Gyerekek pnzgyi nevelse

A gyerekeink pnzgyi nevelse azrt nagyon fontos, mert nagyrszt ez

hatrozza meg majd az ids korunk letminsgt. Egyltaln nem
mindegy, hogy minden nyugdjfizets utn megjelennek gyerekeink pnzt
kunyerlni, vagy rendszeresen szp ajndkokkal lepnek meg minket.
Sajnos, rgtn egy rossz hrrel kell kezdenem. Alapveten a gyerekek
pnzgyi nevelse 80%-ban a szlk szemlyes pldjn mlik. Minden
pszicholgus hosszan meslhet arrl, hogy mindenkinek a rossz s j
tulajdonsgai milyen mlyen a gyerekkorban gykereznek.
Nagyon rdekes gyakorlat pldul, ha alaposan elgondolkozunk azon, mik
azok a mondatok, amit jra s jra elmondtak neknk a szleink. Azt
mondtk, hogy: gyes vagy! Okos vagy! Meg tudod csinlni!, vagy azt:
gyetlen vagy! Lusta vagy! Neked semmi sem sikerl! Semmire sem
fogod gy vinni! Csak gondolkodjon el rajta ersen, miket ismtelgettek
gyerekkorban a szlei. Nagyon sok jelenlegi problmja ezekre a
mondatokra vezethet vissza.
A pnzgyekkel kapcsolatba is sok mindent hallhat a gyerek szzezerszer.
Nincs pnznk. Nem engedhetjk meg magunknak, vagy ilyet: Csak a
gazemberek gazdagok! Ezek a rvid, egymondatos kijelentsek komoly
gtat jelentenek ahhoz, hogy felnttknt normlis viszonyunk legyen a
pnzhez.
Ezrt, ha a pnzzel jl bn gyereket szeretnnk nevelni, akkor
elssorban magunknak kell j pldt mutatnunk. Minden egyb ez utn
jn. s ha mi magunk jl kezeljk a pnzt, akkor a gyerekeink nagy
valsznsggel ezt t fogjk venni.
Az alaprtkek, alapismeretek, amit meg kell rtenie a gyereknek:

A pnz rtkmr. Hasonltsa ssze a dolgok rt s rtkt.

A pnz munkval, j zleti tletekkel szerezhet. Ha valamit

szeretne, gondolja vgig, mit tehet, hogy a szksges pnzt elteremtse
hozz.

A pnzzel gazdlkodni kell: be kell osztani. Mindig kontrollni kell a

pnznket, s ennek megfelelen kell beosztva klteni.

Mindig kell tartalkot kpezni. Jhetnek vratlan kiadsok, mindig kell

flrerakott pnznknek lenni.

Mik a befektetsek fajti? Hogyan kell ezekkel bnni?

Kezdjk az elejn. Beszlgessnk a gyerekkel a pnzrl, ez nagyon fontos.

