‫ملخص منهج األقتصاد الصف الثالث التجاري ( الدبلومات التجارية )‬

‫أ‪/‬عمرو عبد المجيد‬

‫الباب األول‪ :‬الدخل القومي‬

‫مفاهيم هامة‬
‫الدخل القومي‪:‬‬
‫( هو مجموع الدخل القومي من السلع والخدمات‪,‬التي ينتجها المجتمع لفترة سنة كاملة مقوما باألسعار الجارية‬
‫(سعر السوق)‪.‬‬
‫األنتاج القومي (هو مجموع ما أنتجه المجتمع من السلع و الخدمات خالل سنة‪) .‬‬
‫الناتج القومي (هو القيمة النقدية النتاج المجتمع من السلع و الخدمات خالل فترة سنة كاملة باسعار السوق‬
‫الجارية) ‪.‬‬
‫الدخل الشخصي ( هو مجموع اإليرادات الني يحصل عليها شخص معين نتيجة ملكيته الرض أو رأس المال‬
‫يضاف إيها إيراد الشخص نفسه نتيجة عمله كأجر أو كربح)‬
‫الدخل المتوسط (هو رقم يستخرج بقسمة الدخل القومي على عدد السكان في الدولة )‬
‫الدخل الحقيقي ( هو كمية السلع و الخدمات التي يشتريها الدخل النقدي ‪) .‬‬
‫القيمة المضافة(هي المصاريف التي تضاف إلى السلع أثناء مرورها بالمراحل اإلنتاجية )‬
‫س‪ :1‬كيف يمكن حساب صافي الدخل القومي؟‬
‫لتحديد قيمة الدخل القومي الصافي فإنه يخصم من اإلنتاج القومي اإلجمالي العناصر التالية ‪:‬‬
‫‪ /1‬قيمة السلع الرأسمالية‪ /2 .‬قيمة الزيادة في األسعار‪ /3 .‬المدفوعات التحويلية‪.‬‬
‫س‪:2‬ما هي اعتبارات المقارنة بين الدخل القومي لدولتين؟‬
‫‪ /1‬عدد السكان في الدولة‪ /2 .‬مستويات االسعار داخل كل دولة‪.‬‬
‫‪ /3‬اختالف سعر الصرف‪ /4 . .‬ختالف نوع السلع والخدمات‬
‫س‪:3‬ما هي دوافع الفرد و المجتمع لدراسة الدخل القومي؟‬
‫أ‪ -‬دوافع المجتمع لدراسة حجم دخله القومي هي االسباب التالية‪:‬‬
‫‪/1‬بناء جيش وطني قوي‪.‬‬
‫‪ /2‬إن زيادة الدخل القومي تعني مزيدا من اإلنتاج و هذايعني إرتفاع مستوى المعيشة‬
‫‪ /3‬إن زيادة الدخل القومي تثبت نجاح النظام االقتصادي المتبع‪.‬‬
‫‪ /4‬التأكيد للمواطنين على حسن استثمار عوامل اإلنتاج‪.‬‬
‫ب‪ -‬دوافع الفرد لدراسة الدخل القومي‪:‬‬
‫‪ /1‬الرغبة في التمتع بالرفاهية و الحياة بمستوى معيشة مرتفع‪.‬‬
‫‪ /2‬العمل راغبة على توفير مستقبل افضل السرته و حمياتها من البطالة‪.‬‬
‫طرق قياس الدخل القومي‬
‫اوال‪ -‬طريقة الناتج القومي‪ :‬نفس التعريف السابق للناتج القومى‬
‫صعوبات طريقة الناتج القومي‪:‬‬
‫‪ /1‬صعوبة تقدير قيمة السلع التي يستهلكها منتجوها‪.‬‬
‫‪ /2‬صعوبة مقارنة الدخل القومي بين دولتين أحداهما تطبق هذه الطريقة واألخرى ال‬
‫‪ /3‬صعوبة حساب القيمة المضافة للسلع االولية التي يتكررحسابها في مراحل االنتاج‪.‬‬
‫ثانيا‪ -‬طريقة االنصب الموزعة‪:‬‬
‫الدخل القومي هو مجموع إيرادات عناصر اإلنتاج مقابل استخدامها في تكوين الناتج القومي من السلع و الخدمات‬
‫خالل فترة مقدارها سنة‪.‬‬
‫فى هذه الطريقة نجمع ايرادات عناصر االنتاج كلها‪:‬‬
‫]الريع ‪ +‬األجر‪ +‬الفائدة ‪ +‬الربح [= الدخل القومي‬
‫و للوصول الى صافي الدخل القومي فيجب‪:‬‬
‫‪ /1‬استبعاد المعاشات و المكافآت النها عن جهود سابقة‪.‬‬
‫‪ /2‬استبعاد فوائد الديون‪ .‬النها قد دخلت فى تقدير الدخل قبل ان تصل الى اصحابها‬
‫‪ /3‬عدم تكرار حساب العنصر اكثر من مرة‪ /4 .‬استبعاد المدفوعات التحويلية‬
‫ثالثا‪ -‬طريقة مجموع االنفاق‪:‬‬
‫يتم حساب قيمة الدخل بجمع ما ينفقه المجتمع على اغراض االستهالك و االستثمار‪.‬‬
‫الدخل القومى طبقا لتلك الطريقه =‬
 ‫‪ /1‬االنفاق على االستهالك بالنسبه ‪ /‬لالفراد ‪ ,‬المشروعات ‪ ,‬الحكومه‬
‫‪ /2‬االنفاق على االستثمار بالنسبه ‪ /‬لالفراد ‪ ,‬المشروعات ‪ ,‬الحكومه‬
‫‪ /3‬صافى التجاره الدوليه‬
‫س اذكر صعوبات قياس الدخل القومي ؟‬
‫‪ /1‬صعوبة تدفق البيانات‪ :‬و هي تحديد ايرادات بعض الفئات كالحرفيين‪.‬‬
‫‪ /2‬صعوبةمنع تكرار حساب بعض االيرادات بالنسبة للسلع التي يتكرر عليها عمليات االنتاج‪ /3 .‬صعوبة تقدير‬
‫قيمة الخدمات المجانية‪.‬‬
‫‪ /4‬صعوبة تغير قيمة النقود ‪ /5‬صعوبة احنساب قيمة استهالك االصول االنتاجية الثابتة‪..‬‬

