MoneySense - program de educație financiară

MoneySense este programul de educație financiară al Grupului RBS care oferă oportunități de educație
financiară pentru tineri.
MoneySense este unul dintre cele mai mari programe de educație financiară din Marea Britanie,
dezvoltat de grupul RBS încă din 1994.
În România, programul MoneySense se adresează tinerilor din licee și universități cu scopul de a-i
sprijini în ceea ce privește administrarea finanțelor personale și înțelegerea diferitelor produse și
servicii financiar-bancare.

Partenerii RBS România în implementarea acestui program sunt:

Fundația C.R.E.D.E. - Centrul Român pentru Educație și Dezvoltare Economică - este o organizație
non-profit, neguvernamentală, care are scopul de a promova educația economică în rândul elevilor,
studenților, adulților și excelența în domeniul economic în societatea românească.
Ideea de înființare a fundației a pornit din experiența membrilor fondatori de a implementa programe de
educație economică și antreprenorială în învățământul preuniversitar și universitar.

AIESEC este cea mai mare organizaţie internaţională prezentă în peste 100 de tari si teritorii la nivel
global. Membrii organizației sunt interesați de dezvoltarea lor profesională și personală, iar prin
implicarea lor activă în organizație aceștia își dezvoltă competențe și aptitudini care îi vor ajuta în viitor.
De asemenea, prin intermediul experientelor de leadership si a stagiilor internationale de practica pe
care organizația le-o oferă, aceștia devin agenți ai schimbării pozitive pentru societatea gobală în care
trăim astăzi.

În România, AIESEC ( www.aiesec.ro ) este prezentă în 15 oraşe, 40 de universităţi, are peste 300 de
parteneri în oraşele menţionate mai sus şi a dezvoltat peste 60 de proiecte. De la începutul anului 2010
AIESEC România a oferit 400 de experienţe internaţionale pentru tinerii români şi străini şi peste 500
de poziţii de leadership celor 1.000 de membri ai organizaţiei.

Programul MoneySense pentru școli este structurat astfel:

• Capitolul I – Banca
• Capitolul II – Facem afaceri
• Capitolul III – Dosarul de credit
• Capitolul IV – Viața pe cont propriu
Constând în aceste patru module, manualul MoneySense acoperă noțiuni de bază legate de bănci,
produse bancare, administrarea finanțelor personale și dezvoltarea unei afaceri: de la decizia de a
deschide un cont bancar pentru prima dată până la gestionarea unui buget personal, de la decizia de
a lua un împrumut până la alegerile pentru evenimentul de lansare al unei afaceri.

Fiecare modul este structurat astfel încât să poată fi parcurs independent de celelalte. De asemenea,
fiecare capitol conține mai multe lecții, oferind profesorului flexibilitate în ceea ce privește alegerea
subiectelor predate.

Curriculum

Programul MoneySense a fost elaborat în parteneriat cu profesori și voluntari, pentru a-i ajuta pe
elevii din liceu să-și dezvolte cunoștințele și abilitățile financiare. Activitățile din program sunt
destinate să le dezvolte competențele în ceea ce privește managementul financiar personal și să le
încurajeze simțul responsabilității.
Programul de educație financiară MoneySense oferă o metodologie prin care elevii beneficiari ai
programului dobândesc un set de cunoștințe și abilități care interrelaționează:
- ințelegerea corectă a unor termeni și concepte: buget, economii și împrumuturi, taxe și impozite,
drepturi și responsabilități etc.
- competențe financiare: capacitatea de a utiliza bugetul personal în viața de zi cu zi, înțelegerea
valorii banilor în diferite circumstanțe.
- responsabilitate financiară: înțelegerea impactului propriilor decizii asupra celorlalți membri ai
societății și asupra mediului în care trăim.
- abilități de antreprenoriat: evaluarea riscului și folosirea resurselor într-un mod inovativ.

Programul MoneySense îi învață pe elevi cum să-și gestioneze banii și bugetul personal, cum să se
pregătească pentru o viață independentă și de ce să țină cont în viitoarele lor decizii financiare.