ltalban a magyar csaldok nagyon keveset beszlnek a pnzrl, akkor is

csak panaszkodva, hogy nincs elg. Ezzel aztn lelki teherrel s a

pnzgyileg tudatlanul bocstjuk az letbe a gyerekeinket.
A pnz rtkmr
Beszljk meg, hogy honnan van a pnz. Kinek mekkora a fizetse, ezrt
mit kell dolgoznia, s ezrt mit s mennyit kellett tanulnia. Hasonltsuk
ssze a fizetseket.
Beszlgethetnk a breket terhel adkrl, felttelekrl, brutt/nett
brekrl, minimlbrrl. Megnzhetjk, ki mirt keres ennyit.
Megnzhetjk, klfldn mekkork az egyes szakmkban a brek. Mik a
versenykpes szakmk. Megmutathatjuk, mennyibe kerl egy
vllalkoznak, ha az alkalmazottnak nett brt fizet.
Tartzkodjunk mindenfajta kritiktl. Ha szidjuk a fnknket, plne
ltalnos megjegyzseket tesznk, hogy A vezetk msokon taposva
jutottak a zsros llshoz. Minden fnk gazember! j esllyel rkre
megakadlyozzuk, hogy gyereknk vezet llsba kerljn, mg ha
alkalmas is lenne r.
Ha vllalkozk vagyunk, mindig kertsnk alkalmat, hogy fejben
megmutassuk a gyereknek egy-egy cg zleti modelljt, zleti tervt.
Pldul, ha bemegynk egy tterembe, mutassuk meg, hogy megbecslve
a vendgek szmt, mennyi bevtel van egy hnapban, ezzel szemben
milyen lland kltsgek vannak (br, brleti dj, kzm stb.) s milyen
vltoz kltsgek (alapanyagok). J zlet-e ez, beszljk meg. Egy
kamasz kezbe mr nyugodtan oda lehet adni egy-kt alap vllalkozi
knyvet (Tllkszlet vllalkozknak, A V mtosz, 4 rs munkaht), akkor is, ha
magunk nem vagyunk vllalkozk.
Ugyangy nagyon vigyzzunk, ha mi magunk alkalmazottak vagyunk, sose
kritizljuk a cgtulajdonosokat, vllalkozkat a gyerek eltt, mert gy
megakadlyozzuk, hogy majd magnak sikeres vllalkozsa legyen.
Pldul, sose mondjuk, hogy a cgtulajdonosok kizskmnyoljk a
dolgozkat, vagy: semmit sem dolgoznak, csak a pnzt markoljk fel.
Az ruknl mutassuk meg, mi mirt kerl annyiba. Mennyibe kerl
megtervezni, legyrtani, leszlltani s eladni a holmikat. Mirt van, hogy
a prmium minsg holmi ugyanabbl termkkategribl a
sokszorosba kerl, mint az alapvltozat. Tartsunk terepgyakorlatot
boltokban. Mutassuk meg, mirt vannak a polcon egyes termkek lent,
kzpen s fent.
Mutassuk meg a gyereknek a hztartsi naplt, nzze meg, mibe kerl a
csald fenntartsa havonta, mennyit kltttnk az egyes ttelekre, s
mennyit r.

Szmoljuk ki, mennyit kell dolgozni egy autrt, egy laksrt, egy tbla
csokirt, egy kiflirt. Szmoljuk ki, mibe kerl pldul egy tvolsgot
megtenni autval, busszal, biciklivel s gyalog. Milyen rabrnek felel meg
a megsprolt id, s ez mennyibe kerlt? Melyik mennyire egszsges s
kockzatos?
Folytatom...

Honnan legyen pnze a gyereknek?

Az egyik szlssges vlemny szerint nem szabad a gyereknek pnzt
adni a kezbe, mert elszrja, haszontalan s egszsgtelen dolgokra klti.
Majd mi mindent megvesznk neki. Ez egyenes t egy olyan gyerek
felnevelshez, aki 40 ves korban is a szleinl, a mamahotelben
lakik, s minden ltez alkalommal pnzt kunyerl. Ha egy gyereket
elzrunk a pnztl, nem tanul meg vele bnni. Persze hogy hibkat fog
ejteni. De inkbb 15 vesen jjjn r, hogy elvesztheti az sszes pnzt,
mint 30-as korban kt gyerekkel menjen csdbe.
Ezrt az egyik fontos pont: attl kezdve, hogy a gyerek biztos a
szmokban, kapjon rendszeresen zsebpnzt. Mindig ugyanakkor, mindig
ugyanannyit. Ez azrt kell, hogy tudjk elre, mikor kapjk, s be tudjk
osztani a pnzt. (Szmtalanszor elmondtam: a gazdagok s a szegnyek
kzt a legfbb klnbsg, hogy a gazdagok kpesek pnzgyileg tervezni,
beosztani a pnzt. Ezzel szemben a szegnyeknek tombol az sember a
pnztrcjban, s gyorsan elkltik, ha pnzhez jutnak.)
Mivel a gyerekek idfogalma ms, mint a felnttek, n 12-14 v alatt
mindenkppen a heti zsebpnzfizetst ajnlom, e felett trjnk t a
havira. Ez j felkszts a felntt korra.
Ez az sszeg alapveten jr, nem kell rte csinlni semmit, csak a
szoksos ktelessgeit. n azt sem tartom megfelel dolognak, ha
klnbz okok miatt a zsebpnzt nem fizetjk ki, pl. rossz jegyek, sajt
ktelessgek elhanyagolsa, magatartsi problmk. Ezeket szerintem
nem kell a pnzhez kapcsolni.
Fontos, ez a pnz nem adott kltsgre jr nem ebd- vagy
uzsonnapnz, nem a klnra ra , ez ettl teljesen fggetlen.
Mennyit adjunk? Ez alapveten a csald anyagi lehetsgeihez szabott. Ha
keveset adunk, akkor nem tudnak belle flrerakni. Ha nagyon sokat
adunk, akkor nem tanuljk meg beosztani a pnzt. s a legfontosabb
ezt neknk mindig ki kell tudnunk gazdlkodnunk.
Ezt a pnzt felttel nlkl adjuk a kezkbe. Azt csinlnak vele, amit csak
akarnak. Ugyanis a zsebpnznek csak az egyik feladata, hogy mindenfle,

