habitants serait mise en place en Lozre ou en Corse, elle
nempcherait sans doute pas les habitants de dpenser aussi une partie de leurs
revenus pour acheter des produits qui viennent dailleurs, des bananes aux ordinateurs,
en passant par les voitures ou les services de tlcommunication. Relocaliser une
conomie ne peut jamais la concerner tout entire : les effets de rseaux, les conomies
dchelle, la spcialisation croissante des qualifications, tout cela empche un territoire
de vivre en vase clos, et tel nest pas heureusement lobjectif dune monnaie locale.
Elle permet seulement que lconomie de proximit dispose dune place mieux assure
et quil soit plus facile pour les producteurs dy trouver des dbouchs.
Ces avantages, comme toujours, ne sont pas sans revers. Dabord, la monnaie locale
restreint lespace de choix de lacheteur, quil soit citoyen ou producteur. Ce qui, du
mme coup, peut avoir un effet ngatif sur le pouvoir dachat : la concurrence est
moindre et les cots de production plus levs (du fait de moindres conomies
dchelle). Ce nest videmment pas une rgle absolue, et lconomie de proximit peut
se rvler au contraire une source dconomies, notamment pour les services gains
de productivit faibles ou nuls : lautopartage est moins coteux que le recours au taxi, le
cours de maths galement lorsquil est donn dans le cadre dune monnaie locale que
lorsquil est achet par recours une socit ayant une enseigne nationale, le panier de
lgumes galement. Mais le choix est alors plus limit. Cest sans doute ce qui explique
que les monnaies locales sont plus faciles instaurer en priode de crise quen priode
normale . En outre, une monnaie locale ne permet gure de division du travail, si ce
nest de faon assez limite, alors que cest notamment la division du travail qui est
gnratrice dune plus grande efficacit.
Ensuite les changes de services que finance une monnaie locale se font sans
paiement de cotisations sociales et sans garantie de qualit ou responsabilit civile : si
je rpare mal la voiture de mon voisin, et que cela est cause daccident ou, linverse,
sil me demande de cueillir ses cerises et que je tombe de larbre, aucune rgle
concernant le contrat sous-jacent lchange de services nest en gnral prvue.
Derrire lauto-organisation qui est lorigine de la monnaie locale, le risque de
drgulation est patent, et rarement sinon jamais pris en compte. Du coup, le
potentiel alternatif de ce type de monnaie est limit, car, faute dinstance de rgulation
publique, elle ne peut reposer que sur la confiance, donc sur des liens forts entre les
participants. Cest sa limite principale. Comment ne pas souligner dailleurs que les
courants ultra-libraux, dans la mouvance par exemple de Hayek, se font les chantres
de monnaies prives cres sans intervention publique. Il ne sagit pas de soutenir que
les monnaies locales sinscrivent par nature dans des formes dconomie sans prsence
publique, mais seulement de souligner quil peut exister une proximit entre lautoorganisation montaire prne par ces courants et les monnaies locales.
Au total, les monnaies locales ne peuvent, au mieux, qutre un dispositif partiel. Ses
partisans le reconnaissent dailleurs volontiers, puisquils parlent de monnaie
complmentaire et non alternative. Il ne faut pas confondre digue et forteresse et les
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partisans des monnaies locales doivent admettre ce quils ne font pas toujours - que
toute lactivit conomique dun territoire ne peut reposer sur la seule conomie de
proximit. Quelle permette cette dernire de mieux spanouir serait dj un rsultat
apprciable. Cessons de rver aux petites communauts vivant en autonomie : mme
les transports doux la bicyclette ou la marche pied ont besoin de produits difficiles
produire sur un territoire limit, quil sagisse des pneus de bicyclette ou des anoraks.
La monnaie locale ne peut tre quun complment une monnaie au territoire daction
plus large, national voire mondial.
Enfin, la monnaie locale est dpourvue de toute vertu contracyclique. La critique de la loi
de Say reprend ici toute sa pertinence car, si dun point de vue microconomique la
monnaie locale peut senvisager comme une alternative (limite, une fois encore), elle
ne lest pas dun point de vue macroconomique. Elle ne peut en effet compenser que
trs partiellement les fluctuations de la circulation montaire, lesquelles, on le sait on
la encore vu en 2008 peuvent aboutir de graves difficults de liquidit au sein de
lconomie nationale ou internationale.
Ainsi, comme toujours, seuls les partisans convaincus ou les personnes directement
bnficiaires dotent un systme conomique de qualits win-win (gagnant-gagnant).
Non tout le monde nest pas gagnant dans les monnaies locales. Mais ceux qui le sont
se recrutent plutt dans les perdants habituels de la comptition conomique et, dune
certaine manire, les monnaies locales ont de ce fait un caractre social affirm, ne
serait-ce que parce quelles renforcent la cohsion sociale dune collectivit de
personnes. Cest pourquoi elles sinscrivent dans lensemble de ces alternatives qui
visent substituer une forme unidimensionnelle de comptitivit un ensemble de
critres pluridimensionnels dans lesquels le social tient aussi une place aux cts (et
non pas part) de lconomique. De ce point de vue, les monnaies locales se situent
trs clairement dans une problmatique de lutte contre ce quil faut bien appeler
limprialisme conomique, dont la figure la plus connue aujourdhui est celle de la
dictature du PIB .
CITOYENNES
(PATRICK VIVERET
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Et plus largement de l'ensemble des travaux sur les nouveaux indicateurs mens dans diffrents pays
Que l'on pourrait imaginer de confier, si on se situe un niveau national, une instance comme le
CESE, l'office parlementaire d'valuation ou une commission ad hoc. Mais dcliner galement sur
les territoires.
Voir le Rapport de la Recherche-Action " Indicateurs de richesses, enjeux dmocratiques et territoires "
men par la Chaire Partenariale Dveloppement Humain Durable et Territoires, Nantes
Bousculant les ides reues
La dmarche s'appuie sur la lgitimation de l'ensemble des acteurs du territoire comme "experts"
(acadmiques, techniques, politiques, citoyens, )
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hier ? Quelles richesses avons-nous prserves ? Qu'est ce qui compte le plus ? Qu'est-ce
qu'il serait le plus grave de perdre ? Quelles richesses voulons-nous transmettre ?
En prenant appui sur les verbatim issus de quelques deux cents dbats organiss par les
acteurs eux-mmes au plus prs du terrain et prs de deux mille contributeurs (via des
entreprises, des associations, des collectivits, des groupes de voisins, ), quarante-huit
richesses ont t dans un premier temps identifies, puis une priorit a t donne
quinze d'entre elles.
Ce qui ressort de l'exprience ce sujet, c'est que la parole citoyenne ainsi construite dans
une logique d'changes et de contribution collective interpelle entre autres les
photographies traces par les sondages nationaux, et renouvelle les visions de
performance et comptitivit souvent adoptes comme lecteurs clefs des stratgies
territoriales8.
Voir http://www.boiteaoutils-richessespdl.fr/
L'ampleur mme du projet conduirait certainement des dbats forts voire des conflits avec la BCE,
sur la question de la cration montaire. On pourrait par ailleurs s'inspirer sur des dispositifs tels que
ceux proposs par la Fondation Nicolas Hulot " financer l'avenir sans creuser la dette "
(http://www.fondation-nicolas-hulot.org/actions/economie/nos-propositions/financer-lesinvestissements-de-long-terme). La France cette occasion pourrait trouver des allis auprs de
certains tats, certaines institutions internationales inquites des consquences dramatiques des
programmes d'austrit (cf. mise en garde de l'OIT) et surtout des appuis de mouvements sociaux et
civiques de la socit civile europenne et mondiale qui verraient l enfin l'amorce d'un processus
alternatif aux logiques dominantes actuelles.
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Encart : le NABTA
Un exemple en Tunisie le NABTA, ou " vie digne pour tous ", proposition d'un cadre et une
mthodologie de lutte contre la pauvret au travers du dveloppement local, dans un
partenariat public / priv / socit civile. (concept-proof pilot par le cabinet de la
prsidence?).
La dfinition des actions mener sur le territoire se construit partir d'un diagnostic de la
situation du territoire (indicateurs multidimensionnels de dveloppement locale), d'une
cartographie des ressources disponibles. Le classement des priorits et urgences est
tabli partir des indicateurs de dveloppement local et de forums ouverts de dbat
citoyen.
Le plan d'actions dcide par la communaut seraient mises en place en utilisant les
ressources locales. Une monnaie ayant la double rfrence dinar / temps, le NABTA,
permettrait la mise en place d'un systme d'changes articulant changes de services,
bonnes affaires, produits de premire ncessit et actions communautaires.
Au del de la Tunisie, le concept " Vigne digne pour tous " peut s'internationaliser e tre un
modle d'oprationnalisation des ODD (Objectifs de Dveloppement Durable, ONU
Agenda post2015).
(voir contribution de Lotfik Kaabi)
De dlibrer sur " ce qui doit tre compt ", sur ce que l'on considre comme
richesse relle, comme activit bnfique ou comme nuisance pour le bien-tre
de tous, dans une vision centre sur la valeur ajoute cologique et sociale.
Cette dlibration nous concerne tous et doit tre collective.
De dfinir l'ensemble des ressources et richesses disponibles sur un territoire.
Ce diagnostic ne peut tre que participatif, incluant la connaissance que portent
les habitants sur leur territoire et sur leurs propres ressources et comptences
mobilisables.
De se rapproprier la comprhension de ce qu'est la monnaie et des
mcanismes montaires, et de (re)prendre le contrle dmocratique de la
cration montaire pour l'inscrire dans une perspective de dveloppement
humain soutenable.
Contrairement l'actuelle privatisation de l'essentiel de la cration montaire et la
pseudo indpendance des banques centrales (en ralit fortement dpendantes des
marchs financiers)10, ou une vision nostalgique de l'talon or, la cration montaire
10
Le cas de la BCE tant cet gard pire que celui de la FED (La FED a au moins parmi ses objectifs
des lments tels que l'emploi alors que la BCE n'a pour mandat que la stabilit des prix. Cela dit
comme le remarque le collectif Roosevelt 2012 mme ce titre la BCE devrait lutter contre l'inflation
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doit tre gage soit sur des richesses relles dont il faut faciliter l'change soit sur des
richesses potentielles que l'on transforme en richesses relles par la vertu anticipatrice
du crdit. Cela suppose que cette cration s'inscrive dans des processus dmocratiques
et repose sur des institutions largement ouvertes sur la socit capables d'oprer sur
des territoires le bon diagnostic sur l'tat rel des richesses.
Au travers de tout cela de reprendre pouvoir sur nos vies et sur notre capacit agir et
transformer11. Ce que permettent les monnaies citoyennes par l'exprimentation, c'est
dire l'action et la rflexion partir des pratiques. (Voir contribution des Monnaies
citoyennes).
Cela suppose un changement de notre rapport aux savoirs, aux expertises
(acadmique, scientifique, politique, technique, issue des pratiques ou du vcu) et au
croisement de ces expertises et ce que produit ce croisement.
En conclusion
Quelques pistes pour poursuivre les portes ouvertes dans le cadre de la mission.
Contribuer rinstaller la dmocratie conomique : mettre la question montaire
dans le dbat public, en s'appuyant sur la publication du rapport et la mise en
lumire de l'ensemble des initiatives concrtes et rflexions existantes.
Exprimenter / accompagner l'exprimentation, avec les initiatives de terrain dj
en cours, de l'articulation entre audit rel des richesses et outils montaires,
dans une dmarche d'exprimentation citoyenne d'action/rflexion.
11
des actifs et pourrait prter des organismes financiers tels la BIRD et la Caisse des dpts qui
reprteraient eux mmes aux Etats bas taux. Voir aussi l'article de Michel Rocard et Pierre
Larrouturu dans le Monde sur le scandale de prts aux tats 600 fois suprieurs aux taux consentis
aux banques par la FED (0,01 %)
Il s'agit de russir la dconstruction dun modle de dveloppement trop prdateur et destructeur sur
le plan humain et environnemental, et la reconstruction dune vision et d'une transition vers des
socit du " bien vivre "
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Le cot cologique de production des bitcoins nest pas pris en compte et pourtant il faut selon le
Financial Times 450 dnergie lectrique pour produire un bitcoin. Sa production a t programme
afin daccrotre sa raret et par consquent le nombre dunits bitcoin produites par unit lectrique
dpense diminue au fil du temps. Le bitcoin se trouve donc concurrenc aujourdhui par dautres
monnaies cryptes.
Effectivement, la fluctuation de son cours est considrable la diffrence des monnaies locales
complmentaires qui ne peuvent pas faire lobjet de spculations.
Pratique et discret pour le blanchiment de fonds, le bitcoin a vu brutalement sa demande augmenter
dans le contexte de la crise chypriote et donc son prix monter. Puisque son cours slve, certains
marchs financiers suivent avec l'arrive de traders et spculateurs. L encore cest une diffrence
marque avec les monnaies locales complmentaires.
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Voir Jean-Michel Servet, 2010, Le Grand Renversement. De la crise au renouveau solidaire, Paris,
Descle de Brouwer.
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daprs Lietaer
Entre les deux, cette courbe a une forme de cloche un peu dforme, et son maximum
se situe p=1/e. Ce rsultat est essentiel pour lanalyse de systme. Il mne une
perception nouvelle, restituant au hasard la place centrale qui est la sienne. Il ne sagit
pas ici de discuter du dterminisme de Laplace, mais de la place du hasard dans les
systmes vivants, plus prcisment de limperfection de leur capacit anticiper.
Ainsi, un systme do linfluence du hasard a t limine (p voisin de 1), comme on
tente de le faire dans beaucoup dorganisations, nest plus un systme vivant.
loppos, un systme o tout serait laiss au hasard (p voisin de 0) ne serait pas non
plus durablement vivant.
Pour le dire en termes de physique, limage voquant p voisin de 1 est celle du cristal,
o les atomes sont rangs selon une maille gomtrique invariable, et celle voquant p
voisin de 0 est celle du gaz parfait o chaque atome, anim dun mouvement erratique,
sentrechoque au hasard avec les autres. Entre les deux, il y a les liquides, et Prigogine
a montr que les liquides sordonnent en forme de cellules lorsquil sy produit une
dissipation dnergie.
Tous les systmes vivants procdent de cette logique : ils sont faits de liquides et de
membranes qui ne sont pas vraiment des solides, mme pour les structures osseuses,
et cependant ils sont structurs, ni trop ni trop peu, comme lvoque lanalyse de LietaerUlanowicz, laquelle aboutit au constat que llimination du hasard (en se positionnant
aussi prs que possible de p=1) est non seulement impossible, mais en fait
catastrophique.
Les organisations
Lhistoire de la vie, telle que lavait esquiss Gould 18, complte depuis par M. C.
Maurel, laisse penser que, depuis le foisonnement des procaryotes, puis la construction
dtres complexes faits deucaryotes, puis de socits vgtales19, animales20 et
humaines, un mme fonctionnement est luvre, que la courbe k p Log p, prsente
plus haut, permet de positionner.
Le droulement de la vie apparat comme une oscillation, dans la zone de viabilit, entre
la droite et la gauche du maximum. Au dbut dune vie, il y a structuration : de la matire
inerte est mobilise, ordonne pour construire ltre vivant. Cest un mouvement vers la
droite. Aprs la fin de la vie, au contraire, la matire est disperse entre des formes de
vie plus lmentaires ; cest un mouvement vers la gauche.
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Dlibrment, je ne prcise pas de quelle vie il sagit : cette oscillation concerne les
vgtaux, les animaux, les cosystmes, les humains, les techniques, les croyances, les
entreprises, les Etats etc Elle est mouvement et il est sans doute illusoire desprer
trouver une position stable. De mme, on peut dire que la mort est un constituant
permanent de la vie. Ainsi, daprs Ameisen21 pour un humain moyen, environ un kilo de
cellules se dissolvent chaque jour (par apoptose ) du fait quelles ne reoivent plus de
messages de leurs voisines leur demandant de rester en vie22.
Alors que les recherches concernant les origines ou la prsence de la vie se sont
focalises sur la prsence des molcules constitutives des tres vivants connus (ADN,
ARN, protines..), la vie apparat ici (notamment en ce qui concerne lapoptose) comme
un processus informationnel dans lequel ces molcules ne sont que des supports sans
doute contingents dchange dinformation.
Par ailleurs, si loscillation entre la droite et la gauche du graphique est constitutive de
lvolution, la recherche de limmortalit ou de toute forme de permanence structurelle
est en contradiction avec lessence mme du vivant.
En ce qui concerne les socits humaines, lhistoire montre aussi des oscillations entre
des priodes structures (les grands empires, les rgimes militaires) et des priodes de
diversit. La conqute de la Gaule par Jules Csar est un exemple dordre imprial
simposant la diversit des ethnies gauloises ; inversement, la chute de lempire
romain est le retour vers une nouvelle diversit. Ultrieurement, la prise de pouvoir par
Charlemagne puis la fragmentation de son empire ou, plus prs de nous, lAllemagne
hitlrienne ou la Russie stalinienne furent des crispations structurantes, chacune suivie
dun retour vers une diversit plus pacifique.
Dans le monde des entreprises, on observe aussi de telles oscillations. De trs grandes
entreprises, aprs avoir ventuellement absorb leurs concurrents, se trouvent en
situation de monopole ou de situation dominante, inventent des disciplines et des
contraintes pour maintenir lunit puis, obliges par la loi ou non, se fragmentent. Aux
Etats-Unis, lempire de Rockefeller, Ford, General Motors, ATT, IBM ont connu de telles
volutions et lon peut prdire que la puissance dominante de lInternet, Google, se
fragmentera aussi.
loppos de ces grandes structures, aucune conomie ne peut se passer dun secteur
artisanal, vivier de trs petites entreprises et dinitiatives nouvelles. lintrieur mme
des entreprises, la bonne gestion suppose un quilibre entre des moments structurants
et des moments cratifs de transgression, lesquels sont en gnral ports par de petits
groupes, souds par une empathie23.
Toutes ces oscillations sont des phnomnes informationnels. Pour ce qui est des
effondrements, louvrage de Joseph Tainter24, illustr de nombreux exemples, met bien
laccent sur laspect informationnel, la saturation cognitive entranant la chute des trop
grandes structures.
Les monnaies
Voyons maintenant une question centrale : en amont de la finance , les monnaies
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Jean Claude Ameisen, La sculpture du vivant, qui illustre la position du philosophe Gilbert
Simondon, pour qui linformation est ce qui donne forme, voir sa thse : Lindividuation, la lumire
des notions de forme et dinformation.
Il faudrait complter ces constats par une analyse de ce qui se passe lchelle molculaire et
prbiotique, de manire comprendre le passage du non vivant au vivant.
Francesco Alberoni a fort bien analys ce phnomne dans ses deux livres : Le Choc amoureux et
Genesis. Voir aussi Lge de lempathie de Frans de Waal.
Dans leffondrologie , il faut citer aussi Jared Diamond, Naomi Oreskes et Guy Bois.
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sont des vhicules dinformation. Avant mme la fin de la seconde guerre mondiale, en
juillet 1944, laccord de Bretton Woods, prpar depuis deux ans, a impos que le dollar,
lpoque convertible en or pour les banques centrales des pays participants, puisse
servir de monnaie de rserve dans une quarantaine de pays.
Puis, le 15 Aot 1971, le Prsident Nixon a dcid unilatralement que le dollar ne sera
plus du tout convertible25. Ce geste, pris aprs consultation dun groupe dexperts26
inaugure en fait une conqute de lconomie mondiale par les Etats Unis, au moyen
dune monnaie quil ne tient qu eux dmettre27 dsormais accepte, de gr ou de
force28, comme talon universel.
Ce processus duniformisation montaire peut tre intuitivement accept comme un
progrs. Nest-il pas plus commode pour les usagers davoir partout la mme monnaie ?
Mais cette acceptation, cette passivit, nglige lanalyse systmique, et aussi les leons
de lhistoire :
Lexemple le plus significatif est celui du Moyen Age europen : Deux sicles de
dveloppement, les 12 et 13mes, avec une grande diversit de monnaies fonctionnant
en parallle dans un mme espace conomique. Pendant cette priode, la densit de
population a doubl. Mais vers la fin du 13me, Louis IX29 puis Philippe le Bel imposent
lunification montaire, rduisant la fluidit des changes dans les campagnes. Cette
unification est la cause principale du grand dclin, dcrit par Huizinga dans lautomne
du Moyen ge.
En effet, le principe de population nonc par Malthus snonce : La population
augmente jusqu saturer les subsistances . Dans cette perspective, la population
mdivale aurait d se stabiliser autour de 40 habitants au Km2, la densit de la fin du
13me sicle. Or, ce nest pas ce qui sest produit : Les consquences de la renovatio
monetae impose par Louis IX et Philippe le Bel furent terribles : le manque dargent et
la dsorganisation des circuits dapprovisionnement locaux engendrent des famines au
dbut du 14me puis, une gnration plus tard, la grande peste se rpand dans une
population affaiblie. Elle est rcurrente pendant un sicle et demi pendant lequel se
droule aussi la guerre de cent ans, accompagne de pillages. Au total, la densit de
population, qui avait doubl entre 1100 et 1300, est divise par deux en deux sicles30,
entre 1300 et 1500. Ce fut un effondrement .
Revenons dans le monde actuel : les quarante annes qui se sont droules depuis
Nixon (1971) sont un mlange deuphorie marchande (appele dveloppement par
les conomistes) et de crises31. Les signes dune prise de pouvoir structurante (vers la
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Pour lEurope, cest une disposition acte dans les traits de Maastricht puis de Lisbonne, qui
prcisent que les Etats nont pas accs aux prts de la banque centrale, lesquels sont rservs aux
banques.
Le mythe (encore souvent rpt dans des manuels d'conomie mme universitaires) que les
banques ne jouent qu'un simple rle d'intermdiaires entre les pargnants et les emprunteurs a t
officiellement enterr avec la publication d'une note explicative par la Banque Centrale d'Angleterre:
"Money Creation in the Modern Economy" (Quarterly Bulletin 2014, Quarter 1) En tmoigne cette
citation de Paul Warburg, concepteur de la federal reserve amricaine : Le plan de la commission
montaire relve des conceptions de la banque dAngleterre, qui confie lentire gestion aux mains des
hommes daffaires sans concder au gouvernement une part quelconque dans la gestion ou le
contrle. Largument fort de cette thorie est que lactivit de la banque centrale, comme celle de toute
autre banque, est fonde sur le crdit et que lvaluation des crdits est une affaire qui doit tre laisse
entre des mains expertes, et que le gouvernement doit tre tenu lcart des affaires.
La seule drogation admise est lurgence militaire, ce qui conduit interprter les nombreux conflits
qui ont eu lieu depuis la seconde guerre mondiale comme une consquence, au moins partielle, de la
logique montaire.
Les commons dit-on en anglais, mobilisent normalement environ la moiti du PIB. Leur tude a
valu le prix Nobel dconomie en 2009 la seule femme qui ait obtenu cette distinction, Elinor Ostrom
Les agences de bassin franaises constituent un exemple dorgane ddi la protection dun bien
collectif, leau.
Comme dj signal dans louvrage 2100, rcit du prochain sicle Payot, 1990.
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Le Chimgauer en Bavire est accept par 600 magasins ; le WIR, monnaie interentreprises en Suisse,
existe depuis plus de 70 ans et concerne plusieurs dizaines de milliers dentreprises. Complments
dinformation, historiques et contemporains dans louvrage de Bernard Lietaer, Au cur de la
monnaie et dans le rapport du Club de Rome europen Money and sustainability, the missing link
dirig par Bernard Lietaer.
Dcrit dans le livre de Philippe Derudder, Les monnaies locales complmentaires, pourquoi, comment,
2014.
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QUELS
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logement). Au-del des monographies de projets, des visites de terrain ont permis
dinterroger les acteurs et de construire avec eux le diagnostic des circuits courts dans
leurs territoires.
Quels enjeux conomiques ont t identifis ?
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Un premier axe dobservation a port sur linnovation : quels que furent les
projets observs, tous comportent une forte dimension dinnovation, quil sagisse
dinnovation technique, mais surtout dinnovation socio-conomique, de
gouvernance, de processus, sociale. Les circuits courts sont dabord des projets
innovants, mettant en uvre des innovations territoriales quil faut identifier et
appuyer.
Les projets en circuits courts observs ont souvent par ailleurs t dvelopps
dans le cadre de statuts alternatifs, et tmoignent de modes entrepreneuriaux
originaux. Le statut coopratif, mieux mme de prendre en compte les
diffrentes externalits positives gnres par une approche intgre de
lconomie locale, est souvent choisi, mais dautres type de gouvernance
existent (exemple des SAPO) et montrent lutilit de la diversit des modes de
gouvernance conomique.
Le troisime point li au prcdent porte sur la ncessaire prise en compte des
externalits, qui permet de rentabiliser des projets conomiques en circuits
courts, comme la rmunration dexternalits positives, ou la valorisation des
conomies de ressources qui sont ralises dans de tels projets. Ce point
renvoie en fait la problmatique de la comptabilit de la croissance, et met en
vidence limportance dune vision globale et intgre des cots et des
bnfices, matriels et immatriels.
Ces diverses rflexions incitent enfin raisonner en termes dconomie
territoriale, quil sagisse de territoires institutionnels prexistants ou de territoires
de projets.
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Un renforcement mutuel
Les raisons qui prsident la mise en place de Monnaies locales complmentaires
renforcent indniablement le couple dveloppement territorial endogne/ conomie
sociale et solidaire.
- utiliser une monnaie locale qui, par nature, ne peut pas sortir du primtre
(gographique notamment) qui lui est assign, dynamise ncessairement la
production et les changes locaux.
- rduire la dpendance des territoires vis vis dapprovisionnements lointains, en
renforant les circuits courts et locaux, amliore la rsilience du territoire
lgard des crises mais aussi linscription dans la dure de politiques
transformatrices.
- Participer lducation populaire : participer une monnaie locale remet en
cause notre rapport largent, facilite les questionnements sur la nature de la
richesse et de la pauvret, permet ainsi de partager la vision sur la circulation de
la monnaie comme une richesse, de voir la monnaie comme un outil et non un
fin, de comprendre la dette. Sintresser aux diffrentes fonctions de la monnaie,
cest dpasser les reprsentations intimement ancres dans notre culture, lutter
contre le blocage culturel qui existe en chacun de nous, afin de dsacraliser la
monnaie et se la rapproprier.
- prner une attitude plus responsable lgard de ce qui est produit et consomm
aboutit construire une conomie citoyenne, fondement de lESS. Les monnaies
locales complmentaires offrent aux citoyens les moyens de questionner les
politiques territoriales et doccuper une place plus engage dans la socit. Cest
un excellent terreau humain pour des politiques locales dESS transformatrices.
Elles offrent la possibilit de consommer de mieux consommer et de retrouver le
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plaisir de consommer.
- Mettre en uvre des monnaies locales sert de prtexte pour exprimenter de
nouveaux modes de gouvernance o chacun shabitue la coopration et aux
de dcisions collgiales. La question de la gouvernance au sein des MLC est
dailleurs un sujet qui est rgulirement trait pour aboutir souvent faire grer la
MLC dans le cadre de structures dESS, associations ou coopratives.
- inscrire les fournisseurs de services et les clients dans un rseau durable de
solidarit enserre dans un rseau de proximit qui redonne du pouvoir dachat
aux plus dmunis et du sens pour tous. La MLC peut ainsi complter, grce
ses propres mcanismes, laide publique aux personnes dmunies. Le caractre
souvent fondant de la MLC permet par ailleurs dviter tout phnomne de
thsaurisation et de spculation. La monnaie est vraiment ce quelle naurait pas
d cesser dtre, un instrument de compte et dchange.
