Professional Documents
Culture Documents
S:
c lp T do Hnh phc
/NHNoM-KHTH
BO CO
TNG KT HOT NG KINH DOANH NM 2014
PHNG HNG NHIM V NM 2015
A. KT QU HOT NG KINH DOANH NM 2014 CA AGRIBANK
CHI NHNH M NH
1. Tnh hnh kinh t x hi nh hng n hot ng ngn hng:
1.1 Thun li:
Tnh hnh kinh t-x hi nm 2014 c du hiu kh quan hn t kt qu tch cc
trn hu ht cc lnh vc, kinh t v m tip tc n nh. Tng sn phm trong nc (GDP)
nm 2014 c tnh tng 5,98% so vi nm 2013. Trong khu vc nng, lm nghip v
thy sn tng 3,49%, cao hn mc 2,64% so vi nm 2013; khu vc cng nghip v xy
dng tng 7,15%, cao hn nhiu mc tng 5,43% ca nm trc; khu dch v tng 5,96%.
Tng trng ca hu ht cc ngnh, lnh vc trong nn kinh t u c ci thin, ch s
sn xut cng nghip tng 7,6% so vi nm 2013, xut khu tng 13,6%... Vn FDI tng
mnh th hin vic ti lp nim tin trong trung hn ca cc nh u t nc ngoi i vi
nn kinh t Vit Nam. iu ny gp phn gia tng ngun cung ngoi t, to iu kin tng
d tr ngoi hi v n nh t gi. Hot ng sn xut, kinh doanh ca doanh nghip bc
u c nhng tn hiu tch cc. Lm pht tip tc c kim ch, ch s gi tiu dng
bnh qun nm 2014 tng 4,09% so vi bnh qun nm 2013, l ch s tng thp nht trong
10 nm qua, gi c, th trng kh n nh. Li sut gim khong 2% so vi cui nm
2013, cng nhiu bin php min gim thu, gin thu,... gp phn tho g kh khn
cho hot ng sn xut kinh doanh. Tng trng tn dng c chuyn bin n nh, tc
tng trng tn dng nm 2014 t 10,22%. Thanh khon cc ngn hng thng mi c
ci thin. T gi, th trng ngoi hi n nh; d tr ngoi t tng, t mc cao nht t
trc n nay. Nim tin vo ng tin Vit Nam tng ln.
1.2 Kh khn: Tuy nhin, nn kinh t vn cn nhiu kh khn, thch thc. Tng
trng kinh t c bc phc hi nhng mi trng kinh doanh v nng sut, hiu qu, sc
cnh tranh ca nn kinh t cn thp trong khi yu cu ca hi nhp quc t ngy cng cao.
C th, kinh t v m vn cha thc s vng chc, lm pht tuy c kim ch nhng vn
cn tim n nguy c lm pht cao tr li, li sut tuy gim nhng vic tip cn vn vay cn
nhiu tr ngi do kh khn trong vic x l n xu, d n tn dng tng trng chm. Th
trng v sc mua c chuyn bin nhng chm, hng tn kho nhiu; cng n tn ng ko
di nh hng ln n dng tin tr n ca khch hng tn dng.
Tun th nghim ngt v trin khai kp thi cc ch trng, gii php ch o ca
Chnh ph, NHNN Vit Nam, Agribank, chi nhnh Agribank M nh bm st din bin
1
ca th trng v li sut huy ng, li sut cho vay, kp thi iu chnh tng, gim li sut
ph hp vi tnh hnh cnh tranh gia cc NHTM trn a bn, ng thi ch ng kim sot
tng trng d n tn dng, gi n nh t gi.
2. Kt qu hot ng kinh doanh tnh n 31/12/2014
2.1 V vic thc hin k hoch kinh doanh Trung ng giao
Nm 2014, tuy c nhiu n lc nhng chi nhnh ch hon thnh mt s ch tiu k
hoch kinh doanh c giao. Trong ch tiu ngun vn ni, ngoi t v tin gi huy
ng t dn c u t k hoch Agribank giao.
Bng 1: Tng hp kt qu thc hin k hoch kinh doanh nm 2014
Ch tiu
31/12/2014
So vi KH 2014
KH 2014
(+/-)
% TH KH
Ni t (t ng)
Ngun vn
2.904
2.800
104
103,7
Trong dn c
2.148
2.100
48
102,3
D n
1.979
2.549
-570
77,6
68
72
-4
94,4
624
720
-96
86,7
Trung hn
Di hn
10.558
10.000
558
105,6
9.328
7.500
1.828
124,4
19.386
20.000
-614
96,9
Di hn
4.290
4.628
-338
92,7
N xu
3,569%
2,5%
1,069%
142,76
Trong dn c
D n
Trung hn
n v: t ng
STT
Nm
2013
Ch tiu
Nm
2014
So vi 2013
(+/-)
%
Tng ngun vn
3.228
3.388
160
4,96
3.228
3.388
160
4,96
Ni t
2.772
3.037
265
9,56
456
351
-105
-23,03
3.228
3.388
160
4,96
Khng k hn
661
727
66
9,98
C k hn di 12 thng
1.119
1.751
632
56,48
C k hn t 12 thng n di 24 thng
192
544
352
183,33
C k hn trn 24 thng
1.256
366
-890
-70,86
3.228
3.388
160
4,96
Tin gi dn c
1.930
2.349
419
21,71
Tin gi TCKT
1.238
906
-332
-26,82
60
133
73
121,67
Ni dung
n v
Nm
2013
Nm
2014
So vi nm
2013
(+/-)
(%)
T ng
2.849
2.391
-458
-16,08
T ng
3.397
2.831
-566
-16,66
T ng
548
432
-116
-21,17
D n ni t
T ng
2.492
1.979
-513
-20,59
1.1 Ngn hn
T ng
1.554
1.287
-267
-17,18
1.2 Trung hn
T ng
55
68
13
23,64
1.3 Di hn
T ng
883
624
-259
-29,33
Ngn USD
16.928 19.386
2.458
14,52
2.1 Ngn hn
Ngn USD
11.617 15.096
3.479
29,95
2.2 Trung hn
Ngn USD
13
-13
-100
2.3 Di hn
