Minha casa Minha vida

Moradia para as famlias Renda para os trabalhadores Desenvolvimento para o Brasil

Construir um milho de Casas

A meta ambiciosa: construir um milho de habitaes, priorizando famlias com renda de at 3 salrios mnimos, mas que tambm abrange famlias com renda de at 10 salrios mnimos. Isto s ser possvel com uma ampla parceria entre Unio, estados, municpios, empreendedores e movimentos sociais. Tratase de um esforo indito em nosso pas, mas necessrio e vivel. Nas pginas seguintes, a CAIXA reuniu as informaes bsicas para os beneficirios e todos os parceiros.

habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos ...................................... 03 habitao para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos .................... 11 anlise do empreendimento................................... 17 operaes coletivas urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas .......... 29 Crdito corporativo para infraestrutura .................. 35

hABITAo pARA fAMlIAs CoM ReNDA De AT 3 sAlRIos MNIMos

as famlias com renda de at 3 salrios mnimos sero beneficiadas com aumento substancial do subsdio para habitaes de interesse social.

CARACTeRsTICAs
ObjetivO Aquisio de empreendimentos na planta, para famlias com renda bruta de at 3 salrios mnimos, pelo fundo do programa habitacional. abrangncia Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condies especiais municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu dficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA
Unio aloca recursos por rea do territrio nacional e solicita apresentao de projetos. Estados e municpios realizam cadastramento da demanda e aps triagem indicam famlias para seleo, utilizando as informaes do cadastro nico. Construtoras apresentam projetos s superintendncias regionais da CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados, municpios, cooperativas, movimentos sociais ou independentemente. Aps anlise simplificada, a CAIXA contrata a operao, acompanha a execuo da obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concludo o empreendimento, realiza a sua comercializao.
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CRITRIos pARA pRIoRIZAo De pRoJeTos

Estados e municpios que oferecerem: Maior contrapartida financeira. Infraestrutura para o empreendimento. Terreno. Desonerao fiscal de ICMs, ITCD, ITBI e Iss.

Menor valor de aquisio das unidades habitacionais. Existncia prvia de infraestrutura. habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
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Atendimento a regies que recebam impacto de grandes empreendimentos de infraestrutura, tais como: usinas, hidreltricas, portos etc. Atendimento s reas atingidas por catstrofes definidas pela defesa civil. estiMativa de 400 Mil unidades.

CoNDIes pARA CoNTRATAo

Aquisio de empreendimentos na planta com especificaes e custos definidos. Empresa com anlise de risco aprovada pela CAIXA, realizada a menos de 12 meses. Pagamento vista do terreno ao empreendedor. Liberao de recursos mediante execuo das etapas da obra. Possibilidade de antecipao do recurso equivalente primeira parcela, mediante apresentao de garantias bancrias ou reais. Concludo o empreendimento, as unidades habitacionais so alienadas aos beneficirios finais. Sem seguro de trmino de obra. Exigncia de contratao do seguro de risco de engenharia. Desonerao do Regime Especial de Tributao RET pelo governo federal e dos impostos municipais e estaduais, a critrio dos municpios e estados.

espeCIfICAo Do eMpReeNDIMeNTo
Casas trreas ou prdios de acordo com as caractersticas, especificaes e custos prdefinidos. Com limites de at 500 unidades por mdulo, ou condomnios segmentados em 250 unidades. No incidem custos de comercializao e incorporao. especificaO padrOnizada Tipologia 1 casa trrea 35 m2. Tipologia 2 apartamento 42 m2. especificaO da tipOlOgia 1 (casa trrea cOM 35 m2) Compartimentos: sala, cozinha, banheiro, 2 dormitrios, rea externa com tanque. rea da unidade: 35 m2. rea interna: 32 m2. Piso: cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante. Revestimento de alvenarias: azulejo 1,50m nas paredes hidrulicas e box. Reboco interno e externo com pintura PVA no restante. Forro: laje de concreto ou forro de madeira ou pvc. Cobertura: telha cermica. Esquadrias: janelas de ferro ou alumnio e portas de madeira. Dimenses dos compartimentos: compatvel com mobilirio mnimo. P-direito: 2,20m na cozinha e banheiro, 2,50m no restante. Instalaes hidrulicas: nmero de pontos definido, medio independente. Instalaes eltricas: nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais. Aquecimento solar/trmico: instalao de kit completo. Passeio: 0,50m no permetro da construo.