szmukra fontos dolgot vegyenek belle. Msik nagyon fontos dolog, hogy
megtanuljanak a pnzzel bnni. gy tanuljk meg, hogy a marketingesek
olyasmiknek a megvtelre veszik r ket, amire igazn nincs szksgk.
gy tanulhatnak meg takarkoskodni, pnzt beosztani.
Vannak olyan esetek, amikor szrakozunk: nyaralunk, strandra megynk
stb. Ilyenkor persze szoktunk mindenflt venni a gyerekeknek. Ebbl
ltalban folyamatos nyvogs lesz: Anyuuu, vegynk fagyit! Fizessnk
be a csszdra! Vegynk vattacukrot! Stb. Ennek rendkvl egyszeren
elejt tudjuk venni, ha, mondjuk, egy strandra menskor clzottan adunk
egy napi pnzt aztn ezt minden gyerek beosztja, hogy csszdzik vagy
fagyit vesz. Ez olcs, szli idegeket megkml megolds, s mg a
gyerekek pnzgyi kpessgeit is nveli.
A zsebpnzen kvl a msik lehetsg, hogy a gyerek megdolgozik a
pnzrt. Vannak olyan munkk, amirt mi is fizetnnk: kocsimoss, kerti
munkk. Ha ezeket a gyerek bevllalja, akkor fizessk meg. Elszr
lssuk t, mennyit fizetnnk ezrt egy klssnek, s ehhez viszonytsunk.
Egy kicsit lehet tbbet fizetni (mgis a gyerek tanulja a munkt), de ne
irrelisan. Figyeljnk oda, hogy a gyereket tantsuk meg minsgi munkt
vgezni, s hogy a dolgot fejezze is be rendesen. Ezzel ismt hatalmas
elnyket adunk neki az letre.
Szmtalanszor elfordul, hogy a gyerek bellt: valamit nagyon szeretne,
felttlen kell r pnz, adjunk neki. Ilyenkor nem j megolds, ha csak
egyszeren a kezbe adjuk a pnzt.
Kzbevetve: amikor vezetket kpeznek, a legszebb gyakorlatok egyike,
hogy eljtsszk a szitucit, amikor a beosztottunk bellt: Fnk, fnk,
van egy problmm, oldd meg! Egy j fnk, sosem oldja meg maga a
beosztottjai problmit nem ez a dolga. A helyes vlasz erre: Milyen
megoldsi javaslataid vannak erre? Mindenkinek meg kell tanulnia
magnak megoldani a felmerl problmkat, akkor fog jl mkdni a
rendszer.
Ugyangy a gyereknknek is fel kell tenni a krdst: Honnan tudnd erre
sszeszedni a pnzt? Mennyi id alatt tudod flrerakni, milyen munkkat
tudsz bevllalni? gy ez mindjrt ms hozzllst eredmnyez a
gyereknl. Ha csak gy kapja a pnzt, akkor egsz letben elvrja az
llamtl, a fnktl, a szleitl s a Jistentl, hogy t eltartsk. Ha
gyerekkorban mr fel tudja tenni a krdst hogyan tudom sszeszedni
ehhez a pnzt, amit szeretnk? akkor nagyon letreval, sikeres s
boldog let gyereknk lesz.
n mr sok mindent lttam letemben - de olyat, hogy egy gyerekbl, akit
elknyeztettek s mindent azonnal megkapott, sikeres, boldog s gazdag
felntt legyen - na olyat mg n sem lttam...

