c



      !" #$c%&'()*+

+,+- 
.+/01213 ) 452   1+6!7 )801&9:;<=+)> '(
!7 )8 *:?@=+A1   !7 )8:B&=01B)3 >(CD 4*E

Trong cam kɼt gia nhɪp WTO, đɼn năm 2010 Viʄt Nam sɺ m͟ cͭa hoàn toàn các dʈch vͥ
cho ngân hàng nư͛c ngoài .
ß

 
$ á trình h͙i nhɪp vào nɾn kinh tɼ thɼ gi͛i tác đ͙ng trͱc tiɼp đɼn hʄ th͑ng NHTM Viʄt Nam
q a viʄc cho phép các ngân hàng có v͑n đɤ tư nư͛c ngoài và nhͯng ngân hàng nư͛c ngoài
hoɞt đ͙ng tɞi Viʄt Nam đưͣc đ͑i xͭ theo ng
n tɬc t͑i h ʄ q ͑c. Khi đó, các q ͑c gia nɮm
trong kh n kh͕ các hiʄp đʈnh đɾ có cơ h͙i đʀ tham gia vào thʈ trư͝ng tài chính - ngân
hàng. Khi gia nhɪp WTO, Viʄt Nam phɠi chɢp nhɪn m͟ cͭa hơn nͯa các dʈch vͥ ngân hàng,
các ngân hàng nư͛c ngoài dư͛i nhiɾ hình thͩc khác nha sɺ có nhiɾ cơ h͙i hơn trong viʄc
xâm nhɪp thʈ trư͝ng Viʄt Nam. Đâ
chính là đ͙ng lͱc đʀ ngân hàng Viʄt Nam phɠi tͱ hoàn
thiʄn, nâng cao năng lͱc cɞnh tranh và phát triʀn bɾn vͯng hơn.
PGS-TS Trɤn H
Hoàng n ra m͙t thͱc tiʂn rɢt sinh đ͙ng là các ngân hàng Viʄt Nam có
lͣi thɼ vɾ đ͓ng cɠm văn hóa kinh doanh đưͣc coi như
ɼ t͑ rɢt q an tr͍ng trong q á trình
h͙i nhɪp. Niɾm tin và nhͯng đ͓ng cɠm văn hóa là sͩc hút chͧ
ɼ cͧa các NHTM Viʄt Nam
trong viʄc tiɼp tͥc cͧng c͑ m͑i q an hʄ tr
ɾn th͑ng v͛i khách hàng.
Đó là có m͙t đ͙i ngũ cán b͙ nhân vin ngân hàng trɸ tr ng và năng đ͙ng, đưͣc đɤ tư
nâng cao kiɼn thͩc và năng lͱc đʀ tiɼp cɪn v͛i cng nghʄ hiʄn đɞi. Có mɞng lư͛i hoɞt đ͙ng
r͙ng khɬp và xâ
dͱng đưͣc hʄ th͑ng phân ph͑i r͙ng l͛n, đɴc biʄt là thʈ trư͝ng nng thn.
Hiʀ biɼt và khɠ năng thâm nhɪp thʈ trư͝ng là thɼ mɞnh vưͣt tr͙i cͧa các ngân hàng trong
nư͛c so v͛i các ngân hàng nư͛c ngoài; thʈ phɤn ͕n đʈnh và đ͑i tưͣng khách hàng mͥc ti
tương đ͑i đʈnh hình cũng là m͙t lͣi thɼ l͛n cͧa NHTM Viʄt Nam.
T
nhin, điʀm
ɼ cͧa các NHTM Viʄt Nam trư͛c tin là ng ͓n v͑n còn rɢt thɢp so v͛i

