Nghiệp vụ bảo lãnh

Nguyễn Thị Thùy Linh, UEH

 Khái niệm
• BL là một hợp đồng giữa hai bên, một bên là
người bảo lãnh thường là ngân hàng và một
bên là người thụ hưởng bảo lãnh.
• Trong đó người bảo lãnh cam kết sẽ bồi hoàn
một khoản tiền cho người thụ hưởng BL,
trong trường hợp người được BL vi phạm
những nghĩa vụ của họ được quy định trong
bảo lãnh.
 Khái niệm (tt)
• Trong một nghiệp vụ bảo lãnh thông
thường có liên quan 3 hợp đồng riêng
biệt:
• Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và
người bảo lãnh (NH). Đó là đơn xin phát
hành bảo lãnh
• Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và
người thụ hưởng bảo lãnh. Đó là hợp đồng
mua bán, hợp đồng thi công XD
• Thư bảo lãnh : là hợp đồng giữa người bảo
lãnh (NH) và người thụ hưởng bảo lãnh
 HĐMB, HĐDT
(2) Người thụ hưởng
Người được bảo bảo lãnh
lãnh

Đơn xin bảo lãnh

(1) Thư bảo lãnh
Người bảo lãnh
(NH)
 Công dụng của bảo lãnh

• Bảo lãnh được dùng như công cụ bảo

đảm
• Bảo lãnh được dùng như công cụ tài trợ
• Bảo lãnh được dùng như công cụ đôn
đốc hoàn thành hợp đồng
 Quyền & nghĩa vụ của đối tượng tham gia BL

• Quyền lợi của người BL (Ngân hàng)

• Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu về khả
năng tổ chức và các tài liệu liên quan đến giao
dịch được BL
• Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc BL
của mình
• Thu phí cho bảo lãnh
• Kiểm soát việc thực hiện nghĩa vụ của người được
BL.
• Được quyền từ chối BL nếu KH không có uy tín
 Nghĩa vụ của người được BL
• Cung cấp đầy đủ các thông itn và tài liệu liên
quan đến BL theo yêu cầu Ngân hàng
• Thực hiện đúng cam kết của mình đối với
người thụ hưởng bảo lãnh và người bảo lãnh
• Chịu sự kiểm soát của người BL đối với mọi
hoạt động liên quan đến nghĩa vụ BL.
• Nhận nợ và hoàn trả nợ gốc và lãi cùng chi
phí phát sinh mà người BL đã trả thay theo
cam kết BL
 Các loại bảo lãnh
• Bảo lãnh vay nợ
• Bảo lãnh thanh toán
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT
• Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)
• Bảo lãnh bảo hành
• Bảo lãnh nhận hàng
• Bảo lãnh hoàn thanh toán
• Bảo lãnh Hải quan
• Bảo lãnh việc nộp thuế
Bảo lãnh vay nợ

Hợp đồng TD

Khách hàng Ngân hàng B

(Người được bảo
lãnh)

Đơn bảo lãnh Thư bảo lãnh

Ngân hàng A
(Người bảo lãnh)
 Bảo lãnh thanh toán

(3) Hàng hóa, dịch

Người mua vụ Người bán
(Người được bảo
lãnh)
(1) Hợp đồng mua
bán

Đơn xin (2) Thư bảo

lãnh

Ngân hàng
(Người bảo
lãnh)
 Bảo lãnh thanh toán

(3) Thanh toán tổng công

Công ty xây dựng trình Chủ công
(Người được bảo trình
lãnh)
(1) Hợp đồng xây
dựng

(2) Thư bảo Đơn xin

lãnh

Ngân hàng
(Người bảo
lãnh)
 Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

NK (1) Hợp đồng mua bán XK

(4) Mở L/C (3) Thư B/L

(2) Đơn xin bảo
Ngân hàng lãnh

Đứng ra bảo lãnh sẽ

thực hiện hợp đồng
 Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT

(1) Hợp đồng xây dựng

CTXD Chủ công
Người được bảo lãnh trình

Đơn xin bảo lãnh Thư bảo lãnh

Ngân hàng
 Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu)

Chủ công trình xây dựng

Tham gia đấu thầu
(Cung cấp thiết bị) Người dự thầu
(1)

Thư bảo lãnh (2) Đơn xin bảo lãnh

(3)

Ngân hàng
Thư bảo lãnh để đảm bảo
người dự thầu sẽ ký HĐ
nếu trúng thầu