I HC M THNH PH H CH MINH

KHOA K TON - TI CHNH - NGN HNG

------------------------

CNG N TP THI TT NGHIP

HC PHN: NGHIP

V NGN HNG THNG MI

CHNG 1 :TNG QUAN V NGN HNG THNG MI

1. Khi nim ngn hng thng mi 2. Chc nng ngn hng thng mi

2.1. Chc nng trung gian tn dng 2.2. Chc nng trung gian thanh ton 2.3. Chc nng cung ng dch v ngn hng
3. H thng ngn hng thng mi Vit Nam 4. C cu t chc ngn hng thng mi 5. Hot ng ca ngn hng thng mi

5.1.Huy ng vn 5.2.Hot ng tn dng 5.3.Hot ng dch v thanh ton v ngn qu 5.4.Hot ng khc
6. Phn tch tng qut v hot ng ca ngn hng thng mi

CHNG 2 : NGHIP V HUY NG VN

1. Khi nim v vn huy ng 2. c im vn huy ng 3. Cc hnh thc huy ng vn

3.1.Tin gi thanh ton 3.2.Tin gi c k hn 3.3.Tin gi tit kim 3.4.Chng ch tin gi 3.5.Cc hnh thc tin gi khc
1

4. Nguyn tc huy ng vn 5. Chi ph huy ng vn 6. Bin php gia tng vn huy ng

6.1. ngha kinh t ca vic gia tng vn huy ng 6.2.Bin php gia tng vn huy ng

CHNG 3 : HOT NG TN DNG CA NGN HNG THNG MI

PHN I : Mt s vn c bn v tn dng ngn hng

1. Khi nim v tn dng ngn hng 2. Phn lai tn dng ngn hng thng mi

2.1. Cn c theo mc ch s dng vn 2.2. Cn c theo thi hn cho vay 2.3. Cn c vo mc tn nhim i vi khch hng 2.4. Cn c vo phng thc cho vay 2.4. Cn c vo phng thc hon tr
3. Cc nguyn tc tn dng ngn hng 4. Li sut tn dng 5. m bo tn dng

5.1. Th chp ti sn 5.2. Cm c ti sn 5.3. Bo lnh

6. Quy trnh tn dng 7. Ri ro tn dng

PHN II : Hot ng tn dng ca ngn hng thng mi

1. CHO VAY NGN HN

1.1. i tng cho vay 1.2. iu kin vay vn 1.3. Li sut cho vay 1.4. Thi hn cho vay 1.5. Phng thc cho vay ngn hn
2

1.5.1. Cho vay theo hn mc tn dng Khi nim H s vay vn Phng php cho vay v thu n 1.5.2. Cho vay tng ln Khi nim Trng hp p dng c im Phng php cho vay v thu n 1.5.3. Cho vay theo hn mc thu chi Khi nim iu kin cho vay Xc nh hn mc thu chi Phng php cho vay v thu n 2. CHO VAY TRUNG DI HN

2.1. i tng cho vay 2.2. iu kin cho vay 2.3. Mc cho vay 2.4. Thi hn cho vay 2.5. Li sut cho vay 2.5. Thm nh tn dng trung di hn v lp phng n cho vay 2.6. Phng php cho vay v thu hi n
3. CHIT KHU THNG PHIU V GIY T C GI

3.1. Khi nim 3.2. i tng chit khu (Thng phiu; Tri phiu, Giy t c gi khc) 3.3. iu kin chit khu 3.4. Li sut chit khu 3.5. Quy trnh nghip v chit khu 3.6. Tnh ton s tin chit khu

4. NGHIP V BO LNH CA NGN HNG THNG MI

4.1. Khi nim 4.2. i tng c bo lnh 4.3. Mc bo lnh 4.4. Thi hn bo lnh 4.5. Ph bo lnh 4.6. Cc loi hnh bo lnh ngn hng
4.6.1. Bo lnh vay vn 4.6.2. Bo lnh d thu 4.6.3. Bo lnh thc hin hp ng 4.6.4. Bo lnh thanh ton 4.6.5. Bo lnh hon thanh ton

