本章重点

 银行和银行法的 含义
 央行的地位、性 质、职能
 商业银行的业务 种类
 政策性银行的种 类
 银行业监管
 海南发 展银行关 闭清算案

 1997 年 12 月，海南发展银行接管海南省因高息揽储造
成支付危机的 28 家信用社，中国人民银行对其提供 30
亿贷款。海南发展银行接管后，对 28 家信用社原高息揽
储的利息不予支付，对此前自己高息揽储的高息也一概不
予支付，从而引发大量存款人挤提存款，央行 30 亿贷款
也很快用尽，自身经营恶化。 1998 年 6 月 1 日，中国人
民银行决定关闭海南发展银行，由中国人民银行依法组成
清算组，对其进行关闭清算，同时指定中国工商银行托管
海南发展银行等债权债务，对境外负债和境内居民保证支
付，其余债务待组织清算结束后清偿。海南发展银行因此
退出市场。
 法律问题：
 金融机 构市 场退出 机制
 存款人 利益 保护
 第一 节 我国的金 融机 构
一、银 行机构
 1 、中央银行——中国人民银行
 2 、商业银行
 （ 1 ）国有商业银行
 （ 2 ）城市商业银行
 （ 3 ）区域性股份制商业银行
 3 、政策性银行
 二、非 银行 金融机 构
 1 、保险 公司
 2 、金融 信托机 构
 3 、邮政 储汇局
 4 、农村 信用合 作
 5 、证券 机构
 6 、基金 管理公 司
 7 、金融 资产管 理公 司
 8 、金融 租赁公 司
 9 、财务 公司
 10 、期货 公司
 第二节 中央银 行法
一、人 民银行的性 质和职责
 1 ．人民银 行的性质
 发行银行
 国家银行
 银行的银行
 2 ．人民银 行的法律 地位
 3 ．人民 银行的基本 职责
 货币政策的制定和实施

 货币发 行与货 币流 通的调 节

 对金融 业和金 融机 构的监 管

二、中国人民银 行的货币 政策目标
及货币 政策工具
 1 ） 要求银行业金融机构按照规定的比例交存
存款准备金
 2 ） 确定中央银行基准利率
 3 ） 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机
构办理再贴现
 4 ） 向商业银行提供再贷款
 5 ） 在公开市场上买国债、其他政府债券和金融
债券及外汇
 6 ） 国务院确定的其他货币政策工具
 第三节 商业银 行法
 一、概念和设立原则
 商业银行是依法设立的，吸收公众存款、发
放贷款，办理结算等中间业务，经营货币的营
利性的企业法人。
 设立原则
 1 ．须经中国人民银行审查批准
 2 ．合法设立
 3 ．达到法定资本最低限额
 二、商业 银行 的法 律地位
 与其他企业法人 的区别：
 设立的 法律依 据和 条件不 完全 相同
 经营的 商品不 同
 经营的 方式不 同
 经营商 品的权 益来 源不同
 三、 商业 银行 的职能 ：

 1 ．信用 中介职能

 2 ．支付 中介职能

 3 ．信用 创造职能

 4 ．创造 金融工具的 职能

 5 ．金融 服务职能
四、商 业银行与 中央银行 的关系
 （ 1 ）商业银行的设立、变更和终止，须经人
民银行批准；
 （ 2 ）商业银行办理存款业务，须遵循人民银行
规定的利率幅度确定的存款利率，按规定向人民
银行交存存款准备金；
 （ 3 ）商业银行办理贷款业务，应按人民银行规
定的利率幅度确定贷款利率，并遵循人民银行关
于资产负债比例管理的规定；
 （ 4 ）商业银行应向人民银行保送资产负债表等
报表和其他资料，接受人民银行的检查监督等。
五、商业银行的经营原则和经营方针

 1 商业银 行的经营原 则：
 效益性 原则
 安全性 原则
 流动性 原则
 2 商业银行的经营 方针：
 （ 1 ）自 主经 营
 （ 2 ）自 担风 险，自 负盈 亏
 （ 3 ）自 我约 束
 六 商业银行 的业务范围

 商业银行的业务 按资金来源 和用途，

可归纳为以下三 大类：
 负债业 务
 资产业 务
 中间业 务
 第四节 政策 性银行
 政策性银行，一般是指由政府设立，以贯
彻国家产业政策、区域发展政策为目的，
不以盈利为目标的金融机构。
 国家开发银行
 中国进出口银行
 中国农业发展银行
 政策性银行根据政府的特定政策目标而设
立，不以营利为目的，具有公益法人的性
质 。
 第五节 银行业 的监管
巴塞尔 银行监管 委员会 " （ The Basle
Committee On Banking
Supervision ）
 一、关于金融机 构的审批 ：
 二、关于金融机 构的业务范 围问题
 三、关于金融机 构管理人员 资格
四、 审慎 经营与 审慎 监管
1 、资 本充足 率
2 、风 险管理
3 、内 部控制
4 、资 产质量
5 、损 失准备 金
6 、风 险集中
7 、关 联交易
8 、资 产流动 性
 选择题：
 依据《商业银行法》，下列哪些表述是不
正确的 ? （ ）
 A ．商业银行的注册资本应当是实缴资本
 B ．设立城市合作银行的注册资本最低限额
为一亿元人民币
 C ．商业银行可自主决定在境内地点设立分
支机构
 D ．商业银行自取得营业执照之日起超过 6
个月无正当理由未开业的，人民银行吊销其经
营许可证