Ainsi sur les plans conomique, politique, dmocratique, social, culturel et ducatif, voire
festif, la confluence entre une initiative de MLC et une politique locale dESS est
vidente. Grce toutes ses dimensions conjugues dans une seule dmarche, loutil
MLC est un immense champ dexprimentation. La collectivit territoriale ne peut pas
ignorer ce champ. Ce nest pas un hasard si certaines dentre elles sont lorigine de la
MLC. Cette situation doit tre limite dans le temps car elle doit rapidement sancrer
dans linitiative citoyenne. Comme tout outil ou dmarche, la MLC prsente des limites
quil faut connatre pour participer une dmarche globale dESS ancre sur un
territoire.
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assouplir ltanchit entre monnaie de lien (tel que le SEL) et MLC de manire
largir la dynamique (le non connaisseur ne fait pas priori de diffrence entre
les deux type de monnaies et pourrait les utiliser alternativement. Cela suppose
la reconnaissance juridique de cette conomie informelle du troc dans des limites
acceptables sur le plan fiscal et juridique.
Exprimenter dans le cadre du droit existant : maintenant que la loi reconnat les
monnaies locales, utiliser le droit l'exprimentation inscrit dans la loi organique
du 1er aot 2003 (art. LO1113-1 LO1113-7 CGCT) pour tudier, en lien avec
l'Etat :
la mise en place d'un agrment pour les coordinateurs du circuit de la monnaie
locale complmentaire permettant l'utilisation de la monnaie comme moyen de
paiement en lien avec l'autorit de contrle prudentiel et de rsolution, rgulant les
frais de reconversion
linscription de la monnaie locale complmentaire au sein de la comptabilit
publique,
la mise en place de l'habilitation permettant au rgisseur de la collectivit territoriale
d'encaisser la monnaie locale. Actuellement, sur la base de sparation de
lordonnateur et du comptable dans ladministration publique, pour viter une gestion
de fait (de fonds publics par une personne non habilite), seul le Trsorier peut
effectuer des paiements. Pourquoi, terme, ne pas payer une partie des
subventions, indemnisations et primes, complments de salaires des agents publics
des collectivits territoriales, en monnaie locale ?
-
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POURSUITE ET
ALPHANDERY)
VALORISATION DES
PTCE
ET DES
CIRCUITS
COURTS
(CLAUDE
Il est ncessaire et urgent de sortir d'un modle domin par le pouvoir financier et de
donner toute sa place l'conomie sociale et solidaire.
Celle-ci a dvelopp des initiatives nombreuses et diverses qui font face aux effets
destructeurs d'une conomie fonde sur des profits dmesurs; elle s'efforce de
promouvoir des modes de production, d'changes et de consommation qui crent des
emplois pour celles et ceux que le march du travail rejette,qui rpondent aux besoins
de proximit, qui sauvegardent l'environnement menac. Le labo-ess s'est donn pour
mission de la promouvoir, de la faire connatre et reconnatre.
L'objectif est en partie atteint. En quelques annes, l'opinion, les mdia, les autorits
se sont saisies d'initiatives exemplaires et les ont popularises; la ralit, les pratiques
et les valeurs de l'ESS sont entres dans le paysage conomique; une loi les a
lgitimes.
La dmonstration par la preuve - laquelle le labo a pris une grande part- a donn
des rsultats importants pour une meilleure connaissance des initiatives de l'ESS, mais
sa dispersion, sa fragmentation ont limit son impact, ses effets d'entrainement, sa
capacit de rsistance aux discriminations et l'exclusion. Elle n'aura sa pleine
reconnaissance, elle ne surmontera ses faiblesses politiques que par la prise de
conscience de ses liens, par la mise en rseau de ses initiatives, leur coopration sur
des projets communs.
Le labo s'attache relier, crer des synergies de projets en partant du terrain;
bnficiant des 400 cahiers d'esprance prsentes aux Etats-Gnraux de l'ESS, il a
cherch dgager des initiatives mettant en place des formes de rapprochement , des
outils de coopration et qui, comme tels, structurent le dveloppement de leur territoire.
Deux axes lui ont paru prometteurs: les PTCE et les circuits -courts solidaires. Ici
encore les succs sont impressionnants:la loi sur l'ESS , dans son article 9 dfinit les
PTCE et les voies de leur promotion. Les circuits-courts se rpandent sous les formes
les plus diverses d'changes responsables et solidaires; ils marquent notamment la
plupart des dmarches d'conomie collaborative et circulaire.
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La voie est donc ouverte,mais nous savons qu'il faut aller plus loin tant par une
rflexion long terme que par des actions immdiates. Il appartient notre prsident de
proposer des orientations et d'animer cette rflexion, comme il le fait dans son " projet
moyen terme".
Je souhaite apporter ma contribution en partant des expriences en cours sur les
PTCE et les circuits courts solidaires et en projetant ds 2015 ces initiatives sur des
projets qui changent la vie, qui sont des facteurs de renouvellement, de sortie de crise;
je pense prcisment aux thmes ambitieux proposs dans la note de Hughes: transition nergtique et cologique - nouvelles formes d'conomie collaborative et
participative - nouvelles formes d'entreprises, de travail et d'emploi.
Ces thmes sont sous des formes diverses au coeur des initiatives de PTCE et de
circuits courts qui se dveloppent sur certains territoires .Pourquoi choisir ceux-ci? C'est
qu'ils bnficient d' une participation active de la socit civile, d' outils d'conomie
solidaire prouvs,d'un fort engagement des collectivits locales, de partenariats solides
aptes un investissement financier.
Le labo doit s'attacher en largir les objectifs et les moyens, en approfondir les
mthodes innovantes et collaboratives. Il s'efforcera de mettre en oeuvre des
cooprations plus complexes et de faire merger des projets ambitieux de transition
nergtique, de cration d'entreprises et d'emplois, de participation citoyenne rompant
avec les usages antrieurs ; et ceux-ci pourront leur tour nourrir la rflexion sur la
place, le rle et l'impact de l'ESS ; un impact, un effet d'entranement qui devtait
permettre de dessiner des sorties de crise autres que par les solutions menaantes
d'exclusion et de boucs missaires.
Soyons pragmatiques dans le choix de territoires bien placs par la qualit de leur
engagement, de leurs projets, des quipes l'oeuvre, des outils utiliss et n'avanons
qu'avec l'appui de partenaires fortement impliqus (rseaux associatifs, organismes
publics,entreprises lucratives, concours bnvoles etc.) et susceptibles de participer au
montage financier des projets.
Nous pouvons alors, partir d'objectifs aujourd'hui encore limits, crer de la
transversalit, de l'innovation, construire des politiques territoriales globales qui mettent
la socit civile au coeur des grands thmes d'un dveloppement juste et durable.
Prenons des exemples: il est clair qu' partir de l'co-quartier de l'isle saint denis
surgissent non seulement de nouveaux modes de construction conomes en nergie
mais des besoins d'emplois qualifis, des entreprises qui les recrutent et les forment et
aussi des associations de citoyens participant aux dcisions et aux actions relatives la
vie d'un quartier plus cologique.
Des territoires ruraux ne sont pas moins intressants. La plateforme commune de la
montagne limousine fait merger de ses forets et de ses moutons des fillires du bois et
de la laine et aussi des projets de formation d'inadapts et de tourisme populaire. Le
ple du pays de Bray, le ple sud Romans regroupent des dizaines d'entreprises et
mettent en oeuvre des innovations qui mritent d'tre approfondies et diffuses.
Il appartient au labo, en collaboration avec un partenariat largi, de choisir certains
territoires et certains projets o des actions d'envergure serviront de test aux
transformations profondes de l'conomie.
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EUROPE (WOJTEK
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parallle intgre au contraire le circuit commercial, le potentiel est plus grand mais la
circulation se rvle limite : rares sont les exemples de projets affichant 1000
utilisateurs. Beaucoup d'efforts ont t dploys ces dernires annes, non sans
succs, pour faire accepter les monnaies par les commerces locaux, mais le vritable
problme apparat du ct des utilisateurs individuels, qui semblent rticents s'en
servir alors mme qu'ils disent partager les valeurs que les monnaies sociales portent.
En consquence du faible nombre d'utilisateurs, le soutien financier ncessaire au
maintien des projets dpasse en rgle la masse montaire en circulation, les recettes
propres restent limites alors que les bailleurs de fonds s'attendent une autosuffisance progressive. Bien conscients du dfi, les porteurs de projets misent surtout
sur les amliorations techniques, les partenariats institutionnels et une meilleure
communication vis--vis des habitants. Les prochaines annes montreront dans quelle
mesure ces rponses permettront de relever le dfi de la prennisation.
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Seconde partie
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DYNAMISER
La situation actuelle
Les systmes de compensation utilisant une monnaie complmentaire comme unit de
compte existent dj depuis longtemps. Il s'agit des circuits dits b2b (business to
business) : circuits interentreprises, dont les services de compensation sont
normalement offerts par une entreprise grante, non ncessairement avec agrment
bancaire. Cette forme de monnaie complmentaire est bien diffuse, comme le
tmoignent les donnes de l'association internationale du barter (IRTA). 43
Comme toute autre monnaie complmentaire, les circuits de compensation se fondent
sur une monnaie acceptation volontaire. La monnaie du circuit doit donc tre
meilleure que la monnaie officielle, ce qui implique ou bien que les transactions
quelle permet soient plus intressantes que celles faites en monnaie officielle, ou bien
encore que la monnaie complmentaire elle-mme rende possibles des transactions qui
nauraient pas pu avoir lieu en monnaie officielle.
Il faut donc identifier, dans ce type de circuit dj, les facteurs critiques qui dcident du
succs ou de l'insuccs d'un circuit de compensation :
Le circuit doit se baser sur une unit de compte ancre la monnaie officielle, de
prfrence par un rapport fixe et non modifiable de 1 1, pour garantir la
comparabilit des prix en monnaie complmentaire et en monnaie officielle.
Cette unit de compte est inconvertible, sauf dans des cas trs limits, et
toujours par lintermdiaire du grant officiel du circuit, toute conversion entre
acteurs tant interdite
Ces conditions font que la monnaie du circuit est cre et dtruite par les
changes entre les participants. Toute vente sans achat cre de la monnaie,
43
Cf. le site de IRTA www.irta.com, et aussi Capacity Trade and Credit: Emerging Architectures for
Commerce and Money, Report prepared for the City of London Corporation, ESRC and Recipco by
Z/Yen, Published December 2011
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sous forme d'un solde actif dpensable auprs de tout participant au circuit.
Toute dpense de solde actif dtruit de la monnaie.
Les soldes actifs ne constituent pas des crances au sens ordinaire du terme : ils
ne constituent pas un droit recevoir de la monnaie officielle en paiement. Les
"crances" reprsentes par les soldes actifs donnent droit acheter des biens
et des services l'intrieur du circuit. Mieux encore, elles reprsentent un
droit/devoir de dpense. De faon symtrique, les positions ngatives
reprsentent un droit/devoir de vente l'intrieur du circuit.
Par consquent, la seule position souhaitable pour tout adhrant au circuit est
l'quilibre : tout participant doit y revenir priodiquement.
De cette dernire condition structurale et comptable en dcoulent deux autres, elles bien
relles :
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Pour une exposition gnrale des "circuits intgrs de compensation territoriale", cf. M. Amato L. Fantacci, Saving Market from Capitalism, Polity press 2014, et M. Amato - L. Fantacci, Moneta
complementare, e-book, Pearson, 2014
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officielle ce qui est prcisment rendu possible par la participation des entreprises e la
distribution. Cette participation d'ailleurs un effet micro-conomique positif aussi sur le
circuit b2b : les entreprises ne sont plus obliges rechercher leur quilibre en monnaie
complmentaire entre elles , en achetant des entreprises autant qu'elles vendent aux
entreprises, mais elles peuvent aussi passer par la dpense de leurs actifs vers les
particuliers (salaris) et par la vente de leurs produits auprs des particuliers45.
Une fois ces conditions remplies, il reste valuer les effets et les avantages de
lextension. En termes macroconomiques, l'avantage de l'insertion des salaris dans
un circuit purement b2b rside en l'injection dans celui-ci de la demande finale
proprement parler. Ce passage est crucial, non seulement pour le dveloppement
quantitatif des systmes de compensation (via linjection dune nouvelle et puissante
source de pouvoir dachat) mais aussi pour leur ancrage dans un territoire. La
transformation dune partie de la masse salariale en monnaie locale fait que toute cette
partie se transforme en une demande locale pour des produits locaux.
La transformation en monnaie locale d'une partie de la masse salariale locale aura donc
un effet positif de multiplication sur la demande effective locale, et donc un effet de
dynamisation territoriale, compte tenu du fait que les actifs en monnaie complmentaire
ne sont pas thsaurisables et que donc la propension consommer en monnaie locale
sera plus leve que celle en monnaie officielle.
Cet effet macroconomique ne pourra qu'tre renforc par l'injection aussi de la
dpense finale publique. Leffet multiplicatif lui aussi sera renforc par l'action de la
dpense publique, l'acteur public local devant quilibrer ses dpenses (achat de biens et
services, mais aussi subvention dans le cadre dune politique publique) et ses recettes
en monnaie locale, soit avec la vente de services soit avec l'impt.
Une manire ultrieure de renforcer l'effet multiplicateur de la demande des particuliers
passe par l'insertion dans le circuit des organisations but non lucratif, grce
l'introduction d'un mcanisme de fonte sur les soldes des particuliers. Cette fonte ne
dtruirait pas le pouvoir d'achat des particuliers mais elle le transformerait plutt en une
facult de donation : le rsultat de la fonte passerait sur un autre compte, toujours au
nom du mme particulier, mais affect des donations aux associations du territoire.
La fonte rendrait ainsi possible l'insertion systmatique de l'conomie sociale et solidaire
dans les circuits de compensation territoriale, avec deux effets positifs :
le financement des associations deviendrait une prrogative citoyenne des
particuliers, ce qui augmenterait l'indpendance du secteur associatif, non
seulement des donations des entreprises (stratgies de RSE) mais aussi des
subventions publiques
la dpense des associations aurait un effet d'impulsion sur la dynamique
macroconomique du circuit : tant caractrises par une propension la
consommation proche lunit, les associations deviendraient une sorte de
dpenseur de dernier ressort , capable d'assurer la circulation montaire et
donc la clture du circuit.
Si les dynamiques entre acteurs dun circuit intgr de compensation territoriale sont
mises en place avec intelligence et prudence (voir chapitre 3), on peut commencer se
faire une ide du potentiel de dynamisation territoriale dun circuit de compensation,
surtout dans un contexte de croissance faible, de chute de la demande interne et
45
soit dit en passant : lextension des circuits de compensations aux particuliers permet aussi
lutilisation de la monnaie complmentaire comme outil de fidlisation commerciale, les points
fidlit pouvant tre substitus par la monnaie locale)
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volutions et criticits
prsent, les systmes de compensation territoriaux sont encore ltat de projet, plus
ou moins avancs dans leur laboration, mais pas encore oprationnels.
Mis part le projet de Nantes, qui saffiche comme un circuit de compensation territorial,
mais sur lequel les informations sont plutt imprcises et contradictoires (voir le site
www.sonantes.fr, o le dmarrage du projet continue tre annonc pour lautomne
2013, mais o longlet pour ladhsion au circuit est encore en construction ), cest
plutt en Italie quon trouve des projets prometteurs. Cest par exemple le cas de la
Rgion Lombardie, qui a dlibr avec une loi rgionale approuve lunanimit la mise
en place dun circuit exprimental intgr sur un territoire limit, gr par un sujet mixte,
public et priv. La Rgion Molise a suivi, en lanant un appel doffre visant reprer un
partenaire priv pour la mise en place dun circuit rgional. De mme la rgion
Sardaigne a montr depuis longtemps son intrt participer au circuit Sardex,
principalement pour grer les paiements publics envers les entreprises, mais aussi pour
mettre en place des politiques de soutien des revenus plus faibles (soutien aux
chmeurs, revenu de citoyennet).
cet activisme den bas des administrations publiques locales italiennes rpond
aussi un intrt de ltat central italien. Un projet de loi a t dpos en juillet 2014 la
chambre des dputs visant rglementer les monnaies complmentaires, dont aussi
les systmes de compensation territoriaux, en donnant les critres pour leur construction
participative.
Au-del de la lettre de la loi, nous pouvons rdiger une liste des critres de construction
des circuits intgrs de compensation, qui est aussi une liste des criticits.
A) La co-construction de ces circuits est une condition imprative. Et on ne peut pas se
contenter de lafficher dans des stratgies de communication visant leffet
annonce . Il faut plutt de la prudence dans la communication et beaucoup de
souplesse dans la construction des conditions pralables. Ce qui implique
1. une activit de consultation systmatique entre les parties prenantes ds le tout
premiers pas du projet, organise mais non impose par la puissance publique
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En 1998, aprs 25 ans de luttes pour l'accs aux services de base (eau, lectricit,
transport, assainissement), et face des circonstances sociales et conomiques
toujours plus aggravantes, une communaut du Nordeste brsilien a choisi de
s'manciper de sa condition de laisse pour compte en s'inventant une institution surmesure : la banque communautaire de dveloppement (BCD).
Foncirement innovante, dissmine dans tout le pays (104 BCD ce jour), cette
politique de dveloppement endogne durable, labore et mise en uvre par les
communauts elles-mmes, bnficie aujourdhui du soutien du gouvernement en vue
de sa rplication nationale.
Agrgeant autour de ses programmes de nombreuses institutions et organisations
publiques ou prives, elle a reu plusieurs prix internationaux et rayonne bien au-del
des frontires du Conjunto Palmeiras, lancienne favela qui la vue natre.
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modles en cours au niveau mondial (Lyon 2011, La Haye 2013, et, venir, Salvador de
Bahia 2015).
En prs de 17 ans, la Banque Palmas a renouvel les pratiques de l'conomie sociale et
solidaire et dmontr la capacit des communauts se saisir des instruments de
lconomie et de la finance en conservant des objectifs de dveloppement solidaire et
une approche de co-gestion applique.
Rfrence au travail de Marie Fare, Docteur en Economie, in Fare M. (2011), Les conditions
montaires dun dveloppement local soutenable: des systmes dchange complmentaire aux
monnaies subsidiaires. PhD., Lumire Lyon 2 - University, Lyon.
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Organisation fatire nationale pour les portefeuilles de microcrdits (pour les BCD ne
disposant pas de statuts propres) et correspondant bancaire de banques publiques
nationales (pour le quartier du Conjunto Palmeiras), lIP a gr au total, toutes
oprations confondues, plus de 60 millions depuis 2005, en formant et en employant
uniquement des habitants des communauts.
De par son partenariat avec la Banque Nationale de Dveloppement Economique
et Social (BNDES) (portefeuille actif de crdit la production de prs de 1,14 millions
directement investis dans les quartiers), l'Institut Palmas ralise une hybridation des
conomies (locale-solidaire et capitaliste-de march) favorisant l'attractivit des
quartiers (prsence dune institution de services bancaires, incarnation du projet de
dveloppement communautaire) et le dveloppement propre des communauts
(instituions et outils grs par la communaut pour la communaut).
Correspondant bancaire de banques traditionnelles, les BCD jouent aussi le rle de
guichet universel de proximit (ouverture de comptes courants, rglement de factures
diverses ou perception des pensions de retraite et autres prestations sociales, dont une
partie peut tre verse en monnaie locale) : rtribue chaque transaction ralise,
la BCD installe ainsi sa durabilit financire.
En important par ailleurs des outils de gestion financire professionnels (logiciels
scuriss coteux) issus du monde traditionnel de la finance, en dployant des solutions
technologiques propres, grce des partenariats avec des crateurs de logiciels libres
adapts (logiciel Our Bank), et en les employant suivant des objectifs et des critres
thiques d'accs l'conomie, de redistribution et de partage des richesses,
l'exprience de la Banque Palmas et des BCD apporte des lments de rponse
concrets aux questions defficience des modes opratoires alternatifs (technicit et
mthodologies pointues, comptences techniques et ingnierie financire
professionnelle couple des principes de redistribution effective des richesses et de
capacitation des populations faibles revenus) sur lesquels on s'interroge constamment
lorsque l'on aborde la sphre du tiers secteur et sa plus-value conomique et thique
(rplicabilit, saut d'chelle).
Au travers de leurs activits, les BCD garantissent ainsi socialement,
conomiquement, financirement et politiquement la solvabilit et la crdibilit
des communauts en dmontrant leurs capacits dorganisation, de gestion et de
programmation du dveloppement du territoire.
Egalement, le renforcement des micro et TPE se traduit par une mise en rseau
solidaire et territorialis au travers de diverses animations, formations mais galement
de loutil de cartographie de la consommation et de la production locale, ralis
tous les 2 ans par les consultants communautaires , futurs leaders de la
communaut, ayant suivi une capacitation spcifique de plus de 600 heures.
Cet outil permet la banque communautaire de suivre les volutions du quartier dans le
temps et dorienter les prts la production suivant les opportunits et besoins rels de
la communaut.
Rgulirement values, les actions de la Banque Palmas reoivent chaque fois le
mme niveau dapprciation par les habitants : plus de 90 % de plbiscite pour
limportance de son action et des impacts de ses programmes pour le dveloppement du
territoire. Cette adhsion et ce soutien de la communaut envers son institution de
rfrence dmontre la capacit de pntration de ce vhicule socio-conomique et
financier auprs des populations les plus vulnrables : renforcement de lautoestime, dveloppement local, solidarits sont les facteurs communs de lensemble des
tudes ralises (1998, 2012 et 2013). Si les difficults socio-conomiques continuent
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brsilienne) et monnaie locale qui permettrait dinvestir une partie du budget public pour
la ralisation des travaux damnagements ou rhabilitation sous la forme montaire
locale. Renforant la stratgie de dveloppement communautaire (choix des
investissements, contrle des orientations) ainsi que les volumes investis dans le circuit
montaire local, cette alliance devrait permettre l encore dlaborer de nouvelles
innovations financires au niveau des BCD et daugmenter leur indpendance par
rapport aux portefeuilles de microcrdits actuellement utiliss (taux dintrts
notamment).
- La Palminha, une monnaie de la transmission
La Palminha est une monnaie sociale cre en mai 2013 pour les enfants de 5 8 ans.
Elle entend transmettre cette culture de la consommation locale ainsi que lhritage des
luttes passes aux nouvelles gnrations qui naissent ou sinstallent avec leurs familles
dans le quartier sans savoir ou se rendre compte de son volution et des combats qui
ont prsid faonner son visage actuel et son aura mdiatique. Elle se veut le pont
entre les diffrentes gnrations, un outil de transmission des valeurs et des
reprsentations dfendues par la technologie sociale Palmas.
Un millier denfants du quartier participent ce programme comportant : la mise en
place de la monnaie (15 000 Palminhas, de 5 50 centimes, utilisables dans les
commerces du quartier acceptant le Palmas), la ralisation dune pice de thtre et de
chansons pour la sensibilisation, ainsi quune foire solidaire o des produits ducatifs et
rcratifs seront achetables en Palminhas (cahiers, stylos, gommes, pte modeler,
etc.)
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Ayant uvr crdibiliser son approche, lIP a beaucoup investi sur lexcellence de sa
gestion des portefeuilles de microcrdits ainsi que sur la dfinition dune offre de
services financiers la plus large possible pour les communauts cibles. Or cette
politique sest faite au dtriment de lexploitation des potentiels des monnaies
locales, incarne par le manque de moyens de communication donns aux
communauts pour promouvoir les monnaies auprs des habitants, fragilisant ainsi la
porte conomique directe des monnaies des BCD, tout en conservant leur porte
symbolique intacte (cf. le boom mdiatique au lancement dune BCD sur ce point). En
tmoigne ainsi le fait que la monnaie Palmas ne circule plus que de manire rduite
dans le quartier qui a vu natre la premire monnaie communautaire au Brsil ! Si
plusieurs lments expliquent ce constat (le Palmas a rempli ses fonctions, la
consommation locale est effective + laccs aux cartes de crdits traditionnelles, plus
scurises que des billets, favorise le recours la carte puce), les quipes de la
Banque Palmas ont dfini une nouvelle stratgie : une monnaie pour les enfants
Palminhas (ducation populaire, lien identitaire/mmoire des luttes) ou le recours
au paiement par sms ou carte magntique (Carte Mumbuca Marica). De nouveaux
dveloppements devraient donc permettre de dployer les monnaies locales avec un
impact renouvel et en phase avec lvolution du public-cible des BCD.
Les BCD ont essaim sur le territoire national brsilien en trs peu de temps (on ne
comptait que 49 BCD en 2009, 78 en 2012..) : cette croissance exponentielle doit
dabord se stabiliser pour capitaliser sur les effets de masse et pouvoir en tirer les
premiers enseignements ; aussi, afin de ne pas dclencher un phnomne de
fragilisation du Rseau, un fort investissement est ncessaire dans le renforcement des
capacits actuelles des agents de la dissmination (objectif du second appel
projets lanc par le SENAES).
A ce titre, les moyens humains du Rseau des BCD restent largement en-de des
besoins pour structurer celui-ci, systmatiser les outils et les diffuser, intgrer des
indicateurs de suivis permettant une valuation des impacts plus qualitative. Si le
Rseau bnficie aujourdhui dun programme national dappui, cest via des appels
projets quil est mis en place, ncessitant une gymnastique bureaucratique trop
chronophage de la part des organisations de base que sont lIP, mais galement les
incubateurs issus des Universits brsiliennes, partenaires du Rseau des BCD et ayant
contribu la dissmination du modle Palmas dans les diffrents Etats.
Le fait que les BCD ne puissent capter lpargne locale, issue de la communaut
elle-mme, constitue un facteur limitant en comparaison des pouvoirs des banques
traditionnelles qui peuvent raliser des oprations de crdits en grant toute la chane
des produits financiers offerts et ainsi en rduisant les cots de transaction. LIP est en
effet redevable dun taux dintrt minimum (entre 1 et 1,5 % mensuels) sur le
portefeuille BNDES de microcrdit quil gre. Un prt taux zro ou lutilisation de
lpargne locale lui permettrait de ne pas rpercuter ce cot sur les prts raliss auprs
des acteurs locaux, qui renchrissent dautant laccs au capital pour le
dveloppement. Egalement, lIP ou les BCD du Rseau pourraient constituer des
produits financiers mieux adapts leurs populations (en intgrant des mcanismes de
financement du renforcement de capacit des entrepreneurs locaux, complmentaires
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aux prts ces mcanismes aujourdhui sont financs par des subventions ou par des
raffectations de bnfices issus des oprations de microcrdits, impactant la viabilit
des BCD).
Ainsi, la loi sur la cration dun Segment national des finances populaires et
solidaires prsente en 2007 par la dpute Luiza Erundina, et qui permettrait
dinstaurer de tels amnagements, reste encore aujourdhui en discussion dans les
diffrentes commissions du Congrs Brsilien ! Cette loi proposant un cadre lgal fort
pour le dveloppement de services et institutions ddis aux populations exclues du
systme financier traditionnel permettrait de reconnatre des droits diffrencis pour les
structures de lconomique solidaire, et de prvoir un meilleur maillage et une plus
grande articulation entre leur efficience et les politiques publiques nationales et locales.