Astfel, elevii beneficiari ai programului vor putea:

• să folosească un buget personal
• să abordeze corect o datorie sau un credit
• să economisească și să investească
• să înțeleagă importanța asigurărilor și a pensiilor
• să-și dezvolte spiritul de inițiativă și capacitatea de a lucra în echipă
• să-și sporească șansele unor decizii corecte și alegeri bune în viață
• să câștige mai multă încredere în forțele proprii și să-și găsească rolul în societate
• să devină cetățeni responsabili
După terminarea școlii, când se vor angaja sau își vor continua studiile, elevii trebuie să fie pe
deplin conștienți de implicațiile financiare ale schimbării stilul lor de viață.
CAPITOLUL BANCA

Banca este primul dintre cele patru capitole ale programului MoneySense.
Elevii învață despre bănci, servicii bancare și să ia decizii cu privire la situații reale de viață.
La sfârșit, elevii completează un test despre ce au învățat pe parcursul acestui capitol.

În cadrul programului, profesorii și voluntarii ar putea folosi capitolul Banca pentru a-i încuraja pe
elevi să cerceteze și să ia în considerare informațiile relevante pentru gestionarea finanțelor lor.

Acesta este conceput pentru a-i ajuta pe elevi:

• să afle mai multe despre bănci și servicii bancare
• să deschidă un cont bancar virtual
• să înțeleagă modul de folosire a unui bancomat
• să completeze corect un formular de depunere numerar sau un ordin de plată
• să afle mai multe despre cardul de credit și de debit
• să înțeleagă cum pot lua un credit.

Competențe
Acest capitol dezvoltă următoarele competențe:
De comunicare
Discuții (discuții de grup despre motivele pentru care oamenii utilizează băncile, despre
deschiderea unui cont)
Vorbit (explicarea alternativelor în consilierea financiară a lui Adrian)
Citit (instrucțiunile scrise pentru a finaliza activitățile)
Scris (completarea formularelor, sfaturi scrise pentru Adrian)
De rezolvare a problemelor
Înțelegerea problemei (înțelegerea dilemei lui Adrian)
Variante de rezolvare (expunerea diferitelor soluții)
Verificarea rezolvării problemei (analizarea posibilelor decizii ce se pot lua pentru a evita
îndatorarea, explicarea motivelor).
Aplicații matematice
Interpretarea de informații (extrase de cont)
Calcule (calcularea banilor cheltuiți, încadrarea în buget și compararea veniturilor cu cheltuielile)
Prezentarea informației (analizarea serviciilor unei bănci)
Lucrul în echipă
Lucrul în echipă pentru atingerea obiectivelor (luarea unor decizii comune)
Prezentarea progreselor (efectuarea activităților în grup și înțelegerea aportului membrilor
grupului la rezolvarea sarcinilor)
Tehnologia informației și comunicațiilor
Găsirea informațiilor (folosirea Internetului pentru a se găsi mai multe informații despre diferite
conturi de economii)
Dezvoltarea informațiilor (aplicații practice pentru a se consolida învățarea)
Prezentarea informațiilor (un plan de buget, un formular de deschidere cont)
Îmbunătățirea propriei învățări
Există oportunități pentru a stabili obiective și a revizui informațiile învățate despre bănci și servicii
bancare.

CAPITOLUL FACEM AFACERI

Capitolul II - Facem afaceri - prezintă informații despre cum trebuie organizat un eveniment de
lansare a unei cafenele, astfel încât să fie o ocazie specială. De asemenea, elevii vor învăța cum se
face un plan de afaceri.
Pe parcursul modulului elevii vor lucra ca o echipă la îndeplinirea sarcinilor, în cadrul unui buget
limitat, într-un timp determinat. Astfel, elevilor li se va cere să-și imagineze că au o mică afacere și
sunt pe punctul de a deschide o cafenea.
Sarcina echipei este să își planifice și să își calculeze costurile deschiderii afacerii în limita unui
buget.În cadrul echipei elevii vor avea roluri precum manager de proiect , director financiar etc.