 cɤ h͙i nhɪp. T͕ng v͑n điɾ lʄ cͧa các NHTM q ͑c doanh hiʄn m͛i đɞt trn 21.000 tͷ
đ͓ng, dư nͣ tín dͥng m͛i xɢp xʆ 55% GDP, thɢp hơn nhiɾ so v͛i mͩc trn 80% cͧa các
nư͛c trong kh vͱc. Bình q ân mͩc v͑n tͱ có cͧa các NHTM q ͑c doanh khoɠng tͫ 200 đɼn
250 triʄ USD, chʆ bɮng m͙t ngân hàng c͡ tr ng bình trong kh vͱc, còn các NHTM c͕ phɤn
có mͩc v͑n điɾ lʄ bình q ân chʆ trn dư͛i 500 tͷ đ͓ng.
V͑n thɢp dɨn đɼn khɠ năng ch͑ng đ͡ rͧi ro cͧa các ngân hàng Viʄt Nam còn kém, tͷ lʄ an
toàn v͑n t͑i thiʀ chʆ đɞt tr ng bình hơn 5%, so v͛i ch n mͱc q ͑c tɼ là l͛n hơn hoɴc
bɮng 8%. Bn cɞnh đó, sɠn phm dʈch vͥ còn q á ít và đơn điʄ , tính tiʄn ích chưa cao,
hoɞt đ͙ng ngân hàng chͧ
ɼ dͱa vào đ͙c canh tín dͥng. $
trình q ɠn trʈ trong các
t͕ chͩc tín dͥng (TCTD) nói ch ng và cͧa các NHTM nói ring còn chưa phù hͣp v͛i các
ng
n tɬc và ch n mͱc q ͑c tɼ; tính minh bɞch thɢp, hʄ th͑ng thng tin điɾ hành và
q ɠn lý rͧi ro chưa thͱc sͱ hiʄ q ɠ. Hɤ hɼt các NHTM Viʄt Nam đɾ có mͩc dư nͣ khng
sinh l͝i l͛n hơn gi͛i hɞn cho phép tͫ 1,5 đɼn 2,5 lɤn, khɠ năng thanh toán bình q ân chʆ
m͛i đɞt xɢp xʆ 60%, tͷ lʄ sinh l͝i bình q ân trn v͑n tͱ có (ROE) hiʄn chʆ là 6% so v͛i 15%
cͧa các NHTM các nư͛c trong kh vͱc.
Trong khi đó, tͷ tr͍ng đɤ tư tín dͥng cͧa các TCTD phi ngân hàng như kho bɞc, q  h͗
trͣ chiɼm trn 34% trn t͕ng v͑n đɤ tư toàn xã h͙i lɞi nɮm ngoài vòng kiʀm soát cͧa
Ngân hàng Nhà nư͛c (NHNN). Hɞ tɤng cng nghʄ ngân hàng và hʄ th͑ng thanh toán còn
lɞc hɪ , thɪm chí có ng
cơ tͥt hɪ so v͛i kh vͱc, chưa đáp ͩng kʈp
 cɤ phát triʀn và
nâng cao chɢt lưͣng dʈch vͥ, năng lͱc q ɠn lý điɾ hành cͧa NHNN. Thʀ chɼ cͧa hʄ th͑ng
ngân hàng Viʄt Nam còn nhiɾ bɢt cɪp, hʄ th͑ng pháp l ɪt vɾ ngân hàng thiɼ đ͓ng b͙,
chưa phù hͣp v͛i
 cɤ cɠi cách và l͙ trình h͙i nhɪp. Viʄc q ɠn trʈ doanh nghiʄp trong
các NHTM còn nhiɾ khiɼm kh
ɼt, n͕i bɪt là sͱ chưa tách bɞch giͯa q
ɾn s͟ hͯ và
q
ɾn kiʀm soát, điɾ hành ngân hàng. Các NHTM Viʄt Nam chʆ m͛i dͫng lɞi ͟ tɤm c͡ kinh
doanh ngɬn hɞn, chưa có l͙ trình thͱc hiʄn chiɼn lưͣc tr ng - dài hɞn cũng như giɠi pháp
phát triʀn đ͓ng b͙, dɨn đɼn tình trɞng phát triʀn thiɼ bɾn vͯng.
V
 