Un dcret prsidentiel permettant de reconnatre lexistence des monnaies locales est
galement en cours dlaboration afin de contourner les difficults rencontres par la
discussion en commissions.
Catalyseurs du dveloppement local, les BCD, comme avec lexemple du Marica,
pourraient tre flches comme les organisations de rfrence de la distribution des
Bolsas familias, le programme de cash transfer conditionn mis en place par Lula et qui
a sorti un segment large des populations pauvres des statistiques nationales de la
prcarit. Cette possibilit dj en place sur le terrain au cas par cas (via le rle de
correspondant bancaire de la Caixa Economica Federal, banque publique en charge de
cette distribution) prendrait un tout autre essor et sens si elle tait ralise directement
par les BCD.
Par ailleurs, il convient de rappeler une vidence trop souvent occulte dans les dbats
sur le dveloppement :
ces dispositifs affrontent des ralits dexclusion et de violence sociales,
conomiques, politiques et culturelles hrites de dcennies de maldveloppement, largement pointes du doigt aujourdhui dans nombre de
publications officielles dinstitutions comme la Banque mondiale ou le FMI, sans
voquer celles de diffrentes agences des Nations Unies et dautres acteurs de
la socit civile comme les ONG, les rseaux entrepreneuriaux et de collectivits
locales.
Il ne saurait donc tre demand ces instruments de la mtamorphose des
relations et des organisations socitales et humaines, vers un dveloppement
durable et rsilient rellement appliqu, de rsoudre en quelques annes ce que
les dysfonctionnements mondialiss de la financiarisation de lconomie ont
provoqu et institu (cf. les bilans et analyses convergentes sur la crise de
2007).
Ces nouvelles politiques du dveloppement intgr rclament du temps, de
lindpendance et de la constance dans le soutien dont elles pourraient jouir, ceci
en dehors des alternances politiques tant au niveau local que national ou
rgional.
La garantie de prennit de ces dispositifs suppose le renforcement de leur
appropriation collective et consciente par les habitants ; elle repose sur la
capacitation permanente des citoyens et des instances les reprsentant, via le
soutien leurs comptences dinnovations bnficiant des opportunits de
rduction des cots et defficience proposes par les mutations technologiques
actuelles.
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DE MONNAIES ASSOCIATIVES
(JEROME
Les LETS (Local Exchange Trading System), qui ont vu le jour dans les annes 19821983 au Canada, constituent le dbut dune vague sans quivalent dans lhistoire
contemporaine de saisissement participatif des questions montaires par la construction
associative et citoyenne de monnaies. Depuis lors, lmergence et la diffusion dans le
monde, et notamment en Europe, de ces monnaies, nont pas suivi un modle unique
qui se serait dupliqu linfini. Un double processus de multiplication et de
diffrenciation a donn naissance des modles varis de monnaies. Il a pris quatre
grandes formes : une dissmination trs ouverte engendrant une grande diversit et des
innovations, un essaimage souple o les expriences essaimes sont autonomes mais
relies par des principes communs parfois formuls dans des chartes, un essaimage en
franchise qui suppose une contractualisation formelle, et enfin un dveloppement
centralis dclinant territorialement un modle unique.
On peut distinguer quatre gnrations de dispositifs qui se caractrisent par une
organisation montaire particulire et des rapports particuliers au monde socioconomique et aux autorits publiques, locales ou centrales. Ces gnrations ne se
succdent pas mais simbriquent (lmergence dun dispositif dune gnration nouvelle
ne met pas fin aux prcdents) et se transforment (linnovation au sein dune mme
gnration peut lui redonner un coup de fouet). On prsente ici ces quatre gnrations
avant den venir succinctement aux dynamiques proprement franaises. Une telle
prsentation ne prtend pas regrouper de manire exhaustive tous les cas existant
aujourdhui mais fournir une cl dintelligibilit de lensemble en montrant ses grandes
tendances. Il faut en effet ajouter cela des dynamiques non citoyennes ou associatives
dont on ne traitera pas ici : les monnaies cryptographiques la faon du bitcoin,
labores sur internet et pour des usages lectroniques dterritorialiss, ainsi que les
chambres de compensation pour transactions interentreprises (voir ce dernier sujet la
contribution de Massimo Amato).
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majorit des cas, ces monnaies sont mises en uvre par des associations locales en
rponse des aspirations et des besoins qui ne sont pas satisfaits par la production
marchande et par la production publique, les changes non professionnels dominent, et
peu de partenariats sont nous avec des collectivits locales. Dans les pays concerns
par ces modles de premire gnration, on a pu constater une priode dextension
rapide suivie par un tassement, des dsillusions et parfois lchec marqu par une mort
mdiatique (ces mouvements en Argentine ayant t particulirement violents, de 1998
2003). Des seconds souffles sont cependant possibles, soit par la mise en uvre
dinnovations, soit du fait de situations de crise conomique et sociale : le regain
quantitatif des SEL en France depuis 2008 illustre ce dernier point. Si lon met de ct
lexceptionnel cas argentin, ces dispositifs de premire gnration nont pas cess de
prendre de lampleur, avec probablement un peu plus de 2 500 cas dans le monde en
2013.
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connat un second souffle depuis le dbut des annes 2000 avec les cas allemand
(Regiogeld) et brsilien (banques communautaires sur le modle du Banco Palmas). Ce
nest que dans la seconde moiti des annes 2000 quelle apparat en Grande-Bretagne
avec les monnaies locales de quelques villes en transition , puis en France, au tout
dbut de 2010. Il existe aujourdhui autour de 200 monnaies de ce type dans le monde,
dont une moiti au Brsil un tiers en Europe.
Dans ces dispositifs, une quivalence fixe lie la monnaie locale la monnaie nationale,
des formes de convertibilit sont tablies et toutes deux sont utilisables conjointement.
Lmission de monnaie locale est couverte par une rserve quivalente en monnaie
nationale. Lentre, par conversion de monnaie nationale en monnaie locale, est
possible et mme gnralement favorise par un taux bonifi (par exemple, 105 en
monnaie locale pour 100 en monnaie nationale). La sortie par conversion de monnaie
locale en monnaie nationale nest pas toujours accepte (Ithaca Hour) ; lorsquelle est
possible, des pnalits de sortie cherchent limiter les risques de revente en masse de
la monnaie locale. Ces modles se veulent plus efficaces dans leur gestion, dans
limpact conomique de leur activit, dans leurs relations au monde socio-conomique.
Ils promeuvent partout des formes dancrage territorial des activits productives et
commerciales et affirment parfois chercher leur relocalisation . Cette orientation
conomique et ce souci defficacit et de maturit conduit de plus en plus rechercher
les cooprations adquates.
Ils visent les actes de consommation quotidienne des populations et reposent donc sur
lacceptation par des entreprises et des commerces de la monnaie locale. Dans ce
cadre, des partenariats avec des banques locales peuvent tre dterminants. Dans le
cas du modle brsilien de banque Palmas, la banque est dailleurs premire
lorigine tait la cration dune banque communautaire (1998), hors tout statut formel,
intgre dans lassociation des habitants dune favela de Fortaleza, afin de fournir du
microcrdit ; lide dune monnaie propre nest venue que dans un second temps (2002),
afin de dmultiplier leffet local des microcrdits. Mais des partenariats avec les
collectivits locales peuvent tre tout aussi dterminants. Deux objectifs peuvent justifier
de tels partenariats : dune part, intgrer des services publics dans le dispositif de sorte
que des paiements (de services de sant, de transport, etc.) puissent tre raliss en
monnaie locale ; dautre part, faire en sorte que les taxes et impts locaux puissent tre
rgls en monnaie locale ce qui constitue un puissant soutien ces dispositifs. En
Autriche, o sont prsents quelques dispositifs de type Regio, les pouvoirs publics ont
pris part leur dveloppement en acceptant le paiement de certaines taxes en monnaie
rgionale.
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Le systme NU, expriment dans la ville de Rotterdam entre 2002 et 2003, a connu un
certain retentissement mais pas de suites immdiates. Il a t initi par la mairie dans la
phase de rflexion sur la mise en uvre de lAgenda 21 local, en 1998. Lide tait
dintroduire Rotterdam une carte incitant au dveloppement de comportements
durables, avec le soutien de la Province de Hollande du Sud, dun programme de
financement europen au titre du programme LIFE (Financial instrument of the
european community), de la banque cooprative Rabobank et de lagence de
dveloppement Stichting Points (anciennement Barataria). Baptise carte NU
(maintenant en nerlandais), cette carte lectronique fonctionnait selon les mmes
principes que les cartes de fidlit classiques mais visait favoriser les comportements
et la consommation responsables. Les points taient distribus pour rcompenser les
consomacteurs lors de leurs achats relevant dune consommation soutenable :
consommation de produits locaux et/ou biologiques, commerce quitable, achats de
produits et services cologiquement rationnels ou encore comportements responsables
comme le recyclage.
Dautres dispositifs de quatrime gnration ont merg depuis : en France, la monnaie
SOL telle quelle a t pense et partiellement mise en uvre autour de 2006-2008 ; en
Belgique, le Toreke, leco iris ou le e-portemonee. Dans lensemble, ces systmes
restent peu nombreux car trs lourds en terme financier et dingnierie : autour dune
dizaine dans le monde en 2012.
Dynamiques franaises
La France a connu une squence spcifique : mergence des SEL partir de 1994 ;
dbuts des rflexions qui ont donn lieu au projet SOL en 1998 ; mise en uvre
exprimentale de la monnaie SOL en 2007-09 avec un financement europen, quatre
grandes entreprises de lconomie sociale et des collectivits locales ; mergence de
monnaies locales hors SOL en 2010 ; essaimage en franchise des Accorderies partir
de 2011 sur la base de partenariats tablis avec la Fondation MACIF et des collectivits
territoriales. On propose ici une vue de larticulation entre monnaie SOL et monnaies
locales complmentaires , c'est--dire, dans les termes qui prcdent, larticulation
entre un projet de quatrime gnration et des monnaies de troisime gnration.
Le projet SOL devait combiner une monnaie de fidlisation (distribution de points des
clients fidliss comme la carte NU), une monnaie rtribuant des actions bnvoles
(sinspirant des SEL) et une monnaie affecte (systme de bons dachat). La complexit
du projet, la nature du financement obtenu (un programme europen EQUAL) et les
orientations des entreprises de lconomie sociale partenaires ont conduit laborer de
manire centralise un modle qui devait ensuite prendre place dans les territoires
locaux. Son exprimentation effective a eu lieu partir de 2007 sur quelques territoires.
Mais, lpreuve du terrain, la monnaie SOL exprimentale sest essentiellement
centre sur son volet SOL coopration qui correspondait une monnaie de
fidlisation de la clientle au sein dun rseau de prestataires thiques agrs et
disposant de terminaux pour lire les cartes puce SOL. Des problmes techniques
durables ont pes sur son effectivit.
Toutefois, la fin des annes 2000, les tensions et les impasses du SOL exprimental
ont conduit lmergence de projets nouveaux hors du rseau SOL : au tout dbut 2010
sont ainsi apparus loccitan Pzenas et labeille Villeneuve-sur-Lot, donnant lieu un
nouveau rseau que lon peut qualifier de post-SOL et articul autour du terme
monnaie locale complmentaire . Ce sont des projets de troisime gnration, moins
lourds techniquement et financirement, relativement peu articuls aux collectivits
Mission Monnaies Locales Complmentaires
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DE LA LOI
Par la loi n 2014-856 du 31 juillet 201447 relative lconomie sociale et solidaire (loi
ESS), la France a adopt un cadre juridique pour les monnaies locales complmentaires
(MLC). Celles-ci sont gnralement mises linitiative dacteurs locaux dans lobjectif
demployer la dynamique inhrente au phnomne monnaie au bnfice de lconomie
locale.
Ce cadre juridique repose sur deux articles dune nouvelle section intitule Les Titres
de Monnaies Locales Complmentaires (ci-aprs TMLC) qui est insre dans le
Code montaire et financier :
Art. L. 311-5 Les titres de monnaies locales complmentaires peuvent tre mis et
grs par une des personnes mentionnes larticle 1er de la loi n 2014-856 du 31
juillet 2014 relative lconomie sociale et solidaire dont cest lunique objet social .
Art. L. 311-6 Les metteurs et gestionnaires de titres de monnaies locales
complmentaires sont soumis au titre Ier du livre V lorsque lmission ou la gestion de
ces titres relvent des services bancaires de paiement mentionns larticle L. 311-1, ou
au titre II du mme livre lorsquelles relvent des services de paiement au sens du II de
larticle L. 314-1 ou de la monnaie lectronique au sens de larticle L. 315-1.
En substance, la loi assimile des MLC rgulirement mises (elles sont alors, en droit,
des TMLC) la monnaie lgale. Les supports juridiques de ces MLC sont des titres .
Leur rgime est double suivant quils relvent du droit infrabancaire de larticle L.311-5
(TMLC type 311-5) ou du droit bancaire de L.311-6 (TMLC type 311-6).
47
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Cour de cassation, Chambre commerciale, 6 juin 2001 n 99-18.296, Tir Group, Bull. 2001 IV N 111,
p. 101.
Les monnaies locales , Revue de lACPR, n14, septembre - octobre 2013, p.14-15.
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une telle monnaie sauf obir aux dispositions du droit bancaire (L.525-3). En
revanche, il ne semblerait pas que linterdiction porte sur lmission de TMLC ds lors
que les fonds ne sont verss que lors du paiement des titres et non lors de leur
mission. Une telle hypothse dune mission de plein droit de ces TMLC se retrouverait
dans le cas de bons lectroniques, subventions, rcompenses ou autres allocations
dans le cadre dun systme de rtribution. Lmetteur sengagerait rembourser les
titres mis lorsque ceux-ci viendraient entre les mains de porteurs (gnralement les
commerants) qui auront reu un droit au paiement dans les conditions stipules
contractuellement lors de lmission.
Les TMLC scripturaux. Ces titres sont dits scripturaux parce quils prennent la forme
incorporelle dcritures qui sont gres par inscription en comptes les titres sont ici
encore dmatrialiss. Traditionnellement, la gestion de ces comptes est rserve des
tablissements soumis au droit bancaire. Les monnaies des systmes dchange
locaux (SEL) sont une exception au monopole bancaire dans la mesure elles sont
totalement inconvertibles que ce soit lentre par la remise de fonds , ou la sortie
par linterdiction statutaire de toute conversion50.
3. Un droit infrabancaire des TMLC.
Lmission de plein droit prvue par larticle L.311-5 saccompagne dun droit
infrabancaire des TMLC de type 311-5.
Une circulation de titres pas de moyens de paiement. Dans la mesure o les titres
non convertibles sont des moyens de transfrer des crances sur des dbiteurs
prdtermins 51 et non des moyens de paiement au sens de la loi, leur circulation ne
relve pas du champ de la rglementation bancaire. Ces titres au porteur circulent alors
dans les conditions du droit commun. Lmetteur de ces TMLC non convertibles nest
pas tenu au respect du droit des instruments de paiement et de la monnaie lectronique.
Il bnficie alors dune grande libert dans la conception des conditions de circulation et
de dtention des titres spciaux. De manire encourager la dynamique propre aux
monnaies locales, lmetteur peut ainsi mettre en uvre les rgles spciales
dveloppes par les thoriciens des MLC (les mcanismes de fonte ou de dprciation
de la valeur des titres, les limitations et taxes de sortie ou de conversion, les
bonifications dentre, etc.).
Compte de cantonnement. Il en rsulte de ce statut que lmetteur est galement
dispens de lobligation de dposer, dans un tablissement de crdit, les fonds collects
sur un compte dit de cantonnement qui est distinct de ses propres comptes de
fonctionnement. Il peut cependant choisir dabonder un tel compte selon sa propre
politique notamment pour encourager la confiance dans la circulation de ses TMLC.
Outre cette confiance, lmetteur de TMLC demeure, conformment au droit commun,
tenu de rembourser les porteurs dans les conditions stipules lors de lmission. Il
engage sa responsabilit personnelle tant civile que pnale.
Contrepartie de lmission de plein droit. - En contrepartie, une entreprise de lESS
doit faire de lmission et de la gestion de TMLC son unique objet social. Sa sphre
dactivit en sera limite. Les acteurs de lconomie sociale auraient sans doute prfr
avoir galement le droit demployer une partie des encaissements pour distribuer des
microcrdits. En effet, une EESS qui mettrait ses TMLC contre de la monnaie lgale
50
51
V. notre contribution spcifique portant sur les monnaies des systmes dchanges locaux.
Cour de cassation, Chambre commerciale, 6 juin 2001 n 99-18.296, Tir Group, Bull. 2001 IV N 111
p. 101.
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devrait rcolter quelques fonds (en euros). Si le systme montaire local est bien
configur et obtient le succs espr, lEESS pourrait se retrouver avec quelques
rserves redistribuer sous forme de prt. Or le monopole des oprations de crdit
appartient en principe aux banques. Il existe nanmoins diffrentes drogations pour les
prteurs sociaux (V. par ex. C. mon. fin. art. L.511-6, 1.). Il reste savoir quelles
conditions ces diffrentes personnes morales pourraient combiner leur activit.
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Conseil d'Etat, 9me et 10me sous-sections runies, 24 avril 2013, n 354957, socit Printemps.
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LES
(1)
Les MLC sur support papier gages sur leuro sont une cration de la pratique. Leur
existence et leurs modalits de fonctionnement reposent fondamentalement sur la loi
des parties, c'est--dire sur un ensemble de contrats entre, notamment, utilisateurs et
accepteurs de MLC et lmetteur.
La loi n 2014-856 du 31 juillet 2014 relative lconomie sociale et solidaire a reconnu
lexistence de ces monnaies en leur consacrant une brve section dans le Code
montaire et financier (CMF). La loi consacre aussi lappellation de monnaie locale
complmentaire , mais sans lui donner un contour prcis.
Dautres types de MLC existent, non adosses leuro (ou une autre monnaie officielle),
servant dunits de compte pour comptabiliser et compenser des changes
multilatraux. Ce type de monnaie locale complmentaire nest pas abord dans la
prsente note.
Les MLC papier relvent de la catgorie des titres, c'est--dire un support corporel
incorporant une crance sur lmetteur. Chaque unit de monnaie locale a, en effet, pour
contrepartie, des fonds en euros collects par lmetteur. Nous verrons que lAutorit de
contrle prudentiel (ACPR) attache la plus grande importance lindisponibilit de ces
fonds pour permettre le remboursement vue des titres de MLC en euros. La circulation
par simple tradition manuelle (remise de la main main) du titre emporte transfert de la
crance sur lmetteur que le titre incorpore.
Plus prcisment, les titres de MLC nous semblent ressusciter une catgorie ancienne
et peu usite du droit civil : celle des billets au porteur de droit commun, qui sont licites
condition de ne pas avoir pour objet de remplacer la monnaie fiduciaire ayant cours lgal
(article 442-4 du Code pnal). Les caractristiques juridiques de tels billets, savoir la
cessibilit sans formalit, labsence de solidarit des porteurs successifs et
linopposabilit des exceptions55 rendent compte juridiquement du mcanisme
extrmement simplifi de circulation des titres de MLC.
55
Dans un arrt du 31 octobre 1906, la chambre civile de la Cour de cassation a dcid que dans les bons au
porteur, le dbiteur accepte davance pour ses cranciers directs, tous ceux qui en deviendront successivement
porteurs et quil suit de l que le porteur est investi dun droit qui lui est propre, et nest passible, sil est de bonne foi,
que des exceptions qui lui sont personnelles ou qui rsultent de la teneur de lacte (principe dit dinopposabilit des
exceptions propre au droit des effets de commerce) Cass civ. 31 octobre 1906, (DP 1908. I 497 ; S1908 I 305 note Lyon
Caen), solution reprise dans un arrt de la chambre commerciale de la Cour de cassation du 17 juillet 1984 (RTD civ
1985 p378 obs. Mestre)
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une crance incorpore dans un titre (L.315-1 du CMF). Le nom donn aux units
de MLC (Abeille, Mesure, Roue, SOL, etc.) nest quun masque dune crance en
euros59. Au final, les MLC semblent possder deux faces comme la monnaie
lectronique : pile ce sont des titres de crance, face elles sont un nouvel
instrument montaire. Il reste que la porte de la reconnaissance par la loi des MLC en
tant que monnaie , complmentaire de leuro reste entirement explorer en droit.
Les metteurs de MLC papier effectuent-ils des services bancaire de paiement ?
La rponse cette question est dun enjeu fondamental pour les metteurs de MLC,
puisquelle trace la ligne de partage entre les MLC entrant dans le champ du monopole
bancaire, soumis supervision de lAutorit de contrle prudentiel et celles qui ne sont
pas rgules. Il est bien difficile de savoir ce que recouvre prcisment cette notion, tant
son articulation avec la notion classique de moyen de paiement est incertaine.
Simple catgorie rsiduelle de ce que napprhende pas la notion de services de
paiement issue de la directive 2007/64, elle se limiterait essentiellement lmission
de chques.
Selon l'ACPR, lorsque les coupons [de MLC papier] ne sont ni remboursables, ni
fractionnables et ne donnent lieu aucun rendu de monnaie, ils ne relvent pas du
champ d'application de la rglementation bancaire. En revanche, dans le cas o ils sont
remboursables, fractionnables ou permettent un rendu de monnaie, l'ACPR considre
qu'il s'agit d'instruments de paiement relevant des services bancaires de paiement 60.
Ces critres, qui sont alternatifs et non cumulatifs (si lun dentre eux est satisfait,
lACPR considre que la MLC qui lui est soumise est un service bancaire de paiement),
sappuient sur la jurisprudence Tir Group susvise.
LACPR semble, en pratique, avoir quelque peu assoupli sa position et cart
lapplication du critre de fractionnabilit . Elle considrerait dsormais quune MLC
nest pas un service bancaire de paiement lorsque 1 seuls les accepteurs (c'est--dire
les prestataires et commerants acceptant des MLC en paiement) peuvent demander le
remboursement de leurs titres en euros et 2 aucun rendu de monnaie nest effectu en
euros. Le critre relatif au rendu de monnaie est strictement entendu, aucune tolrance
nest prvue, y compris pour les rendus de monnaie en centimes deuros. Le payeur en
MLC doit donc faire lappoint ou laccepteur doit avoir suffisamment de titres de MLC
pour rendre la monnaie en MLC, dfaut la MLC est considre comme un service
bancaire de paiement.
Les critres de qualification retenus par lACPR ouvrent aux MLC qui les respecteraient
un espace dexprimentation assez vaste, situ en dehors du champ du monopole
bancaire et de la supervision de lACPR. Ces MLC libres seraient donc de simples
des moyens de transfrer des crances sur des dbiteurs prdtermins de la
jurisprudence Tir Group chappant doublement la qualification de services
bancaires de paiement et de moyen de paiement rejoignant la nbuleuse des titres
de paiement infra bancaires 61. Ce ne serait pas le moindre paradoxe de la Loi ESS
59
60
Pour lanalyse juridique, il convient de ne pas se laisser tromper par la terminologie gnralement utilise pour
dcrire la monnaie locale : monnaie signifie titre ou bon ; conversion signifie remboursement du
titre en euros ; change signifie cession ou achat de bons.
Revue
de
lACPR,
p14-15,
septembre
octobre
2013,
http://www.acpr.banque-
france.fr/fileadmin/user_upload/acp/publications/revue-acp/201309-Revue-autorite-controleprudentiel-resolution.pdf
61
Cf contribution de R. Zanolli
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que les MLC voient leur existence consacre, qui plus est en tant que monnaies , au
cur du code montaire et financier, en chappant la qualification de moyen de
paiement et donc la supervision bancaire. Il serait toutefois hasardeux den dduire
que ces MLC libres saffranchissent compltement des contraintes des MLC
rgules : mme si elles ne sont pas tenues de respecter stricto sensu la condition du
rseau limit exige par larticle L. 511-7 II du CMF tel quappliqu par lACPR, elles
devraient nanmoins circuler dans le rseau (de facto limit) de leurs adhrents pour se
conformer larticle 442-4 du Code pnal8. En tant que des moyens de transfrer des
crances sur des dbiteurs prdtermins , les MLC non rgules nentreraient pas
non plus dans le champ de la surveillance gnrale exerce par la Banque de France
sur la scurit des moyens de paiement, prvue larticle L.141-4 du CMF.
Les metteurs de MLC qui effectuent des services bancaires de paiement (c'est--dire
qui mettent des MLC qui ne respectent pas les critres susvis poss par lACPR),
doivent en principe solliciter un agrment en tant qutablissement de crdit. Les
metteurs peuvent heureusement tre exempts de ce statut - en pratique trop
contraignant pour eux lorsque la MLC circule dans le cadre dun rseau limit de
personnes ou pour un ventail limit de biens et services, notions qui soulvent nombre
dincertitudes et de difficults pour les porteurs de projets de MLC.
(2)
Conditions auxquelles les MLC papier peuvent bnficier de lexemption
dagrment bancaire
Lmetteur de MLC, dans la mesure o il effectue un service bancaire de paiement, doit
en principe solliciter auprs de lACPR un agrment en tant qutablissement de crdit.
Toutefois, en application de larticle L.511-7 II du CMF lAutorit de contrle prudentiel
peut exempter dagrment une entreprise fournissant des services bancaires de
paiement pour lacquisition de biens ou de services dans les locaux de cette entreprise
ou dans le cadre dun accord commercial avec elle, sappliquant un rseau limit de
personnes acceptant ces services bancaires de paiement ou pour un ventail limit de
biens et services.
Pour accorder lexemption, lACPR doit notamment prendre en compte la scurit des
moyens de paiement, les moyens retenus pour assurer la protection des utilisateurs, le
montant unitaire et les modalits de chaque transaction .
Il convient de souligner la grande latitude dapprciation que ce texte laisse lACPR
pour accorder ou non lexemption. Tandis quen matire de monnaie lectronique ou de
services de paiement, lACPR doit seulement vrifier si les conditions de dispense ne
sont pas remplies et le notifier, elle peut accorder une exemption dagrment
bancaire si les conditions sont runies et doit fonder sa dcision sur lapprciation dun
ensemble de considrations notamment , la scurit des moyens de paiement, les
moyens retenus pour assurer la protection des utilisateurs, le montant unitaire et les
modalits de chaque transaction.
La demande dexemption prend la forme dun dossier remplir par le demandeur,
intitul Dclaration dexemption dagrment dtablissement de crdit au titre du II de
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larticle L.511-7 du Code montaire et financier 62. LACPR dispose dun dlai de trois
mois compter de la rception dun dossier complet pour notifier son opposition au
dclarant si elle estime que les conditions de lexemption ne sont pas remplies, tant
prcis que, le point de dpart du dlai est retard jusqu ce que lACPR estime avoir
un dossier complet.
Le dossier dexemption doit notamment comporter les principaux lments suivants :
-
Dossier tabli par une instruction de lACPR n 2013-I-13 du 12 novembre 2013, accessible sur le site web de
lACPR ladresse suivante : http://acpr.banque-france.fr/agrements-et-autorisations/procedures-
secteur-banque/tous-les-formulaires.html
63
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bancaire ou, le cas chant, une garantie manant dune collectivit territoriale.
La principale difficult porte sur les conditions relatives au rseau limit de personnes
ou dun ventail limit de biens et services .
Soulignons en premier lieu que ces critres sont alternatifs. Il en rsulte que si le rseau
de personnes nest pas limit, la condition lgale dexemption serait satisfaite si lventail
de biens et service lest et inversement.