Ngn USD
5.298
Trong
D n ngoi t
Trong
T ng
500
122
24,4
Thc
hin
2013
105,80
2
371,75
3
328,75
9
288,80
6
8,744
14,889
Ch tiu
TK Lng chi
Chnh lch Thu tr Chi cha lng
214,21 97,836
3
214,20 98,444
0
K
hoch
2014
66,299
710
105
18.608
123,
4
18.729
123,
3
0.19
111,
4
140
0,00
1,82
1,469
4,813
1,470
1.399
953
1,276
1,000
591
1,260
1.787
1,500
592
20,738
21,142
22,993
1.318
147,86
2
21.245
79,634
186,
3
149,
6
106,
6
0,0
24.154
132,
2
-2
99
-24
98,2
-523
77,4
21.142
103.00
0
2.5 Cng tc trin khai, pht trin sn phm dch v ngn hng v qung co
tip th
Chi nhnh nghim chnh thc hin v chp hnh quy nh v Logo, ch Agribank,
slogan, c Agribank, ca khc Agribank v cc yu t nhn din thng hiu khc. Cc hot
ng tip th, qung b thng hiu ca Chi nhnh M nh c trin khai phong ph v
a dng. Chi nhnh tin hnh treo bng rn qung b cc SPDV v cc chng trnh
khuyn mi ti Hi s v cc Phng giao dch, qung co bng cc bin hiu, bng in t
v video clip gii thiu cc sn phm dch v Agribank ti mn hnh TV t ti cc snh
6
giao dch ca Chi nhnh (theo chng trnh ca NHNo&PTNT Vit Nam ban hnh). Bn
cnh , Chi nhnh cn tin hnh cc chng trnh qung b n tn tay khch hng nh
pht t ri, gi th mi, gi tin nhn... Cc chng trnh qung co, tip th trin khai ti
Chi nhnh ghi du hnh nh Agribank M nh ti khch hng, nh Chng trnh Tri n
khch hng VIP nhn dp Tt 2014; Chng trnh Tng qu khch hng n nhn dp ngy
8/3
V vic t chc thc hin Quy trnh tip th v Chm sc khch hng, Chi nhnh
ph bin, tp hun v b tr cc ngun lc trong quy trnh tip th, chm sc khch hng
thc hin theo ng quy nh ca Agribank v c d tho v quy trnh chm sc khch
hng VIP ti Chi nhnh.
Cc sn phm huy ng vn lun c ch trng v p dng ph hp vi tnh hnh
thc t trn a bn; trin khai kp thi cc t huy ng tin gi tit kim, chng ch tin
gi d thng do Agribank pht ng; tng cng cng tc qung b tip th cc sn phm
huy ng gn lin vi cc sn phm dch v phi sinh lm gia tng tin ch cho sn phm
nh dch v SMS nhn tin thng bo n hn s tit kim, dch v kim tra s d qua
Internet-banking,..Cc dch v Mobilebanking, Bankplus, Sn phm lin kt, Bancasurance
c thc hin ng theo quy nh hin hnh ca Agribank. Cng tc t chc qung b
Sn phm dch v mi ti khch hng c thc hin y , kp thi qua cc phng thc
a dng nh thng bo trc tip ti khch hng, pht t ri, qung b qua bng in t,
mn hnh LCD, truyn thng..
2.5.1 Hot ng thanh ton trong nc
Bng 5: Kt qu hot ng thanh ton trong nc nm 2014
n v: triu ng, lnh
Giao
dch
Nm 2014
S
S tin
lnh
41,949 20,280,592
58,221 14,147,623
Cng
100,1
70
34,428,
215
So snh s lnh
2014/2013
Nm 2013
S lnh
S tin
S lnh
S tin
So snh s tin
2014/2013
S lnh
21,937 11,905,323
20,012
191.2
8,375,269
170.3
50,283 10,517,069
7,938
115.8
3,630,554
134.5
22,422,
392
27,95
0
138.7
12,005,
823
153.
5
72,220
Doanh s giao dch chuyn tin trong nm 2014 l 100,170 lnh, tng ng
34,428,215 triu ng, tng 27,950 lnh tng ng tng 38.7% so vi nm 2013 (72,220
lnh), tng 12,005,823 triu ng tng ng tng 53,5% so vi nm 2013 (22,422,392
triu ng).
2.5.2 Hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t
+ Doanh s mua ngoi t quy i USD nm 2014 t 84,7 triu USD, t 127% so
vi nm 2013, trong doanh s mua ngoi t quy i USD t cc d n ngn hng phc
v l 22 triu USD.
+ Doanh s bn ngoi t quy i USD nm 2014 t 87 triu USD, t 129% so vi
nm 2013.
7
3
II
1
Ch tiu
Nm 2013
Nm 2014
So vi 2013
(%)
(+/-)
66,4
84,7
18,3
127
18,2
67,2
22,0
87,0
3,8
19,8
121
129
18,2
5,3
22,0
9,1
3,8
3,8
121
172
22,6
7,9
0,4
14,3
33
7,6
18,4
6,8
0,18
41,3
10,6
1,9
28,8
32,14
3,5
19,1
9,4
0,14
18,7
2,7
1,5
14,5
0,86
-4,1
0,7
2,6
-0,04
183
134
475
201,4
97
46
104
138
78
1,6
913
105,6
1,9
1019
125,1
0,3
106
19,5
119
112
118
+ Doanh s thanh ton xut khu nm 2014 t 41,3 triu USD, tng 83% so vi
nm 2013. Doanh s thanh ton xut khu l mt ch tiu quan trng trong hot ng thanh
ton quc t v kinh doanh ngoi t ca Chi nhnh. Ngun tin hng thu c t hot ng
xut khu ca khch hng s c s dng tr n vay ngoi t hoc bn li cho Chi
nhnh, gp phn tng ngun thu ngoi t gip Chi nhnh ch ng cn i ngun ngoi t
p ng nhu cu cho cc khch hng nhp khu.