4.7. Quy trnh nghip v bo lnh

5. CHO VAY HP VN

5.1. Khi nim 5.2. Cc ch th c lin quan 5.3. Cc hnh thc cho vay hp vn 5.4. Quy trnh cho vay hp vn
6. NGHIP V BAO THANH TON

6.1. Khi nim 6.2. Quy trnh bao thanh ton 6.3. Cc phng thc bao thanh ton 6.4. Tc dng ca bao thanh ton
7. CHO THU TI CHNH

7.1. Nhng vn chung v cho thu ti chnh

7.1.1. Khi nim 7.1.2. Nguyn tc cho thu ti chnh 7.1.3. iu kin cho thu ti chnh 7.1.4. S tin cho thu 7.1.5. Gi tr ti tr
4

7.1.6. Cc ch th tham gia 7.1.7. c im ca cho thu ti chnh

7.2. Cc hnh thc ti tr 7.3. Quy trnh nghip v 7.4. Trng hp p dng
8. NGHIP V TI TR XUT NHP KHU

8.1. Ti tr nhp khu

8.1.1. Cho vay thanh ton hng nhp khu iu kin cho vay i tng cho vay Thi hn cho vay Mc cho vay Cho vay v thu n 8.1.2. Pht hnh th tn dng tr chm 8.1.3. Chp nhn hi phiu

8.2. Ti tr xut khu

8.2.1. Cho vay trn gi tr b chng t 8.2.2. Chit khu hi phiu

CHNG 4 : CC DCH V TI CHNH CA NGN HNG THNG MI

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. .. Dch v ngn qu Dch v chuyn khan v thanh ton Dch v chuyn tin . Dch v khu tr t ng Dch v chi lng qua ti khon Dch v cho thu kt st Dch v t vn Dch v y thc Dch v ngn hng in t : Home Banking, Net Banking, Phonebanking,

CHNG 5 : CC PHNG TIN THANH TON QUA NGN HNG

1. Sc 2. y nhim thu 3. y nhim chi

4. Th thanh ton

CHNG 6 : NGHIP V KINH DOANH NGOI HI

1. T gi hi oi 2. T gi tnh cho 3. Cc nghip v kinh doanh trn th trng ngoi hi

3.1. Nghip v hi oi trao ngay (SPOT) 3.2. Nghip v hi oi c k hn (FORWARD) 3.3. Nghip v hon i tin t (SWAP)
3.4. Nghip v quyn chn tin t (OPTION) TI LU THAM KHO : Nghip v ngn hng thng mi - NXB Thng K 2008 Tp th tc gi: PGS.TS Nguyn ng Dn - PGS.TS. Hong c- TS Trm Xun HngThs. Nguyn Quc Anh Nguyn Thanh Phong.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------

M T THI TT NGHIP
1. Hnh thc thi: thi c ra di hnh thc t lun, th sinh c tham kho ti liu 2. Thi gian lm bi: 90 pht (khng k thi gian pht ) 3. Ni dung: L thuyt (4 im): 2 cu Bi tp (6 im) : 2 bi -----------------------------------------------------------------------------------------------------

CU HI V BI TP MU N TP TT NGHIP
HC PHN: NGHIP

V NGN HNG THNG MI

CHNG 1 :TNG QUAN V NGN HNG THNG MI Sinh vin cn nm c bn cht hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi v chc nng ca ngn hng trong nn kinh t. Nm c cc ch tiu ti chnhdng nh gi khi qut hot ng ca ngn hng thng mi. 1. Phn tch bn cht v chc nng ca ngn hng thng mi. Theo Anh (ch) chc nng no l quan trng nht? Ti sao? 2. Ti sao ngi ta ni ngn hng thng mi l th qu ca nn kinh t. Hy gii thch quan im ca Anh (ch) v pht biu ny? CHNG 2 : NGHIP V HUY NG VN Sinh vin cn nm c c cu tin gi ca ngn hng thng mi v c im ca tng loi tin gi; phng php xc nh chi ph huy ng vn ca ngn hng; bin php gia tng vn huy ng. 1. Anh (ch) hy trnh by nhng gi ca mnh gip cc ngn hng thng mi tng cng kh nng huy ng tin gi trong giai don hin nay. 2. Loi tin gi no trong ngun vn huy ng ca ngn hng thng mi c xem l ngun vn c chi ph huy ng vn thp? Trnh by c im ca loi tin gi ny? Khi huy ng v s dng loi tin gi ny, ngn hng thng mi cn lu nhng vn g? 3. Anh ch c nhn xt g v c cu tin gi trong cng tc huy ng vn ca cc ngn hng thng mi Vit Nam hin nay?
7