Lobtention de lexemption sur la base du critre de lventail limit de biens et services
parait assez hypothtique, mme si on ne peut lexclure, notamment lorsque ladhsion
au rseau dpend du respect dun ensemble de critres thiques, sociaux ou lis au
dveloppement durable. Il reste que la fourniture au stade de la demande dexemption,
c'est--dire en principe, avant toute activit, dune liste exhaustive des biens et services
changs dans le rseau nest pas ralisable sagissant dune MLC.
Il convient donc de sattacher au critre du rseau limit de personnes.
La loi ne prcise pas ce quest un rseau limit de personnes. Cette apprciation est
laisse lACPR sous le contrle des tribunaux. Rappelons que cette notion est issue
du droit europen et quelle dlimite la frontire entre les instruments de paiement
harmoniss par le droit europen et ceux soumis la seule comptence des lgislateurs
nationaux. Bien que les services bancaires de paiement sur support papier ntaient pas
dans le champ dapplication de la directive 2007/64 relative aux services de paiement,
lordonnance 2009-866 du 15 juillet 2009, qui la transpose en droit franais, a calqu
cette occasion la rdaction de larticle L.511-7 II, sagissant de la condition du rseau
limit, sur celle de larticle L.521-3 du CMF, relatif aux conditions de dispense du statut
dtablissement de paiement. Le mme critre du rseau limit est galement employ
par la directive 2009/110 relative la monnaie lectronique, transpose par la loi 2013100 du 28 janvier 2013. A propos du critre du rseau limit, le 5e considrant de cette
directive (dont sinspirent les termes du dossier dexemption) apporte lclairage
suivant : il ny a pas lieu dexclure du champ dapplication de la prsente directive les
instruments pouvant tre utiliss pour raliser des achats auprs de commerants
enregistrs dans une liste, lesdits instruments tant conus, en principe, pour un rseau
de prestataires de services qui ne cesse de stendre .
Par ailleurs, le Conseil dEtat, dans larrt prcit du 24 avril 2013, a apport une
importante prcision sur cette notion. Rappelons que les dcisions individuelles de
lACPR (comme un refus dagrment ou un agrment assorti de conditions dont le
fondement est contest par le requrant) sont des actes administratifs susceptibles de
faire lobjet dun recours pour excs de pouvoir devant le Conseil dEtat. Saisi dun tel
recours lencontre dune dcision dexemption qui avait exclu certaines socits du
rseau, le Conseil dEtat a annul ladite dcision en considrant quun : un rseau
peut tre regard comme conforme aux exigences de larticle L.521-364 du CMF, sil
satisfait des critres objectifs, tels que, notamment, un primtre gographique
circonscrit, limportance des liens capitalistiques entre ses membres, ou ltroitesse de
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Solution transposable larticle L.511-7 II, qui utilise la mme notion de rseau limit.
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leurs relations commerciales, et que son caractre limit se trouve ainsi garanti .
Sil nest pas possible, daprs cette jurisprudence, de dfinir a priori la taille du rseau
des MLC qui satisferait la condition lgale dun rseau limit - il semble que le pouvoir
dapprciation de lACPR doive rester assez discrtionnaire en la matire notamment au
regard des caractristiques de chaque MLC en cause - on retient principalement de
cette jurisprudence, que la dfinition du rseau doit tre objective. Dans la mesure o
les MLC cherchent relier par linstrument montaire une communaut dutilisateurs
ancre le plus souvent sur un territoire, sans limiter a priori la diversit des biens et
services changs, le critre objectif qui semble le plus pertinent pour les MLC est le
critre gographique. Selon cette interprtation, un metteur de MLC ne pourrait pas
prvoir dans sa charte dutilisation dagrer des accepteurs en dehors du territoire dfini,
mme titre exceptionnel et pour une raison lgitime apprcie librement par lui (telle
que labsence doffre similaire dans le territoire dfini). Cela ne sopposerait pas en
revanche laugmentation progressive du nombre dadhrents au sein du territoire
circonscrit (le territoire lui-mme ne stend pas). On ne peut que recommander aux
metteurs de rdiger avec soin les critres dinclusion au rseau pour les rendre aussi
objectifs que possible, mme si une telle objectivation nest pas conforme lesprit des
MLC et sharmonise difficilement avec la ralit conomique et humaine qui soustendent le rseau des MLC.
Il faut enfin, aux termes de larticle L. 511-7 II susvis, pour que la condition dexemption
soit satisfaite, que lmetteur soit une entreprise et que laccord le liant avec les
prestataires soit un accord commercial . Une association loi 1901, forme que revtent
le plus souvent les metteurs de MLC, peut-elle satisfaire ces critres ? Dans la mesure
o elles constituent et organisent un rseau dchanges de biens et de services, activit
conomique en soi, ces associations nous semblent devoir tre considres comme des
entreprises au sens de la loi. De mme, si la finalit des MLC nest pas mercantile
(activer un rseau de commerces thiques et responsables sur le plan environnemental,
crer du lien entre les citoyens, etc.), le rseau de MLC peut aussi apparaitre comme un
catalyseur de transactions commerciales (par exemple en visant revitaliser un territoire
via le commerce de proximit) et par consquent, il nest pas draisonnable dassimiler,
pour les besoins de lexemption, laccord qui lie les entreprises lmetteur un
accord commercial .
Il apparait nanmoins ici nouveau, comme pour la notion de rseau limit, que les
critres dexemptions conus principalement pour des dispositifs commerciaux qui
brassent souvent des volumes de paiement incomparablement suprieurs ceux des
MLC sont globalement inadapts lobjet singulier que sont les MLC, en tant que
monnaies du lien , non rductibles leur seule fonction de moyen de paiement rgi
par le droit bancaire. Cest pourquoi, il serait souhaitable que les conditions dexemption
soient assouplies et prennent en compte cette singularit, eu gard galement
lchelle souvent rduite, voire micro locale, des projets de MLC. La loi reconnait
lACPR la facult de prendre en compte la spcificit de certains tablissements de
crdit ou socits de financement appartenant lconomie sociale et solidaire , pour
fixer les conditions de lagrment et dapprcier notamment lintrt de leur action au
regard des missions dintrt gnral relevant de la lutte contre les exclusions ou de la
reconnaissance effective dun droit au crdit (article L. 511-10 alina 4 du CMF). Il
nous semble que sur la base de ce texte et de larrt du Conseil dEtat du 24 avril 2013
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(qui lui a reconnu la facult dassortir ses dcisions dexemption de conditions), lACPR
pourrait amnager les conditions dexemption des MLC, dans le cadre par exemple
dune instruction spcifique, dautant que, depuis la depuis la loi du 31 juillet 2014, les
MLC forment une catgorie juridique spcifique inscrite dans le paysage de lconomie
sociale et solidaire.
SI C'ETAIT
Et si c'tait refaire?...
La question ne serait-elle pas mal pose? En effet, le pige serait de passer pour des
personnes qui ne se remettent pas en question, ou pour des personnes instables dans
leur choix, ne tenant pas compte des valeurs thiques auxquelles elles croient qui
dcoulent d'un travail collectif, long et transformateur. Or les exprimentations
citoyennes, constituent de la recherche en action, faite de ttonnements, d'essais,
d'erreurs, de retours rflexifs entre la pratique et la thorie. La rponse n'est donc pas
simple et mrite l'explication de notre dmarche, de notre rflexion volutive et de notre
vision d'avenir elle aussi volutive dans le temps pour correspondre le mieux possible
un "buen vivir" pour chaque personne, respectueux de l'tre Humain et de
l'environnement.
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par les organismes dj engags aujourdhui dans les financements solidaires. Cest l
que le doublement opr par une MLC trouverait tout son sens : lutilisateur au lieu
de directement financer le projet qui lintresse le ferait par le moyen de la MLC : ce qui
pourrait grandement accrotre le volume quil peut consacrer un tel financement. Et du
ct des garants , passer par une MLC largirait leur base citoyenne. Une MLC
comme mutuelle de consommation et de production.
** Rencontre avec les Mouvements de transition, car, en effet, les MLC ne sont qu'un
moyen de transformation, et dvolution vers une socit plus juste et plus thique.
De l'espoir la dsillusion
1 Sur la question spcifique de la loi et de l'encadrement lgal
La question qui se pose nous est de savoir comment penser un encadrement lgal,
qui donne la possibilit d'avancer, par la reconnaissance et la confiance hirarchique
qu'il instaure, sans pour autant empcher de poursuivre dans l'exprimentation, les
ttonnements, la construction en action. Et ce, sur un thme minemment politique,
celui de la monnaie !
C'est ce qui a guid notre rflexion autour de l'amendement MLC dans la loi relative
lESS (loi globalement dcevante car incapable de reconnatre un rle moteur aux
initiatives citoyennes ; elle continue malheureusement dans la voie de
linstitutionnalisation, celle de linnovation (conomique) plus que celle de
lexprimentation (politique) et du coup elle maintient lESS dans cet entre-deux qui fait
delle la fois un sous-service public et un sous march de lemploi.
La dimension de ces exprimentations de monnaies locales complmentaires, inities
par des citoyens, va bien au-del de l'conomie locale, il sagit bien dune
rappropriation par les citoyens de lutilisation de la monnaie qui leur chappe. Mais ces
initiatives doivent dfinir leurs objectifs car le fait d'tre complmentaire ne rend pas
toute monnaie transformatrice.
Il nous apparat " terrible " que ces questions de fond (quel encadrement et pourquoi)
n'aient jamais t discutes la hauteur de l'enjeu qu'elles reprsentent.
Notre vision tant de faire voluer la loi le plus rapidement possible, nous proposerons
nouveau notre projet d'amendement relatif aux MLC (les diffrences qui nous semblent
essentielles sont soulignes):
Amendement au projet de loi relatif lEconomie sociale et solidaire
Aprs larticle [50 bis article du projet de loi ESS] , insrer larticle suivant :
Article [50 ter] Dispositions relatives aux monnaies locales complmentaires
I.- Une exprimentation est engage pour une dure de six annes compter de la
publication de la prsente loi afin de faciliter lmission et la circulation des monnaies
locales complmentaires, qui sont sociales dans l'objectif de liens et citoyennes par leur
gouvernance dmocratique, dans le respect de valeurs telles que la proximit, la
coopration, la solidarit.
Pour le prsent article, monnaie locale complmentaire dsigne les titres de
paiement sur support papier ou dmatrialiss qui remplissent les conditions suivantes ;
1 lesdits titres de paiement sont mis et grs par toute personne vise lalina 1 du
deuxime paragraphe de larticle 1er de la loi n , dote dune gouvernance
dmocratique dfinie par ses statuts et poursuivant une utilit sociale au sens de larticle
2 de la loi prcite,
2 lesdits titres de paiements sont utiliss pour lacquisition de biens ou de services,
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En conclusion
Si cest bien une analogie que de considrer largent comme le sang de lconomie
suivant des processus identiques dans le corps social, la confusion entre intrts
conomiques et politiques constitue de plus en plus une gne pour la socit
empchant les individus de fconder sainement lorganisme social.
Toutes les tentatives impuissantes matriser les crises conomiques et sociales
actuelles sont condamnes chouer tant quon applique pour les rsoudre les
mthodes qui ont conduit leur apparition. Et lon est en droit de se demander si le
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COLLECTIVITES
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Rhne Alpes
La diffusion rapide des projets de monnaie locale complmentaire va de pair avec
certaines difficults pour certains des projets initis en Rhne Alpes. Le travail en rseau
lchelle nationale, laccompagnement des nouveaux projets par certains des porteurs
des premires initiatives (ex : Fredric BOSQUE de Toulouse, Olivier TRUCHE de
Grenoble) permettent une certaine capitalisation des retours sur exprience, la diffusion
doutils et de dmarches.
Quelques traits communs se dgagent des premiers projets rhnalpins :
- une difficult atteindre une taille critique et un modle conomique prenne. Il
semble quon ne puisse attendre un autofinancement trs court terme. Dans le cas de
lexprience toulousaine, aprs 3 ans de soutien de la municipalit la monnaie
parviendrait sautofinancer 50%.
- Un des freins et levier de progression est le dveloppement des changes
interentreprises, lment cl pour quune monnaie circule et soit plus quun simple outil
de fidlisation ; cela demande dune part un gros travail danimation, dautre part des
rseaux locaux dchange et dapprovisionnement quune monnaie peut consolider,
mais sans doute pas gnrer partir de rien.
- Une cl de succs des monnaies locales est quelles soient considres comme outil
dune stratgie plus large porte par une diversit dacteurs. Par exemple, une
monnaie locale a vocation irriguer et renforcer des circuits dapprovisionnement
locaux, mais ne peut porter elle seule toute lingnierie de dveloppement de ces
circuits. La question du maillage des monnaies avec ces acteurs est donc cruciale. Elle
relve de choix stratgiques, oprer par les porteurs eux-mmes mais aussi par leurs
partenaires possibles, acteurs conomiques et collectivits locales
- Lancrage philosophique / thique des monnaies locales est aussi une caractristique
trs forte. Les porteurs de monnaie sont souvent dans une dmarche dducation
populaire, de rappropriation citoyenne des questions conomiques. Ils sont
soucieux dancrer leur dmarche dans une charte de valeurs runissant les diffrents
partenaires/consommateurs, prestataires de biens et services, le cas chant banques
et collectivits locales. De ce fait, les partenaires naturels se situent plutt parmi les
acteurs de lconomie sociale et solidaire, au moins dans un premier temps, que parmi
les acteurs plus classiques du commerce. Des passerelles avec des dmarches
cousines comme les outils locaux de fidlisation commerciale sont possibles mais
supposent un temps dappropriation rciproque, de construction de bases de confiance.
Ex : Die les commerants promoteurs du DIZZ refusent clairement lidentification une
monnaie locale, le volet thique tant peru comme source de tensions et de fermeture.
- La place des acteurs publics est encore hsitante sur le sujet. Les collectivits
locales sont partiellement impliques, via une entre ESS (ex : CDDRA Ardche
mridionale, plus rcemment CDDRA bassin Chambrien) ou Agenda 21 (Ville de
Romans). Les Conseils gnraux et les CAF sont sensibles la dynamique des
Accorderies en Rhne Alpes. Limplication de la Rgion Rhne Alpes a eu un rel effet
de crdibilisation des projets mais na pas encore fait suffisamment effet de levier sur les
financements. Un travail en cours avec lautorit prudentielle (ACP) men par le rseau
national et la Ville de Toulouse devrait permettre mieux dfinir le cadre lgal, et de
nouveaux leviers dintervention possibles des collectivits (ex : financement en monnaie
locale de services publics locaux ou de certains prestations).
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dachats, pouvant tre dpenss dans 27 commerces adhrents du centre ville de Die.
Le DIZZ nest pas et ne souhaite pas tre une vritable monnaie circulante : on fait du
commerce, pas de la politique, on risquerait de perdre des adhrents . La dimension
militante, les exigences thiques des monnaies locales et la fonte seraient des freins
ladhsion de commerants (dautant plus dans le contexte Diois).
Le cot est de 4 % pour les commerants, le taux de retour de DIZZ est de 2 % environ
soit un cot net pour les commerants de 2 %, pour fidliser la clientle sur le territoire.
Reste valuer le cot de lanimation pour maintenir la dynamique
- Monnaie locale de St Etienne
En projet, la dmarche est en cours depuis prs de deux ans.
- Le SOL ALPIN Grenoble
Port par lassociation le SOL ALPIN, le projet de monnaie marchande avec support
numrique est cofinanc via le CDDRA entre 2009 et 2013. Il sagit dun des cinq projets
SOL historiques, initis en 2007 avec lappui de lEurope (programme EQUAL) et de
partenaires privs : Crdit Coopratif, MACIF, Chque djeuner, avec en Rhne Alpes
un portage initial URSCOP et un transfert lassociation le SOL ALPIN. Il est bas sur
un systme de carte de crdit avec lecteur ddi chez les commerants et un
mcanisme de fidlisation. Trois niveaux dutilisation taient initialement prvus,
monnaie marchande, monnaie temps, monnaie engagement.
Plusieurs difficults sont apparues au cours du projet :
- 2009 : tensions avec les partenaires, transfert du portage URSCOP initial via la
cration dune association
- 2012 : montage financier pour une suite de financement via le CDDRA : Rgion
14 000 , Mtro 14 000 , Ville 7 000 .
- Dsengagement par la suite de la Mtro et de la Ville, suite rorientation dune
monnaie conomique une monnaie dengagement ; la Rgion a nanmoins maintenu
son engagement (14 800 mandats sur 2012-2013 via le CDDRA).
- Le systme fidlisation + carte avec lecteur spcifique fonctionnant mal,
dsengagement des commerants.
Aujourdhui, le projet est dans limpasse, le rseau reconstruire et lassociation trop
endette pour assurer une relance. Points positifs : Le retour sur exprience,
lengagement dans le rseau national, lex-chef de projet contribue la formation
dacteurs (groupe Lyonnais).
- Monnaie locale lyonnaise : la GONETTE
Le primtre de la GONETTE, monnaie marchande, est lagglomration lyonnaise ;
territoire dfini pour inclure potentiellement les producteurs alimentant les circuits courts.
La construction est progressive, avec lappui (formations..) du rseau national : Olivier
TRUCHE du SOL Alpin, Fred BOSQUE. Les porteurs sont soucieux davancer
progressivement, de construire les rseaux avant loutil, dintgrer les retours sur
exprience des autres monnaies. Sans doute pas de dmarrage avant fin 2014- dbut
2015.
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exprimental :
- la mise en place dune coordination rgionale associative visant accompagner
lmergence dAccorderies par la formation dacteurs notamment, avec les
Centres Sociaux, les Foyers de Jeunes Travailleurs, les Rgies de Quartiers
- un comit de pilotage rgional inter-institutionnel, associant la Rgion, la
Fondation MACIF, les trois rseaux associatifs et progressivement le Rseau
national des Accorderies, les CAF, la Caisse des Dpts, dautres collectivits
- lappui lmergence de trois Accorderies Chambry, Die et Grenoble.
A la suite dune premire anne dexprimentation, la dynamique de dveloppement est
forte sur Chambry et Die, Grenoble dmarrant juste. Dautres projets sont en
mergence, dans des secteurs ligibles la politique de la ville notamment : Romans,
Lyon, Annecy. Le milieu semi-rural et rural est galement concern par de nouveaux
projets : Ambrieu, Les Avenires La question de la prennisation et de la
diversification du financement des Accorderies se pose, avec des pistes de rponse
encore inabouties. La mise en place dun rseau national des Accorderies, permet de
travailler galement cette question une autre chelle. Diverses institutions (Conseils
gnraux, CCAS, CAF, organismes HLM) sont sollicites ainsi que des fondations.
Le fonctionnement conomique des Accorderies suppose des ressources externes car
elles emploient ncessairement un salari pour animer et dynamiser les changes et
nont pas de ressources propres ; par contre, le cot de fonctionnement est limit par
laccs des ressources non montises (ex : mise disposition de locaux par la
collectivit) et la forte implication bnvoles des membres, prvue par la charte de
fonctionnement de ces associations. Une dmarche nationale est en cours sur
lvaluation des premires expriences.
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Quatre pistes de rflexion sont identifies pour pallier ces difficults et proposer des
actions possibles :
la communication doit permettre aux acteurs publics et notamment aux lus de
mieux connatre les principes de fonctionnement des monnaies complmentaires et
les enjeux auxquels elles peuvent rpondre, mais aussi aux associations porteuses
de monnaies de mieux faire connatre leurs projets auprs des personnes et
entreprises susceptibles dtre intresses. La Rgion Rhne Alpes a produit a cet
effet un premier court mtrage destination principalement des lus locaux sur les
monnaies67.
http://www.rhone-alpesolidaires.org/mediatheque/les-monnaies-complementaires-innovent-enrhone-alpes
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Avec cette typologie dchange, la structure sera tout instant en capacit rembourser
les OCCITO en circulation. Seuls les professionnels auront le droit de reconvertir leurs
OCCITO en .
Ce mode de fonctionnement permet de rpondre la question : qui paie les 10 % de
boni lmission ? Celui qui sort du systme avec les 10 % de frais qui lui sont
imputs.
La capacit de transaction.
Un usager pourra convertir en OCCITO un nombre limit dEuros. Nous avons retenu pour
hypothse de ne pouvoir convertir que 20 % du salaire mdian, soit 300 par mois.
Lenjeu est de favoriser les tranches les plus modestes de la population. Un foyer ne
percevant que 900 par mois qui changerait 300 gagnerait un pouvoir dachat de 30 ,
soit 3,33 % de gain.
Un foyer gagnant 4.500 produisant le mme change bnficierait dun pouvoir dachat
supplmentaire de 0,66 %
Des frais de gestion proportionnels aux OCCITO sur le compte.
Lobjectif est de faire circuler le plus rapidement possible cette monnaie. Ceux-ci
reprsenteraient 0,8 % du montant moyen du compte sur le mois.
La monnaie nest pas fondante. Un OCCITO vaudra toujours 1 pour les changes. La
mise en place de tels frais de gestion a pour objet dviter la thsaurisation. LOCCITO
sera une monnaie de consommation.
Une monnaie uniquement numrique.
Pas de chque, pas de pice ni de billet : cette monnaie sera entirement numrique,
rendant plus simple son utilisation pour les usagers et les partenaires bancaires.
Lobjectif consiste ne pas favoriser des activits non dclares.
Lorganisme de gestion de cette monnaie tant dot dun comit scientifique, la
dmatrialisation permet de mesurer prcisment lefficacit conomique en chiffrant sa
rotation relle.
Cela permet galement de fournir une information statistique rgulire aux usagers
adhrents au systme.
Il est hors de question que par ce biais, il soit perdu un euro de fiscalit ou de cotisation
sociale. Les paiements se feront par internet, carte ou smartphone.
Par nature des paiements, ile ne pourra tre gnr aucun rendu de monnaie en Euro sur
un paiement en OCCITO.
Prt taux zro
En Midi-Pyrnes et Languedoc-Roussillon, lOCCITO permettra de financer des
investissements pour des particuliers, des TPE, PME, des associations, des collectivits en
lien avec la transition nergtique.
Pour donner un ordre dide, prenons le cas dun particulier qui doit financer 20 k de
travaux sur 20 ans, si la moiti du prt est zro pour cent, la mensualit est 13 % moins
chre par rapport un prt un taux de 3 %.
Cette diffrence permet souvent davoir un remboursement mensuel infrieur la facture
nergtique.
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La gouvernance
Lorganisme de gestion de la monnaie rgionale comporte trois instances de gouvernance :
a) Un Conseil dadministration pour grer la structure.
b) Un comit dligibilit des prts. Chaque rgion dterminera ainsi sur quels aspects du
DD porteront les prts
c) Un comit scientifique compos de trois collges de spcialistes : des conomistes pour
vrifier le bien fond et le volume de lactivit conomique gnre, des sociologues pour
analyser le comportement des usagers, des experts du DD pour mesurer lefficacit de la
monnaie sur la transition cologique.
Dmarrage de la monnaie
Objectif fin 2014.
Un premier dmarrage aura vocation tester les rgles de gestion et loutil informatique
affrant.
Nous allons pouvoir lancer le systme de gestion de la monnaie et les premiers changes
partir dun jardin associatif au Squestre.
La base de test sera constitue de 2 ou 3 associations et dune dizaine dusagers. Tous
accepteront la rgle de la monnaie pour lexprimentation.
Objectif printemps 2015.
Lassociation est en train de signer toute un srie de convention (CCI MP, Union rgionale
des commerants, URSCOP, UR-CFDT, BIOCOOP,) si possible sur les 2 actuelles
rgions.
Nous souhaitons que pour le printemps prochain nous puissions travailler avec 2
associations de commerants dans les 13 dpartements concerns. Lorsque nous aurons
un millier dadhrents, nous pourrons lancer la monnaie.
UN
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dune monnaie rsiderait non pas dans son mcanisme de garantie mais plutt dans les
richesses relles de la communaut qui lutilise. La monnaie, cest la communaut et
ses richesses propres !
La monnaie tant une invention humaine pour reprsenter la richesse, si nous la
remettons sa place doutil, notre service, nous sommes bien daccord que ce nest
pas la monnaie en tant que tel qui nous intresse mais les biens et services auxquels
elle nous donne accs.
Dans les systmes de crdit mutuel, nous nous faisons mutuellement crdit, nous nous
accordons mutuellement confiance. Le mot crdit vient du latin credo, credere qui
signifie croire. Dans un systme de crdit mutuel nous croyons respectivement en nous.
Nous croyons et avons confiance que les autres membres joueront le jeu de la
communaut. Quils feront des changes : ventes, achat dans le rseau, et que leur
position dbit/crdit voluera lintrieur des limites symtriques qui leur sont fixes par
le rseau.
Nous croyons et avons confiance dans le fait quils rembourseront leurs dbits et quils
donneront des crdits pour permettre les changes dans le rseau avec les autres
membres.
Crdit et confiance : croire en la vulnrabilit
Il y a une crise du crdit et une crise de la confiance dans notre pays Franois
Hollande
Nous avons perdu la capacit de faire du crdit, de donner de la force ce en quoi nous
croyons, de donner notre confiance.
Bruce Lipton, scientifique en biologie cellulaire sappuie sur les dcouvertes de la
physique quantique pour nous dmontrer quaujourdhui nos croyances modifient le
monde et que si nous changeons nos croyances nous manifestons un monde diffrent.
Ce que le Crowdfunding (financement participatif) apporte est bien un essor de cette
confiance libre des citoyens envers dautres citoyens sans intermdiaire. A sa faon le
P2P lending (prt de particulier particulier) nous montre galement la capacit des
particuliers choisir directement les projets auxquels ils croient sans intermdiaire
spcialis pour leur dire ce qui a de la valeur et ce qui marche en fonction de critres de
rentabilit.
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Une offre de trsorerie valable dans un rseau de confiance limit au niveau territorial
nous semble compltement en phase avec les challenges des collectivits locales et
territoriales de la rgion : dvelopper lactivit locale, crer des emplois et accrotre les
richesses sociales, environnementales, culturelles et conomiques du territoire.
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locaux sans lesquels rien naurait t possible. Plusieurs types de runions ont ainsi t
programms : des runions purement informationnelles prsentant les orientations et la
dmarche du Conseil Gnral, des runions pdagogiques proposant des confrences
populaires pour les habitants sur le rle fondamental de la monnaie et des runions
dlaboration du projet. Ces tapes taient importantes, car elles assuraient le
processus dappropriation citoyenne de la monnaie. Les participants ses runions,
quils sagissent dassociations ou de personnes physiques sont devenus ainsi des relais
importants dans la diffusion des informations ncessaires lacceptation de la monnaie
solidaire.
Afin que la participation des acteurs locaux soit constante tout au long de
lexprimentation, des CLA (Conseils locaux danimation) ont t mis en place sur
chaque territoire68. Ils ont eu pour objectif de faire le lien entre la collectivit et les
citoyens, de faire remonter les remarques et surtout dassurer localement lanimation de
la monnaie solidaire. Cest donc une vritable dmarche territoriale qui a t mise en
uvre qui est aujourdhui porte par une association cre ds les dbuts des
exprimentations. Elle a pris le relais de l'action mene par le Dpartement (initiateur de
la dmarche qui se fond avec les autres acteurs au sein de cette association en charge
du pilotage du projet). Le nom donn cette association, le mme que la monnaie, le
montre. En effet, le nom de Galleco, voque la fois lappartenance locale (Gallo) et
limplication conomique, mais aussi cologique de cette monnaie (Eco).