8
+ Doanh s thanh ton nhp khu nm 2014 t 32,14 triu USD, t 97% so vi
nm 2013. Doanh s thanh ton nhp khu gim nh so vi nm 2013 do mt s khch
hng gim nhu cu thanh ton qua Chi nhnh, v d nh nm 2013 Tng Cng ty Lng
thc Min Bc c m L/C thanh ton qua Chi nhnh nhng sang nm 2014 Tng Cng ty
Lng thc Min Bc khng thanh ton qua Chi nhnh.
- Thanh ton bin mu:
Doanh s thanh ton bin mu quy i USD nm 2014 t 0,14 triu USD, t 78%
so vi nm 2013. S d doanh s thanh ton bin gii gim mnh l do s lng khch
hng thanh ton bin gii ti Chi nhnh khng nhiu, tp trung ch yu vo 1, 2 khch
hng ln. Trong nm 2014, hot ng thanh ton bin gii ca nhng khch hng ny gim
ko theo s st gim v doanh s thanh ton bin mu ti Chi nhnh.
- Cng tc phc v d n:
Thc hin ch trng tng cng pht trin cc sn phm dch v, xy dng ngn
hng hin i kinh doanh a nng. Trong thi gian qua, Chi nhnh M nh tch cc tm
hiu v tip cn vi cc ban ngnh hu quan nhm tm kim cc d n ngn hng phc v.
Nm 2014, Chi nhnh M nh ang phc v cc d n sau:
Tn d n
1. D n Thy li
Phc Ha - BTC
2. D n PTNT Tng hp
Min Trung - BTC
3. D n H thng thy li
va v nh tnh Ninh
Thun - BTC
4. DA Hn mc TD th 2
ca AFD dnh cho CTy
u t Ti chnh Nh
nc TP. HCM (HFIC)
5. DA Tng cng QL v
Ci to H thng thy
nng Khon vay AFD
Tng
Loi
tin
Nh
ti tr
Tng s vn
ca d n
Tng s vn
rt t nh ti
tr t u d
n
Tng s vn
rt t nh ti
tr trong
nm
Tng s vn
gii ngn
trong nm
S d ti
khon ngy
31/12/2014
EUR
AFD
29,600,000.00
28,365,518.60
239,724.32
5,030.86
EUR
AFD,
ADB
40,000,000.00
40,000,000.00
628,643.33
1,088.30
EUR
AFD
15,102,000.00
12,100,000.00
531,877.17
402,532.13
EUR
AFD
20,000,000.00
18,000,000.00
9,000,000.00
12,000,000.00
664.28
EUR
AFD
20,000,000.00
11,000,075.00
8,000,000.00
4,390,054.98
4,005,493.74
124,702,000
109,465,593.6
17,000,000
17,790,299.80
4,414,809.31
EUR
Trong nm 2014, Chi nhnh phc v gii ngn cho cc d n Ngn hng phc v
17,79 triu EUR, tng gn 5 triu EUR so vi nm 2013; thu li v kinh doanh ngoi t t
mua bn ngun EUR ca d n l 6,9 t ng, tng 3 t ng so vi nm 2013.
2.5.3 Cng tc pht trin sn phm th, POS/EDC
- n 31/12/2014, tng s lng th ang hot ng chi nhnh l: 26.983 th; trong
th ghi n ni a ang hot ng l: 25.953 th; th tn dng Quc t ang hot ng
l: 240 th (99 Visa Credit v 141 th Master Credit); th Ghi n quc t ang hot ng
l: 790 th.
- Tng s n v chp nhn th l 45 n v trn tng s 72 thit b vi doanh s
thanh ton qua thit b l 80,3 t ng vi tng s ph chit khu thu c l 865,2 triu
ng.
- Hin ti, chi nhnh qun l 11 my ATM vi tng doanh s giao dch ti ATM n
ht 31/12/2014 t: 389.598 mn giao dch vi tng doanh s : 922,6 t ng v thu v t
dch v ATM t 480 triu ng.
2.5.4. Hot ng ngn qu:
Bng 7: Doanh s giao dch tin mt nm 2014
n v: triu ng, ngn USD, ngn EUR, mn
Loi
tin
VND
Giao
dch
EUR
S mn
Nm 2013
S tin
S mn
S tin
S mn 2014
so 2013
+/%
S tin 2014
so 2013
+/%
Thu
8,999,666 26,565
117.4 4,880,576
154,2
Chi
8,996,016
1,793
100,4 4,880,448
154,3
104,6 9,761,024
154,2
Cng
USD
Nm 2014
Thu
2,754
23,800
2,649
16,932
105
104,0
6,868
140,6
Chi
1,377
23,831
1,559
16,935
-182
88,3
6,896
140,7
Cng
4,131
47,631
4,208
33,867
-77
98,2
13,764
140,6
Thu
139
2,075
164
3,459
-25
84,8
-1,384
60,0
Chi
67
2,071
99
3,460
-32
67,7
-1,389
59,9
Cng
206
4,146
263
6,919
-57
78,3
-2,773
59,9
- Doanh s giao dch VND t 644,744 mn, tng ng 27,756,706 triu ng,
tng 28,358 mn tng ng tng 4,6% so vi nm 2013 (616,386 mn), tng 9,761,024
triu ng tng ng tng 54,2% so vi nm 2013 (17,995,682 triu ng).
- Doanh s giao dch USD t 4,131 mn, tng ng 47,631 ngn USD, gim 77
mn tng ng bng 98,2% so vi nm 2013 (4,208 mn), tng 13,764 ngn USD tng
ng tng 40,6% so vi nm 2013 (33,867 ngn USD).
- Doanh s giao dch EUR t 206 mn, tng ng 4,146 ngn EUR, gim 57
mn tng ng bng 78,3% so vi nm 2013 (263 mn), gim 2,773 ngn EUR tng
ng bng 59,9% so vi nm 2013 (6,919 ngn EUR).
