DELINCUENCIA DE CUELLO BLANCO

Beatriz Eugenia Arellano Roa

Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política A. C.

Puebla 2006
Colección “Análisis contemporáneo” N° 3
Serie “Seguridad y justicia”
DELINCUENCIA DE CUELLO BLANCO

Beatriz Eugenia Arellano Roa

Colección “Análisis contemporáneo” N° 3

Serie “Seguridad y justicia”
Delincuencia de cuello blanco

Primera Edición, Marzo de 2006

® Emilio Velazco Gamboa
Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política A. C
Sitio web:
http://ipol.galeon.com
E-mail:
emiliovelazco@hotmail.com
En portada:
“Una lacrima veitium”
del novel pintor mexicano René Martínez Lara (detalle).
E-Mail:
frog77s@hotmail.com

Ninguna parte de esta publicación podrá ser reproducida o transmitida de cualquier forma,
o por cualquier medio electrónico, magnético o mecánico, incluyendo fotocopiado,
cassette, etc., sin autorización por escrito del editor titular de los Derechos de Autor.
 Dos cosas me admiran:
la inteligencia de las bestias
y la bestialidad de los hombres.

TRISTAN BERNARD

El delito de los que nos engañan

no está en el engaño,
sino en que ya no nos dejan soñar
que no nos engañarán nunca.

VÍCTOR RUIZ IRIARTE

Todo delito que no se convierte en escándalo

no existe para la sociedad.

HEINRICH HEINE
 A mis padres Agustín y Adriana,
a mi hermano Adrián,
a mi hermano Carlo, mi cuñada Aya
y a mi sobrina Jade Xime.
 ÍNDICE

PRESENTACIÓN 1
Emilio Velazco Gamboa

DELINCUENCIA DE CUELLO BLANCO

1. Introducción 3
2. Delitos de cuello blanco 5
3. Tipos de delito de cuello blanco 7
4. Características del criminal de cuello blanco 9
5. Relaciones ley-sanción y criminal-impunidad en México 10
6. Estudio de caso FOBAPROA 24
7. Epílogo 32
8. Lista de referencias 34
 PRESENTACIÓN

En la Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política A. C. existe la noción de que

el esfuerzo, por pequeño que parezca, se traduce en resultados concretos y
hechos tangibles. Igualmente, el estudio y el trabajo se reflejan en obras y
testimonios de larga duración, e incluso, de trascendencia espacial y temporal
para la humanidad. Como científicos sociales, como analistas y especialistas de
distintas disciplinas, sus miembros sabemos que ello se refleja en nuestras
aportaciones al conocimiento y al servicio social.
Pero cuando el esfuerzo proviene de alguien cuya juventud y preparación
en otras personas es sinónimo de disipación y ausencia de responsabilidad (de lo
cual padece una gran parte de la juventud contemporánea), es doblemente loable.
Así el caso de Beatriz Arellano, joven mexicana que estudia la Licenciatura en
Criminalística, Criminología y Técnicas Periciales en el Colegio Libre de Estudios
Universitarios A: C. con sede en la Ciudad de Puebla, Relicario de América y
Patrimonio Cultural de la Humanidad.
En respuesta a una convocatoria emitida en 2005 por la Cátedra, la cual
–afortunadamente– fue alta, se registró sólo una participación proveniente de
alguien aun en formación universitaria, Beatriz, pues los demás ya somos
egresados de licenciatura e incluso postgraduantes. Por ello, enhorabuena a esta
chica y a los profesores y especialistas que amablemente intervinieron en su
orientación y apoyo para la realización de este trabajo. En este sentido, es
pertinente agradecer su invaluable presencia a los señores licenciados Melva
Carolina Gil Reyes y Demetrio Cortez Guillén.
Es deseable que esta clase de esfuerzos para elaborar este trabajo, sean
imitados no sólo por los miembros del Consejo de Vinculación Estudiantil de la
Cátedra, sino por muchos otros jóvenes de México e Iberoamérica –pues hubo de
robársele horas al descanso, a los días festivos y aun a otras actividades
personales, pero queda a cambio la satisfacción personal y la conciencia de haber
 Delincuencia de cuello blanco

aportado algo a la sociedad en nombre de la ciencia y el desarrollo personal–. Si

bien a muchos les parecerá sencillo el presente trabajo, quienes nos dedicamos a
la investigación, sabemos que está construido con la lectura de muchos códigos y
leyes, la consulta a numerosos especialistas, la revisión de cuantiosos textos, etc.
Pero no he de ser apologista ni promotor de esta investigación.
Le pido, amable lector, que sean su criterio y revisión los que decidan si la
presente obra refleja el sentir de la Cátedra, pues el estudiante de hoy será
mañana el conductor de los destinos nacionales en su área de interés y dominio, y
debemos ejercer la crítica, la orientación y la guía en su formación como seres
humanos y como profesionistas, pero también debemos alentarlos e impulsarlos,
así como fomentar todos aquellos proyectos en los cuales se le permita desplegar
todas sus capacidades y talentos.
Esta es una muestra de que juventud no significa dispendio y que el talento
no requiere más que de voluntad, determinación y disciplina para dar sus frutos.
Asimismo, pretende ser un testimonio para todos aquellos que no conceden
crédito a los jóvenes y estudiantes por su inexperiencia y a veces incipiente visión
del mundo.
Colegios de profesionistas, asociaciones de especialistas, universidades, es
momento de activarse e iniciar una exhaustiva y denodada cacería de talentos. En
medio de cien millones de personas en México, y otros más en Iberoamérica se
encuentra no una sino muchas vetas de oro y minas de diamantes. Falta humildad
para voltear a verlos, y destreza para ser el joyero que recoja piedras, las pula y le
entregue un verdadero tesoro a sus compatriotas y congéneres.
Ese tesoro invaluable está formado por tres elementos imprescindibles:
capital humano, conocimiento y buenos valores.

EMILIO VELAZCO GAMBOA

Presidente y Fundador de la
Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política A. C.
H. Puebla de Z., 15 de Marzo de 2006

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 Delincuencia de cuello blanco

1. Introducción

La delincuencia de cuello blanco, también conocida como delincuencia de “los de

arriba” nos afecta directamente, pues es usual la malversación de fondos, el
fraude en sus distintas modalidades, etc., delitos que nos impiden tener mejorías
en nuestras comunidades o arreglar los problemas existentes así como ver que
personas sin grandes recursos e incluso verdaderamente pobres hayan perdido
sus pocos bienes o ahorros por culpa de esta clase de criminales.
La corrupción nos afecta y se convierte en un círculo vicioso porque
estamos alentando al sistema en su conjunto para que sea injusto e inmoral;
además, sin que podamos quejarnos de él, pues al cometer este tipo de actos, por
ejemplo las “mordidas”1, nos volvemos automáticamente parte de tan repugnante
círculo.
Evitar estos actos de corrupción nos servirá para mejorar el desempeño y
no sólo la imagen del gobierno así como la de nosotros mismos como pueblo, y en
el futuro desalentará a los delincuentes que, escudados en su apariencia, posición
y fuero, cometen delitos como los ya enunciados.
Este tipo de delitos suelen ser cometidos por grandes corporaciones,
empresas o poderosos grupos de negocios, tales como empresas de servicios
públicos, banca, bienes raíces, seguros, mercancía y manufactura, etc. Por lo
tanto, nos enfrentamos a una clase de delincuencia organizada.