‫موارد الدخل القومي‬

‫تنظيم‬
‫رأسمال‬
‫عمل‬

‫االرض‬
‫ريع االرض‬

‫ربح‬

‫فائدة االرض‬

‫اجراالرض‬

‫عوامل االنتاج‪:‬‬

‫عوائد عوامل االنتاج‪:‬‬

‫اوال ‪ :‬الريع‬
‫االرض‪ :‬الموارد الطبيعية التي لم يصنعها االنسان كاالرض الزراعية و المناجم و الغابات‪.‬‬
‫الريع‪ :‬هو ثمن خدمة االرض و هي عنصر إنتاج تنخفض مرونة عرضه‬
‫خصائص االرض‪:‬‬
‫‪ -1‬االرض محدودة المساحة ‪ -2‬االرض ال تفنى باالستعمال ‪ -3‬االرض غير قابلة لالنتقال‬
‫نظريات الريع‪:‬‬
‫‪ .1‬تفسير الطبيعين‪:‬قال ادم سميث‬
‫ان الريع هو الفرق بين محصول األرض و بين قيمة عمل الفالح للحصول على هذا المحصول‪.‬‬
‫‪ .2‬نظرية ريكاردو‪ :‬ترتكز على قاعدتين| هما‪:‬‬
‫‪ /1‬ندرة االرض الخصبة‪ :‬والريع هو الفرق بين تكلفة انتاج المحصول و ثمن بيعه‬
‫‪ /2‬اختالف خصائص االرض‪ :‬و الريع هنا المبلغ الذي يدفعه| المستاجر لمالك االرض‪.‬‬
‫س ما هى انواع الريع ؟‬
‫‪ / 1‬ريع الندرة‪ :‬هو االيراد الناشئ عن الطلب على خدمات االرض بصفتها عنصر االنتاج النادر وهو الفرق بين‬
‫ايراد االرض الحدية و متوسط الخصوبة‪.‬‬
‫‪ /2‬ريع التفاوت‪ :‬هو الفرق بين ايراد االرض الخصبة و ايراد االرض متوسطة الخصوبة‪.‬‬
‫ما هى نتائج نظرية ريكاردو في تفسير الريع؟ هام جدا‬
‫‪ -1‬الريع ينشأ بسبب زيادة الطلب على منتجات االرض و هو سبب خارج عن ارادة الفالح‪.‬‬
‫‪ -2‬الريع يتحدد| على اساس تكاليف االنتاج في االرض الحدية التي يكون ثمن بيع انتاجها مساويا لتكاليف االنتاج‬
‫بها‪.‬‬
‫‪ -3‬يتغيرالريع بتغير اسعار بيع المنتجات الزراعية فالريع يزيد بزيادة االسعار و حينئذ تصبح االرض الحدية‬
‫ارضا ريعية‪.‬‬
‫‪ -4‬يقل الريع بزيادة المعروض من المنتجات الزراعية عن كمية الطلب حيثت تنخفض اسعار بيع الحاصالت‬
 ‫الزراعية‪.‬‬
‫ثانيا‪:‬األجر‬
‫العمل‪ :‬هو المجهود الذي يبذله االنسان في العملية االنتاجية مقابل اجر معين‪.‬‬
‫االجر‪ :‬هو العائد الذي يحصل عليه العامل مقابل مساهمته بعمله في النشاط االقتصادي لحساب صاحب العمل‪.‬‬
‫العوامل التى تحدد قيمة األجر‪:‬‬
‫‪ -1‬العرض و الطلب على العمال‪ -2 .‬التدخل الحكومي بوضع حد ادنى لالجر‪.‬‬
‫‪ -3‬صفات العامل الشخصية من حيث المهارة و االتقان و السرعة‪.‬‬
‫‪ -4‬تأثير المنظمات النقابية العمالية التي ترفع أجور أعضائها‪.‬‬
‫تطور نظام االجر‪2005 :‬‬
‫‪ -1‬نظام الرقيق(نظام العبيد)| يكون العامل عبدا يملكه سيده كأي سلعة‪ ،‬و يعمل العبد مقابل الغذاء الضروري لبقاء‬
‫حياته‪.‬‬
‫‪ -2‬نظام التبعية و فيه يكون العامل تابعا للسيد يعيش في إقطاعية السيد‬
‫‪ - 3‬نظام الطوائف تجمع العمال في طوائف كالنجارين و الحدادين و غيرهم‪ .‬و لكل طائفة شيخ يرعى مصالحها‪.‬‬
‫‪ - 4‬نظام األجر الحديث عند ظهور اآلالت و استخدامها على نطاق واسع اشتغل كثير من العمال في المصانع و‬
‫بدأ االنتاج على نطاق واسع و اختفى نظام الطوائف و عندئذ| بدأ نظام االجر الحديث‪.‬‬
‫س اذكر طرق تحديد االجر وقارن بينهما ؟‬
‫بيان‬
‫االجر الزمنى‬
‫االجر بالقطعه‬
‫التعريف‬
‫يحسب االجر على اساس الوقت الذى قضاه العامل فى العمل‬
‫يحسب االجر على اساس القطع التى انتجها العامل‬
‫المزايا‬
‫‪ /1‬سهولة حساب االجر‬
‫‪ /2‬تؤدي الى االنقان في العمل‬
‫‪ /3‬االهتمام بصحة العامل‬
‫‪ /4‬تحقيق المساواة بين العمال‬
‫‪ /1‬حث العامل على زيادة مجهوده‬
‫‪ /2‬ظهور الفرق بين انتاج العامل القوي الممتاز‬
‫‪ / 3‬تغني عن زيادة الرقابة‬
‫العيوب‬
‫‪ /1‬ال تثير نشاط العامل‬
‫‪ /2‬ضرورة وجود جهاز للرقابة‬
‫‪ /3‬تؤثر على صحةالعامل‬
‫‪ /4‬تؤدي الى المنازعات بين العمال المهره و اصحاب االعمال‬
‫‪ /1‬قد تؤثر السرعة على الجودة‬
‫‪ / 2‬قد تؤدي الى ضعفه و مرضه‬
‫‪ /3‬تخلق الشعور السيئ بين العمال نتيجة المنافسة الحادة‬

‫بيان‬
‫األجر المتغير‬
‫األجر المتدرج‬
‫المزايا‬
‫استقرار األجر الحقيقي للعامل‪.‬‬
‫‪ /1‬تقليل نفقات االنتاج‪.‬‬
‫‪ /2‬االقتصاد فى الوقت‪.‬‬
‫‪ /3‬تعتمد| على الثواب و العقاب‬
‫العيوب‬
‫‪ /1‬إن ربط األجر بمستوى أسعار بعض السلع ال يدل على المستوى العام‪.‬‬
‫‪ /2‬إن أصحاب العمل قد يفضلون استخدام عمال غير متزوجين‪.‬‬
 ‫‪ /1‬تحتاج لجهاز فحص االنتاج‬
‫‪ /2‬يشكو العمال من فساد اجهزة الرقابة‬
‫‪ /3‬تخلق الحقد بين العمال و بعضهم‪.‬‬

‫‪ -‬المشاركه فى الربح & المشاركة فى رأس المال‬

‫بيان‬
‫المشاركه فى الربح‬
‫المشاركه فى رأس المال‬
‫المزايا‬
‫‪ /1‬تشجيع الروح الجماعيه‬
‫‪ /2‬اهتمام العامل باالنتاج‬
‫‪ /1‬تشجيع الروح الجماعيه‬
‫‪ /2‬اهتمام العامل باالنتاج‬
‫العيوب‬
‫‪ /1‬ال يتحمل العامل الخساره‬
‫‪ /2‬تسريح العاملين‬
‫‪ /1‬تحد من حريه انتقال العاملين الى مشروع اخر‬

