a dng ho loi hnh dch v ngn hng

MC LC
PHN I: LI NI U ................................................................................. 2 PHN II: NI DUNG..................................................................................... 4 Chng 1: Cc loi dch v ngn hng v v sao phi a dng ho dch v ngn hng. ........................................................................................................ 4 1.1. S ra i v pht trin ca h thng ngn hng........................................ .4 1.1.1. S hnh thnh v pht trin h thng ngn hng trn th gii. ............... 4 1.1.1.1. Lch s hnh thnh ca ngn hng. ............................................ 4 1.1.1.2. Qu trnh pht trin h thng ngn hng. .................................. 5 1.1.2. Vai tr ca Ngn hng trong nn kinh t. ............................................... 6 1.2. Cc loi dch v ngn hng hin nay. ........................................................ 7 1.2.1. Cc loi dch v ngn hng truyn thng................................................ 7 1.2.2.Cc loi dch v ngn hng hin i. ....................................................... 8 1.3. a dng ho nghip v, dch v ngn hng xu th pht trin tt yu ca cc ngn hng thng mi Vit Nam.............................................................. 11 1.3.1.Tc ng a dng ho nghip v v dch v ngn hng trong nng cao hiu qu hot ng ca ngn hng thng mi............................................... 11 1.3.2 Cc nhn t nh hng n a dng ho loi hnh dch v ngn hng.. 13 Chng 2: Thc trng a dng ho loi hnh dch v Ngn hng ti Vit Nam................................................................................................................. 16 2.1. Chuyn sang m hnh ngn hng kinh doanh a nng Xu th pht trin tt yu ca ngn hng thng mi Vit Nam. ........................................... 16 2.2 Thc trng a dng ho loi hnh dch v ngn hng Vit Nam hin nay....17 2.3 Hn ch ca a dng ho loi hnh dch v ngn hng cc ngn hng thng mi Vit Nam................................................................................. 19 Chng 3: Gii php a dng ho loi hnh dch v Ngn hng ti Vit Nam................................................................................................................. 20 3.1 Thun li v thch thc trong vic thc hin a dng ho loi hnh dch v Ngn hng Vit Nam. ............................................................................. 20 3.2 Gii php a dng ho loi hnh dch v ngn hng. ................................ 23
PHN III: KT LUN ..................................................................................................... 26 TI LIU THAM KHO................................................................................................. 27

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

PHN I:

LI NI U

Ngn hng l mt loi hnh t chc kinh doanh c vai tr v cng quan trng. H thng ngn hng vi hng ngn chi nhnh hot ng trn th gii c th tc ng n s pht trin ca tt c mi lnh vc v ca ton b nn kinh t ni chung. Vi s hin hu ca ngn hng, chng ta c th nhn c cc khon vay thanh ton cho vic mua sm hay trang tri cc chi ph khc. Bn cnh ,ngn hng l mt a ch hu ch nu chng ta mong mun nhn c nhng li khuyn v vic u t cc khon tit kim hay l vic lu gi v bo qun cc giy t c gi... Ngoi ra, ngn hng l mt a ch tin cy cho cc nh kinh doanh; ngn hng cung cp vn cho cc nh kinh doanh u t, ngn hng chu chuyn vn t ni tha vn n ni thiu vn lm cho ng tin lu thng v nn kinh t pht trin.mt khi ngn hng ngng cp vn th nn kinh t gn nh ngng hot ng.V vy, c th ni rng s hot ng hiu qu ca h thng ngn hng gn lin vi s hng thnh ca nn kinh t. Ngy nay, khi cc nc trn th gii khng ngng m rng hp tc,th hot ng ngn hng cng khng ngng pht trin. l s pht trin v lng ln v cht, n dc th hin trn nhiu phng din,t s ra i cc sn phm dch v mi ti s xut hin ca cc tp on ngn hng c quy m ton cu. Tuy nhin, cng vi s pht trin th ngn hng cng phi ng u vi rt nhiu quy nh do cc quc gia phi hp a ra nhm gim st v kim sot hot ng phc v cng ng ca tng ngn hng n l. Vi ti "a dng ho loi hnh dch v Ngn hng Vit Nam ngi vit mun ni ln ci nhn tng quan v cc sn phm dch v a dng m Ngn hng thng mi Vit Nam cn pht trin v gii php ang dng ho sn phm dch v ca cc Ngn hng thng mi Vit Nam. Nguyn Th Hng Giang - 842A 2

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

C cu bi vit gm c 3 chng: Chng 1: Cc loi hnh dch v Ngn hng v v sao phi a dng ho loi hnh dch v Ngn hng. Chng 2: Thc trng a dng ho loi hnh dch v Ngn hng ti Vit Nam. Chng 3: Gii php a dng ho loi hnh dch v Ngn hng ti Vit Nam.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