Sose legyen pnzem!

Jl emlkszem, mennyire megdbbentett, amikor a pnzgyi tancsadi
karrierem legelejn rdbbentem, hogy az emberek dnt rsze folyton
elveri minden pnzt. Ez annyira mly lmny volt, hogy kln knyvet is
rtam ennek okairl, sember a pnztrcmban cmmel.
De hogyan szletik az emberekben az a hamis elkpzels, hogy nem
rdemes pnzt flreraknunk s kamatoztatnunk? Ez is, mint nagyon sok
minden s ezt a pszicholgusok igazn megmondhatjk a
gyerekkorunkbl ered. Hogyan ltetik a szlk a gyerekeik fejbe ezt a
tvkpzetet?
Tegyk fel, hogy a lelkes szl ezt mondja gyermeknek: Pistike, most,
hogy kaptl a szlinapodra/karcsonyra/locsolsra kln 5.000 forintot,
szerintem legjobb lesz, ha nyitunk neked egy bankszmlt, s ezt rakjuk
be, gy egy v alatt a bank ad majd neked 3% kamatot is hozz! Pff
s ezzel mr be is ltettk az sembert a szerencstlen gyerek agyba.
Ugyanis a gyerek szmra az id msknt telik, mint a felntteknek.
Szmra egy v az egy let. Belthatatlanul hossz idtv.
Emlkezzenek csak vissza: amikor szeptemberben iskolba mentek, el
sem tudtk kpzelni, hogy valaha nyr lesz ez a 9 hnap belthatatlanul
hossz idtvnak tnt. Szmunkra, felntteknek ez mr egy teljesen
tlthat idtartam, s ahogy az ember regszik, egyre rvidebbek
lesznek szubjektven az vek.
Szval a gyerek szmra a nyitunk neked egy bankszmlt, berakjuk, s
egy v alatt a bank ad majd neked 3% kamatot mondat azt jelenti:
elvesszk a pnzed, s soha de soha nem ltod jra, s mindezt egy
teljesen nevetsges 150 forint kedvrt. Ebbl a gyerek rgtn levonja a
kvetkeztetst: ha pnzhez jut, akkor azt rgtn el kell klteni, klnben
ellopjk (a sajt megtakartsai). Szp pldja ez a j szndknak, amivel
a pokolba vezet t van kikvezve.
Akkor hogyan lehet mgis rvenni a gyereket, hogy rakja flre a pnzt,
s ne mindent kltsn el? Erre a krdsre David Owen rendkvl szellemes
javaslatot ad a Papabank cm (kaphatatlan) knyvben. Azt javasolja
ugyanis, hogy ne a bankba rakassuk a gyerekkel a pnzt, hanem
nyissunk mi neki egy specilis bankot, a papabankot (opcionlisan
mamabankot). Ez termszetesen a mi pnztrcnkban van, de szigor
nyilvntarts szerint (kocks fzetben, vagy Excel tblban), s adjunk a
pnz utn heti-havi 3-5% kamatot. Nyilvn ilyen rlt bankot az zleti
letben nem tallunk, hiszen a heti 3% kamat ves 365%-nak felel meg
ugyanakkor ennek pedaggia rtke felbecslhetetlen. Minket pedig j
esllyel juttat majd egy luxus idsek otthonba, amit majd pnzgyileg
kivlan nevelt gyerekeink knnyedn finanszroznak majd.

Ugyanis a papabank segtsgvel mr a kis gyerekek is meg fogjk rezni,

hogy rdemes a pnzt flrerakni. Egy ht mg nekik is tlthat id.
Megrthetik a kamat mkdst, meglhetik a kamatos-kamat csodjt.
Megtapasztalhatjk, milyen az, amikor az egyik testvr mindig flrerak, a
msik meg mindent elklti. Mg kzpiskols kora eltt sikeresen csdbe
mehet s meggazdagodhat tbbszr is s mindezt minden szrny
kvetkezmny nlkl. Sokkal, de sokkal jobb ez gy, mint felnttknt
vgiglni mindezt.