‫ثالثا‪ :‬الفائدة‬
‫تعريف راس المال ‪:‬هو جميع االالت و العدد التي تساعد على االنتاج وتزيده في الكمية و الجودة‪.‬‬
‫تعريف الفائدة‪ ( :‬هى ثمن استخدام راسالمال المقرض في العملية االنتاجية‪) .‬‬
‫سعر الفائدة و العوامل المحددة له‪:‬‬
‫سعرالفائدة هو النسبة المئوية بين مقدار الفائدة المستحقة الواجب دفعها و بين البلغ المقترض‪.‬‬
‫النظرية النقدية الحديثة(اللورد كينز)‪:‬‬
‫يقول كينز ان سعر الفائدة هو ثمن اقتراض راس المال وهو يتحدد علي اساس توازن‬
‫عرض النقوض وطلب عليها ‪.‬‬
‫ويتوقف طلب النقود علي ثالث دوافع هي ‪:‬‬
‫*دافع المعامالت * دافع االحتياط‬
‫*دافع المضاربة و هو اهم دافع في تحديد| سعر الفائدة‬
‫تعريف االدخار‪:‬هو الفرق بين االنتاج واالستهالك او الفرق بين الدخل و االنفاق‪.‬‬
‫‪ u‬اجمالي االدخارالقومي = مجموع مدخرات المجتمع كله خالل سنة‬
‫‪ v‬متوسط االدخارالفردي = اجمالي االدخار القومي ÷ عدد السكان‬
‫‪ w‬معدل االدخار = اجمالي االدخار القومي ÷ متوسط االدخار الفردي = ‪u ÷ v‬‬
‫تعريف الستثمار‪:‬هو توجيه المدخرات نحو إنشاء اصول انتاجية جديدة و استخدام النقود‬
‫النشاء راس مال ثابت‪.‬‬
‫المناخ االستثماري‪:‬هو عبارة عن الظروف التي تسود المجتمع و تحكم حركاته و تؤثر‬
‫فى سلوك و تصروفات اصحاب االموال فتدفعهم الى االقدام على االتثمار او االحجام عنه‪.‬‬
‫العوامل المؤثرة في المناخ االستثماري‪:‬‬
‫‪ /1‬الجو التشريعي‪ :‬وهي القوانين السائدة في الدولة‪.‬‬
‫‪ /2‬العوامل التنظيمية| و اإلدارية‬
‫‪ /3‬العوامل البشرية‪:‬العمالة‬
‫‪ /4‬مشروعات البنية األساسية‬
‫رابعا‪ :‬الربح‬
‫تعريف المنظم‪:‬هو كل شخص يبتكر مشروعا جديدا و يؤلف بين عناصر االنتاج لصناعة السلعة المبتكرة باقل‬
‫تكلفة‪.‬‬
‫تعريف الربح‪:‬هو دخل المظم مقابل ما يبدله من جهد ‪ B‬ومقابل تحمله مخاطر المشروع‬
‫انواع الربح‪:‬‬
‫‪ /1‬الربح االجمالي‪ :‬هو الفرق بين ثمن البيع و النفقات االساسية‪.‬‬
‫‪ /2‬الربح الصافى ‪ :‬هو الفرق بين ثمن البيع و النفقات االساسية‪+‬النفقات االضافية‪.‬‬
‫‪ /3‬معدل الربح‪ = :‬الربح ÷ التكاليف × ‪100‬‬
 ‫س ما الفرق بين الربح وبين بقيه عوائد عوامل اإلنتاج ؟‬
‫‪ -1‬الربح قد يكون سالبا(أي خسارة ) ‪ -2‬ال يمكن تحديده| مقدما‬
‫‪ -3‬هو أكثر عرضه لتقلبات السوق‪.‬‬
‫‪:‬التوقيع‬

‫الباب الثاني‪:‬التنمية االقتصادية‬

‫‪:‬تعريف التنمية‬
‫هي خطة لتجميع موارد المجتمع (طبيعية‪ -‬بشرية‪ -‬مادية)الستخدامها في إنشاء مشروعات جديدة او لحسين كفاءة‬
‫‪:‬المشروعات القائمة و ذلك لرفع مستوى معيشة الفرد مؤشرات او عالمات التنمية االقتصادية‬
‫زيادة إجمالي الناتج القومي (صناعي‪ -‬زراعي‪ -‬تجاري) ‪1-‬‬
‫‪.‬زيادة نصيب الفرد من اجمالي الناتج القومي ‪2-‬‬
‫‪.‬زيادة المستوى االستهالكي للفرد‪ -4 .‬االستخدام االفضل للموارد المتاحة للمجتمع ‪3-‬‬
‫‪:‬مظاهر التخلف االقتصادي‬
‫‪.‬عدم االستخدام االمثل للموارد االقتصادية ‪1-‬‬
‫ضعف تراكم راس المال و يقصد به عدم زيادة االالت و التجهيزات المطلوبة للمصانع ‪2-‬‬
‫‪.‬التخلف التكنولوجي‪ -4 .‬عجز األجهزة اإلدارية ‪3-‬‬
‫‪.‬تزايد المديونية| الخارجية‪ - 6 .‬تخلف هياكل اإلنتاج الصناعي ‪5-‬‬
‫‪.‬التباين الحاد بين أقاليم الدولة النامية(مثل الصعيد) ‪7-‬‬

‫نظريات التنمية االقتصادية‬

‫‪:‬أوال‪:‬نظرية الدفعة القوية‬

‫لتحقيق التنمية االقتصادية يجب على حكومة الدولة النامية ان تجمع اكبر قدر من االستثمارات و الموارد البشرية‬
‫و المادية إلنشاء مجموعة من مشروعات التنمية المتكاملة و المتناسقة في‬

‫‪:‬ثانيا‪:‬نظرية النمو المتوازن‬

‫يجب ان تشمل التنمية االقتصادية على جميع األنشطة االقتصادية و بجهد مكثف حيث يتم وضع خطة شاملة لكل‬
‫نواحي االنتاج و الخدمات تم توجيه كل الموارد لتنفذيها مرة واحدة على سنوات متتالية و بحيث تنتهى كل‬
‫المشروعات في زمن واحد‬

‫‪ :‬مزايا نظريات الدفعه القويه و النمو المتوازن‬

‫ان االستثمارات الضخمة تحقق مزيدا من حجم الناتج القومي ‪1-‬‬
‫ان رأس المال االجتماعي ال يمكن تجزئته و يجب استثماره مره واحده ‪2-‬‬
‫ان الزياده في االنتاج القومي ضروريه لمقابله المذيد من الطلب ‪3-‬‬
‫النقد الموجه لنظريه الدفعه القويه و النمو المتوازن‬
‫‪ .‬عدم االهتمام بتنميه الزراعه حيث يوجه اغلب االستثمارات للتنميه الصناعيه ‪1 /‬‬
‫‪ .‬عدم امكانيه البالد على تجميع استثمارات ضخمه او امكانيه تكنلوجيه متقدمه ‪2/‬‬
‫ان كثيرا من البالد الناميه لديها برامج تنميه سابقه وال تبدا من الصفر أساليب التنمية االقتصادية ‪3/‬‬

‫‪ :‬ثالثا ‪ :‬نظريه النمو الغير المتوازن‬

‫يتم وضع خطه محدده لنشاط اقتصادي او نشاطين مثل اإلسكان او الصناعة التعدين حيث يتم توجيه كل الموارد‬
‫إلنشائها بصوره جيده و استكمال نجاحها من حيث اإلنشاء‬
‫نقد النظرية‬
‫‪ .‬تعتمد على ترغيب رجال العمال و اغرامهم على االستثمار ‪1-‬‬
‫استجابة المستثمرين يستغرق وقتا ال يتناسب مع رغبه التنمية| السريعة ‪2-‬‬
‫اوال اسلوب العماله الكثيفه‬
‫ويعتمد على انشاء مشروعات تحتاج الى عدد كبير من العماله‬
‫مزاياه‬
 ‫ال يحتاج الى رأس مال كبير ‪ /2‬القضاء على البطاله ‪1/‬‬
‫زياده الدخل القومى ‪ /4‬انخفاض المديونيه| الخارجيه ‪3/‬‬
‫‪ :‬المساوئ‬
‫‪ .‬يستغرق انشاء المشروعات وقتا طويال ‪ -2 .‬تكون المنتجات قليله الجوده ‪1-‬‬
‫ثانيا اسلوب الكثافه الرأسماليه‬
‫يعتمد على انشاء مشروعات بأس مال كبير مع تطبيق التكنولوجيا وعدد قليل من العمال‬
‫مزاياه‬
‫تحقيق التنميه السريعه ‪1/ 2‬‬
‫زياده االنتاج ‪/‬‬
‫عيوبه‬
‫يحتاج الى رأس مال كبير ‪1 /‬‬
‫انتشار البطاله ‪2/‬‬