Exemplo da tipologia 1 Casa trrea

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especificaO da tipOlOgia 2 (apartaMentO cOM 42 m2) Compartimentos: sala, cozinha, rea de servio, banheiro, 2 dormitrios. Prdio: 4 pavimentos, 16 apartamentos por bloco opo: at 5 pavimentos e 20 apartamentos. rea da unidade: 42m2. rea interna: 37 m. Piso: cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante. Revestimento de alvenarias: azulejo 1,50m nas paredes hidrulicas e box. Reboco interno e externo com pintura PVA no restante. Forro: laje de concreto. Cobertura: telha fibrocimento. Esquadrias: janelas de ferro ou alumnio e portas de madeira. Dimenses dos compartimentos: compatvel com mobilirio mnimo. P-direito: 2,20m na cozinha e banheiro, 2,40m no restante. Instalaes hidrulicas: nmero de pontos definido, medio independente. Instalaes eltricas: nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais. Aquecimento solar/trmico: instalao de kit completo. Passeio: 0,50m no permetro da construo. habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
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Exemplo da tipologia 2 Apartamento

ACoMpANhAMeNTo, MeDIo e DeseMBolso

acOMpanhaMentO da Obra Realizado pela CAIXA. MediO Mensal Medio com dia pr-determinado, com objetivo de aferir o cumprimento da etapa da obra. deseMbOlsO: recurso do fundo liberado em 48 horas aps solicitao.

CoNDIes pARA CoMPRA Do IMVEL pelo BeNefICIRIo

anlise enquadramento por renda familiar: Documentos pessoais. Comprovao de renda (formal ou informal) somente para enquadramento no programa. Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio. no h anlise de risco de crdito cOndies No ter sido beneficiado anteriormente em programas de habitao social do governo. No possuir casa prpria ou financiamento em qualquer Uf. Estar enquadrado na faixa de renda familiar do programa. Pagamento de 10% da renda durante 10 anos, com prestao mnima de R$ 50,00, corrigida pela TR e registro do imvel em nome da mulher. Sem entrada e sem pagamento durante a obra. Sem cobrana de seguro por Morte e Invalidez permanente MIp e Danos fsicos do Imvel DfI. OperaciOnalizaO o beneficirio dirige-se prefeitura, estado ou movimento social para cadastrar-se. Aps seleo convocado para apresentao da documentao pessoal (na CAIXA, correspondente imobilirio, prefeitura ou outros credenciados). Assinatura do contrato ocorre na entrega do empreendimento.
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habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos

Verificao do CADNICo Cadastro nico.

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hABITAo pARA fAMlIAs CoM ReNDA ACIMA De 3 e AT 10 sAlRIos MNIMos

as famlias com renda acima de 3 e at 6 salrios mnimos tero aumento substancial do valor do subsdio nos financiamentos com recursos do FGts. aquelas com renda acima de 6 e at 10 salrios mnimos contaro com reduo dos custos de seguro e acesso ao Fundo Garantidor da habitao.

CARACTeRsTICAs
ObjetivO Financiamento s empresas do mercado imobilirio para produo de habitao popular visando ao atendimento de famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos, priorizando a faixa acima de 3 e at 6 salrios mnimos. abrangncia Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condies especiais, municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu dficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA
Unio e FGTS alocam recursos por rea do territrio nacional, sujeitos a reviso peridica. Construtoras apresentam projetos de empreendimentos s superintendncias regionais da CAIXA. A CAIXA realiza pr-anlise e autoriza o lanamento e comercializao. Aps concluso da anlise e comprovao da comercializao mnima exigida, assinado o Contrato de Financiamento Produo. Durante a obra a CAIXA financia o muturio pessoa fsica e o montante abatido da dvida da construtora. os recursos so liberados conforme cronograma, aps vistorias realizadas pela CAIXA. Concludo o empreendimento, a construtora entrega as unidades aos muturios.
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CoNDIes pARA CoNTRATAo DA oBRA