Mi kell igazn a gyereknek?

Sziddhrtha herceget a szlei folyton a palotban tartottk, hogy ne
kelljen szembeslnie az let semmilyen rnyoldalval. De persze kilgott
a palotbl, s megltta a szegnysget, a betegsget s a hallt. Ekkor
hatrozta el, hogy megkeresi ezekre a problmkra a megoldst s gy
lett belle Buddha.
Sok szl ma is megprblja a gyerekt kizrni a vilgbl s annak
minden korltjtl, s mindent meg akar adni nekik. Ez elg gyakran
vezet tragikus kvetkezmnyekhez. Emlkszem, egyszer, j pr ve a
TV2-vel forgattunk egy riportsorozatot, ahol csdbe ment csaldokat
prbltam szakrtknt rendbe szedni. Jrtunk egy olyan csaldnl, ahol a
bank mr a hzat akarta elvinni a csald feje fll, a hitelek nemfizetse
miatt. Ami itt megdbbentett, az a gyerekszoba. Sz szerint derkig
jrtam a mrhetetlen mennyisg gyerekjtk kzt. A szlk mindent
megadtak a gyerekeknek igaz, erre rment a csald hza.
Tnyleg, mit kell megadni a gyereknek? Semmi esetre sem kell anyagi
ernk felett kltennk r. Semmi rossz sincs abban, ha a gyerek
szembesl a csald anyag forrsainak korltaival. Klnsen a vacakok
jtkok, ktyk, ruhk, divatcikkek vonatkozsban nem kell
tlzsokba esni. A gyerekek lelkileg labilis talakulsi korszakban a
kamaszkorban tlzott jelentsget tulajdontanak a vacakok-nak,
ezeket hasznljk sttusszimblumnak. (Sokan felnttkorukban is
megragadnak ebben az llapotban.) Tartsunk korltokat ebben a korban
is.
Ezzel szemben tudni kell, hogy a gyerekek legdrgbb kora az
egyetemista kor: jellemzen gyerekenknt 4-8 milliba kerl a diploma.
Amerikban a legnagyobb szgyen egy kzposztlybeli csaldnak, ha
nem gyjtenek a gyerekeik egyetemi kltsgeire csecsemkoruktl.
Brmilyen amerikai csaldi pnzgyi knyvet olvasunk, visszatr kp a
rvidlt szlk alakja, akik jtkokat meg gncket vesznek a
gyereknek, bezzeg nem raknak flre a tanulmnyaikra. Nlunk mg ez
nem ennyire nyilvnval, de ebben a kvetkez vek alapvet fordulatot
fognak hozni. Persze ez mr sokaknl ks lesz - de ht Magyarorszgon

trsadalmi szinten gy megy a pnzgyek oktatsa: egy j nagy

csoportnak nagyon meg kell szvnia, hogy a tbbiek rjjjenek mit
rontanak el.
A gyereknek tanulmnyi kltsgein kvl mg j nhny dologra
szksge van. Termszetesen elssorban szeretetre s a szlei rszrl
tartalmasan egytt tlttt idre.
A kvetkez az egszsg. Ez egyrszt egy tlzsoktl mentes, normlis
tpllkozst jelent. Msrszrl nagyon fontos a megfelel testmozgs.
Felnttkorban riasztan sok problmt okoz a lusta gyerekkor.
Nagyon fontos lenne a gyakorlati tudsok megszerzse. Jelenleg az
iskolarendszer teljesen az elmleti tuds magolsra pl. Rossz
szoksom, hogy rendszeresen olvastam az elmlt 25 vben gyerekeim
tanknyveit, s llandan borzongok. Most, amikor minden okostelefonrl
egy gombnyomssal elrhet a teljes Wikipdia, mi a fennek kell ennyi
lexiklis dolgot a gyerekek fejbe verni? Ugyanakkor mennyi j dolgot
kellene a gyakorlatban megtanulni: fzni, varrni, falazni, villanyt szerelni,
vakon gpelni, gyorsolvasni, autt vezetni, kreatvan rni, eladni s
termszetesen nyelveket tanulni. Sajnos, ezeket neknk kell megtantani,
vagy kln finanszrozni a megtanulst.