‫‪ :‬المفاضلة بين األسلوبين‬

‫ال يمكن المفاضلة بين األسلوبين و لذلك يمكن الجمع بينهما حيث يفضل تطبيق أسلوب العمالة الكثيفة في‬
‫مشروعات إنشاء الطرق و الكباري و السكك الحديد و يفضل تطبيق الكثافة الراسماليه في الصناعات الثقيلة و‬
‫الصناعات الهندسية‬

‫‪ :‬سياسات التنمية االقتصادية‬

‫‪ .‬تنميه القطاع الصناعي ‪1/‬‬
‫‪ .‬تنميه القطاع الزراعي ‪2/‬‬
‫تنميه قطاع الخدمات ‪3/‬‬
‫سياسه تنميه القطاع الزراعي‬
‫‪ :‬هي توجيه مزيد من االستثمارات الي التوسع الزراعي كما يلي‬
‫التوسع الزراعي األفقي ‪ :‬باستصالح األراضي الصحراوية و البور‪1/‬‬
‫التوسع الزراعي الرأسي ‪ :‬و ذلك بتحسين األراضي الزراعية القديمة و زيادة محصولها باستخدام الوسائل ‪2/‬‬
‫‪ .‬التكنولوجية الحديثة‬

‫‪ :‬أهميه التنمية| االقتصادية للقطاع الزراعي‬

‫‪ .‬تقديم المواد الخام و المواد الغذائيه ‪1/‬‬
‫‪ .‬زياده المدخرات التي تستثمر في القطاعات االنتاجيه االخرى ‪2/‬‬
‫‪ .‬خلق طلب اضافي على منتاجات القطاعات االخرى ‪3/‬‬
‫‪ .‬عند تصدير الحاصالت الزراعيه نحقق مصدرا اضافيا للنقد االجنبي ‪4/‬‬
‫‪ .‬تقليل المديونيه| الخارجيه لتقليل الواردات من السلع االنتاجيه ‪5/‬‬
‫معوقات التنمية األقتصادية‬

‫‪:‬اوال‪:‬زياده عدد السكان‬

‫بسبب زياده المواليد و الزواج المبكر و العناية بصحة األطفال و مقاومه االوبئه مما يقلل وفيات األطفال‬
‫‪ :‬اثار زياده عدد| السكان‬
‫‪ :‬تؤدي زياده عدد السكان الي‬
‫زياده الطلب على خدمات التعليم و الصحه و النقل و االسكان ‪1-‬‬
‫امتصاص كل عائد التنمية مقابله زياده الخدمات و معناه تقليل االستثمارات االنتاجيه فال يرتفع مستوى ‪2-‬‬
‫‪ .‬المعيشه بشكل واضح وملموس‬
‫‪ :‬ثانيا ‪ :‬زياده االستهالك‬
‫زياده االستهالك هي نتيجه لزياده عدد السكان و اعاده توزيع الدخل و ارتفاع دخل الطبقات التي كانت محرومه‬
‫‪ .‬و اتجاه الزياده في الدخل الي االستهالك مع الميل لتقليد اسلوب المعيشه في الدول المتقدمه‬
‫‪ :‬اثار زياده االستهالك‬
‫‪ :‬تؤدي الي‬
‫‪ .‬ارتفاع أسعار السلع نظرا للطلب عليها ‪ -2 .‬عدم توجيه االدخار نحو االستثمار ‪1-‬‬
‫‪ .‬عدم وجود فائض من الدخول يمكن توجيهه الي االستثمارات ‪3-‬‬
 ‫زياده الطلب على السلع التموينيه كالقمح و الذره يدفع الدوله الي استيراد كميات كبيره منها مما يزيد عجز ‪4-‬‬
‫الميزان الحسابي‬

‫‪ :‬ثالثا ‪ :‬نقص العناصر القياديه‬

‫تعاني الدول الناميه من نقص شديد في العماله الفنيه المدربه و طبقه االداريين الذين لديهم القدره على قياده‬
‫‪ .‬المشروعات الجديده و هذا يجعل الوظائف القياديه قاصره على اهل الثقه و لو كانت خبراتهم قليله‬
‫‪ :‬اثار نقص العناصر القياديه‬
‫انتشار المحسوبيه ‪ -2 .‬نقص االنتاج في الكميه و الجوده و ارتفاع تكاليف االنتاج ‪1-‬‬
‫‪ .‬اتجاه المستهلك برفض االنتاج المحلي و يتجه لشراء السلع المستورده ‪3-‬‬
‫‪ :‬رابعا ‪ :‬نقص التمويل الداخلي‬
‫تعاني البالد الناميه من عدم توافر راس المال االزم النشاء المشروعات الجديده او لتحسين المشروعات القائمه‬
‫او الستثمار الموارد الطبيعية او إنشاء البنية االساسيه‬
‫‪ :‬اثار نقص التمويل الداخلي‬
‫‪ .‬زياده االستهالك مما ال يترك فائضا لالدخار ‪1-‬‬
‫‪.‬عند االقتراض من الخارج تتعرض البالد الناميه للضغط السياسي ‪2-‬‬
‫تعريف التكامل بهدف التنميه‬
‫هو اتفاق بين الدولتين او اكثر علي توحيد سياستها االقتصاديه و التجاريه و تيسير تبادل عوامل االنتاج فيما بينها‬
‫من اجل تحقيق التنميه| االقتصاديه المشتركه‬
‫‪ :‬العوامل التى تساعد على نجاح التكامل االقتصادي بهدف التنميه‬
‫رفع مستوى معيشه دول التكامل ‪1-‬‬
‫وجود عوامل االنتاج في تلك الدول مجتمعه مما يساعد على تنفيذ خطط التنميه ‪ -3‬حرص دول التكامل على ‪2-‬‬
‫ازاله المعوقات االداريه و الجمركية و الماليه لدول التكامل‬
‫توفير طبقه من الخبراء في التنظيم لإلشراف على وضع و تنفيذ خطط التنمية| ‪4-‬‬
‫اتساع حجم السوق حتى تستوعب الزياده في السلع مع تدبير امكانيات التصدير ‪5-‬‬
‫انتشار مبادئ الحريه الديموقراطيه و توافر االستقرار السياسي ‪6-‬‬

‫الوحدة االقتصادية في الوطن العربي‬

‫‪ :‬االسباب التى تدعو الي الوحده االقتصاديه العربيه‬
‫ال توجد دوله عربيه واحده تملك بمفردها من الموارد االقتصاديه ما يمكنها من ان تحقق الرخاء و الرفاهيه ‪1-‬‬
‫ان الوطن العربي يستطيع ان يكفي حاجه سكانه من المواد الغذائيه ‪2-‬‬
‫زياده قوة التكتالت االقتصاديه بين الدول المتقدمه اقتصاديا ‪3-‬‬
‫اتساع الفجوه بين معدالت النمو االقتصادي في الدول العربيه و الدول االوربيه ‪4-‬‬
‫معظم االسواق العربيه مفتوحه للسلع االمريكيه و االوربيه المتقدمه ‪5-‬‬
‫‪ .‬استثمار االموال العربيه في داخل الوطن العربي ‪6-‬‬
‫‪ :‬مجلس الوحده االقتصادي للدول العربيه‬
‫في عام ‪ 1989‬انشئ مجلس التعاون العربي بين مصر و العراق و االردن و اليمن و لكنه تجمد بعد حرب غزو‬
‫‪ .‬العراق للكويت ولكن اهداف التعاون العربي مازالت قائمه‬