1
En palabras del politólogo Emilio Velazco, en la realidad mexicana los conceptos relacionados
con la corrupción son bautizados con distintos términos acordes a la cultura popular dominante.
Por ejemplo: Las dádivas o sobornos son llamados mordidas. Esas mismas y otras prebendas y
canonjías son llamadas tranzas (“el que no tranza, no avanza”), finanzas (“vamos a hacer una
finanza en la oficina”), movidas (“tengo una movida en la noche”), etc., según ejemplos
proporcionados por el mismo especialista (N. A).

3
 Delincuencia de cuello blanco

Para detener este fenómeno y evitar que siga creciendo, es necesaria la

interacción de factores como la conciencia social, por ejemplo, para que dichos
crímenes sean expuestos ante la justicia y se realice una buena impartición de la
misma, ya que parece ser que no todo el pueblo mexicano esta en descontento,
pues hay muchas personas que se benefician con la corrupción, no obstante que
delitos como los de cuello blanco dañen la integridad y la dignidad de las
personas.
Desgraciadamente, dichos delincuentes no son considerados como tales,
ya que la mayoría disfruta de una relativa inmunidad, pues en contraste con la
común debilidad de sus víctimas, ellos poseen una gran cantidad de poder y
relaciones que les sirven como escudos protectores cuando se les persigue e
intenta castigar.

4
 Delincuencia de cuello blanco

2. Delitos de cuello blanco

Fue en 1939 cuando un importante sociólogo de la escuela de Chicago, Edwin

Hardin Sutherland publicó su libro llamado The white collar criminal, en el cual
explica su investigación con la que demostró que la delincuencia no está
directamente relacionada con la pobreza ni con otras condiciones como las
sociales o psicológicas con las que comúnmente se asocia.
La delincuencia de cuello blanco es un acto socialmente perjudicial, que
nos afecta directamente, pues aunque exista conciencia de tales delitos la mayoría
de las veces no se logra una trascendencia en el castigo, ya que la ley penal no es
aplicada con igualdad.
Se denomina delitos de cuello blanco a aquellos “ilícitos penales cometidos
por sujetos de elevada condición social en el curso o en relación con su actividad
profesional”1. Más aún, “se define al delincuente de cuello blanco como a una
persona con elevado status socioeconómico que viola las leyes destinadas a
regular sus actividades profesionales”2.
Don Fernando Álvarez-Uría, catedrático de la Universidad Complutense de
Madrid dice que el delito de cuello blanco, tal como ha sido definido, está muy
presente en la sociedad norteamericana, como se ha puesto de manifiesto por
investigaciones del Congreso y por otras investigaciones sobre muchas áreas de
los negocios, tales como empresas de servicios públicos, banca, seguros, bienes
raíces, manufacturas y mercancías.

1
Corigliano, Mario Eduardo; Gamborg, Raquel Beatriz y Garber, Sebastián (2004). Principios de
criminología. Sitio web Monografías.Com, “El centro de recursos educativos más amplio de la red”.
http://www.monografias.com/trabajos14/delitcorrup/delitcorrup.shtml#DELI
2
Álvarez-Uría, Fernando (Enero-junio de 2000). Los delitos de cuello blanco. Versión electrónica
de NÓMADAS, Revista crítica de ciencias sociales y jurídicas N° 1. http://www.ucm.es/info/nomada
s/1/sutherland2.htm

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 Delincuencia de cuello blanco

“Las investigaciones de la última centuria han puesto al corriente a los

norteamericanos sobre los barones ladrones de este periodo; las investigaciones
más recientes muestran delincuentes con métodos más suaves pero cuyo respeto
por la ley no es mayor, ni cuya determinación para conseguir sus objetivos fuera
de la ley es menor que la de los barones ladrones”1.
Desafortunadamente, ese mal ejemplo, ese mal social ha cundido y ahora
también es bastante corriente encontrar casos así en el México contemporáneo. Al
respecto, el Doctor Humberto Caspa, Profesor de economía política en la
Universidad Estatal de California San Marcos dice que los delitos de cuello blanco
se suscitan a partir del debilitamiento del aparato estatal.
“La apertura de mercado es importante para la creación de trabajos y el
desarrollo económico sustentable de un país, pero también es necesario
controlarla para disuadir a empresarios inescrupulosos. El estado tiene que tomar
parte en las medidas correctivas de la economía”.2
Ahora bien, ya que los tenemos en ciernes o consumados, ¿qué tipos de
delitos de cuello blanco existen?

1
Ibíd.
2
Caspa, Humberto (18 de marzo de 2005). Delincuentes de cuello blanco. Versión electrónica del
diario La Prensa de San Diego. http://www.laprensa-sandiego.org/archieve/march18-05/blanco.htm

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 Delincuencia de cuello blanco

3. Tipos de delito de cuello blanco

Los múltiples delitos de cuello blanco se pueden dar en diferentes ámbitos;

generalmente se ven en la política, en la medicina así como en la industria y el
comercio, aunque no se está exento de encontrar actos corruptos en otras áreas.
Estos son ilícitos como: fraudes, malversación o desviación de fondos, sobornos,
tráfico de influencias, abuso de autoridad, prácticas laborales injustas, estafas,
extorsión, incumplimientos, abuso y/o violación de confianza y otras corruptelas1.
Esta clase de delitos son cometidos por personas de negocios “respetables”
y profesionales como empresarios, políticos, banqueros, magistrados, servidores
públicos, incluso profesores, entre otros, que gozan de una imagen de prestigio
por ser profesionistas titulados o aquellos a los que la sociedad otorga su
confianza. Algunos de ellos, deducidos a partir de una extensa investigación en la
materia, son los siguientes:

1. El tráfico de influencias y corrupción de altos funcionarios.

2. El espionaje. Aunque esencialmente se ha conocido el espionaje industrial, se
ha puesto de moda el espionaje político (recuérdense el escándalo Marín-
Naciff, el caso Bejarano, entre otros),
3. El tráfico de información confidencial.
4. Los delitos financieros (fraude patrimonial, especulación financiera, evasión o
elusión fiscal, etc.).
5. Algunos tipos de delitos informáticos, aunque esencialmente relacionados con
los de índole financiera.

1
Acinas, Juan Claudio (9 de septiembre de 2002). La delincuencia de cuello blanco. Revista
electrónica “Rebelión”. Artículo tomado de la Revista Disenso (Las Palmas de Gran Canaria,
Octubre de 1995). http://www.rebelion.org//opinion/acinas090902.htm

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 Delincuencia de cuello blanco

6. Violaciones a las leyes de patentes y de la propiedad industrial así como a los

de derechos de autor y propiedad intelectual.
7. El contrabando en las empresas.
8. Las quiebras fraudulentas.
9. Adjudicaciones ilícitas de empresas gigantes a otras pequeñas para
despojarlos del mercado o para crear condiciones de monopolio.
10. Lavado de dinero.
11. Peculado, malversación de fondos y enriquecimiento ilícito por parte de
funcionarios públicos.

Acaso la lista sea más larga, pero se exponen algunos de los más
difundidos y enunciados en la prensa y demás obras consultadas para la
realización del presente estudio.