Financiamento de at 100% do custo de construo com liberao antecipada de at 10% do custo total de obras ou valor do terreno, aquele que for menor. Empresa com anlise de risco vigente na CAIXA. Para assinatura do contrato necessria a comprovao de 30 % de comercializao das unidades ou 20% de unidades financiadas pela CAIXA aos adquirentes finais ou, mediante anlise de velocidade de venda, 15% de comercializao. A venda feita pela empresa com financiamento concedido pela CAIXA amortizar o valor financiado ao empreendedor. Liberao de recursos conforme as etapas de execuo da obra. Taxa de juros de 8,0% a.a. + TR. Garantias: fiana dos scios da construtora incorporadora. hipoteca das unidades habitacionais (1,3 x valor do financiamento PJ). penhor dos direitos creditrios, se for o caso. Prazo de pagamento de at 24 meses, aps a concluso da obra. Durante a obra haver apenas pagamento de juros e atualizao monetria. Exigncia de contratao do seguro de trmino de obra e risco de engenharia.
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habitao para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos

espeCIfICAo Do eMpReeNDIMeNTo
caractersticas dO eMpreendiMentO Empreendimentos com valor de avaliao compatvel com a faixa de renda prioritria (acima de 3 e at 10 salrios mnimos) sem especificao padro.

especificaO prOpOsta pela eMpresa De acordo com as normas brasileiras, legislao municipal e com os 30 parmetros mnimos de avaliao da CAIXA. (Ver item Anlise de Engenharia, pginas 26 e 27). Cada mdulo com limite de 500 unidades.

ACoMpANhAMeNTo DA oBRA MeDIo

acOMpanhaMentO da Obra Realizado pela CAIXA. MediO Mensal Medio agendada pela empresa com objetivo de aferir o cumprimento da etapa de obra. Desembolso: liberao a partir da consolidao das fontes de recursos em 5 dias (recebveis, recursos prprios, financiamento). Cobrana da TAo Taxa de Acompanhamento de obra, na razo de 1,5% sobre o valor da parcela.

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CoNDIes pARA A CoMpRA Do IMVEL PELo BENEFICIRIo

dOcuMentOs para anlise Documentos pessoais. Ficha cadastro habitacional. Comprovao de renda (formal ou informal): IRpf Anlise cadastral (SERASA / BACEN / SPC/ CADIN) CADMUT Cadastro Nacional de Muturio Anlise de risco / capacidade de pagamento (realizada na agncia, na entrega dos documentos). cOndies No ser detentor de financiamento ativo nas condies do Sistema financeiro da habitao sfh, em qualquer parte do pas. No ter recebido a partir de 1 de maio de 2005, desconto concedido pelo FGTS na concesso de financiamento habitacional. No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domiclio, nem onde pretende fix-lo. No ser titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano ou rural, situado no atual local de domiclio, nem onde pretende fix-lo. Tabela PRICE ou SAC. Juros nominais: Renda de 3 a 5 salrios mnimos 5% a.a. + TR. Renda de 5 a 6 salrios mnimos 6% a.a. + TR. Renda de 6 a 10 salrios mnimos 8,16% a.a + TR. Prazo para pagamento: at 30 anos. Financiamento: at 100%. Entrada opcional. Pagamento mnimo durante a obra, em funo da renda. Cobrana de seguro com valor reduzido. Fundo Garantidor cobertura em caso de perda de capacidade de pagamento, proporcional renda familiar. Subsdio para famlias com renda de at 6 salrios mnimos. Valor de avaliao limitado ao teto do FGTS para a regio.
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habitao para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos

OperaciOnalizaO A partir do lanamento do empreendimento, o beneficirio procura a construtora para aquisio do imvel. Tambm pode procurar as agncias da CAIXA e obter Carta de Crdito para aquisio do imvel novo dentro do Minha Casa, Minha Vida.