‫‪ :‬اهداف مجلس التعاون العربي هي‬

‫تحقيق التنسيق و التعاون بين الدول االعضاء بهدف االرتفاع بمستوى المعيشه ‪1/‬‬
‫‪.‬تنسيق سياسه االنتاج و التنميه االقتصاديه في الدول االعضاء ‪2/‬‬
‫‪ .‬تشجيع االستثمارات المشتركه بين القطاعات العمه و الخاصه في دول المجلس ‪3/‬‬
‫‪ .‬اقامه سوق مشتركه بين دول المجلس ‪4/‬‬
‫‪ .‬تصفيه القيود المفروضه علة التبادل التجارى بين الدول االعضاء ‪5/‬‬

‫الباب الثالث‪:‬التخطيط للتنميةاالقتصادية‬

‫‪:‬تعريف التخطيط االقتصادي‬
‫هو توجيه الحياة االقتصادية للدولة وفقا لخطط موضوعة للدولة يتم تنفيذها في زمن معين بهدف زيادة الناتج‬
‫‪.‬القومي و الدخل الفردي‬
 ‫‪:‬تعريف خطة التنمية القتصادية‬
‫هى برنامج عملى تشمل الموارد االقتصادية البشرية و المالية و المادية و تبين| فى مقابلتها استخدامات تللك‬
‫‪.‬الموارد في انشاء المشروعات الجديدة او تحسين كفاءة انتاج المشروعات القائمة‬
‫س‪ 1‬ما هى انواع التخطيط االقتصادي؟‬
‫اوال حسب المنطقه الجغرافيه‬
‫التخطيط االقليمىهو التخطيط القليم او محافظه داخل الدوله بهدف التنميه| ‪1/‬‬
‫التخطيط القومىهو التخطيط على مستوى الدوله كلها ‪2/‬‬
‫التخطيط الدولىهو التخطيط على مستوى دولتين او اكثر ‪3/‬‬
‫ثانيا على اساس اجهزه التخطيط‬
‫التخطيط المركزىيتم من القمة الى القاعدة‪ ،‬حيث تقوم سلطة مركزية باعداد الخطة ‪1/‬‬
‫التخطيط الالمركزى من القاعدة الى القمة‪ ,‬تقوم االجهزة المحلية باعداد الخطط ‪2/‬‬
‫ثالثا على اساس الغرض من التخطيط‬
‫التخطيط الجزئى هو التخطيط الحد قطاعات النشاط االقتصادى ‪1/‬‬
‫التخطيط الشامل هو التخطيط لجميع النشاطات االقتصاديه ‪2/‬‬