PHN II: NI DUNG Chng 1

CC LOI HNH DCH V NGN HNG V V SAO PHI A DNG HO DCH V NGN HNG

1.1 S ra i v pht trin h thng Ngn hng. 1.1.1 S ra i v pht trin h thng Ngn hng trn th gii. 1.1.1.1 Lch s ra i ca Ngn hng. Trong nn kinh t th trng, Ngn hng l mt t chc quan trng nht ca nn kinh t;l mt t chc trung gian ti chnh thc hin cc nghip v tp trung, phn phi li vn tin t cng nh cc dch v c lin quan n ti chnh-tin t khc trong nn kinh t quc dn. L mt sn phm ca nn kinh t th trng, cho nn lch s hnh thnh v pht trin ca Ngn hng gn lin vi lch s pht trin ca nn sn xut hng ho.Tin thn ca cc nghip v hin i bt ngun t ngh i tin v c tin ca cc th vng.Ngi lm ngh c tin, i tin thc hin kinh doanh tin t bng cch i ngoi t ly bn t v ngc li.Li nhun thu c t chnh lch gi mua v gi bn. Do yu ct tr tin ca lnh cha, cc nh bun nhiu ngi l ngh i tin thc hin lun c nghip v ct tr h. Dn dn do c uy tn, nhng ngi gi h tin bc ca cc nh bun, thanh ton h v do tch lu c nhiu tin h kim lun c ngh cho vay.Trong mt thi gian di, t ngh i tin pht trin thnh ngh Ngn hng.Ngh Ngn hng thi k u ch bao gm cc nghip v n gin nh:i tin, nhn tin gi,bo qun h tin, thanh ton, chuyn tin cho vay; nghip v cho vay mang tnh cht cho vay nng li, cho nn cc Ngn hng thi k ny gi l Ngn hng cho vay nng li.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Trong lch s pht trin, ngh Ngn hng tri qua nhiu bc thng trm. Ngh ny c pht trin t thi thng c n thi k trung c, ngh Ngn hng b nh n do s sp ca quc La M.n thi k phc hng, ngh ny c phc hi v pht trin kh mnh.S lng cc t chc kinh doanh tin tng thm, nhiu nghip v mi c p dng,nh nghip v thanh ton bng thng phiu, thanh ton b tr, nghip v bo lnh cho vay v thanh ton...Mt s t chc kinh doanh tin xut hin trong thi k ny mang dng dp kiu Ngn hng hin i, nh Banco di barcelone thnh lp nm 1401 v Banco di Valencia thnh lp nm 1409 Ty Ban Nha, banco di Realto thnh lp nm 1587 Vnidoq(Italia). Loi hnh Ngn hng hin i thc s xut hin trn th gii vo th k 17, vi vic thnh lp nhng Ngn hng: Ngn hng Amxtcam nm 1609 H Lan, Ngn hng Hamburg nm 1619 c, Ngn hng Anh quc nm 1694. 1.1.1.2. Qu trnh pht trin h thng Ngn hng. T th k 15 dn cui th k 18, cc nc Ty u, ngn hng hin i ln lt c thnh lp do chuyn ho t cc ngn hng cho vay nng li, hoc c thit lp mi. Hot ng ca cc ngn hng ny, nhn chung tng t nhau. Chng u l loi Ngn hng a nng, tin hnh cc nghip v tin gi, chit khu, cho vay, pht hnh giy bc, i tin, chuen tin. Mi ngn hng l mtvng qucring, cha to thnh mt h thng c mi lin kt cht ch. Trong th k 18 v nht l th k 19, s m rng nhanh chng kinh t hng ho cc nc Ty u v Bc M thc y s hnh thnh h thng Ngn hng 2 cp. Mt mt, hnh thnh ngn hng pht hnh tin thng nht cho c nc, xo b tnh trng pht hnh tin phn tn. Ban u ngi ta ban hnh cc o lut hn ch s lng ngn hng c php pht hnh tin, ginh quyn ny

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng cho mt s ngn hng ln. Dn dn, trong th k 19, cc nc Ty u ginh quyn pht hnh tin cho mt ngn hng duy nht. Mt khc, cc nc ny xut hin ngy mt nhiu cc t chc kinh doanh tin t vi nhiu tnh nng, tn gi, quy m hot dng khc nhau, nh ngn hng thng mi, cng ty ti chnh, hp tc x tn dng... Sang u th k 20,nn kinh t cc nc u-M khng hong su sc, i hi s can thip mnh m ca Nh nc vo cc hot ng kinh t x hi, c bit l s pht huy vai tr iu tit v m, nhm khc phc khng hong, duy tr ch ngha t bn. Mt trong nhng cng c iu chnh v m quan trng hng u Nh nc phi nm l h thng Ngn hng, c bit l ngn hng pht hnh, bin n thnh c quan Nh nc qun l cc hot ng tin t, tn dng v thanh ton ca t nc. Trong bi cnh nh vy, ngn hng pht hnh chuyn thnh ngn hng trung ng. y khng ch thun tu l s thay i c bn v chc nng hot ng ca loi ngn hng ny. Nu nh chc nng c bn ca ngn hng pht hnh tin cn thc hin chc nng qun l Nh nc v tin t, tn dng v thanh ton, iu tit khi lng tin lu thng nhm m bo s n nh v tin t, gp phn thc y qu trnh tng trng kinh t. Thi k ny, cc ngn hng kinh doanh pht trin mnh cc nc u M cng nh cc nc thuc a, bn thuc a thuc chu lc , Phi v M la tinh. Sau chin tranh th gii th 2,vi xu th quc t ho v nht th ho v kinh t ti chnh, h thng ngn hng mi nc c hon chnh thm mt buc, ng thi trn phm vi khu vc v trn phm vi ton cu xut hin cc t chc Ngan hng quc t nh Qu tin t quc t,Ngn hng th gii, Ngn hng pht trin khu vc, bn cnh Ngn hng thng mi siu quc gia.Nhng ngn hng ny to iu kin thun li cho vic phi hp chnh sch ti chnh - tin t gia cc nc v ca cng ng cc quc gia trn th gii. Nguyn Th Hng Giang - 842A 6

a dng ho loi hnh dch v ngn hng 1.1.2 Vai tr ca Ngn hng trong nn kinh t. Ngn hng vi hot ng ca mnh ng vai tr v cng quan trng trong nn kinh t; Ngn hng phi thc hin nhiu vai tr c th duy tr kh nng cnh tranh v p ng nhu cu x hi.ngn hng co hng vai tr c bn sau: *Vai tr trung gian:Chuyn cc khon tit kim, ch yu t h gianhthnh cc khon tn dng cho cc t chc kinh doanh v cc thnh phn khc u t vo nh ca thit b v ti sn khc. *Vai tr thanh ton:Thay mt khch hng thc hin thanh ton cho vic mua hng ho v dch v(nh bng cch pht hnh v b tr sc, cung cp mng li thanh ton in t, kt ni cc qu v phn phi tin giy v tin c). *Vai tr bo lnh;Cam kt tr n cho khch hng khi khch hng mt kh nng thanh ton(chng hn pht hnh th tn dng). *Vai tr i l:Thay mt khhc hng qun l v bo v ti sn ca h pht hnh hoc chuc li chng khon(thng c thc hin ti phng u thc) *Vai tr thc hin chnh sch:Thc hin cc chnh sch kinh t ca chnh ph, gp phn iu tit s tng trng kinh t v theo ui cc mc tiu x hi. 1.2 Cc loi hnh dch v Ngn hng. 1.2.1 Cc loi hnh dch v Ngn hng truyn thng. 1.2.1.1 Nhn tin gi. Cho vay c coi l hot ng sinh li cao, do cc Ngn hng tm mi cch huy ng c tin.Mt trong nhng ngun thu quan trng l cc khon tin gi(thanh ton v tit kiem ca khch hng) mt qu sinh li c gi ti Ngn hng trong khong thi gian nhiu tun, nhiu thng, nhiu nm, c ngn hng tr li.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Trong lch s c nhng k lc v li sut, chng hn ngn hng Hy Lp tr li sut 16% mt nm thu ht cc khon tin gi nhm mc ch cho vay i vi cc ch tu a Trung Hi vi al sut gp i hay gp 3 li sut tit kim.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