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 Delincuencia de cuello blanco

4. Características del criminal de cuello blanco

Como todo criminal, los criminales de cuello blanco tienen un perfil o

características en común, entre las cuales destacan1:

• Narcisismo
• Egocentrismo
• Materialismo
• Hipocresía
• Peligrosidad

También es de destacar que este tipo de delincuentes se escudan en una

imagen intachable y de honorabilidad pública, al grado de que se les considera
prohombres sociales –suelen ser mecenas y filántropos con testimonios
contundentes a los ojos de la sociedad–. Ello les permite actuar con alta
efectividad, pues se mueven en las sombras y la clandestinidad sin que
prácticamente nadie sospeche sus verdaderas intenciones.
También suele tratarse de personas muy inteligentes –ello es indiscutible–
e inmorales, ya que conocen bien el negocio o cargo que desempeñan así como la
forma en que pueden cometer sus delitos sin ser descubiertos, pues conocen la
ley así como sus capacidades y limitaciones.
Un último punto es, definitivamente, el poder. Pero éste se ha construido
sobre una base de papel, ya que compromete intereses generalmente financieros,
los cuales se acaban al ser descubiertos y expuestos al escarnio público y al
escándalo social. Véanse los casos Bejarano-Ahumada, o más recientemente, el
sonadísimo Mario Marín-Kamel Naciff.

1
Dichos factores pueden ser de carácter psicológico y social, entre otros (N. A.).

9
 Delincuencia de cuello blanco

5. Relaciones ley-sanción y criminal-impunidad en México

Para hablar de la ley y las sanciones a estos delitos, se tomarán como referencia
el Código Penal Federal (CPF) y la Ley Federal Contra la Delincuencia
Organizada (LFCDO). Así, se define jurídicamente a la delincuencia organizada
como tres o más personas que acuerden o estén organizadas para cometer
conductas delictivas (artículo 2 Ley Federal contra la Delincuencia Organizada).
De acuerdo a la Ley Federal Contra la Delincuencia Organizada delitos
como terrorismo, delitos contra la salud, falsificación o alteración de moneda,
operaciones con recursos de procedencia ilícita, acopio y tráfico de armas, tráfico
de indocumentados, tráfico de órganos, asalto, secuestro, tráfico de menores y
robo de vehículos serán sancionados como delitos cometidos por la delincuencia
organizada (artículo 2 fracción I, II, III, IV y V de la LFCDO). Lo cual deja un gran
paso a la impunidad pues los delitos propios de la criminalidad de cuello blanco no
están considerados como delincuencia organizada.
Para los efectos de las responsabilidades a que alude el título de servidor
público, se reputará como tales a los representantes de elección popular, a los
miembros del Poder Judicial Federal y del Poder Judicial del Distrito Federal, los
funcionarios y empleados, y, en general, a toda persona que desempeñe un
empleo, cargo o comisión de cualquier naturaleza en la Administración Pública
Federal o en el Distrito Federal, así como a los servidores del Instituto Federal
Electoral, quienes serán responsables por los actos u omisiones en que incurran
en el desempeño de sus respectivas funciones (artículo 108 Constitucional).
Los Gobernadores de los Estados, los Diputados a las Legislaturas Locales,
los Magistrados de los Tribunales Superiores de Justicia Locales y, en su caso, los
miembros de los Consejos de las Judicaturas Locales, serán responsables por
violaciones a la Constitución y a las leyes federales, así como por el manejo
indebido de fondos y recursos federales (artículo 108 Constitucional).

10
 Delincuencia de cuello blanco

Dentro del Código Penal Federal, entre los delitos tipificados que son
cometidos por delincuentes de cuello blanco, principalmente haciendo referencia a
los servidores públicos, encontramos los siguientes:

a) Delitos cometidos por servidores públicos.- Para hacer aplicación de las

sanciones se toma en cuenta si el servidor público es trabajador de base o
funcionario o empleado de confianza, su antigüedad en el empleo, sus
antecedentes de servicio. Para el caso en que sea empleado de confianza, ello
será una circunstancia que podrá agravar la pena (artículo 213 Código Penal
Federal).
Cuando los delitos de abuso de autoridad, intimidación y cohecho a servidores
públicos extranjeros sean cometidos por servidores públicos miembros de
alguna corporación policíaca, aduanera o migratoria, las penas previstas serán
aumentadas hasta en una mitad y, además, se impondrá destitución e
inhabilitación de uno a ocho años para desempeñar otro empleo, cargo o
comisión públicos (artículo 213-Bis Código Penal Federal).
b) Abuso de autoridad.- Se considera así a las conductas como pedir auxilio a la
fuerza pública para impedir la ejecución de una ley:

• Insultar, vejar o actuar con violencia hacia una persona con pretexto de
ejercer sus funciones.
• Retardar o negar protección a los particulares o a una autoridad
competente.
• Apropiarse de fondos o valores que no se le hayan confiado o hacer que se
le entreguen.
• Otorgar identificaciones que acrediten como servidor público a quien no
desempeñe dicho cargo o comisión.

La ley sanciona estos actos delictivos con dos a nueve años de prisión, de
setenta hasta cuatrocientos días multa y destitución e inhabilitación de dos a

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 Delincuencia de cuello blanco

nueve años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos (artículo
215 Código Penal Federal).
c) Uso indebido de atribuciones y facultades.- Se castiga a servidores públicos
que indebidamente otorguen concesiones de prestación de servicio público,
licencias o permisos de contenido económico, franquicias, deducciones de
impuestos sobre los ingresos fiscales y tarifas de los bienes y servicios
producidos o prestados en la Administración Pública Federal, y del Distrito
Federal, así como tener a su cargo fondos públicos, y darle a sabiendas, una
aplicación pública distinta de de la que este destinado o hacer un pago ilegal.
Cuando el monto a que asciendan las operaciones no exceda del equivalente
de quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el
momento de cometerse el delito, se impondrán de tres meses a dos años de
prisión, multa de treinta a trescientas veces el salario mínimo diario vigente en
el Distrito Federal en el momento de cometerse el delito y destitución e
inhabilitación de tres meses a dos años para desempeñar otro empleo, cargo o
comisión públicos.
Cuando el monto a que asciendan las exceda del equivalente a quinientas
veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el momento de
cometerse el delito, se impondrán de dos años a doce años de prisión, multa
de treinta a trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal en el momento de cometerse el delito y destitución e inhabilitación de
dos años a doce años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión
públicos (artículo 217 Código Penal Federal).
d) Concusión.- Este delito es cometido por el servidor público que con el carácter
de tal y a título de impuesto o contribución, recargo, renta, rédito, salario o
emolumento, exija, por sí o por medio de otro, dinero, valores, servicios o
cualquiera otra cosa que sepa no ser debida, o en mayor cantidad que la
señalada por la Ley.
La sanción será de tres meses a dos años de prisión, multa de treinta veces a
trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el

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 Delincuencia de cuello blanco

momento de cometerse el delito, y destitución e inhabilitación de tres meses a

dos años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos.
Cuando la cantidad o el valor de lo exigido indebidamente exceda de
quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el
momento de cometerse el delito, se impondrán de dos años a doce años de
prisión, multa de trescientas a quinientas veces el salario mínimo diario vigente
en el Distrito Federal en el momento de cometerse el delito y destitución e
inhabilitación de dos años a doce años para desempeñar otro empleo, cargo o
comisión públicos (artículo 218 Código Penal Federal).
e) Intimidación.- El servidor público que por sí, o por interpósita persona,
utilizando la violencia física o moral, inhiba o intimide a cualquier persona para
evitar que ésta o un tercero formule una denuncia o querella relativa a la
presunta comisión de una conducta sancionada por la Legislación Penal o por
la Ley Federal de Responsabilidad de los Servidores Públicos, y que con
motivo de la querella o denuncia, realice una conducta ilícita u omita una lícita
debida que lesione los intereses de las personas que las presenten o aporten,
o de algún tercero con quien dichas personas guarden algún vínculo familiar,
de negocios o afectivo.
Este acto será sancionado con dos años a nueve años de prisión, multa por un
monto de treinta a trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el
Distrito Federal en el momento de cometerse el delito, destitución e
inhabilitación de dos años a nueve años para desempeñar otro empleo, cargo
o comisión públicos (artículo 219 Código Penal Federal).
f) Ejercicio abusivo de funciones.- Es cometido por el servidor público cuando
indebidamente otorgue contratos, concesiones, permisos, licencias,
autorizaciones, etc., efectúe compras o ventas o realice cualquier acto jurídico
que produzca beneficios económicos al propio servidor público, parientes por
consanguinidad o afinidad hasta el cuarto grado o cualquiera con quien tenga
vínculos afectivos.