Une dmarche de progrs
En entrant dans le rseau Galleco, les participants, quils sagissent des consommateurs
ou des producteurs, sengagent adopter des comportements responsables. En effet,
pour intgrer le rseau des offreurs , les commerants doivent respecter une grille de
critres sociaux et environnementaux. Un nombre minimum de ces critres est exig
pour permettre lentreprise dentrer dans le rseau, ainsi que son engagement de
mettre en uvre les moyens ncessaires pour obtenir de nouveaux critres. En entrant
dans ce rseau, les acteurs conomiques sassurent loctroi dune clientle fidle guide
par des valeurs rpondant celles des membres du rseau. Un cercle vertueux se met
alors en place, o les producteurs doivent continuer proposer une offre exigeante pour
garder cette clientle de valeurs .
Conclusion
Avec la crise et les interrogations profondes quelle impose sur nos modles de
dveloppement, sur notre relation lautre, la biodiversit, la consommation des
ressources naturelles, au rchauffement climatique, la diversit des initiatives locales en
faveur du dveloppement durable prend une importance capitale dans lavenir que nous
voulons construire collectivement.
Chaque outil conomique devient ainsi un levier utiliser pour mettre en uvre les
facteurs de transition vers une autre modle de socit. Les monnaies complmentaires
sont de ces outils. Elles permettent dengager un changement profond tant dans notre
relation largent qu notre faon de consommer et produire. Elles interrogent chacun
de nous sur limportance de nos choix aux quotidiens et de leurs impacts sur le monde
que nous laisserons aux gnrations futures.
68
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valeur, puis pire encore, lintrt sur lintrt sur la valeur (lintrt compos).
La monnaie est donc devenue, de fait, une finalit et non plus un moyen au service des
activits humaines.
2 - Des monnaies complmentaires pour pallier le manque dchange
De Bernard Lietaer qui dfinit des monnaies Yin et des monnaies Yang 70, Patrick
Viveret qui met en vidence la double face de la monnaie 71 (la monnaie entre
change et domination), tout le monde saccorde dire que la monnaie est duale,
ambivalente car lune de ses faces reprsente lchange positif (un moyen au service de
ltre humain, dont la devise rpublicaine libert, galit, fraternit figure toujours sur
une face dune pice franaise d1 ) , lautre face incarnant la thsaurisation dans sa
forme la plus ngative (une finalit en soi ; 1 et plus grce au mcanisme de
lintrt.). Le Dollar amricain relve de la mme ambivalence, avec le fameux "In God
we trust" et le $ qui pourrait tre lui rsum en "In Gold we trust" 72 !
Il sagit, par le biais des monnaies complmentaires, de travailler sur les fonctions de la
monnaie pour recrer de lchange positif, l'acclrer, par l mme de gnrer de la
croissance, et viter de retomber dans le pige de lintrt cumul.
Bien souvent ces monnaies complmentaires sappuient sur une suppression totale ou
partielle de la fonction rserve de valeur, ceci afin de supprimer les effets de spculation
partir de lintrt, et afin galement de dmultiplier lchange et gnrer de la
croissance.
D'autres, comme le SOL, port par des acteurs de l'ESS et des collectivits locales, ont
souhait aller encore plus loin en crant des "monnaies fondantes" (CAD intrt
ngatif si on ne les utilise pas, en s'appuyant notamment sur l'exprience Autrichienne
de la ville de Wrgl73 entre 1932 et 1936).
Mais quasi-toutes ont ou devraient avoir une date limite d'utilisation, de validit.
3 - L'exemple du Groupe Chque Djeuner, acteur de l'ESS et spcialiste des
moyens de paiement.
De manire plus frustre, dautres monnaies Yin sont apparues au fil des dcennies, en
particulier les moyens de paiements affects qui devinrent au fil du temps des
spcialits franaises.
Ainsi, les titres djeuner, lancs au dbut des annes 1950 en Angleterre sont devenus
une spcialit franaise, bien souvent exporte, ce point que les 3 leaders mondiaux,
au dpart, taient des entreprises hexagonales (le Groupe Accor devenu Edenred
depuis, le Groupe Sodexo, et le Groupe Chque Djeuner, groupe coopratif et par
ailleurs seul groupe indpendant de ce trio).
Il s'agissait d'apporter une rponse aux salaris leur permettant de djeuner un
moindre cot (par le partage de l'addition entre le salari, l'employeur et, dans une
moindre mesure, l'Etat au travers d'exonrations de cotisations sociales et d'une fiscalit
spcifique) un repas quilibr (avec donc de relles consquences sur la nutrition et la
sant publique).
70 Bernard Lietaer Beyound greed and scarcity
71
72 Ce n'est pas la quantit de monnaie qui cre de la croissance, mais sa vitesse de rotation.
73 "L'conomie sociale, une alternative plantaire", 2007, Edition ECLM, T. Jeantet / JPh Poulnot
Mission Monnaies Locales Complmentaires
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C'est ainsi qu'au fil du temps, le Groupe Chque Djeuner inventa, trs souvent en lien
avec d'autres membres de l'ESS, et sur un schma de partage des cots assez similaire
celui du Chque Djeuner :
Le Chque Vacances, pour permettre aux salaris d'accder aux vacances74 ;
Le Chque Lire, pour favoriser la lecture et soutenir les librairies indpendantes ;
Le Chque Disque, pour permettre l'accs la musique tout en tentant de soutenir les
disquaires ;
Puis le Chque Culture, le Chque Cadhoc, ou encore le Chque Domicile, le Chque
de Services.
La caractristique commune tous ces chques est de possder deux seulement des
trois fonctions de la monnaie. En effet, la fonction rserve de valeur est fortement
limite, puisque ces titres ont une date de validit lissue de laquelle ils nont plus de
valeur. Par ailleurs, leur fonction moyen de paiement est circonscrite une utilisation
pr - affecte. De plus, et dans la mesure o la contre-valeur des chques est
rglemente, les
Par voie de consquence, ces moyens de paiement affects ont un effet doublement
vertueux :
- Ils remplissent pleinement lusage auquel ils sont prdestins, grce un rseau
encadr et labellis y compris au plan rglementaire,
- Ils ne donnent lieu aucune rserve de valeur et de production dintrt et, ds lors,
sont effectivement consomms.
Ces titres gnrent donc la consommation qui leur est originellement dvolue, et pour la
quasi-intgralit de leur niveau dmission ( titre dexemple, on constate un taux de
non- utilisation de lordre de 0,5 % des chques mis pour le produit Chque Djeuner,
principalement li la perte ou la destruction accidentelle de ces derniers.
Petite cooprative cre en 1964 sur des bases militantes et utopistes, Le Groupe
Chque Djeuner aujourd'hui reprsente 4,6 milliards d' de volume d'affaires dans
14 pays, sert 24,4 millions d'utilisateurs issus de 185 000 entreprises et collectivits
clientes. Il offre des supports dmatrialiss dans 7 pays et emploie 2 300
collaborateurs. Il est le N3 mondial sur le march des titres et cartes de services.
4 - Pourquoi l'ESS dispose-t'elle des meilleurs atouts pour inventer des monnaies
locales complmentaires ?
Souvent qualifie de "fille de la ncessit", l'ESS s'est construite sur des rponses
apporter au plus grand nombre (L'accs 75). Elle s'oppose en ce sens au capitalisme
qui, lui, s'est dvelopp sur une logique de raret plutt que d'abondance, d'exclusivit
plutt que d'universalit, de recherche d'un profit maximis plutt que d'une rponse aux
besoins sociaux, socitaux et environnementaux. Il suffit d'effectuer un benchmark des
communications vers le client pour s'en rendre compte, et d'analyser le sens du "vous"
chez les uns (un vous individuel, voire individualiste) et le "vous" chez les autres (un
vous tout simplement collectif) !
74
75
Le Chque Vacance est opr par l'agence nationale du Chque Vacance, la marque Chque
Vacance lui tant gracieusement prte par le Groupe Chque Djeuner qui en est le dpositaire.
Jeremy Rifkin l ge de laccs la vrit sur la nouvelle conomie Pocket, ditions la
Dcouverte & Syros
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7 Conclusion et prconisations
Dans un monde o l'conomie se veut globale, grce aux moyens modernes de
communication, dont l'internet, on voit se dvelopper une nouvelle forme d'conomie :
L'conomie du partage, et, le paradoxe, c'est que celle-ci s'est galement dveloppe
partir de l'internet. Ce dveloppement ne pourra que s'acclrer, en particulier avec
l'avnement d'un internet nouvelle gnration : L'internet des objets.76
Ds lors, de nouvelles communauts se crent tant au niveau mondial sur des bases
affinitaires, qu'au plus prs du local. Ainsi, de nouvelles formes d'change se mettent en
place : circuits courts, bio, le "co" (co voiturage, Co location, co production de biens et
services culturels). La notion de bien commun (commons), d'entrepreneurs sociaux,
de "libre" (logiciels, plans techniques), d'conomies collaborative, du partage,
circulaire, autant de nouveaux changes qui ncessiteront, faute de monnaie officielles,
la mise en uvre de nouveaux outils : Le Crowdfunding et surtout les monnaies locales
complmentaires.
Ces dernires devront favoriser l'change et donc crer de la valeur, sans tomber dans
les travers des monnaies officielles, la rserve de valeur. C'est pourquoi il semble que
les monnaies locales complmentaires, telles que dfinies l'article 16 de la loi 2014856 du 31 juillet 2014 devraient relever d'une exclusion ou exemption de la qualification
de monnaie lectronique, dans la mesure o :
- Elles ne sont valides que dans un tat ou un territoire dfini;
- Elles sont mises la demande d'une entit publique ;
- Elles portent un droit pour un individu recevoir un bien ou un service auprs de
prestataires ayant un accord commercial avec un metteur,
- Elles ne sont pas changeables contre de la monnaie, ni ligibles au rendu de
monnaie.
PLATES-FORMES
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Quel est le bon primtre pour les MLC, pour quelles comptences ?
Un principe fondamental est le respect de la pluralit et de la subsidiarit des initiatives
locales dans un schma densemble favoris et contrl par ltat. Dun point de vue
fonctionnel, les usages de la monnaie touchent diffrents secteurs de la ralit sociale:
administration et citoyennet, conomie et emploi, social et solidarit. Le dbat du
dcoupage territorial est un sujet complexe. En ce sens, que ce soit la vision du bassin
de vie ou celle du bassin demploi, aucune vision ne pourra apporter de solution parfaite.
Cependant les exprimentations en Italie le dmontrent (cf. SARDEX), lchelle de la
rgion semble tre un niveau pratique pour envisager la couverture de la plupart des
relations des acteurs dun territoire : les entreprises entre elles, les administrations et
administrs, les entreprises et les salaris, les entreprises et le grand public, De
manire subsidiaire, lexprience de rinsertion sociale dans les quartiers dfavoriss de
la ville de Gan dmontre galement que de plus petits territoires peuvent russir trs
77 Personne ne peut refuser la monnaie en rglement dune une dette libelle dans cette monnaie
78 Quantitative Easing
79
Lattrition ou la fonte est un intrt ngatif qui obre laccumulation du capital, stimule la vitesse de
80
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localement sur des sujets cibls de par leur forte proximit des ralits.
La France compte environ 60 bassins demploi de 500 000 personnes et 7 bassins de
plus de 1 million de personnes81. Par-del les remous du chantier de la rforme
territoriale en cours, langle bassins demploi pourrait tre retenu en phase dtude
pour permettre un avancement du programme MLC indpendamment de lvolution de
la rforme territoriale.
http://www.insee.fr/fr/ppp/bases-de-donnees/donnees-detaillees/atlas-zone-emploi-2010/pdf/atlasze-2010.pdf
Conseil constitutionnel, dcision n 2004-503 DC du 12 aot 2004, cons.12
Les banques, assureurs et autres oprateurs nationaux sont des parties prenantes partenaires
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83
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La plateforme est un socle commun qui supporte les usages des MLC qui flchs et peuvent tre
expriments en toute indpendance les uns des autres
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premire bonne pratique consiste prioriser le cas dutilisation des changes interentreprises. Ce cas dutilisation est simple mettre en place, les structures relais locales
peuvent permettre datteindre rapidement la masse critique ncessaire la stabilit du
circuit. Cette premire phase constitue un jalon rapide pour pouvoir autofinancer et faire
connatre le dispositif. Les autres usages des MLC pourront ensuite sajouter
comme autant de nouveaux services indpendants la plateforme ainsi
constitue. Dun point de vue oprationnel, latteinte rapide de cette masse critique est
le gage de russite de la plateforme. Le systme, pour la prosprit du territoire, est
fond sur des principes thiques et solidaires. Une attente naturelle est que le
comportement des entreprises adhrentes soit dans cette logique. Cela dit, dans la
phase de mise en application, il conviendra de ne pas faire peser des contraintes
oprationnelles et administratives qui compromettraient ladhsion des entreprises ou
gnreraient des charges prohibitives pour le projet. Par analogie, les listes blanches ou
noires utilises dans les systmes antifraudes bancaires ou tlcom ncessitent de
grer les utilisateurs habilits ou non autoriss. Il va de soi quune telle gestion,
applique au domaine de la responsabilit socitale, constituerait une barrire lentre
qui compromettrait de facto lhypothse de gnralisation massive du systme. La
reconnaissance apriori85 de lattrait social et solidaire dune entreprise locale pour
son territoire permet de saffranchir de cette question dligibilit. La mise en place
dune stratgie densemble pour utiliser le nouvel cosystme montaire des MLC -
une chelle significative dans le dveloppement des rgions- est une ncessit.
Parvenir survivre sans aide des pouvoirs publics est un premier objectif. La mise une
place dune plateforme autofinance constitue une rponse pour aider et promouvoir les
MLC de manire prenne.
87
La gestion a posteriori par effraction une charte, des statuts et/ou un rglement (CGU) sont autant
de pistes envisageables
WIR : La crise conomique mondiale svissant depuis 1929 et qui a atteint son apoge en 1934 a t
le dclencheur de la cration de la WIR Wirtschaftsring-Genossenschaft par Werner Zimmermann,
Paul Enz et 14 autres personnes en Suisse.
http://www.economie.gouv.fr/cedef/chiffres-cles-des-pm
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videmment un enjeu commun toutes les rgions. Une fois lusage du crdit interentreprises mis en place, des usages nouveaux peuvent naturellement tre raliss audel des transactions commerciales : paiement des salaires, de limpt, des cotisations
sociales
Bien conue, cette plateforme au dpart plutt conomique est, dun point de vue
technique, en mesure dhberger tout type de MLC (monnaie temps, B2C,) et
dusages.
Quand lancer un projet B2B88 pour susciter ladhsion, quel usage en cas de crise
montaire ?
Dexprience, linnovation financire dchanges inter-entreprises sacclre en priode
de crise. Cest le moment propice pour fdrer pouvoirs publics et entreprises autour de
la construction dun rseau de coopration territoriale, idal pour amortir les chocs. En
cas de crise montaire aggrave, le systme peut dailleurs devenir crucial89 - de
manire transitoire - jusqu rtablissement dun rgime nominal. Le dploiement en
Rgion fournit donc un vritable systme alternatif et palliatif en cas de dfaillance du
systme conventionnel.
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Dans le dispositif envisag, la premire fonction des Banques de rseau serait doffrir le
service de change pour la conversion de la MLC en euros conventionnels. Il est
probable - les AMI le confirmeront - que le regroupement TPE et PME locales au travers
dun systme coopratif rgional facilitera, grce une meilleure diversification des
risques et leffet dchelle, la cration doffres de financement conventionnelles
destination des entreprises de petite taille.
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Le Plan programme
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DES MONNAIES-TEMPS
(JEAN BOURDARIAT
ET
BRUNO
Ltalon de mesure de la vraie richesse est le temps disponible (Karl Marx, Grundisse96)
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ne peut donc faire lobjet dune spculation financire98. Enfin, selon le choix de ses
crateurs, une monnaie-temps peut, ou non, avoir un prix mesur en monnaie nationale,
et ventuellement tre convertible.
La monnaie nest pas ncessaire lexercice de la rciprocit, car il ny a pas forcment
quivalence entre don et contredon. Le don gratuit est souvent pratiqu par les
adhrents dune banque de temps sous la forme du bnvolat : un service peut tre
dlibrment rendu sans que le fournisseur attende du bnficiaire un paiement en
crdit-temps. On peut mme penser que cela a t une condition pour que les banques
de temps puissent se dvelopper, mais aussi que cest l un frein important leur
reproduction et/ou leur dynamique dans le temps (cf. infra)
99
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formul le concept de Core Economy 101, que lon pourrait traduire imparfaitement en
franais par conomie de base ou conomie fondamentale . Nous utilisons par la
suite le terme anglais. Pour Cahn, la Core Economy est celle de la famille, du voisinage,
de la communaut et des droits civils. Cette conomie produit lattention aux enfants,
la famille, aux personnes ges, le dynamisme et la scurit du voisinage, la dmocratie
et les droits civils au sein de la collectivit. Elle est en fait le fondement partir duquel
lconomie de march sest dveloppe dans ses deux composantes, prive et publique.
Elle reprsenterait au moins 40 % de lactivit globale (PIB + Core Economy). Elle nest
pas incluse dans les statistiques du PIB (produit intrieur brut). En France, lINSEE
estime le travail dit domestique entre 42 et 77 milliards dheures par an, pour un
temps de travail salari valu 38 milliards dheures102.
Le paradigme de la Core Economy est celui dun travail non-rmunr li au bientre , ralis au sein d espaces communautaires dchange , les banques de
temps103. Celles-ci sont fondes sur les cinq valeurs fondamentales nonces par Edgar
Cahn :
Ressources : chaque tre humain est une ressource.
Redfinir le travail : certaines activits nont pas de prix et doivent tre reconnues et
rcompenses.
Rciprocit : laide est plus efficace quand elle se fait dans les deux sens.
Communaut : nous sommes plus forts ensemble que chacun isolment.
Respect : chaque tre humain est important.
Bien que les SEL se situent dans la ligne des LETS, leurs buts sont en accord avec les
valeurs formules par Cahn pour les banques de temps. La charte des SEL, qui est
llment central de leur identit, exprime une volont de vivre autrement en
affirmant limportance du lien ( plus important que le bien ), de lchange sans
rfrence au systme marchand, du partage, de la solidarit et du respect de chacun,
de pratiques dmocratiques, de la conscience de limpact humain sur
lenvironnement104.
Les freins
Au dpart, raliser des changes en mesurant la valeur de lobjet laide du temps au
lieu dune monnaie officielle a suscit des ractions de dfense de la part dacteurs de
lconomie de march : parmi les griefs, la concurrence dloyale, le travail dissimul, le
travail brad, lvasion fiscale. Mais les changes intervenant lintrieur de la Core
Economy, donc en dehors de lconomie marchande, peuvent-ils tre soumis aux
mmes rgles que celles encadrant cette dernire, sans tre immdiatement touffs
dans luf ? Cela a conduit la formulation de rgles spcifiques, variables selon les
pays, rgissant ce type dchanges.
Ainsi, aux Etats-Unis, lIRS (Internal Revenue Service) a mis des conditions
lexemption de taxes dont bnficie le Time Dollar : une heure = une heure sans
considration de lobjet de lchange, des changes non-contractuels, un but non101
102
103
104
Cahn Edgar (2006), Priceless money: Banking Time for Changing Times, Timebanks USA
Washington, 27p
INSEE Premire, N 1423 - Novembre 2012
Del Moral Lucia (2013), Espacios comunitarios de intercambio, bien-estar y sostenibilidad de la
vida, Tesis doctoral, Universidad de Sevilla
Slidaire, selidaire.org/spip/-La-Charte-Esprit-du-SEL-
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//mketimeexchange.org/are-time-dollars-taxable/
Cour dAppel de Toulouse n98-00166 du 17 septembre 1998. Voir Guichachoua Herv, (2013) La
frontire entre lactivit professionnelle et le bnvolat, Le Droit Ouvrier, n777, Avril 2013
Van Der Wekken Ruby (2014), Villarceaux Monetary Forum, Institut Veblen, June 2014,
//stadinaikapankki.wordpress.com/in-english/helsinki-timebanks-abc/
Dombret Laurent (2014), Villarceaux Monetary Forum, Institut Veblen, June 2014, minuto.be
Aux USA, sur les 451 banques de temps enregistres par Timebanks.org aux USA, seules une
cinquantaine ont enregistr au moins un change au cours des 7 derniers jours.
Slidaire est une association dont lobjet est la promotion des SEL, lchange dinformation et la
solidarit entre les SEL. Voir www.selidaire.org/
Voir www.tauschringportal.de et www.tauschringadressen.de/
Voir www.lets-linkup.com/
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France
Italie
Nouvelle Zlande
Portugal
UK
USA
480+
15
430
27
28
300+
700+
http://selidaire.org/
accorderie.fr/
associazionenazionalebdt.it
community.timebanks.org/
bancodetempo.net/pt
timebanking.org, spiceuk.com
timebanks.org, hourworld.org
Gisbert Quero Julio (2010), Vivir sin empleo, Los Libros Del Lince
NEF, 2002. The Time of Our Lives
Etude technique sur les Accorderies de 2011 2013, information aimablement communique par
Zo Renaut-Revoyre
Servet Jean-Michel (2012), Quelques rflexions sur lvolution des SELs entre 1998 et 2012. De
lutopie volontariste de la corne dabondance laffirmation quune heure gale soixante minutes ,
Rencontres annuelles nationales Intersel, Poisy, 28/08/2012
Spice. Voir justaddspice.org/our-work.html
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informatique est indispensable pour en faire usage. Les utilisateurs dune banque de
temps ouvrent des comptes ; loutil informatique assure la gestion de ces comptes et
lenregistrement des changes. Linventaire des principaux systmes, prsent ici, ne
doit pas tre considr comme exhaustif.
Timeline
.
520
communauts
(2012)
Non profit
USA,
Suisse,
France, Belgique
communityforge.net/
USA
USA, Canada, NZ
timebanks.org
Community
Weaver 3.0
Community
exchange
Afrique du Sud,
Espagne,
USA,
Finlande,
Australie
community-exchange.org/
Systme donnant ses utilisateurs les moyens dchanger des biens et des
services sans argent, au sein dune communaut ou distance
Tim Jenkin, Don Northcott, Dawn Pilatowicz, Ken Mee
Sliweb
Cyclos
Association
France
53 SEL
Non profit
France
Connex
www.seliweb.org
Seliweb est un logiciel de gestion d'un SEL sur internet.
Philippe Le Duigou, Samir Chala, Frdric Mathy, Pit Marsick, Arnaud Yonne
STRO
Pays-Bas
370
communauts
Non profit
cyclos.org/
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TimenTalent
Perspectives
Au XXIme sicle, lincapacit trouver des rponses adaptes des questions
conomiques, sociales, environnementales et politiques essentielles, manifeste partout
dans le monde, semble mener un consensus sur la ncessit de changer lattention
que nous portons aux biens communs. Ce changement met le territoire, les collectivits
et les personnes au centre des processus de dcision politique et dmocratique 118.
Comme lcrit Edgar Cahn, aucune socit na largent pour acheter, aux prix du
march, ce qui est ncessaire pour lever un enfant, disposer dun voisinage sr,
prendre soin des gens gs, faire fonctionner la dmocratie ou rduire les injustices
systmiques la seule manire de rsoudre les problmes sociaux de la plante est de
faire appel aux gens eux-mmes, aujourdhui classs comme clients et consommateurs,
et de les convertir en co-producteurs, partenaires et reconstructeurs de la Core
Economy 119. Ce nouveau paradigme chemine peu peu dans les esprits : il est
significatif que des consultants aussi investis dans le dveloppement de lconomie
marchande que ceux du cabinet McKinsey reconnaissent que la prosprit des socits
humaines ne peut plus tre mesure uniquement par des indicateurs montaires. La
prosprit dune socit est une accumulation de solutions des problmes
humains 120.
Les monnaies-temps et les banques de temps sont en situation dapporter ces rponses,
en restant enracines dans les valeurs qui ont conduit leur dveloppement. Dj, les
Accorderies se sont donn pour ambition de runir des personnes volontaires dans des
groupes, certes dans un but de solidarit et dinclusion sociale, mais sans exercer
118
119
120
Angeon V., Caron P., Lardon S., 2006, Des liens sociaux la construction dun dveloppement
territorial durable: quel rle de la proximit dans ce processus ?, Dveloppement durable et
territoires, Dossier 7, 17 juillet 2006, developpementdurable.revues.org/2851
Cahn E (2007), Its the core economy stupid: an open letter to the non-profit community, in The new
wealth of time, NEF London, Nov.2008)
Beinhocker Eric and Hanauer Nick, 2014, Redefining Capitalism, McKinsey Quaterly, September,
www.mckinsey.com/Insights/Corporate_Social_Responsibility/Redefining_c
apitalism?/
Mission Monnaies Locales Complmentaires
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dinfluence ni sur le choix des actions mener, ni sur la manire de les conduire. Il sagit
daugmenter le pouvoir dagir dans une dmarche bottom-up , en droite ligne de
lutopie de co-production . En restant dans le primtre de la Core Economy et en
continuant sinterdire la convertibilit entre monnaie-temps et monnaie commerciale,
les banques de temps ont un champ potentiel large de dveloppement, au service du
bien-tre des gens et des collectivits. Mais pour cela elles doivent rduire leur
dpendance paradoxale vis--vis du travail bnvole ou de sources de financement
extrieur tant publiques que prives. Lenjeu essentiel ici est une nouvelle articulation
entre deux sphres de valeurs et dchange social htrognes. Il faut aller dans le sens
de la complmentarit entre ces sphres, tout en rquilibrant leur rapport en faveur de
la Core Economy. Cest la condition dun dveloppement durable au plan cologique, et
socialement et dmocratiquement soutenable.
On ne doit donc pas stonner que certains chercheurs qui remettent en cause la
rduction de lconomie une conomie de march pense comme autosuffisante,
voient dans les banques de temps et la monnaie-temps des outils potentiellement
puissants pour trouver des pistes de sortie de la crise conomique, cologique et
politique actuelle. Deux perspectives peuvent tre ici voques qui sattachent
redfinir les relations entre lconomie de march et lconomie rciprocitaire des
banques de temps, en mobilisant les qualits spcifiques de ces dernires en termes de
protection sociale et de dmocratie.
121
Kaabi Lotfi (2013), Vie digne pour tous, septembre, Tunis, IdeC
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Rejeton de la rvolution
du jasmin , le programme
Le projet tunisien Vie digne pour tous prsente deux
tunisien montre que les
caractristiques principales :
la banque de temps se dveloppe de concert avec une rduction
services aux citoyens, qui
de la pauvret, qui va de pair avec le dveloppement des
souffrent de pnuries de
changes mutuels de services au sein de la population locale et
personnel du fait de la crise
entre celle-ci et la banque de temps. Les animateurs
des finances publiques,
gestionnaires, anciens chmeurs diplms slectionns et forms
peuvent tre ressourcs
spcifiquement, sont eux-mmes pour une partie substantielle
une chelle nationale de
rmunrs en monnaie-temps ;
manire efficace par une
le caractre hybride du dispositif montaire (banque de temps) et
banque de temps et la cofinancier (fonds de garantie) permet la monnaie-temps, dont
production
de
services
lheure est tarife en relation avec le salaire mdian, de circuler
publics et sociaux que
galement dans certaines limites dans la sphre des changes
commerciaux, et de financer de linvestissement, sans compter
celleci permet. On sait en
quelle peut aussi alimenter le circuit des finances publiques.
effet que plus il y a de
Linstitution de la NabtaBank et du systme politique et financier
coopration
dans
la
dans laquelle elle sinsre rpond concrtement ainsi la question
conception et dans la
du comment un systme de monnaie-temps peut alimenter des
ralisation dune
action
budgets ou apporter du pouvoir dachat permettant daccder
publique, plus celle-ci est
des biens et services qui requirent aujourdhui des dollars, des
efficace122. La Nabtabank est
euros, des yens ou des dinars.
conue pour permettre que
des hommes et des femmes
qui ne peuvent pas (ou plus) travailler dans lconomie de march, alors quils ont des talents et
quils voudraient les utiliser, puissent couvrir les besoins sociaux non solvables dlaisss par le
march. Na-t-on pas l le prototype dun nouveau paradigme de protection sociale allant de pair
avec une dmocratisation de laction publique ?