FUNDo GARANTIDoR DA hABITAo

duraO da cObertura Perodo de vigncia do contrato. nMerO de prestaes garantidas 6 prestaes: renda de 3 a 5 salrios mnimos. 3 4 Prestaes: renda de 5 a 8 salrios mnimos. 2 2 Prestaes: renda de 8 a 10 salrios mnimos. 1 cOndies para utilizaO Imveis do Minha Casa, Minha Vida Contribuio para o fundo 0,5% da prestao. Pagamento de pelo menos 6 prestaes do contrato. Pagamento de 5% da prestao financiada (que ser devolvida como bnus de adimplncia quando do pagamento do refinanciamento). Solicitao formal mediante comprovao de desemprego e/ou perda de renda, a cada 6 prestaes requeridas.

ANlIse Do eMpReeNDIMeNTo

 Para operar com a CAIXA, as empresas devem ter anlise de risco vlida. Trata-se de uma avaliao das suas condies econmico-financeiras e possui validade de 1 ano. As empresas que no possuem anlise de risco podero realizar esse procedimento concomitantemente ao trmite do projeto, sem prejuzo do prazo total. Aps a apresentao de projetos, so realizadas as seguintes anlises: Risco da operao (viabilidade do empreendimento). engenharia e trabalho social. Jurdica (a empresa pode ter um dossi jurdico nico, vlido para todo o pas, cabendo nesse caso apenas a verificao da documentao do empreendimento). As anlises ocorrem simultaneamente e aps a sua concluso, o processo enviado alada competente para aprovao, que pode ser: a matriz ou superintendncias regionais, dependendo do valor e nvel de risco. No caso do produto destinado a famlias com renda de at 3 salrios mnimos, a anlise de risco da operao se restringe ao impacto no fluxo de caixa da empresa. A anlise de engenharia simplificada, pois o produto possui especificao padro. No caso de anlise concomitante com a tramitao do projeto na prefeitura e outros rgos de licenciamento, a CAIXA oferece a possibilidade de uma pr-anlise mediante apresentao da matrcula do imvel e projeto bsico em 10 dias.

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flUXo opeRACIoNAl CoM DoAo DE TERRA PELo ESTADo/MUNICPIo

habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos prazO de anlise: at 30 dias aps seleO

MunicpiO
1 divulga e disponibiliza doao do terreno ao programa 2 aps seleo da empresa doa ao Far Fundo de arrendamento residencial

cOnstrutOra
Com anlise de risco vlida apresenta anteprojeto e planilha de custos

seleOcaiXa pOr critriO

seleo por critrio melhor proposta tcnica e preo melhor proposta tcnica e preo anlise de risco Prazo: 5 dias

superintendncia regiOnal da caiXa

informa prefeitura e encaminha para anlise de risco, engenharia e jurdica

anlise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

anlise Jurdica Prazo: 10 dias

cOntrataO (agncia da caiXa)

cOMit regiOnal da caiXa

aProVa

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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos prazO de anlise: at 30 dias

cOnstrutOra
Com anlise de risco vlida apresenta projeto na CaiXa anlise de risco Prazo: 5 dias

superintendncia regiOnal da caiXa

encaminha para anlise de risco, engenharia e jurdica

anlise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

anlise Jurdica Prazo: 10 dias

cOntrataO (agncia da caiXa)

cOMit regiOnal da caiXa

aProVa

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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

habitao para famlias com renda de 3 a 10 salrios mnimos
prazO: 30 dias aprOvadO cOMit regiOnal 45 dias alada Matriz da caiXa

cOnstrutOra
Com anlise de risco vlida apresenta projeto na CaiXa anlise de risco Prazo: 5 dias

superintendncia regiOnal da caiXa

encaminha para anlise de risco, engenharia e jurdica

anlise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

anlise Jurdica Prazo: 10 dias

oPCional
anlise prvia de engenharia. Prazo: 10 dias liberao para comrcio

at 30 dias
1

cOMit regiOnal da caiXa

1 aprova ou 2 encaminha alada matriz da CaiXa em funo do valor da operao 2

cOntrataO (agncia da caiXa)