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 Delincuencia de cuello blanco

Cuando valiéndose de la información que posea por razón de su empleo y que

no sea del conocimiento público, haga inversiones, enajenaciones o
adquisiciones, o cualquier otro acto que le produzca algún beneficio económico
indebido.
Se impondrán de tres meses a dos años de prisión, multa de treinta a
trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el
momento de cometerse el delito y destitución e inhabilitación de tres meses a
dos años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos cuando la
cuantía a que asciendan dichas operaciones no excedan del equivalente a
quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el
momento de cometerse el delito.
Cuando la cuantía a que asciendan las operaciones excedan de quinientas
veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el momento de
cometerse el delito, se impondrán de dos años a doce años de prisión, multa
de trescientas veces a quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el
Distrito Federal en el momento de cometerse el delito y destitución e
inhabilitación de dos años a doce años para desempeñar otro empleo, cargo o
comisión públicos (artículo 220 Código Penal Federal).
g) Tráfico de Influencia.- Se refiere a promover o gestionar la resolución ilícita
de negocios públicos ajenos a las responsabilidades inherentes a su empleo,
cargo o comisión, así como promover la conducta ilícita del servidor.
Al que cometa el delito de tráfico de influencia, se le impondrán de dos años a
seis años de prisión, multa de treinta a trescientas veces el salario mínimo
diario vigente en el Distrito Federal en el momento de cometerse el delito y
destitución e inhabilitación de dos años a seis años para desempeñar otro
empleo, cargo o comisión públicos (artículo 221 Código Penal Federal).
h) Cohecho.- Es cuando un servidor publico solicite o reciba indebidamente para
el para otro dinero o una dádiva para hacer o dejar de hacer algo justo que es
parte de sus funciones. También se considera cohecho dar u ofrecer dinero o

14
 Delincuencia de cuello blanco

una dádiva para que cualquier servidor público haga u omita un acto justo o
injusto relacionado con sus funciones.
Cuando la cantidad o el valor de la dádiva o promesa no exceda del
equivalente de quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal en el momento de cometerse el delito, o no sea valuable, se
impondrán de tres meses a dos años de prisión, de treinta a trescientos días
multa y destitución e inhabilitación de tres meses a dos años para desempeñar
otro empleo, cargo o comisión públicos.
Cuando la cantidad o el valor de la dádiva, promesa o prestación exceda de
quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el
momento de cometerse el delito, se impondrán de dos a catorce años de
prisión, de trescientos a mil días multa y destitución e inhabilitación de dos a
catorce años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos.
En ningún caso se devolverá a los responsables del delito de cohecho, el
dinero o dádivas entregadas, las mismas se aplicarán en beneficio del Estado
(artículo 222 Código Penal Federal).
Estas penas también serán impuestas a un servidor público extranjero1, o a un
tercero que éste determine, para que dicho servidor público lleve a cabo la
tramitación o resolución de cualquier asunto que se encuentre fuera del ámbito
de las funciones inherentes a su empleo, cargo o comisión o le proponga llevar
a cabo la tramitación o resolución de cualquier asunto relacionado con las
funciones inherentes al empleo, cargo o comisión de este último (artículo 222-
Bis Código Penal Federal).

1
Se entiende por servidor público extranjero, toda persona que desempeñe un empleo, cargo, o
comisión en el poder legislativo, ejecutivo o judicial o en un órgano público autónomo en cualquier
orden o nivel de gobierno de un Estado extranjero, sea designado o electo; cualquier persona en
ejercicio de una función para una autoridad, organismo o empresa pública o de participación
estatal de un país extranjero; y cualquier funcionario o agente de un organismo u organización
pública internacional (N. A.).

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 Delincuencia de cuello blanco

i) Peculado.- Todo servidor público que para usos propios o ajenos distraiga de
su objeto dinero, valores, fincas o cualquier otra cosa perteneciente al Estado,
al organismo descentralizado o a un particular, si por razón de su cargo los
hubiere recibido en administración, en depósito o por otra causa, utilice fondos
públicos haciendo uso indebido de sus facultades con el objeto de promover la
imagen política o social de su persona, la de su superior jerárquico o la de un
tercero, o a fin de denigrar a cualquier persona.

• Cualquier persona que sin tener el carácter de servidor público federal y

estando obligada legalmente a la custodia, administración o aplicación de
recursos públicos federales, los distraiga de su objeto para usos propios o
ajenos o les dé una aplicación distinta a su destinación.
• Cuando el monto de lo distraído o de los fondos utilizados indebidamente
no exceda del equivalente de quinientas veces el salario mínimo diario
vigente en el Distrito Federal en el momento de cometerse el delito, o no
sea valuable, se impondrán de tres meses a dos años de prisión, multa de
treinta a trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal en el momento de cometerse el delito y destitución e inhabilitación
de tres meses a dos años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión
públicos.

Cuando el monto de los distraído o de los fondos utilizados indebidamente

exceda de quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal en el momento de cometerse el delito, se impondrán de dos años a
catorce años de prisión, multa de trescientas a quinientas veces el salario
mínimo diario vigente en el Distrito Federal en el momento de cometerse el
delito y destitución e inhabilitación de dos años a catorce años para
desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos (artículo 223 Código Penal
Federal).

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 Delincuencia de cuello blanco

j) Enriquecimiento Ilícito.- Existe enriquecimiento ilícito cuando el servidor

público no pudiere acreditar el legítimo aumento de su patrimonio o la legítima
procedencia de los bienes a su nombre o de aquellos respecto de los cuales se
conduzca como dueño, en los términos de la Ley Federal de
Responsabilidades de los Servidores Públicos.
Incurre en responsabilidad penal, asimismo, quien haga figurar como suyos
bienes que el servidor público adquiera o haya adquirido en contravención de
lo dispuesto en la misma Ley, a sabiendas de esta circunstancia.
Las sanciones serán Decomiso en beneficio del Estado de aquellos bienes
cuya procedencia no se logre acreditar de acuerdo con la Ley Federal de
Responsabilidades de los Servidores Públicos.
Cuando el monto a que ascienda el enriquecimiento ilícito no exceda del
equivalente de cinco mil veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal, se impondrán de tres meses a dos años de prisión, multa de treinta a
trescientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal al
momento de cometerse el delito y destitución e inhabilitación de tres meses a
dos años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos.
Cuando el monto a que ascienda el enriquecimiento ilícito exceda del
equivalente de cinco mil veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal, se impondrán de dos años a catorce años de prisión, multa de
trescientas a quinientas veces el salario mínimo diario vigente en el Distrito
Federal al momento de cometerse el delito y destitución e inhabilitación de dos
años a catorce años para desempeñar otro empleo, cargo o comisión públicos
(artículo 224 Código Penal Federal).
k) Extorsión.- Obligar a otro a dar, dejar de hacer o tolerar algo, obteniendo un
lucro para sí o para otro o causando a alguien un perjuicio patrimonial, se le
aplicarán de dos a ocho años de prisión y de cuarenta a ciento sesenta días
multa (artículo 390 Código Penal Federal).
l) Fraude.- Es cometido por quien engañando a uno o aprovechándose del error
hacer alguna cosa o alcanzar un lucro indebido. Las sanciones serán:

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 Delincuencia de cuello blanco

• Prisión de 3 días a 6 meses o de 30 a 180 días multa, cuando el valor de lo

defraudado no exceda de diez veces el salario;
• Prisión de 6 meses a 3 años y multa de 10 a 100 veces el salario, cuando el
valor de lo defraudado excediera de 10, pero no de 500 veces el salario;
• Prisión de tres a doce años y multa hasta de ciento veinte veces el salario,
si el valor de lo defraudado fuere mayor de quinientas veces el salario
(artículo 386 Código Penal Federal).