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123
Thret Bruno, 2011, Une nouvelle conomie politique de la prosprit : de la dmocratie formelle
citoyennet participative, Confrence au Collge Belgique, Bruxelles, 17 novembre,
http://www.humandee.org/spip.php?article169 ; 2012, Rduction du temps de
travail, dmocratie participative et monnaie-temps , Note de lInstitut Veblen pour les rformes
la
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LES SELS
124 Lunit de compte est propre chaque association (le clou, le grain de SEL, la fleur) et circule sous
forme dcriture de compte. On peut galement parler de monnaie de SEL.
125 Blanc J., Ferraton C. et Malandrin G. (2003), Les Systmes dchange Local , Herms, n36, pp.9199
128 Une enqute auprs des SEL de David Marguerit pour France Stratgie et une autre auprs des
slistes dHlne Privat [Privat H. (en cours), tude des motivations au slisme : dimensionnement,
antcdents et influence sur la pratique sliste, Thse de doctorat en Sciences de gestion, sous la
direction du Pr. Bertrand Urien et du Dr. Hlne Cherrier, Universit de Bretagne Occidentale, Brest.]
129 Laacher S. (2003), Les SEL, une utopie anticapitaliste en pratique , Paris : La Dispute, coll.
comptoir de la politique , 171 p.
130 Lenzi C. (2006), Lenqute nationale sur les systmes dchanges locaux (SEL) en 2004 : lments
danalyse , in Blanc J. (dir.), Exclusion et liens financiers : Monnaies Sociales, Rapport 2005-2006 ,
Paris conomica, 547 p.
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Les SEL se dveloppent dans les zones urbaines composes par la classe
moyenne infrieure
Daprs lannuaire de SELidaire131, la France comptait 472 SEL en 2012 (carte 1). Ils
sont principalement localiss autour du bassin mditerranen, en Bretagne, dans la
rgion Rhne Alpes, dans lextrme nord et dans les dpartements entourant lestuaire
de la Gironde. Le dpartement de la Loire-Atlantique comprend le plus de SEL (15 SEL),
suivi par lIsre (14 SEL) et le Nord (14 SEL). Rapport au nombre dhabitants, on
constate que la densit de SEL est plus forte dans la moiti sud de la France, o le
nombre dhabitant au kilomtre carr est le plus faible, et en Bretagne (carte 2).
Carte 1 : Nombre de SEL par dpartement Carte 2 : Nombre de SEL pour 100 000
en 2012
habitants
Si les premiers SEL sont ns dans des rgions rurales, ils sont, en 2012, davantage
implants dans des communes urbaines que rurales132. En effet, prs de 79 % des SEL
se situent dans une commune urbaine, alors que ces communes natteignent que 20 %
lchelle nationale. Ce constat montre une urbanisation des SEL durant ces dix
dernires annes, puisque seule une faible majorit de SEL (51 %) se situaient en zone
urbaine en 2004133. Le dveloppement des SEL dans les communes urbaines peut tre
131 SELidaire est une association qui promeut et diffuse des informations sur les SEL afin de favoriser leur
cration et leur dveloppement, ainsi que la communication entre eux. Lannuaire utilis a t mise
jour en juin 2012.
132 Nous avons retenu ici la dfinition de lINSEE : on appelle unit urbaine une commune ou un ensemble
de communes prsentant une zone de btie continu (pas de coupure de plus de 200 mtres entre deux
constructions) qui compte au moins 2 000 habitants.
133 Lenzi C. (2006), op. cit.
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le fruit dun anonymat souvent plus fort dans ces zones134. Par ailleurs, les rgions
rurales possdent dj des rseaux dchange et dentraide informels annihilant la
ncessit de dvelopper des SEL. Enfin, il semblerait que les SEL situs dans les zones
rurales soient composs en grande partie de noruraux135.
En 2012, les SEL se situaient dans des communes o le taux de chmage 136 tait en
moyenne plus lev quau niveau national (8,5 % contre 6,9 %) et o le revenu fiscal137
mdian par unit de consommation tait lgrement plus faible (18 204 euros contre
18 402 euros). Bien que les slistes nappartiennent pas forcment la mme ville que
le SEL138, il semble que les SEL se dveloppent dans des zones o lexclusion sociale
est davantage prsente. Cela confirme lide que les SEL franais sont surtout
rciprocitaires.
Une analyse toute chose gale par ailleurs permettant de tenir compte de chacun
des effets pris sparment confirme certains des rsultats prcdents139. Il en ressort
que la probabilit pour une commune davoir un SEL augmente avec la taille de la
population et le fait dtre dfinie comme urbaine. Comme pressentie en 1998140, cette
probabilit est galement plus forte lorsque la part des professions intermdiaires et
celle des cadres et professions intellectuelles suprieures augmentent. linverse, elle
diminue mesure que le revenu fiscal mdian par unit de consommation et que la part
des hommes dans la population crot. Le taux de chmage ne prsente pas deffet
significatif. Ces lments confirment que les slistes font partie de la classe moyenne
infrieure qui est socialement intgre et qui ne connat pas de stress financier mme si
son niveau de vie nest pas trs lev141 (voir infra).
134 Ibid.
135 Didier J. (2010a), Systme dchange local (SEL), Une monnaie pour les bobos ? , Rseau
Financement Alternatif
136 Le taux de chmage est calcul en divisant le nombre de demandeurs demplois (catgories ABC)
inscrit Ple emploi par la population de 15 ans ou plus. Il sagit des donnes de 2011.
137 Le revenu fiscal correspond la somme des ressources dclares par les contribuables sur la
dclaration des revenus, avant tout abattement. Il comprend ainsi les revenus dactivits salaries,
les pensions dinvalidit et les retraites (hors minimum vieillesse), les pensions alimentaires reues
(dduction faite des pensions verses), les revenus dactivits non salaries, certains revenus du
patrimoine ainsi que les revenus sociaux imposables : indemnits de maladie et de chmage (hors RSA
et autres prestations sociales). Il sagit des donnes de 2011.
138 Certains slistes peuvent venir des villes environnantes du SEL auquel ils appartiennent.
139 Diffrents modles logit avec les variables suivantes ont t tests : taille de la population, taux de
chmage, commune urbaine, part des hommes, revenu fiscal mdian par unit de consommation,
part de la population par tranche dge et par catgories socioprofessionnelles.
140 Laacher S. (2003), op. cit.
141 Blanc J. (2006), Introduction gnrale. Les monnaies sociales : un outil et ses limites , in Blanc J.
(dir.), Exclusion et liens financiers : Monnaies Sociales, Rapport 2005-2006 , Paris conomica,
547p.
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appartiennent142.
Les SEL veulent crer du lien social
Bien que les SEL poursuivent plusieurs objectifs, ils se constituent avant tout dans
loptique de crer du lien social et de tisser des relations entre les citoyens. Selon eux, la
France connat un dficit grandissant de lien social entre ses citoyens, et leurs
structures permettent de lutter contre cela en gnrant des situations favorisant les
rencontres travers des changes. Les SEL voquent galement, mais dans une
moindre mesure, lobjectif de crer de lentraide et de la solidarit entre les slistes. Ils
voient travers les SEL, une manire de venir en aide aux personnes qui sont dans le
besoin. Enfin, certains SEL expriment la volont de proposer un systme alternatif au
modle conomique dominant qui se caractrise par une impersonnalisation des
relations et une consommation excessive de bien.
Plusieurs valeurs, comme les principes dgalit et dentraide, sont lies ces objectifs
et font partie intgrante des SEL. Ils fondent galement leurs activits sur la solidarit, la
confiance et le partage entre les membres.
A linitiative de citoyens, les SEL apparaissent en priode dinstabilit sociale
Ltude de la frquence de cration des SEL montre quil existe deux priodes
dexpansion (graphique 1). La premire a lieu entre 1995 et 1997 et fait trs
probablement suite la priode dinstabilit sociale qui sest traduite par les
mouvements de 1995 et par un taux de chmage suprieur 10 %. De plus, les SEL
venaient tout juste dapparatre en France et ont suscit une certaine curiosit des
mdias entranant un engouement pour ce type de modle alternatif143. Il faut ensuite
attendre 2008, et plus particulirement 2009, pour voir le nombre de crations de SEL
progresser vigoureusement et rester un niveau relativement lev jusquen 2014.
Cette nouvelle priode dexpansion sexplique sans doute par lampleur de la crise
conomique et de ses effets sur la population franaise. En effet, les SEL apparaissent
comme un moyen de maintenir le niveau de vie de ses membres et comme une
alternative un modle socioconomique dont les Franais semblent douter de plus en
plus. Par ailleurs, les SEL ont t davantage mdiatiss ces dernires annes et ont
multipli les actions de communication (prsence sur des salons, animations en
mairie).
142
Il est possible que lenqute surreprsente lgrement les SEL importants en taille en raison dune
mobilisation plus facile de ces membres et de leurs informations. Par ailleurs, les SEL rpondants se
trouvent lgrement plus frquemment en milieu urbain que pour lensemble des SEL (86 % contre
79 %), mais ne prsentent pas de diffrences significatives en matire de revenu fiscal mdian par
unit de consommation de la commune (18 396 euros contre 18 204 euros) et de taux de chmage
(8,7 % contre 8,4 %).
143 Lenzi C. (2006), op. cit.
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Lecture : 15,5 % des SEL qui ont rpondu lenqute ont t crs en 2009.
Un grand nombre de SEL sont luvre dinitiatives citoyennes (80 %) sans structures
prexistantes (graphique 2). Ce mode de cration semble dailleurs avoir progress au
fil des annes puisquil natteignait que 64 % en 2004144. Tel quavanc dans les
enqutes de 1998 et 2004, cela marque la volont des slistes davoir une certaine
indpendance vis--vis de structures dj existantes pouvant avoir des liens avec le
pouvoir politique ou les institutions publiques.
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dassociation de 1901. En effet, bien quil soit possible de dclarer une association de
1901 avec un fonctionnement collgial, un certain nombre de SEL ont fait part de leur
difficult le faire auprs des prfectures.
Le nombre dadhrents est une question importante pour les SEL. Ils craignent quen
atteignant un nombre trop important de participants, ils sloignent de leurs valeurs
initiales. Il nest donc pas rare de voir un SEL se scinder en deux lorsque sa taille
devient critique. De plus, un certain nombre de SEL se plaignent de faire face un turnover lev de la part de leurs adhrents compliquant ainsi le fonctionnement de la
structure. En 2014, Les SEL comptent en moyenne 74 adhrents. Toutefois, ce chiffre
varie fortement selon que le SEL est tabli dans une commune rurale (40 adhrents en
moyenne) ou urbaine (79 adhrents). Ainsi, daprs la rpartition gographique des SEL
(voir supra), le nombre de slistes au niveau national se situe entre 30 000 et 35 000.
Les SEL ont un budget assez faible et optent davantage pour une comptabilit
centralise
Les SEL dclarent en 2014 un budget annuel mdian de 350 euros. Toutefois, il existe
de fortes disparits puisque certains dclarent avoir un budget suprieur 1 000 euros
(au maximum 3 000 euros), alors que dautres avancent quils nont pas de ressources
financires. Il apparait galement que le budget des SEL dpend fortement du nombre
dadhrents : plus celui-ci est important et plus le budget est lev146. La faiblesse des
budgets sexplique par des cots dorganisation souvent limits. En effet, le
fonctionnement des SEL repose presque exclusivement sur le bnvolat et les cots se
limitent souvent la location dune salle, si celle-ci nest pas fournie par un adhrent ou
la collectivit locale, et limpression de livrets prsentant les services et biens offerts et
demands. Par ailleurs, un nombre grandissant de SEL ont dcid de ne plus imprimer
de livrets au profit dune diffusion par internet plus conomique.
Environ 90 % des SEL de lenqute dclarent recevoir des financements montaires. Ils
correspondent pour plus de 85 % dentre eux au seul montant des adhsions. Sy
ajoutent pour les autres des subventions de collectivits locales. De plus, un peu moins
dun SEL sur deux dclare avoir un local mis disposition par les collectivits locales.
Dailleurs, la disposition dun local est lune des proccupations majeures des SEL
puisquil leur permet de faire des runions, mais galement davoir un lieu pour
organiser des vnements.
La comptabilit des changes se fait dans trois cas sur quatre via une comptabilit
centralise. Autrement dit, lchange est entr dans un document comptable au niveau
du SEL. Ce mode de comptabilit est un peu moins utilis dans les zones rurales
puisque 40 % des SEL lui prfrent une comptabilit individuelle. Selon SELidaire 147, si
la comptabilit centralise lavantage dtre plus transparente, elle est aussi plus
difficile mettre en place cause de la ncessit de rcuprer lensemble des feuilles
retraant les changes. Il est possible que cela soit dautant plus vrai en zone rurale o
le SEL peut stendre gographiquement. Dans les SEL avec une comptabilit
centralise, les changes sont principalement nots sur des feuilles dchange ou
feuilles de richesse148 (38 %), des carnets dchange149 (26 %), des bons dchanges150
146 Le coefficient de corrlation entre le nombre dadhrents et le montant du budget des SEL est de 0,73.
147 SELidaire (2009), SEL Mode dEmploi
148 chaque change, le dbiteur et le crditeur doivent chacun remplir la feuille de son partenaire et la
signer. Dans le cas dune comptabilit centralise, cette feuille est envoye tous les mois la personne
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(22 %) ou par informatique (11 %). Lordre est quelque peu modifi pour les SEL
comptabilit individuelle qui utilisent uniquement les carnets dchanges (55 %) et les
feuilles dchange ou feuilles de richesse (45 %). Par ailleurs, de nombreux SEL ont fait
part de leur difficult mettre en place une comptabilit claire pouvant tre suivie dans
le temps. En effet, il semblerait que labsence de formations et doutils informatiques
adquats pour grer la comptabilit soit un rel souci pour le fonctionnement au
quotidien des SEL.
Afin de favoriser les changes et dviter les abus151, 70 % des SEL ont instaur un
solde ngatif et/ou positif maximum, et prs de 60 % dclarent effectuer des contrles.
Malgr ces prcautions, un nombre important de SEL, mais difficile chiffrer, estime
avoir connu des dtournements dusage. Ces dtournements se caractrisent
gnralement par des personnes qui nadhrent aux SEL que pour bnficier des
prestations sans jamais rien proposer en contrepartie, ou par des professionnelles qui
cherchent dvelopper leur clientle. Les personnes lorigine de dtournements
dusage sont exclues des SEL.
Les SEL : un lieu dchange de services et de biens, mais aussi dactivits varies
Au sein dun SEL, il est possible dchanger des biens, des services et des savoirs. En
France en 2014, plus de 70 % des SEL changent aussi bien des services que des
biens152 (graphique 3). De plus, ils sont lgrement plus de 20 % nchanger que des
services et 6 % que des biens. Par ailleurs, les SEL dclarent faire trs attention ce
que les biens et services changs ne prennent aucunement la forme dun travail
rptitif ou donnent lieu des changes en euros. En effet, tout change de biens ou
services entrant en concurrence avec une activit professionnelle est proscrit. Cette
disposition fait suite au procs du SEL de Foix en Arige en 1997 qui a vu trois slistes
condamns pour travail clandestin, puis relax en appel, car ils avaient rpar un toit
dans le cadre de lassociation153.
149 Le principe est identique la feuille dchange, mais sa longvit est plus longue puisquil sagit dun
carnet et non dune simple feuille.
150 Le bon dchange se compose de 3 parties quil faut remplir chaque change. Le premier volet est
gard par loffreur, un deuxime par le demandeur du service et le troisime est envoy la
comptabilit centralise.
151 Gerardin H. et Poirot J. (2014), op. cit.
152 La frontire entre change de savoirs et change de services tant parfois floue et dpendante de
linterprtation de chacun des SEL, nous avons prfr tout rassembler sous la dnomination
service .
153 Laacher S. (1998), L'tat et les systmes d'changes locaux (SEL). Tensions et intentions propos
des notions de solidarit et d'intrt gnral , Politix, Vol. 11, N42. pp. 123-149.
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Financement Alternatif
Au sein des SEL, on prfre parler de valeur dchange au lieu de prix dchange.
Didier J. (2010b), op. cit.
Ibid.
Le total fait plus de 100 %, car certains SEL organisent toutes ces activits la fois.
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collectivits locales
la question de savoir si les SEL veulent se dvelopper davantage, la rponse est
mitige. En effet, environ 40 % des SEL ne souhaitent pas stendre gographiquement,
une proportion quasiment identique veut au contraire se dvelopper (43 %) et le reste ne
le sait pas. Par ailleurs, on constate que le dsir de ne pas stendre est lgrement plus
fort dans les communes situes en zone rurale. Pour justifier leur refus de se
dvelopper, les SEL mettent en avant la crainte de perdre leurs valeurs initiales et leur
incapacit grer un SEL dune taille plus importante. En effet, llargissement dun SEL
peut entraner la cration dune comptabilit centralise plus importante et difficile
tenir, peut fragiliser la convivialit et la faisabilit de la dmocratie participative, et peut
rendre les changes plus coteux en matire de transport, de temps et dcologie.
Toutefois, les SEL mettent en avant plusieurs lments susceptibles dlargir le nombre
de SEL en France et leurs participants. Ils pensent que les collectivits locales doivent
davantage soutenir leur dmarche en mettant, par exemple, disposition un local. En
effet, de peur de perdre leur indpendance vis--vis du pouvoir politique, les SEL
prfrent recevoir de laide en nature au dtriment dun soutien financier. De plus, ils
pensent quil faudrait organiser une campagne de mdiatisation des SEL pour faire
connatre leur mouvement et les valeurs quils dfendent.
Seconde partie
Avril 2015
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Lecture : 54 % des membres de SEL ont un niveau dducation compris entre bac et
bac + 3.
Concernant la situation des slistes vis--vis du march du travail, 32 % des slistes sont en
CDI, 9 % en CDD et 60 % dentre eux dclarent ne pas avoir dactivit professionnelle (50 %
au niveau national160); ils sont soit en retraite ou au chmage. Ils ont donc davantage de
temps pour sinvestir dans le SEL. Ils voient dans les SEL une manire de rester acteur
dune socit dans laquelle le rle intgrateur du travail ne leur est pas accessible. En 2004,
159 Insee (2011), Population non scolarise de 15 ans ou plus par sexe, ge et diplme le plus lev ,
RP2011 exploitation principale
160 Insee (2012), Taux d'emploi par sexe et ge regroup, en moyenne annuelle , Insee - enqutes
Emploi
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Faire partie dun SEL rpond des besoins sociaux, conomiques et idologiques
Les motivations faire partie dun SEL sont les suivantes : crer du lien, acqurir
faible cot,
rpondre des idaux alternatifs, se distraire et senrichir
intellectuellement162.
Pour ses adhrents, le SEL permet la rencontre. Lobjectif est de se faire des amis ou
dlargir son rseau amical, ou de rencontrer des personnes dhorizons diffrents en
matire de catgorie socioprofessionnelle, mais possdant des valeurs idologiques
relativement similaires. Le SEL cre ensuite du lien sous forme damiti. Il est en effet
convivial, et utilise la valeur de lien, plutt que la valeur dchange ou dusage
classiques des biens et services.
Le SEL est ensuite un march alternatif, qui peut sapparenter un vide-grenier. Celui-ci
permet dacqurir des biens, des services, et des hbergements dune valeur
conomique relle, localement et sur toute la France. Pour quelques personnes, il est
aussi un moyen de se faire connatre et de crer son rseau pour dmarrer une activit
professionnelle, ou une possibilit dobtenir des services de la part de professionnels
retraits. Le SEL est galement un soutien conomique, dans la mesure o il nutilise
pas dargent rel . Il permet ainsi de rduire ses dpenses, et de trouver des services
que lon naurait pas les moyens de soffrir. Il donne aussi la possibilit dtre en dficit
temporaire. Des slistes y prouvent enfin un sentiment de gratuit, ou de richesse dans
161 Lenzi C. (2006), op. cit.
162 Privat H. (en cours), op. cit.
Mission Monnaies Locales Complmentaires
Seconde partie
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le cas dun compte crditeur, par opposition leurs conditions conomiques relles.
Il plat galement au membre que le SEL soit une autre manire
dchanger ( originale , changer de faon de faire , alternative de
consommation , partage , autre valeur dchange ). Ils apprcient le SEL parce
quil est un systme galitaire. Il y a galement anonymat du niveau de richesse sociale
des personnes et il est crateur de lien social. Le SEL est cologique, puisquil permet
de diminuer la consommation dobjets neufs en donnant une deuxime vie aux objets.
Le SEL reprsente aussi pour certains la socit en un peu mieux . Il en gomme en
effet quelques imperfections (argent-roi, profiteurs, consommation outrance de
produits neufs, isolement et dvalorisation sociale).
Les adhrents sont enfin la recherche de distraction et denrichissement intellectuel.
Le SEL est en effet une occupation pour la plupart des slistes. Certains sinscrivent
dailleurs initialement au SEL parce quil leur permet de faire une activit. Il sagit
principalement de soccuper en labsence dactivit professionnelle (retraite, maladie,
chmage). Mais il peut galement sagir de raliser dans le cadre du SEL une activit
plaisir, lie aux services changs (par exemple faire du jardinage lorsque lon ne
possde pas de jardin). Le SEL est aussi source dapprentissages, et permet
lpanouissement de soi.
Les slistes ont peu danciennet, mais sinvestissent dans les runions et les
changes de biens, de services et de savoirs
Sur les 957 slistes interrogs163, un membre sur deux a entre 2 et 5 ans danciennet
au sein dun SEL, et 25 % sont de nouveaux entrants (1 an ou moins dun an)
(graphique 7). Ainsi, les trois quarts des membres des SEL ont adhr au mouvement
aprs que la crise ait eu lieu et que les conditions de vie se soient dgrades. Il est
possible que les slistes voient dans les SEL une alternative bienfaisante des
conditions socio-conomiques se dtriorant. Il est galement possible que les SEL
connaissent un problme de rotation rapide de leurs membres. Ce point a dailleurs t
mis en avant dans lenqute nationale sur les SEL faisant part de leur difficult retenir
les membres plusieurs annes de suite.
Graphique 7 : Anciennet, type de SEL et nature des changes des membres des SEL
en 2014
Lecture : 23 % des membres des SEL dclarent participer un SEL depuis au moins 6
ans.
Seconde partie
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Les types dchanges des rpondants ainsi que les domaines dchanges du SEL sont
multiples, varis et couvrent tous les types de consommation : biens (prt ou cession),
services et savoirs, relatifs la maison, la construction, au transport, aux enfants,
lalimentation, aux vtements, au jardinage, au logement, la sant, aux loisirs, la
formation, linformatique, au secrtariat et ladministratif, laide la personne (ge
ou handicape), aux animaux et lesthtique. Les pourcentages de participation
chacun des postes proposs aux rpondants sont levs et varient entre 25 et 70 %.
Les postes les plus importants, auxquels participent plus de 50 % dentre eux,
concernent la maison hors construction, les transports, lalimentation, les vtements et le
jardinage. Sur le plan de la nature des changes, la moiti des changes concernent les
services (49 %) tandis que lautre moiti se rpartit entre les savoirs (27 %) et les biens
(24 %).
La participation des membres au SEL se ralise travers quatre modalits : une
participation aux changes de biens, de services et de savoirs (notamment travers le
catalogue dchanges), une participation aux runions (ex : CA), une participation aux
Bourses locales dchanges164 et enfin pour certains une participation au fonctionnement
du SEL (au bureau ou quivalent, au journal, lanimation dun atelier). Plus de 50 %
des rpondants lenqute participent frquemment ou toujours aux changes
et aux runions, et entre 25 et 35 % ny participent que quelquefois . Cela montre une
certaine volont des membres prendre part aux dcisions concernant lorientation des
SEL. Ils veulent pouvoir exprimer leurs opinions sur ce que doit tre le SEL tout en
continuant participer aux changes et, dans une moindre mesure, aux bourses
dchange. Toutefois, les adhrents se sentent moins concerns par les tches
ncessaires au fonctionnement des SEL, bien que celles-ci entranent parfois une
indemnisation en unit de compte. En effet, prs dun adhrent sur deux (47 %) dclare
ne jamais ou que rarement participer au fonctionnement, alors que 36 % le font
toujours ou frquemment .
Conclusion
La France compte 472 SEL regroupant entre 30 000 et 35 000 adhrents. Ces
associations ont connu une forte expansion au cours des dernires annes avec la
dgradation des conditions de vie due aux effets de la crise et une mdiatisation plus
marque. Aprs tre apparu dans le sud de la France en zone essentiellement rurale,
les SEL se sont principalement dvelopps dans des communes urbaines situes en
Bretagne, en Ile-de-France, dans le Nord et dans la moiti sud de la France.
Les SEL franais se distinguent de leurs homologues trangers puisquils sont
davantage rciprocitaires que marchands. Autrement dit, leur objectif principal est de
lutter contre lexclusion sociale grce la cration de lien social rendu possible par une
nouvelle forme dchange. Lobjectif de pauvret napparat alors quen second plan.
Les slistes sont principalement composs de femmes et de personnes ges de
50 ans ou plus ayant un niveau dducation relativement lev. Ils appartiennent pour la
plupart la classe moyenne infrieure.
Un soutien de la part des collectivits locales est indispensable pour llargissement des
SEL. Toutefois, les SEL mettent bien en avant que ce soutien doit prendre la forme dun
prt de matriels ou de locaux et non pas de subvention. En effet, les SEL sont trs
attachs leur indpendance vis--vis des institutions publiques et ne veulent pas se
sentir redevables.
164 March qui sapparente un vide-grenier.
Mission Monnaies Locales Complmentaires
Seconde partie
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Seconde partie
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Sur cette question, V. notre contribution sur les monnaies locales aprs la loi ESS.
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DES
Une Accorderie, cest un systme dchange de services qui regroupe toutes les
personnes intresses changer entre elles diffrents services (le dpannage
informatique, de la traduction de texte, du transport, des formations, de laide pour une
dclaration dimpts, etc.).
Il sagit dun outil de solidarit visant amliorer les conditions de vie socioconomiques des membres qui y adhrent. A lorigine et ce ds 2002 dans le quartier
Saint Roch de la ville de Qubec, lAccorderie a t cre pour rpondre aux besoins
des personnes en situation de pauvret ou dexclusion sociale tout en favorisant
lorganisation de nouvelles formes de solidarit.