Capitolul este conceput pentru a-i ajuta pe elevi:

• să lucreze în echipă la planul financiar și managerial
• să-și identifice abilitățile și caracteristicile personale
• să ia decizii imediat și să înțeleagă rolul planificării activității în condițiile restrângerii bugetare
• să planifice cu atenție fiecare activitate
• să înțeleagă rolul marketingului în activitatea de business
• să prezinte afacerea în grupuri mici.
Acest capitol dezvoltă următoarele competențe:
De comunicare
Discuții (discuții de grup pentru a găsi numele cafenelei)
Vorbit / prezentări scurte (organizarea echipei)
Citit (instrucțiuni referitoare la sarcinile de lucru și rolurile în echipă)
Scris (scrisoare convingătoare adresată unei celebrități pentru a o invita la lansarea afacerii)

De rezolvare a problemelor
Înțelegerea problemei (începerea unei afaceri, determinarea costurilor, schițarea unui plan de
afaceri simplu)
Variante de rezolvare (variante de costuri și soluții pentru încadrarea în buget)
Verificarea rezolvării problemei (verificarea informațiilor, dacă au fost îndeplinite cerințele
planului de afaceri)
Aplicații matematice
Interpretarea de informații (fișele costurilor)
Calcule (calcularea costurilor)
Prezentarea informației (includerea costurilor pentru prezentarea finală)
Lucrul în echipă
Planificarea lucrului în echipă (stabilirea echipei și a rolurilor)
Lucrul în echipă pentru atingerea obiectivelor (îndeplinirea sarcinilor)
Prezentarea progreselor (discuții la ședințele companiei)
Tehnologia informației și comunicațiilor
Găsirea informațiilor (folosirea Internetului pentru a găsi mai multe informații pentru planurile
afacerii)
Dezvoltarea informațiilor (realizarea unui plan de marketing, informații financiare)
Prezentarea informațiilor (folosirea tehnologiei ca parte din prezentarea finală)
Îmbunătățirea propriei învățări
Există oportunități de a stabili obiective și de a revizui informațiile despre înființarea și conducerea
unei afaceri.

DOSARUL DE CREDIT

Dosarul de credit este cel de al treilea capitol al programului MoneySense și conține 5 teme.
Folosind studii de caz relevante, elevii vor învăța despre împrumuturi, datorii, importanța
economisirii și modul de cheltuire a banilor.
În cadrul programului de educație financiară, profesorii și voluntarii ar putea folosi capitolul
Dosarul de credit pentru a încuraja elevii să cerceteze și să ia în considerare informațiile relevante
pentru gestionarea datoriei.

Astfel elevii pot:

• să afle mai multe despre economii și împrumut
• să înțeleagă dobânda și rata anuală a dobânzii
• să cunoască tipurile de creditori și condițiile de împrumut ale acestora
• să înțeleagă rolul bugetului în planificarea activităților reale
• să ia în considerare planurile de viitor.

Acest capitol dezvoltă următoarele competențe:

De comunicare
Discuții (avantajele și dezavantajele unui împrumut, pericolele unei datorii)
Vorbit (opțiunile pentru credit)
Citit (instrucțiunile scrise pentru a finaliza activitățile)
Scris (informație sub forma unei foi volante despre ce este o datorie, sfaturi pentru cei care vor să
împrumute bani, chestionare, scenarii, liste de verificare)
De rezolvare a problemelor
Înțelegerea problemei (cele din studiul de caz)
Variante de rezolvare (economii și împrumutul, posibilitățile lui Marius și ale Mariei, deciziile
posibile și implicațiile financiare)
Aplicații matematice
Interpretarea de informații (diverse bugete și planificarea cheltuielilor)
Calcule (calcularea și completarea bugetului)
Lucrul în echipă
Lucrul în echipă pentru atingerea obiectivelor (luarea deciziilor în echipă)
Tehnologia informației și comunicațiilor
Găsirea informațiilor (folosirea Internetului pentru a găsi mai multe informații despre tipurile de
creditori și rata dobânzii)
Dezvoltarea informațiilor (opțiuni de buget, fișa de calcul a bugetului)
Prezentarea informațiilor (elaborarea unui raport utilizând diagrame și grafice)
Îmbunătățirea propriei învățări
Există oportunități de a stabili obiective și de a revizui informațiile despre: forța de muncă,
formarea profesională și ocuparea unui loc de muncă, implicațiile aferente contractării unui credit
ipotecar pentru cei care doresc să achiziționeze o proprietate sau alte alegeri majore în viață.
VIATA PE CONT PROPRIU

Viața pe cont propriu este unul dintre cele patru capitole ale programului MoneySense. Elevilor li
se cere să ia decizii în legătură cu bugetul unor tineri care încep facultatea, decizii de viață, de
muncă și formare profesională..