Estas penas también serán impuestas a quien valiéndose de la ignorancia o de

las malas condiciones económicas de una persona, obtenga ventajas usuarias
por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen réditos o lucros
superiores a los usuales en el mercado.
A quien por sorteos, rifas, loterías, promesas de venta o por cualquiera otro
medio, se quede en todo o en parte con las cantidades recibidas, sin entregar
la mercancía u objeto ofrecido.
Al que valiéndose de la ignorancia o de las malas condiciones económicas de
un trabajador a su servicio, le pague cantidades inferiores a las que legalmente
le corresponden por las labores que ejecuta o le haga otorgar recibos o
comprobantes de pago de cualquier clase que amparen sumas de dinero
superiores a las que efectivamente entrega.
Al que habiendo recibido mercancías con subsidio o franquicia para darles un
destino determinado, las distrajere de este destino o en cualquier forma
desvirtúe los fines perseguidos con el subsidio o la franquicia.
Al que libre un cheque contra una cuenta bancaria, que sea rechazado por la
institución o sociedad nacional de crédito correspondiente, en los términos de
la legislación aplicable, por no tener el librador cuenta en la institución o
sociedad respectiva o por carecer éste de fondos suficientes para el pago. La
certificación relativa a la inexistencia de la cuenta o a la falta de fondos
suficientes para el pago, deberá realizarse exclusivamente por personal

18
 Delincuencia de cuello blanco

específicamente autorizado para tal efecto por la institución o sociedad

nacional de crédito de que se trate.
No se procederá contra el agente cuando el libramiento no hubiese tenido
como fin el procurarse ilícitamente una cosa u obtener un lucro indebido
(artículo 387 Código Penal Federal).
Al que por cualquier motivo teniendo a su cargo la administración o el cuidado
de bienes ajenos, con ánimo de lucro perjudique al titular de éstos, alterando
las cuentas o condiciones de los contratos, haciendo aparecer operaciones o
gastos inexistentes o exagerando los reales, ocultando o reteniendo valores o
empleándolos indebidamente, o a sabiendas realice operaciones perjudiciales
al patrimonio del titular en beneficio propio o de un tercero, se le impondrán las
penas previstas para el delito de fraude (artículo 388 Código Penal Federal).
Al que se coloque en estado de insolvencia, con el objeto de eludir las
obligaciones a su cargo con respecto a sus acreedores, se le impondrá pena
de seis meses a cuatro años de prisión y de cincuenta a trescientos días multa
(artículo 388-Bis Código Penal Federal).
Se equipara al delito de fraude y se sancionará con prisión de seis meses a
diez años y multa de cuatrocientos a cuatro mil pesos, el valerse del cargo que
se ocupe en el gobierno, en una empresa descentralizada o de participación
estatal, o en cualquiera agrupación de carácter sindical, o de sus relaciones
con los funcionarios o dirigentes de dichos organismos, para obtener dinero,
valores, dádivas, obsequios o cualquier otro beneficio, a cambio de prometer o
proporcionar un trabajo, un ascenso o aumento de salario en tales organismos
(artículo 389 Código Penal Federal).
m) Delitos cometidos por los servidores públicos.- Tales ilícitos son:

• Conocer de negocios para los cuales tengan impedimento legal o

abstenerse de conocer de los que les corresponda, sin tener impedimento
legal para ello.

19
 Delincuencia de cuello blanco

• Desempeñar algún otro empleo oficial o un puesto o cargo particular que la

ley les prohíba.
• Litigar por sí o por interpósita persona, cuando la ley les prohíba el ejercicio
de su profesión.
• Dirigir o aconsejar a las personas que ante ellos litiguen.
• No cumplir una disposición que legalmente se les comunique por su
superior competente, sin causa fundada para ello.
• Dictar, a sabiendas, una resolución de fondo o una sentencia definitiva que
sean ilícitas por violar algún precepto terminante de la ley, o ser contrarias a
las actuaciones seguidas en juicio o al veredicto de un jurado; u omitir dictar
una resolución de trámite, de fondo o una sentencia definitiva lícita, dentro
de los términos dispuestos en la ley.
• Ejecutar actos o incurrir en omisiones que produzcan un daño o concedan a
alguien una ventaja indebida.
• Retardar o entorpecer maliciosamente o por negligencia la administración
de justicia.
• Abstenerse injustificadamente de hacer la consignación que corresponda
de una persona que se encuentre detenida a su disposición como probable
responsable de algún delito, cuando ésta sea procedente conforme a la
Constitución y a las leyes de la materia, en los casos en que la ley les
imponga esa obligación; o ejercitar la acción penal cuando no preceda
denuncia, acusación o querella.
• Detener a un individuo durante la averiguación previa fuera de los casos
señalados por la ley, o retenerlo por más tiempo del señalado por el párrafo
séptimo del artículo 16 constitucional.
• No otorgar, cuando se solicite, la libertad caucional, si procede legalmente.
• Obligar al inculpado a declarar, usando la incomunicación, intimidación o
tortura.

20
 Delincuencia de cuello blanco

• No tomar al inculpado su declaración preparatoria dentro de las cuarenta y

ocho horas siguientes a su consignación sin causa justificada, u ocultar el
nombre del acusador, la naturaleza y causa de la imputación o el delito que
se le atribuye.
• Prolongar la prisión preventiva por más tiempo del que como máximo fije la
ley al delito que motive el proceso.
• Imponer gabelas o contribuciones en cualesquiera lugares de detención o
internamiento.
• Demorar injustificadamente el cumplimiento de las providencias judiciales,
en las que se ordene poner en libertad a un detenido.
• No dictar auto de formal prisión o de libertad de un detenido, dentro de las
setenta y dos horas siguientes a que lo pongan a su disposición, a no ser
que el inculpado haya solicitado ampliación del plazo, caso en el cual se
estará al nuevo plazo.
• Ordenar o practicar cateos o visitas domiciliarias fuera de los casos
autorizados por la ley; así como abrir un proceso penal contra un servidor
público, con fuero1, sin habérsele retirado éste previamente, conforme a lo
dispuesto por la ley.

1
El concepto de “fuero” es uno de los tantos conceptos nebulosos de la política mexicana. Creado
originalmente para dotar de inmunidad e inviolabilidad al legislador y precaverse de abusos contra
sus personas básicamente provenientes de parte del Ejecutivo, se ha malentendido y mal utilizado.
Actualmente, cualquier funcionario público puede, amparado en el cargo que desempeñe, cometer
fechorías y aun así no ser castigado, pues el procedimiento para que se le siga un proceso legal es
muy largo y lleno de vericuetos, así como contaminado de intereses y jugadas políticas. Nada más
véase el caso siguiente. Para poder seguirle un proceso al funcionario en cuestión, como ya se
dijo, se le debe retirar el fuero. Ello sólo es posible por medio de un juicio político en términos de la
Constitución, y sabemos bien que hay numerosos casos en los que se debió desaforar a alguien
(el Pemexgate, los Amigos de Fox, etc.) para investigarlo bien y actuar conforme a derecho.
Particularmente, el fuero es una figura que debería ser mejor definida, establecida y regulada en la
ley si no es que abolida por completo. El fuero, más que dotar de inviolabilidad a los funcionarios
públicos, ha servido para darles IMPUNIDAD y la posibilidad de evadir castigos y sanciones (N. A.).