‫اساليب التخطيط للتنمية‬

‫)اوال‪:‬اسلوب التجربه و الخطأالموازين السلعيه‬
‫يقسم االقتصاد القومي العدد| كبير من الفروع االنتاجيه و يحدد لكل فرع ميزانيه (ميزان سلعي)‬
‫‪:‬ثانيا‪:‬اسلوب التخطيط على مراحل (اسلوب جداول المستخدم – المنتج)‬
‫يقسم االقتصاد القومي الى اعداد من المستويات المتتالية و يحدد لكل قطاع ميزانية استثمار‬
‫س‪ 2‬ما هى خطوات اعداد الخطه االقتصاديه ؟‬
‫تحديد اهداف الخطه ‪ /2‬تحديد معدالت النمو ‪1/‬‬
‫تحديد معدالت االستثمار ‪ /4‬تحديد المشروعات واالهداف ‪3/‬‬
‫مرحله اقرار الخطه ‪5/‬‬
‫س‪ 3‬اذكر مصادرتمويل الخطه االقتصادية ؟‬
‫اوال مصادر داخليه‬
‫المدخرات الداخليه ‪ /2‬الضرائب ‪ /3‬الرسوم ‪1/‬‬
‫القروض العامه ‪ /5‬ممتلكات الدوله ‪4/‬‬
‫ثانيا مصادر خارجيه‬
‫بنك التنمية| االقليمى ‪ b‬مصادر اقليميه ‪1/‬‬
‫البنك الدولى لالنشاء والتعمير ‪ b‬مصادر دوليه ‪2/‬‬
‫االستثمار االجنبى ‪3/‬‬
‫س‪ 3‬عرف الضريبه؟ واذكر خصائصها ؟ واغراضها ؟ وقواعد فرضها؟‬
‫تعريف الضريبة‪:‬هى فريضة نقدية يلتزم بموجبها االفراد تجهه الدولة‬
‫لتحويل نسبة محددة من إيراداتهم لها لمواجهة نفقاتها العامة و لتحقيق اهداف اقتصاديه او )بدون مقابل مباشر(‬
‫‪ .‬اجتماعية‬
‫خصائص الضريبه هام‬
‫نقديه ‪ /2‬الزاميه ‪ /3‬نهائيه ‪ /4‬تفرض وتحصل بدون مقابل ‪1/‬‬
‫اغراض الضريبه هام‬
‫غرض مالى ( تدبير| االموال الالزمه لمواجهه النفقات العامه ) ‪1/‬‬
‫غرض اقتصادى ( للتأثير على انتاج وحمايه االنتاج المحلى ) ‪2/‬‬
‫غرض اجتماعى ( المساواه بين الطبقات ) ‪3/‬‬
‫قواعد فرض الضريبه هام جدا‬
‫قاعده العموميه ( تفرض على جميع الممولين المصريين واألجانب ) ‪1/‬‬
‫قاعده العداله ( تحصل حسب امكانيه الممول المادية ) ‪2/‬‬
‫قاعده اليقين ( تأكد الممولين من أسعار الضريبة ومواعيد تحصيلها ) ‪3/‬‬
‫قاعده المالئمه ( تحصل في الوقت المناسب ) ‪4/‬‬
‫قاعدة االقتصاد في النفقات ( تخفيض نفقات تحصيلها ) ‪5/‬‬
‫س‪ 4‬اذكر أنواع الضريبة ؟ ثم اذكر عيوب ومزايا كل طريقه ؟‬
‫ضرائب مباشره ( تفرض على ما يغله رأس المال والعمل أو الثروة )‬
 ‫مزاياها‬
‫العدالة ‪1/‬‬
‫سهوله التقدير ‪2/‬‬
‫شعور الممول بعبئها ‪3/‬‬
‫الثبات ‪4/‬‬
‫عيوبها‬
‫تخالف مبدأ العمومية ‪1/ 2‬‬
‫تحصل دفعه واحده ‪/‬‬
‫ضرائب غير مباشره ( تفرض على ما ينفقه الفرد في شراء السلع والخدمات )‬
‫مزاياها ‪ /1‬العداله ‪ /2‬التقليل من االستهالك‬
‫سهوله سدادها ‪ /4‬تزيد من الرواج االقتصادى ‪3/‬‬
‫العيوب ‪ /1‬تقل فى اوقات الكساد ‪ /2‬عدم تناسبها مع الدخل ‪ /3‬قله المبيعات‬
‫س‪ 5‬عرف الرسوم ؟ واذكر اهميتها ؟ وانواعها ؟‬
‫هى المبالغ التى تحصل عليها الدوله من االفراد مقابل تقديم خدمات حكوميه‬
‫انواعها ‪ /1‬رسوم التعليم الجامعى‬
‫رسوم السفر والبطاقه الشخصيه ‪2/‬‬
‫رسوم تراخيص االسلحه ‪3/‬‬
‫رسوم االنتاج ‪4/‬‬
‫اهميتها‬
‫سهوله جبايتها ‪1/‬‬
‫تحقيق العداله ‪2/‬‬
‫س‪6‬عرف القروض العامة؟ اذكر مزاياها وعيوبها؟ وطرق اصدارها وانقضائها؟‬
‫هي األموال التي تحصل عليها الحكومة وتتعهد بسدادها مع فوائدها‬
‫مزاياها‬
‫‪.‬وسيلة سريعة لتحقيق التنمية| االقتصادية ‪1-‬‬
‫‪.‬وسيلة لتمويل الحروب ‪2-‬‬
‫‪.‬اذا تم استخدام القرض في مشروعات انتاجية فال يحدث تضخم ‪3-‬‬
‫‪.‬عند اتباع السياسة المالية المناسبة يمكن تقليل االثار السيئة ‪4-‬‬
‫عيوبها‬
‫زيادة عبء الموازنة العامة ‪ - 2‬سوء توزيع الدخل القومي ‪1-‬‬
‫سوء استخدام الموارد ‪ - 4‬ارتفاع االسعار ‪3-‬‬
‫طرق إصدار القرض‬
‫االكتتاب العام ‪ -2‬االكتتاب عن طريق البنوك ‪1-‬‬
‫االكتتاب عن طريق بورصة االوراق المالية ‪3-‬‬
‫طرق انقضاء القرض‬
‫طريقة الدفعة الواحدة ‪ -2‬طريقة التبادل او التحويل ‪1-‬‬
‫طريقة االستهالك ‪3-‬‬
‫س‪ 7‬ما الفرق بين الضريبه والرسوم والقروض العامه ؟ هام جدا‬
‫الضريبه تدفع جبرا بدون مقابل وهدفها مالى ‪ ,‬اجتماعى ‪ ,‬واقتصادى وال تسترد ‪-‬‬
‫الرسوم تدفع جبرا ولكن مقابل خدمات وهدفها مالى فقط وال تسترد ‪-‬‬
‫القروض العامه تدفع بشكل ارادى و يحصل دافعها على فائده وتسترد ‪-‬‬
‫س ‪ 8‬اذكر اعمال بنك التنميه| االفريقى ؟‬
‫تمويل مشروعات ‪ -‬تقديم القروض ‪ -‬الترويج ‪-‬‬
‫‪ .‬التنمية| االقتصادية و المساعدات الفنية لرأس المال العام و الخاص ‪-‬‬
‫س‪ 9‬اذكر اعمال البنك الدولى لالنشاء والتعمير ؟‬
‫‪.‬تنمية اقتصاديات الدول النامية‪ /2 .‬اعاده تعمير الدول التي دمرتها الحرب ‪1/‬‬
‫‪.‬تحقيق النوم المتوازن عالميا‪ /4 .‬تشجيع االستثمارات األجنبية ‪3 /‬‬
‫س‪10‬ما هى صعوبات قروض البنك الدولي ؟‬
‫‪.‬مطالبه الدولة ببعض اإلصالحات االقتصادية‪ /2 .‬تسديد القروض بنفس العملة ‪1/‬‬
‫‪.‬من شروط االقتراض مدى أهميه المشروع و إنتاجيته ‪3/‬‬
 ‫‪.‬القروض للمشروعات الخاصة تتطلب ضمان الحكومة أو البنك المركزي ‪4/‬‬
‫س‪11‬ما هي غايات و أهداف خطط التنمية االقتصادية في مصر ؟‬
‫تنميه القطاع الزراعي راسيا و أفقيا‪ /2 .‬تنميه القطاع الصناعي‪1/‬‬
‫‪.‬االستخدام االمثل للموارد المختلفة ‪ /4‬زيادة الكفأة اإلنتاجية للعمل ‪3 /‬‬
‫س‪ :‬ما هي مصادر تخطيط التنمية االقتصادية الشاملة ؟‬
‫‪.‬تنميه اإلنسان المصري علميا و ثقافيا ‪1-‬‬
‫‪.‬تنميه المجتمع المصري ماديا بزيادة الدخل القومي ‪2-‬‬
‫‪ /‬تهيئه| المناخ العام السياسي و االقتصادي و االجتماعي‪ .‬وينقسم التخطيط إلى ‪3-‬‬
‫‪.‬التخطيط الجزئي‪ :‬التركيز على مجال معين أو قطاع معين ‪-‬‬
‫التخطيط الكلي الشامل‪ :‬وضع خطه لمضاعفه الدخل القومي في ‪ 10‬سنوات و العمل على تقليل الواردات و ‪-‬‬
‫‪.‬زيادة الصادرات‬
‫س‪ 12‬ما هي خصائص خطط التنمية في مصر ؟‬
‫‪.‬الشمول حيث تشمل جميع المجاالت‪ /2 .‬مركزيه التخطيط و ال مركزيه التنفيذ ‪1/‬‬
‫‪.‬اإللزام تلتزم بها جميع أجهزه الدولة‪ /4 .‬التناسق بين أهداف و حاجات المجتمع ‪3/‬‬
‫‪.‬المرونة الن الخطط قابله للتعديل‪ /6 .‬االتصال بين الخطط ‪5/‬‬
‫س‪ 13‬ما هي أهداف الخطة ألخمسيه (‪ ) 1992 – 1987‬؟‬
‫‪.‬زيادة االستخدامات االستثمارية‪ -2 .‬زيادة اإلنتاج المحلي‬
‫‪.‬زيادة إنتاجيه العامل‪ -4 .‬عدالة التوزيع ‪3-‬‬
‫‪.‬ارتفاع مستوى المعيشة‪ -6 .‬زيادة إجمالي المشتغلين ‪5-‬‬
‫ترشيد اإلنفاق الحكومي‪ -8 .‬الحد من السلع الحكومية‪07‬‬

‫الباب الرابع‪ :‬نشأه البنوك المتخصصة‬

‫‪:‬التنمية االقتصادية‬
‫تحقيق زيادة مستمرة في نصيب الفرد من الناتج القومي الحقيقي‬
‫‪:‬االئتمان‬
‫‪.‬هو ما تقدمه البنوك من قروض و تيسيرات للتوسع في النشاط‬