a dng ho loi hnh dch v ngn hng 1.2.1.2 Chit khu thng phiu v cho vay thng mi. Ngay thi k u, cc ngn hng chit khu thng phiu m thc t l cho vay i vi nhng ngi bn (ngi bn chuyn cc khon phi thu sang cho ngn hng ly tin trc).Sau l bc chuyn tip t chit khu thng phiu sang cho vay trc tip i vi cc khch hng, gip h c vn mua hng d tr nhm m rng sn xut kinh doanh. 1.2.1.3 Thanh ton. Ngn hng cung cp cc ti khon giao dch v thc hin thanh ton.Khi cc doanh nhn gi tin vo Ngn hng, h nhn thy Ngn hng khng ch bo qun m cn thc hin cc lnh chi tr cho khch hng ca h.Thanh ton qua Ngn hng m u cho thanh ton khng dng tin mt, tc l ngi gi tit kim khng cn phi n ngn hng ly tin m ch cn vit giy chi tr cho khch, khch hng mang giy n Ngn hng s nhn c tin. 1.2.2 Cc loi dch v Ngn hng hin i. 1.2.2.1 Cho vay. a) Cho vay tiu dng. Trong giai on u hu ht cc Ngn hng khng tch cc cho vay i vi c nhn v h gia nh bi v h tin rng cc khon vay cho tiu dng ri ro v n tng i cao.S gia tng thu nhp ca ngi tiu dung v s canh tranh trong cho vay buc cc Ngn hng phi hng ti ngi tiu dng nh mt khch hng tim nng.Sau chin tranh th gii th 2, tn dng tiu dng tr thnh mttong nhng loi hnh tn dng tng trng nhanh nht cc nc c nn kinh t pht trin. b) Ti tr d n. Bn cnh cho vay truyn thng l cho vay ngn hn,cc ngn hng ngy cng tr nn nng ng trong vic ti tr cho xy dng nh my mi c bit l trong cc nghnh cng ngh cao.Do loi hnh tn dng ny, nhn chung ri ro cao song li li ln. Nguyn Th Hng Giang - 842A 9

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

Nguyn Th Hng Giang - 842A

10

a dng ho loi hnh dch v ngn hng 1.2.2.2 Th tn dng. Th tn dng gip cho vic mua hng ho v cc dch v tr tin sau. Mi ngi c th c cp mt hn mc tn dng theo ti khon th tn dng ca anh ta, cc ti khon ny hon ton tch khi ti khon thng thng ca Ngn hng v ch dnh cho cc th do Ngn hng pht hnh;th tn dng c m ti phng th tn dng ca Ngn hng.Vic thanh toan hng ho, dch v c thc hin ti ni c my c bit lp cc ho n ghi cc giao dch bn hng v ti cc im bn l c cc k hiu ca loi th tn dng m chng chp nhn. 1.2.2.3 My rt tin t ng (ATM). Thp nin 80 chng kin s pht trin ca cc my rt tin t ng a chc nng.Nhng my ny c ni mng in ton nhm cung cp rt nhiu dch v Ngn hng v vn hnh vi th h mi nht ca cc tm th nha c mt di t tnh c lu tr cc chi tit ti chnh c nhn ca ngi cm th.Cc ngn hng khc nhau th vn hnh cc loi my khc nhau.Khi a th vo my, hnh ng ny kt ni my ATM vi my tnh ca Ngn hng.Thng qua thng tin lu tr trn di t tnh ca th, my tnh c th tra cu ti khon ca khch hng.My rt tin sau c th a ra s tinmt m ngi cm th mun rt vi mt gii hn no , ch c ch th mi bit s d trong ti khon ca anh ta,gip anh ta t s sc hay mt lnh thanh ton chuyn khon vi iu kin phi chi tit v Ngn hng ca ngi c thanh ton. Trong mt s trng hp,gia cc Ngn hng c s hp tc vi nhau, theo mt th ATM ca Ngn hng ny c th c dng vi my rt tin ca Ngn hng khc trong khi vn c th ghi n vo ng ti khon. 1.2.2.4 Kinh doanh ngoi t. Trong th trng ti chnh hin nay, mua bn ngoi t thng ch do cc Ngn hng ln nht thc hin bi v nhng giao dch nh vy c mc ri ro cao, ng thi yu cu phi c trnh chuyn mn cao. Nguyn Th Hng Giang - 842A 11

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

Nguyn Th Hng Giang - 842A

12

a dng ho loi hnh dch v ngn hng 1.2.2.5 Dch v ngn hng ti gia. Trong khi ATM cung cp dch v Ngn hng in t th ngn hng ti gia li mng n li ch khc.S dng h thng ny, mt ngi c ti khon c th hoc gi thng tin vo my tnh ca ngn hng qua in thoi hoc ni 1 chic ti vi hay man hnh ti nh vi my tnh ca ngn hng qua in thoi.Theo cch ny, cc giao dch ngn hngc th thc hin 24/24h, sut 7 ngy trong tun.Thng thng th cc ch ti khon vng lai, ti khon tin gi, ti khon ngn qu v ti khon a nng c th c s dng dch v ny. phng chng vic s dng khng c php, mi ch ti khon u phi m m s an ton ring trc khi thc hin giao dch. 1.2.2.6 Cung cp dch v mi gii v u t chng khon. Nhiu ngn hng ang phn u cung cp cc dch v ti chnh cho php khch hng tho mn mi nhu cu. y l mt trong nhng l do khin cc ngn hng bt u bn cc dch v mi gii chng khon, cung cp cho khch hng c hi mua c phiu, tri phiu v cc chng khon khc m khng phi nh n kinh doanh chng khon. Trong mt vi trng hp ngn hng t chc ra cng ty chng khon hoc cng ty mi gii chng khon. 1.2.2.7 Cung cp dch v u thc v t vn. Do hot ng trong lnh vc ti chnh cc ngn hng c rt nhiu chuyn gia v qun l ti chnh. V vy, nhiu c nhn v doanh nghip nh ngn hng qun l ti sn v qun l hot ng ti chnh h. Dch v u thc pht trin sang c u thc vay h, u thc cho vay h, u thc pht trin , u thc u t. Thm ch, cc ngn hng ng vai tr l ngi c u thc trong di chc, qun l ti sn cho khch hng qua i bng cch cng b taif sn, bo qun ti sn c gi. Nhiu khch hng coi ngn hng nh mt chuyn gia t vn ti chnh. Ngn hng sn sng t vn v u t, qun l v ti chnh, v thnh lp, mua bn, st nhp doanh nghip. 1.2.2.8 Qun l u t.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