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 Delincuencia de cuello blanco

• Ordenar la aprehensión de un individuo por delito que no amerite pena

privativa de libertad, o en casos en que no preceda denuncia, acusación o
querella; o realizar la aprehensión sin poner al detenido a disposición del
juez en el término señalado por el párrafo tercero del artículo 16 de la
Constitución;
• A los encargados o empleados de lugares de reclusión o internamiento que
cobren cualquier cantidad a los interinos o a sus familiares, a cambio de
proporcionarles bienes o servicios que gratuitamente brinde el Estado para
otorgarles condiciones de privilegio en el alojamiento, alimentación o
régimen;
• Rematar, en favor de ellos mismos, por sí o por interpósita persona, los
bienes objeto de un remate en cuyo juicio hubieren intervenido.
• Admitir o nombrar un depositario o entregar a éste los bienes secuestrados,
sin el cumplimiento de los requisitos legales correspondientes.
• Hacer conocer al demandado, indebidamente, la providencia de embargo
decretada en su contra.
• Nombrar síndico o interventor en un concurso o quiebra, a una persona que
sea deudor, pariente o que haya sido abogado del fallido, o a persona que
tenga con el funcionario relación de parentesco, estrecha amistad o esté
ligada con él por negocios de interés común; y permitir, fuera de los casos
previstos por la ley, la salida temporal de las personas que están recluidas.
• No ordenar la libertad de un procesado, decretando su sujeción a proceso,
cuando sea acusado por delito o modalidad que tenga señalada pena no
privativa de libertad o alternativa, y dar a conocer a quien no tenga derecho,
documentos, constancias o información que obren en una averiguación
previa o en un proceso penal y que por disposición de la ley o resolución de
la autoridad judicial, sean confidenciales.

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 Delincuencia de cuello blanco

Para estos delitos la pena de prisión de tres a ocho años y de quinientos a mil
quinientos días multa o prisión de cuatro a diez años y de mil a dos mil días
multa, además de las penas de prisión y multa previstas, el servidor público
será destituido e inhabilitado de tres a diez años para desempeñar otro
empleo, cargo o comisión públicos (artículo 225 Código Penal Federal).

23
 Delincuencia de cuello blanco

6. Estudio de caso: FOBAPROA

Tal como dice la publicación misma, Crónica Legislativa, en su número 2

correspondiente a los meses de marzo a septiembre de 1998, presenta un
resumen puntual acerca de cómo se creó el Fondo Bancario de Protección al
Ahorro (FOBAPROA), instrumento de contingencia el gobierno federal para
enfrentar crisis financieras que le antecedieron, y por qué y en qué puntos éste se
aprestado a discusión. A continuación se transcribe textualmente y se incluye una
serie de comentarios al respecto1:

1. 1 de Septiembre de 1982: Nacionalización de la banca. Tras la devaluación

del peso (26 a 47 pesos por dólar), ante la insuficiencia de las reservas
internacionales del Banco de México para hacer frente a la demanda de
dólares y la cancelación de créditos a México por parte de la banca
internacional para subsidiar la cartera vencida del sistema financiero nacional,
el gobierno de José López Portillo decretó la expropiación de las instituciones
bancarias y el control generalizado del tipo de cambio. La Federación tuvo que
desembolsar tres billones de pesos (viejos) para adquirir las instituciones de
crédito comerciales y privadas, cuya deuda ascendía a 25,000 millones de
dólares.
2. 1983: FICORCA. Creación del Fideicomiso de Cobertura de Riesgo Cambiario
(FICORCA). En el marco de la recesión económica derivada de la crisis de
1982, el gobierno de Miguel de la Madrid obtuvo un préstamo del exterior para
financiar el déficit fiscal, la deuda externa y la actividad productiva.

1
FOBAPROA: Paso a paso (Marzo-septiembre de 1998). Sitio web de la Cámara de Diputados del
Honorable Congreso de la Unión, versión electrónica de la revista “Crónica Legislativa” N° 2.
http://www.cddhcu.gob.mx/cronica57/contenido/cont2/fobapro1.htm

24
 Delincuencia de cuello blanco

Dichos recursos sirvieron para crear el FICORCA, fondo que se empleó para
salvar de la quiebra a 20 grandes empresas al asumir pasivos por 12,000
millones de dólares mediante garantías del Banco de México (Proceso 1131).
Comenzó la privatización de empresas paraestatales.
3. 1987: Crack de la Bolsa Mexicana de Valores. Crack de la Bolsa Mexicana
de Valores. Luego de la nacionalización de los bancos, se desarrolló en México
una banca paralela mediante casas de bolsa, arrendadoras financieras,
aseguradoras y sociedades de inversión cuyos dueños adquirirían
posteriormente los bancos durante la reprivatización. Para atraer capitales, el
sistema financiero nacional elevó las tasas de interés para los inversionistas en
la bolsa a costa de la deuda pública interna y de que la inversión se convirtiera
en especulativa. La crisis en la Bolsa de Valores de Nueva York provocó el
desplome del sistema bursátil nacional y la devaluación del peso frente al
dólar.
4. 1990: FOBAPROA. Creación del Fondo Bancario de Protección al Ahorro
(FOBAPROA). Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que, entre
otros efectos, llevaba a la falta de liquidez del sistema bancario, y tras el
anuncio de la desincorporación de las instituciones de crédito, el gobierno de
Carlos Salinas de Gortari instituye el FOBAPROA, un fondo de contingencia
para enfrentar problemas financieros extraordinarios. Ante posibles crisis
económicas que propiciaran la insolvencia de los bancos por el incumplimiento
de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos, el FOBAPROA
serviría para asumir las carteras vencidas y capitalizar a las instituciones
financieras.
5. 1991: Reprivatización de la banca. Reprivatización de la banca. En el marco
de la desincorporación de empresas del sector público para reducir los gastos
de la administración e involucrar a la iniciativa privada en el proceso
productivo, fueron vendidos 18 bancos. De acuerdo con el texto La política
económica en México, 1950-1994, de los 61,600 millones de pesos obtenidos

25
 Delincuencia de cuello blanco

por la venta de 409 empresas paraestatales durante el sexenio salinista,

37,800 millones de pesos provinieron de la venta de bancos.
6. Diciembre 1994: Crisis económica de 1994-1995. Tras seis años de sostener
una lucha a ultranza contra la inflación, el tipo de cambio se sobrevaluó y
repercutió en déficit comercial, endeudamiento externo, reducción de las
reservas internacionales y especulación desmedida en el marcado de valores.
La combinación de estos factores con diversos acontecimientos políticos
provocó una abrupta devaluación del peso y una inusitada alza en las tasas
interés. Varias empresas dejaron de cumplir con sus obligaciones ante los
bancos y se registraron retiros masivos de capital por la desconfianza hacia las
instituciones de crédito. Los bancos dieron visos de insolvencia y se temió el
colapso financiero1.
7. 1995: Aplicación del FOBAPROA. A finales de 1994 tuvo lugar la crisis
económica más grave de la historia contemporánea mexicana. Entre otras
reacciones, la crisis provocó el sobreendeudamiento de las empresas y
familias ante los bancos y el cese de pagos por parte de los deudores.