2.5.5 Thu dch v:
Bng 8: Kt qu thu dch v nm 2014
n v: Triu ng, %
TT
Ch tiu
Thc
hin
2013
K
hoch
2014
II
THU DCH V
Thc
hin
2014
-19,8%
8.46%
-8.46%
0.0%
17,801
12,016
5,785
148.1
-89,787
142,078
-231,865
-63.2
18,625
12,515
15,213
6,110
148.8
3,412
122.4
4,415
2,968
3,603
1,447
148.7
812
122.5
10
1,890
1,462
1,727
428
129.3
163
109.4
9,154
5,340
6,302
3,814
171.4
2,852
145.2
1,711
1,204
1,500
507
142.1
211
114.0
1,455
1,541
2,081
-86
94.4
-626
69.9
Tng thu dch v t 18,625 triu ng, tng 6,110 triu ng, tng ng tng
48,7% so nm 2013 (12,515 triu ng), tng 3,412 triu ng tng ng tng 22,4% so
vi k hoch giao nm 2014 (15,213 triu ng). Trong :
+ Doanh thu ph dch v thanh ton trong nc t 4,415 triu ng, tng 1,447
triu ng tng ng tng 48,7% so vi nm 2013 (2,968 triu ng), tng 812 triu
ng tng ng tng 22,5% so vi k hoch giao nm 2014 (3,603 triu ng).
+ Doanh thu ph dch v thanh ton quc t t 1,890 triu ng, tng 428 triu
ng tng ng tng 29,3% so vi nm 2013 (1,462 triu ng), tng 163 triu ng
tng ng tng 9,4% so vi k hoch giao nm 2014 (1,727 triu ng).
+ Thu rng t kinh doanh ngoi hi t 9,154 triu ng, tng 3,814 triu ng
tng ng tng 71,4% so vi nm 2013 (5,340 triu ng), tng 2,852 triu ng tng
ng tng 45,2% so vi k hoch giao nm 2014 (6,302 triu ng).
+ Doanh thu ph dch v th t 1,711 triu ng, tng 507 triu ng tng ng
tng 42,1% so vi nm 2013 (1,204 triu ng), tng 211 triu ng tng ng tng
14% so vi k hoch giao nm 2014 (1,500 triu ng).
+ Doanh thu ph t dch v khc t 1,455 triu ng, gim 86 triu ng tng
ng t 94,4% so vi nm 2013 (1,541 triu ng), gim 626 triu ng tng ng
t 69,9% so vi k hoch giao nm 2014 (2,081 triu ng).
Tng thu nhp rng ngoi tn dng t 17,801 triu ng, t t l -19,8% tng thu
nhp rng, tng 5,785 triu ng tng ng tng 48,1% so vi nm 2013 (12,016 triu
ng, t l 8,46% tng thu nhp rng).
Tng thu nhp rng l -89,787 triu ng, gim 231,865 triu ng, tng ng
bng 63,2% so nm 2013 (142,078 triu ng).
2.6 Cng tc an sinh x hi
Thc hin ch trng ca Agribank v vic y mnh thu ht ngun thu ngun vn
t cc t chc x hi nh bnh vin, trng hc ng thi thng qua cc khon chi hot
ng an sinh x hi qung b sn phm, thng hiu Agribank. Trong nm 2014 ti
Agribank Chi nhnh M nh tuy khng pht sinh chi ph cng tc an sinh x hi nhng
Ban lnh o chi nhnh lun bm st cc chng trnh an sinh x hi do trung ng lm
u mi, c cn b, on vin cng on, thanh nim tham gia ng gp cc chng trnh
t thin trong v ngoi a bn khi trung ng xut.
2.7 Hot ng phng giao dch
Huy ng vn l nhim v trng tm ca cc phng giao dch, n 31/12/2014 tng
ngun vn quy i VN ca 05 phng giao dch huy ng c l 1.340 t ng chim
39,6% tng ngun. Trong ngun vn dn c t 1.240 t ng chim 52,8% trn tng
ngun vn dn c ton chi nhnh.
* Huy ng ngun vn ni t n 31/12/2014:
11
CH
TIU
PGD
01
Ni t (t ng)
Tng NV quy i
(t ng)
D n (ni t, t
ng)
Nm
2014
%
(+/-)
so
2013
% so
KH
2014
Nm
2014
% (+/-)
so 2013
% so
KH
2014
Nm
2013
Nm
2014
%
(+/-)
so
2013
Nm
2014
(+/-)
so
2013
% so
KH
2014
352,0
31,0
86,5
2.141
23,5
116,8
306,5
398,7
30,1
14,2
12,8
29,22
12
Trong
dn
c:
301,5
28,1
109,5
2.139,9
23,6
118,8
PGD
02
76,7
-22,3
32,6
803,0
102,4
161,6
Trong
dn
c:
73,5
-21,4
55,1
802,0
102,7
172,1
PGD
03
238,4
-12,1
66,22
1.292
8,3
99,9
Trong
dn
c:
197,7
-9,6
76,4
1.290
8,2
102,2
PGD
04
234,6
4,3
65,8
1.125
-3,6
88,8
Trong
dn
c:
231
7,8
90,9
1.124
-3,6
90,9
PGD
05
296,0
13,7
75,6
1.199
-50,9
47,2
Trong
dn
c:
294,5
17,8
101,6
1.198,4
-50,9
107
93,8
-12,4
4,53
2,4
31,5
297,1
266,6
-10,3
12,9
12,9
40,5
249,5
258,6
3,6
7,6
7,6
26,4
312
322
3,2
8,7
-8,0
36,3
47,7
k ton v thu i tin khng tiu chun lu thng; Hi ngh tp hun php lnh ngoi
hi; Tp hun cc sn phm bo him ABIC; Tp hun qun l v khai thc bo co thng
k trn h thng MIS; Tp hun cc vn bn quy nh v sn phm tit kim linh hot; Hi
ngh tp hun cc vn bn quy nh v giao nhn, bo qun, vn chuyn tin mt, ti sn
qu, giy t c gi; Tp hun quy nh v tin gi tit kim v hng dn nghip v th;
Tp hun quy nh v ch bo co thng k ; Hi ngh tp hun gii p cc vn bn tn
dng; Hi ngh tp hun Php lut lao ng; Hi ngh tp hun quy trnh nghip v chi tr
kiu hi; Hi ngh tp hun cc vn bn chuyn i h thng TK k ton, qun l v s
dng item code; Hi ngh trin khai nhim v kinh doanh 6 thng cui nm 2014; Hi ngh
trin khai cng tc KTKSNB; Hi ngh tp hun Lut lao ng, Lut cng on; Hi ngh
tp hun m hnh t chc giao dch vi khch hng v quy trnh v nghip v hu kim.