13

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Mt trong nhng dch v m ngn hng cung cp l qun l u t cho khch hng.iu ny c bit ph hp cho khch hng l t nhn c u t vo th trng chng khon hoc nhng ai mun u t theo cch ny. qun l tt cc khon u t, cn pha c thi gian v k nng chuyn mn m cc ngn hng c kh nng cung cp trn c s mt khon ph no . Dch v ny dnh cho tt c cc khch hng t nhn l ngi u t di hn, ch khng dnh cho nhnh nh u t tm kim thu nhp ngn hn, mun thay i lin tc trong u t.i vi khch hng l doanh nghip, ngn hng c nhng chnh ssch qun l u t c bit ring. 1.2.2.9 Cung cp cc dch v bo him. T nhiu nm nay, cc ngn hng bn bo him cho khch hng,iu m bo cho vic hon tr trong trng hp khach hng b cht, b tn ph hay gp ri ro trong hot ng kinh doanh, mt kh nng thanh ton. 1.2.2.10 Bo lnh. Do kh nng thanh ton ca mt ngn hng cho mt khch hng l rt ln v do ngn hng nm gi tin gi ca khch hng, nn ngn hng c uy tn trong bo lnh cho khch hnanTrong nhng nn gn y,nghip v bo lnh ngy cng a dng v pht trin mnh.Ngn hng thng bo lnh cho khch hng ca mnh mua chu hng ho v trang thit b, pht hnh chng khon,vay vn ca t chc tn dng khc 1.3 a dng ho loi hnh dch v ngn hng xu th pht trin tt yu ca cc ngn hng thng mi Vit Nam. 1.3.1 Tc ng a dng ho loi hnh dch v ngn hng trong nng cao hiu qu hot ng ca Ngn hng thng mi. * Th nht: a dng ho loi hnh dch v gip ngn hng phn tn v gim ri ro. Mt NHTM kinh doanh a dng cc nghip v, dch v s phn tn, gim nhiu ri ro v nng cao c li nhun.Bi v,nu theo nghip v Nguyn Th Hng Giang - 842A 14

a dng ho loi hnh dch v ngn hng truyn thng v c in, ngn hng thu li nhun ch yu t hot ng tn dng; nhng tn dng li cha ng nhiu ri ro v bt trc, do ngn hng vo th b ng khi cp tn dng cho khch hng.Thc t c qu nhiu NHTM trn th gii b ph sn v u t , m khng thu hi c n.Ch vi t l n kh i vt qu mc cho php t 4-5% tng d n cng lm cho cc NHTM khng cn li nhun v mt dn vn t c.V th, thc hin kinh doanh nhiu nghip v, dch v ngn hng khc bn cnh nghip v tn dng s gip phn tn bt ri ro v gim ri ro;do lm tng li nhun ca ngn hng.Ngy nay cc NHTM u c gng a dng ho nghip v ca mnh, thc hin cu chm ngn:ng t tt c trng ca bn vo trong mt ci r. *Th hai: a dng ho loi hnh dch v ngn hng s lm tng li nhun ca NHTM. Khi thc hin a dng ho loi hnh dch v NHTM s se dng trit , c hiu qu c s vt cht k thut v i ng cn b ca mi ngn hng; do vy, gim chi ph qun l, chi ph hot ng, tng li nhun ti a cho ngn hng. *Th ba: Thc y cc nghip v cng pht trin. Cc nghip v ca NHTM u c mi quan h vi nhau, tc ng qua li vi nhau to thnh mt th thng nht v thc y nhau cng pht trin.Huy ng vn to ngun cho vic thc hin nghip v tn dng v pht trin dch v; nhng ngc li thu ht khch hng vi nhng ngun tin nhn ri ca h. Nn kinh t th trng cng pht trin, cc doanh nghip cng a dng ho kinh doanh v nhu cu v cc dch v ngn hng, ti chnh ngay cng phong ph a dng iu i hi s phc v ca ngn hng cng phi a dng theo. Ch khi thc hin a dng ho loi hnh dch v ngn hng mi cung cp c nhiu loi dch v ngn hng mt cch nhanh chng, linh hot, c cht lng cho khch hng v nn kinh t. Hn na, vic phc v khch hng theo phng thc trn gi bao gi cng u vit hn phng thc n l. Nguyn Th Hng Giang - 842A 15

a dng ho loi hnh dch v ngn hng *Th t: Tng kh nng cnh tranh ca NHTM trong nn kinh t th trng. Trong iu kin c rt nhiu ngn hng vi cc hnh thc s hu khc nhau, nhiu ngn hng lin doanh vi nc ngoi v cc t chc ti chnh tn dng cng hot ng, to s cnh tranh ngy cng gay gt gia cc ngn hng. Ngn hng, t chc tn dng no mun tn ti, mun pht trin, t c li nhun cao v to v th ca mnh trong cnh tranh u phi thay i, ci tin hot ng sao cho p ng kp thi, thun tin cc nhu cu i hi phong ph, a dng khch hng thu ht c nhiu khch hng hn. Mun lm c iu ny, th cch tt nht phi a dng ho loi hnh dch v, nhng ngn hng hot ng n iu d b ph sn, hoc t ng ca do khng d dng chuyn hng kinh doanh hoc gi cho hot ng ngn hng lun n nh. 1.3.2 Cc nhn t nh hng n a dng ho loi hnh dch v ngn hng. 1.3.2.1 S gia tng nhanh chng trong danh mc dch v. Qu trnh m rng dah mc dch v ng tc trong nhng nm gn y di p lc cnh tranh gia tng t cc t chc ti chnh khc, t s hiu bit v i hi cao hn ca khch hng v t s thay i cng ngh.Cc dch v mi c nh hng tt n nghnh ngn hng thng qua vic to nhng ngun thu mi cho ngn hng cc khon l ph ca dch v khng phi li, mt b phn c xu hng tngtrng nhanh hn so vi cc ngun thu truyn thng t li cho vay. 1.3.2.2 S gia tng cnh tranh. S cnh tranh trong lnh vc dch v ti chnh ang ngy cng tr nn quyt lit khi ngn hng v cc i th cnh tranh m rng trong danh mc dch v.Cc ngn hng a phng cung cp tn dng, k hoch tit kim, k hoch hu tr, dch v t vn ti chnh cho cc doanh nghip v ngi tiu dng. 1.3.2.3 Phi qun l ho. Nguyn Th Hng Giang - 842A 16

