Manajemen Jasa Bank

Pertemuan 4

Jasa bank

Jasa bank adalah semua aktivitas bank, baik yang secara langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan tugas dan fungsi bank sebagai lembaga intermediary, lembaga yang memperlancar pembauaran transaksi perdagangan, sebagai lembaga yang memperlancar peredaran uang serta yang memberikan jaminan kepada nasabahnya, baik memberikan keuntungan secara langsung bagi bank dalam bentuk financial dan non financial. Jasa bank yang dilayani oleh bank, baik jasa dalam negeri maupun jasa luar negeri, baik diminta maupun yang tidak diminta oleh nasabah.

Jenis-jenis jasa bank

Menerima setoran
Pembayaran pajak Pembayaran telepon Pembayaran air, dsb

Melayani pembayaran
Gaji/pensiun/honorarium Pembayaran deviden Pembayaran kupon Pembayaran bonus

Di dalam pasar modal

Penjamin emisi (underwriter) Penjamin (guarantor) Wali amanat (trustee) Perantara perdagangan (broker) Pedagang efek (dealer) Perusahaan pengelola dana

Transfer Inkaso Kliring Safe deposit box Bank card Bank notes Bank garansi Refrensi bank Bank draft L/C Travellers cheque

Jasa transfer

Merupakan jasa pengiriman uang atau pemindahan uang lewat bank baik pengiriman uang dalam kota, luar kota atau ke luar negeri.

Kliring

Jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinir oleh Bank Indonesia setiap hari kerja.

Inkaso

Warkat-warkat bank yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Warkatwarkat yang dapat diinkasokan antara lain:
Cek Bilyet Wesel Deviden Kupon dsb

Safe deposit box

Merupakan jawa persewaan kotak untuk menimpan dokumen dan suratsurat berharga.

Bank notes

Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri.

Travellers cheque

Cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya digunakan oleh mereka yang hendak bepergian.

L/C

Letter of credit, atau sering disingkat menjadi L/C, LC, atau LOC, adalah sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri (kepada pemesan). L/C tunduk pada UCPDC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits)

Pihat Pihak terkait dalam Letter of Credit (L/C) Applicant, pihak yang meminta kepada banknya untuk menerbitkan L/C kepada beneficiary biasanya importer Beneficiary, pihak yang menerima L/C atau pihak yang mendapatkan manfaat dari terbitnya L/C. Issuing Bank, yaitu bank yang menerbitkan Letter of Credit/Credit atau L/C atas permintaan applicant atau atas nama bank sendiri. Advising Bank, bank yang menerima L/C dari Iss. Bank dan meneruskan L/C tersebut kepada beneficiary atau bank lain yang ditunjuk dalam L/C. Negotiating Bank, bank yang mengambil-alih (melakukan negosiasi) dokumen L/C

Reimbursing Bank, bank yang ditunjuk oleh Iss. Bank untuk melakukan pembayaran atas tagihan negosiasi dokumen L/C yang diajukan oleh negotiating bank. Paying Bank, bank yang bertugas membayar atas adanya tagihan dokumen L/C. Accepting Bank, bank yang mengaksep draft (wesel) yang ditarik oleh beneficiary dan membayarnya pada saat jatuh tempo. Confirming Bank, bank selain Iss. Bank yang juga menjamin pembayaran L/C yang diterbitkan Issuing Bank. Transferring Bank, bank yang diberi kuasa di dalam L/C untuk mentransfer L/C atas permintaan beneficiary L/C itu ke beneficiary yang lain.

Dokumen Dokumen Dalam Letter of Credit (L/C) Dalam kaitannya dengan dokumen maka hal yang perlu dicatat dalam transaksi Letter of Credit (L/C) adalah pasal 5 UCP 600 yang berbunyi : Bank-bank berurusan dengan dokumen-dokumen dan tidak dengan barang, jasa atau pelaksanaan terhadap mana dokumen-dokumen tersebut mungkin berkaitan.