Import en France par la Fondation Macif, en 2009, le concept dAccorderie la
franaise sest inscrit dans la philosophie originelle qubcoise, avec comme
dessein de lutter contre la pauvret et lexclusion sociale en renforant les
solidarits dans la communaut entre des personnes dges, de classes sociales, de
nationalits et de sexes diffrents. Une Accorderie dveloppe, par lchange de services
et la coopration, les conditions dune amlioration relle, et au quotidien, de la qualit
de vie de tous ses membres, les Accordeurs.
La premire Accorderie a ouvert en France lautomne 2011, Paris dans le 19me
arrondissement.
Elle a t suivie, peu de temps aprs, par une seconde ouverte Chambry.
Lactivit de lAccorderie repose sur des valeurs dgalit, de solidarit et de
reconnaissance des comptences et des talents de tous les citoyens et de toutes les
citoyennes qui deviennent Accordeur(e)s. Une Accorderie est une organisation
conomique marchande non montaire. Les services changs ont une relle valeur,
celle du temps et des talents offerts et reus par les Accordeurs.
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Seconde partie
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Chaque change est comptabilis sur la base des heures donnes selon le principe de
base suivant : une heure gale une heure . Ainsi, toutes les comptences sont
valables et tous les services sont mis sur un mme pied dgalit.
Pour changer des services, il faut tre un Accordeur. Toutes les personnes intresses
et prtes changer des services peuvent devenir Accordeur, dans la mesure o elles
adhrent la mission et aux rgles spcifiques de chaque Accorderie.
La banque de temps
LAccorderie appartient la famille des banques de temps et partage avec ses
cousines bien des points et des enjeux, ainsi: nouvelle faon de considrer les
richesses, rapport au temps, la comptence des individus, valeurs souvent gales,
enjeux de reconnaissance et de droit
Par contre, lAccorderie sen distingue par sa mission premire, celle relevant de son
histoire, celle dune lutte contre la pauvret et lexclusion servie par les outils quelle met
en place de faon concrte pour accomplir cette mission : systme dchange de
services et accompagnement au pouvoir dagir, appuys par des moyens : budget,
salari, local, outils de gestion.
Cest lensemble du systme : mission + outils + moyens qui font la spcificit et
lefficacit de lAccorderie. Ce systme est videmment amliorer, les moyens ont un
cot et laction a besoin de temps, de regard sur soi pour confirmer son impact, mais la
base est bien l, forte du succs rencontr.
Doit-on pour autant considrer lAccorderie comme une banque de temps plus
performante que les SEL ? Rien de moins sur ! Car mme si loutil est commun, la
finalit de la mission diffre. Certains prfreront la libert de fonctionnement du SEL
tandis que dautres trouveront le cadre de lAccorderie plus structurant pour garantir
sa prennit dans le temps.
Ainsi la cration dune Accorderie sur un territoire permet souvent de dynamiser les SEL
et RES aux alentours ET bien que SEL et RES existent dj en France, les
Accorderies ont su trouver depuis 2010 leur espace dimplantation et de dveloppement.
Concrtement donc, dans une Accorderie chaque change de service est comptabilis
dans une banque de temps sur la base des heures changes. La banque veille ainsi
lquilibre de lensemble des transactions effectues entre Accordeurs.
Le compte temps
Comme dans une banque ou une caisse, chaque Accordeur dispose dun compte
personnel, nomm ici un compte temps , o sont comptabiliss les dpenses
(services reus) et les revenus (services rendus). Pour ce faire, il dispose dun carnet de
chques temps pour payer les services quil reoit.
Le principe de fonctionnement de base dune Accorderie est quune heure de
service rendu est gale une heure de service reu, quels que soient la nature, la
complexit ou leffort relis au service chang. De laide pour faire le mnage vaut
autant que du dpannage informatique, de la correction de textes, de la couture ou des
conseils en dcoration. Le temps de lun vaut autant que le temps de lautre. Lchange
de services repose sur un rapport galitaire.
La monnaie dchange dune Accorderie, cest le temps. Le seul moment o largent
entre en ligne de compte, cest pour rembourser les dpenses lies un service rendu.
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Par exemple, cest lAccordeur qui demande de laide pour peindre son mur qui doit
fournir la peinture.
Ladhsion une Accorderie implique, de la part de chaque Accordeur, une obligation
morale vis--vis du groupe et une aptitude relle rendre service. Il est essentiel que
chaque Accordeur sengage participer aux changes (offres et demandes) afin de
garantir la survie du systme. Le mcanisme de lchange implique quun Accordeur
accepte dtre parfois dbiteur, parfois crditeur.
Dans une Accorderie, le seul bnvolat est celui de la participation aux runions
du conseil dadministration. Chaque Accordeur est rmunr, pour le temps offert, par
des heures quil ou elle pourra utiliser son tour pour recevoir un autre service. La
participation un comit de travail ou laccomplissement dune tche technique pour
LAccorderie sont considrs comme des services rendus.
Lanimation de lchange de services et lorganisation des activits dchange sont sous
la responsabilit individuelle et collective de tous les Accordeurs. Chaque Accordeur est
responsable la fois des services quil offre, de lensemble des activits collectives
mises en place par lAccorderie et des tches techniques ncessaires au
fonctionnement de lchange de services. Une Accorderie ne saurait fonctionner
sans la participation des Accordeurs, contre rmunration en temps bien entendu.
Outre leur participation au fonctionnement de lAccorderie, les Accordeurs sont appels
simpliquer progressivement dans leur gouvernance. Il importe quils soient associs
au plus prs des dcisions qui les concernent.
Ainsi, aux cots des partenaires publics telles les collectivits locales, des institutions
vocation sociale ou encore des partenaires privs comme les fondations, les Accordeurs
prsident la destine de loutil initi pour eux, en sigeant dans ses instances
politiques .
Le Rseau des Accorderies de France qui aujourdhui, dans notre pays, fdre les
Accorderies (15 en juin 2014 et 20 fin 2014) est le garant du respect de la Charte des
Accorderies et de la fidlit de ces dernires au dessein social que le Rseau entend
porter et promouvoir.
Il a pour mission dagrer les projets de cration dAccorderie et de veiller la prennit
du modle.
Il est ouvert la mise en place des synergies indispensables au dveloppement de cette
conomie participative, laquelle pourrait tre lun des moteurs du bien tre de nos
contemporains qui reste le principal dessein des acteurs de lconomie sociale travers
le monde.
FAVORISER LE
DERUDDER)
(PHILIPPE
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gagne. N'est-il pas rvlateur de voir que nous sommes confronts une crise double
face? Une crise montaire, expression de la richesse symbolique, et une crise
cologique, expression de la richesse relle? La diminution rapide des ressources non
renouvelables et la pollution gnralise et grandissante de notre environnement ne
nous invitent-ils pas nous rappeler que l'argent ne se mange pas comme le dit la
sagesse indienne et qu' avoir invers la hirarchie des richesses on passe maintenant
notre temps scier la branche sur laquelle on est assis?
La centralisation du pouvoir et l'extraordinaire dveloppement des moyens de
communication propres aux temps modernes ont permis la disparition des monnaies de
proximit qui ont accompagn l'histoire humaine jusqu' la Renaissance. Aussi loin
qu'on trouve des traces de monnaie dans le monde, ce ne sont pas des monnaies
uniques comme celles auxquelles nous sommes maintenant habitus qu'on rencontre,
mais diverses monnaies qui circulent en mme temps sur un mme territoire. Or l'tude
de leurs formes donne le reflet de la nature des relations qui prsidaient au cur des
communauts; les relations de proximit, celles existant au sein des clans, des villages
entre les gens ordinaires et les relations lointaines concernant les lites politiques,
religieuses et le grand commerce. Chez les premiers, c'est la notion de crdit fond
sur la confiance qui l'emporte. Les outils montaires, sans aucune valeur propre ne sont
pas des moyens de paiement comme nous les entendons, mais plutt des
reconnaissances de dette. On se connait et on remet la personne envers qui on est
redevable un signe symbolique socialement admis, rappelant qu'on est en dette envers
elle. Chez les seconds on a besoin de quelque chose qui a de la valeur en soi (bijoux,
pierres prcieuses, or, argent...etc) pour traiter avec l'tranger (l'autre, celui qu'on ne
connait pas) o la confiance ne pr existe pas par nature.
Cela devrait conduire faire une distinction entre monnaie et argent , la monnaie
redevenant un symbole entre personnes qui se font confiance pour rendre plus ais le
tissage des liens dans la communaut, et l'argent qui a besoin d'tre fond sur une
valeur propre plus universellement reconnue pour permettre des changes entre
personnes et communauts o la confiance ne pr existe pas ou est plus difficile
tablir en raison de leur spcificit politique, conomique, culturelle, religieuse, etc... La
nature de la monnaie est (ou devrait rsider) dans la confiance, celle de l'argent est
dans le pouvoir qu'il donne celui qui le possde.
En ce dbut de XXIme sicle o seuls les rgles de la mondialisation s'imposent,
valorisent le lointain par rapport au proche, o les sommets qu'atteint la fortune de
quelques uns n'ont d'quivalent que l'abime de pauvret o se retrouve pas loin de la
moiti de l'humanit, o la finalit de profit financier justifie le dpeage de la plante et
met en pril l'avenir des gnrations futures, ne faut-il pas voir dans cette rupture
l'image de ce qu'il advient quand l'espace de confiance est conquis par l'avidit et la soif
de pouvoir? Le mouvement des monnaies complmentaires, sans nul doute, est
l'expression du besoin inextinguible de retrouver cet espace perdu, de renouer avec ce
lien, la confiance, sans lequel la vie devient impossible.
Crer une synergie, donner de la puissance aux expriences montaires existantes
Si la diversit des monnaies complmentaires est en soi une richesse, traduisant la
crativit des communauts impliques et l'adaptabilit traiter des problmatiques de
natures diffrentes, elle se rvle aussi tre une faiblesse, du moins en France, car les
rglements qui encadrent la monnaie et le travail confinent les expriences dans des
espaces rduits ne leur permettant pas de donner leur pleine expression. Il faut
distinguer deux grands courants :
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SEL Systme d'change local. C,est le systme le plus connu en France : plus de 400 rseaux. Il
ne concerne que les particuliers. Les participants changent biens et services, mais surtout des
services, dans une unit de compte, le grain de sel auquel chaque rseau donne un nom spcifique.
Le compte de l'offreur est crdit du nombre de grains de SEL qui aura t convenu, la mme
somme sera dbite du compte du receveur. Pralablement, bien sr, le groupe aura dfini ce que
reprsente un grain de SEL (une unit de la monnaie nationale par exemple, mais le plus souvent un
grain de SEL = une unit de temps par exemple 1 minute ou 5 ) Ensuite est tabli un inventaire
des offres disponibles au sein de la communaut pour permettre aux membres de savoir qui fait quoi
et qui offre quoi. Les changes se font de gr gr, un coupon trois volets est alors tabli dont un
est conserv par l'offreur, l'autre par le demandeur, le troisime est remis au bureau de l'association
qui tient les comptes de tous les membres.
JEU Jardin d'change universel. Est une variante du SEL, sans centralisation des comptes
Accorderie : Ne en 2002 au Qubec, lAccorderie est un concept solidaire qui vise lutter contre la
pauvret et lexclusion et favoriser la mixit sociale. Il repose sur un principe simple: proposer aux
habitants dun mme quartier de se regrouper pour changer entre eux des services, sur la base de
leurs savoir-faire et ce sans aucune contrepartie financire. Concrtement, un membre (Accordeur)
qui effectue, par exemple, une heure de dpannage informatique se voit attribuer un crdit de temps
quil peut ensuite utiliser comme bon lui semble pour obtenir lun des services proposs par dautres
Accordeurs de son quartier.
Barter Systme de troc entre entreprises : Leur but est de runir lintrieur de leur rseau le plus
grand nombre possible dentreprises aux activits les plus varies pour permettre l'change entre
elles des biens et services qu'elles produisent, l'aide d'un moyen de paiement exprim dans une
unit de compte propre leur rseau. Cela prsente un double avantage: celui d'allger leur
trsorerie en monnaie nationale et celui de dynamiser leurs affaires dans un esprit plus solidaire.
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tous, il n'en reste pas moins que cette remarque a toute sa pertinence. Il est noter que
certains pays comme les tats-Unis et le Canada n'ont pas une telle obligation. L, les
monnaies locales sont considres comme des moyens de paiement privs o seul
prside ce qui est convenu entre les acteurs, leurs risques et prils.
- La simple utilisation d'un moyen de paiement autre que celui qu'offre la
monnaie officielle ne changera rien; c'est un label visible d'engagement citoyen. C'est
l'animation du rseau qui permettra les volutions espres. Mais, qui dit animation, dit
actions conduites par des tres humains. Nous sommes l dans des dmarches qui
s'inscrivent dans la dure. Le seul bnvolat, souvent l'origine d'une MLC ne saurait
suffire. On le constate, il y a essoufflement au fil du temps. Il faut donc recourir des
postes salaris et/ou envisager une faon de valoriser le bnvolat.
- Quelles que soient les politiques publiques mises en uvre depuis une
quarantaine d'annes le chmage est devenu une constante conduisant la
marginalisation, l'exclusion, la pauvret, la d-socialisation, accompagnes des
dommages collatraux qu'il gnre sous forme de maladies, de violence, de criminalit...
La logique d'assistanat tatique qui tente de limiter ces phnomnes ne peuvent en
aucun cas restaurer les bnficiaires dans la dignit et leur redonner une place
reconnue et valorisante dans la socit. Il y a fracture profonde et grandissante un peu
plus chaque anne entre deux mondes, celui de l'emploi et celui du chmage et des fins
de droits. Pourtant les personnes qui appartiennent au second ne sont ni sans talents ni
sans utilit. Ayant du temps, on en retrouve un certain nombre uvrant bnvolement
au sein d'associations ou de rseaux dont l'utilit sociale est vidente. En inciter plus
faire de mme ne serait pas du temps perdu...
- Si des liens peuvent tre facilement tablis entre les barter et MLC car ces deux
initiatives sont bien adaptes au cadre du premier monde, il n'en n'est pas de mme
pour les ressortissants du second car valoriser l'implication bnvole avec des outils de
paiement utilisables dans le monde marchand fait basculer dans la sphre de l'emploi.
Cela cre pour le moment une cloison tanche entre ce que nous avons appel les
monnaies de lien et les monnaies locales complmentaires.
C'est pourquoi favoriser l'implication citoyenne dans des actions d'utilit
commune en les valorisant par un moyen non discriminant d'accder la satisfaction de
besoins essentiels et d'une consommation plus responsable bnficierait l'ensemble
de la socit moindre cot. Dans cet esprit il conviendrait d'assouplir dans certaines
conditions l'tanchit entre les monnaies de lien (SELs... monnaie de temps) et les
MLC en permettant la convertibilit de la premire vers la seconde. Il serait regrettable
de rduire par trop de formalisme un potentiel qui ne demande qu' se dployer. En
revanche le favoriser;
- ce serait inciter les personnes marginalises s'engager dans des actions
d'utilit commune en leur offrant le double avantage de retrouver le sens de leur propre
valeur tout en leur permettant de mieux rpondre des besoins essentiels dans des
conditions satisfaisantes de qualit et d 'thique;
- ce serait permettre aux acteurs impliqus dans les monnaies locales de donner
de la puissance leur action et de mieux incarner les valeurs qu'ils veulent promouvoir;
- ce serait le moyen d'inciter plus fortement les prestataires changer entre
eux, sachant que cet acte libre proportionnellement des moyens dont bnficie
l'ensemble du territoire;
- ce serait le moyen de rendre plus visible aux yeux de la communaut locale
l'intrt et le sens de l'exprience, permettant ainsi de toucher une population qui peine
les voir et de donner l'initiative la dimension sans laquelle aucun rsultat probant
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n'est attendre.
Bref, favoriser une voie o la monnaie devient lien, outil de cohsion sociale au
service d'un mieux tre pour tous.
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est retenue comme valant une heure au taux du salaire minimum en vigueur.
Cette valorisation du bnvolat est totalement dfiscalise
Les dtenteurs d'units barter ou autres units spcifiques aux associations utilisant des
monnaies vocation sociale obtenues de cette faon pourraient demander la
conversion de tout ou partie de ces units en monnaie locale complmentaire en
change de 50 % en units propres son organisation et 50 % en euros.
Exemple : Un accordeur a effectu 8 h de bnvolat dans le mois en partie pour une
association et en partie pour une collectivit.
Admettons que le salaire minimum soit de 10 euros de l'heure.
Il dsire avoir 100 units de monnaie locale complmentaire pour effectuer divers achats
dans le rseau des commerces et producteurs affilis.
Son compte sera dbit de 5h (valorises 10 euros soit l'quivalent de 50 euros) et il
versera en complment 50 euros (sachant que les MLC sont toujours parit avec la
monnaie nationale)
La limite ce processus est dtermine par le taux de monnaie locale non reconverti.
Imaginons qu'il y ait l'quivalent de 50 000 euros circulant en MLC sur le territoire,
tournant 6 fois dans l'anne et que l'on constate statistiquement qu'ils sont reconvertis
75 %. Cela veut dire qu'on peut accepter des units non garanties en euros pour 12 500
quivalents euros dans un espace de deux mois. Mais comme on demande ces
personnes de verser 50 % de la somme demande en euros, cela augmente d'autant la
possibilit de conversion de monnaie sociale en MLC. Bien sr d'autres procds
peuvent tre imagins pour augmenter la part distribuable sous cette forme (constitution
d'un fonds de garantie mutualis. Caution bancaire... adapter selon l'importance de
l'offre et de la demande de services de cet ordre)
Le bnvolat se trouve ainsi valoris et sa valeur peut tre estime par le montant
global des units barter comptabilises. Une richesse collectivement utile qui passe pour
le moment inaperue.
Les personnes qui sont dans une situation difficile peuvent ainsi amliorer leur quotidien
matriellement et psychologiquement. Sans alourdir les finances publiques on rpond
de faon plus pertinente aux besoins locaux tout en favorisant la cohsion sociale. Dans
tous les cas on fait ainsi sauter les barrires qui cantonnent les personnes dans une
catgorie trop souvent stigmatisante.
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ET DEVELOPPEMENT
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La monnaie permet dacheter pour pouvoir ensuite vendre une fois le produit ou service
transform ou utilis pour dvelopper lactivit. Elle permet donc dinvestir pour crer de
la valeur a posteriori (on parle alors de rserve de valeur).
La monnaie permet donc de faciliter lchange et linvestissement en dcalant dans le
temps lachat et la vente de biens et de services. Mais ce dcalage dans le temps
prsente certains risques comme le piratage et la contrefaon de la monnaie elle-mme,
limpact sur lconomie (par exemple linflation des prix) ou encore des usages
opportunistes (par exemple en spculant sur lvolution des prix). Les risques sont
particulirement prsents dans les mcanismes de rserve de valeur o il peut y avoir
une grande diffrence entre la valeur actuelle dun bien et service et sa valeur potentielle
(mme sil na pas t transform, sa valeur peut changer simplement en pariant sur
lvolution de son prix). Cest pour cette raison quun certain nombre de monnaies
dfavorisent la rserve de valeur (par exemple laide dun intrt ngatif qui dvalue la
monnaie au cours du temps).
Une autre fonction de la monnaie est de donner une indication de la valeur.
Habituellement, il sagit de la valeur du bien ou du service chang, mais il existe de
nombreuses valeurs possibles qui peuvent tre caractrises par le processus qui a
conduit leur estimation (valeur dusage, valeur temps). On parle traditionnellement
dunit de compte pour ce rle. Cependant une unit est un talon et le cours de la
monnaie lui-mme fluctue ! Parler dindicateur de valeur plutt que dunit de compte
ouvre de nouvelles possibilits, comme celle denvisager une diversit de valeurs pour
lesquelles la monnaie peut servir dindicateur ou mme de prendre en compte des
indicateurs multiples.
Un indicateur est une grandeur ou un ensemble de grandeurs qui permet de dfinir une
stratgie. Les indicateurs peuvent galement crer de la valeur car ils permettent de
prendre des dcisions mieux informes en rendant visible un effet ou sa progression.
Souvent un indicateur est conu comme une mesure qui se traduit par un nombre, mais
il existe des grandeurs non mesurables (que lon ne peut pas comparer un talon
externe commun) comme la confiance ou lestime. Dans ce cas, lindicateur peut
simplement tre valu, cest dire catgoris et approch. Les indicateurs de valeur
peuvent porter sur les biens et services changs (valeur dchange, dusage, travail, ou
mme sur la monnaie elle-mme) ou bien sur les personnes elles-mmes
(comptabilit dune personne ou dun groupe, comportement, autres indicateurs de
richesses dune personne ou dun groupe). Ces deux types dindicateurs
correspondent deux rgimes de valeur bien diffrents170.
Il existe plusieurs indicateurs sur la valeur du bien ou du service chang. La plus
connue est la valeur dchange, cest dire le rsultat dune ngociation entre deux
personnes sur le prix auxquelles elles sont prtes changer un bien ou un service. Il
peut sagir aussi de la valeur travail. Dans ce cas on cherche valuer le cot du travail
pour produire un bien. On peut par exemple utiliser une mesure de temps comme talon
(plusieurs monnaies complmentaires mesurent en heure les services changs). Enfin
il est galement possible de sintresser la valeur dusage. Dans ce cas, la valeur peut
tre diffrente pour lacheteur et le vendeur.
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total des crdits et le total des dbits, ce qui ne pose pas de problme pour un compte
qui utilise un serveur informatique. Bien sr, lalgorithme demande tre peaufin. Pour
viter que deux amis ne se donnent mutuellement 100 Monibas, il serait possible de
dcider que la bourse soit donne un compte qui a donn 100 Monibas et reu 100
Monibas dau moins cinquante personnes diffrentes. Quel que soit lalgorithme final, il
nempchera pas la triche avec certitude, tout comme les monnaies conventionnelles.
Mais lobjectif est de faire en sorte que ce mcanisme permette dattribuer des bourses
de formations (et seulement cela) de faon plus efficace que sans utiliser le Moniba.
Ce nest donc pas la richesse en Moniba dune personne qui a de limportance, mais
un indicateur plus subtil de son comportement issu du fonctionnement de son compte.
Cet indicateur cre de la valeur pour lorganisme qui est charg de faire fonctionner au
mieux la communaut. Lexemple du Moniba montre que lutilisation dune monnaie
complmentaire cre un indicateur sur le comportement des personnes qui lutilisent et
permet ainsi de mieux choisir celles pour lesquelles on choisit dinvestir.
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ide qui pourrait lui tre utile. Il laisse un commentaire qui est remarqu par la personne
qui en bnficie, mais aussi par dautres membres de la communaut. Ces derniers ne
manquent pas dindiquer en retour quils le trouvent intressant, ce qui lui fait gagner
des Novas. Les membres de la communaut peuvent galement indiquer quelles
trouvent un projet particulirement clairvoyant en cliquant sur le symbole ! dans le
commentaire de Logan Marvel. noter que lorsquune personne donne un Nova (par
exemple en indiquant quelle trouve un commentaire pertinent), elle ne le dduit pas de
ses propres Nova, celui-ci est cr par la plateforme. Cela ressemble donc plus un
systme de rcompense quaux monnaies classiques telles que nous les connaissons.
Nous pourrions parler galement de monnaies non-rivales .
Paralllement, Marcu Pirson, un investisseur qui cherche de nouveau talents cratifs,
sinscrit sur la plateforme Foward, mais en tant quinvestisseur. Il a accs tous les
projets et peut suivre ceux qui lintressent particulirement. Il dispose galement
dindications sur les porteurs eux-mmes, construites partir de leurs changes. Le
projet Forward propose six indicateurs chiffrs construits autour de ces changes,
linvestisseur pouvant faire son propre tri en fonction de limportance quil attribue
chaque aspect.
Le premier indicateur est la capacit danticipation. Il est construit en donnant la somme
des symboles ! , reus par la personne, dans les diffrents commentaires quelle a
laisse aux autres. Un autre indicateur sintresse la capacit dobservation et est
obtenu grce la somme des Novas reus. La capacit de travail en quipe est value
par la somme des Novas changs (aussi bien ceux que lon a reus que ceux que lon
a donns175). Un indicateur de persvrance est construit partir de la rpartition des
Novas donns et reus, dans le temps. Lacceptation de lappropriation est fournie par le
nombre de Novas dpenss, et lindicateur donnant une estimation du savoir-faire se
construit partir du nombre de commentaires jugs pertinents.
Les indicateurs et la faon de les construire partir des Novas donns et reus, des
commentaires jugs pertinents ou visionnaires, pourront tre affins partir de tests. Ici
aussi, les diffrents usages de la monnaie sont spars et utilisent des monnaies
diffrentes : des changes permettent de gagner et de donner des Novas.
Le fonctionnement de cette monnaie complmentaire permet dobtenir un ensemble
dindicateurs plus labors que la simple valeur faciale de la monnaie. Ces indicateurs
aident des investisseurs mieux estimer la capacit dun crateur mener son projet
terme, en complment des informations dclaratives (CV, description du projet et
business plan). Ensuite, les investissements sont raliss en monnaies
conventionnelles.
Seconde partie
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complmentarits entre les personnes qui changent. Les changes se font entre
membres dune mme quipe, mais galement entre membres dquipes diffrentes qui
peuvent senrichir mutuellement. Lors dun change, chacun des protagonistes gagne
un innox. Chaque change rapportant aux deux parties, il y a donc cration montaire
chaque fois.
Linnox propose trois tapes pour construire progressivement des indicateurs sur les
porteurs de projets utiles aux investisseurs. Les donnes brutes comprennent la trace
des changes entre les personnes (les innox reus), les profils qui permettent de voir
avec quel type de personne on change ainsi que lvolution des profils (la faon dont la
personne peroit lvolution de ses qualits et de ses comptences). La trace de
lvolution des quipes, comme lajout ou le retrait de membres, est conserve. Ces
donnes brutes permettent de construire des donnes drives plus labores, par
exemple, la complmentarit des profils dans une quipe ou lors dun change. La
proportion des changes qui se font lintrieur des quipes et entre les quipes fournit
galement des informations importantes, de mme que la frquence des changes
entre deux personnes et lexistence ou non dchanges dans la dure. De plus, lInnox
sintresse au nombre de personnes par change, et au nombre de personnes
diffrentes rencontres. Enfin, diverses volutions (volution du profil personnel ou
encore de la composition de lquipe) peuvent complter les donnes drives partir
des donnes brutes.
Une troisime tape consiste utiliser ces donnes brutes pour construire des
indicateurs qui peuvent tre directement utiles aux investisseurs. En mixant les
diffrentes donnes drives et en les pondrant, lInnox propose dvaluer la capacit
des membres dune quipe se connatre eux-mme, rechercher des
complmentarits et combler leurs lacunes, savoir grer la dynamique interne dans les
quipes, souvrir aux autres quipes, travailler en quipe ou encore quelle est la
stabilit et la diversit des intervenants dans un projet.
Quel que soit le dpart pris par une quipe qui lance un projet, nombres dvnements
se droulent pendant toute la priode ncessaire sa mise en place, et a fortiori
pendant la dure de linvestissement initial. Prsenter un projet, un moment donn,
par exemple au tout dbut, lors de sa soumission un investisseur, ne suffit pas. Ce qui
compte, cest la possibilit daboutir in fine un projet de qualit, grce la capacit
dadaptation des membres de lquipe, aux changes qui se drouleront au sein de
lquipe et avec lextrieur tout au long du dveloppement du projet.
Et maintenant ?