Acesta este conceput pentru a-i ajuta pe elevi:

• să afle mai multe despre costurile zilnice și sursele de venit pentru studenți
• să înțeleagă un fluturaș de salariu
• să afle mai multe despre diferitele metode de economisire a banilor
• să înțeleagă cum se poate contracta un credit ipotecar
• să ia în considerare implicațiile financiare ale diferitelor opțiuni pentru viitor.

Competențe:
De comunicare
Discuții (discuții de grup și discuții individuale pentru bugetul fiecărui elev)
Citit (de citit instrucțiuni scrise pentru a finaliza activitățile)
Scris (completarea formularelor de deschidere de cont, fișe despre economii, credite ipotecare etc)
Înțelegerea problemei (modul în care ar trebui să își elaboreze Silvia bugetul pentru primul an de
facultate)
Variante de rezolvare (argumentarea alegerilor din activitatea Cercul vieții).
Aplicații matematice
Interpretarea de informații (diverse diagrame, tabele și foi de calcul)
Calcule (planificarea și completarea bugetului, calcularea costului pentru cumpărăturile
săptămânale ale unui student)
Prezentarea informației (planificarea bugetului personal)
Tehnologia informației și comunicațiilor
Găsirea informațiilor (folosirea Internetului pentru a găsi mai multe modalități de a face un
împrumut pentru student și informații despre meserii și conturi de economii)
Dezvoltarea informațiilor (analiza bugetului)
Prezentarea informațiilor (elaborarea unui raport utilizând diagrame și grafice)
Îmbunătățirea propriei învățări
Există oportunități pentru stabilirea obiectivelor și revizuirea informațiilor despre: buget, formare
profesională și ocuparea unui loc de muncă, implicațiile aferente contractării unui credit ipotecar
pentru cei care doresc să achiziționeze o proprietate și alte alegeri majore în viață. Activitățile și
discuțiile fac parte integrantă din program.
 Perioada de desfasurare efectiva: 4 Aprilie – 13 Mai 2011

Obiective:

- 18 trainee (2 trainee/local)
- 720 participanti ( 80 participanti/local)

Locale AIESEC implicate: Craiova , Constanta , Galati , Iasi , Oradea , Pitesti , Ploiesti , Sibiu ,
Timisoara

Beneficii:

- Finantare pentru trainees: RBS Romania ofera sprijin financiar - 350 euro/trainee;
- Material de training si know-how dezvoltat in prealabil; traineei vor beneficia de
o pregatire speciala inainte de inceperea trainingurilor , pregatire care va avea loc in Bucuresti;
- Tema noua de traininguri, atractiva pentru elevii care vor sa dea la o facultate pe profil
economic;
- Cresterea numerelor de exchange in cadrul unui proiect national
- Sprijin oferit de RBS prin oferirea materialelor de promovare (pliante, afise etc);
- Dezvoltarea relatiilor cu RBS prin posibilitatea implicarii reprezentantilor bancii la sesiunile de
educatie financiara;
- Posibilitatea dezvoltarii proiectului la nivel local prin colaborari cu diverse scoli si licee;

Responsabilitati:

- Coordonarea proiectului la nivel local impreuna cu managerul de proiect national;

- Administrarea proiectului la nivel local: parteneriate cu institutii de invatamant, promovarea
proiectului catre elevi si in general catre publicul larg, organizarea sesiunilor de educatie financiara,
logistica si integrare pentru trainee, evaluarea proiectului etc;
- Identificarea optiunilor de dezvoltare si implementare a proiectului avand in vedere contextul
local, pastrand directia si metodologia proiectului;
- Coordonarea cu managerul de proiect si cu RBS Romania in ceea ce priveste comunicarea
externa a proiectului;