INSURANS

Nama : Mohamad Helmi Bin Harun Kursus : Pengajian Insurans

KONSEP INSURANS

Rancangan pembahagian risiko yang menyediakan pembayaran ganti rugi kepada insured sekiranya berlaku risiko yang diinsuranskan.

I s rer Sy rik t y g e w rk ski i s r s

I s re Or g y g e beli polisi i s r s

Istil l I s r

Pre i B y r y g ijel sk ole i s re

Polisi Perj ji t r i s rer i s re

P p s G tir gi y g ib y r sekir y berl k risiko

JENIS RISIKO
Risiko boleh Insurans
Risiko tidak boleh Insurans

Risiko yang boleh dikira secara statistik Ada rekod kejadian lalu Kadar premium boleh ditetapkan Contoh kebakaran & kecurian

Risiko yang tidak boleh dikira Tiada rekod kejadian Kadar premium sukar ditetapkan Contoh perubahan fesyen & hutang lapok

KEPENTINGAN INSURANS
Kepada peniaga Melindungi daripada risiko Kepada individu Melindungi individu dan keluarga daripada risiko Kepada negara Membangunkan ekonomi negara

Dapat pampasan jika Dapat pampasan jika Memberi peluang risiko berlaku berlaku risiko pekerjaan Lebih yakin untuk majukan perniagaan Merancang masa depan Taraf hidup rakyat meningkat

PRINSIP-PRINSIP INSURANS
1. Kepentingan boleh insurans
Mesti mempunyai kepentingan ke atas harta/nyawa yang diinsuranskan Insured akan menyalami kerugian jika harta/nyawa yang diinsuranskan musnah/mati Tidak boleh insuranskan hak orang lain

Untuk elakkan orang ambil kesempatan atas kesusahan orang lain

2. Penuh percaya mutlak

Insured mesti memberi maklumat yang benar

Insurer perlu menerangkan polisi dengan jelas

Jika ada penipuan polisi terbatal

Bertujuan mengelakkan penipuan

3. Indemniti
Untuk semua insurans kecuali insurans hayat dan kemalangan
Gantirugi dibayar setakat kerugian

Bukan untuk dapat untung

Gantirugi dalam bentuk barang atau wang tunai

3 PERKARA YANG DIAMBILKIRA DALAM

INDEMNITI
1. Sumbangan Jika insured ada dua atau lebih polisi, bila risiko berlaku gantirugi dibahagi sama rata antara syarikat insurans 2. Subrograsi Mengalihkan hak daripada insured untuk menuntut daripada pihak ketiga setelah insurer membayar gantirugi Aset adalah milik insurer Insured tidak boleh tuntut lagi 3. Doktrin sebab hampiran Gantirugi hanya dibayar jika risiko disebabkan secara langsung oleh risiko yang diinsuranskan

JENIS INSURANS
INSURANS AM INSURANS HAYAT

Insurans kemalangan Insurans kebakaran Insurans marin/penerbangan Insurans lain

Insurans hayat seumur hidup Insurans hayat sementara Insurans endowmen

INSURANS KEMALANGAN 1. INSURANS MOTOR KOMPREHENSIF.

Melindungi

insured dan pihak ketiga Premium lebih mahal Kenderaan yang disewa beli mesti ada polisi ini.

2. INSURANS MOTOR PIHAK KETIGA

Melindungi

insured dari tuntutan pihak

ketiga. Pihak ketiga ialah pengguna jalan raya. Insured tidak boleh menuntut ganti rugi. Premium murah. Semua kenderaan wajib sekurangkurangnya ada polisi ini.

3. INSURANS KEMALANGAN PERIBADI

Melindungi

insured terhadap kerugian daripada kecederaan atau kematian yang disebabkan kemalangan. Jika kematiaan akibat penyakit, pampasan tidak akan dibayar.