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Cnh tranh v qu trnh m rng dch v ngn hng cng c thc dy bi s ni lng cc quy nh gim bt sc mnh kim sot ca Chnh ph.Xu hng ni lng cc quy nh c bt u vi vic Chnh ph nng li sut trn i vi tin gi tit kim nhm c gng gip cng chng mt mc thu nhp kh hn t khon tit kim ca mnh.Cng lc , nhiu loi ti khon tin gi mi c pht trin gip cho cng chng c th hng li trn cc ti khon giao dch. 1.3.2.4 S gia tng chi ph vn. S ni lng lut l kt hp vi s gia tng canh tranh lm tng chi ph trung bnh thc ca ti khon tin gi ngun vn c bn ca ngn hng.Vi s ni lng cc lut l, ngn hng buc phi tr li sut do th trng cnh tranh quyt dnh cho phn ln tin gi. 1.3.2.5 S gia tng cc ngun vn nhy cm vi li sut. Cc qui nh ca Chnh ph i vi cng nghip ngn hng to cho khch hng kh nng nhn c mc thu nhp cao hn t tin gi,nhng ch c cng chng mi lm cho cc c hi tr thnh hin thc.Ngn hng phi phn u tng cng kh nng cnh tranh trn phng din thu nhp tr cho cng chng gi tin v phi nhy cm hn vi thch thay i ca x hi v vn phn phi cc khon tit kim. 1.3.2.6 Cch mng trong cng ngh ngn hng. i mt vi chi ph hot ng cao hn, t nhiu nm gn y cc ngn hng v ang chuyn sang s dng h thng hot ng t ng v in t thay choh thng da trn lao ng th cng, c bit l trong vic nhn tin gi, thanh ton b tr v cp tn dng.Tuy nhin, nhng kinh nghim gn y cho thy mt nghanh ngn hng t ng c th vn cn l iu xa vi.Mt t l ln khch hng vn a chung cc dch v ca con ngi v nhng c hi nhn c t vn c nhn v vn ti chnh. 1.3.2.7 S cng c v m rng hot ng v mt a l.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

17

a dng ho loi hnh dch v ngn hng S dng c hiu qu qu trnh t ng ho v nhng i mi cng ngh i hi cc hot ng ngn hng phi c qui m ln.V vy, ngn hng cn phi m rng c s khch hng bng cch vn ti cc th trng mi, xa hn, v gia tng s lng ti khon, kt qu l hot ng m chi nhnh ngn hng din ra. Vi s pht trin ca t ng ho, ngy cng nhiu ngn hng m chi nhnh nhng vng xa vi cc thit b vin thng v my rt tin t ng mt phng php m rng quy m th trng hn l xy dng cc c s vt cht mi. Trong nhiu trng hp, h thng thit b v tinh cung cp dch v hu hn s thay th cc vn phng chi nhnh a nng ca ngn hng. 1.3.2.8. Qu trnh ton cu ho ngn hng. S bnh trng a l v hp nht cc ngn hng vt ra khi ranh gii lnh th mt quc gia n l v lan rng ra vi quy m ton cu. Ngy nay, cc ngn hng ln nht trn th gii cnh tranh vi nhau trn tt c cc lc a. Xu th ton cu ho vi s ra i ngy cng nhiu cc Hip c mu dch t do cho php ngn hng nc ny s hu v qun l cc chi nhnh ngn hng nc kia v sc mnh dch v ca cc chi nhnh loi ny hon ton so snh c vi nhng chi nhnh s hu bi cc ngn hng trong nc. 1.3.2.9. Ri ro v n gia tng v s yu km ca h thng bo him tin gi. Trong khi xu hng hp nht v bnh trng v mt a l gip nhiu ngn hng t tn thng trc iu kin kinh t trong nc th s y mnh cnh tranh gia cc ngn hng v cc t chc phi ngn hng km theo cc khon tn dng c vn ca mt nn kinh t lun bin ng dn ti s ph sn ngn hng nhiu quc gia trn th gii. Xu hng phi qun l ho trong lnh vc ti chnh m ra c hi cho cc nh ngn hng, nhng cng ch to ra mt th trng ti chnh xo tr hn, ni m ph sn, thn tnh v thanh l ngn hng d xy ra hn.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

18

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

Nguyn Th Hng Giang - 842A

19

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

Chng 2
THC TRNG A DNG HO LOI HNH DCH V NGN HNG TI VIT NAM.

2.1. Chuyn sang m hnh ngn hng kinh doanh a nng Xu th pht trin tt yu ca ngn hng thng mi Vit Nam. Sau cch mng thng Tm nm 1945 c Nha ngn kh quc gia v Nha tn dng sn xut. Ngy 05/06/1951 H ch tch k sc lnh 15/SL thnh lp Ngn hng quc gia Vit Nam sau i thnh Ngn hng Nh nc Vit Nam c t chc t trung ng n qun huyn. Thc hin i mi nn kinh t theo c ch th trng, ngn hng c bc ci t quan trng. T nn kinh t tp trung, bao cp chuyn sang nn kinh t th trng c s qun l ca nh nc theo nh hng XHCN.Vic i mi c ch qun l kinh t to tin v t ra nhng yu cu i mi hot ng ngn hng.Hot ng ngn hng v vy i hi phi c nhng thay i su sc c v l lun ln thc tin. Ngy 04/01/1990 thnh lp h thng kho bc nh nc(trc thuc b Ti chnh).N c h thng t chc t cp trung ng c cc kho bc v chi cc(tnh, thnh ph), chi nhnh(qun,huyn) c nhim v qun l qu ngn sch nh nc cho cc B,cc nghnh tnh, thnh ph v cc n v c duyt. Tuy nhin, trc s ton cu ho ngn hng,s gia tng cnh tranh, buc cc ngn hng phi c nhng thay i ph hp vi xu th pht trin,m ca ca t nc.Chnh v vy,ngy 23/05/1990 ban hnh php lnh ngn hng nh nc v php lnh v t chc tn dng c tnh cht ni dung v php l gn ging h thng ngn hng cc nc c nn kinh t th trng.Ngn hng nh nc Vit Nam c vai tr v nhim v nh ngn hng trung ng, cc t chc tn dng bao gm ngn hng thng mi. Ngn hng u t pht trin, hp tc x tn dng c vai tr nhim v nh ngn hng trung gian.H thng Nguyn Th Hng Giang - 842A 20

a dng ho loi hnh dch v ngn hng ngn hng tr thnh nhng trung gian ti chnh c hiu qu, c th huy ng c nhiu ngun lc c trong v ngoi nc, m rng u t, thc y tng trng kinh t v gp phn n nh kinh t v m. H thng ngn hng Vit Nam c i mi, hot ng ca cc ngn hng thng mi Vit Nam cng c i mi nhng thc t cha thc s ton din, cha p yu cu ca nn kinh t v kt qu kinh doanh ca ngn hng; v vy, h thng ngn hng, c bit l cc ngn hng thng mi phi tip tc i mi theo a dng ho nghip v, dch v ngn hng phc v nn kinh t tt hn. Do i hi ca nn kinh t ang i mi v pht trin, nhiu ngn hng v t chc ti chnh tn dng ra i.Song, chnh s hot ng a dng nhiu loi hnh ngn hng v t chc tn dng to ra s cnh tranh gay gt.Cc ngn hng, t chc tn dng mun tn ti, pht trin, t c li nhun cao v to v th ca mnh trong cnh tranh buc phi thay i, ci tin hot ng sao cho thch ng vi yu cu ngy cng phong ph,a dng ca nn kinh t. Ni tm li, nn kinh t m theo c ch th trng, mi hot ng kinh t u lin quan n lnh vc hot ng ngn hng; do , h thng ngn hng l phng tin xy dng, pht trin nn kinh t quc dn hin i.Do vy, i mi hot ng ca ngn hng thng mi Vit Nam l xu th pht trin tt yu. 2.2 Thc trng a dng ho loi hnh dch v ngn hng Vit Nam hin nay a dng ho loi hnh dch v ngn hng Vit Nam hin nay l mt ni dung cp bch hin nay ca h thng ngn hng Vit Nam.Cc ngn hng thng mi cng nhn thy c s cn thit ca n;hin nay v ang tng bc m rng v pht trin loi hnh dch v ngn hng. Trong nhng nm qua,tuy kt qu cn hn ch nhng vic thc hin cc nghip v v dch v ca cc ngn hng thng mi Vit Nam c nhiu c gng a dng ho nghip v dch v.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