CHNG 3 : HOT NG TN DNG CA NGN HNG THNG MI Nm r quy trnh v nguyn tc cho vay. Cc phng thc cho vay: xc nh mc cho vay, hn mc tn dng, thi hn cho vay, phng n hon tr n vay cho tng phng thc cho vay. Lp c bng k hoch tr n, bng t nh tin thu ti chnh (trong nghip v cho thu ti chnh). Phn bit c cc hnh thc m bo tn dng
1. C quan im cho rng: Trong giai on hin nay, cc Ngn hng thng mi khng nn xem ti sn m bo l ch da vng chc trong vic thu hi n vay. Anh (ch) c nhn nh g v quan im trn? 2. So snh phng thc cho vay theo hn mc tn dng v cho vay tng ln? Theo anh (ch) phng thc cho vay nao c ap dung pho bien tai cac ngan hang thng mai Viet Nam hien nay. Ti sao? 3. m bo tn dng c phi l mt nguyn tc cho vay khng? V sao? 4. So snh nghip v cho vay th chp ti sn v nghip v cho vay cm c ti sn ti cc ngn hng thng mi? 5. Phn tch nguyn tc v iu kin cho vay ca ngn hng thng mi? Theo Anh (ch) nguyn tc no c xem l nguyn tc quan trng nht? Ti sao? 6. Ngun tr n ca khon vay trung di hn v cho vay ngn hn ging nhau hay khc nhau? Gii thch quan im ca Anh (ch). 7. Khi xem xet e quyet nh cho vay, trong 3 yeu to sau ay, anh (ch) se sap xep th t u tien nh the nao? V sao? Tai san am bao Hieu qua cua d an xin vay Uy tn va nang lc tai chnh cua ngi vay 8. am bao tn dung la g? Vai tro cua no trong qua trnh xem xet va quyet nh cho vay va y ngha oi vi hoat ong tn dung cua ngan hang thng mai.
8

9. Chng minh rang: Nghiep vu chiet khau hoi phieu cua Ngan hang thng mai la: Nghip v tn dung Nghip v tn dung ac biet Nghip v tn dung t rui ro. 10. Hay trnh bay muc ch vay trung dai han cua doanh nghiep? Trong nhieu trng hp, doanh nghip la chon vay trung va dai han ngn hng thng mi thay v phat hanh tri phiu, hay giai thch v sao? 11. Phan biet chiet khau thng phieu vi cho vay co am bao bang thng phieu. Bi 1: Ngan hang thng mai AAA thc hien tai tr von cho cong ty TNHH Bnh Minh theo phng thc cho vay theo han mc tn dung. Nhu cau s dung von cua cong ty nay trong quy 3/200X nh sau: Ngay 1/7 10/7 3/8 Nghiep vu phat sinh D N Chuyen tien thanh toan ngi cung cap Nh thu c thc hien Rut tien mat Uy nhiem chi Chiet khau hoi phieu Rut tien mat Nop tien mat Phat hanh Sec bao chi Bao co nh thu Ky quy m L/C Ngan hang truy oi tien hoi phieu So tien (1000 ) 15.000 2.000 8.000 6.500 3.000 4.700 6.500 16.600 4.800 12.000 10.000 9.000

8/8 20/8 16/9 22/9 23/9

Yeu cau: 1. Giai quyet cac nhu cau s dung von trong quy 3/200X cua cong ty theo quy nh cua ngan hang. 2. Xac nh so ngay cua mot vong quay von tn dung trong quy 3/200X. (Thi han hoan tra n thc te cua quy 3/200X). 3. Tien lai khach hang phai tra cho ngan hang va tien lai ma khach hang c hng. Biet rang: Tong chi ph san xuat kinh doanh thc te quy 2/200X la 70.000.000. D kien ke hoach tong chi ph san xuat kinh doanh quy 3/200X bang 125% thc te quy 2/200X
9

Toc o luan chuyen von d kien quy 3/200X la 3,5 vong. Cong ty t ap ng c 20% nhu cau von san xuat kinh doanh trong quy ke hoach. Ngan hang ch ap ng 80% nhu cau von tn dung cua cong ty. Gia thiet so ngay trong moi thang eu la 30 ngay. Lai suat cho vay la 0,85%/thang va lai suat tien gi khach hang c hng la 0,25%/thang.

Bai 2: Ngay 19/9 bo phan tn dung cua ngan hang H nhan c cac hoi phieu e ngh chiet khau theo bang ke sau:
Hoi phieu HP 1 HP 2 HP 3 HP 4 Menh gia 920.500.000 80.000.000 630.900.000 150.400.000 Ngi ky phat Cong ty Cantom Cong ty MiMac Cong ty Cantom Cong ty ViVa Ngi thanh toan Cong ty Jack Cong ty Y2K Cong ty Enroll Cong ty A&T Ngi thu hng Cong ty Cantom Cong ty Cantom Cong ty I & You Cong ty Cantom Ngay ky phat 1/7 24/6 3/8 26/7 Ngay ao han 20/11 14/10 23/12 6/11

Yeu cau: Xac nh so tien cong ty Cantom nhan c t nghiep vu chiet khau tren. Biet rang: Lai suat chiet khau 11%/nam Hoa hong ph 0,1% Gia thiet moi thang eu la 30 ngay