Oleh karena itu transaksi Letter of Credit adalah transaksi dokumen yang berkaitan dengan barang yang dikapalkan. Dokumen Pengangkutan

Bill of Lading, pengangkutan melalui laut Airway Bill, pengangkutan melalui udara

Invoice atau Commercial Invoice atau faktur pada dasarnya merupakan suatu sarana bagi penjual/seller/eksportir untuk memperhitungkan harga barang kepada pembeli/buyer/importer sesuai dengan kesepakatan. Beberapa macam Invoice, yaitu :
Commercial Invoice, Invoice yang diterbitkan dan ditanda-tangani oleh Seller dan ditujukan kepada buyer/importer. Consular Invoice, Invoice yang diterbitkan oleh konsulat Negara pembeli yang berada di Negara penjual atas dasar Commercial Invoice. Visaed Invoice, Invoice yang diterbitkan oleh penjual/seller/eksportir dan di-counter-sign oleh konsulat Negara pembeli yang berada di Negara penjual/eksportir. Proforma Invoice, Invoice yang dikeluarkan seller/eksportir mendahului pengiriman barang, biasanya baru dalam tahap penawaran. Consignment Invoice, Invoice untuk barang konsinyasi

Polis Asuransi List atau Daftar

Packing List, daftar perincian barang serta cara dan bahan pembungkus barang yang bersangkutan. Weight List atau Measurement List, daftar perincian barang

Certificate, suatu keterangan yang dikeluarkan oleh orang atau instansi yang berwenang mengenai keadaan barang
Certificate of Origin, keterangan yang menyatakan Negara asal barang Certificate of Quality, keterangan yang menyatakan tentang mutu barang Certificate of Analysis, keterangan yang menyebutkan uraian, campuran atau bahan bahan dan proporsi bahan yang terdapat dalam barang-barang. Certificate of Inspection, kerterangan yang menyatakan bahwa barang telah diperiksa

Dan dokumen lain yang diminta oleh L/C.

Keunggulan dan kelemahan transaksi Letter of Credit Maksud dan tujuan dipakainya L/C sebagai cara pembayaran dalam transaksi ekspor impor adalah untuk memberikan keyakinan kepada pihak-pihak terkait terutama beneficiary dan applicant bahwa dengan L/C semua pihak akan tunduk kepada ketentuan-ketentuan dan persyaratan yang tertuang dalam L/C. Namun demikian dalam praktek sesungguhnya transaksi dengan L/C juga memiliki beberapa kelemahan, antara lain :

Bagi eksportir Jika dokumen mengandung discrepancy(ies) atau penyimpangan, maka meskipun barang telah dikapalkan/dikirim sesuai dengan pesanan, eksportir berpotensi tidak memperoleh pembayaran (karena bank hanya berurusan dengan dokumen) atau bila dibayarkan dipotong biaya discrepancy

Bagi Importir Biaya-biaya yang sehubungan dengan transaksi L/C, pembukaan L/C, Akseptasi, dll.

Proses dan langkah L/C

Negosiasi jual beli Pembeli mengajukan L/C Bank memeriksa pengajuan L/C nasabah Apabila bank setuju, nasabah wajib menyetorkan jaminan L/C ditujukan kepada bank penerus. Advising bank meneruskan L/C ke produsen Produsen mengirimkan barang Produsen menyerahkan dokumen pengiriman barang ke bank advising Advising bank tidak langsung menyerahkan pembayaran, namun akan meneruskan dokumen ke issuing bank Issuing bank meneliti keabsahan dokumen dan kesesuaian dengan perjanjian Setelah dinyatakan sah, maka issuing bank melakukan pembayaran melalui advising bank Advising bank meneruskan pembayaran kepada produsen Issuing bank menagih pembayaran oleh buyers Buyer membayar kepada issuing bank

Bank Garansi

Jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan, atau badan/lembaga lainnya dalam bentuk surat jaminan.

Jasa-jasa di pasar modal

Underwriter: bank sebagai epenjamin terjualnya efek sampai batas waktu tertentu Trustee: bank menjadi amanat dalam emisi obligasi Broker: bank sebagai perantara jual beli efek Dealer: bank sebagai penjual efek