21

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Ngn hng ngoi thng Vit Nam khai trng h thng ngn hng bn l VCB 2010 vo 10/1999 nhm thay i quy trnh x l nghip v ca ngn hng theo h thng chun ho, khoa hc;cung cp kh nng hot ng trc tuyn; m bo tnh an ton v kh nng bo mt htng tin, d liu cho ngan hng v khach hng.Vi m hnh mt ca giao dch, khch hng c cung cp nhiu loi dch v ti mt quy vi thi gian phc v gim ti a.VCB 2010 l nn tng xy dng h thng cung cp dch v ngn hng in t cho khch hng. V pht hnh v thanh ton th, nm 2003 ngn hng ngoi thng Vit Nam pht hnh c hn 136.100 th, trong ch yu l th Connect 24(130.000 th), tng so vi nm 2002 l 400%.a tng s loi th ny ca Vietcombank trn th trng n nay ln ti 160.000 th,doanh s nm 2003 t trn 2400 t ng. Bn cnh , trong nm 2003 Vietcombank cng pht hnh c gn 11.000 th tn dng quc t,a tng s ch th ln 28.000 khch hng l ch th VCB_visa,VCB_Master Card v VCB_Amex trn th trng.Doanh s thanh ton th quc t ca Vietcombank trong nm 2003 t ti hn 141 triu USD.Doanh s s dng th quc t do VCB pht hnh cng t gn 400 t ng.y l ngn hng dn u trong pht trin dch v, nht l dch v th,thu ht 11 ngn hng thng mi khc tham gia mng lin kt pht hnh v s dng th.Tho thun lin kt c t chc k kt vo u thng 1 nm 2004. Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam thc hin ni mng vi mt s khch hng ln cung cp dch v ngn hng ti nh. NHTM C phn Chu vi vic pht hnh th tn dng, th thanh ton, cho vay tr gp... V dch v cho thu ti chnh, hot ng cho thu ti chnh Vit Nam cn d dt v khch hng ch yu l cc cng ty,cc doanh nghp nh nc.Th phn vn huy ng ch chim 0,1% v tn dng chim 0,3% ton h thng cc t chc tn dng. Nguyn Th Hng Giang - 842A 22

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Nhng tt c ch mi l bc th im ban u, cc ngn hng thng mi Vit Nam hin nay ch yu vn ang th c canh v tn dng, doanh thu t nghip v tn dng chim khong 90% trong tng thu nhp ca cc ngn hng, thu v dch v ngn hng ch chim trn di 10% thm ch nhiu ngn hng t trng thu dch v cha t 5% tng doanh thu.Chi ph hot ng, chi ph qun l ca cc ngn hng thng mi u ln, hiu qu hot ng khng cao, theo s liu ca NHNN Vit Nam nm 1998 t l chi ph nghip v/TS c cc ngn hng thng mi quc doanh nh sau:NHNN&PTNT Vit Nam: 8,5%; Vietcombank:5,5%;NHT&PT VN:7,5%;NHCT VN:9,3%.Do vy,i mi hot ng nng cao hiu qu hot ng v phc v tt hn cho nn kinh t l i hi cp thit hin nay ca cc ngn hng thng mi. 2.3 Hn ch ca a dng ho loi hnh dch v ngn hng cc ngn hng thng mi Vit Nam. Cc ngn hng thng mi Vit Nam ang tng bc i mi a dng ho hot ng dch v ca mnh,tuy nhin vic thc hin ang giai on u cho nn vn cn nhiu hn ch v bt cp. Trong nhng nm gn y, qua s liu thc t chng ta thy rng vic a dng ho loi hnh dch v ngn hng vn cn km xa so vi th gii.tuy nhin chng ta cng cn thy rng h thng ngn hng thng mi Vit Nam ch mi bt u tham gia vo vic a dng ho loi hnh dch v ngn hng vic thua km th gii l Iu kh trnh khi.Nhng trong mt tng lai khng xa chng ta s bt kp th gii, l mc tiu m ngn hng thng mi Vit Nam t ra;i hi cc ngn hng phI c phng n cho mnh. Vic a dng ho loi hnh dch v ngn hng buc cc ngn hng phi hot ng a nng, cho nn i hi vic qun l phc tp hn, ngun vn b phn tn, ngn hng phi c b my cn b vn hnh gii mi loi nghip v, v khng th c cn b trnh a nng nghip v c;ng thi ngi lnh o cng phi am hiu ht sc su sc v kinh doanh v ch Nguyn Th Hng Giang - 842A 23

a dng ho loi hnh dch v ngn hng o Iu hnh ng b hp l.y l mt yu cu ht sc kh khn, c bit vi cc ngn hng thng mi Vit Nam.Hn n khng phi ngn hng no cng c Iu kin v vn ln thc hin a dng ho loi hnh dch v. Nu qun l Iu hnh khng tt th chi ph cho vic a dng ho c khi cn cao hn so vi hu qu ri ro xy ra.

Chng 3
GII PHP A DNG HO LOI HNH DCH V NGN HNG THNG MI VIT NAM

3.1 Thun li v thch thc trong vic thc hin a dng ho loi hnh dch v Ngn hng Vit Nam. 3.1.1 Thun li C s ch o kp thi st sao ca ng v nh nc. T thc t ca nn kinh t, ng ra ng li i mi ht sc ng n, m ng cho s hh thnh v pht trin hthng ngn hng v cc hnh thc kinh doanh ca cc ngn hng thng mi. Trong bo co chnh tr ti hi ngh i biu ng ton quc gia nhim k kho VII nu r: H thng ti chnh ngn hng phi lm tt chc nng to vn huy ng vn v cho vay vn c hiu qu, p ng nhu cu u t pht trin kinh t, chc nng trung tm thanh ton v lu thng ca ton x hi. Ngh quyt i hi i biu ng ton quc ln th 8 tip tc khng nh: Tip tc chuyn cc NHTM sang c ch kinh doanh y cho php cc nh ch ti chnh kinh doanh a dng, pht trin mnh cc dch v ti chnh, ngn hng theo ng php lut v cc quy nh qun l ca ngn hng nh nc khuyn khch pht trin, a dng ho cc hot ng kinh doanh. * Cc NHTM Vit Nam c tip cn, ho nhp vi cng ng ti chnh, ngn hng quc t. Vi chnh sch m ca ca nh nc to ng lc thc y cng cuc i mi v ci cch h thng ngn hng, c bit nng cao nng lc qun l, ci thin mi trn php l trong lnh vc ngn hng; Nguyn Th Hng Giang - 842A 24