Larticulation de monnaies permet la fois de favoriser des changes par lintermdiaire
dune monnaie complmentaire mais galement de construire des indicateurs
complexes qui permettent de rduire le risque dinvestissement qui peut se faire dans
une monnaie conventionnelle. Il reste maintenant exprimenter ces nouvelles
approches dans le domaine du dveloppement conomique : bourses, prts, microcrdits, etc.
Seconde partie
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LE C3 ( CIRCUIT
Le problme
Les PME se voient rclamer un paiement rapide par leurs fournisseurs, disons 30
jours ; alors que leurs principaux clients les paient 90 jours ou davantage. Cela devient
un pige, une impasse de trsorerie, si les banques refusent de faire un crdit pont ,
ou le font des conditions trop svres.
Cette question est devenue rcemment plus critique en France, du fait de la crise
financire, mais elle a longtemps t un problme endmique dans les pays en
dveloppement.
La solution propose
Le procd C3 utilise des factures assures ou dautres crances comme des
instruments de paiement travers un systme de compensation en rseau entre
entreprises. Tout dtenteur dun tel instrument a le choix ou de lencaisser en (avec un
certain cot) ou payer directement ses fournisseurs avec le produit de la facture
assure. La manire dont cela fonctionne est dcrite ci-dessous.
C3 pas pas
Le mcanisme du C3 comporte 6 tapes.
1. Les entreprises participantes commencent par souscrire a une assurance de factures
jusqu un montant prdtermin, fond sur les besoins spcifiques de crdit de leur
propre secteur, et sur les types de crances quils dtiennent sur des tiers.
2. Lentreprise qui a obtenu une telle assurance, (nous lappellerons entreprise A) ouvre
un compte sur le rseau de compensation. Elle change lectroniquement sa facture
assure contre des fonds de compensation , et paie ses fournisseurs (entreprise B)
immdiatement et entirement avec ces fonds de compensation, via le rseau
lectronique.
3. Pour tre paye, lentreprise B a seulement besoin douvrir son propre compte sur le
rseau. Elle a alors deux options : ou encaisser la somme en (en payant le cot des
intrts sur la dure restant courir, par ex 90 jours, et les frais bancaires), ou payer
sans frais ses propres fournisseurs avec les fonds de compensation correspondants.
4. Quel que soit le calendrier de paiement de ce qui est du la socit A, la socit B
peut utiliser la balance positive de son compte sur le rseau, par exemple pour payer
son fournisseur C.
Seconde partie
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5. lentreprise C a seulement besoin douvrir son tour un compte sur le rseau. Elle a
ensuite les mmes deux options que B : encaisser en monnaie conventionnelle, ou
dpenser sur le rseau. Et ainsi de suite
6. A lchance de la facture (cad dans notre exemple, apres 90 jours), le rseau
rcupre son montant en Euros, auprs de lentreprise A (ou de sa compagnie
dassurance si A est dfaillante). Quiconque dtient, ce moment les montants de
monnaie de compensation C3 gnrs par la facture assure peut lencaisser en Euros
sans supporter aucun frais au titre des intrts.
Avantages
Pour les entreprises :
Les firmes accroissent leur capital de travail et leur accs au crdit a court terme autant
quil est ncessaire, et peuvent mieux utiliser leur capacit de production. Le volume de
ce crdit peut tre fix un niveau stable entre un quart (couvrant alors jusqu une
moyenne de 90 jours de dlai de paiement) et la moiti des ventes annuelles ; un cot
substantiellement plus faible que ce qui est possible autrement.
Les fournisseurs sont pays immdiatement, sans rfrence au calendrier de paiement
de leur client, ce qui injecte de la liquidit de manire substantielle et trs bon march
dans tout le circuit des PME. Les entreprises sont incites par ce systme pousser
leurs fournisseurs adhrer au rseau C3.
La technologie de gestion du rseau C3 ne ncessite aucune nouvelle lgislation ou
approbation du gouvernement, et le logiciel ncessaire est disponible en logiciel
libre 1. Seules les factures et reconnaissances de dettes garanties 100 % et gres
lectroniquement sont acceptables dans un systme C3. En cela, le systme C3
encourage la gnralisation des nouvelles technologies et leur usage plus efficient dans
les PME.
Pour les gouvernements et en particulier les collectivits rgionales :
Lapproche C3 est une voie sre pour une rduction systmique du non-emploi.
Les systmes C3 sont organiss au mieux une chelle rgionale, de telle sorte que
chaque rseau reste une dimension grable. Les entreprises ayant des comptes dans
le mme rseau rgional sont incites dpenser leurs units C3 les unes avec les
autres, et ainsi elles stimulent davantage lconomie de la rgion. C3 procure un
environnement gagnant-gagnant pour tous les participants, et donc favorise dautres
collaborations daffaires entre les entreprises de cette rgion.
Le meilleur moyen pour les pouvoirs publics de donner un support un systme est
simplement d'y participer en acceptant le payement de taxes en C3. De plus ils ont un
intrt pour le faire, puisque la nature purement lectronique du C3 rend impossible les
oprations en "noir".
Les Pouvoirs Publics, diffrents niveaux (Europe, pays, rgions) peuvent dcider de
contribuer, conjointement ou non, un mcanisme de garantie. Un tel mcanisme est
considrablement moins coteux financer que les subventions ou autres approches
traditionnelles pour rduire le chmage.
Chaque rseau C3 devrait faire rfrence aux mmes standards dassurance, et utiliser un
software compatible, de telle sorte que les rseaux puissent sinterconnecter en un rseau
de rseaux .
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Euros
Bank
Banque
Assurance
Producteu
r
Reseau C3
Service
s
Services
Gouvernementau
Mission Monnaies Locales Complmentaires Seconde partie
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UNIFIER
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Ainsi par exemple les entreprises ont souhait distribuer leurs salaris des
complments de revenus affects leur djeuner sous forme de chques-djeuner .
De mme les Conseils gnraux commencent distribuer des chque emploi service
universel (CESU) destins payer des services daide domicile aux personnes en
perte dautonomie qui ont droit une allocation pour personne en perte dautonomie
(APA).
Le mtier des metteurs de titres consiste recevoir des sommes en euros des
financeurs (entreprises, conseils gnraux) et distribuer aux ayant-droit des
chques libells en euros quils mettent et que les ayant-droit utilisent pour payer
les produits qui leur sont financs. Les prestataires les envoient alors aux metteurs de
titres qui les changent alors contre des euros. A la fin, en thorie, les metteurs de
titres ont restitu tous les prestataires les sommes qui leur ont t remises par les
financeurs. Pour le moment, ces intermdiaires fonctionnent avec une gouvernance
interne, mais ne sont pas soumis au contrle des banques centrales car ils ne font pas
de crdits.
Ce type de besoins se multiplie : chques cadeaux, points de fidlit de la grande
distribution. La multiplication de ces titres oblige poser la question de la
rationalisation et du contrle des multiples structures qui les grent.
Formellement, tous ces systmes ressemblent beaucoup ceux de monnaies
complmentaires en euros qui permettent eux aussi de rgler des changes cantonns
des acteurs bien dtermins.
Cette note expose ce qui a t fait pour les services aux personnes en perte
dautonomie et propose de conduire des exprimentations permettant dutiliser la mme
architecture de faon :
1. capitaliser les innovations sur les plates-formes et les services quelles procurent qui
sont communes tous ces systmes et nont donc aucun intrt tre multiplies. Elles
doivent au contraire pouvoir tre mises la disposition de tous moyennant un cot
dusage et sous une forme standardise
2. mettre le systme bancaire dans la boucle de faon organiser un contrle de ce
type de paiement aussi efficace et peu coteux que possible.
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rendement interne intgral qui incorpore dans les cash-flows futurs le gain social de
labattement du carbone. Cela implique de donner, grce la VSC, une valeur la
quantit de GES abattue par les investissements et valide par des agences
indpendantes et spcialises dans cette valuation. Encore faut-il pouvoir les financer.
La finance, ravage par la crise quelle a elle-mme provoque, est incapable de
financer la transition nergtique sous la contrainte climatique. La finance climatique est
fragmente car le march international des droits polluer nexiste pas. La finance
carbone est volatile est trs en dessous des montants de capital engager. Laversion
pour le risque sest fortement accrue la fois dans les banques et les investisseurs
institutionnels ; ce dont tmoigne la faible attirance pour les obligations vertes .
Pour rediriger lpargne dans les investissements bas carbone, il faut abaisser les profils
de risque des projets pour les investisseurs sans surcharger les contribuables ; ce que
permet linstitution de la VSC qui fait reconnatre que labattement des missions, joint
aux investissements bas carbone dans tout le systme productif, a une valeur montaire
croissant dans le temps. Pour les entreprises porteuses de projets, lavantage se trouve
dans la certitude de laccroissement de la valeur sociale du carbone dans le temps,
laquelle lve la valeur des investissements de long terme conformes la politique
climatique relativement aux autres. Mais il faut aussi que les prteurs aient lopportunit
doffrir des financements dont le risque est partag la hauteur des projets
dinvestissement valids par les agences indpendantes ; ce que permet un
financement montaire dactifs carbone179.
Le financement montaire a lavantage majeur dattribuer une valeur montaire lutilit
sociale de nouveaux actifs rels crs par les investissements encourags. Lavantage
social est que les projets dinvestissement valids rmunrent des rductions dmission
de GES effectives. Le gain priv est que le rendement de ces projets bnficie aux
preneurs privs du risque financier initial. Il sagit donc bien dune organisation financire
qui vise liminer le divorce entre rendements privs et rendement social des
investissements qui est caractristique des domaines o les externalits sont
prgnantes180.
Lorganisation financire est alors la suivante. Un accord international institue la VSC. Il
donne lopportunit, mais noblige pas, les pays orienter leurs politiques de
dveloppement dans le sens du dveloppement durable en garantissant un montant
dactifs carbone pour une priode de 5 ans. Cela permet la banque centrale dinscrire
lactif de son bilan la valeur des actifs carbone garantis. En contrepartie la banque
centrale peut mettre son passif des certificats carbone. Ce sont des rserves pour les
organismes financiers (banques de financement, banques de dveloppement, fonds
dinvestissement) qui ont financ les projets dinvestissement valids par les agences de
certification. Lensemble du dispositif est reprsent dans le schma ci-dessous.
Contrairement aux politiques quantitatives menes par les banques centrales depuis la
crise, le financement montaire dactifs carbone sapplique la cration dactifs rels
nouveaux qui ne seraient pas entrepris sans ce partage des risques. Il serait possible de
sortir de ce financement montaire lorsque la valorisation de l'externalit carbone par
l'outil financier propos convergerait avec celle qui manerait d'une future taxe carbone.
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TRANSITION
DISCUSSION
BLANC)
ECOLOGIQUE DE LECONOMIE
A PARTIR DES PROPOSITIONS DE
ET MONNAIES LOCALES.
MICHEL AGLIETTA (JEROME
Rsum
Ce texte vise discuter la proposition de Michel Aglietta de fixation dune valeur sociale
au carbone vit (VSC) et proposer une connexion de ce principe un dispositif de
monnaie locale intgrant la possibilit de financement des investissements cologiques.
La proposition de Michel Aglietta est double : elle concerne dune part un dispositif de
fixation dune valeur sociale au carbone vit en vue de stimuler les investissements
bas-carbone, et dautre part la promotion dune conomie circulaire par les monnaies
locales. Je commence par commenter les deux propositions (1) puis je propose un
prolongement afin dintgrer financement et investissement dans les systmes de
monnaies locales afin quelles contribuent la transition cologique des territoires (2).
Dans ce troisime temps, la proposition qui est faite porte sur une organisation
montaire dcentralise et territorialise apte soutenir la transition cologique de
lconomie et dans un rapport de subsidiarit avec lorganisation montaire lchelle
nationale. Elle est prsente selon trois tapes ou tages successifs, chaque tage
182
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Transition
cologique
de
lconomie
et
Une proposition partir du cadre propos par M. Aglietta
monnaies
locales.
Ce texte vise discuter la proposition de Michel Aglietta de fixation dune valeur sociale
au carbone vit (VSC) et proposer une connexion de ce principe un dispositif de
monnaie locale intgrant la possibilit de financement des investissements cologiques.
La proposition de Michel Aglietta est double : elle concerne dune part un dispositif de
fixation dune valeur sociale au carbone vit en vue de stimuler les investissements
bas-carbone, et dautre part la promotion dune conomie circulaire par les monnaies
locales. Je commence par commenter ces deux propositions (1) puis je propose un
prolongement afin dintgrer financement et investissement dans les systmes de
monnaies locales afin quelles contribuent la transition cologique des territoires (2).
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lavantage par rapport une taxe carbone ? Enfin, la proposition de M. Aglietta prvoit
ltablissement dune taxe lentre des biens afin dviter de pnaliser les
investissements dans les pays soumis la VSC. Ce point est en effet crucial et cest une
autre difficult politique rgler notamment au vu des rgles de lOMC, et dans un
univers o les litiges entre firmes et Etats sorientent de plus en plus vers la
condamnation des Etats (cf le projet actuel daccord de libre change transatlantique).
La rsolution des questions relatives aux externalits renvoie gnralement la dualit
Pigou/Coase ou taxation/march de droits. Dans la proposition pigouvienne, les agents
concerns connaissent le surcot (la taxe tant fix) mais les quantits de polluants
mis sont inconnues ; dans la proposition coasienne, les agents concerns ne
connaissent le cot de leurs missions quaprs achat ou vente des droits sur un
march crateur de prix, mais les quantits mises sont, en principe, connues
puisquelles sont fixes par la distribution de quotas aux agents. Par rapport cette
dualit, le mcanisme de la VSC sapparente la taxation la Pigou dans la mesure o
le surcot (ou plutt, ici, le rendement additionnel pour les investissements rduisant les
missions de GES) est connu (grce aux paliers de fixation de la VSC sur 5 ans) alors
que les GES mis ne sont pas connus. Ce mcanisme ne peut donc tre considr
comme un vecteur sr de rduction des GES. Il se heurte notamment aux possibilits
deffet rebond : on peut imaginer, par exemple, que les investissements verts
stimuls par la VSC engendrent un surcrot de croissance du PIB ; dans ce cas, mme
si produire une unit de valeur ajoute ncessite peu peu moins de GES (par gains
defficience nergtique), le volume global de GES peut tout fait saccrotre. Cest donc
l le problme connu aujourd'hui de la crdibilit dun dcouplage entre croissance de
lactivit et croissance des missions : le mcanisme de la VSC, mme vertueux par
ailleurs, ne permet pas de lever le doute.
La gnralisation de la VSC suppose, comme indiqu dans la proposition,
ltablissement dun systme de certification des investissements et de leurs effets sur
les missions de GES. Si la mise en uvre de la VSC peut tre ralise une chelle
rgionale (par exemple, dans lUnion europenne ?), la proposition assigne une
institution comme lONU le soin dtablir les conditions de la certification. Point crucial l
encore, car les agences doivent tre indpendantes, leurs valuations doivent faire
lobjet dun consensus (tre acceptes par les parties en prsence) et minimiser les
risques de fraude et surtout de survaluation des avantages des investissements
verts184.
1.2. Dimensions montaires et financires de la proposition
Venons-en aux dimensions montaires et financires de la proposition de VSC. La
proposition inclut un financement montaire dactifs carbones . Dans ce mcanisme,
un actif rel (les actifs carbones) entre au bilan de la banque centrale en contrepartie
des certificats carbone obtenus par les banques commerciales lors des crdits
184 A titre dillustration, on sait aujourd'hui combien lauto-valuation des missions des automobiles par
leurs constructeurs conduit sous-valuer considrablement la quantit dmission au kilomtre et
contribue une communication associant voitures et vertu climatique ! A ce titre, ce nest peut-tre pas
seulement sur les missions par kilomtre parcouru quil faut jouer (et donc sur les investissements de
r&d des constructeurs sur les motorisations et autres paramtres cls de la consommation de
carburant), mais sur la transition dun modle de proprit individuelle de lautomobile vers un modle
de la fonctionnalit (et donc sur les questions de structuration de lindustrie et dorganisation des
services).
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verts quelles oprent pour leurs clients. Cet actif rel apparat en tant que monnaie
de rserve ultime sur la base de laquelle la liquidit bancaire est mise et qui, en
consquence, contribue la cration montaire par les banques commerciales. Cest
une nouvelle contrepartie pour une liquidit bancaire qui elle, ne change pas de nature.
Ne pourrait-on pas dcoupler les deux en crant un circuit spcifique dmission
montaire sur la base des crdits-carbone ? Cette sparation permettrait de mieux
contrler de manire spcifique chacun des deux circuits en imposant des rgles
diffrentes (et particulirement des taux dintrt diffrents).
Au plan international, M. Aglietta estime que la VSC pourrait devenir ltalon universel
des systmes montaires des pays engags dans des politiques de dveloppement au
sein de la convention climat des Nations Unie , linstar de lor dans le systme
dtalon or de 1873-1913. Une diffrence importante cependant spare lor de la VSC :
lor est aussi marchandise, tandis que la VSC nest quun bien non marchandis, comme
on la indiqu plus haut. Pour que la VSC soit ce bien-talon au cur dun nouveau
systme montaire lchelle internationale, il faut que les monnaies nationales soient
universellement convertibles dans la VSC.
En fait, deux possibilits apparaissent quant la dtention des VSC : soit les seules
banques centrales nationales les dtiennent, soit une institution internationale est
habilite les dtenir voire les mettre. La proposition de M. Aglietta ouvre les deux
possibilits. Dans la seconde, on peut bien sr penser au FMI, institution existante dont
la rforme pourrait passer par la transformation du DTS en VSC. Lavantage du DTS, et
que conserverait la VSC, est son existence prenne, en tant que liquidit ultime, non
remboursable, et strictement inter-nationale, non dpendante dun Etat hgmon. Ce
quapporterait la VSC en plus du DTS est la dconnexion davec un ensemble dEtats
dominants, puisque le DTS est aujourdhui dfini comme panier de monnaies. Un effet
collatral du dispositif de VSC pourrait donc tre un renouvellement en profondeur du
SMI dans une voie qui viterait lhgmonie dun pays (dollar), la lutte entre deux
puissances (dollar, yuan) ou la fragmentation de lespace montaire international. Il y a
cependant deux srieuses objections cette possibilit. Premirement, cela suppose
que la VSC soit un dispositif endoss par la plupart des Etats du monde ce qui renvoie
au problme de sa faisabilit politique. Deuximement, ds lors que la VSC obtenue par
les banques centrales nationales dpend des investissements bas carbone raliss sur
leur territoire, les asymtries de puissance se manifestent dans les portefeuilles
respectifs des banques centrales. Ce nest que par une injection de VSC par le haut
(c'est--dire le FMI), et selon des rgles visant lquilibre international, que lon peut
viter que les asymtries de dynamique conomique se traduisent par des rapports de
puissance o rapparaissent les logiques hgmoniques de certains Etats.
1.3. Une connexion inacheve du plan Aglietta aux monnaies locales et
lconomie circulaire
La seconde proposition de M. Aglietta est moins formalise et combine lobjectif
dconomie circulaire et les possibilits de monnaies locales ou complmentaires . Il
sagit de faire de ces monnaies des outils au service de la transition cologique de
lconomie. Cela suppose leur intgration dans des politiques de dveloppement
territorial.
Les monnaies locales ou complmentaires que M. Aglietta a en vue sont des
monnaies convertibles. Cela les rapproche des monnaies locales, ou monnaies
associatives vocation commerciale, qui constituent la troisime gnration de
monnaies associatives depuis leur mergence au dbut des annes 1980 (G3). Il existe
Mission Monnaies Locales Complmentaires
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une quatrime gnration de dispositifs (G4), plus complexe, qui vise une pluralit
dobjectifs, est lourde financirement et techniquement, mais qui inclus plus fortement
que dans la troisime gnration des objectifs de valorisation de comportements
cologiquement vertueux (comme, par exemple, la rtribution en une monnaie
spcifique de comportements de recyclage, cette monnaie tant ensuite utilisable dans
un rseau de commerces, producteurs et services publics agrs)185.
Ces monnaies de troisime et quatrime gnration se rapprochent de ce que M.
Aglietta a en vue du point de vue de leur convertibilit et de leur adossement la
monnaie nationale : elles sont gnralement fixes parit et il est possible pour les
prestataires (pas pour les usagers) de les reconvertir en monnaie nationale, moyennant
une taxation dsincitative. Cela signifie que leur mission est ralise en contrepartie de
la mise en rserve de lquivalent en monnaie nationale. En revanche, plusieurs
lments conduisent affirmer que les monnaies existantes de troisime gnration ne
sont pas compatibles avec la proposition de M. Aglietta tout au moins dans leur forme
actuelle.
Premirement, linscription dans les politiques territoriales de formes montaires locales
fait delles des outils descendants. A ce titre, on est bien plus proche de la quatrime
gnration de dispositifs (qui sinscrivent dans des politiques locales) que de la troisime
gnration (qui revendiquent une logique ascendante et non descendante et dont le
rapport aux collectivits locales est pour linstant relativement distendu). On peut ajouter
que la construction ascendante des monnaies locales se fait partir de regroupements
associatifs de personnes autour de ces projets, et qui affirment un ensemble de valeurs
dont la concrtisation suppose dexclure un nombre relativement important de
prestataires, car non conformes ces valeurs (par exemple, des magasins en franchise,
des producteurs agricoles non bio, etc.). On peut ajouter que ces dispositifs sont penss
partir de lusager final : les commerces, producteurs et services concerns par ces
monnaies sont, par nature, en contact avec des utilisateurs finals. Les transactions
interentreprises sont extrmement marginales dans ces dispositifs.
Deuximement, M. Aglietta indique trois risques quil faut grer : les risques de crdit
(risque de dfaut de remboursement des dbiteurs), de liquidit (risque pour lmetteur
de ne pas pouvoir faire face ses engagements court terme en mobilisant ses actifs)
et dopration (risques lis lactivit de lmetteur, en terme de fraude par exemple
mais aussi derreurs humaines, de dfaillances de procdures etc.). Il est remarquable
que, jusquici, seul le troisime risque est prsent dans les dispositifs de monnaies
locales. Le premier, en effet ne sapplique pas prcisment parce que la monnaie locale
nest pas mise par crdit. Le second est quasi nul du fait que la monnaie mise est
intgralement garantie par une contrepartie en euros, dpose sur un compte bancaire.
Seul le troisime peut tre identifi du fait de la faiblesse frquente des associations
mettrices et notamment de leur caractre fortement bnvole.
Il faut donc souligner quel point la seconde proposition de M. Aglietta nest pour
linstant pas en phase avec lexistant des monnaies locales. Cela conduit sinterroger
sur les conditions de faisabilit de cette proposition et dans quelle mesure cette
proposition peut contribuer orienter les dispositifs montaires locaux actuels et les
dployer dans une logique defficacit conomique en terme de transition cologique.
185
Les deux premires gnrations sont constitues par les LETS, SEL et trueque (G1) et
les banques de temps (G2). Sur cette construction gnalogique, voir notamment J. Blanc et
M. Fare, Les monnaies sociales en tant que dispositifs innovants : une valuation ,
Innovations, juin 2012, vol. 38, n 2, pp. 67-84, [ http://dx.doi.org/10.3917/inno.038.0067 ].
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On emploie ici circuits de proximit pour ancrer dans la proximit territoriale le concept de
circuit court qui, tel quil est gnralement entendu, ne suppose pas une telle proximit mais
simplement labsence dintermdiaires (vente directe) ou lexistence dun seul intermdiaire entre
producteurs et consommateurs.
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On ne parle pas ici des dimensions symboliques, qui jouent un rle potentiellement trs important
dans la prise de conscience de la communaut dans laquelle la monnaie circule.
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seulement la consommation. Il faut pour cela que la monnaie locale puisse prendre une
forme lectronique.
Dun point de vue technique, il faut privilgier les dispositifs qui sont les plus simples, les
moins coteux et qui sont les plus largement employs. Cest pourquoi cette monnaie
doit pouvoir tre mobilisable par tlphonie mobile, car une trs grande partie de la
population est quipe de tlphones. En revanche, on peut douter de la pertinence de
dispositifs techniques ncessitant un quipement spcifique des usagers et prestataires.
Lorganisme gestionnaire devra donc avoir un agrment pour gestion de monnaie
lectronique. Pour des raisons symboliques et duniversalit des usages, il faut que
cette monnaie prenne aussi la forme papier qui est celle historique des monnaies
locales de troisime gnration.
(2) Des partenariats avec les collectivits locales
La Loi ESS de juillet 2014 introduit les titres de monnaies locales complmentaires
(TMLC). Les collectivits et organismes publics peuvent donc dsormais accepter ces
titres en paiement : pour services municipaux ou intercommunaux, pour taxes locales
etc. De mme, il est possible de distribuer les TMLC comme partie des rmunrations
ce qui rapproche la France de ce qui se pratique dj, par exemple, en GrandeBretagne (voir lexemple du Bristol Pound). Cette possibilit nouvelle doit tre saisie par
les collectivits, pour plusieurs raisons : validation des projets montaires citoyens, qui
sont le rsultat de dynamiques populaires de prise dautonomie et de rflexivit autour
des conditions du bien-tre social sur le territoire ; usage des TMLC comme outils
possibles de politiques sociales, conomiques et environnementales par lesquelles le
tissu commerant et productif local est renforc tout en sorientant vers un modle plus
cologique, etc.
Limplication de collectivits constitue videmment un levier important pour dynamiser
les dispositifs existants et les faire changer dchelle.
(3) Des partenariats avec des organismes financiers vocation locale et solidaire
Lexistence dune association formelle conduit possder au moins un compte bancaire.
Toute association mettant une monnaie locale dispose ainsi dun compte courant et est
donc en lien avec une banque. Mais la spcificit de lactivit de ces associations
conduit gnralement ouvrir un autre compte : la contrepartie en euros des missions
ralises est alors place dans un compte spcifique afin de le prserver des oprations
courantes de lassociation. Les usages sorientent, pour cela, trs fortement vers la NEF
(socit financire ayant obtenu la possibilit de devenir banque en 2014) et le Crdit
coopratif. Enfin des banques peuvent tre partenaires de ces associations non pas
pour grer leurs comptes mais pour constituer un comptoir de change , des lieux o
lon peut oprer la conversion euro / monnaie locale. Il y a ainsi de plus en plus souvent
une ou des banques membres des dispositifs : crdits municipaux, Crdit coopratif
voire caisses dpargne. A ltranger, les banques membres sont caractrises par leur
dimension locale, cooprative et thique.
Il faut souligner ici, en consquence, que lun des intrts des monnaies locales
convertibles est de ddoubler la capacit de circulation montaire : thoriquement,
peuvent circuler la monnaie locale et sa contrepartie en euros.
La monnaie locale peut tre mise lors doprations de crdit, comme cest le
cas au Brsil dans des banques communautaires de dveloppement ralisant
du crdit la consommation.
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Le crowdfunding est en gnral orient vers un financement longue distance, ou du moins dont les
distances ne sont pas questionnes. Lusage de plateformes internet, qui donne toute sa puissance
loutil, est prcisment un facteur deffacement des distances. Par ailleurs, la dimension solidaire du
crowdfunding ne va pas de soi lorsquil sagit de distribuer un crdit donnant lieu des intrts taux
levs. Il sagit donc ici de se concentrer sur des plateformes de finance participative la fois locales
et solidaires.
Clubs d'investisseurs pour une gestion alternative et locale de l'pargne solidaire : une forme de
capital risque pour de petites entreprises locales et collectives prenant souvent des statuts dESS.
Seconde partie
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Seconde partie
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