Bi 3: Mt d n u t c tng d ton 4.000 triu ng, c ngn hng D chp thun cho vay 3.000 triu ng. Tin vay gii ngn lm 4 t: - t 1: ngy 1-10-2007 : 500 triu - t 2: ngy 10-11-2007 : 500 triu - t 3: ngy 12-12-2007 : 1000 triu - t 4: ngy 15-2-2007 Yu cu: 1. Xc nh s tin li vay thi cng (li sut cho vay 1,2%/thng) 2. Gi s tin li vay thi cng c nhp vo vn gc v d kin thi hn tr n trong 3 nm, mi qu tr n 1 ln vi tng s tin thanh ton u nhau mi k hn. Hy xc nh d n cui cng v lp bng k hoch tr n cho khon vay ny .
10

: 1.000 triu

Cng trnh hon thnh ng hn vo ngy 30-4-2008.

Bi 4: Ngy 10/1/2007 Cng ty QS l ngi s hu cc chng t di y n ngn hng K xin chit khu: 1. Hi phiu s 03799/HP vi cc ni dung sau: - S tin: 180.000.000 - Ngy k pht 8/4/2006 - Ngy chp nhn hi phiu: 15/4/2006 - Ngy thanh ton: 19/7/2007 - Ngi k pht hi phiu: Cng ty BK - Ngi chp nhn: Cng ty LH - Ngi th hng: Cng ty QS 2. Tri phiu s 21907/TP vi cc ni dung sau: - Mnh gi: 200.000.000 - Thi hn 1 nm, li sut 12%/nm - Ngy o hn 7/9/2007 - Ngi mua tri phiu: Cng ty QS - Tin mua tri phiu v li thanh ton mt ln khi o hn. 3. K phiu s AA099/KP vi cc ni dung sau: Mnh gi 100.000.000 Thi hn 1 nm Li sut 10%/nm, tr li trc. Ngy pht hnh 29/4/2006 Ngy o hn: 20/4/2007 n v pht hnh: Ngn hng D Ngi mua k phiu: Cng ty QS Sau khi kim tra cc chng t ni trn ngn hng K ng chit khu. Li sut chit khu: 1,18%/thng T l hoa hng ph chit khu 0,5% Thi hn chit khu ti thiu 15 ngy.
11

Yu cu: 1. Tnhs tin chit khu ngn hng K c hng 2. Xc nh s tin thanh ton cho cng ty QS 3. V quy trnh pht hnh v thanh ton cc chng t ni trn. CHNG 5 : CC PHNG TIN THANH TON QUA NGN HNG Sinh vin cn nm c vai tr ca thanh ton khng dng tin mt qua ngn hng Cc phng tin thanh ton: phm vi s dng; quy trnh pht hnh v thanh ton 1. Trnh bay ac iem, vai tro cua thanh toan khong dung tien mat qua ngn hng. Hay phan tch nguyen nhan thanh ton khong dung tien mat cha c pho bien Viet Nam. 2. Trong trng hp khch hng thng xuyn vi phm nguyn tc k pht Sc, h s phi s dng loi sc g m bo quyn li ca ngi th hng sc? Trnh by quy trnh thanh ton ca loi sc ny? 3. Trnh by quy trnh thanh ton bng y nhim chi. Theo anh ch, ti sao thanh ton bng y nhim chi l hnh thc thanh ton ph bin trong thanh ton ni a Vit Nam hin nay? CHNG 6 : NGHIP V KINH DOANH NGOI HI Sinh vin c k nng tnh t gi cho; phn bit cc nghip v kinh doanh ngoi hi; trng hp p dng cc nghip v kinh doanh ngoi hi. Sau khi tham nh nhu cau vay von cua Doanh nghiep Y, ngan hang ABC chap thuan cho doanh nghiep Y vay 100.000 GBP thi han 6 thang vi lai suat 3,5%/nam. e ap ng nhu cau vay cua khach hang, ngan hang ABC a quyet nh ban ra mot lng USD tng ng, ong thi ky hp ong mua lai lng USD noi tren vi chnh ngan hang ong A vi ky han 6 thang. Biet rang ngan hang ong A niem yet lai suat va ty gia nh sau: GBP: 3,25%/nam 3,5%/nam GBP/USD = 1,7698/1,7703
12

USD: 4,15%/nam 5%/nam

1. Tnh ket qua kinh doanh cua ngan hang ABC.

2. Theo Anh (ch), nghiep vu mua ban ngoai te ma ngan hang ABC thc hien vi

ngan hang ong A la nghiep vu g? Ly do e ngan hang ABC thc hien nghiep vu nay la g?

13