a dng ho loi hnh dch v ngn hng h thng ngn hng nc ta rt c iu kin tip cn vi h thng ngn hng, ti chnh quc t th gii, tip thu c nhng tinh hoa v kinh nghim trong hot ng kinh doanh ngn hng cng nh phng tin k thut, cng ngh ngn hng hin i v tin tin nht. Cc ngn hng thng mi nc ta cng nhn c s gip ht sc to ln ca ngn hng cc nc, ngn hng th gii v mt o to cn b qun l v kinh doanh. T , cc ngn hng thng mi Vit Nam c kin thc v kinh nghim thc hin vic i mi hot ng, ph hp vi bc chuyn ca nn kinh t theo c ch th trng. *Ngn hng thng mi c nhng kinh nghim qu bu sau 50 nm hot ng ca ngnh ngn hng Vit Nam. Cc ngn hng thng mi nc ta khi mi ra i nhng c s tha k t h thng ngn hng nh nc trc y nn c nhng kinh nghim nht nh. c bit l sau mt s bin ng ln ca nn kinh t dn n s tn ti v hu qu nghim trng i vi hot ng kinh doanh ca ngn hng, th ngnh ngn hng rt ra nhng bi hc qu bu v c kt kinh nghim cho thi k pht trin mi. Cn b, nhn vin ca cc ngn hng thng mi quc doanh cng c th thch v sng lc hnh thnh i ng cn b c cht lng hn. *u th ca ngn hng thng mi Vit Nam so vi cc ngn hng nc ngoi l c mng li chi nhnh rng khp cc tnh thnh trong c nc, c c mi quan h truyn thng vi khch hng v iu ch yu l c c s hiu bit mt cch c th cc yu cu ca khch hng, kh nng khch hng v nhng vn v vn ho, tp qun, phong tc m ngn hng nc ngoi khng th c c trong quan h vi khch hng bn a. 3.1.2 Thch thc ca ngn hng Vit Nam. Trong nhng nm qua, ngnh ngn hng c nhiu i mi; tuy nhin cho n nay h thng ngn hng Vit Nam vn giai on pht trin ban u, nng lc ti chnh ca nhiu ngn hng thng mi Vit Nam cn yu, n qu hn cao, tim n nhiu ri ro. Cc ngn hng thng mi nc ta quy m nh b, vn t c thp ( tr cc chi nhnh ngn hng nc ngoi v ngn hng Nguyn Th Hng Giang - 842A 25

a dng ho loi hnh dch v ngn hng lin doanh ). Tng vn t c ch chim 5.4% (thng l ti thiu 8% theo BIS) tng ngun vn cc t chc tn dng, trong vn iu l chim 3,4%. y l hn ch ln nht c th m rng u t xy dng c s vt cht k thut v hin i ho hot ng ca cc t chc tn dng m c th chng ta ang ni n y l vic a dng ho loi hnh dch v ngn hng. Hin ti, dch v ngn hng ca c ngn hng thng mi Vit Nam cn n iu ngho nn, tnh tin li cha cao, cha to thun li v c hi bnh ng cho khch hng thuc cc thnh phn kinh t trong vic tip cn v s dng dch v ngn hng. Tn dng vn l hot ng kinh doanh ch yu to thu nhp cho cc ngn hng; cc nghip v ngn hng hin i nh thanh ton dch v qua ngn hng, mi gii kinh doanh, t vn d n,... cha pht trin. Cho vay theo ch nh ca nh nc vn chim t trng ln trong c cu tn dng ca cc ngn hng thng mi nh nc Vit Nam. i ng cn b ngn hng thng mi Vit Nam kh ng nhng trnh chuyn mn nghip v cha p ng cc yu cu trong qu trnh hi nhp. Trong khi , cn thiu mt h thng khuyn khch hp l thu ht nhn ti v p dng cng ngh hin i. C cu ti chnh trong ni b nhiu ngn hng thng mi cha ph hp vi cc chun mc qun l hin i c p dng ph bin t nhiu nm nay cc nc. Ngoi ra, cc t l v chi ph nghip v v kh nng sinh li ca phn ln cc ngn hng thng mi Vit Nam u thua km cc ngn hng trong khu vc. Cc ngn hng thng mi nh nc tuy c s thu nhp cao nht trong ton h thng ngn hng thng mi hot ng ti Vit Nam nhng thu nhp rt thp, hn ch kh nng thit lp cc qu d phng ri ro v qu tng vn t c. Mt thch thc na l cc ngn hng thng mi ng trc sc p ln v cho vay di hn, trong khi cc ngun vn huy ng u ngn hn. Mt khc, hin ang tn ti nhiu ng tin ( ni t v mt s ngoi t ) trong c cu ti sn ca cc ngn hng thng mi. Li sut v t gi ca cc ngoi t Nguyn Th Hng Giang - 842A 26

a dng ho loi hnh dch v ngn hng mnh ny c th bin ng nm ngoi kh nng kim sot ca cc ngn hng thng mi trong khi th trng pht sinh future, options...cn rt s khai. Mt khc, cc ngn hng thng mi cn chu ri ro ln t tnh thiu minh bch cu thng tin, ca h thng php l, c bit l cc quy ch ti chnh, k ton, hp ng lao ng, hp ng tn dng v cc ch ti kinh t khc. iu ny lm gim ng k quyn t ch, t chu trch nhim ca cc ngn hng thng mi. Ni tm li, ng trc nhng thch thc nh vy, ngn hng thng mi Vit Nam phi ng u vi nhng kh khn khng nh, m vic thc hin a dng ho loi hnh dch v ngn hng y nm trong vng quay . V vy thc hin c a dng ho loi hnh dch v ngn hng cn phi c nhng bin php tng bc vt qua nhng thch thc ni trn. 3.2 Gii php a dng ho loi hnh dch v ngn hng. Pht trin a dng ho loi hnh dch v ngn hng l xu hng tt yu trong qu trnh tip tc i mi ca h thng ngn hng thng mi Vit Nam. Trong khong vi ba nm gn y, cc ngn hng thng mi Vit Nam ang cnh tranh tng i r nt vi nhau pht trin cc dch v ngn hng bn l hin i theo hng hi nhp quc t trong iu kin th trng Vit Nam cn nh b chia ct. Tuy nhin, cc ngn hng thng mi Vit Nam vn ang cn ng trc nhng thch thc ln cn phi vt qua; v vy cn c cc gii php c th thc hin a dng ho loi hnh dch v ngn hng. a dng ho cc sn phm mi trn nn tng cng ngh tin tin cn c chn lc kinh nghim ca nc ngoi nhm to nhiu tin ch mi, tng kh nng cnh tranh. Cc knh phn phi sn phm, dch v cn c cu trc li theo chun mc kinh t. Cc quy trnh nghip v, quy trnh giao tip khch hng cn c chun ho nhm to thun li cho khch hng, m bo tnh an ton v qun l ri ro pht trin vi cc sn phm mi.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