4. INSURANS LIABITI MAJIKAN.

Melindungi

majikan dari tuntutan pekerja yang cedera/mati semasa bekerja. Premium dibayar oleh majikan. Majikan mencarun dalam perkeso. o Skim Pencen Ilat perlindungan pekerja hilang upya bukan disebabkan pekerjaan. o Skim Bencana pekerjaan kemalangan tempat kerja.

5. INSURANS LIABILITI AM.

Melindungi

pemilik perniagaan dari tuntutan orang awam, jika risiko berlaku dipremis perniaga. Insurans Liabiliti Produk melindungi pengeluar produk terhadap tuntutan pengguna yang cedera atau sakit akibat penggunaan produk tersebut. Insurans Liabiliti Profesional Melindungi dari tuntutan orang awam akibat kecuaian dalam melaksanakan tugas.

INSURANS KEBAKARAN
Melindungi

peniaga dari risiko

kebakaran. Premium bergantung kepada :

a) b) c) d)

Jenis bangunan Kedudukan bangunan Kemudahan keselamatan yang disedikan Tempoh lindungan

INSURANS HAYAT
1. INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP
Premiumdibayr seumur hidup atau ada had tertentu. Pampasan dibayar kepada waris jika insured meninggal dunia. Jika insured hilang upaya/kritikal pampasan akan diberi Beri perlindungan kepada waris.

2. INSURANS ENDOWMEN
Inured akan menginsuranskan nyawa untuk tempoh tertentu. Jika tidak ada apa-apa berlaku wang dan bonus dapat balik pada tarikh matang. Jika insured meninggal dunia awal, pampasan dibayar pada waris. Satu cara menabung.

3. INSURANS HAYAT SEMENTARA

Beri perlindungan mengikut tempoh. Jika mati waris dapat pampasan. Jika masih hidup premium hilang.  Bukan satu cara menabung.  Premium murah.

INSURANS MARIN/PENERBANGAN 1. INSURANS PENERBANGAN.

Beri perlindungan kepada kapal terbang/muatan/anak kapal dari risiko. Diambil untuk satu penerbangan atau satu tempoh tertentu. Untuk penumpang ada insurans berkelompok.

2. INSURANS MARIN
Beri perlindungan kepada kapal/muatan/anak kapal dari risiko. Diambil untuk satu pelayaran atau satu tempoh tertentu.

JENIS INSURANS LAIN

Insurans Kecurian melindungi daripada kecurian wang/harta. Insurans Setia melindungi majikan daripada pekerja tidak amanah. Insurans Kesihatan perlindungan dari kos hospital. Insurans Pendidikan membiayai belanja pendidikan anak. Insurans Gadaian untuk orang yang membuat pinjaman kewangan untuk beli aset.

TAKAFUL

Insurans Takaful adalah insurans yang diurus secara islam.

PRINSIP TAKAFUL
Guna 3 prinsip insurans konvensional dan ditambah dengan konsep berikut : i. Mudharabah perkongsian untung. ii. Tabaruk derma dengan ikhlas/wujud dana bersama. Tiada Gharar ketidakpastian. Tiada Maisir perjudian. Tiada Riba faedah.

PRODUK SKIM TAKAFUL

Taaful Keluarga seperti insurans hayat. Takaful Am perlindungan kepada risiko seperti kebakaran, kecurian, & kemalangan.

TATACARA MEMBELI INSURANS

Hubungi ejen/insurer

Dapatkan maklumat tentang polisi dan syarat

Isi borang cadangan dengan Prinsip Penuh Percaya Muktlak

Bayar premium

Dapatkan nota lindung

Dapatkan polisi daripada ejen/insurer

TATACARA MEMBUAT TUNTUTAN

Buat laporan polis

Dapatkan borang tuntutan dari insurer. 1. bila/bagaimana berlaku 2. jumlah kerugian

Hantar borang kepada insurer berserta: polisi/dokumen hak milik/geran dokumen bukti/gambar jika ada.

Insurer buat siasatan.

Jika tuntutan sah dan benar, pampasan dibayar.