Ngoi ra, Chi nhnh c cn b tham d y cc kha o to do Trng o
to cn b t chc cng nh cc hi ngh tp hun do cc Phng, Ban Tr s chnh t chc
nh: Hi ngh tp hun Quy nh t chc giao dch vi khch hng, Quy nh nghip v
hu kim v cp nht chnh sch thu do Vn phng i din khu vc min Trung t chc;
Hi ngh tp hun cc vn bn tn dng mi ban hnh, Hi ngh tp hun nghip v qun l
vn bn in t, Lp o to thuc gi thu Nng cp v gia hn cp php h thng phn
mm dit virus, Hi ngh tp hun ch bo co thng k do Tr s chnh t chc; Lp
Bi dng nghip v K ton trng KTT, Lp Thanh ton quc t chuyn su, Lp
o to cn b mi tuyn dng, Chng trnh o to Phn tch ti chnh doanh nghip
v thm nh d n u t, Chng trnh o to K nng qun l v lnh o m lp
KNQL/13-03, Hi ngh tp hun Lut u thu v Qun l u t xy dng, Chng
trnh o to K nng qun l v lnh o m lp KNQL/14-27, Lp K nng pht trin
quan h khch hng, tip th v bn sn phm ngn hng do Trng o to cn b t
chc; Chng trnh o to i l vin bo him do Cng ty c phn Bo him Ngn hng
Nng nghip v Pht trin nng thn Vit Nam - Chi nhnh H Ni t chc; Tham d bui
hng dn th nghim khai thc thng tin ca cng ty Accuity do Ban nh ch ti chnh
Agribank t chc.
2.9.2. Cng tc t chc cn b
Trong nm 2014, chi nhnh thc hin vic iu ng v b nhim 13 cn b cho
cc chc danh lnh o ti cc phng nghip v v Phng giao dch trc thuc, thc hin
b nhim mi 07 cn b, b nhim li 02 cn b cho chc danh Trng phng Dch v &
Marketing v Trng phng Kinh doanh Ngoi hi. Thc hin cng vn s 48/NHNoTCCB ngy 05/01/2012 ca Tng Gim c Agribank v vic chuyn i v tr lm vic v
a bn cng tc i vi cn b Agribank. Agribank chi nhnh M nh thc hin
chuyn i v tr lm vic v a bn cng tc i vi cn b ti chi nhnh.
* Tng s lao ng nh bin n 31/12/2014 l 137 cn b. Trong :
Hp ng khng xc nh thi hn: 123 cn b
Hp ng c thi hn 1 nm: 13 cn b
Hp ng th vic: 01 cn b
S lao ng tng trong k: 10 cn b (09: tuyn dng mi, 01: chuyn cng tc n)
S lao ng tuyn dng mi trong nm 2014 c tuyn dng theo thng bo ca
Agribank.
15
16
- H tr cc phng nghip v kim tra, khc phc khi s c pht sinh trn h thng
IPCAS.
- Phn cng trc h thng IPCAS hng ngy m bo vic kho s ci ti Hi s
M nh.
- m bo cc chng trnh tc nghip ang s dng: Swift, WU, Prudential,
Internet Banking, Bill Payment. c hot ng tt.
- Thay i v cp nht li sut theo ng vn bn quy nh.
- Tnh ton ch tiu ngun vn huy ng ca tng cn b trong chi nhnh.
- Trin khai kp thi cc sn phm dch v mi, cc ng dng h thng ca TT
CNTT theo ng quy nh.
3. nh gi kt qu t c
3.1 Nhng mt lm c
3.1.1 V huy ng vn
Chi nhnh lun chp hnh nghim chnh quy nh v trn li sut huy ng theo
ng ch o ca NHNN Vit Nam v Agribank. ng thi, chi nhnh tch cc trin
khai thc hin cc sn phm huy ng vn ph hp vi tnh hnh thc t trn a bn; y
mnh cng tc huy ng vn t dn c; trin khai kp thi cc t huy ng tin gi tit
kim, chng ch tin gi d thng do Agribank pht ng; tng cng cng tc qung b
tip th cc sn phm huy ng vn, cc dch v ngn hng. Trong nm 2014, mc d mt
bng li sut huy ng gim mnh, cc NHTMCP khng ngng a ra cc chng trnh
khuyn mi nhm thu ht khch hng, song Chi nhnh vn duy tr n nh mi quan h vi
cc khch hng t chc c s d tin gi ln nh BHXH Vit Nam, Ban Qun l cc D
n ca NHNN, ng thi tip tc tng trng mnh tin gi huy ng t dn c. Do , d
tnh hnh kinh t kh khn song ngun vn ca Chi nhnh vn tng trng kh n nh.
3.1.2. V hot ng tn dng
Thc hin nghim chnh cc quy trnh nghip v cho vay, cng tc thm nh r
sot, nh gi phn loi khch hng, u t cho vay khch hng tt, khch hng truyn
thng, tn nhim...Kim sot c vic cho vay, gn vi cng c nng cao cht lng tn
dng v pht trin sn phm dch v.
Chi nhnh lun thc hin theo ng ch trng ca NHNN, Agribank nhm gim
n xu khi c cu gi nguyn nhm n theo quyt nh 780/Q-NHNN, quyt nh
247/Q-HTV-KHDN, min gim li, bn n cho VAMC. Chi nhnh thc hin tt vic
tng trng d n tn dng trong lnh vc nng nghip nng thn i vi cc khch hng
truyn thng, vi t l tng trng 26% so vi nm 2013.
Chi nhnh thnh lp cc t x l n xu ti Chi nhnh do ban Gim c lm t
trng phn tch v t chc thu hi n nhm nm chc thng tin v cc khon n xu, k
c cc khon n ang nhm 1 nhng c tim n ri ro. Trn c s ch o xy dng
phng n x l n tng khon n bm st ch o thc hin quyt lit. i vi nhng
khch hng gp kh khn do nguyn nhn khch quan, t x l n bn giao cng vic
chuyn mn, trc tip xung lm vic thng xuyn ti doanh nghip n c v gim
st.