H͙i nhɪp q ͑c tɼ sɺ làm tăng
tín và vʈ thɼ cͧa hʄ th͑ng ngân hàng Viʄt Nam, nhɢt là
trn thʈ trư͝ng tài chính kh vͱc. H͙i nhɪp mang lɞi cơ h͙i khai thác và sͭ dͥng hiʄ q ɠ lͣi
thɼ cͧa các hoɞt đ͙ng ngân hàng hiʄn đɞi đa chͩc năng; có thʀ sͭ dͥng v͑n, cng nghʄ,
kinh nghiʄm q ɠn lý tͫ ngân hàng các nư͛c phát triʀn. Nh͝ h͙i nhɪp, các ngân hàng trong
nư͛c tiɼp cɪn thʈ trư͝ng tài chính q ͑c tɼ dʂ dàng hơn, hiʄ q ɠ tăng ln trong h
đ͙ng và
sͭ dͥng v͑n. Các ngân hàng trong nư͛c sɺ phɠn ͩng nhanh nhɞ
, điɾ chʆnh linh hoɞt hơn
theo tín hiʄ thʈ trư͝ng trong nư͛c và q ͑c tɼ nhɮm t͑i đa hóa lͣi nh ɪn và giɠm thiʀ rͧi
ro. H͙i nhɪp còn tɞo ra đ͙ng lͱc thúc đ
nâng cao tính minh bɞch cͧa hʄ th͑ng ngân hàng
Viʄt Nam.
T
nhin, theo kɼt q ɠ khɠo sát cͧa Chương trình Phát triʀn Lin hiʄp q ͑c (UNDP) ph͑i
hͣp v͛i B͙ Kɼ hoɞch và Đɤ tư thͱc hiʄn, có 42% doanh nghiʄp và 50% ngư͝i dân đưͣc h͏i
đɾ trɠ l͝i rɮng khi m͟ cͭa thʈ trư͝ng tài chính, h͍ sɺ lͱa ch͍n va
tiɾn tͫ các ngân hàng
nư͛c ngoài chͩ khng phɠi là ngân hàng trong nư͛c; có 50% doanh nghiʄp và 62% ngư͝i
dân cho rɮng sɺ lͱa ch͍n ngân hàng nư͛c ngoài đʀ gͭi tiɾn vào.
Như vɪ
, v͛i năng lͱc cɞnh tranh dư͛i tr ng bình, các NHTM Viʄt Nam sɺ phɠi đ͑i mɴt v͛i
nhiɾ thách thͩc. Đó là, sɺ mɢt dɤn lͣi thɼ cɞnh tranh vɾ khách hàng và hʄ th͑ng knh
phân ph͑i; rͧi ro đɼn v͛i hʄ th͑ng ngân hàng trong nư͛c tăng ln, do các ngân hàng nư͛c
ngoài nɬm q
ɾn kiʀm soát m͙t s͑ t͕ chͩc trong nư͛c q a hình thͩc góp v͑n, m a c͕
phɤn. H͙i nhɪp giúp tăng các giao dʈch v͑n nhưng cũng sɺ làm tăng rͧi ro cͧa hʄ th͑ng
ngân hàng, trong khi cơ chɼ q ɠn lý và hʄ th͑ng thng tin giám sát cͧa ngân hàng Viʄt
Nam chưa thɪt t͑t, chưa phù hͣp v͛i thng lʄ q ͑c tɼ.
Viʄc m͟ cͭa cho các ngân hàng nư͛c ngoài gia nhɪp thʈ trư͝ng tài chính trong nư͛c làm
tăng thm các đ͑i thͧ cɞnh tranh có ư thɼ hơn vɾ năng lͱc tài chính, khɠ năng cɞnh tranh,
trình đ͙ cng nghʄ và q ɠn trʈ kinh doanh hơn hɰn các ngân hàng Viʄt Nam. Nhͯng cam
kɼt vɾ cɬt giɠm th ɼ q an và xóa b͏ chính sách bɠo h͙ cͧa Nhà nư͛c, sɺ làm tăng cư͝ng
đ͙ cɞnh tranh đ͑i v͛i các doanh nghiʄp Viʄt Nam. M͙t s͑ doanh nghiʄp sɺ gɴp khó khăn vɾ
tài chính và ng
cơ gia tăng nͣ q á hɞn là khó tránh kh͏i cho các NHTM Viʄt Nam.
Có thʀ nói hʄ th͑ng ngân hàng Viʄt Nam đang đͩng trư͛c nhͯng vɪn h͙i to l͛n cho sͱ
phát triʀn, song nhͯng thách thͩc và
ɼ kém n͙i tɞi chɬc chɬn sɺ gâ
khó khăn khng ít
cho các NHTM trong nư͛c, nɼ khng có nhͯng cɠi cách thích hͣp và đ͓ng b͙ v͛i tiɼn trình
h͙i nhɪp kinh tɼ q ͑c tɼ . PGS-TS Trɤn H
Hoàng đã kɼt l ɪn như vɪ
.

:F
c=
01;>:FGHI=
|