at 45 dias

alada decisria Matriz da caiXa

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ANLISE DE ENGENhARIA
Verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa para garantir a efetividade da operao, consistindo em: Verificao das condies do projeto arquitetnico referente funcionalidade e segurana (acessibilidade, compartimentao, iluminao, ventilao). Avaliao do valor de mercado das unidades habitacionais para enquadramento no programa e garantia do financiamento, quando for o caso. Verificao do oramento da obra, com foco nos quantitativos de servios e preos unitrios, tendo como referncia projetos bsicos existentes e os ndices de custos do sistema Nacional de pesquisa e ndices da Construo Civil sINApI. Anlise do cronograma fsico-financeiro, observando a sua viabilidade e a coerncia entre a execuo da obra e o desembolso financeiro programado. o trabalho realizado nessa fase reduz a ocorrncia de problemas e inconsistncias de planejamento, confere segurana operao e contribui para a efetividade da aplicao do recurso. A anlise de custos evita a contratao de empreendimentos com preos inexequveis e tambm elimina a prtica de sobrepreo. dOcuMentaO produto para famlias com renda de at 3 salrios mnimos Ficha resumo e projeto arquitetnico. Projeto do trabalho social, quando couber. Matrcula do terreno. Planilha de oramento e cronograma. Levantamento planialtimtrico e implantao. Viabilidade de gua, esgoto e energia. Licena ambiental, quando necessrio. Quadro de reas. Taxa de anlise.
dispensadO:

produto para famlias com renda de 3 e at 10 salrios mnimos Ficha resumo e projeto arquitetnico. Projeto do trabalho social, quando couber. Resumo da especificao mnima. Planilha de oramento e cronograma. Levantamento planialtimtrico e implantao. Viabilidade de gua, esgoto e energia. Licena ambiental, quando necessrio. Quadro de reas. Taxa de anlise. Memorial descritivo.

Memorial descritivo.
dispensadO na etapa de anlise: dispensadOs na etapa de anlise:

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Projetos complementares (instalaes) sero necessrios apenas para a contratao.

Projetos complementares (instalaes) e registro de incorporao sero necessrios apenas para a contratao.

custO das unidades produto para famlias com renda de at 3 salrios mnimos Tipologias escolhidas: casa trrea e apartamento. Existem projetos padro com custos definidos e aferidos pelo Sistema Nacional de Pesquisa de Custos e ndices da Construo Civil sINApI para todas as capitais do pas. A projeo de custos das habitaes foi elaborada com os seguintes parmetros: Custo da edificao. Infraestrutura. Equipamentos comunitrios. Terreno. Benefcios e Despesas Indiretas BDI sobre o custo da construo. Impostos. Despesas de tabelionato e registro de imveis. Trabalho tcnico social. Seguro do trmino de obra e risco de engenharia.

avaliaO dOs iMveis A avaliao necessria para enquadramento nos programas habitacionais, verificao da garantia e valor de venda nos casos de financiamento. So avaliados: o terreno do empreendimento, a unidade habitacional e as outras garantias imobilirias, quando for o caso. o valor de mercado dos imveis obtido conforme procedimentos da norma brasileira NBR 14.653.
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parMetrOs verificadOs pela caiXa

A aprovao do projeto na prefeitura e o licenciamento ambiental so elementos referenciais na anlise de engenharia da CAIXA. Como no h um padro de exigncia por parte dos estados e municpios, a CAIXA trabalha com uma relao de 30 itens de projeto e localizao, que so considerados fundamentais para a aprovao do empreendimento.