‫س‪ :‬ما هي أنواع االئتمان ؟‬

‫قصيرة األجل متوسط األجل طويلة األجل‬
‫اقــــل من عام من عام إلي ‪ 10‬سنوات يزيد عن ‪ 10‬سنوات‬
‫س‪ :‬ما المقصود بكل من سوق النقد و سوق المال ؟‬
‫‪:‬سوق النقد‬
‫‪.‬تتعامل في أدوات االئتمان قصيرة األجل مثل األوراق التجارية و أذون الخزانة‬
‫‪:‬سوق المال‬
‫‪.‬تتعامل في قروض متوسطه و طويلة األجل عن طريق تبادل األسهم و السندات‬
‫س‪ :‬تكلم عن مراحل تطور البنوك المتخصصة ؟‬
‫‪.‬انجلترا تخصصت البنوك التجارية في عمليات االئتمان قصير األجل‬
‫‪.‬ألما نيا تخصصت البنوك في عمليات االئتمان قصير و متوسط األجل‬
‫س‪ :‬تكلم عن دور البنوك المتخصصة في تدبير االحتياجات التمويلية للمشروعات ؟‬
‫البنوك الزراعية ‪-‬‬
‫‪.‬تسهيالت بائتمان قصيرة األجل لنفقات الزراعة و تسويق المحصول ‪1-‬‬
‫‪.‬تسهيالت بائتمان متوسطه األجل لشراء اآلالت و المعدات الزراعية ‪2-‬‬
‫‪.‬تسهيالت بائتمان طويلة األجل الستصالح األراضي ‪3-‬‬
‫‪:‬البنوك الصناعية ‪-‬‬
‫‪.‬تسهيالت ائتمانية قصيرة األجل لشراء مستلزمات اإلنتاج ‪1-‬‬
‫‪.‬تسهيالت ائتمانية متوسطه األجل لشراء أصول ثابتة ‪2-‬‬
‫‪.‬المساهمة بإنشاء و إدارة الشركات الصناعية ‪3-‬‬
 ‫‪:‬البنوك العقارية ‪-‬‬
‫‪.‬تسهيالت طويلة األجل لبناء المساكن‪ -2 .‬تمويل مشروعات تقسيم األراضي ‪1-‬‬
‫شراء بيع العقارات‪ - 4 .‬أعمال الوكالة و السمسرة العقارية ‪3-‬‬
‫‪:‬البنوك االجتماعية‪-‬‬
‫‪.‬تقديم القروض لألفراد و المنشآت إلنشاء المشروعات الصغيرة أو شراء السلع المعمرة ‪1-‬‬
‫إقراض األفراد لمواجهه الظروف الطارئة ( الزواج – العالج – األرامل ) ‪2-‬‬
‫الباب الخامس‪ :‬نشأه البنوك المتخصصة في مصر‬
‫س‪ : 1‬تكلم عن نشأة البنوك المتخصصة في مصر ؟‬
‫‪ :‬أوال ‪ :‬مراحل البنوك المتخصصة االجنبيه‬
‫‪ .‬بنك العقار المصري‪ :‬أنشئ عام ‪ 1880‬و ذلك لإلقراض العقاري في المجال الزراعي ‪1/‬‬
‫‪.‬البنك األهلي‪ :‬أنشئ في علم ‪ 1898‬و منحته الحكومة امتياز إصدار البنكنوت ‪2/‬‬
‫البنك األهلي المصري‪ :‬و أنشئ عام ‪ 1902‬و هو أول بنك متخصص في اإلقراض الزراعي‪ /4 .‬البنك ‪3 /‬‬
‫‪.‬الزراعي‬
‫‪ :‬ثانيا ‪ :‬مرحله البنوك المصرية‬
‫بنك مصر‪ :‬أنشئ عام ‪ 1920‬برأس مال يمتلكه مصريون ‪1-‬‬
‫بنك التسليف الزراعي المصري‪ :‬و أنشئ عام ‪ 1931‬و فيه قسم لإلقراض العقاري ‪2-‬‬
‫البنك العقاري العربي‪ :‬أنشئ عام ‪ 1947‬كشركه مساهمه مصريه ‪3-‬‬
‫البنك الصناعي‪ :‬أنشئ عام ‪ 1948‬بواسطة الحكومة بالمشاركة مع الشركات و البنوك ‪4-‬‬
‫س‪ 2‬ما هي أنواع البنوك المتخصصة في مصر ؟‬
‫بنوك التنمية و االئتمان الزراعي ‪1/‬‬
‫بنك التنمية| الصناعية ‪2/‬‬
‫البنوك العقارية ‪3/‬‬
‫بنك ناصر االجتماعي ‪4/‬‬
‫بنك االستثمار و األعمال ‪5/‬‬
‫‪ :‬أوال ‪ :‬بنك التسليف الزراعي و التعاوني‬
‫س ما هي العمليات التي يقوم بها بنك التسليف الزراعي التعاوني؟‬
‫أوال‪ :‬عمليات ألجل القصير بضمان حق االمتياز أو برهن الحاصالت و تشمل ‪ :‬تسهيالت ائتمانه لنفقات الزراعة‬
‫و تسويق المحصول‬
‫ثانيا‪ :‬عمليات ألجل متوسط و تشمل تقديم سلفيات لشراء اآلالت الزراعة و الماشية‬
‫ثالثا‪ :‬عمليات ألجل طويل ‪ 20‬سنه الستصالح و استغالل األراضي‬
‫رابعا ‪ :‬البيع نقدا لألسمدة و البذور و مهمات الزراعة‬
‫خامسا ‪ :‬قبول الودائع و القيام بجميع العمليات المصرفية‬

‫ثانيا ‪ :‬بنوك القرى و مندوبياتها‬

‫س اذكر أعمال بنك القرى ومندوباتها ؟‬
‫مندوبي القرى‬
‫بنك القرية‬
‫‪.‬أداره عهده المخزن من مستلزمات و تتولى البيع بالنقد و التقسيط ‪1-‬‬
‫‪.‬تقديم السلف للمزارعين ‪2-‬‬
‫‪.‬تحصيل المستحقات منهم ‪3-‬‬
‫الحصول على كشوف مديونيات المزارعين لبنك القرية و متابعه السداد ‪4-‬‬
‫‪.‬متابعه نظام العمل في المندوبات ‪1-‬‬
‫صرف السلف العينية و النقدية للمندوبات ‪2-‬‬
‫مباشره العمليات المصرفية لتمويل اإلغراض غير المتصلة بالزراعة (المتصلة بالتصنيع الزراعي و إصالح ‪3-‬‬
‫األراضي )‬

‫ثالثا‪ :‬بنك التنمية الصناعية المصرية‬

‫س تكلم عن أعمال البنك الصناعي؟‬
‫االشتراك في أنشاء و تدعيم المؤسسات الصناعية المصرية ‪1/‬‬
‫مساعدة الصناعات بالمواد الخام و اآلالت ‪2/‬‬
 ‫تقديم سلف بضمان ألجل قصير و متوسط و طويل ‪3/‬‬
‫معاونة خري المعاهد الفنية في إقامة المشروعات الفنية ‪4/‬‬
‫س تكلم عن أعمال بنك التنمية| الصناعي؟‬
‫تقديم التمويل للمشروعات والتي لها قدرة تصديرية ‪1-‬‬
‫‪%‬المشاركة في رأسمال المشروعات في حدود ‪2- 50‬‬
‫تقديم القروض متوسطة و طويلة اآلجل ‪3-‬‬
‫الحصول على الضمانات عقد تقديم القروض ‪4-‬‬
‫تقديم المشورة الفنية و اإلدارية و المالية لعمالئه ‪5-‬‬
‫دعم االتصاالت بالبنوك و المؤسسات التمويلية في الداخل و الخارج ‪6-‬‬