17
ng thi, Chi nhnh thng xuyn tip cn khch hng mi c iu kin vay vn
ph hp vi ch trng u t ca ngnh, tm hiu nghin cu nhu cu khch hng truyn
thng ca Chi nhnh cho vay vn b sung nhu cu vn.
3.1.3. V hot ng dch v
Mc d th trng th ang trong xu hng bo ha nhng Agribank Chi nhnh M
nh vn gi c mc pht trin th kh tt. H thng ATM ca Chi nhnh M nh hot
ng kh n nh phc v khch hng giao dch 24/24.
Chi nhnh thng xuyn c cc hot ng nh gi hiu qu v mc hi lng ca
khch hng i vi tng sn phm dch v t rt ra nhng hn ch ca SPDV
khc phc v tng s hi lng ca khch hng, tng tnh cnh tranh ca SPDV.
Hot ng thanh ton trong nc, thanh ton quc t v kinh doanh ngoi t u c
bc tng trng cao trong nm 2014, gp phn tng thu dch v cho Chi nhnh.
3.1.4. V cng tc ti chnh
Cng tc thc hnh tit kim, chng lng ph ti chi nhnh lun c ch trng. Ti
chi nhnh thc hin r sot xy dng cc nh mc chi ph nguyn vt liu, vn phng
phm, giy t in, in thoi, in nc sinh hot... trong chi ph qun l v cng v ng
thi qun trit ti ton th cn b s dng tit kim cc khon mc chi ph mt cch ti a;
khai thc s dng hiu qu cc ti sn c nh, my mc thit b, cng c, dng c hin c,
ch u t mua sm mi khi thc s cn thit.
3.2. Mt hn ch v nguyn nhn
3.2.1. V huy ng vn
Nm 2014, tin gi TCKT ca Chi nhnh gim mnh, trong c 90 t ng tin
gi ca BHTG Vit Nam v 100 t ng ca SCIC rt v Kho bc theo quy nh ca Nh
nc. y l ngun tin gi m Chi nhnh khng th gia hn c. Bn cnh , vi mt
bng li sut huy ng gim mnh trong nm nay, vic duy tr, gi vng v tng trng
ngun vn t TCKT l ht sc kh khn do khch hng la chn knh u t khc c t
sut sinh li cao hn. Mt khc, hot ng sn xut kinh doanh khng thun li do nhng
kh khn ca nn kinh t cng nh hng n vic huy ng tin gi t khch hng t
chc.
C cu ngun vn ca Chi nhnh tip tc thay i theo hng tng t trng tin gi
khng k hn v tin gi c k hn di 12 thng v gim t trng tin gi c k hn t 12
thng tr ln. Nguyn nhn ch yu l do theo quy nh ca NHNN v Agribank, t cui
nm 2013 Chi nhnh dng huy ng sn phm tin gi tit kim bc thang 24 thng,
cc s tit kim bc thang n hn ch yu c chuyn i sang sn phm tin gi tit
kim khc vi k hn di 12 thng. Bn cnh , nhng thay i lin tc trong iu hnh
li sut huy ng ca NHNN cng khin khch hng c tm l e d trong vic gi tin k
hn di. Hin ti, ngun tin gi c li sut cao ti Chi nhnh mc d gim ng k song
vn cn khong 350 t ng (bao gm c ngoi t quy i), trong c 124,4 t ng tin
gi li sut 10%, 43,6 t ng tin gi li sut 9,8% v gn 5 triu USD li sut 2%.
Ngun tin gi ny gy p lc khng nh ln chi ph tr li ca Chi nhnh trong nm 2015.
Ngun vn ngoi t USD lin tc bin ng gim trong nm 2014, song li tng
mnh vo cc thng cui nm. Tuy nhin y ch yu l tin gi khng k hn v tin gi
c k hn 1 thng. Nhn nh y l ngun tin gi km n nh v c kh nng s gim
18
trong qu I/2015. Vic duy tr v tng trng bn vng ngun vn ngoi t trong thi gian
ti l ht sc kh khn. iu ny ch yu do li sut huy ng ngoi t khng hp dn
ngi gi tin, c bit l li sut huy ng i vi tin gi ca TCKT qu thp. Mt khc,
tnh hnh hot ng sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip xut khu cha c ci
thin, ngun thu ngoi t cha c ci thin ng k, do vic huy ng ng ngun
vn ngoi t cn gp nhiu bt cp.
3.2.2. V hot ng tn dng
Nm 2014, tng d n tn dng v d n ni t gim mnh so vi nm 2013. Do
nn kinh t t nc tng trng chm, tnh hnh sn xut kinh doanh gp nhiu kh khn;
tn kho hng ho cao, sc tiu dng ca x hi gim; nhu cu vay (cu tn dng) ca nn
kinh t vn trong xu th thp (bao gm c doanh nghip v h sn sut) nn vic cho vay,
tng trng d n cn kh khn. u t tn dng cho khi doanh nghip thp do nhiu
doanh nghip vn ang gp kh khn trong sn xut, kinh doanh nn khng nhng khng
m rng kinh doanh m cn ang thu hp li, bn cnh mt s doanh nghip lm n
thua l, khng tr c n vay vn cha ng ri ro cao, ngn hng v ang phi x l
n. Li sut cho vay c iu chnh gim song tnh hnh sn xut kinh doanh ca cc
doanh nghip, h gia nh vn trong thi k kh khn nn vic y mnh cho vay, tng
trng tn dng trn c s m bo cht lng khon vay trong giai on ny vn gp
nhiu bt cp. T l thc thu li thp, ch t 167.3 t ng, li tn cao: 367 t ng.
T ngy 01/06/2014, vic phn loi n c thc hin theo Thng t s
02/2013/TT-NHNN ngy 21 thng 01 nm 2013 ca Ngn hng Nh nc, theo , t l
n xu ca Chi nhnh tng cao nh hng n quyn phn quyt v cht lng tn dng
ca Chi nhnh.