Porte do empreendimento 1 Nmero de unidades do empreendimento: mdulos de at 500 unidades; condomnios fracionados em at 250 unidades.

terreno e localizao 2 ocorrncia de solo contaminado: soluo de recuperao deve estar aprovada pelo rgo ambiental. 3 ocorrncia de rea de proteo permanente (ambiental) ou de proteo do patrimnio histrico: deve haver licena para a interveno. 4 ocorrncia de rea com risco de eroso, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: deve ser apresentada soluo tcnica. 5 ocorrncia de terreno alagadio, sujeito a inundao ou variao de mars: deve ser apresentada soluo tcnica considerando perodo de recorrncia superior a 50 anos. 6 servios pblicos: devem estar disponveis transporte, iluminao, coleta de lixo. Devem estar contemplados: abastecimento de gua e energia, soluo de esgotamento sanitrio e drenagem pluvial. Implantao da edificao: deve estar em cota favorvel em relao ao logradouro e s redes de drenagem e esgoto sanitrio. soleira de entrada da edificao: deve estar em cota superior ao terreno.

Cota de implantao 8

10 Deve existir soluo de drenagem no fundo de lotes em declive.

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taludes, desnveis e contenes 11 Deve haver conteno de aterro para proteo de terreno contguo. 12 Deve haver conteno de terreno contguo em cota superior ao empreendimento. 13 ocorrncia de talude superior a 1,00m: prever conteno ou proteo vegetal, quando a situao permitir. 14 ocorrncia de talude com inclinao maior que 45 para aterro e 60 para corte: deve ser apresentada comprovao de estabilidade. 15 ocorrncia de talude com desnvel maior que 3,00m: deve ser apresentada soluo tcnica com bermas, canaletas para drenagem e demais estruturas de estabilizao. 16 Proximidade de talude: observar distncia da edificao ao p ou crista do talude maior que 1,50m ou menor que a altura do desnvel existente. 17 Desnveis superiores a 1,50m prximos a circulaes: prever guarda-corpo. P-direito 18 observar p-direito superior a 2,20m para banheiros, cozinhas e circulaes com forro rebaixado e garagens, 2,40m para demais ambientes. acessibilidade 19 observar largura mnima de 0,80m para portas externas das unidades. 20 observar regras de acessibilidade para reas de uso comum, unidades habitacionais e garagens.

Privacidade 21 Prever forro nos banheiros. 22 Executar prolongamento da parede divisria em unidades geminadas at o encontro com o telhado, quando no existir laje/forro em toda a unidade. impermeabilidade 23 Prever impermeabilizao entre as fundaes e as alvenarias, evitando contato direto da edificao com o solo. Cobertura 24 A cobertura deve contar com telhado ou laje impermeabilizada com manta. sustentabilidade 25 obrigatria a utilizao de madeira certificada ou proveniente de floresta com manejo controlado para empreendimentos. estacionamento 26 Declividade em reas de estacionamento: deve ser inferior a 8%. 27 Prever vias e acessos internos pavimentados para veculos e pedestres. 28 Previso de cobertura do solo: utilizar brita para vagas de estacionamento descoberto em reas planas e outra soluo adequada para terrenos com declividade. segurana 29 Fechamento de divisas: deve ser com muro ou alambrado com altura mnima de 1,80m. 30 Iluminao de reas comuns: deve compor o projeto das reas comuns.

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ANlIse Do TRABAlho soCIAl

o trabalho social uma ao fundamental para a sustentabilidade das intervenes que envolvem populao de baixa renda. No produto destinado a famlias com renda de at 3 salrios mnimos necessrio o trabalho social nos empreendimentos em condomnio e est previsto um investimento mnimo de 0,5% sobre valor da obra. Nos financiamentos com recursos do FGTS, o trabalho social est previsto em empreendimentos com valor da unidade de at R$ 40mil. A anlise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa, visa garantir a efetividade da operao e consiste em avaliar a proposta de aes sociais integrantes do empreendimento, considerando: Capacitao para o convvio comunitrio. Uso de equipamentos comunitrios. Educao ambiental. Integrao social.

ANlIse JURDICA
Verifica a situao jurdica da empresa e de seus representantes. Identifica riscos legais que impactem na operao. Verifica a regularidade do terreno do empreendimento, agregando segurana transao imobiliria. Verifica a conformidade dos registros imobilirios existentes com vistas a assegurar a correta transferncia da propriedade imobiliria. Avalia eventuais passivos com repercusso na propriedade imobiliria.