27

a dng ho loi hnh dch v ngn hng Cung cp trn quy m ln dch v ghi c trc tip, gii thiu quy trnh ghi n trc tip m rng cc phng tin thanh ton n cc chi nhnh, gii thiu cc phng tin thanh ton d phng. Pht trin cc dch v tin gi mi nh: p dng li sut tit kim thay i theo th trng, tin gi c tham gia d thng, tin gi tit kim hu tr, a ra li sut bin i cho cc khon tin gi c k hn. M rng cc cng c huy ng mi: pht hnh c phiu, k phiu, tri phiu, chng ch tin gi v cc giy t c gi khc. Pht trin cc sn phm dch v v h thng cung cp dch v: m rng mng li cung cp n cc trung tm kinh t ln khu cng nghip khu ch xut v m rng nng cao cht lng cc sn phm dch v nh :chuyn tin in t, thanh ton, ATM, ngn qu, thu i ngoi t, nhn v chi tr kiu hi, bo lnh, bo him,t vn, gi h ti sn, pht hnh th... Pht trin h thng pht hnh v thanh ton th cc loi, a dng ho cc loi th pht hnh nh th tn dng, th ni a, th ghi N, th lin kt; Hnh thnh h thng chi nhnh t ng s dng cc thit b ATM,home banking, mobile banking, cho php kinh doanh trc tip giao dch, hot ng sut ngy. Hin i ho cng ngh ngn hng cn c thc hin trn c s u t chin lc u t pht trin cng ngh ca ton h thng, cn c s kt hp gia ngnh bu in v cc ngn hng.hin i ho cng ngh theo hng m bo hi nhp vi quc t v trnh cng ngh. Ngoi ra,y mnh phng thc cho vay mi, u t mang tnh cht a dng ho phn tn ri ro nh i vay tn dng, cho vay tr gp, cho vay giao dch,ng ti tr d n. Mt gii php t ra a dng ho loi hnh dch v ngn hng l cc ngn hng phi tng cng nng lc v vn;tip tc c cu li c cc ngn hng thng mi ln hn, bng vic c cu li tI chnh vi cc bin php: *tng vn t c. Ring 4 ngn hng ln(NHNO&PTNT Vit Nam,Ngn hng Nguyn Th Hng Giang - 842A 28

a dng ho loi hnh dch v ngn hng cng thng Vit Nam,Ngn hng u t v pht trin Vit Nam,Ngn hng ngoi thng Vit Nam)cn khn trng x l n tn ng, tip tc b sung vn Iu l v thc hin cc bin php tng vn mt cch c bn nh pht hnh v nim yt c phiu trn th trng chng khon, thc hin c phn ho theo bc i ph hp mi ngn hng ny t nht phi c khong 5.000 n 6.000 t ng vn Iu l, tng ng khong 300 n 400 triu USD.i vi cc ngn hng thng mi c phn, phi thc hin cc bin php tng vn iu l trc ht m bo mc vn ti thiu theo quy nh, sau c th m bo cc Iu kin an ton vn ti thiu m mang hot ng. *Cc ngn hng cng c th thc hin cc bin php tng vn khc nh pht hnh vn c phn c bit tip tc gi vn c ng nc ngoi, vay vn di hn ca cc t chc ti chnh quc t V mt bin php cng khng km phn quan trng l cng tc o to i ng cn b.y l mt trong nhng gii php nhm khi phc lng tin cho khch hng. o to v o to li i ng cn b, nhn vin ngn hng bao gm nng cao trnh nghip v, trnh ngoi ng, tin hc,nghip v ngn hng c Iu kin tip cn nhanh vi cc loi hnh dch v, nghip v mi trong tin trnh hi nhp vi cc ngn hng trong khu vc v trn th gii.Thc hin ch tuyn chn, b nhim, gn quyn li,ngha v v trch nhim ca gim c vi cc ngn hng thng mi nh nc i vi kt qu hot ng kinh doanh.Kin ngh vi chnh ph ban hnh chnh sch khuyn khch vt cht v tinh thn chi nhng ngi c tay ngh cao, trnh chuyn mn gii, ng gp nhiu cho ngn hng thng mi nh nc thu ht nhng ngi ny vo lm vic v gn b lu dI vi ngn hng thng mi nh nc. Ni tm li, a dng ho loi hnh dch v ngn hng cn phi c nhng gii php c th;tuy nhin chng ta khng th tch ri cc gii php m cn phi kp hp chng em li hiu qu ti u.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

29

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

PHN III: KT LUN H thng ngn hng ang ngy cng m rng, chi phi mi hot ng kinh t ca mt quc gia. Ngy nay, bit mt quc gia c pht trin hay khng ch cn nhn vo mc hin i ca ngnh cng nghip ngn hng nc . Tuy nhin gia cc ngn hng lun c s cnh tranh khc lit, i hi mi ngn hng phi khng ngng vn ln, khng ngng sng to, phc v ngy cng tt hn v mt trong nhng iu quan trng l phi thc hin a dng ho loi hnh dch v ngn hng nu khng s b o thi. i vi Vit Nam h thng ngn hng mi ch bc u pht trin vi quy m nh, nhng nc ta cng c nhng thun li, tim nng c th pht trin mt h thng ngn hng hin i. V c bit cn hc hi kinh nghim ca cc ngn hng cc nc pht trin. Hy vng trong tng lai khng xa, cng vi cng nghip ho - hin i ho t nc v xu hng ton cu ho Vit Nam s c mt h thng ngn hng hin i c th snh ngang tm khu vc v th gii.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

30

a dng ho loi hnh dch v ngn hng

TI LIU THAM KHO

1. Qun tr NHTM - Peter Rose - Nh xut bn Ti chnh - 2001 2. Nghip v ngn hng hin i - David Cox - Nh xut bn Chnh tr quc gia - 1997. 3. Tp ch Ngn hng - Cc s nm 2003 v 2004. 4. Ngn hng Thng mi - Eward Reel, E. Gill - Nh xut bn TP. H Ch Minh - 1993.

Nguyn Th Hng Giang - 842A

31