1
Sobre este tema, Jorge G. Castañeda, ex Secretario de Relaciones Exteriores del Gobierno de la
República, en su ensayo “El salinismo” (Revista Nexos, N° 259, Julio de 1999. pp. 35-43), dice que
Carlos Salinas ha defendido su administración pero que sus argumentos no son concluyentes,
primero que nada, porque las fuentes de Salinas (el Banco Interamericano de Desarrollo) no son
tales, sino más bien del Banco de México y la Comisión Económica para América Latina (CEPAL).
En segundo lugar, porque él da unas cifras, y las de otras instituciones chocan con ellas. Para
quien no sabe de economía es difícil precisarlo, pero para quien lo sabe, no se le puede tomar el
pelo. Además, para él su sexenio concluyó en noviembre de 1994, dando por asumido que lo que
pase después no tiene nada que ver con su administración. El problema financiero en México se
debe, esencialmente, a que hay impunidad. ¿Cuántos de los personajes que han cometido delitos
de cuello blanco han sido verdadera y efectivamente castigados? También se debe a que la
autoridad es, de un modo u otro, cómplice de ellos. Por ejemplo, se creó el FOBAPROA para tapar
los hoyos dejados por unas cuantas personas, pero ese hoyo lo vamos a tapar todos los
mexicanos. Los que ya estamos y los que aún no llegan. Igual que con la deuda externa. ¿Quién
es más culpable de esta clase de fraudes? (N. A.).

26
 Delincuencia de cuello blanco

Una eventual quiebra de los bancos habría hecho imposible el acceso a

créditos y los ahorradores no hubieran podido disponer de sus depósitos, lo
que habría colapsado la infraestructura productiva, por lo que el Gobierno
Federal aplicó el FOBAPROA para absorber las deudas ante los bancos,
capitalizar el sistema financiero y garantizar el dinero de los ahorradores.
Los pasivos del FOBAPROA ascendieron a 552,000 millones de dólares por
concepto de cartera vencida que canjeó por pagarés ante el Banco de México.
Dicho monto equivale al 40% del PBI de 1997, a las dos terceras partes del
Presupuesto de Egresos para 1998 y el doble de la deuda pública interna.
8. Enero 1995: PROCAPTE. Se creó el Programa de Capitalización Temporal
(PROCAPTE). Mientras culminaban las operaciones para que el FOBAPROA
absorbiera la cartera vencida a los bancos, el gobierno federal recurrió a la
creación del PROCAPTE, un instrumento alternativo para sanear el sistema
financiero con el acceso rápido y en mayor volumen de capital extranjero y
recuperar la solvencia de los bancos.
Adicionalmente, la administración de Ernesto Zedillo propuso a los deudores
de la banca reestructurar sus deudas por medio de unidades de inversión
(UDIS). Según la propia reglamentación del FOBAPROA, la adquisición de
deudas por parte del fideicomiso se realizó a condición de que los accionistas
de las instituciones de crédito inyectaran recursos frescos.
9. 1996: UCABE. Creación de la Unidad Coordinadora para el Acuerdo Bancario
Empresarial (UCABE). A consecuencia de la crisis de 1994-1995, muchas
empresas se vieron imposibilitadas de pagar sus deudas, por lo que
reestructuraron sus débitos a través de la UCABE, que funcionó con recursos
fiscales a instancia de la Secretaría de Hacienda. Acorde con datos de la
propia dependencia, el UCABE sirvió de aval para el rescate bancario y
benefició a 54 empresas por un monto de 9,700 millones de dólares.
10. Marzo 1998: Iniciativas presidenciales. El Ejecutivo Federal envía al
Congreso de la Unión un paquete de cuatro iniciativas para crear un marco
legal que reduzca las posibilidades de una nueva crisis bancaria, así como

27
 Delincuencia de cuello blanco

para crear mecanismos más eficientes de supervisión a las actividad crediticia

y facilitar la capitalización de los bancos.
Por tanto, con el objetivo de exigir mayor disciplina en la administración del
sistema bancario, el Ejecutivo propuso la creación del Fondo de Garantía de
Depósito (FOGADE), instancia que protegería el dinero de pequeños y
medianos ahorradores, e involucraría al Poder Legislativo en la tarea de
supervisar los bancos.
Asimismo, propuso la instauración de la Comisión para la Recuperación de
Bienes, cuya función consistiría –precisamente– en recuperar, administrar y
enajenar bienes y derechos que el FOBAPROA y el Fondo de Apoyo al
Mercado de Valores (FAMEVAL) adquirieran como resultado de la crisis.
La propuesta que causó mayor controversia y que orilló al Congreso a ordenar
una auditoría al FOBAPROA fue la de convertir en deuda pública los pasivos
de dichos fondos que sirvieron para asistir a los bancos, cuyo monto ascendió
a 552,000 millones de dólares. Las iniciativas presidenciales no prosperarían
hasta que los legisladores obtuviesen el resultado de las auditorías y emitan un
veredicto.
Las iniciativas fueron:

a) Decreto que abroga la Ley Orgánica del Banco Nacional de

Comercio Exterior, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de
Banca de Desarrollo;
b) Decreto que reforma la Ley del Banco de México;
c) Decreto por el que se adiciona la Ley del Banco de México; se
expide la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y se
reforman las leyes para Regular las Agrupaciones Financieras, de
Instituciones de Crédito, General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares de Crédito, del Mercado de Valores, y de Sociedades de
Inversión; y

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 Delincuencia de cuello blanco

d) Decreto por el que se expiden la Ley Federal del Fondo de Garantía

de Depósitos y la Ley de la Comisión de Recuperación de Bienes, y
se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de las leyes
del Banco de México, de Instituciones de Crédito, del Mercado de
Valores, para Regular las Agrupaciones Financieras y General de
Deuda Pública.

11. Julio 1998. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público accede a que el

Congreso analice las operaciones realizadas en el FOBAPROA, mientras los
legisladores acuerdan citar a altos funcionarios y exfuncionarios públicos,
empresarios y banqueros para esclarecer supuestos fraudes antes y durante el
rescate bancario.
Con el documento "FOBAPROA: El gran atentado contra la economía.
Alternativas para impedirlo", el Partido de la Revolución Democrática reafirma
su negativa a convertir en deuda pública las pasivos del FOBAPROA, exige
castigo a funcionarios y empresarios que incurrieron en malos manejos, apoyar
sólo a pequeños y medianos ahorradores, restringir inversión extranjera y fijar
un mecanismo permanente de supervisión a los bancos.
12. 4 de Agosto de 1998: La lista del PRD. El PRD divulga una lista con los
nombres de los principales beneficiarios del FOBAPROA ante acusaciones de
violación al secreto bancario por parte de la SHCP, la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Gobernación. El presidente
nacional de ese partido, Andrés Manuel López Obrador, sostuvo que es
"inconstitucional" que se pretenda transformar en deuda pública los débitos de
empresarios y banqueros.
13. 20 de agosto de 1998 Propuesta del PAN. Con la certeza de que la crisis
bancaria de 1994, además de obedecer a factores externos a la economía
mexicana, se debió a la "ineficacia y corrupción" en la administración de los
bancos, el PAN lanzó su propuesta para solucionar el tema del FOBAPROA.

