Hon 100 ngn hang.

Hon 30 t chuc tin dung phi ngn hang.

Hon 1000 qu tin dung nhn dn.
Thoi gian qua h thng nay thin v tng s luong hon v tng cht luong
V thanh khoan:
- Tng truong tin dung trung binh 3 nm gn dy cua h thng ln toi 30 (2008: 25;
2009: 35%, 2010: 28%)
- Phat trin kha nong bng du tu la chinh
V cht luong TS:
- Thng k dn ht thang 8/2011: Ty l no xu trong toan h thng: 3.21 trn toan du no
~ kha khim tn so voi h thng
- Tin dung cho DNN tng nhanh ~ khi DN hoat dng khng hiu qua.
- Ty l tin dung trn GDP: 125 (cao nht trong khu vuc). Tng tin dung qua nhanh trong
thoi gian qua ngn dn dn no xu.
Lin tip cac vu v no khui khai gn dy, h thng phap ly bc l nhiu dim yu.
Vic cac NH nho kho khn ~ cn dc giai quyt ngay bng cach sap nhp.
NHVN ging nhu mt chic xe di qua nhanh trong 1 thoi gian dai dang di trn duong d xung
cp, mun an toan cn thuc hin mt cuc 'dai tu. D lam dc diu do, cn co cac bin phap
manh tay, thm chi thay th 1 s b phn yu.
1. Yu cu cn tai cu truc
Tai sao?
- Mt ngn hang, 1 h thng ngn hang, hay ca nn kinh t co tinh sinh hoc trong do. Mt
NH duoc ra doi, phat trin thi h thng NH sau 20 nm vua qua phat trin rt nhanh dap
ung cac dich vu tai chanh ~ la dim tich cuc. Dn 1 thoi dim nao do cn phai thay di,
tai cu truc.
- Tuy nhin, ngoai ra con la vn d no xu. 33.000 ty (no nhom 5 no mt vn) la cai gia
phai tra cho nn kinh t trong thoi gian vua qua (phat trin thiu bn vung).
- Cac NH lach ch nay ch kia, ko tun thu lut ~ dua dn su canh tranh ko lanh manh.
Chua bao gio cac NHTM cu xin nguoi gui tin, mc ca nguoi gui tin.
1 ngay qua di, 1 ngay h thng NH con chua duoc cai cach, do la su tht thoat cho nn
kinh t, cho doanh nghip, cho nguoi dn.
- Thi truong vn bao gm thi truong 1 va thi truong 2. Ngn hang la dinh ch tai chanh
dung ngun vn tit kim cua dn chung trn thi truong 1 d cho vay. Thi truong lin
ngn hang (thi truong 2) khng th la thi truong d cho vay dc. No chi la ngun dap ung
tinh thanh khoan cua ngn hang. Th nhung, d dap ung thanh khoan ma phai chay ra vay
30 40 r rang la ko phai dang tim kim cach su dung dng vn hiu qua.
- Ngun vn ngn han nui ngun su dung vn trung va dai han. Khi bi thanh khoan, chay
vao thi truong lin ngn hang dap ung tinh thanh khoan. Dy chinh la b ni cua tang
bng chim, ma tang bng chim o dy chinh la no xu. Trong ngn hang, vn di vao va
sau do di ra. Di vao tu ngun huy dng va di ra bng ngun tin dung. Nhung phai quay
vong, nghia la di ra tin dung thi no cung phai quay lai bng ngun tin gui va tra lai
khach hang. Vn d la, nu by gio ngun vn di ra, va no cht o du do, khng tro lai
ngn hang nua, thi bin thanh no xu. 33.000 ty hin tai tao ra 1 vn d thanh khoan rt
lon cho ngn hang. Tng no xu khoang 3.21 (theo Fitch con cao hon nua, gp 3 4
ln), trong do 49 la no nhom 5 no co kha nng mt vn hoan toan. Vy thi, 33.000 ty
do khng tro lai, bi mt trng thi tao ra su khat vn cua NH ~ NH di vao thi truong lin
NH ~ cn khn truong tai cu truc NH.
- Hin tuong dai gia, NDT dung NH cua minh du tu cho du an cua minh ko la hin tuong
chi ring tai VN, diu do phap lut cung ko cm. Minh chi khng ch ty l cho vay di
voi 'cac bn co lin quan mt han muc cho 1 phap nhn ko qua 15, cho ca nhom lin
quan ko qua 20. Lut cua minh d co su khng ch kha hop ly. Tuy nhin cac NH co
tun thu hay ko? Vn d giam sat cua NHNN con rt thiu sot.
- Giua thi truong BDS va hoat dng NH co su gn kt rt cht ch, o du cung vy. BDS la
1 tai san bao dam, chc chn, co su dinh gia ~ NH dinh gia dc, nm duoc ~ la dim
yu kem. Vi cac NH tu dinh gia, ko co co quan dinh gia dc lp ~ la mm mng rui ro.
Chinh vi th, hin tai CK va BDS dang linh xinh thi NH cung gp nhiu kho khn.
- Nguoi gui tin bit rng trong thoi gian toi s co su SX lai. Bn M co co quan FDIC
Co quan bao him tin gui lin bang (200.000$) ~ VN (2500$). Nho do, o M nguoi ta
bit ti dn 1 NH nho va gui tin, ti dc bao dam nhu khi ti dn NH lon. CP dung dng
sau cac bao him tin gui. Ho ly ca uy tin quc gia d bao him tin gui cho nguoi gui
tin. Do do, CP va NHNN nn nng muc do ln *d xut ln 500tr. Luc do nguoi dn yn
tm ~ tao tinh canh tranh giua cac NH.
- Trong thoi gian vua qua, co su chuyn dich dong vn huy dng tu NH nho sang NH lon
co uy tin. Ngoai cac vn d no xu, thanh khoan la dong dich chuyn vn. Dc bit,
nguoi dn rut tin mua vang va ngoai t. Dong tin rut ra d du tu vang la ko nho. Nu
ko quan ly dc thi truong vang s tao ra hin tuong tiu cuc. Con s 14 ko con hp dn
nua. CS lam phat ~ nn nguoi dn rut tin du tu cac knh khac co kha nng sinh loi hon.
2. Tai cu truc nhu th nao?
Binh lun vic BIDV giup vn cho Bc A (5000 ty) va Du khi (3000ty) buoc du cua
qua trinh sap nhp.
- Vn d to nho: co th dung di voi NH bn M. Co 8000 NH, 3 cp NH (center ban,
regional bank, community bank). Nhung o VN, co hon 100 NH phuc vu chua dy 20
dn s VN. Phn lon cac NH tp trung o d thi. Ming banh thi phn thi chi co nhiu do,
rt nhiu cac thanh phn canh tranh chia se ming banh do ~ dua dn 1 cuc canh tranh
rt khc lit. 1 goc ph co th co 3 4 NH cung 1 san phm, 1 li sut, phuc vu cung 1
cng dng nhu nhau ~ chiu thuc, khuyn mi gianh giut khach.
- Gia su: Nu 1 NH nho co tin dung chim 60 tng TS, trong do co 10 no xu, tuong
ung 6 tng TS bin mt ri. Va 6 nay n vao 9 ti s CAR lam thut xung chi con
3. Do do cac NH nho rt d bi tn thuong nu hoat dng tin dung cua ho ko thun loi
~ dng y voi vic tng quy m vn diu l.
- Giai quyt vn d no xu nhu th nao? Kich ban CP M qua NHTW mua c phiu uu di
cua cac NH, tuc rot vn vao NH duoi hinh thuc du tu nhung ko can thip vao quan tri
NH do va rt thanh cng.