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ANlIse De RIsCo DA eMpResA

itens
modelo de avaliao Validade da avaliao Prazo de avaliao reduzido

faturaMentO fiscal at r$ 15 Milhes

modelo estatstico 12 meses 10 dias

faturaMentO fiscal aciMa de r$ 15 Milhes

anlise fundamentalista ou especialista 12 meses 15 dias

Ficha de informaes da empresa, scios e dirigentes. Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestao de servios, de disponibilidades, de dvida e ficha de informaes complementares. demonstrativo de informaes econmico-Financeiras de Pessoa Jurdica diPJ do ltimo exerccio encerrado. Quando no for s/a de capital aberto, apresentar o demonstrativo de informaes econmico-Financeiras de Pessoa Jurdica.

documentos necessrios

ANlIse De RIsCo Do eMpReeNDIMeNTo

dOcuMentOs produto para famlias com renda de at 3 salrios mnimos Balancete analtico. Atualizao dos quadros de empreendimentos em carteira, contratos de prestao de servios, de disponibilidades e de dvidas. produto para famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos Balancete analtico. Atualizao dos quadros de empreendimentos em carteira, contratos de prestao de servios, de disponibilidades e de dvidas. Plano de vendas e forma de comercializao. Dados complementares referentes ao valor da infraestrutura externa com custos no incidentes, quando necessrio.

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sIMplIfICAo Do pRoCesso
reduo do tempo total de anlise de 120 dias para 30 a 45 dias, a

depender da modalidade.
Reduo de itens de anlise do empreendimento (de 225 para 30 itens) que sero divulgados no site da CAIXA para conhecimento prvio dos interessados. Aceitao de projetos analisados em outras regies, resguardadas as exigncias da legislao urbanstica local e da nova implantao. Anlise em paralelo com a tramitao na prefeitura. Anlises internas concomitantes para reduo de prazos. Validade de 1 ano da avaliao inicial do imvel. Aceitao do protocolo de registro no cartrio para efetivao da venda ao beneficirio (no caso de incorporaes) em substituio ao registro.

aprovao e contratao de clientes apresentados pela incorporadora em at 15 dias.

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opeRAes CoLETIVAS URBANAs e RURAIs eM pARCeRIA CoM AssoCIAes e CooPERATIVAS

hABITAo URBANA
CARACTeRIZAo
MOdalidade Financiamento s famlias de baixa renda, organizadas de forma associativa por entidades sem fins lucrativos (cooperativas, associaes etc). pblicO-alvO Famlias com renda de at 3 salrios mnimos. fOcO Abrangncia nacional. anlise dO beneficiriO Documentos pessoais RG e CPF. Comprovao de renda (formal ou informal) para enquadramento no programa. Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio. cOndies de pagaMentO 10% da renda familiar durante 10 anos, corrigido anualmente pela TR. Sem entrada e sem pagamento durante a obra. Sem cobrana de seguro MIP e DFI.

CoNDIES PARA APRoVAo Do BeNefICIRIo

No ter sido beneficiado anteriormente em programas de habitao social do governo. No possuir casa prpria ou financiamento em qualquer unidade da federao. Estar enquadrado na faixa de renda familiar do programa.

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opeRACIoNAlIZAo
o Conselho Curador do Fundo de Desenvolvimento Social CCFDS define a alocao de recursos por regio do territrio nacional. Entidades sem fins lucrativos apresentam projetos s superintendncias regionais da CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios. A CAIXA efetua as anlises de engenharia e social, e simultaneamente, efetua a anlise jurdica. Aps a concluso da anlise, a CAIXA envia ao Ministrio das Cidades a relao de projetos para seleo. o Ministrio das Cidades seleciona e comunica o resultado CAIXA. Entidades sem fins lucrativos apresentam a demanda a ser atendida. A CAIXA efetua a anlise para enquadramento da demanda. A CAIXA contrata a operao, libera recursos conforme cronograma e acompanha a execuo da obra.