Cng tc x l n c trin khai nhng khng thc hin c hiu qu do tnh
hnh kinh t suy thoi, th trng BS trm lng nn vic x l ti sn i thu hi n i
vi mt s mn vay gp kh khn. Nhiu khch hng khng c thin ch hp tc vi ngn
hng, chy , gy kh khn cho ngn hng. Hiu qu hot ng ca cc t thu hi n xu
ti cc chi nhnh cn nhiu hn ch, cha c phng n x l i vi tng khon n; thu
hi n XLRR cn chm.
Bn cnh , a phn cn b tn dng cn tr, kinh nghim cn hn ch nn cn gp
nhiu kh khn trong nghip v. Cng tc o to, tp hun, cp nht thng tin nhm nng
cao trnh nghip v chuyn mn cho i ng cn b tn dng cn t, cha thng xuyn
lin tc, nhiu cn b trong nm cha c o to cp nht kin thc; cng tc thm nh,
x l n cn yu, mt b phn CBTD cn th ng trong vic tm kim khch hng vay
vn, xut hin tm l s trch nhim, e ngi cho vay.
3.2.3 V hot ng dch v
Mng li hot ng ATM ti chi nhnh thng xuyn b qu ti do lng giao dch
ln, c bit vo cc thi im tr lng v cui tun; trc cc ngy ngh l, tt cc ATM
b lm vic ht cng sut, nn cng l nguyn nhn gy hin tng li h thng v thit b
ti ATM.
Mc d cng tc pht trin i l chp nhn th lun c chi nhnh ch trng, tuy
nhin n nay cha c n v ln l khch hng truyn thng nn mc tng cha n
nh; cc chnh sch h tr vi VCNT ch dng chm sc nh k v cc chng trnh
19
20
21
22
23
24
- Pht trin sn phm dch v hng nng cao cht lng dch v truyn thng, pht
trin cc dch v mi. i vi cc dch v truyn thng (nh dch v tn dng, dch v
thanh ton) y l yu t nn tng khng ch c ngha duy tr khch hng c, thu ht
khch hng mi, m cn m rng th phn cho chi nhnh. V vy, chi nhnh lun c thc
duy tr v nng cao cht lng theo hng: Hon thin qu trnh cung cp dch v, m
bo tnh cng khai, minh bch, n gin th tc lm cho dch v d tip cn v hp dn
khch hng. i vi cc dch v mi, cc dch v cng ngh cao chi nhnh ng dng kp
thi trin khai ti khch hng gip nng cao th phn cng nh thng hiu ca
Agribank.
- Tip tc s dng hnh thc khon n tng cn b (khon huy ng ngun, khon
ch tiu th), c chnh sch khen thng kp thi i vi nhng cn b c thnh tch cao
trong vic pht trin sn phm dch v.
- i vi hot ng thanh ton quc t: tm kim, thu ht thm khch hng xut
khu tng ngun thu ngoi t cho chi nhnh, tng cng bn cho dch v thanh ton
quc t vi cc khch hng c quan h tn dng, khch hng m ti khon ti chi nhnh.
- i vi hot ng kinh doanh ngoi t: thc hin ch trng a dng ha cc sn
phm dch v, xy dng ngn hng hin i a nng, chi nhnh tip tc tip cn, trin khai
cc d n ngn hng phc v thu ht thm ngun ngoi t v tng thu t hot ng kinh
doanh ngoi t, ng gp vo ti chnh ca chi nhnh. Bn cnh , vic m rng khch
hng xut khu cng gp phn cn i ngoi t cho nhu cu thanh ton nhp khu ca
khch hng ti chi nhnh.
- o to v o to li cn b thc hin tt cc nghip v ca ngn hng hin
i. Tiu chun ho i ng cn b gn lin vi thu nhp; tuyn dng ngun nhn lc tr,
c trnh cao, c chnh sch s dng v khuyn khch tho ng i vi nhng cn b c
nng lc. Thng xuyn bi dng, gio dc o c, tc phong giao dch khch hng cho
i ng cn b ti chi nhnh.
- Tin ti vic lin kt qung co bng cc b t ri, bin hiu cc sn phm dch v
ca chi nhnh thng qua knh phn phi ti cc VCNT do chi nhnh qun l.
- C chnh sch chm sc, duy tr khch hng truyn thng ng thi tip cn, m
rng khch hng mi. Nng cao tnh chuyn nghip, nhit tnh trong giao tip khch hng
thng qua qung b thng hiu Agribank n tt c mi ngi.
2.5 Gii php nng cao nng lc ti chnh
- Tng cng pht trin cc sn phm dch v, phn u hon thnh 100% ch tiu
k hoch thu dch v do trung ng giao.
- Tp trung ti a ngun lc x l, thu hi n xu, n x l ri ro, li tn ng
y l gii php quan trng nht trong giai on hin nay lm tng ti chnh ca chi
nhnh.
- Tip tc thc hin cng tc thc hnh tit kim, chng lng ph trong chi ph qun
l v cng v, r sot xy dng cc nh mc chi ph nguyn vt liu, vn phng phm,
giy t in, in thoi, in nc sinh hot... qun trit giao khon ti ton th cn b, tng
phng nghip v v phng giao dch s dng tit kim cc khon mc chi ph mt cch ti
a; khai thc s dng hiu qu cc ti sn c nh, my mc thit b, cng c, dng c hin
c, ch u t mua sm mi khi thc s cn thit. Tuyn truyn nhc nh, yu cu cn b
25
thc hin tit kim chng lng ph mt cch nghim tc ti chi nhnh, nu cn b vi phm
phi c hnh thc x l nhc nh n khin trch.
2.6 V cng tc t chc v o to cn b
- Lm tt cng tc quy hoch, o to v o to li cn b theo nh hng xut
pht t yu cu cng tc, thc hin tt quy ch dn ch c s trong mi khu, quy trnh ca
cng tc t chc cn b.
- Xy dng phng n sp xp b tr nhn s cho mng li hot ng ca chi
nhnh trn c s pht huy s trng cn b gp phn nng cao cht lng ngun nhn lc
sc cnh tranh trn a bn.
- Phi hp vi t chc on th vn ng cn b nhn vin thc hin chc nng
gim st hot ng kinh doanh thc hin c hiu qu k hoch kinh doanh hng nm do
Agribank giao.