‫رابعا‪ :‬البنوك العقارية‬

‫س‪ :‬ما هي القواعد األساسية التي تحكم قروض البنوك العقارية؟‬
‫‪:‬أوال‪ :‬الضمان و القيمة التسليفية‬
‫أن يكون الرهن من الدرجة األولى ‪ -2‬التأكد من شخصية المالكين للعقارات ‪1-‬‬
‫يسقط عقد الرهن و القرض بعد ‪ 10‬سنوات لذلك يجب تجديده قبل انتهاء المدة ‪3-‬‬
‫ثانيا‪ :‬الرهن العقاري‬
‫‪:‬ثالثا‪ :‬قيمة القرض و أقساطه‬
‫ال تتجاوز قيمة القرض‪ 180:150‬مثيال الضريبة العقارية ‪1-‬‬
‫ال تتجاوز قيمة القسط السنوي ‪ %80 - %60‬من اإليراد السنوي الصافي ‪2-‬‬
‫ال تزيد مدة القرض عن ‪ 30‬عام ‪3-‬‬
‫رابعا‪ :‬سعر الفائدة و العموالت‬
‫قروض اإلسكان ( متوسط و اقتصادي – فوق المتوسط و الفاخر) ‪1-‬‬
‫عموالت المعاينة و أتعاب االنتقال و تحرير العقود ‪2-‬‬
‫‪:‬خامسا‪ :‬صرف القرض و تحصيل األقساط‬
‫يبدأ تحصيل األقساط السنوية بعد مدة ال تقل عن سنة ‪1-‬‬
‫في حالة تأخر العميل في السداد تتخذ اإلجراءات القانونية ‪2-‬‬
‫اى تعديل في األقساط يتم بموجب عقد موثق ‪3-‬‬

‫خامسا‪ :‬بنك ناصر االجتماعي‬

‫‪:‬أهداف بنك ناصر االجتماعي‬
‫تقرير نظام المعاشات و التامين لغير المنتفعين بنظام المعاشات و التأمينات االجتماعية ‪1-‬‬
‫تقديم القروض و اإلعانات و المساعدات للمواطنين ‪2-‬‬
‫قبول الودائع و المدخرات ‪3-‬‬
‫استثمار األموال في المشروعات العامة و الخاصة ‪4-‬‬
‫س‪ :‬تكلم عن دور بنك ناصر االجتماعي في كل من المجال االجتماعي ؟‬
‫أوال‪ :‬الضمان االجتماعي ( صندوق المعشات الضمان االجتماعي)‬
‫ثانيا‪ :‬المساعدات االجتماعية‬
‫ثالثا‪ :‬المعاشات الخاصة ( يصرف معاشات لغير المنتفعين بالتأمينات االجتماعية)‬
‫رابعا‪ :‬التامين على العمالة غير المنتظمة (يساهم في تمويل صندوق الهيئة العامة للتأمينات االجتماعية لمساعدة‬
‫العمالة غير المنتظمة )‬
‫خامسا‪ :‬اإلقراض االجتماعي ( بدون فوائد بضمان المعاشات و المرتبات)‬
‫سادسا‪ :‬قروض طلبة الجامعات و المعاهد العليا‬
‫سابعا‪ :‬الزكاة (توجد لجان لتلقى الزكاة و إنفاقها في مصاريفها الشرعية)‬
‫س تكلم عن دور بنك ناصر االجتماعي في مجال التمويل و االستثمار؟‬
‫‪.‬تقديم القروض للحرفيين ‪1-‬‬
‫تمويل استيراد مستلزمات اإلنتاج للجمعيات التعاونية للحرفيين ‪2-‬‬
‫استيراد اآلالت المتقدمة ‪3-‬‬
‫تمليك وسائل النقل ‪4-‬‬
‫إقامة المشروعات لتوفير فرص العمل ‪5-‬‬
‫‪ : -‬س‪ :‬إذا جاء سؤال عن اى موارد بنك تكتب االجابه التالية‬
 ‫رأس المال واالحتياطيات واالرباح غير الموزعه ‪1/‬‬
‫قروض من البنك المركزى والحكومه ‪ /3‬اصدار السندات ‪2/‬‬
‫اصدار شهادات االيداع واالدخار ‪ /5‬قبول ودائع العمالء ‪4/‬‬

‫سادسا ‪ /‬عالقة البنوك المتخصصة بالبنك المركزي‬

‫البنك المركزي هو المسيطر على السياسة االئتمانية و الرقيب على البنوك حيث يراقب جميع البنوك ويعد بنك‬
‫البنوك‬
‫عالقة البنوك المتخصصة بالبنك المركزي‬
‫تنشأ العالقة بين البنوك والبنك المركزي بصفته مهيمنا على سياستها االئتمانية ومالك لبعض البنوك المتخصصة‬
‫‪2004‬‬
‫س ما هي شروط تسجيل البنوك المتخصصة؟‬
‫يأخذ البنك شكل شركة مساهمة مصرية ‪1-‬‬
‫أعضاء مجلس اإلدارة من المصريين ‪2-‬‬
‫ال يقل راس المال العامل عن نصف مليون جنية ‪3-‬‬
‫موافقة البنك المركزي على التسجيل ‪4-‬‬
‫س اذكر ما هي المستندات الالزمة الندماج البنوك ؟‬
‫عند االندماج البد من الحصول على ترخيص البنك المركزي في خالل ‪ 10‬أيام من تقديم طلب االندماج مرفقا‬
‫‪:-‬بالمستندات اآلتية‬
‫صورة محضر الجمعية العمومية بقرار االندماج ‪ -2‬صورة الميزانية العمومية لكل بنك ‪1-‬‬
‫صورة عقد االندماج ‪ -4‬بيان أساس تقييم أصول كل بنك ‪3-‬‬
‫بيان طريقة الوفاء بحقوق المساهمين ‪ -6‬بيان أصول و خصوم البنك طالب االندماج ‪5-‬‬
‫س ما هي حاالت شطب تسجيل بنك ؟‬
‫مخالفة إحكام قانون البنوك و االئتمان ‪ -2‬بإتباع سياسة تضر بالمصلحة العامة ‪1-‬‬
‫صدور حكم بإفالس البنك أو تصفية ‪ -4‬التوقف عن مزاولة أعماله ‪3-‬‬
‫االندماج في بنك أخر ‪ -6‬بيانات تسجيل البنك كانت خاطئة ‪5-‬‬
‫س ما هي أهم البيانات التي يطلبها البنك المركزي من البنوك ألغراض المتابعة والرقابة ؟‬
‫‪:‬البيانات الدورية ‪ :‬التقى تقدمها البنوك للبنك المركزي و أهمها ‪1-‬‬
‫بيانات شهرية عن المركز المالي ‪2-‬‬
‫بيانات توضح نشاط البنك في خطة التنمية و مدى مساهمته في زيادة الدخل القومي ‪3-‬‬
‫كيف يتم التفتيش على البنوك المتخصصة ؟‬
‫‪ :‬يرسل البنك المركزي بعض موظفيه لإلطالع على دفاتر البنوك وسجالتها للتأكد من‬
‫ا‪ -‬سالمة المركز المالي للبنك المتخصص‬
‫ب‪ -‬سالمة نظم الرقابة الداخلية و تنفيذ قرارات البنك المركزي‬
‫ج‪ -‬صحة البيانات الدورية التي تقدم للبنك المركزي‬
‫س‪ 12‬اذكر دور البنك المركزى فى الرقابه على البنوك المتخصصه ؟‬
‫الرقابه على تأسيس البنوك واالندماج والتصفيه ‪1/‬‬
‫التفتيش على اعمال البنوك المتخصصه ‪2/‬‬
‫الرقابه على البنوك المتخصصه من خالل ما تقدمه من بيانات ‪3/‬‬
‫وضع شروط لقبول الودائع وانشاء المشروعات وشراء االسهم ‪4/‬‬