ANLISE FLUXoGRAMA
anlise prazO tOtal: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.

entidades seM fins lucrativOs

apresenta projeto

entidades seM fins lucrativOs

apresenta a demanda

caiXa
envia para anlise. aprovado, encaminha para seleo

MinistriO das cidades

seleo

caiXa
enquadra demanda

anlise Jurdica

anlise de engenharia social

caiXa
Contrata

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operaes coletivas urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

hABITAo RURAl
CARACTeRIZAo
MOdalidade Financiamento s famlias de agricultores, organizadas de forma associativa por entidades sem fins lucrativos, ligadas ao meio rural (cooperativas, associaes etc). pblicO-alvO Agricultores familiares com renda bruta anual familiar de at R$ 7.000,00. rea de atuaO Abrangncia nacional. anlise dO beneficiriO Documentos pessoais RG e CPF. Utilizao das informaes constantes na Declarao de Aptido ao Pronaf, para enquadramento no programa. Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio. Sem entrada e sem pagamento durante a obra. Sem cobrana de seguro MIP e DFI.

CoNDIes pARA APRoVAo Do BENEFICIRIo

No ter sido beneficiado anteriormente em programas de habitao social do governo. No possuir casa prpria ou financiamento em qualquer unidade da federao. Estar enquadrado na faixa de renda familiar do programa.

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opeRACIoNAlIZAo
o Ministrio das Cidades define a alocao de recursos por regio do territrio nacional. Entidades sem fins lucrativos apresentam projetos s superintendncias regionais da CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios. A CAIXA efetua as anlises de engenharia e social, e simultaneamente, efetua a anlise jurdica. Entidades sem fins lucrativos apresentam a demanda a ser atendida. A CAIXA efetua a anlise para enquadramento da demanda. A CAIXA contrata a operao, libera recursos conforme cronograma e acompanha a execuo da obra.

ANLISE FLUXoGRAMA
anlise prazO tOtal: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.

entidades seM fins lucrativOs

apresenta projeto

entidades seM fins lucrativOs

apresenta a demanda

caiXa
envia para anlise. aprovado, encaminha para contratao

MinistriO das cidades

seleo

caiXa
enquadra demanda

anlise Jurdica

anlise de engenharia social

caiXa
Contrata

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operaes coletivas urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

CRDITo CoRPoRATIVo PARA INfRAesTRUTURA

CARACTeRsTICAs
Linha de crdito para financiamento de infraestrutura, interna e/ou externa, com recursos do Tesouro Nacional, para produo de empreendimentos habitacionais financiados pela CAIXA. o valor mximo de emprstimo ser de at 100% do custo total da infraestrutura, vinculado produo do empreendimento financiado na CAIXA e observada a capacidade de pagamento da empresa. A liberao de recursos ser efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela CAIXA, sendo que a primeira parcela ser liberada antecipadamente no ato da contratao, limitada a 10% do valor total do financiamento.

GARANTIAS
Fiana dos scios. hipoteca ou alienao fiduciria de unidades no comercializadas do empreendimento objeto do emprstimo. hipoteca ou alienao fiduciria de outros bens imveis, dentre as garantias qualificadas e aceitas pela CAIXA. Penhor de direitos creditrios relativos s unidades comercializadas, por autofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos, excepcionalmente, para complementao da garantia mnima. Fiana bancria.

pRAZos
Carncia: execuo da obra limitada a 18 meses. Retorno: at 36 meses.

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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

prazO: 30 dias aprOvadO cOMit regiOnal 45 dias alada Matriz da caiXa

cOnstrutOra
Com anlise de risco vlida apresenta projeto na CaiXa anlise de risco Prazo: 5 dias

encaminha para anlise de risco, engenharia e jurdica

anlise Jurdica Prazo: 10 dias

at 30 dias
1

cOMit regiOnal da caiXa

1 aprova ou 2 encaminha alada matriz da CaiXa em funo do valor da operao 2

cOntrataO (agncia da caiXa)

at 45 dias

alada decisria Matriz da caiXa

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crdito corporativo para infraestrutura

superintendncia regiOnal da caiXa

anlise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

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