- Pht ng cc phong tro thi ua di hn hoc t xut thc hin cc chng
trnh hnh ng trong ton chi nhnh, gn thi ua vi vic hon thnh nhim v chuyn
mn. Chi nhnh v s tin hnh giao ch tiu kinh doanh n tng phng nghip v,
phng giao dch v tng ngi lao ng nh ch tiu v th, ngun vn, chi tr lng v
thng theo kt qu kinh doanh t c t nhm kch thch to ng lc cho cn b
trong chi nhnh c gng tm kim khch hng m rng hot ng kinh doanh ca chi
nhnh.
3. xut v kin ngh
- i vi vic tip cn cc Tp on, Tng Cng ty, t chc kinh t ln, bao gm c
khch hng ngun vn v khch hng tn dng, ngh Tr s chnh lm u mi v c c
ch h tr Chi nhnh tip cn v phc v.
- ngh TSC xy dng cc chng trnh chm sc khch hng c th, ng nht t
chc thc hin trong ton h thng Agribank nhm tng cng kh nng cnh tranh vi cc
NHTM khc, chng cnh tranh ni b gy lng ph.
- thun li cho vic giao khon v qun l cc n v trc thuc, ngh TT
CNTT h tr chi nhnh tch cn i ca tng PGD, gip vic tra cu cn i PGD d dng
thun li trong vic tnh ton giao ch tiu ti chnh cho cc PGD trc thuc (hin nay trn
IPCAS cha tra cu c chi ph s dng vn TW, chi ph khu hao, bo him bo ton
tin gi khch hng ca tng PGD).
- ngh TSC rt ngn thi gian tr li Chi nhnh trong vic trnh ph duyt cho
vay cc d n, to iu kin cho khch hng v Chi nhnh ch ng trong vic thc hin
k hoch kinh doanh.
- ngh TSC h tr Chi nhnh trong vic x l ti sn m bo. ng thi TSC
cn kin ngh vi Ngn hng Nh nc v cc b ngnh c lin quan trong qu trnh x l
n xu, tp trung tho g nhng kh khn vng mc trong th tc pht mi ti sn,
Ngn hng c th ch ng hn trong vic x l ti sn m bo khi hon chnh th tc
th chp ti sn. Nn c nhng hng dn c th v trnh t, th tc, trch nhim ca
TCTD, ca c quan Cng an, ca Chnh quyn c s, ca S Ti nguyn Mi trng lm
c s php l i n ban hnh thng t lin ngnh hng dn thm nhm nng cao hiu
qu cng tc phi hp y nhanh tin , c th ha tng cng vic trong thi hnh n.
26
- Chi nhnh ngh c xem xt b sung cho vay i vi khch hng gp kh khn
mun khi phc hot ng sn xut kinh doanh v xem xt c ch min gim li i vi
cc khch hng cha c n xu, ang hot ng nhm gim bt kh khn cho khch hng
(Theo quyt nh 450, khch hng min gim li c phn loi n xu).
- Cn c cc kha o to chuyn su dnh ring cho cn b lm cng tc kim tra
kim sot ni b nng cao cht lng v hiu qu ca cng tc kim tra kim sot ni
b.
- Tr s chnh nn t chc tp hun cng tc thi ua khen thng nh k 2 nm/ln
bi phn ln cc cn b lm cng tc thi ua khen thng l kim nhim. Cn b lm cng
tc nhn s, lao ng tin lng ti Agribank Chi nhnh M nh v mt s chi nhnh
thuc Agribank, trnh chuyn mn ch yu l chuyn ngnh kinh t, khi m nhn cng
vic ch yu l t tm hiu, khng c mt h thng cc vn bn lin quan n php lut lao
ng, trong c vn tin lng, nn gp kh khn trong vic nng, ngch bc lng
cho ngi lao ng. Do vy vic tp hun cho cn b lm cng tc nhn s, lao ng tin
lng l rt cn thit, gp phn thc hin ng cc quy nh v php lut lao ng, m
bo quyn v li ch ca ngi s dng lao ng cng nh ngi lao ng trong h thng
Agribank.
- Dch v chi tr kiu hi hin ti c rt nhiu loi hnh v mi loi hnh c mn
hnh chi tr ring. ngh TT CNTT tch hp cc loi hnh thuc dch v ny li cng
mt mn hnh v c hch ton t ng GDV thao tc nhanh, chnh xc...
- Phn ln cc bo co v ngoi t cn lm th cng, giao dch vin phi tch ly s
liu bo co tng ngy c c bo co nh k. ngh TT CNTT b sung cc mu
bo co c x l t ng trn h thng.
- Hin ti, thit b EDC khng dy l loi thit b cc khch hng rt a thch s
dng do tin ch nh gn v d dng di chuyn. Tuy nhin, dng my EDC-VX670 ca
Agribank trin khai c mt s hn ch v tui th pin ngn v ng truyn kt ni km
n nh. V vy, Trung tm th Agribank nn nghin cu loi thit b khc thay th cho
dng my khng dy ny cc chi nhnh Agribank c th cnh tranh tt hn trong vic
chim lnh th phn thanh ton qua VCNT vi cc h thng ngn hng khc.
- i vi cc ATM sp ht hn bo hnh hoc ht hn thi gian thc hin Hp ng
bo tr tp trung nn c k hoch k hp ng bo tr kp thi nhm trnh cc ri ro c th
xy ra trong thi gian ch i k kt Hp ng.
- Thng xuyn t chc cc chng trnh khuyn mi cho cc khch hng s dng
th, gim ph chit khu cho cc VCNT c quy m ln nhm khuyn khch pht trin
EDC/POS. Tr s chnh cng nn phi hp v h tr cho cc chi nhnh trong qu trnh tip
cn vi cc Tng cng ty v Trung tm Thng mi ln pht trin th trng th,
EDC/POS.
- Trung Tm X l ri ro Agribank nghin cu tho g cho chi nhnh trong vic nn
dng li cho nhng khch hng ang c th tn dng hin ang nhm 5, v hin ti nhiu
khch hng tr n khng b p khon li pht sinh hng thng do th tn dng hch
ton theo cng thc: li t ng nhp gc v c tnh vo k in sao k nn vic thc hin
ngha v tr n ca khch l rt kh khn.
27
GIM C
28