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 Delincuencia de cuello blanco

Con el documento "Propuestas de solución integral a la crisis bancaria" el PAN

propuso la creación de un Instituto para el Seguro de Depósitos Bancarios,
organismo supervisado por el Congreso para respaldar el dinero de los
ahorradores, para recuperar los activos en poder del FOBAPROA.
De igual forma, avaló la práctica de una auditoría del Fondo para detectar
posibles irregularidades durante el rescate bancario, privilegiar la protección de
pequeños y medianos ahorradores, maximizar la cobranza de cartera vencida
en poder del Fondo y castigar a aquellos funcionarios que hicieron mal uso de
la administración de las instituciones de crédito.
14. 28 de Agosto de 1998: La propuesta del PRI. Que la deuda pública del
Fobaproa se reduzca 30%, que los bancos asuman el porcentaje de riesgo al
que se comprometieron en la compra de cartera; descuento de hasta 45% para
deudores hipotecarios y de hasta 60% a productores pesqueros y
agropecuarios; reducir hasta en 45% las dudas de pequeñas y medianas
empresas y luz verde a la auditoría al rescate financiero por parte de la
Cámara de Diputados.
Estas son las alternativas sugeridas por el tricolor que incluyen una exigencia
para que los delincuentes de "cuello blanco" no tengan derecho a la libertad
bajo fianza y crear un instrumento más riguroso de supervisión bancaria para
evitar sucesivas crisis financieras.
15. 14 de septiembre de 1998: Acuerdo entre los poderes Ejecutivo y
Legislativo para reformar el sistema financiero. Al cumplirse seis meses de
que el presidente Ernesto Zedillo enviara al Congreso el paquete de iniciativas
de ley para reestructurar el sistema bancario, lapso en el cual el debate
parlamentario estuvo suspendido por iniciativa de los partidos de oposición,
quienes consideraron pertinente esclarecer previamente las operaciones del
Fobaproa, los líderes de las fracciones parlamentarias del PAN, PRD, PRI, PT
y PVEM acordaron junto con los secretarios de Hacienda y Gobernación firmar
un "acuerdo marco" para sacar adelante las propuestas presidenciales.

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 Delincuencia de cuello blanco

El documento contempla: crear mecanismos de supervisión más eficientes

sobre la actividad crediticia, estudiar la legalidad de las operaciones del
FOBAPROA, establecer un marco jurídico para evitar nuevas crisis financieras,
castigar a quienes se hayan beneficiado o hayan permitido alguna ilegalidad en
las operaciones del salvamento bancario, abatir costos del quebranto
financiero, apoyar a pequeños y medianos deudores y buscar la mayor equidad
en la distribución de los costos del rescate.

A grandes rasgos, esta ha sido la historia del FOBAPROA, entre

numerosos y tristemente célebres delitos de cuello blanco cometidos en México.
Como se puede ver, la propia Cámara de Diputados ubica el origen de este
problema en la nacionalización de la banca ocurrida durante los últimos días de
gobierno del ex presidente José López Portillo. ¿Cuántos más delitos tuvieron un
inicio similar?

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 Delincuencia de cuello blanco

7. Epílogo

La presente investigación nos ha mostrado que el estudio científico de los delitos

denominados “de cuello blanco” es relativamente reciente, de la tercera década
del siglo XX, pero no es inviable creer que muchos de este tipo –al igual que otros
más de distintos órdenes– se habrán cometido a lo largo de la historia del hombre,
pues la naturaleza perversa y defectuosa de éste no ha conocido de límites
cuando la ambición ha rebasado a la dignidad y la conciencia.
En todo tiempo ha habido hombres que han aprovechado su condición de
preeminencia –formal o factual– así como su conocimiento e incluso dominio de la
ley, para aprovecharse de la ignorancia y/o la buena fe de sus congéneres,
defraudándolos y estafándolos, despojándolos de sus pocos bienes y aun de su
libertad y dignidad personal.
La evolución de las ciencias, tanto las del Derecho como las de la
Politología, la Psicología y otras más, recientemente han iniciado el debate y el
estudio en torno a esta clase de ilícitos, pero no por ello es justificable la condición
de lamentable atraso en que se encuentran los conjuntos legislativos y, peor aún,
la actuación de la autoridad, contra quienes los cometen en detrimento de sus
semejantes.
Se espera que esta pequeña contribución sirva no sólo al estudioso de las
ciencias sociales y aun de las económico-administrativas, sino al ciudadano
común, del que no tiene un cargo político ni poder alguno. Ello, siguiendo la
mística de la Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política, de la cual
orgullosamente formo parte aun en mi calidad de estudiante.
Esa es la misión que, en efecto, nos va a corresponder cumplir a quienes el
día de hoy estamos iniciando un camino en el ámbito científico-profesional, y
máxime para quienes trabajaremos algún día al servicio de la ley, pues la ley debe
servir al hombre, tal como fue la inspiración de los primeros fundadores de la

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 Delincuencia de cuello blanco

sociedad y del Estado. Porque entonces, de no ser así, la ley habrá dejado de ser
el instrumento y la herramienta para que trascienda nuestra especie, y las ciencias
penales –de las cuales estudio tan solo una línea de especialización– se habrán
convertido en una más de las argucias y armas que esgrimen los poderosos
contra esa gran mayoría que, en las sociedades democráticas modernas, les ha
conferido dicho poder.
Sólo resta agradecer a la Cátedra y sus directivos así como a mis
profesores la oportunidad de dar utilidad y sentido práctico a los conocimientos
adquiridos durante las horas de escuela y las de práctica de esa teoría aprendida
en las aulas. Es un esfuerzo modesto, pero que intentará mostrar mi mejor
voluntad para el servicio a la gente y al tiempo en que me tocó vivir.

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 Delincuencia de cuello blanco

8. Lista de referencias

• Acinas, Juan Claudio (9 de septiembre de 2002). La delincuencia de cuello

blanco. Revista electrónica “Rebelión”. Artículo tomado de la Revista Disenso
(Las Palmas de Gran Canaria, Octubre de 1995). http://www.rebelion.org//
opinion/acinas090902.htm
• Castañeda, Jorge G. (Julio de 1999). El salinismo. Revista Nexos, N° 259 pp.
35-43. México: Grupo Nexos.
• Código Penal Federal (2005). México: H. Cámara de Diputados.
• Corigliano, Mario Eduardo; Gamborg, Raquel Beatriz y Garber, Sebastián
(2004). Principios de criminología. Sitio web Monografías.Com, “El centro de
recursos educativos más amplio de la red”. http://www.monografias.com/traba
jos14/delitcorrup/delitcorrup.shtml#DELI
• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos (2005). México: H.
Cámara de Diputados.
• FOBAPROA: Paso a Paso (Marzo-septiembre de 1998). Sitio web de la
Cámara de Diputados del Honorable Congreso de la Unión, versión electrónica
de la revista “Crónica Legislativa” N° 2. http://www.cddhcu.gob.mx/cronica57/
contenido/cont2/fobapro1.htm
• Ley Federal Contra la Delincuencia Organizada (2005). México: H. Cámara de
Diputados.
• Álvarez-Uría, Fernando (Enero-junio de 2000). Los delitos de cuello blanco.
Versión electrónica de NÓMADAS, Revista crítica de ciencias sociales y
jurídicas N° 1. http://www.ucm.es/info/nomadas/1/sutherland2.htm

34
 La Cátedra desea agradecer públicamente a la
Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM)
por el valioso espacio que amablemente brinda
a los investigadores, creadores, cronistas, periodistas
y en general, escritores libres, quienes cuentan con la sección “Tu Obra”
para difundir sus trabajos ante la comunidad mundial hermanada
a través de Internet.

Puebla, Pue. MÉXICO

15 de Marzo de 2006
Cátedra Iberoamericana de Ingeniería Política A. C.